+ Reflexionando con Diego San Esteban

Diego San Esteban

Desatando el Poder de 5G en la Industria Financiera Latinoamericana

El 5G permite la creación de aplicaciones financieras avanzadas, como la autenticación biométrica, análisis de riesgo en tiempo real y transacciones seguras a través de dispositivos móviles.

30 Octubre, 2023 / 8:59 am

Grandes y pequeños debates se articulan alrededor del 5g. Teorías conspirativas, fabulas y mitos. ¡Bienvenidos colegas a una nueva era de conectividad en la industria financiera! Si si, la llegada es indudable y necesaria.

En este artículo, reflexionaremos juntos en detalle el impacto del 5G en nuestras operaciones diarias, sus ventajas y desafíos, así como los beneficios específicos que ofrece a nuestro sector.

¿Qué es 5G y cuáles son sus principales características?

El 5G, quinta generación de tecnología móvil, es un salto cuántico en términos de velocidad, capacidad y latencia. Ofrece velocidades de descarga y carga significativamente más rápidas, menor latencia y una mayor capacidad de conexión de dispositivos. Esto significa que las transacciones financieras se vuelven más ágiles, seguras y eficientes.

Las principales características del 5G incluyen:

• Mayor velocidad: Las velocidades de descarga de hasta 10 Gbps permiten la transmisión rápida de datos.
• Baja latencia: La latencia de 5G es de milisegundos, crucial para aplicaciones de tiempo real, como transacciones financieras.
• Conectividad masiva: 5G puede soportar una gran cantidad de dispositivos conectados simultáneamente.
• Fiabilidad: La tecnología 5G es más robusta y resistente a interferencias.

Los pros y contras del 5G

Pros:

• Mayor eficiencia: Las transacciones y servicios financieros son más rápidos y eficientes.
• Mayor seguridad: La baja latencia y la capacidad de conexión masiva mejoran la seguridad de las operaciones.
• Nuevas oportunidades: Habilita servicios innovadores como pagos móviles y análisis de datos en tiempo real.

Contras:

• Costo de implementación: Desplegar infraestructura 5G puede ser costoso.
• Cobertura limitada: La cobertura 5G aún no está disponible en todas las áreas de América Latina, es mas podemos afirmar que 4g no es una asignatura aprobada en Latinoamérica.

Beneficios para la industria financiera y casos prácticos

El 5G revoluciona la industria financiera latinoamericana. Permite la creación de aplicaciones financieras avanzadas, como la autenticación biométrica, análisis de riesgo en tiempo real y transacciones seguras a través de dispositivos móviles.
Un caso práctico es la banca en línea mejorada con 5G. Los clientes pueden acceder a sus cuentas y realizar transacciones con una velocidad y seguridad sin precedentes, lo que mejora la experiencia del usuario.

Por qué se relacionan el 5G y el concepto de central bank digital currencies (CBDCS)?

La relación entre el 5G y las Central Bank Digital Currencies (CBDCs) radica en la necesidad de infraestructura de alta velocidad y seguridad para implementar y operar de manera eficiente las CBDCs. Aquí detallo alguna de las razones fundamentales de esta relación, hay muchísimas mas, pero vamos con las importantes.

1. Velocidad y Eficiencia: Las CBDCs se basan en la idea de pagos digitales rápidos y eficientes. El 5G proporciona la infraestructura necesaria para que estas transacciones ocurran en tiempo real, con una baja latencia y velocidades de conexión extremadamente rápidas. Esto es fundamental para que las CBDCs sean prácticas y competitivas en comparación con los sistemas de pago tradicionales.

2. Conectividad masiva: El 5G permite una conectividad masiva, lo que significa que puede manejar un gran número de dispositivos conectados simultáneamente. Esto es esencial para garantizar que las CBDCs sean accesibles para una amplia gama de usuarios, incluidos aquellos que utilizan dispositivos móviles, computadoras y otros dispositivos conectados. La capacidad de manejar múltiples transacciones simultáneas es crucial para una moneda digital emitida por un banco central.

3. Seguridad: Las CBDCs requieren una seguridad extremadamente alta para evitar el fraude y garantizar la integridad de las transacciones. El 5G, al ser más resistente a las interferencias y ofrecer capacidades de cifrado avanzadas, mejora la seguridad de las comunicaciones y transacciones financieras en línea. Esto es esencial para ganar la confianza de los usuarios y mantener la integridad de las CBDCs.

4. Inclusión Financiera: Para que las CBDCs sean accesibles para un público diverso, es importante que la infraestructura de red sea amplia y confiable. El 5G ayuda a garantizar que incluso las áreas rurales o remotas tengan acceso a servicios financieros digitales, lo que fomenta la inclusión financiera.

5. Datos en Tiempo Real y Supervisión: El 5G permite la recopilación y transmisión de datos en tiempo real. Esto es esencial para que los bancos centrales supervisen y regulen el uso de las CBDCs, así como para detectar actividades sospechosas o fraudulentas. La capacidad de analizar datos en tiempo real es crucial para garantizar la seguridad y la conformidad normativa de las CBDCs.
Si me enfoco en este relación puedo ampliar algunos conceptos

Beneficios para la industria financiera y su relación con moneda digital y CBDCS

1. Transacciones más rápidas y seguras: El 5G permite transacciones financieras en tiempo real, lo que es fundamental para la adopción de monedas digitales y CBDCs. Las CBDCs, emitidas por bancos centrales, pueden ser utilizadas para pagos instantáneos y seguros, y el 5G garantiza que estas transacciones sean aún más eficientes y confiables. Esto es especialmente beneficioso para reducir el riesgo de fraude y acelerar los procesos de liquidación.

2. Mayor inclusión financiera: El 5G amplía la conectividad, lo que beneficia a las poblaciones no bancarizadas en América Latina. Las CBDCs pueden ser una herramienta poderosa para promover la inclusión financiera, ya que brindan acceso a servicios financieros a través de dispositivos móviles. La combinación de 5G y CBDCs puede abrir nuevas oportunidades para las personas que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.

3. Facilita el desarrollo de aplicaciones financieras avanzadas: El 5G habilita la creación de aplicaciones de moneda digital más sofisticadas. Las CBDCs pueden aprovechar esta tecnología para ofrecer aplicaciones que permitan pagos móviles, contratos inteligentes y servicios financieros descentralizados. Esto fomenta la innovación en el sector financiero y brinda a los usuarios más opciones y control sobre sus activos financieros.

4. Menores costos operativos: La eficiencia mejorada de 5G reduce los costos de operación para las instituciones financieras. Esto puede traducirse en menores tarifas para los usuarios y, en el caso de las CBDCs, en una emisión y gestión más económica.

5. Datos en tiempo real: El 5G permite la recopilación y análisis de datos en tiempo real. Esto es esencial para supervisar y regular las CBDCs, así como para detectar actividades sospechosas o fraudulentas. La transparencia y la capacidad de análisis en tiempo real son cruciales para el éxito de las CBDCs.

6. Resistencia y seguridad: La conectividad 5G más resistente y segura es fundamental para garantizar que las CBDCs funcionen de manera segura y confiable. Los sistemas financieros y las CBDCs deben estar protegidos contra amenazas cibernéticas, y el 5G proporciona una capa adicional de seguridad.

Cuidados en la licitación de 5G en un país

La licitación y adjudicación de las frecuencias 5G son procesos críticos que requieren una atención especial, especialmente en el contexto de la industria financiera y la implementación de monedas digitales. Aquí ampliamos los cuidados que deben tenerse en cuenta en estos procesos:

1. Selección de Operadores Confiables: Es esencial que las autoridades de regulación y los gobiernos seleccionen operadores de telecomunicaciones confiables y bien establecidos. La estabilidad financiera y la experiencia técnica de los operadores son factores fundamentales para garantizar una implementación exitosa de la red 5G. Esto es importante porque la infraestructura 5G será crítica para el funcionamiento de las aplicaciones financieras y la seguridad de las CBDCs.

2. Distribución Equitativa de Frecuencias: En la licitación de frecuencias 5G, se debe garantizar una distribución equitativa y razonable de espectro. Esto implica asegurarse de que operadores de diferentes tamaños y recursos tengan la oportunidad de adquirir espectro 5G. Una distribución desequilibrada puede llevar a un mercado dominado por unos pocos operadores, lo que podría llevar a precios más altos para los servicios 5G y limitar la competencia.

3. Regulación de Tarifas y Precios: Los gobiernos deben implementar regulaciones que controlen las tarifas y precios de los servicios 5G. Esto es fundamental para evitar aumentos excesivos de precios que puedan afectar negativamente a las empresas financieras y, en última instancia, a los consumidores. Las tarifas razonables son esenciales para garantizar que las empresas puedan ofrecer servicios financieros asequibles y competitivos.

4. Cobertura Rural y Urbana: Es importante que las autoridades exijan a los operadores la cobertura tanto en áreas urbanas como rurales. La falta de cobertura en áreas rurales podría excluir a poblaciones enteras de los beneficios del 5G y, por ende, de los servicios financieros y las CBDCs. Garantizar una amplia cobertura es fundamental para promover la inclusión financiera.

5. Seguridad y Resiliencia de la Red: La seguridad y la resiliencia de la red 5G son cruciales para proteger la integridad de las transacciones financieras y los sistemas de CBDC. Deben implementarse estándares de seguridad rigurosos y regulaciones que protejan la red contra amenazas cibernéticas y garantizar la continuidad de los servicios.

6. Transparencia y Supervisión: Los procesos de licitación y adjudicación deben ser transparentes y estar sujetos a una supervisión adecuada. Esto ayuda a prevenir la corrupción y asegura que se cumplan las regulaciones y requisitos establecidos por las autoridades. La transparencia es esencial para mantener la confianza en el proceso y en la infraestructura 5G.

7. Respaldo Legal para la Implementación de CBDCs: En el contexto de la industria financiera y las CBDCs, es crucial que exista un marco legal que permita la emisión y el uso de monedas digitales por parte de los bancos centrales. Esto debe estar bien establecido antes de la licitación de las frecuencias 5G para asegurarse de que haya una base legal sólida para la implementación de CBDCs.

El 5G es una revolución clave para la industria financiera, y lo digo desde mi perspectiva como experto en el campo. Esta tecnología está cambiando la forma en que manejamos nuestras transacciones y servicios financieros. Con velocidades más rápidas, baja latencia y una conectividad masiva, el 5G está acelerando las transacciones, mejorando la seguridad y permitiendo una mayor inclusión financiera.

El 5G también desbloquea un mundo de oportunidades de innovación, desde pagos móviles hasta análisis de datos en tiempo real. Además, su capacidad de conectar una gran cantidad de dispositivos es vital para la creación de redes interconectadas en la industria financiera.

En mi opinión personal, el 5G contribuye a la seguridad de las transmisiones de datos financieros al brindar una infraestructura más robusta. También es esencial para el éxito de las Central Bank Digital Currencies (CBDCs), ya que permite pagos digitales seguros y eficientes.

Claramente, podemos afirmar que el 5G está destinado a revolucionar la industria financiera en América Latina. Es hora de prepararnos para esta transformación. A medida que los países licitan su espectro 5G, es importante que los actores clave de la industria se involucren y trabajen juntos para garantizar un despliegue eficiente y seguro.

El futuro financiero está en nuestras manos, y el 5G es una herramienta poderosa para llevarlo al siguiente nivel. ¡Únete a esta revolución y aprovecha al máximo el potencial del 5G en la industria financiera de América Latina!

Diego San Esteban

 

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Diego San Esteban

Presidente Latam Open Finance & Chief Sales Director N5

Soy un profesional pragmático, de visión estratégica, referente de la región. Mas de 30 años de experiencia transformando la industria financiera, desarrollada en más de 180 clientes, 120 de ellos, bancos y aseguradoras de la región.

Trabajando en 4 mesas de innovación de bancos centrales de la región, colaborando con 3 ministerios de desarrollo tecnológico e innovación de Centro América y Latam Norte.

Soy presidente de Latam Open Finance una organización internacional que fomenta la inclusión financiera. Director del posgrado de especialización de gestión de entidades financieras de la Universidad de Buenos Aires, una de las mejores de América. Responsable del desarrollo y estrategia comercial de N5, una empresa dedicada a la industria financiera con un crecimiento anual del 500% y nombrada por Microsoft como la startup del año 2021 para Latam & Caribe.

Vamos a reflexionar sobre los temas que afectan, impactan o modifican los comportamientos de la industria financiera, vamos a fundamentar la reflexión en datos, en comportamientos del mercado, en la realidad contextual y fundamentalmente en el sentido común, buscando romper silos de pensamiento

Reflexionar en tiempos de crisis es una necesidad, hay que detener toda acción producida por la inercia para generar valor.