+ Reflexionando con Diego San Esteban

Diego San Esteban

Redefiniendo Fronteras: El Desafío de Integrar la IA en el Sector Financiero Latinoamericano

La región puede aprovechar la IA para fomentar un crecimiento inclusivo y sostenible en el sector financiero y en otros campos.

29 Enero, 2024 / 7:05 am

El avance de la inteligencia artificial (IA) en América Latina no es solo una promesa futurista, sino una realidad tangible y en constante evolución. Según un informe de EY, el 70% de los CEO a nivel mundial reconocen que la inteligencia artificial generativa cambiará su modelo de negocio, y un impresionante 99% considera realizar inversiones en esta tecnología. Esto se alinea con las tendencias globales, donde se espera que las instituciones financieras dupliquen su gasto en IA para 2027. Además, un estudio del BID señala que la IA podría agregar un punto de crecimiento económico adicional a las economías de Latinoamérica y el Caribe, con casi un 40% de los empleos siendo afectados por la automatización.

Esto nos lleva a reflexionar cada día sobre las soluciones que debemos encarar para no perder competitividad pero también en como ajustar nuestras acciones para no afectar negativamente a nuestra fuerza laboral, dotarlos de conocimientos prácticos tan necesarios para no dejarlos desamparados.

1. La IA en la Gestión de Inversiones

En América Latina, la integración de la inteligencia artificial (IA) en la gestión de inversiones está marcando un cambio significativo en la industria financiera. Esta región, caracterizada por su rápido crecimiento y su espíritu innovador, está adoptando tecnologías de IA que revolucionan la forma en que se manejan las inversiones.

Las empresas latinoamericanas están empezando a utilizar algoritmos avanzados de IA para analizar grandes volúmenes de datos financieros y de mercado. Esta capacidad para procesar y analizar cantidades masivas de información en tiempo real está permitiendo a los inversores y gestores de fondos tomar decisiones más informadas y precisas.

Por ejemplo, los algoritmos de aprendizaje automático (machine learning) y aprendizaje profundo (deep learning) se están utilizando para desarrollar modelos predictivos que pueden identificar tendencias de inversión, valorar activos y predecir movimientos del mercado con una precisión antes inalcanzable. Estos modelos son capaces de analizar no solo datos financieros tradicionales, sino también una amplia variedad de datos no estructurados, como noticias, publicaciones en redes sociales y reportes económicos, proporcionando una visión más completa del mercado.

Además, la IA está facilitando la personalización de servicios financieros. Con la capacidad de analizar las preferencias y comportamientos individuales de los inversores, las instituciones financieras pueden ofrecer productos y servicios a medida que se alinean mejor con las necesidades y objetivos de cada cliente. Esto incluye recomendaciones personalizadas de inversión, gestión de carteras automatizada (robo-advisors) y servicios de asesoramiento mejorados por IA.

Sin embargo, esta rápida adopción de la IA en la gestión de inversiones también plantea desafíos. Uno de los principales es la necesidad de contar con una gobernanza de datos robusta y mecanismos para asegurar la transparencia y equidad en la toma de decisiones automatizada. Aquí quiero hacer un doble click que lo haré a continuación en detalle. Además, la dependencia de los algoritmos de IA requiere una comprensión profunda de sus capacidades y limitaciones, así como una vigilancia constante para evitar sesgos y errores en los modelos.

Si reflexiono en voz alta, la IA está remodelando el panorama de la gestión de inversiones en América Latina, ofreciendo oportunidades emocionantes para mejorar la eficiencia, la precisión y la personalización. A medida que la región continúa adoptando estas tecnologías, será crucial equilibrar la innovación con una gestión responsable y ética de la IA.

2. Mi doble click en Gobernanza

Los algoritmos de IA son tan buenos como los datos que se les proporciona.

La gobernanza de datos en la industria financiera, particularmente en la era de la inteligencia artificial (IA), es un aspecto crítico que enfrenta múltiples desafíos y requiere atención constante. La gobernanza de datos se refiere al conjunto de procesos, políticas, estándares y métricas que aseguran la efectividad y seguridad en la gestión de datos. En el contexto financiero, donde los datos son un activo valioso y sensible, una gobernanza sólida es esencial para mantener la integridad, confiabilidad y accesibilidad de la información.

El primer desafío es garantizar la calidad y la integridad de los datos. Esto implica asegurar que los datos sean precisos, completos y consistentes. En la gestión de inversiones y decisiones financieras basadas en IA, la calidad de los datos determina la calidad de las predicciones y recomendaciones del sistema. Por lo tanto, las instituciones financieras necesitan implementar rigurosos procesos de verificación y validación de datos.

El segundo desafío es la seguridad de los datos. Las instituciones financieras son blancos constantes de ciberataques, y una brecha de datos puede tener consecuencias desastrosas, tanto en términos financieros como en la confianza del cliente. Las políticas de seguridad de datos deben incluir no solo medidas tecnológicas avanzadas, sino también formación continua para los empleados en prácticas de seguridad de datos.

Un tercer aspecto importante es la gestión de la privacidad de los datos. Esto incluye cumplir con las regulaciones de privacidad de datos como el GDPR en Europa o leyes similares en otras regiones. La gestión de la privacidad de los datos implica no solo proteger la información del cliente de accesos no autorizados, sino también asegurar que el uso de los datos se alinee con las preferencias y consentimientos del cliente.

Otro desafío es la transparencia y la gobernabilidad algorítmica. Esto se refiere a la necesidad de que los procesos de toma de decisiones automatizados sean transparentes y comprensibles para los reguladores, los clientes y, en algunos casos, para el público en general. La gobernanza de datos debe garantizar que los modelos de IA sean justos, no discriminatorios y éticos.

Por último, la gobernanza de datos debe ser adaptable y flexible para mantenerse al día con el ritmo rápido del cambio tecnológico y normativo. Esto significa que las políticas y procesos deben revisarse y actualizarse regularmente para reflejar nuevas tecnologías, amenazas emergentes y cambios en el panorama regulatorio.

Claramente si reflexionamos sobre la gobernanza de datos en la industria financiera nos quedará muy claro que es un aspecto multifacético que abarca la calidad de los datos, la seguridad, la privacidad, la transparencia y la adaptabilidad. Una gestión efectiva de la gobernanza de datos es crucial para el éxito y la sostenibilidad de las operaciones financieras en la era de la IA.

3. IA y Conocimiento del Cliente (KYC)

El proceso de Conocimiento del Cliente (KYC) se está transformando gracias a la IA. En Latinoamérica, donde el acceso a servicios financieros aún está en desarrollo, la IA ofrece una oportunidad para mejorar la inclusión financiera. Al automatizar la recopilación y análisis de datos de clientes, los bancos pueden ofrecer servicios más rápidos y seguros, reduciendo el riesgo de fraude y lavado de dinero.

En América Latina, la adopción de la inteligencia artificial (IA) en el proceso de Conocimiento del Cliente (KYC) está marcando un cambio significativo en el sector financiero. Tradicionalmente, los sistemas de KYC han requerido de procesos manuales y largos, los cuales pueden ser propensos a errores y ineficiencias. Sin embargo, con la incorporación de la IA, estos sistemas están experimentando una transformación notable

Algunos temas que me llaman la atención y me gustaría compartir.

Automatización y Eficiencia. La IA permite la automatización de la recopilación y análisis de datos de clientes, lo que resulta en procesos de KYC más rápidos y eficientes. Por ejemplo, el uso de algoritmos avanzados puede agilizar la verificación de documentos y la identificación de clientes, reduciendo significativamente el tiempo necesario para completar estos procesos. Esto es especialmente relevante en América Latina, donde el acceso a servicios financieros aún está en desarrollo y donde la inclusión financiera es un objetivo clave.

Mejora en la Inclusión Financiera. La automatización del KYC a través de la IA puede ser un catalizador para mejorar la inclusión financiera en la región. Al facilitar la apertura de cuentas bancarias y el acceso a servicios financieros, la IA puede ayudar a integrar a aquellos sectores de la población que históricamente han estado marginados del sistema financiero tradicional.

Reducción de Fraude y Lavado de Dinero. Otro aspecto crucial es la capacidad de la IA para mejorar la seguridad y reducir el riesgo de actividades ilícitas como el fraude y el lavado de dinero. Los sistemas de IA pueden analizar patrones de transacciones y comportamientos de clientes para identificar actividades sospechosas. Esta capacidad analítica es especialmente importante en un contexto donde las tácticas de lavado de dinero y fraude están en constante evolución.

Desafíos y Consideraciones. Sin embargo, la implementación de la IA en KYC no está exenta de desafíos. Los bancos y las instituciones financieras deben garantizar que los sistemas de IA sean transparentes, justos y no discriminatorios. Además, la protección de la privacidad de los datos de los clientes es fundamental, lo que requiere un marco regulatorio robusto y una gestión de datos efectiva.

Regulaciones y IA. La adopción de la inteligencia artificial (IA) en América Latina ha abierto un nuevo frente en el ámbito regulatorio, donde los países se esfuerzan por encontrar un equilibrio entre proteger a los consumidores y fomentar la innovación. Este equilibrio es vital para el futuro de la IA en la región, ya que las decisiones regulatorias pueden tener un impacto significativo en cómo se desarrolla y se utiliza esta tecnología. Hoy estoy pensativo, asi que haré un análisis un poco mas reflexivo.

Cómo está o como veo el Estado Actual de la Regulación de IA en Latinoamérica? A nivel mundial, organismos como el Banco de Pagos Internacionales (BPI) han estado experimentando con IA en áreas como la detección de lavado de dinero y la supervisión bancaria, evidenciando la importancia de una regulación adecuada. En Latinoamérica, los gobiernos están comenzando a reconocer la necesidad de políticas y marcos regulatorios que puedan abordar los desafíos únicos que presenta la IA. Tenemos avances en Perú, Colombia, algo por ahí en Chile, y en Argentina muchos esfuerzos desarticulados y enfocados con debilidad.

Cuál es el Desafío de Regular la IA sin Frenar la Innovación? Claramente mi opinión Uno de los principales desafíos es garantizar que la regulación no obstaculice la innovación. Las regulaciones deben ser lo suficientemente flexibles para adaptarse a la rápida evolución de la IA, pero también deben ser lo suficientemente sólidas para proteger a los consumidores y garantizar la equidad y transparencia en su aplicación.

Aquí algunos ejemplos de Iniciativas Regulatorias en la Región Algunos países de América Latina están tomando medidas proactivas en este sentido. Por ejemplo, en Chile, se ha destacado la importancia de la cooperación birregional y la creación de estándares internacionales en la regulación de IA, como parte de la Alianza Digital Unión Europea-América Latina y el Caribe. Esta cooperación es un paso crucial hacia la creación de un entorno regulador que pueda respaldar tanto la innovación como la protección del consumidor.

Mis sugerencias de consideraciones. Éticas y Sociales en la Regulación de la IA Además de los aspectos técnicos y económicos, la regulación de la IA en Latinoamérica debe abordar también cuestiones éticas y sociales. Si has leído mi libro ChatGPT y la revolución digital de la industria financiera, sabes que es un capítulo interesante para no perderse, esto incluye consideraciones sobre cómo la IA puede afectar el empleo, la privacidad de los datos y la inclusión social. Según el BID, casi un 40% de los empleos en América Latina y el Caribe podrían verse afectados por la automatización, lo que subraya la necesidad de políticas que no solo regulen la IA, sino que también gestionen su impacto en la sociedad.

Vamos hacia un Futuro Regulador Inclusivo y Responsable? El futuro de la regulación de la IA en América Latina depende de la capacidad de los gobiernos para desarrollar marcos que sean inclusivos y responsables. Esto implica trabajar con una variedad de partes interesadas, incluidos desarrolladores de IA, empresas, académicos y la sociedad civil, para garantizar que las regulaciones reflejen un amplio conjunto de intereses y preocupaciones.

La regulación de la IA en América Latina está en una encrucijada. Los países de la región tienen la oportunidad de establecer un precedente en la forma de regular esta tecnología emergente de manera que fomente la innovación, proteja a los consumidores y asegure el bienestar social. La colaboración, la flexibilidad y el compromiso con la ética serán clave para lograr este objetivo.

4. Sostenibilidad y IA

La integración de la inteligencia artificial (IA) en la sostenibilidad en Latinoamérica representa una convergencia de innovación tecnológica y responsabilidad medioambiental. La IA emerge como una herramienta clave para la gestión eficiente de los recursos naturales, aprovechando su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos y optimizar su uso en sectores críticos como la agricultura y la energía.

Además, juega un rol crucial en el monitoreo y combate del cambio climático, permitiendo predecir tendencias, evaluar riesgos y facilitar la adaptación a sus impactos, esenciales en una región directamente afectada por estas alteraciones climáticas.

En el ámbito empresarial, la IA impulsa prácticas sostenibles, optimizando procesos para reducir el desperdicio y mejorar la eficiencia, especialmente en la agricultura de precisión, donde maximiza la producción minimizando el impacto ambiental. El emprendimiento verde también se ve beneficiado, con startups y empresas utilizando la IA para crear soluciones innovadoras a problemas ambientales.

Para capitalizar plenamente el potencial de la IA en la sostenibilidad, es crucial la implementación de políticas gubernamentales y la cooperación regional en Latinoamérica. El establecimiento de estándares y marcos regulatorios comunes permitiría un enfoque más unificado y efectivo frente a los desafíos ambientales que trascienden las fronteras. La región tiene la oportunidad de liderar en la aplicación de IA para el desarrollo sostenible, demostrando cómo la tecnología puede ser una fuerza para el bien ambiental y social.

Puedes ir a la asociación de bancos públicos y privados de Argentina para conversar con su unidad de Sostenibilidad que está haciendo grandes cosas en la banca.

Mi reflexión final

A medida que Latinoamérica avanza hacia la transformación digital, la inteligencia artificial (IA) se revela como un elemento transformador clave. Su capacidad para fomentar la innovación y mejorar la eficiencia tiene el potencial de convertirse en un catalizador de crecimiento económico y progreso social en la región. Sin embargo, este viaje no está exento de desafíos, especialmente en lo que respecta a la regulación, la ética y la equidad. Es fundamental abordar estos retos para asegurar que los beneficios de la IA se extiendan equitativamente a lo largo y ancho de las sociedades latinoamericanas.

En este punto de inflexión, Latinoamérica enfrenta una oportunidad única. La IA no solo ofrece posibilidades extraordinarias para el sector financiero, sino que también se extiende a otros campos, incluyendo la sostenibilidad ambiental y el desarrollo social. Con el enfoque correcto, que equilibre la adopción tecnológica con consideraciones éticas y equitativas, la región puede aprovechar la IA para fomentar un crecimiento inclusivo y sostenible. Este es el momento para que Latinoamérica no solo participe en la era de la tecnología avanzada, sino que también se posicione como líder en la aplicación consciente y responsable de estas tecnologías. La IA tiene el poder de inaugurar una nueva era de prosperidad y progreso tecnológico, pero su éxito depende de un enfoque equilibrado que priorice tanto la innovación como la inclusión y la sostenibilidad.

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Diego San Esteban

Presidente Latam Open Finance & Chief Sales Director N5

Soy un profesional pragmático, de visión estratégica, referente de la región. Mas de 30 años de experiencia transformando la industria financiera, desarrollada en más de 180 clientes, 120 de ellos, bancos y aseguradoras de la región.

Trabajando en 4 mesas de innovación de bancos centrales de la región, colaborando con 3 ministerios de desarrollo tecnológico e innovación de Centro América y Latam Norte.

Soy presidente de Latam Open Finance una organización internacional que fomenta la inclusión financiera. Director del posgrado de especialización de gestión de entidades financieras de la Universidad de Buenos Aires, una de las mejores de América. Responsable del desarrollo y estrategia comercial de N5, una empresa dedicada a la industria financiera con un crecimiento anual del 500% y nombrada por Microsoft como la startup del año 2021 para Latam & Caribe.

Vamos a reflexionar sobre los temas que afectan, impactan o modifican los comportamientos de la industria financiera, vamos a fundamentar la reflexión en datos, en comportamientos del mercado, en la realidad contextual y fundamentalmente en el sentido común, buscando romper silos de pensamiento

Reflexionar en tiempos de crisis es una necesidad, hay que detener toda acción producida por la inercia para generar valor.