Adecuación a Basilea III traerá nuevos accionistas para cajas municipales y fusiones entre bancos

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado cinco proyectos de reglamento que tienen como objetivo seguir avanzando con el proceso de adecuación del marco regulatorio al estándar Basilea III, que contribuyen a fortalecer la solvencia del sistema financiero. Como parte de este proceso de adecuación al estándar Basilea III, a partir del próximo año la entidad reguladora demandará a las instituciones financieras contar con colchones de capital, de conservación, por ciclo económico y por riesgo de concentración de mercado, de manera tal que puedan afrontar eventuales periodos de crisis económica y recesión. Tendrán cuatro años de plazo para implementar lo solicitado. Las entidades obligadas a cumplir con la aplicación de estas medidas son: los bancos, financieras, cajas municipales de ahorro y crédito, y cajas rurales. “Tenemos el Decreto Legislativo 1531 que modifica la Ley de Bancos, para adaptar nuestra normativa a Basilea III, que es un acuerdo internacional que da recomendaciones para fortalecer el capital de los bancos. Ese DL va a regular cómo va a ser esa adaptación. Con estos proyectos normativos que la SBS ha pre publicado, se explica cómo van a hacer las entidades del sistema financiero para implementar las nuevas composiciones del patrimonio […]

Solo el 3 % de las empresas que entran a reestructuración salen adelante

El valor de las empresas, así como la valoración de los negocios constituyen una herramienta vital para la generación de riqueza que beneficia a la economía y a la sociedad en su conjunto, por lo cual, ante las crisis y tiempos volátiles como los de hoy resulta indispensable contar con metodologías y estrategias que ayuden a las compañías a sostenerse y no extinguirse. “Se conoce que a la fecha las empresas que logran salir adelante, después de entrar en un programa de reestructuración, son menos del 3 %, y eso tiene que cambiar. Tenemos que dar un nuevo impulso en este tema”, señaló el economista y docente de Centrum Católica, Alejandro Indacochea. Sostuvo que, si bien “existen cosas que tienen valor, pero no precio”, considera pertinente que toda empresa peruana debe tener conocimiento sobre lo que puede solicitar por sus activos existentes ante escenarios de adquisición o de compra y venta. Estos aportes dados por Indacochea durante la presentación de su publicación “Valoración de negocios” en la Feria Internacional del Libro Lima 2022, buscaron también, poner énfasis en la necesidad de fortalecer la educación y cultura financiera dentro de las diversas empresas nacionales. Crear valor “El objetivo intrínseco de cualquier […]

Período de altas tasas de interés no debería durar más de dos años

Recientes anuncios de la FED sobre una nueva alza de la tasa de interés de referencia, de la mano con medidas similares ejecutadas por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ante el fuerte contexto inflacionario vienen generando preocupación en los inversionistas peruanos; no obstante, se espera que estos episodios no se mantengan por un tiempo muy prolongado, estimó el gerente de Administración y Finanzas de ISO’s Perú, Oscar Izaguirre. “Debemos entender que este contexto de tasas (altas) no debe ser eterno. Nos queda entonces reducir costos, buscar liquidez, fuentes de fondeo en el mercado de capitales a tasas más atractivas o en otros bancos u otras alternativas que permitan establecer otro tipo de criterios al momento de manejar un ciclo de conversión de efectivo, algunos pagos y darnos cuenta que efectivamente, hay una restricción tal vez de corto plazo y que no debería durar quizás más de dos años”, explicó. Mencionó que para ello resulta pertinente la puesta en marcha de un planeamiento estratégico, el cual debe enfocarse en este tipo de ocurrencias y que una vez analizadas al detalle, derive ello en la toma de buenas decisiones. “No se puede dejar de lado el ejercicio de plan […]

SBS publica proyectos de normas para seguir con adecuación del marco legal al estándar Basilea III

Continuando con la implementación del Decreto Legislativo N° 1531, que modificó la Ley de Bancos (Ley N° 26702) en el marco de las facultades legislativas delegadas al Poder Ejecutivo en materia tributaria, fiscal, financiera y de reactivación económica, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado cinco proyectos de reglamento que tienen como objetivo seguir avanzando con el proceso de adecuación del marco regulatorio al estándar Basilea III, que contribuyen a fortalecer la solvencia del sistema financiero. Un primer proyecto de resolución plantea modificar el Reglamento para el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito (Resolución SBS N°14354-2009) y el Reporte N°3 “Patrimonio Efectivo” del Manual de Contabilidad, a fin de incorporar los cambios relacionados con la composición del patrimonio efectivo.   Un segundo proyecto introduce el Reglamento para el requerimiento de colchones de conservación, por ciclo económico y por riesgo por concentración de mercado, que contiene la adecuación local de los tres colchones de capital de Basilea III, los cuales deberán ser cubiertos con el capital de mayor calidad (Capital Ordinario de Nivel 1). En este sentido, tal como se establece en el Decreto Legislativo N°1531, se incorpora el nuevo colchón de capital, denominado colchón de […]

Financiamiento a empresas en el mercado de valores creció 18% a julio 2022

La colocación de valores mediante Ofertas Públicas Primarias (OPP) registró una recuperación al cierre de los primeros siete meses del presente año, ante la gradual reactivación económica en el contexto de los efectos adversos generados por la pandemia del COVID – 19, por lo que el mercado de valores se constituye en una alternativa competitiva frente a otras fuentes de financiamiento empresarial para empresas de diversos sectores económicos, aprovechando las facilidades que otorga la regulación para la inscripción de valores. Así, al 31 de julio del 2022, 19 empresas realizaron 30 colocaciones de instrumentos de deuda mediante OPP logrando captar recursos por un monto total de US$ 381.76 millones, cifra superior en 18% a la reportada en similar periodo del 2021, con una demanda que representó cerca de dos veces en promedio la oferta, informó la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).   Dichas obligaciones, con plazos que variaron entre 180 días y 15 años y montos emitidos de hasta S/ 100 millones, fueron colocadas en su mayoría en soles (84.5%), lo que evidencia la confianza en la moneda nacional por su menor volatilidad frente a sus pares de la región. Cabe destacar que empresas no corporativas también siguen accediendo […]

Crédito de consumo sigue acelerándose, creció 21,6 % interanual en junio 2022

El crédito al sector privado creció 6,1 % en junio de 2022 en términos interanuales (6,2 % en mayo). Ello fue resultado de un crecimiento mensual de 0,6 %, correspondiendo dicha evolución a un mayor crecimiento del crédito a las personas (1,3 % mensual), como a un mayor crédito a las empresas (0,2 % mensual). En particular, el crédito a las empresas creció 1,1 % en términos interanuales (1,8 % en mayo), y el crédito destinado a las personas aumentó 15,8 %, mayor a lo registrado en el mes previo (14,9 %), según información del Banco Central de Reserva del Perú.   Crédito a empresas El crecimiento interanual del crédito a las empresas se redujo de 1,8 % en mayo a 1,1 % en junio, que corresponde a una tasa de crecimiento mensual de 0,2 %. El saldo del crédito corporativo y gran empresa aumentó 4,1 % interanual, que corresponde a una tasa de crecimiento mensual de 0,7 %. Cabe mencionar que esta categoría representa el 51,3 % del saldo de crédito total de las Sociedades Creadoras de Depósitos a las empresas.   Por su parte, el crédito a medianas empresas registró una caída interanual de -10,8 %, que corresponde […]

Crédito hipotecario se expande 8,3% interanual en junio

El crédito hipotecario aumentó 0,8 por ciento mensual en junio, con lo cual su tasa de crecimiento interanual se aceleró de 8,1 por ciento en mayo a 8,3 por ciento en junio.   Este comportamiento estuvo favorecido por el aumento interanual de los préstamos hipotecarios en soles, cuya tasa de crecimiento fue de 11 por ciento en junio.   Asimismo, la dolarización del crédito hipotecario se redujo a 9,0 por ciento en junio, menor al del mes previo (9,1 por ciento). Frente al nivel observado en junio de 2021, la dolarización se redujo en 2,2 puntos porcentuales.

Créditos de consumo no revolvente se elevaron en segmentos C y D

En estos más de dos años del Covid-19, muchos peruanos coincidieron en que un uso no tan ordenado de sus tarjetas de crédito les generaría algún problema de sobregiro, por lo cual, comenzaron a evaluar otros productos financieros más viables, y es que según Experian Perú, desde los inicios de la pandemia, hasta abril 2022, se elevaron los créditos de consumo no revolventes, especialmente en consumidores de los sectores económicos C y D. “Fueron estos los que se incrementaron como un medio de liquidez para el consumidor, sobre todo en niveles socioeconómicos C y D. Y precisar que este panorama ha coincidido con las normas de tope de tasas de interés, que como sabemos ha impactado más en las tarjetas de crédito que en los créditos de consumo no revolvente”, afirmó la Business Developer Specialist de Experian Perú, Iliana Riagcci. Durante su presentación en el webinar “Panorama del Sistema Financiero” con data a abril del 2022, reportó, por ejemplo, que dentro de las deudas de consumo se tiene unos 59 mil millones de soles en créditos no revolvente (son créditos reembolsables por cuotas), y 14 mil millones de soles en revolvente (tarjetas de crédito principalmente), siendo la deuda no revolvente […]

SBS: Urge masificar la educación financiera con un enfoque más digital

Ante un escenario de persistente desconfianza de gran parte de la población peruana respecto a los múltiples productos que ofrece hoy en día la banca, se requiere potenciar una educación financiera masiva bajo un ritmo más digital que impulse el uso de servicios digitales y su consolidación para los siguientes años, recomendó la Superintendente Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Mariela Zaldívar. “¿Cómo vemos esto hacia adelante y cuál sería la expectativa? Pues teniendo en cuenta los medios de pago que se utilizarán más en el 2023 para realizar compras o pagos, no podemos negar que el mercado se ha digitalizado cada vez más. Y es así que la Política Nacional de Inclusión Financiera y el Plan Nacional de Educación Financiera tienen este horizonte, hasta el 2030, bajo un enfoque más digital, promoviendo el uso de servicios financieros digitales de manera segura”, detalló la representante de la SBS. Así, con la finalidad de concretar dichos objetivos, indicó que a ello se sumará el desarrollo de una infraestructura de telecomunicaciones, capacitar digitalmente a la población y progresivamente, ir eliminando el uso del efectivo en las transacciones privadas y públicas. “Todo el […]

Complejo Agroindustrial Beta suscribió un crédito sostenible por US$ 92 millones

El pasado 14 de julio, Complejo Agroindustrial Beta suscribió un crédito sostenible a un plazo de siete años por 92 millones de dólares con un sindicato de bancos liderado por Rabobank, que incluye la participación de Santander y BANBIF. Los fondos serán destinados a un plan de crecimiento y refinanciamiento de deuda existente. Beta es uno de los exportadores de fruta fresca y hortalizas líder en el sector agroindustrial reconocido por su enfoque sostenible y constante búsqueda de soluciones innovadoras. El acuerdo concretado recientemente contiene cinco indicadores sostenibilidad que reflejan el compromiso de Beta en materia de ESG (Environment, Social & Governance) y están basados en valores empresariales y sociales que son claves en el desarrollo y crecimiento de la agroindustria.   Los indicadores ambientales comprometidos están relacionados con la disminución de la Huella de Carbono y la preservación de Biodiversidad. En el ámbito de gobernanza, se han comprometido con profesionalizar su reporte de Sostenibilidad, el cual busca publicar el impacto de la empresa, promoviendo la transparencia de Beta en estas temáticas. Finalmente, en el área social, se comprometen a mejorar la Seguridad Industrial y promover el Enfoque de Género. Este último indicador llama la atención al ser uno de […]

Utilidad neta de Financiera Efectiva registró un crecimiento de 248.5 % en 2do trimestre 2022

Financiera Efectiva informó que su cartera total de créditos, según presentación a la SBS, al 30 de Junio 2022, asciende a S/ 1,109 millones con un aumento de 5.8 % con relación al cierre al 30 de Junio 2021, lo cual muestra un favorable reemplazo del portafolio, por nuevas colocaciones; neto de cobranzas y adjudicaciones; y desembolso de créditos hipotecarios, lo cual ha permitido mantener un adecuado nivel de colocaciones y de cartera, en las actuales circunstancias. En el portafolio al 30 de Junio 2022 se observa que un 94.7 % corresponde a créditos vigentes (S/ 1,050.7 millones), mayor en 6.0 % al saldo del trimestre anterior. Para el cierre de Junio del 2022 hay un 1.9 % de refinanciados. El 3.4 % restante de la cartera corresponde a créditos atrasados (S/ 37,6 millones), con un aumento de 16.1 % con relación al saldo reportado al 31 de Marzo 2022.   La Financiera indicó que, de acuerdo a su estrategia, la evolución de las colocaciones del portafolio en el segundo trimestre 2022 se mantiene focalizada en el negocio de Consumo con un 73.1 % del total colocado, los créditos MES (microempresa) representan el 2.7 %, los créditos Hipotecarios el 20.9 […]

Credicorp: “La digitalización es una poderosa herramienta de inclusión financiera que trasciende al ámbito bancario”

Siete de cada 10 peruanos todavía no usan plataformas digitales para transacciones financieras, según el estudio de Inclusión Financiera y Digitalización de Credicorp, elaborado por Ipsos en siete países de la región. De acuerdo con el informe, el Perú se ubica, junto a México, como el de menor nivel de digitalización (30 %) en el uso de servicios y productos financieros, entre los países evaluados. El análisis define tres niveles de usuarios digitales, que se determinan sobre la base de la frecuencia de uso de plataformas financieras digitales (billeteras móviles, apps bancarias y banca por internet). El usuario no digital es aquel que todavía no hace uso de las plataformas digitales para realizar transacciones, el usuario ocasional es aquel que las utiliza menos de una vez al mes y el usuario recurrente es aquel que las emplea una o más veces al mes. Brecha digital “Si bien es innegable que en los últimos años hubo importantes avances en la digitalización del uso de servicios y productos financieros, la data recogida por el estudio evidencia que tanto en el Perú como en la región la digitalización no ha avanzado de forma homogénea entre la zona urbana y rural”, señaló a +Finanz@s […]

JP Morgan otorga línea de crédito de US$ 290 millones al FMV para viviendas verdes

El Fondo MIVIVIENDA S.A. (FMV), empresa adscrita al Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento anunció la suscripción de una línea de crédito con JP Morgan Chase Bank N.A. por US$ 290 millones. Este financiamiento a 10 años, cuenta con la garantía del Multilateral Investment Guarantee Agency (MIGA) que forma parte del grupo Banco Mundial. El íntegro de los recursos se destinarán para el financiamiento de los créditos Mivivienda Verde. El acto protocolar del contrato contó con la presencia de Hiroshi Matano, Vicepresidente Ejecutivo de MIGA, Muhamet Fall, Director de MIGA, Joan Tapia y José Urteaga, Vicepresidente y Director Ejecutivo del JP Morgan Chase Bank N.A. Por el lado el lado del FMV, participaron Pedro Arroyo Marquina y Jose Carlos Forero, Presidente de Directorio y Gerente General, respectivamente.   “Es la primera operación con garantía de MIGA en el Perú, y es un hecho muy importante para nuestra institución y el país. Este convenio forma parte de la estrategia de sostenibilidad financiera que viene realizando el FMV, la cual busca identificar diversas alternativas de financiamiento que ofrezcan condiciones favorables para atender las colocaciones crediticias en los próximos años, especialmente de viviendas sostenibles”, señaló Jose Carlos Forero, Gerente General del FMV. Sostenibilidad […]

Financiera Oh! emitirá CDN hasta por S/ 90 millones para reperfilar obligaciones financieras

La Junta Universal de Financiera Oh!, en su sesión del viernes 8 de julio 2022, aprobó por unanimidad, colocar y emitir de forma directa y bajo oferta privada Certificados de Depósito Negociables, como títulos o instrumentos representativos de deuda de corto plazo, hasta por la suma de S/ 90 millones, para ser adquiridos exclusivamente por inversionistas institucionales. La Financiera indicó que los recursos captados se usarán para reperfilar obligaciones financieras y/o para otros usos corporativos generales de la Sociedad. Hay que indicar que el 26 de junio 2022 la Financiera colocó, mediante oferta privada en forma individual y directa, dos Certificados de Depósito Negociables, a través de dos emisiones por un total de S/ 30 millones, con un plazo de vencimiento a un año. Asimismo, el 29 de marzo 2022 la Financiera colocó mediante oferta privada 25 mil Bonos Corporativos, correspondientes a la Tercera Emisión bajo el “Primer Programa Privado de Emisión de Bonos Corporativos de Financiera Oh! S.A.” por un total de S/ 25 millones, a un plazo de dos años y medio. Un día antes, el 28 de marzo 2022, colocó Bonos Corporativos por S/ 10 millones bajo el mismo Programa de emisión. El 24 de febrero 2022, […]

Cofide asume una postura más conservadora para mejorar sus niveles de cobertura

En el periodo 2017-2019, el Banco de Desarrollo del Perú (Cofide) registró una tendencia decreciente en sus ingresos financieros, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de -10.4%, explicada principalmente por la reducción de sus colocaciones brutas. En el 2020, los ingresos se mantuvieron estables (+0.2% respecto al 2019), dado que el incremento en las colocaciones brutas compensó la caída en los ingresos por depósitos overnight. No obstante, en el 2021, los ingresos aumentaron en 80.6%; este crecimiento estuvo explicado en su mayoría por la venta de las acciones de CAF al MEF, señala un reciente informe de Apoyo & Asociados. En el primer trimestre del 2022, los ingresos financieros (incluyen ROF) ascendieron a S/ 119.6 millones, compuestos en su mayoría por ingresos provenientes de cartera de créditos directos (54.1%). El nivel de ingresos fue mayor en 14.3% al registrado en similar periodo del 2021. Por otro lado, a marzo 2022 los gastos financieros (incluyen ROF) sumaron S/ 119.5 millones, siendo 22.9% mayores que los registrados en los primeros tres meses del 2021, debido en gran parte a la pérdida en derivados de negociación. En dicho contexto, a marzo 2022 el resultado financiero bruto (S/ 55.0 mil) fue 99.3% […]

La banca se mantiene como líder en el mercado de arrendamiento financiero

Al término del primer trimestre del presente año, existen 19 instituciones financieras participantes en el mercado de arrendamiento financiero (A.F), de las cuales Total Servicios Financieros y Volvo Leasing son las únicas especializadas en el segmento. Al cierre de marzo 2022, las colocaciones por concepto de arrendamiento financiero o leasing, dentro del sistema financiero, ascendieron a S/ 16.8 millones; mostrando una ligera contracción del 2.7% respecto a lo reportado durante el primer trimestre del 2021. A detalle, el sistema bancario se mantiene como líder dentro del mercado de arrendamiento financiero; obteniendo una participación del 96.5% (Mar-2021: 97.0%), señala un reciente informe de la Clasificadora PCR (Pacific Credit Rating).   Por otro lado, como producto, la participación de los créditos de arrendamiento financiero, sobre el total de cartera multiproducto, presentó una leve contracción situando una participación del 4.7%. A detalle, estos estuvieron enfocados en el financiamiento de Bienes Inmuebles (34.6%), Maquinaria Industrial (34.6%) y Unidades de Transporte (17.5%); entre otros. Por tipo de cliente, la mayoría de las colocaciones de créditos de arrendamiento financiero están focalizadas hacia los corporativos (40.9%), grandes empresas (37.4%) y medianas empresas (20.4%). Con ello, empresas especializadas en el mercado tienen un potencial nicho al cual abarcar: […]

Créditos hipotecarios siguen al alza pese a coyuntura económica y al aumento de tasas de interés

El crecimiento de los créditos hipotecarios se ha mantenido constante en los últimos años, pese a la pandemia, solo impactado por los 6 meses de cuarentena impuesta en el segundo y tercer trimestre del 2020 y los 3 meses de incertidumbre política a mediados del 2021. Así lo manifestó Paola Galli, vicepresidente de inversiones inmobiliarias en Credicorp Capital. A mayo 2022, de acuerdo a cifras del BCRP, los créditos hipotecarios representaron S/ 61,134 millones, siendo en mayo del 2021 casi S/ 56 mil millones, con lo cual se dio un aumento de S/ 5,134 millones. Así, el crédito hipotecario registró un crecimiento de 8,1% interanual en mayo 2022 (7,5% en abril). El coeficiente de dolarización de estos créditos fue 9,1% en mayo (9,2% en abril).   En cuanto a las tasas de interés de los créditos hipotecarios, la tasa en soles tuvo una tendencia al alza, desde mediados del 2021, explicada por el aumento en la tasa de interés de referencia del BCRP para contener la inflación, ubicándose a junio 2022 en 8.14%, mientras que en abril del mismo año, estaba en alrededor de 7%. La tasa en dólares también tuvo un aumento significativo pasando de 5% en abril de […]

Utilidades de las empresas estatales se recuperaron el 2021 y siguen creciendo el 2022

El resultado económico, en base a caja, de las empresas estatales ascendió a S/ 140 millones en el 2021, lo que contrasta con el resultado deficitario registrado en 2020 (S/ 3 973 millones). Este resultado se explica, principalmente, por el menor déficit del resto de empresas, debido a la menor transferencia de utilidades del Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado- FONAFE al Tesoro Público (S/ 1,9 mil millones en 2020, monto del cual S/ 1,5 mil millones correspondió a una transferencia extraordinaria debido a la pandemia del COVID-19, frente a S/ 400 millones en 2021), de las empresas regionales de electricidad y de Petroperú, por los mayores ingresos. Según componentes, la mejora de los ingresos de las empresas estatales, principalmente de ingresos por ventas, reflejó la recuperación de la actividad económica, la evolución de los precios del crudo y derivados en el mercado internacional, y el aumento de tarifas y de transferencias a las empresas, entre otros. Este incremento más que compensó el aumento de los egresos por gastos corrientes, en particular en bienes y servicios e impuestos, así como por intereses de la deuda, y en menor medida gastos de capital, explica el BCRP.   […]

Financiera Efectiva colocó un bono corporativo por S/ 40 millones

Financiera Efectiva informó que hoy colocó mediante oferta privada un Bono Corporativo por S/ 40 millones a un inversionista institucional. El Bono fue colocado a la par, a una tasa nominal anual aplicable sobre el principal del Bono (base 30/360). El plazo es de 5 años contados a partir de la Fecha de Emisión.   Esta emisión fue aprobada el 1 de julio de este año por la Junta Universal de Accionistas del Banco, en la que se acordó la designación de apoderados para que definan y decidan los demás términos y condiciones de la emisión del Bono, así como para que suscriban el contrato y demás documentos privados y/o públicos que sean necesarios para la colocación privada y emisión del Bono. Hay que indicar que la Financiera ha registrado una utilidad neta de S/ 35.3 millones al 31 de mayo del 2022, según la información remitida a la SMV.

Trabajadores públicos: ¿Cómo acceder a un préstamo de hasta S/145 000?

En los últimos 12 meses, de las 9 millones de personas que integran la Población Económicamente Activa (PEA) de Lima, 4.5 millones no presenta actividad crediticia, según Equifax. Los factores de este resultado son muchos, tales como los múltiples requisitos que solicitan las entidades financieras para que los peruanos puedan acceder a un préstamo, las pocas facilidades de pago, entre otros. Pese a este contexto, poco a poco, en el mercado local están surgiendo instrumentos crediticios de fácil acceso, y que ofrecen buenas condiciones para los trabajadores. Uno de estos es el Crédito por Convenio del Banco Pichincha, el cual está destinado a las personas que se encuentran debidamente empleadas en alguna entidad del Estado que tiene un convenio vigente con dicha institución.   “El Crédito por Convenio es un préstamo de consumo que tiene como objetivo satisfacer las necesidades crediticias de una persona, ya sea para la consolidación de deudas o, exclusivamente, para fines de consumo. Estos son canalizados a través de la empresa o institución donde la persona trabaja mediante el descuento por planilla”, refiere Ricardo Kanna, gerente de Productos y Medios de Pago de Banco Pichincha. Este producto, cuyas colocaciones aumentaron 37.6 % entre mayo del 2021 […]

Empresas peruanas disminuyen financiamiento del mercado de capitales en 2do trimestre 2022

En el segundo trimestre de 2022 las empresas peruanas accedieron a financiamiento en los mercados de capitales, local y externo, a un ritmo menor al del primer trimestre, en un entorno de mayor riesgo en los mercados financieros y un mayor costo de endeudamiento por las políticas monetarias más restrictivas a nivel mundial. En el mercado de capitales local se colocó en abril S/ 109 millones por oferta pública en cuatro subastas y ninguna subasta en mayo, por debajo del total del primer trimestre de 2022 (S/ 1 093 millones), informó el BCRP. Además, en el mercado externo dos empresas peruanas vendieron valores por un total de US$ 1 100 millones en el segundo trimestre de 2022. Primero, el Consorcio Transmantaro colocó el 4 de abril US$ 500 millones al plazo de 16 años, a una tasa cupón de 5,2% y spread sobre la tasa de rendimiento, sobre el bono del tesoro americano, a similar plazo de 277 puntos básicos. Luego, el 7 de abril el Fondo MiVivienda vendió valores por US$ 600 millones, a una tasa cupón de 4,625%, plazo de 5 años y spread sobre bono del tesoro americano y global de 200 y 104 puntos básicos, respectivamente. […]

San Juan de Lurigancho, Comas, Callao y Villa María del Triunfo son los distritos con más personas sin crédito activo

El último Informe de Personas No Creditizadas 2022 elaborado por Equifax Perú arrojó hallazgos acerca de la cantidad de la población mayor a 18 años de los distritos de Lima y Callao sin crédito activo en los últimos 12 meses. Es decir, que no presentaron actividad crediticia mediante el uso de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, créditos vehiculares, préstamos personales, capital de trabajo, entre otros.   Dentro de los principales descubrimientos del estudio, se destaca que la distribución de creditizados y no creditizados es homogénea dentro de los distritos de Lima y Callao, es decir, existe una relación de 50% entre ambas categorías. Mientras que, el distrito más poblado de Lima, San Juan de Lurigancho resalta con la mayor cantidad de población sin crédito activo con 52.4%, lo que representa 426,657 personas. Seguido de los distritos: Comas (51.7%), Callao (51.7%) y Villa María del Triunfo (51.7%).   Ricardo Meza, gerente de Data & Analytics de Equifax, comentó que “Existen más de 140 oficinas y agencias microfinancieras alrededor del distrito de San Juan de Lurigancho lo que podría explicar la creditización en este sector”. En el caso de los distritos con la mayor cantidad de población con crédito activo en el […]

Se eleva a 97% los clientes que han amortizado o cancelado créditos reprogramados

Los créditos reprogramados continuaron reduciéndose de manera generalizada en todos los segmentos de crédito de todas las entidades del sistema financiero. Ello está en línea con la gradual recuperación de la actividad económica y de la capacidad de pago de los deudores de diversos sectores económicos. Desde el inicio de la pandemia, la SBS facilitó que las instituciones reprogramen los créditos de sus clientes que han visto comprometida su capacidad de pago por efecto del confinamiento social. Las reprogramaciones incluyeron periodos de gracia, reducción de cuotas, extensión del plazo del crédito, las que han involucrado, dependiendo de la entidad financiera y la situación de los deudores, reducción de intereses y exoneración de penalidades y/o comisiones, entre otras facilidades. Según el BCRP, el saldo total de créditos reprogramados a mayo de 2022 (S/ 19,5 mil millones) es inferior en S/ 109 mil millones al observado en junio de 2020 (S/ 128 mil millones, equivalente al 35,6% de la cartera), lo cual se explica por el pago de las reprogramaciones en línea con la recuperación de la economía. Al 30 de abril de 2022, las entidades bancarias, empresas financieras, cajas municipales y cajas rurales mantienen un saldo de créditos reprogramados de alrededor […]

Créditos de Reactiva Perú tienen una cartera vencida de S/ 1,892 millones

Los créditos otorgados a través del Programa Reactiva Perú continúan presentando un menor nivel de morosidad que los demás créditos del sistema financiero. En el resto de sus deudas con el sistema financiero, las empresas beneficiarias del programa Reactiva Perú registran ratios de cartera atrasada menores al total de empresas. En las obligaciones, que no son parte del programa Reactiva, el ratio de cartera atrasada (créditos vencidos y en cobranza judicial, sin incluir los créditos refinanciados) ha venido incrementándose en los últimos meses, llegando a 1,7% en marzo de 2022. No obstante, este ratio es menor al de los créditos a las empresas (4,7%). Si se considera los créditos refinanciados, el ratio pasaría de 1,7% a 2,8%, señala el BCRP. Respecto únicamente a los créditos otorgados a través del Programa, estos presentan una cartera vencida de S/ 1 892 millones, de los cuales, S/ 1 100 millones provienen de medianas empresas que obtuvieron créditos a través de los bancos grandes y medianos y, en algunos casos, por cajas municipales de mayor tamaño. Por entidad, el ratio de morosidad de los créditos Reactiva es más alto en las financieras y cajas rurales participantes, debido a los incumplimientos de pago de un […]

Aumenta a 13% los clientes que usan más del 90% de su línea de crédito de sus tarjetas

Tras el rápido deterioro de las condiciones económicas del segundo trimestre de 2020, el proceso de crecimiento del crédito a través de tarjetas de crédito se afectó seriamente. Las entidades del sistema financiero adoptaron un perfil más conservador en sus modelos de otorgamiento de créditos, lo que redujo la oferta de financiamiento, subraya el BCRP.   Las entidades financieras redujeron su exposición a clientes de bajos recursos concentrándose en clientes con mejores perfiles de riesgo, es decir, aquellos que poseen mayores ingresos y, por ende, una mayor línea de crédito aprobada. Dichos clientes presentan un mejor comportamiento de pago, pues poseen ratios de morosidad menores que aquellos que poseen líneas de crédito menores. Es así que, entre enero de 2021 y marzo de 2022, el número de clientes con líneas de crédito mayor a S/ 3 mil creció 9% (196 mil), mientras que dicho número solo aumentó 4,5% (117 mil) en el grupo de líneas de crédito menores a S/ 3 mil, refiere el ente emisor en su último Reporte de Estabilidad Financiera.   El crecimiento de los préstamos a través de tarjetas de crédito registrado desde inicios del cuarto trimestre de 2021 provino de clientes que poseen líneas de […]

Eco-Acuícola reperfila su deuda y logra ahorro neto en deuda financiera de U$ 6.74 millones

Eco-Acuícola y Subsidiaria financia sus operaciones con reinversión de sus utilidades y préstamos con instituciones financieras nacionales e internacionales. Eco-Acuícola se dedica a la crianza, producción y comercialización de langostinos congelados. Además, a través de su subsidiaria Ecosac Agrícola se dedica a la siembra, cosecha y venta de uva, palta, limón, y diversas variedades de pimiento, entre otros, los que principalmente se comercializan como: (i) frescos, con uva y palta; (ii) conservas, con pimiento piquillo, pimiento morrón, entre otros; y (iii) productos secos, con Páprika y Cristal. Eco-Acuícola y Ecosac Agrícola son empresas que se desempeñan en los Negocios Acuícola y Agrícola, que están relacionadas con el Grupo Costa del Sol, el cual también opera en el sector hotelero (cadena de hoteles “Costa del Sol”), en el sector automotriz (con la empresa “Interamericana”), y en el sector retail. La diversificación por negocio y generación de ingresos constituyen una de las principales fortalezas del Grupo. A ello se suma su alto grado de capitalización debido a sus inversiones inmobiliarias en el negocio hotelero y a sus inversiones en terrenos disponibles del negocio agrícola, refiere la Clasificadora de Riesgo Class & Asociados. Financiamiento Al 31 de diciembre del 2021, el total de […]

El 42.33% de créditos vehiculares de Edpyme Santander cuenta con seguro de cesantía

Las colocaciones brutas de Edpyme Santander Consumo llegaron a S/ 1,010 millones a marzo del 2022, representando un crecimiento del 14% respecto a diciembre de 2021(S/ 886 millones), dinamismo que estuvo asociado principalmente a la demanda de vehículos ligeros; en línea con la reactivación del sector automotriz, reflejada en el aumento de la inmatriculación de vehículos livianos (+14.77% con respecto al mismo periodo del año anterior), así como la estrategia de comercialización mediante las alianzas estratégicas con marcas aliadas y la flexibilización de lineamientos puntuales en la política de admisión de créditos, en base al comportamiento de pago de sus clientes y al monitoreo de las cosechas de créditos, según un reciente informe de Moody’s Local. La Clasificadora de Riesgo destaca los beneficios de las alianzas estratégicas que mantiene la empresa con diversos concesionarios que le permiten acceder a un mayor número de clientes potenciales. Resalta el Contrato Asociativo de Colaboración Empresarial suscrito entre la Edpyme y SKBergé Perú, teniendo esta última la representación de las marcas de automóviles Kia, Chery, Mitsubishi, MG, Fuso y Peugeot en Perú; así como a través de la empresa Neoauto, lo que le permite acceder a un mayor número de financiamientos de autos ligeros […]

Financiamiento vehicular se recupera, pero con mucha incertidumbre por delante

“Al cierre de abril de 2022, el saldo de los créditos vehiculares otorgados por las empresas del sistema financiero continuó su recuperación y llegó a S/ 3,403 millones, cifra menor en 1.3% respecto al resultado del mismo mes del 2021, pero inferior a las tasas de contracción registradas en meses anteriores (febrero 2022 (-3.7%) y marzo 2022 (-2.0%)). No obstante; dicho resultado aún se ubica 9.3% por debajo de los niveles observados antes de la pandemia (febrero 2020)”, así lo sostuvo la Asociación Automotriz del Perú (AAP). Para el Gremio Automotor, el comportamiento positivo en los primeros meses del año se explicaría por la reactivación de actividades económicas que venían rezagadas, como son turismo, entretenimiento, restaurantes, comercio, entre otros, en una contexto de retorno a la presencialidad por la eliminación de las restricciones dictadas por el Gobierno (límites de aforos y toques de queda) y buen ritmo de avance en el proceso de vacunación, lo que viene permitiendo la recuperación paulatina del mercado laboral y por ende de los ingresos de la población.   No obstante, desde la AAP consideran que a pesar del buen ritmo de recuperación de los primeros meses del 2022, se prevén nubes grises en el […]

Edpymes toman la delantera a la Banca Múltiple en colocaciones de créditos vehiculares

El sector bancario y financiero desembolsó un total de S/ 4,710.6 millones de créditos vehiculares en el 2021, presentando una caída de 0.8% respecto al año previo (dic.2020: S/ 4,747.0 MM). Aún se percibe un leve rezago en comparación a los resultados obtenidos al cierre del 2019 (-1.4% vs. Dic-2019). A detalle, la mayor colocación de créditos vehiculares estuvo focalizada en las Edpymes (39.6%), seguida por la Banca Múltiple (37.6%) y las empresas financieras (22.4%). De manera complementaria, las cajas municipales y rurales concentraron en conjunto el 0.4% de las colocaciones, refiere un informe de PCR (Pacific Credit Rating). En el 2020 la participación de las Edpymes fue de 20.8% y de la Banca Múltiple de 36%.   La Clasificadora precisa que, si bien se observa una mayor participación por parte de las Edpymes (Acceso Crediticio, Santander Consumo y BBVA Consumer que a dic.2020: 20.8% de participación), estas empresas presentaron una caída anual del 8.2%; mientras que la banca múltiple y las empresas financieras obtuvieron un incremento del 4.2% y 7.0%; respectivamente. Mitsui Auto Finance y Acceso Crediticio mantienen el liderazgo en el mercado de créditos vehiculares con una participación del 22.4% y 18.9%, respectivamente. Cabe resaltar que, al cierre […]

Produce estima que el 2022 se negociarán más de un millón de facturas por S/ 25,000 millones

El Ministerio de la Producción (Produce) informó hace poco que entre enero y marzo del 2022 se negociaron un total de 245 916 facturas por un monto de S/ 6182 millones, lo que representó un crecimiento de 25.6% en número de facturas y de 43.8% en montos negociados, respecto al mismo período del año anterior. Destacó el notable crecimiento de los montos negociados y del número de facturas, así como el creciente uso del instrumento al interior del país, lo que evidencia la importancia de este mecanismo como fuente de financiamiento de corto plazo para la micro y pequeña empresa (MYPE). Proyecciones El Ministerio estima que en el 2022 se negocien más de un millón de facturas por un total de S/ 25,000 millones, que significará un crecimiento del 12% frente al 2021 (908,030 facturas). Mientras que entre el 2023 y 2025 el mercado continuará con su dinamismo, alcanzando más de 4 millones de facturas negociadas por un monto cercano a los S/ 120,000 millones. Según la SMV, en el país existen 60 empresas especializadas en factoring, no comprendidas en el ámbito de la Ley 26702, que están operando en el mercado de facturas negociables, las cuales atienden al 30% […]

La Banca espera que la morosidad aumente en las tarjetas de crédito e hipotecarios

Las empresas bancarias esperan que la morosidad se incremente en el segmento de tarjetas de crédito e hipotecario, y que se reduzca en el segmento de créditos de consumo, en el segundo trimestre del 2022. Esto de acuerdo a la XXXIX Encuesta de Condiciones Crediticias (ECC) dirigida a representantes de las áreas de riesgos, comercial y finanzas, de las diferentes instituciones bancarias comerciales del país, realizada entre los días 3 al 17 de mayo del 2022 por el Banco Central de Reserva del Perú.   La cartera atrasada (créditos vencidos más créditos en cobranza judicial) del sistema financiero peruano alcanzó un saldo de S/ 13.2 mil millones al cierre del 2021, aumentando 6.7% respecto al 2020. La tasa de morosidad pasó de 3.75% en el cuarto trimestre del 2021 a 3.81% a febrero del 2022. Por su parte, la cartera deteriorada, que incluye a la cartera atrasada, refinanciada y reestructurada, alcanzó un saldo de S/ 19.3 mil millones (+6.9% anual). El ratio de deterioro se mantuvo cerca de 6.4%, según Scotiabank. A febrero de 2022 los sectores económicos con más altas tasas de morosidad fueron construcción (8.9%), agricultura (7.4%) y comercio (6.0%). Hay que indicar que ya culminó el periodo […]

Inclusión financiera: Aumenta el acceso, pero no crece el uso de los servicios financieros

Los indicadores en materia de inclusión financiera en el país revelan importantes avances en los últimos cinco años en torno al acceso a los servicios financieros. Así, la disponibilidad de la red de atención del sistema financiero, medida como el número de puntos de atención (oficinas, ATM, cajeros corresponsales y establecimientos de operaciones básicas (EOB)) por cada 100 000 adultos, aumentó de 648 a 1,495 entre diciembre 2016 y diciembre 2021. Ello como resultado de la expansión de la red de atención del sistema financiero, principalmente cajeros corresponsales, así como el mayor grado de compartición de los puntos de atención entre entidades, según el reporte elaborado por la SBS.   La infraestructura del sistema financiero se expandió en cerca de 38,000 puntos en los últimos cinco años, sumando 92,898 puntos físicos a fines del 2021, los cuales eran compartidos en promedio por más de 3 entidades.   La reciente crisis sanitaria ha dado lugar a importantes cambios en el modo de acceder y usar los servicios financieros. La necesidad de evitar el contacto físico y las aglomeraciones, para reducir la posibilidad de contagio, originó un mayor uso de canales digitales frente a los canales tradicionales. Ello llevó al cierre de […]

¿Por qué la SBS se opone a que las Cajas emitan tarjetas de crédito y débito sin autorización?

La Comisión de Economía, Banca, Finanzas e Inteligencia Financiera del Congreso, el último miércoles, aprobó, por unanimidad, el proyecto de Ley que busca “el Fortalecimiento de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito para promover la competencia en beneficio de los consumidores”, el cual propone modificar el artículo 286 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y modificatorias, referido a las operaciones realizables por las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), agregando el siguiente párrafo: “Asimismo, a partir del tercer año de funcionamiento, las CMAC que mantengan activos superiores a las 75,000 Unidades Impositivas Tributarias (UIT) podrán realizar de manera numerales 1, 3a, 30a y 34 del artículo 221°. En el caso de las CMAC que no cumplan con el requisito previamente establecido, sí se requerirá la autorización de la Superintendencia para llevar a cabo las referidas operaciones”. Las operaciones contenidas en los numerales 1, 3a, numeral 30a  y 34  del artículo 221 de la Ley General, a las cuales hace referencia el Proyecto de Ley, facultan a las empresas a: i) recibir depósitos a la vista, ii) otorgar sobregiros o avances […]

TOTAL Edpyme seguirá impulsando la diversificación de fuentes de fondeo en el 2022

Servicios Financieros TOTAL Edpyme destaca que presenta una adecuada distribución de fuentes de financiamiento, teniendo como principal fuente a los Bonos de Arrendamiento Financiero (BAF). En los mismos participan Administradoras de Fondos de Pensiones, Fondos Mutuos, Compañías de Seguros y más de 100 inversionistas, personas naturales. Producto de la fusión con su subsidiaria, TOTAL ha absorbido todas las deudas financieras que poseía Factoring Total, así como también todas las líneas de corto plazo que la subsidiaria poseía se mantienen vigentes y se seguirán usando para el financiamiento del producto de corto plazo. El mercado objetivo de TOTAL Servicios Financieros (TOTAL) desde su constitución en el año 1997 como empresa especializada en arrendamiento financiero, es la atención de la pequeña y mediana empresa de maquinaria para movimiento de tierra y unidades de transporte terrestre de carga. Asimismo, la Resolución SBS N° 0064-2021 del 5 de marzo del 2021, autorizó la conversión de Leasing Total a Entidad de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa, bajo la denominación de Servicios Financieros TOTAL EDPYME y/o la denominación abreviada “TOTAL, Servicios Financieros”. Luego de la conversión a EDPYME, Servicios Financieros TOTAL trabajó el proyecto de fusión por absorción con su subsidiaria, Factoring Total, el […]

Startup Leasein lanza su 1er Programa de Oferta Privada de Bonos de Titulización por US$ 20 millones

Leasein, la primera startup que usa tecnología para alquilar laptops a empresas ha sentado un precedente en el mercado de financiamiento estructurado del Perú al obtener la clasificación de A+ por parte de JCR Latam en su primer Programa de Oferta Privada de Bonos de Titulización de hasta por US$ 20 millones. Es la primera vez que instrumentos de este tipo destinarán al financiamiento de activos tecnológicos como parte del modelo de negocio de renting de laptops en el que Leasein se ha especializado.   Los instrumentos van dirigidos a inversionistas institucionales. Grupo Coril Sociedad Titulizadora será el fiduciario, en tanto que Valoro Capital será el estructurador y colocador. La startup espera una primera colocación por $ 2 millones hacia la segunda mitad de junio. Leasein es una empresa de la región que ha incorporado tecnología en el servicio de renting de laptops para poder administrar grandes volúmenes de activos. Ha atendido a alrededor de 2,500 empresas y cuenta con 6,500 unidades de alquiler. En el primer trimestre de 2022 Leasein invirtió US$ 750,000 en la compra de laptops y sus ingresos crecieron en ese mismo período en 70% respecto del mismo trimestre del 2021.

Crédito hipotecario creció 7,5% interanual en abril

El crédito hipotecario registró un incremento mensual de 0,9 por ciento en abril, con lo que alcanzó una expansión interanual de 7,5 por ciento, acelerándose respecto a la tasa de crecimiento de 7,3 por ciento de marzo. Este comportamiento estuvo favorecido por el aumento interanual de los préstamos hipotecarios en soles, cuya tasa de crecimiento fue de 10,4 por ciento. La política monetaria expansiva del BCRP durante la pandemia contribuyó a que el crédito hipotecario, si bien se desaceleró por entonces, fuera el más activo durante este periodo, principalmente, por el mayor volumen de los créditos de menores montos. Asimismo, la dolarización del crédito hipotecario bajó a 9,2 por ciento en abril, menor al del mes previo (9,4 por ciento). Frente al nivel observado en abril de 2021, la dolarización se redujo en 2,5 puntos porcentuales.

BCRP: Crédito de consumo se incrementó 17% interanual en abril

El crédito de consumo registró un crecimiento de 17 por ciento en abril respecto a similar mes de 2021, lo que implicó una aceleración respecto a la expansión de 15,1 por ciento de marzo, destacó el Banco Central de Reserva del Perú. Este comportamiento estuvo favorecido por el aumento interanual de los préstamos de consumo en soles, con una tasa de crecimiento de 16,9 por ciento; y de dólares en 18,8 por ciento.   En términos mensuales, el crédito de consumo registró una tasa de crecimiento de 2,0 por ciento en abril. Por segmentos, el crédito vehicular se mantuvo estable en abril respecto a marzo, pero avanzó en 12,6 por ciento respecto a abril del año pasado.   Los créditos otorgados a través de tarjetas de crédito aumentaron en términos mensuales en 4,4 por en abril y en 5,2 por ciento frente al cuarto mes del año pasado. Los préstamos de consumo registraron una tasa de expansión mensual de 1,6 por ciento en abril y una de 19,9 por ciento en términos interanuales.

Colchones de provisiones y capital son principales líneas de defensa del sistema financiero peruano

El sistema financiero peruano mantiene provisiones voluntarias, adicionales a las requeridas, por S/ 5,901 millones a febrero 2022, mostrando una reducción de 22.2% respecto a febrero 2021 debido al uso de dicho colchón de provisiones para el reconocimiento de pérdidas, principalmente de créditos reprogramados de Consumo y MYPE incobrables, resalta la SBS. Las carteras de Consumo y MYPE mostraron incrementos significativos de cartera alto riesgo (CAR) durante el 2021, producto de los créditos reprogramados que entraron en default; dicha pérdida fue absorbida por provisiones voluntarias. A pesar de ello, a febrero 2022 las provisiones voluntarias representan el 22.9% de las provisiones totales del sistema financiero, mayor a lo observado antes de pandemia (14.2% en febrero 2020), debido en parte al financiamiento con recursos de los programas del gobierno. Así, la SBS subraya que a febrero 2022, el sistema financiero mantiene colchones de provisiones para cubrir pérdidas esperadas que aún no se reflejan en los estados financieros. El ratio de cobertura CAR del sistema financiero, sin considerar programas de gobierno, asciende a 112.4%. Si bien muestra una reducción desde septiembre 2020 por el mayor reconocimiento de la CAR y la reducción de provisiones voluntarias, aún se encuentra por encima de los […]

El “apetito” de los bancos por financiar obras de infraestructura, el caso colombiano

Ante la crisis económica, sumada a las preocupaciones por la ejecución de algunas obras de infraestructura tras la llegada de la pandemia de la COVID-19, ¿que tan cierto es que los bancos son aliados claves para que un país avance en este frente? Hernando José Gómez, Presidente de Asobancaria, y Francisco Lozano, Presidente de la Financiera de Desarrollo Nacional (FDN), acentuaron en la interrogante, repasando el caso Colombia, el país donde sus instituciones se desenvuelven, en el panel organizado sobre “el papel de los estructuradores y los bancos”, organizado por Forbes Colombia. Gómez indicó que no todos los bancos en Colombia tienen el mismo “apetito” por financiar obras de infraestructura, agregando que, si resulta así, esto debe requerir de la asociación de varias instituciones para distribuir riesgos, “porque al final del día ello genera condiciones de músculo financiero que no todos tienen”. Señaló que uno de los avances de las obras de concesión es la identificación y asignación de riesgos. Considera que es un “tema para que los bancos se vuelvan críticos, a fin de que puedan decidir, en un momento dado, qué nivel de apetito tienen por este tipo de proyectos. “Por más ‘apetito’ que haya, en términos de […]

A dos años de Reactiva Perú, ya se ha cancelado y amortizado el 39.4% de estos créditos

El programa Reactiva Perú se empezó a ejecutar en mayo de 2020 con el objetivo de evitar un mayor impacto de la pandemia en la economía. Este programa permitió el acceso de las empresas a créditos garantizados y con intereses bajos. El monto estimado de créditos Reactiva otorgados a las empresas es de S/ 61 840 millones. A dos años de su implementación, el saldo de los créditos Reactiva Perú, a nivel de todo el Sistema financiero, ascendió a S/ 37,492.5 millones al 31 de marzo del 2022, nivel menor en 12.14% respecto al cierre de 2021 (S/ 42,673.2 millones), según Información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.   A partir de junio de 2020 se empezaron a cancelar y amortizar los créditos. Hasta el 31 de marzo se han cancelado y amortizado créditos por un total de S/ 24,347.5 millones, es decir, se estima que se ha cancelado y amortizado el 39.4% del total de créditos Reactiva Perú. Del total de los saldos de estos créditos, la Banca Múltiple concentró el 93.7% (93.95% a diciembre 2021). Por entidad bancaria, destacó la participación de créditos Reactiva Perú en BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank y Mibancco, mientras que Santander y […]

Las finanzas sostenibles evitarán el colapso del ecosistema empresarial

Las finanzas sostenibles llegaron a nuestros países para quedarse y cada vez hay más personas, especialmente millennials, con conocimiento de que sus inversiones pueden marcar la diferencia. Pero, ¿en qué consisten y cómo debe colaborar el sector público y privado para un mejor futuro? Esta pregunta fue abordada en un fructífero webinar de IESA School of Management, en el que participaron Abenamar de la Cruz, ejecutivo principal de Proyectos de Gerencia de Desarrollo Social del CAF; Maximiliano Gonzáles, profesor de la Universidad de los Andes, de Colombia; y Boris Olivas, ejecutivo de Desarrollo Sostenible del CAF. ¿Qué se entiende por finanzas sostenibles? Aunque parezca un concepto nuevo, las finanzas sostenibles llevan más de décadas entre nosotros. Para de la Cruz, esto hace referencia a la “adopción de criterios éticos en las entidades públicas y privadas, considerando factores sociales, ambientales y de gobernanza en la toma de decisiones”. Gonzáles sostiene que las finanzas sostenibles son “tomas de decisiones que buscan maximizar el valor del accionista, pero pensándolo como un meta objetivo, donde se incluyan aspectos éticos, ambientales y de gobierno”. Olivas complementó diciendo que en este tema la palabra “resiliencia” es muy trascendente, más aún si se debate en Latinoamérica. ASG […]

SBS plantea cambios en la normativa de atención al usuario por mayor digitalización en servicios financieros

Con el objeto de modificar el marco normativo de atención al usuario en un contexto de mayor digitalización y uso intensivo de las tecnologías de la información, así como asegurar una adecuada gestión de reclamos como principio básico de conducta de mercado de las empresas de los sistemas financiero, seguro y privado de pensiones, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado el proyecto de reglamento de gestión de reclamos y requerimientos que reemplazaría a la actual circular de atención al usuario (Circular SBS G-184-2015). El proyecto normativo plantea que las empresas supervisadas establezcan un sistema de gestión de reclamos y requerimientos con políticas, procedimientos, indicadores y esquemas de reporte que aseguren su adecuada tramitación, desde el ingreso y registro, su análisis y posterior respuesta al usuario. Bajo este sistema de gestión, las empresas mantendrán bases de datos con información estándar y actualizada, a fin de realizar un adecuado seguimiento de la atención brindada y facilitar las labores de auditoría. Asimismo, deberán garantizar la implementación de medidas para corregir cualquier deficiencia en el diseño y/o en la provisión de los productos y servicios que haya sido identificada a partir de los reclamos.   Asimismo, considerando la tendencia de […]

SBS: Peruanos destinan el 27.8% de sus ingresos para pagar sus créditos de consumo e hipotecarios

El sistema financiero se ha mantenido en la senda de la recuperación, luego del impacto de la pandemia del Covid-19, lo cual se evidencia en el crecimiento sostenido de los créditos y un adecuado nivel de capitalización. Luego de una fuerte contracción en el año 2020, los créditos, sin considerar los programas del Gobierno (Reactiva y FAE), vienen superando los niveles pre-pandemia desde julio 2021, aumentaron 5.9% en febrero 2022 respecto a febrero 2020, según el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero (IESF) de mayo 2022 de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). El porcentaje de la cartera reprogramada sobre la cartera total de créditos ha disminuido de 22.5% en febrero 2021 a 6.4% en febrero 2022. No obstante, se mantiene la cartera reprogramada “parada” (deuda reprogramada por la cual no se han realizado pagos o se ha realizado un solo pago en los últimos seis meses) de mayor riesgo, equivalente al 1.3% de la cartera total de créditos, concentrada principalmente en la micro y pequeña empresa (MYPE). Frente a ello, el sistema financiero reportó provisiones voluntarias por S/ 6.8 mil millones a febrero 2022 y un ratio de capital global de 14.65%, por encima del mínimo legal […]

MEF: Perú está logrando recomponer sus activos financieros a niveles prepandemia

Los activos financieros del Sector Público No Financiero (SPNF), que agrupa al gobierno general y a las empresas estatales, equivalen a 13,3% del PBI a marzo de 2022. Donde, 6,1% del PBI corresponde a recursos de Tesoro Público que, principalmente, están destinados a cubrir gastos del presupuesto público; 0,2% del PBI corresponde a Fondos Públicos cuyos recursos están destinados a fines específicos según normatividad, dentro de los cuales se encuentra el Fondo de Estabilización Fiscal (FEF); 3,6% del PBI corresponde a recursos de otros pliegos presupuestarios que encargan su administración al Tesoro Público; y 3,3% del PBI a recursos de entidades que están en el sector financiero y no financiero, privado, y que en su mayoría son intangibles. Respecto a su composición por moneda, los activos financieros en moneda nacional representan el 83,4% (11,1% del PBI) del total de activos financieros; mientras que los activos financieros en moneda extranjera, el 16,6% (2,2% del PBI). En cuanto a su composición según entidad de depósito, el 64,5% (8,5% del PBI) de los activos financieros se encuentra en el BCRP, el 28,4% (3,8% del PBI) en el sistema financiero y no financiero privado, y el restante 7,1% (0,9% del PBI) en el Banco […]

El costo de fondeo de Credicorp se redujo a 1.29% en el 2021

El Fondeo total de Credicorp creció ligeramente en 2.2% en el 2021. Dicho crecimiento responde principalmente a la expansión de 5.6% de los depósitos totales (+0.6% excluyendo el efecto cambiario), los cuales continuaron representando la principal fuente de fondeo (con una participación de 76.9%). El incremento se dio principalmente en los depósitos de ahorro (+13.7%) y depósitos a la vista (+7.5%), asociado a los altos niveles de liquidez del sistema, tras las medidas aplicadas como la liberación de fondos AFPs y CTS los cuales fueron transferidos a depósitos bancarios de bajo costo. Por otro lado, esto fue parcialmente compensado por la disminución de depósitos CTS, en línea con los retiros que se realizaron luego de las liberaciones de restricciones sobre estas cuentas, señala Credicorp en su balance del 2021. Credicorp es el holding de servicios financieros con más de 132 años de experiencia en este mercado que, a través de sus subsidiarias y asociadas, ofrece una amplia gama de servicios y productos financieros, de seguros y de salud, principalmente en todo el Perú y en otros países como Colombia, Bolivia, Chile, Panamá y Estados Unidos. Sus principales subsidiarias son: Banco de Crédito del Perú (BCP), Mibanco, BCP Bolivia, Pacífico Compañía […]

Tribal: Las empresas en Latam usan en promedio 9,4 tarjetas de crédito virtuales

Nuevos productos financieros como las tarjetas de crédito virtuales se encuentran en pleno esplendor en Latinoamérica como consecuencia del crecimiento de los pagos digitales en la región, los cuales, según Boston Consulting Group, experimentarán un crecimiento anual de 8,3% en los próximos cinco años. Las tarjetas virtuales, al igual que las tarjetas físicas, incluyen el nombre del usuario, número, fecha de caducidad y código de seguridad, pero no requieren de un documento físico que las respalde. Este producto digital, que está disponible para usuarios naturales y para empresas, se ha convertido en un recurso que facilita la gestión y el seguimiento de los pagos en las empresas porque permite suplir diferentes necesidades. De acuerdo con Tribal, compañía que ofrece una solución financiera integrada para las empresas de la región, hoy en día sus clientes en Latinoamérica manejan en promedio 9,4 tarjetas virtuales; además, hay casos particulares de empresas que han superado las 400 tarjetas virtuales.   “Las empresas que están en fase inicial o de desarrollo tienen problemas para adquirir tarjetas de crédito mediante la banca tradicional; es posible que no cumplan con los requisitos o que el proceso de aprobación tome mucho tiempo”, comentó Ricardo Pedraza, director de ventas […]

Depósitos CTS disminuyen en 51% llegando a S/ 7,989 mil millones a marzo 2022

A inicios del año 2021, el sector bancario mantenía depósitos de la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) por 16,544 mil millones de soles; y a marzo del 2022, ese saldo ascendió a 7,989 mil millones de soles, es decir se contrajo en 51%. Esta situación no tiene precedentes, pues usualmente los saldos tienden a crecer al ritmo que la economía se expande, así lo informó Alfredo Marín, sub gerente de Productos Minoristas de BanBif. Explicó que los saldos de CTS en todo el sistema financiero han disminuido de una forma vertiginosa y no precisamente por los ceses laborales, sino por una decisión política al modificar la norma actual y permitir su liberación total, desnaturalizando la finalidad inicial de prevenir las contingencias a la que se ve expuesto un trabajador cuando pierde el trabajo. El directivo mencionó tres situaciones que impactan en estos saldos de CTS; la primera es la liberación del 100% ocurrida en mayo del 2021 y que concluyó en diciembre del mismo año, donde más de 2 millones de personas empleadas, dependientes y formales, accedieron a sus depósitos de CTS, en un contexto de triple crisis (sanitaria, económica y política).   La segunda situación está relacionada con […]

SBS considera innecesario establecer un reconocimiento como ‘Buen Pagador’ a los deudores

En el Congreso de la República se presentó el Proyecto de Ley N° 731/2021- que propone incorporar en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y sus modificatorias, el reconocimiento como Buen Pagador a los deudores de créditos de consumo, consumo de bajo monto, microempresa y pequeña empresa que hayan pagado puntualmente cuotas por 6 meses consecutivos. Dicho reconocimiento, de acuerdo con el Proyecto de Ley, conllevaría a que las empresas modifiquen la calificación crediticia del deudor a una de menor riesgo que aquella bajo la cual se otorgó el crédito y ajusten la tasa de interés aplicable a la nueva calificación crediticia. Asimismo, las empresas del sistema financiero podrán constituir provisiones en función a las nuevas calificaciones crediticias otorgadas. No obstante, si el deudor reconocido como Buen Pagador incurriera en atrasos mayores a 8 días calendario en las subsiguientes cuotas, pierde el reconocimiento otorgado, y su calificación y tasa de interés retornan a los niveles bajo los que se otorgó el crédito. Sobre dicho Proyecto, la SBS emitió una opinión, explicando que de acuerdo con el Reglamento para la Evaluación y Clasificación del […]

Scotiabank y su estrategia con sus subsidiarias en Perú, a raíz del acuerdo de vender CrediScotia

El 10 de de este mes, informamos que Scotiabank Perú celebró un acuerdo con el Grupo Unicomer para la transferencia del 100% de las acciones representativas del capital social de CrediScotia Financiera. La materialización de esta transacción se encuentra sujeta al cumplimiento de ciertas condiciones, entre ellas, y a la obtención de la autorización de la SBS. Sobre este acuerdo, el CEO de Scotiabank, Francisco Sardón señaló: “Esta transacción se alinea con los anuncios realizados anteriormente sobre las operaciones del Banco. Creemos que, al reforzar nuestro enfoque en el crecimiento de nuestro negocio principal en el Perú, tendremos la oportunidad de alcanzar mayor escala y ofrecer aún más valor a nuestros clientes. Perú sigue siendo un mercado clave para Scotiabank”. Subsidiarias Scotiabank Perú (SBP), subsidiaria (98.05%) de Bank of Nova Scotia (BNS), surge de la integración entre el Banco Sudamericano (BS) y el Banco Wiese Sudameris (BWS) en mayo 2006. BNS ingresa al Perú, en 1997, tras adquirir el 35% del capital del BS, y, en 2006, adquiere el 65% restante y el 78% de BWS. A diciembre 2021, SBP ocupaba la tercera posición del mercado de créditos directos y cuarta posición de depósitos del público con cuotas de mercado […]

Interbank otorga crédito a Austral Group por US$ 22 millones vinculado a impulsar una pesca responsable

Interbank informó el desembolso de un financiamiento vinculado a la sostenibilidad en el sector pesquero peruano por US$ 22 millones a la empresa Austral Group. Este préstamo está orientado a seguir impulsando el desarrollo de su operación bajo un enfoque de pesca responsable y sostenible, que preserve y cuide los recursos hidrobiológicos con una producción limpia para mitigar sus efectos frente al cambio climático. El financiamiento a 10 años se ha otorgado cumpliendo las credenciales de sostenibilidad y alcances de los Principios de Préstamos Vinculados a la Sostenibilidad, luego de un minucioso proceso de evaluación validado y certificado por el informe de segunda opinión del asesor externo Pacific Corporate Sustainability (PCS).   “Desde el sector financiero tenemos la oportunidad de impactar positivamente en el medio ambiente y la sociedad a través de financiamientos sostenibles, asegurándonos que las empresas que reciben nuestros préstamos están ejecutando sus actividades también de una manera sostenible. Por eso nos enorgullece otorgar nuestro primer crédito sostenible al sector pesquero peruano, el cual está relacionado al cumplimiento de metas ambientales y sociales”, comentó Víctor Cárcamo, vicepresidente de Banca Comercial de Interbank. Con este préstamo sostenible otorgado por Interbank, Austral Group se compromete al cumplimiento periódico de objetivos […]

Crédito a personas se acelera a un crecimiento de 11,7% en marzo

El crecimiento interanual de los créditos a las personas naturales pasó de 9,0 por ciento en febrero a 11,7 por ciento en marzo, acelerándose a su tasa de expansión más alta desde setiembre de 2019, informó el Banco Central de Reserva del Perú. Este dinamismo estuvo favorecido por los mayores préstamos en soles, cuyo incremento fue de 12,8 por ciento interanual en marzo versus el 10,6 por ciento de febrero.     Por segmentos, los préstamos de consumo crecieron 15,1 por ciento anual en marzo frente al 10,5 por ciento de febrero. Ello estuvo explicado por el mayor crecimiento interanual de los créditos vehiculares en 13,8 por ciento y del resto de créditos de consumo en 18,8 por ciento; este último, principalmente por el efecto reclasificación en marzo por parte de una entidad financiera.   El crédito hipotecario se incrementó en 7,3 por ciento interanual en marzo, superior al 7,0 por ciento de febrero. En términos mensuales, el crédito a personas creció 2,4 por ciento en marzo, octavo mes de expansión consecutiva. Este aumento mensual se explicó por el mayor crecimiento de los créditos de consumo e hipotecarios en 3,4 y 1,0 por ciento, respectivamente.

Cofide desembolsó créditos por S/ 779.5 millones a entidades financieras en 1er trimestre 2022

A marzo del 2022, Cofide efectuó desembolsos de créditos por S/ 779.5 millones. Los desembolsos de créditos corresponden a Intermediación financiera (S/ 680.1 millones), programas FAE y PAE Mype (S/ 60.9 millones) y FEEE (S/ 38.5 millones) – Financiamiento Empresarial, Especializado y Estructurado-. Se destacan los resultados de Intermediación tradicional y FAE y se observan los siguientes principales desembolsos: CMAC Huancayo (S/ 122.0 millones), Mibanco (S/ 100.0 millones), Compartamos Financiera (S/ 95.0 millones), CMAC Arequipa (S/ 82.0 millones), CMAC Trujillo (S/ 76.7 millones), entre otros.   Fideicomisos y comisiones de confianza El saldo de recursos administrados en fideicomisos y comisiones de confianza asciende a S/ 16,248.8 millones, al cierre del primer trimestre del 2022, mayor en 5.8% respecto a marzo del 2021, principalmente por el mayor saldo del Fideicomiso Infogas, Mivivienda y nuevos fideicomisos como: Fondo de Capital de Emprendimientos Innovadores y con Gobiernos Regionales de Loreto y Amazonas. Portafolio de bonos y tesorería El portafolio de inversiones (sin considerar Inversiones en acciones CAF), disminuyó en 26.0% anual, alcanzando los S/ 2,038.2 millones (USD 551.2 millones) al cierre del primer trimestre de 2022. Destacan las inversiones en proyectos de infraestructura y energías renovables como Energía Eólica, Cerro del Águila, Paneles […]

SBS propone medidas para que se cumpla la aplicación de tasas máximas en créditos del sistema financiero

Con el objetivo de garantizar que los créditos otorgados por parte de las entidades del sistema financiero respeten las tasas de interés máximas establecidas por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), en el marco de la Ley N° 31143 – Ley que protege de la usura a los consumidores de los servicios financieros-, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado un proyecto de resolución con disposiciones normativas que exigen, a dichas entidades, establecer un marco de gestión y una adecuada asignación de responsabilidades para alcanzar dicho objetivo, en beneficio de los usuarios que acceden a dichos créditos.   El proyecto plantea que las entidades financieras implementen políticas y procedimientos para garantizar que las tasas de interés compensatorio y moratorio, aplicadas a los créditos de consumo y créditos para las pequeñas y microempresas, se encuentren dentro de los límites establecidos por el BCRP; encargando, además, a sus unidades de auditoría interna la evaluación de su cumplimiento como parte de sus actividades programadas. Asimismo, las entidades deberán designar un responsable del monitoreo y reporte de la adecuada aplicación de las tasas interés máximas en los créditos otorgados, así como de las políticas y procedimientos antes señalados. Cabe […]

Colocaciones de Financiera Oh! crecieron 40.9% y su mora disminuyó en 1er trimestre del 2022

Las colocaciones de Financiera Oh! llegaron a S/ 1,599.9 millones al cierre del primer trimestre del 2022, presentan un aumento de 40.9% en relación con el cierre del primer trimestre del año anterior (S/ 1,135.4 millones). De acuerdo a la calidad de la cartera, el 90-9% alcanzó una categoría normal. Por su parte, la proporción de cartera en las categorías con problema potencial, deficiente, dudoso y pérdida se ubicaron en 9.1%, menor al 16.5% reportado al cierre de marzo de 2021, según el reporte presentado por la Financiera a la SMV.   La entidad informó que la asociación con los retailers en donde mantienen exclusividad en las promociones con el uso de la Tarjeta Oh! ya opera normalmente siguiendo los protocolos definidos para su gestión. La Financiera cuenta con 100 finantiendas abiertas al cierre de marzo del presente año que permiten una rápida atención a los clientes, todo soportado por una fuerte inversión en términos de soporte comercial y activos. La cartera atrasada se ubicó en 3.56%, menor al 8.5% reportado al cierre de marzo de 2021. Financiera Oh! ha establecido convenios con importantes empresas donde la Tarjeta Oh! es aceptada, mejorando su atractivo y haciendo que ésta se vuelva […]

Financiera Efectiva proyecta un crecimiento cercano al 30% en sus colocaciones al cierre del 2022

Financiera Efectiva, empresa del Grupo EFE, se muestra optimista respecto a este nuevo año y es que haciendo un balance del 2021, la entidad señala que logró liderar la rentabilidad en la industria de consumo comparado con grandes jugadores como bancos y financieras, con una utilidad antes de impuestos de S/ 73 millones, un ROA de 5% de y un ROE de 21%. Agrega que desembolsó cerca de 350 mil créditos convirtiéndose en la segunda entidad bancarizadora del país en la categoría de consumo. “Al ser una financiera especializada en ticket bajos, el 70% de nuestros desembolsos en unidades son préstamos menores a S/ 3 mil. Ello nos ha llevado a crecer mucho más que la industria, ya que la cartera al cierre del año fue de S/ 973 millones, incrementando 14% respecto al 2019. Un factor clave de los resultados fue la rápida reactivación lograda por el impulso del negocio dentro de Grupo EFE con las cadenas de Tiendas Efe, La Curacao y Motocorp, pues el negocio retail superó en un 27% frente al 2019”, precisó Juan Carlos del Alcázar, gerente general de Financiera Efectiva.   Planes al 2022 El contexto Covid-19 representa para Financiera Efectiva la mejor prueba […]

Financiamiento vehicular para familias está aún lejos de niveles prepandemia

A pesar de la mejora del financiamiento vehicular en los últimos meses, este continúa con tasas de variación anual negativas, situación que se ha venido dando de manera sostenida desde hace un año y medio (desde agosto de 2020). Así lo sostuvo la Asociación Automotriz del Perú (AAP) tras informar que al cierre de febrero de 2022 el saldo de los créditos vehiculares otorgados por el sistema financiero a familias llegó a S/ 3,327 millones en total, una cifra menor en 3.6% respecto a similar mes del 2021 y también inferior en 11% a febrero de 2020, un mes prepandemia.   Al analizar las cifras más en detalle, Alberto Morisaki, Gerente de Estudios Económicos de la AAP, sostuvo que, a febrero de 2022, más del 53% de la cartera de créditos vehiculares para familias pertenece a las empresas bancarias, el 23.3% a las empresas de desarrollo de pequeña y microempresa (Edpymes), 22.9% a empresas financieras y el 0.6% a Cajas Municipales y Cajas Rurales.   Para el economista es importante destacar que la distribución de la cartera crediticia ha ido cambiando en los últimos años. “En el 2015, el 85% de esta cartera estaba concentrada en bancos, lo cual refleja […]

Banco de la Nación y Temenos desarrollaron el proyecto de inclusión financiera Cuenta DNI

El Banco de la Nación del Perú seleccionó a la reconocida empresa internacional de software bancario, Temenos Banking Cloud, como parte de su estrategia hacia la transformación digital, por su amplia experiencia local en tecnología moderna y ágil, y su capacidad comprobada de implementación remota, representando así un gran paso de innovación y transformación digital. Para la primera fase de implementación, Temenos Banking Cloud apoyó el lanzamiento de la apertura automática de las nuevas cuentas digitales llamadas Cuenta DNI, las cuáles fueron creadas con el número de identificación (DNI) de cada ciudadano, con el propósito de brindar fondos de alivio gubernamental en respuesta a la pandemia COVID-19, como parte del programa de Apoyo Económico Individual Yanapay. En un futuro cercano, cada ciudadano peruano de 18 años en adelante, en posesión de un DNI automáticamente contará con una cuenta bancaria digital, fomentando así la inclusión financiera.   El Banco de la Nación cuenta con aproximadamente 570 sucursales, de las cuales el 60% se encuentran ubicadas en zonas remotas del país. Uno de sus objetivos estratégicos es promover la inclusión financiera a través de prácticas empresariales sostenibles y modernas. Cabe mencionar que solo el 52% de adultos en el Perú posee una […]

Tribal y Visa forman alianza para diversificar las opciones de crédito en Latam

Tribal, solución integral de pago para empresas, y Visa firmaron un acuerdo regional de alianza estratégica para apoyar la emisión de tarjetas de crédito business en México, Brasil, Colombia, Chile, Perú, Argentina, Panamá, Uruguay y República Dominicana, con la finalidad de crear soluciones más innovadoras, seguras y convenientes para las empresas en Latinoamérica y Caribe. A través de esta alianza, se buscará llegar a más empresas que no tienen acceso a créditos para buscar un crecimiento del sector, brindándoles los mejores niveles de aceptación tanto a nivel nacional como internacional, además de que se buscará mejorar los esquemas de calidad y seguridad a través de una actualización en las estrategias cifrado. “Estamos muy emocionados de asociarnos con una empresa tan innovadora como Visa, líder en el sector y pioneros en el mundo de los pagos. Estamos seguros de que esta alianza nos permitirá seguir construyendo para lograr nuestra misión de ayudar a las PyMEs a crecer y tener éxito mediante el acceso a los mejores servicios financieros digitales modernos.”, mencionó Duane Good, Presidente de Tribal.   Adicionalmente, Tribal se convertirá en uno de los principales socios regionales de Visa como empresa tecnológica B2B, con la finalidad de seguir fomentando el […]

CAF logra más recursos y presencia regional para ser el banco verde y de la reactivación en Latam

América Latina y el Caribe tendrán un aliado fortalecido para atender las necesidades inmediatas de sus países y a su vez las iniciativas de largo plazo que promuevan el bienestar de su gente, la productividad y la protección del ambiente, gracias a la capitalización por USD 7.000 millones a CAF -banco de desarrollo de América Latina, la más grande en su historia, que aprobó por unanimidad su Asamblea Extraordinaria de Accionistas. Los ministros de Economía y Finanzas, presidentes de Bancos Centrales y altas autoridades económicas de los 19 países accionistas, respaldaron la nueva visión de CAF para convertirse en un banco más cercano, ágil y al servicio de todos los países de la región. El fortalecimiento patrimonial, que permitirá duplicar la cartera al 2030, se enfocará en cuatro áreas clave: Convertir a CAF en el banco verde de América Latina y el Caribe; apoyar a gobiernos subnacionales; fomentar la integración regional y potenciar el papel del sector no soberano. “Agradecemos el voto de confianza de los accionistas por esta apuesta ambiciosa que nos hemos trazado para el futuro de la organización: ser el banco de la reactivación social y económica en lo inmediato, y el banco verde de América Latina y el Caribe al final de la década. Esta capitalización nos […]

IBM: 49% de CEOs en Latam ven al CFO como el socio C-suite más importante en próximos 3 años

Todavía queda un largo camino por recorrer para que la economía recupere los niveles previos a la pandemia. De hecho, según la CEPAL, la región de América Latina y el Caribe desacelerará su tasa de crecimiento en 2022 a 2,1%, luego de crecer 6,2% en promedio el año pasado[1]. Ante este panorama de cambios vertiginosos y nuevos desafíos, no es de extrañar que el rol del Director Financiero (CFO, por sus siglas en inglés) esté cobrando mayor relevancia en las empresas. El estudio global de CFO 2021 de IBM, en el que participaron 2000 directores financieros en 28 industrias y 43 países, revela las expectativas en evolución para el rol del CFO moderno y describe los factores críticos de éxito que les permitirán mejorar la toma de decisiones. Estos son los principales hallazgos: El rol de CFO es esencial más que nunca: El 49 % de los CEOs entrevistados en América Latina ven al CFO como el socio ejecutivo más importante durante los próximos 2 o 3 años.   Los CEOs y los CFOs están alineados con las principales prioridades de la organización. A nivel mundial, los directores financieros seleccionaron mejorar la eficiencia (56%), brindar una mejor experiencia a sus […]

Crédito hipotecario se incrementó 7,3% en enero de 2022

El crédito hipotecario tuvo un incremento mensual de 0,4 por ciento en enero de 2022, con lo cual su tasa de crecimiento interanual fue de 7,3 por ciento versus el crecimiento de 7,6 por ciento de diciembre de 2021. Este comportamiento estuvo favorecido por el aumento interanual de los préstamos hipotecarios en soles, cuya tasa de crecimiento fue de 10,2 por ciento.   La política monetaria expansiva llevada a cabo por el BCRP contribuyó a que estos préstamos mantengan tasas de crecimiento positivas durante los momentos de mayores restricciones de movilidad para contener la propagación del COVID-19. Por ello, el segmento hipotecario, si bien se desaceleró por la paralización de grandes proyectos inmobiliarios, fue el más activo durante este periodo, principalmente, por el mayor volumen de los créditos de menores montos.   Asimismo, la dolarización del crédito hipotecario se redujo 2 puntos porcentuales en los últimos doce meses, desde el 11 por ciento en enero de 2021 hasta el mínimo de 9 por ciento de inicios de 2022.

Financiera Oh! colocó bonos corporativos por S/ 102.8 millones

Financiera Oh!, el día de hoy 24 de febrero de 2022, ha colocado mediante oferta privada 102,800 Bonos Corporativos, correspondientes a la Segunda Emisión del Primer Programa Privado de Emisión de Bonos Corporativos de Financiera Oh! S.A.”, por un monto de S/ 102,80 millones. Hay que indicar que la Junta General de Accionistas de la Financiera, de fecha 26 de mayo de 2021, aprobó, por unanimidad, colocar y emitir de forma directa y bajo oferta privada Bonos Corporativos, hasta por la suma de S/ 500 millones bajo el Programa en mención.   La colocación de hoy se realizó con las siguientes características: 1. Tipo de Valor: Bonos Corporativos. 2. Emisor: Financiera Oh! S.A. 3. Denominación del Instrumento: Segunda Emisión del Primer Programa Privado de Emisión de Bonos Corporativos de Financiera Oh! S.A. – Serie A. 4. Monto de la Emisión: S/ 200,000,000.00. 5. Monto de la Serie: Hasta por un importe total de S/ 102,800,000.00. 6. Valor Nominal: S/ 1,000.00. 7. Plazo: Dos años. 8. Rendimiento: El Bono fue colocado a la par, a una tasa nominal (base 30/360). 9. Monto Total Colocado: S/ 102,800,000.00. 10. Mecanismo de Colocación: Subasta Holandesa sobre Tasa Fija. 11. Fecha de Emisión del Instrumento: […]

Alicorp recompró bonos por S/ 244.24 millones de emisión que hizo el 2019

Alicorp informó que hoy 17 de febrero de 2022 ha concluido la recompra en mercado abierto de los bonos internacionales denominados ALIPE 6 7/8 04/17/27 emitidos en el año 2019 por un monto total de S/1,640 millones. A la fecha de finalización de la recompra, se ha adquirido S/ 244,24 millones de monto principal de los Bonos, por lo que el monto remanente en el mercado es de S/ 1,395,76 millones, informó la compañía a la SMV.   El procedimiento de la recompra de los Bonos se realizó en mercado abierto bajo la regla 10b5-1 de los Estados Unidos de América. El 6 de mayo del 2019, el portal LexLatin.com informó que la multilatina Alicorp realizó su segunda emisión internacional de bonos sénior por S/ 1,640 millones (aprox. USD 497 millones al 6 de mayo), con el objetivo de pagar la deuda pendiente por la adquisición de la sociedad controladora de Intradevco, que se concretó el pasado 31 de enero. Esta emisión de los bonos sénior fue con un rendimiento de 6,875 % y con vencimiento en 2027.

Crédito vehicular cierra el 2021 con caída de 4.95%

El 2021 terminó con un saldo de S/ 3,359 millones en créditos vehiculares otorgados a familias por las entidades que conforman el sistema financiero (bancos, empresas financieras, cajas municipales y rurales, y edpymes). Así lo informó la Asociación Automotriz del Perú (AAP) al indicar que, acuerdo a cifras oficiales, este tipo de financiamiento mostró un descenso de 0.56% a tasa mensual, mientras que al compararlo con diciembre del 2020 se advierte una caída de 4.95%. Cabe precisar que, si comparamos el saldo de cierre del 2021 con la del 2019, previo a la pandemia, la variación es más negativa (-7.32%). En cuanto al tipo de entidad financiera a la que más recurren los peruanos para acceder a este tipo de crédito, Alberto Morisaki, Gerente de Estudios Económicos de la AAP, sostuvo que los bancos privados continúan siendo los que tienen una mayor acogida con 52.8%, seguidos de las Edpymes (Empresas de Desarrollo de Pequeña y Microempresa), las cuales tienen una participación de 24.2%. Más atrás se ubicaron las empresas financieras, que registraron el 22.5% de los financiamientos, mientras que las cajas municipales y rurales lograron el 0.32% y 0.26%, respectivamente. Sin señales de recuperación El comportamiento del financiamiento vehicular durante […]

Financiera Oh! colocó Certificados de Depósito Negociables por S/ 80 millones

Financiera Oh! colocó hoy Certificados de Depósito Negociables por S/ 80 millones, correspondientes a la Tercera Emisión del Cuarto Programa de Emisión de CDN de Financiera Oh! – Serie A. a una Tasa de Interés Nominal Anual de 5%. La Financiera informó que la demanda total de los inversionistas por los CDN fue por S/ 138,8 millones. (LEA También: Financiera Oh! logra mejorar su calidad de cartera respecto a niveles prepandemia) El valor nominal de los instrumentos financieros es de S/ 1,000 cada uno, y los Certificados tendrán un plazo de 360 días, contados a partir de su fecha de emisión que será mañana viernes. El Agente Colocador fue Inteligo Sociedad Agente de Bolsa y la Entidad Estructuradora fue Interbank.

CAF cierra el 2021 con US$ 13.200 millones en créditos para el desarrollo de Latam

A lo largo del 2021, CAF aprobó un total de USD 13.200 millones para financiar iniciativas de desarrollo de los países de América Latina y el Caribe. El impacto de estas aprobaciones se traduce, por ejemplo, en que más 2,5 millones de personas tendrán conexiones nuevas o mejoradas de agua potable y/o alcantarillado; se construirán aproximadamente 500 KM de redes de alcantarillado; y más de 1 millón de personas se beneficiarán de proyectos de reducción de la vulnerabilidad climática. El 29% de las aprobaciones (USD 3.795 millones) se destinaron a responder a la crisis generada por el Covid-19, incluyendo la atención a la emergencia sanitaria y el apoyo a la consolidación fiscal, un aspecto sensiblemente afectado por la crisis sanitaria. El 26,9% de los préstamos (USD 3.555 millones) se destinaron la reactivación económica, especialmente en infraestructuras de energía, transporte y telecomunicaciones. Adicionalmente, a través del sector productivo y financiero se aprobaron USD 5.856 millones a entidades públicas y privadas, así como inversiones patrimoniales y participaciones en fondos de inversión. En 2021, CAF Asset Management, el gestor de fondos de capital privado de deuda para financiar infraestructura, afianzó su presencia en la región con USD 1.500 millones en activos bajo administración, […]

Financiera Oh! logra mejorar su calidad de cartera respecto a niveles prepandemia

A fin de mitigar los efectos de la pandemia, la Financiera oh! ha tomado distintas medidas. Una de ellas fue la restricción de disposición de efectivo durante parte del 2020, una posición más conservadora que le permitió asegurar liquidez a la Institución. Poco a poco fueron colocando este producto hacia fines de ese año, pero de manera más restringida. Lo anterior, en un entorno de paralización de la economía y pérdida de empleos, explica la contracción del stock de colocaciones, las cuales se redujeron en 15.9% con respecto a setiembre 2020, reportando un saldo de S/ 1,187.1 MM y un parque de tarjetas de 1,104 mil a setiembre 2021, refiere un reciente informe de Apoyo & Asociados. No obstante, la Clasificadora de Riesgos destaca que desde el segundo trimestre el stock de colocaciones viene mostrando una tendencia creciente (las colocaciones brutas crecieron en 2.1% respecto junio 2021) con una mejora en la calidad del portafolio. Si bien se muestra una recuperación de la actividad económica, aun la demanda de créditos y los ingresos de las personas no alcanzan los niveles prepandemia, por lo que las colocaciones siguen mostrando poco dinamismo, en todo el sistema en general.   Por otro lado, […]

SBS modificó reglamento sobre el patrimonio efectivo adicional por concentración de mercado

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP modificó el Reglamento para el cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo adicional por riesgo por concentración de mercado, considerando los criterios de tamaño, interconexión, sustituibilidad y complejidad, a fin de adecuarlo a los estándares internacionales y obtener una metodología más sensible al riesgo. Entre los cambios realizados, ahora se incorpora a las Empresas Estatales del Sistema Financiero (Banco de la Nación, Banco Agropecuario, Corporación Financiera de Desarrollo – COFIDE y Fondo MIVIVIENDA) constituidas en el país para que realicen el cálculo del Indicador de Riesgo por Concentración de Mercado De esta manera la Resolución publicada hoy modifica el Reglamento para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo Adicional, aprobado por Resolución SBS N° 8425-2011 y sus modificatorias, en los siguientes términos: 1. Incorporar los literales j), k), l), m) y n) en el artículo 2 conforme al siguiente texto: j) Tamaño: Dimensión recogida en la evaluación del riesgo por concentración de mercado, la cual mide en qué magnitud las actividades de una empresa comprometen una proporción importante del sistema financiero y la actividad económica. Mientras más grande sea una empresa, más difícil es que otras asuman rápidamente sus actividades, lo cual incrementa la probabilidad de […]

BCRP eleva la tasa de interés de referencia a 2,50%

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordó elevar la tasa de interés de referencia en 50 pbs. a 2,50 por ciento. “La política monetaria continúa siendo expansiva y la presente decisión no implica necesariamente un ciclo de alzas sucesivas en la tasa de interés de referencia”, afirma el ente emisor. El BCRP señala que para esta decisión se consideró la siguiente información: i. La tasa de inflación a doce meses se redujo de 5,83 por ciento en octubre a 5,66 por ciento en noviembre, ubicándose transitoriamente por encima del rango meta por factores tales como el incremento de los precios internacionales de insumos alimenticios y combustibles, así como del tipo de cambio. La tasa de inflación sin alimentos y energía a doce meses se ubica en 2,91 por ciento en noviembre.   ii. Se proyecta que la inflación retornará al rango meta en el segundo semestre del próximo año, debido a la reversión del efecto de factores transitorios sobre la tasa de inflación (tipo de cambio, precios internacionales de combustibles y granos) y a que la actividad económica se ubicará aún por debajo de su nivel potencial. iii. Las expectativas de inflación a doce meses se incrementaron […]

CAF aprueba fortalecer el patrimonio de la institución por US$ 7.000 millones

El Directorio de CAF -banco de desarrollo de América Latina- aprobó por consenso la resolución del décimo fortalecimiento patrimonial de la institución, el mayor en su historia, con un aumento de capital por un monto total de USD 7.000 millones. Este se constituye en un voto de confianza de los países accionistas de la institución en torno a la propuesta de valor presentada por la administración para convertir al organismo multilateral en el Banco de la reactivación económica y en el Banco Verde de América Latina y el Caribe en esta próxima década. En los últimos 30 años, CAF ha incrementado el tamaño de su cartera cerca de 50 veces y se ha convertido en un importante aliado y socio estratégico para el desarrollo de América Latina y el Caribe. Con este nuevo aporte de capital, la institución podrá duplicar su cartera a 2030.   “Este fortalecimiento patrimonial es un gran logro del consenso entre latinoamericanos y caribeños. Estamos unidos para impulsar una institución que se encuentra decididamente comprometida con la reactivación económica de nuestros países y con el bienestar de su gente. Este es el mayor aporte de capital de la historia de nuestro banco y, el hecho que […]

Mastercard y la fintech Juvo crearán identidades financieras digitales en Latam

Mastercard y Juvo anunciaron la amplificación de una alianza multianual para transformar las economías y acelerar el comercio inclusivo en la región de Latinoamérica y el Caribe (LAC). Las dos compañías están ampliando su alianza para empoderar a comunidades no bancarizadas y desatendidas para que tengan más control sobre sus vidas financieras con un alto nivel de seguridad, modelos de préstamo innovadores y educación financiera. La asociación de las entidades inició con la participación de Juvo en Start Path, el programa global de compromiso de startups de Mastercard, donde la compañía obtuvo los conocimientos especializados de Mastercard, acceso a su diversa base de clientes a través de la escala mundial de su red, así como apoyo operativo. Mastercard ha destacado ahora su asociación realizando una inversión de capital en Juvo y comprometiéndose a llevar al mercado las siguientes soluciones clave:   . ”Pay on Demand” e Identidad financiera como servicio (FIDaaS por sus siglas en inglés): destinada a consumidores y pequeños comerciantes, esta solución permite la compra de dispositivos inteligentes a través de un modelo de pago a plazos o por uso (pay-as-you-go), lo que hace que los dispositivos sean más accesibles y asequibles. Además, los datos de las transacciones […]

El cliente financiero quiere distintos proveedores, pero en una sola App interconectada

Para IFC (International Finance Corporation), el brazo financiero del Banco Mundial, que trabaja con el sector privado buscando reducir la pobreza en la región, a través de préstamos y equity al sector financiero de Latam, la innovación es una capacidad que debe estar en todas las compañías y en especial en el sector financiero. Lariza Galindo, Líder de Proyectos de Innovación Digital en el Sector Financiero de IFC – Banco Mundial, así lo manifestó en el 5to Congreso de Innovación Financiera en la era digital, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. “La innovación es una necesidad para responder, de manera ágil, centrada al cliente, interactiva, a los cambios y exigencias del mercado”.   Explicó que desde IFC apoyan a la innovación a través de dos bases importantes: 1) la estrategia de innovación, es decir, cómo se responde a los cambios del mercado desde la propia estructura alineada a la organización, y 2) la innovación en cultura, que propicie que la innovación florezca y sea constante. Para ello, consideran 3 pilares a los que llaman Pilares de la Innovación: . Explorar, las necesidades del cliente, sus tendencias, los escenarios, casos de éxito y fracaso, ecosistema, en particular startups. . Generar, modelos de […]

BCRP eleva tasa de encaje mínimo asumiendo una política monetaria más restrictiva

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú aprobó aumentar el encaje mínimo legal en moneda nacional de 4,0 por ciento en octubre de 2021 a 4,5 por ciento en noviembre de 2021, a 4,75 por ciento en diciembre de 2021 y a 5,0 por ciento desde enero de 2022. Asimismo, estableció que la tasa media de encaje de las obligaciones sujeta al régimen general tenga un límite máximo de 6 por ciento a partir de noviembre de 2021. De esta manera, el requerimiento de encaje será el máximo entre (i) aquel que resulte de aplicar la tasa de encaje del periodo base (julio 2021) a las obligaciones sujetas a encaje hasta el nivel del periodo base, y de una tasa de encaje marginal de 25 por ciento sobre el aumento del Total de Obligaciones Sujetas a Encaje (TOSE) con respecto al periodo base y (ii) el encaje mínimo legal correspondiente al periodo de evaluación. Adicionalmente, a partir de noviembre de 2021, regirá un encaje medio máximo equivalente al 6 por ciento del flujo del TOSE del periodo de evaluación. Este requerimiento de encaje máximo permitirá mantener una baja dispersión en las tasas medias de encaje entre entidades financieras. […]

S&P bajó a negativa la perspectiva de seis instituciones financieras peruanas

S&P Global Ratings revisó hoy a negativa de estable la perspectiva de cinco bancos peruanos y de una companía controladora que tiene la mayoría de sus activos en Perú. Al mismo tiempo, confirmó sus calificaciones en escala global de estas entidades: − Credicorp Ltd. − Scotiabank Perú S.A.A. − Banco BBVA Perú − Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank − Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE) − Fondo Mivivienda S.A. (FMV) La revisión de las perspectivas de las instituciones financieras es posterior a la revisión del 14 de octubre de 2021 de la perspectiva de Perú (moneda extranjera: BBB+/Negativa/A-2; moneda local: A-/Negativa/A-2) a negativa de estable.   La revisión refleja que hay una posibilidad de al menos una en tres de que se baje la calificación en los siguientes seis a 24 meses si los desafíos políticos, en medio de tensiones entre el poder ejecutivo y el Congreso de Perú, contribuyen a un débil desempeño económico que empeore el perfil financiero del soberano. La fragmentación política tras las recientes elecciones ha aumentado el riesgo de incertidumbre política y ha pesado sobre la confianza de los inversores, sostiene la Calificadora. “Podríamos bajar las calificaciones de Perú durante los próximos dos […]

Financiera Efectiva ratifica su fortaleza financiera en A- con perspectiva estable

Financiera Efectiva, empresa del Grupo EFE especializada en otorgar financiamiento accesible y rápido, logró obtener la clasificación de fortaleza financiera ‘A-’ con perspectiva estable por parte de las clasificadoras de riesgo PCR y Class & Asociados por tercer año consecutivo (resultados a junio 2021). Apuesta de los accionistas quienes capitalizaron el 100% de las utilidades estos 3 años entre 2018 y el 2020. Esta calificación refleja los logros alcanzados gracias a la capacidad y la experiencia de su equipo financiero, comercial y operacional y es consecuencia directa de la toma de decisiones estratégicas que permitieron una adecuada solvencia financiera, con acciones orientadas a fortalecer su liquidez, a través de la emisión de Certificados De Depósitos Negociables por S/ 90 millones en diciembre del año pasado y en mayo del 2021, recibiendo una importante señal de confianza del mercado peruano y sus inversionistas.   “Respaldados en la experiencia de 20 años operando en la industria de consumo y microfinanzas, hemos logrado esta calificación positiva a partir de eficiencias operativas y de procesos mediante importantes inversiones realizadas en transformación digital, analítica avanzada, inteligencia artificial, modelos digitales híbridos de colocación, robots (RPA´s) y el desarrollo de canales alternativos (corresponsales y digitales), por ejemplo […]

BCRP: Dolarización del crédito bajó a 21% en agosto

El coeficiente de dolarización del crédito al sector privado se redujo de 22 por ciento en agosto de 2020 a 21 por ciento en agosto de este año. Se observó una reducción de la dolarización del crédito a empresas, la cual pasó de 29 por ciento a 28 por ciento en el periodo en mención. Por su parte, la dolarización del crédito a personas se mantuvo estable en el nivel mínimo de 8 por ciento. La dolarización de los créditos a las micro y pequeñas empresas es la más baja en el segmento de empresas, alcanzando un 4 por ciento en agosto de 2021. En el caso del crédito a las medianas empresas, esta bajó a 20 por ciento; y el destinado a las grandes empresas y corporaciones alcanzó el 42 por ciento. En cuanto a los créditos destinados a las personas, la dolarización del segmento de préstamos hipotecarios bajó de 12 por ciento a 10 por ciento en los últimos doce meses a agosto de 2021 y la del crédito de consumo pasó de 5 por ciento a 6 por ciento. En este rubro, la dolarización del crédito de vehicular bajó de 16 por ciento a 15 por ciento […]

Veritran: Claves para generar un ecosistema digital listo para el open banking

“La banca no quiere quedarse estancada en lo tradicional, siempre está buscando nuevos modelos de negocio, desde la evolución de un cajero a banca por internet, luego banca móvil, mobile, a puntos de contacto nuevos”, dijo Daniel Aguilar Arias, Director Comercial para Latinoamérica de Veritran, en el marco del 2do Congreso online de Banca Digital, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. Aguilar agregó que Latinoamérica es una región favorecida por las iniciativas en materia de leyes y cambios regulatorios y la portabilidad financiera es una gran oportunidad para el open banking que impulsará la colaboración e innovación para brindar más y mejores experiencias a los usuarios.   Pero para generar un ecosistema digital listo para el open banking se requiere: 1) Customer centric, “que el cliente esté en el centro de todas las iniciativas de desarrollo y se conozcan sus necesidades”. 2) Canales digitales, “que sean modernos, escalables y seguros, para ofrecer al cliente lo que realmente necesita y con un abanico de opciones porque cada cliente tiene preferencias de contactabilidad distintas”. 3) Onboarding digital, “que es la puerta de entrada al open banking y se evidenció con la pandemia que aumentó los puntos de contacto virtuales y hubo un crecimiento […]

Depósitos a plazo en dólares pagan 2.5 veces menos que hace dos años

El entorno financiero de incertidumbre, de tasas bajas y de creciente inflación hace que miles de ahorradores peruanos consideren alternativas a productos de ahorro tradicionales como el depósito a plazo. Si a todo ello, le sumamos la falta de experiencia en materia de inversiones y la amplia oferta de productos en el sistema financiero, rentabilizar nuestro dinero se convierte en un enorme desafío. “La mejor forma de explorar alternativas a los productos de ahorro bancarios es de la mano de un asesor especializado. Conocer cuál es mi apetito por el riesgo es fundamental para acotar qué productos son adecuados para mí”, indicó Jaime Aritio, Sub Gerente de Negocios para Latinoamérica de Renta4 Banco.   ¿Cómo reducir el riesgo y temor a las inversiones? Es fundamental que el futuro inversor cuente con acompañamiento y asesoramiento permanente de una entidad o profesional especializado. Además, los inversores deben asegurarse de que la institución cuente con las credenciales y la experiencia para lograr un asesoramiento adecuado. Para quienes no cuenten con experiencia previa, se recomienda optar por una Sociedad Agente de Bolsa (SAB), las cuales se encargan de asesorar a sus clientes en las operaciones de compra y venta de productos financieros como acciones, […]

Financiera Oh! colocó Bonos Corporativos por S/ 10 millones

Financiera Oh! informó que hoy ha colocado mediante oferta privada diez mil Bonos Corporativos por un monto de S/ 10 millones. Hay que indicar que la Junta General de Accionistas de la Financiera aprobó por unanimidad, en su sesión del 26 de mayo del presente, colocar y emitir de forma directa y bajo oferta privada Bonos Corporativos, como títulos o instrumentos representativos de deuda de largo plazo, hasta por la suma de S/ 500 millones.   Las características de la colocación de hoy son las siguientes: Tipo de Valor: Bonos Corporativos Emisor: Financiera Oh! S.A. Denominación del Instrumento: Primera Emisión del Primer Programa Privado de Emisión de Bonos Corporativos de Financiera Oh! S.A. – Serie A Monto de la Emisión: S/ 10 millones Valor Nominal: S/ 1,000.00 Plazo: 4 años y 6 meses Rendimiento: El Bono fue colocado a la par, a una tasa nominal (base 30/360) Monto Total Colocado: S/ 10 millones Mecanismo de Colocación: Subasta Holandesa sobre Tasa Fija

BCRP eleva encajes en moneda nacional para reforzar control monetario

El Banco Central de Reserva del Perú decidió elevar los requerimientos de encaje en moneda nacional con el objetivo de complementar el reciente incremento de la tasa de interés de referencia de política monetaria, y tener con ello un mejor control monetario y de la liquidez en soles. El encaje es un instrumento de política monetaria que consiste en el requerimiento a las entidades financieras para mantener un porcentaje de sus obligaciones (principalmente depósitos) bajo la forma de caja en bóveda o cuenta corriente en el BCRP.   A partir de setiembre, el requerimiento de encaje en moneda nacional será el monto mayor entre: (i) Aquel que resulte de una tasa de encaje marginal de 25 por ciento sobre el aumento del Total de Obligaciones Sujetas a Encaje (TOSE) con respecto a julio de 2021, y (ii) Aquel que resulte de aplicar la tasa de encaje medio mínima de 4,0 por ciento en septiembre, 4,25 por ciento en octubre y 4,50 por ciento desde noviembre de 2021. Asimismo, desde octubre de 2021 se eleva el requerimiento mínimo de cuenta corriente de 0,75 por ciento a 1,0 por ciento del TOSE. Cabe señalar que el BCRP redujo la tasa de encaje […]

BCRP: Crédito hipotecario avanzó 7,5% anual en junio 2021

El crédito hipotecario pasó de una expansión de 6,5 por ciento anual en mayo a 7,5 por ciento anual en junio, acelerando su crecimiento por sétimo mes consecutivo. Este comportamiento estuvo favorecido por el aumento anual de los préstamos hipotecarios en soles de 10,1 por ciento, explicó el Banco Central de Reserva del Perú.   La política monetaria expansiva llevada a cabo por el BCRP contribuyó al dinamismo de este segmento crediticio durante los períodos de confinamiento para contener la propagación del COVID-19. Por ello, si bien los préstamos hipotecarios se desaceleraron por la paralización de grandes proyectos inmobiliarios, fueron los más activos durante este periodo, principalmente, por la mayor cantidad de créditos de menores montos.   El avance de los créditos hipotecarios en soles ha sido impulsado también por la continua reducción de las tasas de interés de los préstamos para vivienda en moneda nacional. El 21 de julio, la tasa de interés hipotecaria para el flujo de colocaciones de los últimos 30 días en soles fue de 5,8 por ciento anual, menor al registrado en los meses previos.

Experian adquiere la participación mayoritaria de Sinacofi Buró en Chile

Experian, empresa global de servicios de información, anuncia que se concretó la adquisición de una participación mayoritaria de Sinacofi Buró, una de las empresas de información financiera y tecnología más importantes de Chile y filial de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de ese país. Esta compra contribuye al desarrollo de entidades financieras y empresas en actividades de originación de crédito, administración de cartera y cobranza, promoviendo la inclusión financiera de millones de chilenos. Experian es una empresa global e innovadora que opera en 44 países con 17.800 empleados, ayudando a empresas y usuarios de todo el mundo a acceder al crédito y a maximizar todas las oportunidades. En 2019, la compañía adquirió la central de riesgos Sentinel de Perú con el mismo objetivo de innovar en el mercado crediticio con miras a ayudar a los peruanos a tener un mayor acceso al crédito.   Ahora, esta adquisición consolida la presencia de Experian en Chile como proveedor líder de soluciones de datos crediticios, promoviendo la innovación y nuevas experiencias de servicio. “Estamos orgullosos de dar la bienvenida a Sinacofi Buró a la familia Experian, una de las empresas de información y tecnología más importantes de la región. Experian aportará […]

A grandes males, grandes remedios: el apetito por activos líquidos

La emergencia quedó atrás, pero las lecciones siguen vigentes. Así podría resumirse lo sucedido tras las decisiones adoptadas por el Banco de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) en marzo de 2020, cuando el nerviosismo en torno a la pandemia ocasionó movimientos importantes en los flujos de capitales y un mayor apetito por activos líquidos en los mercados internacionales que dieron lugar a trastornos. En la edición más reciente de Diálogos FLAR, organizado por el Fondo Latinoamericano de Reservas, se analizaron las motivaciones y efectos de las líneas de liquidez ofrecidas por la Reserva Federal, con ocasión de la crisis causada por la pandemia. Entrando en materia, vale la pena recordar lo ocurrido. Quince meses atrás, cuando el mundo tuvo claro que la rápida propagación del COVID-19 se había convertido no solo en un inmenso riesgo para la salud de millones de personas en los cinco continentes, sino para la economía global, las reacciones no se hicieron esperar.   En ese orden de ideas, el propósito de la Reserva Federal era actuar como proveedor de recursos de última instancia, tanto para asegurar liquidez como para evitar la venta desordenada de títulos estadounidenses en respuesta a necesidades de corto plazo. […]

Financiera Efectiva emitió S/ 50 millones en Certificados de Depósito Negociables

Financiera Efectiva, empresa del Grupo EFE especializada en otorgar acceso al financiamiento a familias peruanas, realizó exitosamente su tercera emisión pública de Certificados de Depósitos Negociables al colocar un monto de S/ 50 millones a un plazo de 360 días y una tasa de 1.3125%, logrando una demanda de 1.5 veces la oferta. “Estamos muy contentos con los resultados de la emisión, pues nos permite diversificar nuestras fuentes de fondeo, reducir el gasto financiero y fortalecer la relación con los inversionistas institucionales dentro de una compleja coyuntura económica y política”, destacó Juan Carlos Del Alcázar, gerente general de Financiera Efectiva.   Asimismo, el ejecutivo afirmó que este resultado ha sido el reflejo de la gran solidez y gestión de la crisis causada por la pandemia. Además, agradeció a Credicorp Capital, estructurador y colocador de la emisión, por su confianza, ya que estos fondos les permitirá continuar su estrategia de crecimiento y bancarización.

La gestión estratégica de créditos en tiempos de pandemia

¿Cómo es la gestión de créditos en tiempos de Pandemia Covid-19? ¿Qué modelos de predicción para la gestión de créditos fueron implementados? ¿Qué soluciones crediticias estratégicas asumieron los bancos? Son algunas de las preguntas resueltas por Mauricio Hilbck (Consultor en Finanzas y Gestión de riesgos en Invextiga, fue Gerente adjunto de riesgos de tarjeta de crédito en banco BCP, Subgerente de Estrategia de Cobranzas en banco Interbank y es docente en la Universidad PUCP) en el 5to Congreso Latam de Crédito y Cobranza, que organizaron las revistas Gan@Más y +Finanz@s. Efectos del Covid-19 Sabemos que la pandemia viene afectando la economía desde el 2020 en Perú y demás países en el mundo entero, afectando la demanda agregada, disminuyendo el empleo y por ende se contrae la demanda por crédito y por tanto se contrae la oferta crediticia. Siempre avizorando la recuperación de la economía (tal cual lo indica el reporte de inflación del BCRP) para el 2021, sobre todo en el sector primario. ¿Qué estrategias asumieron las empresas en la gestión de créditos? Los bancos asumieron nuevas estrategias en estos tiempos de pandemia, entre las estrategias implementadas fueron: sectorizar las industrias, enfocándose en los sectores más afectados y someterlos a […]

BCRP mantuvo la tasa de interés de referencia en 0,25%

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordó continuar con su política monetaria expansiva, manteniendo la tasa de interés de referencia en 0,25 por ciento, junto a mayores operaciones de inyección de liquidez. Para esta decisión el ente emisor consideró el comportamiento de distintas variables, como que la tasa de inflación a doce meses se redujo de 2,6 por ciento en marzo a 2,4 por ciento en abril por factores de oferta. Los indicadores tendenciales de inflación se ubican en el tramo inferior del rango meta. La tasa de inflación sin alimentos y energía a doce meses se ubica en 1,7 por ciento en abril. Asimismo, se proyecta que la inflación se mantendrá en el rango meta a lo largo de 2021 y 2022, ubicándose en el tramo inferior de dicho rango durante 2022, debido a que la actividad económica se mantendrá aún por debajo de su nivel potencial.   También contribuyó que las expectativas de inflación a doce meses se situaron en 2,3 por ciento en abril. En tanto, los indicadores adelantados de actividad mostraron una moderación en abril y la mayoría de indicadores de expectativas empresariales indican un deterioro respecto al mes anterior. Así, se espera […]

Bancos aprovechan exceso de liquidez para hacer una gestión de pasivos caros

El paquete de estímulo monetario aplicado por el Banco Central de Reserva del Perú, ha permitido aumentar significativamente la liquidez del sistema financiero, e impulsar el crecimiento de las colocaciones, a tasas por encima de la región. Así, el Programa Reactiva Perú (95% canalizado por la banca múltiple), evitó la ruptura de la cadena de pagos y contribuyó con la estabilidad del Sistema Financiero, frente a la crisis por Covid-19. También, mediante la garantía otorgada por el Gobierno (entre 80 a 98%), se redujo el riesgo de contraparte y se colocaron créditos a tasas de interés históricamente bajas (1.4% en promedio). Así, el Programa fue efectivo en impulsar las colocaciones a empresas que registraron un crecimiento de 22.9% en el 2020 (+14.0% si se considera el total de créditos directos), crecimiento superior al registrado en el 2019 (+2.9% y 5.7%, respectivamente). Sin el programa Reactiva, los créditos comerciales hubieran retrocedido en 6.7% y las colocaciones totales, en 4.8%, en el Sistema Bancario, señala un informe de Apoyo & Asociados.   Depósitos Por su parte, los depósitos del público del Sistema se incrementaron en 25.4% en el 2020, siendo la modalidad de depósitos a la vista y de ahorro los de […]

Mibanco rescatará bonos subordinados por S/ 100 millones que vencen en 5 años

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó hoy a Mibanco para ejercer la opción de redención anticipada (rescate) de la Primera Emisión del Segundo Programa de Bonos Subordinados Serie A, que fue emitida el 13 de mayo del 2016 por un monto de S/ 100 millones por un plazo de 10 años y a una tasa de interés de 8.5% anual. El 17 de febrero de 2021, Mibanco solicitó a la SBS una opinión técnica previa, con la finalidad de evaluar la posibilidad de ejercer la opción de redención anticipada de los bonos que recién vencen el 13 de mayo del 2026, es decir, que faltan 5 años para su vencimiento. El rescate le beneficiará a la Microfinanciera considerando que ahora se pueden conseguir recursos con tasas de interés menores al 2% anual.   Mibanco informó que el día de hoy, con la opinión favorable de la SBS, adoptó la decisión de ejecutar la opción de redención anticipada de los bonos, la que se ejecutará el 13 de mayo del 2021. Ello, debido a que, de conformidad con lo exigido por el Reglamento de Deuda Subordinada aplicable a las empresas del Sistema Financiero, para ejercer la opción de […]

Arca Continental Lindley logra acceso a financiamiento verde con BCP y Scotiabank

Arca Continental Lindley, en línea con su compromiso por un crecimiento sostenible, ha sido elegible para obtener un financiamiento verde de hasta S/ 440 millones de soles dentro del sector de eficiencia energética que será otorgado por el Banco de Crédito del Perú y Scotiabank y cuyo desembolso se prevé para marzo de 2021. El monto será destinado al refinanciamiento del pago de las amortizaciones de los bonos internacionales que se emitieron para la construcción de sus plantas industriales de Pucusana y Trujillo, las únicas en el Perú con certificación LEED Nivel Oro y Platinum por sus altos niveles de eficiencia en el manejo de recursos y el cuidado de la salud humana.   “Esta operación está alineada a la agenda 2030 y al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible – ODS. Alcanzar estas metas brinda prosperidad para todos, tanto en aspectos sociales y ambientales, como en la economía de las empresas, el país y el mundo en general. Por ello, es importante que se promuevan este tipo de alternativas que aporten al logro de los ODS. Esta acción es un claro ejemplo de las posibilidades que se pueden generar con entidades financieras que comparten nuestro interés por realizar […]

BCRP: Liquidez del sector privado creció 24,5% en el 2020

La liquidez del sector privado, que incluye circulante más depósitos, creció 24,5 por ciento en el 2020, la tasa de expansión más alta desde 2008, frente al 9,4 por ciento del año previo, informó el Banco Central de Reserva del Perú.   Este mayor dinamismo tiene como principal explicación la política de estímulo monetario que siguió el BCRP al reducir la tasa de interés de referencia a niveles históricos de 0,25 por ciento y las operaciones de inyección a través de las operaciones REPO con garantía del Gobierno.   En 2020 la liquidez del sector privado en soles aumentó 30,8 por ciento, comparado con el año previo en el que dicho crecimiento fue 10,2 por ciento, lo que se atribuye en parte a los programas de estímulo monetario.   A su vez, el circulante creció 37,5 por ciento en 2020, registrando la tasa de expansión anual más alta desde 1995. Este incremento contempla la mayor demanda transaccional y precautoria de billetes y monedas originada por los efectos del Estado de Emergencia ante la pandemia de COVID-19.

SBS hará más eficiente ingreso de nuevas entidades financieras

Con la finalidad de reforzar los procesos de organización y funcionamiento, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), mediante Resolución N° 00211-2021, aprobó el nuevo Reglamento de autorización de empresas en los sistemas bajo su supervisión (financiero, de seguros y privado de pensiones). Este nuevo marco legal recoge la experiencia de la SBS en materia de supervisión local en los últimos años, así como las mejores prácticas y estándares a nivel internacional, lo cual contribuirá a que la institución continúe cumpliendo su rol de velar por la solvencia y estabilidad de los sistemas supervisados. Entre las principales novedades de la norma, destaca la incorporación de mejoras al procedimiento administrativo de organización y funcionamiento, tomando en consideración los plazos y disposiciones establecidas en la Ley General, el Texto Único Ordenado (TUO) de la Ley del sistema privado de pensiones (SPP) y el TUO de la Ley General del Procedimiento Administrativo General (LPAG).   Ingreso de nuevas entidades Así, se actualiza este procedimiento sobre la base de la experiencia en supervisión de la SBS y la simplificación administrativa, encontrándose también alineado con las mejores prácticas y estándares internacionales en los procesos de ingreso y en materia de fusiones, adquisiciones y los […]

Financiera Credinka colocó S/ 30 millones en su 1era emisión de bonos subordinados

Financiera Credinka realizó hoy la colocación de la Primera Emisión del Primer Programa de Bonos Subordinados bajo una oferta privada dirigida a inversionistas institucionales. Se colocó S/ 30 millones en el segmento institucional. (LEA También: SBS autorizó a Credinka emitir bonos subordinados hasta por S/ 50 millones) Según informó Diviso Bolsa SAB, quien actuó como agente colocador, la emisión fue muy bien recibida por el segmento institucional, razón por la cual se ha logrado colocar el 100% a un plazo de 5 años con pago de cupón anual.   “Estos resultados demuestran la confianza del mercado en nuestro modelo de negocio cuyo propósito es la inclusión financiera del interior del país y que el 2020 hemos potenciado con nuestras oficinas sin cemento y créditos cero papel, con las cuales logramos desembolsar sin necesidad de que nuestro cliente se acerque a la agencia”, manifestó Roberto Gonzáles, Gerente General de Financiera Credinka.   Financiera Credinka es una institución con más de 25 años de trayectoria otorgando créditos a la micro y pequeña empresa e incentivando el ahorro de familias rurales. Cuenta con el respaldo de DIVISO Grupo Financiero, de capitales peruanos, y los Fondos de Inversión internacionales DANISH MICROFINANCE PARTNERS K/S y […]

SBS autorizó a Credinka emitir bonos subordinados hasta por S/ 50 millones

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP autorizó ayer a la Financiera Credinka a emitir bonos subordinados a ser colocados a inversionistas institucionales hasta por un monto máximo de S/ 50 millones a un plazo mayor o igual a 5 años. La Junta General de Accionistas de la Financiera celebrada en octubre del 2020 aprobó la emisión de bonos subordinados computables para el patrimonio efectivo bajo los alcances del Reglamento, creándose un programa de hasta S/ 50 millones o su equivalente en Dólares de los Estados Unidos de América, denominándolo “Primer Programa de Bonos Subordinados Financiera Credinka”, el cual podrá ser realizado mediante ofertas privadas. En esa oportunidad también se acordó delegar en el Directorio y otros funcionarios las más amplias facultades para determinar, entre otros, la forma, condiciones, plazos y demás términos de las emisiones.   Resultados La cartera de colocaciones brutas de Financiera Credinka llegó a S/ 834,1 millones a setiembre del 2020, incrementandose en S/ 53.6 millones, respecto a junio 2020, siendo los créditos orientados a la pequeña, mediana y microempresa los de mayor variación durante el trimestre. Dicho incremento se debió en gran proporción por desembolsos de productos FAE-Mype 2 y Reactiva Perú con la finalidad […]

Crédito a empresas creció 22,3% anual en noviembre

La tasa de crecimiento interanual del crédito a las empresas fue 22,3 por ciento en noviembre de 2020, una de las más altas a nivel internacional debido a Reactiva Perú, informó el Banco Central de Reserva del Perú. Comparado con países desarrollados y otros emergentes, se aprecia que dicha variación está por encima a las registradas en Estados Unidos (14,3 por ciento), Francia (11,4 por ciento), Rusia (7,4 por ciento) y Alemania (6,2 por ciento).   Asimismo, es mayor a las tasas en países de nuestra región como Brasil (22,1 por ciento), Chile (7,2 por ciento), Colombia (4,4 por ciento), Costa Rica (3,8 por ciento) y México (3,5 por ciento).   Por monedas, el incremento del crédito a las empresas en noviembre se explica por los mayores créditos en moneda nacional (42,5 por ciento en términos anuales), lo que fue compensado parcialmente por una disminución de los créditos en dólares (caída de 11,1 por ciento). El crédito total al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– creció 12,4 por ciento en noviembre respecto a similar mes del año anterior. El crédito en soles registró un crecimiento anual de 20,9 por ciento en […]

BCRP: Liquidez del sector privado aumentó 24,2% a noviembre

La liquidez del sector privado, que incluye tanto el circulante como los depósitos, creció 24,2 por ciento anual en noviembre, informó el Banco Central de Reserva del Perú. El crecimiento de la liquidez se ha acelerado y se ubica entre los más altos a nivel internacional, como consecuencia de la mayor inyección de liquidez del BCRP, principalmente por las operaciones repo con garantías del Gobierno Nacional.   Se observa que este alto dinamismo de la liquidez es mayor a las tasas en países de nuestra región como Paraguay (20,1 por ciento), Brasil (16,5 por ciento), Uruguay (15,4 por ciento), Colombia (14,4 por ciento), México (12,6 por ciento) y Chile (5,9 por ciento) y en economías emergentes como China (10,7 por ciento). Asimismo, es superior a las registradas en Canadá (15,6 por ciento), Francia (14,7 por ciento), Reino Unido (10,6 por ciento), Eurozona (10,5 por ciento) y Japón (7,5 por ciento).

BCRP: Tasas de interés se mantienen debajo de inicios de pandemia

En noviembre se registraron bajas tasas de interés en los nuevos créditos en todos los segmentos empresariales respecto al inicio de la pandemia.   Estas menores tasas están asociadas a la flexibilización de las condiciones monetarias del BCRP, que ha mantenido la tasa de interés de referencia de 0,25 por ciento desde abril, y al efecto de los nuevos créditos asociados a Reactiva Perú.   La tasa de interés promedio en soles para los créditos de las microempresas se redujo desde 42,8 por ciento en abril a 26,7 por ciento en noviembre.   Asimismo, la tasa de interés en moneda nacional para préstamos a las pequeñas empresas bajó desde 22,2 por ciento en abril a 13,4 por ciento en noviembre. El costo del crédito para préstamos destinados a las medianas empresas cayó de 9,3 a 5,4 por ciento entre los meses en mención.

BCRP lanza instrumentos para impulsar créditos en soles a más de 3 años

Como lo había adelantado, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha incorporado como parte de sus instrumentos monetarios a las Operaciones Condicionadas a la Expansión del Crédito a Largo Plazo con el objetivo de potenciar la transmisión de su política monetaria hacia las tasas de interés de largo plazo.   El ente emisor señala que las entidades financieras que otorguen nuevos créditos empresariales e hipotecarios en moneda nacional con plazo mayor o igual a 3 años, podrán acceder a Operaciones de Reporte y Swaps de Tasas de Interés, por el equivalente al monto acumulado de los créditos otorgados por la entidad financiera a partir del 1 de enero de 2021. Este monto incluirá la compra de deudas a otras entidades financieras con las características de los créditos antes señaladas, y excluirá los créditos reprogramados o refinanciados. Los Swaps de Tasas de Interés se colocarán a través de subastas y podrán tener plazos entre 3 y 7 años, mientras que las Operaciones de Reporte se realizarán a través de operaciones directas y podrán tener plazos entre 1 y 3 años. El BCRP cobrará por las Operaciones de Reporte una tasa de interés fija en moneda nacional que será establecida […]

BCRP impulsará préstamos a largo plazo como los hipotecarios con nuevos instrumentos

El BCRP ha resuelto incluir a los Swaps de Tasas de Interés del Banco Central de Reserva del Perú (STI BCRP) como parte de sus instrumentos de política monetaria con el objetivo de estimular los préstamos de largo plazo como los hipotecarios. Los STI BCRP son instrumentos financieros derivados denominados en moneda nacional en los cuales el BCRP asume el compromiso de pagar una tasa de interés variable a cambio del compromiso de la entidad financiera de pagar una tasa de interés fija. Estos instrumentos facilitan la gestión de riesgos de tasas de interés por parte de las entidades financieras, permitiéndoles utilizar sus excedentes de liquidez de corto plazo para realizar préstamos de largo plazo, entre ellos los créditos hipotecarios, sin que ello afecte su exposición al riesgo de tasa de interés. De esta manera, este nuevo instrumento incentiva a las entidades financieras a ampliar la oferta de créditos a largo plazo, y con ello contribuye a potenciar la transmisión de la reducción de la tasa de política monetaria a las tasas de interés de más largo plazo en el sistema financiero. Asimismo, con la finalidad de mantener la liquidez necesaria para continuar promoviendo la evolución ordenada del crédito, el […]

Transferencias interbancarias crecieron más de 200% durante la pandemia

Durante la pandemia, las transferencias interbancarias crecieron en más de un 200%, según cifras de la Cámara de Compensación Electrónica. Por ello, con el propósito de fomentar las operaciones sin contacto, Caja Trujillo anunció su nuevo servicio de transferencias inmediatas en horario extendido, que podrán realizarse en cualquier momento del día, cualquier día de la semana. “En Caja Trujillo trabajamos siempre pensando en nuestros clientes. En este contexto, somos conscientes de la necesidad de generar canales que faciliten las operaciones y eviten el contacto físico. Por ello, ahora nuestros clientes podrán realizar transferencias interbancarias inmediatas en cualquier momento del día, todos los días de la semana” indicó Carola Moquillaza, Gerente de la División de Finanzas y Canales de Caja Trujillo.   Por su parte, Christine Mur, Gerente de Marketing y Ventas de la Cámara, comentó que esta clase de operaciones aumentó drásticamente durante esta pandemia. “Las operaciones interbancarias se han convertido en una de las soluciones más usadas para realizar pagos o giros a otras personas. Durante el mes de julio, las transferencias interbancarias diferidas alcanzaron un pico de más de 5 millones de operaciones hechas. Las transferencias interbancarias inmediatas, por otro lado, fueron más usadas durante el mes de […]

Crédito al sector privado creció 13,1% anual en octubre

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– creció 13,1 por ciento anual en octubre, favorecido por el desarrollo del programa Reactiva Perú. Sin los desembolsos de los créditos asociados a Reactiva Perú, el crédito total al sector privado habría caído -3,9 por ciento anual. Cabe mencionar que los créditos -excluyendo aquellos otorgados bajo el programa de Reactiva- registraron su primer aumento desde el inicio de la pandemia. Por monedas, el crédito en soles tuvo un crecimiento anual de 21,6 por ciento en octubre, mientras que los préstamos en dólares se redujeron 10,3 por ciento. Las acciones expansivas de política monetaria, incluyendo Reactiva Perú, han sostenido la cadena de pagos en un periodo de contracción significativa de la economía por las medidas de aislamiento social. El programa ha beneficiado directamente a más de 498 mil empresas; de las cuales el 98 por ciento son MYPEs y las ha financiado a tasas de interés históricamente bajas. En octubre, los desembolsos efectuados por los créditos Reactiva Perú hicieron que el crédito a las empresas tenga una tasa de crecimiento anual de 22,9 por ciento y de 42,9 por ciento en soles. Sin […]

BCRP: Crédito representó el 54% del PBI en tercer trimestre de 2020

El coeficiente de monetización del crédito, definido como el ratio del crédito con relación al PBI, subió a un máximo de 54 por ciento en el tercer trimestre de 2020, registrando un comportamiento anticíclico en un contexto de continuidad en la posición de política monetaria expansiva para sostener la cadena de pagos, informó el Banco Central de Reserva del Perú. Asimismo, el coeficiente de liquidez se ubicó en 59 por ciento del PBI al cierre del tercer trimestre de este año, alcanzando un máximo histórico.

Mastercard y Juvo se unen para dar servicios financieros a sub-bancarizados en Latam

Juvo, startup de identidades financieras para personas sub-bancarizadas, anunció hoy una nueva alianza con Mastercard. Juvo fue aceptada en el programa global de participación de startups fintech de Mastercard, Start Path, en agosto pasado. Ahora, Juvo está colaborando con el equipo de Mastercard para América Latina y el Caribe (LAC) para presentar su plataforma FiDaaS (Identidad financiera como servicio) a cientos de instituciones financieras en toda la región. FiDaaS permitirá a estas instituciones servir con confianza a una base de clientes mucho más amplia e impulsar la inclusión financiera. La plataforma FiDaaS de Juvo crea identidades financieras utilizando datos de transacciones alternativos. Con la ayuda de herramientas de aprendizaje automático, Juvo analiza las transacciones de los usuarios y verifica su capacidad para acceder a servicios financieros, contratar seguros y reintegrar préstamos. En América Latina, decenas, posiblemente cientos de millones de personas están fuera del alcance de los burós de crédito tradicionales. Esto crea una falta de datos significativos con los cuales las instituciones financieras podrían tomar decisiones sobre a quiénes atender. El resultado es que la mayoría de los consumidores de América Latina y el Caribe permanecen sub-bancarizados, y el mercado al que se dirigen las instituciones financieras en la […]

La SBS autoriza a la empresa Leasein a hacer arrendamiento financiero

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha autorizado la inscripción de Leasein en el nuevo registro de empresas de arrendamiento financiero no comprendidas en el ámbito de la Ley General a su cargo. Como se recuerda, en enero de este año se publicó el D.U. N° 013-2020 que buscaba ampliar los servicios financieros dirigidos a mipymes, emprendimientos y startups del Perú, entre ellos el leasing o arrendamiento financiero. Por ello, en octubre la SBS publicó el reglamento que creó el nuevo registro de empresas de arrendamiento financiero no comprendidas en el ámbito de la Ley General del Sistema Financiero; es decir, se trata de nuevas empresas que brindarán un nuevo leasing financiero con características que lo hacen más accesible para otras empresas. Leasein es la primera fintech peruana dedicada al leasing operativo de laptops para empresas. Ahora, con la aprobación de la SBS, ampliará sus soluciones al leasing financiero de éstos y otros activos tecnológicos.   “El 98% del leasing financiero en el Perú es ofrecido por los bancos y casi todo está dirigido a las grandes empresas. Ahora esta solución financiera se expandirá y llegará también a las pequeñas empresas como ocurre en países más desarrollados donde […]

SBS flexibiliza provisiones de créditos del Programa de Garantías Covid-19

Considerando las características especiales de las operaciones a realizarse en el marco de la Ley N° 31050 -Ley que establece disposiciones extraordinarias para la reprogramación y congelamiento de deudas a fin de aliviar la economía de las personas naturales y las micro y pequeñas empresas (mype) como consecuencia del Covid-19- y su Reglamento Operativo (Resolución Ministerial N° 296-2020-EF/15 y su modificatoria), conocido también como Programa de Garantías Covid-19, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), mediante Resolución N° 2793-2020, ha establecido que, excepcionalmente, resulta aplicable una tasa de provisión por riesgo de crédito de 0% a la parte de los créditos que cuenta con la cobertura de la garantía de dicho programa, cuando se aplique sustitución de contraparte crediticia, a partir de la activación de la garantía.   Asimismo, esta Resolución, publicada hoy en el Diario Oficial, modifica el Manual de Contabilidad para las empresas del sistema financiero (Resolución SBS N° 895-98 y sus modificatorias), a fin de incorporar subdivisionarias para el registro contable de las operaciones realizadas en el marco de este Programa y su reglamento operativo.   Cabe recordar que el Programa de Garantías COVID-19 tiene por objeto otorgar garantías para la reprogramación de créditos de consumo, […]

Visa anuncia acuerdo para que tarjetahabientes tengan beneficios del servicio Disney+

Como anticipación a la tan esperada llegada del servicio de streaming, Disney+, a América Latina y el Caribe el 17 de noviembre, Visa anunció hoy un acuerdo de dos años con The Walt Disney Company, que permitirá que sus tarjetahabientes elegibles de productos Infinite, Signature y Platinum en la Región disfruten de experiencias y beneficios exclusivos cuando se inscriban al servicio Disney+. Como parte del acuerdo, Visa entregará de regalo, a todos los tarjetahabientes elegibles de productos Platinum, Signature e Infinite, en algunos países de América Latina y el Caribe, hasta 4 meses de Disney+ cuando se inscriban a la plataforma (Platinum: 2 meses de regalo, Signature: 3 meses de regalo y Infinite: 4 meses de regalo). “Sabemos que las personas están mirando, ahora más que nunca, plataformas de streaming de video y nos complace aliarnos con Disney para ofrecer los mejores videos de entretenimiento del mundo a los consumidores de nuestra región”, dijo Ricardo Tafur, Vicepresidente de Productos de Consumidor para Visa América Latina y el Caribe. “Este acuerdo, que es el primero de su tipo para Visa en la Región, nos permitirá mejorar nuestra plataforma de beneficios al ofrecer una propuesta sin igual y una experiencia memorable de […]

AAP: Financiamiento vehicular sigue remontando resultados negativos en setiembre

El otorgamiento de créditos vehiculares ha venido mejorando sus indicadores en los últimos meses, poniendo en evidencia que la desaceleración sufrida como consecuencia de las medidas adoptadas por el Gobierno en la lucha contra el COVID-19 está siendo remontada paulatinamente, señaló la Asociación Automotriz del Perú (AAP). Como se puede observar en el siguiente gráfico cada vez el ritmo de contracción de este tipo de financiamiento es menor. Si bien aún se observan indicadores negativos, el saldo de préstamos vehiculares en setiembre registró S/ 1,670 millones, cifra menor en 10.2% respecto a igual mes del 2019. Se esperaría que en los siguientes meses la magnitud de las tasas de variación negativas seas menores. Como se recordará las medidas para mitigar el avance de la pandemia generó el deterioro de la demanda, la pérdida de puestos de trabajo y la disminución de ingresos de las familias peruanas. Camino de la reactivación Hacia adelante se prevé que la reactivación de diferentes actividades económicas devolverá el dinamismo a este segmento crediticio observado en meses pre pandemia, cuando reportaba tasas de crecimiento anuales superiores al 9%. De otro lado, el gremio automotor señaló respecto a la calidad de la cartera crediticia vehicular, que se […]

BBVA Research: Compras con tarjetas se aceleró con la Fase 4 de la reactivación

En el mes de octubre, el consumo con tarjetas creció 17,0% con respecto a similar mes de 2019 (10,2% en setiembre), en línea con el inicio de la Fase 4 de reanudación económica (empezó el 1 de octubre). De acuerdo al informe Análisis del impacto de la COVID-19 sobre el consumo con datos en tiempo real, el incremento de la participación de las compras on-line con tarjetas se mantiene y su dinamismo ha sostenido la mejora del gasto. La mejora relativa del consumo privado en el tercer trimestre reflejó, entre otras cosas, la reanudación de más actividades productivas, así como la recuperación del empleo con respecto a los primeros meses del confinamiento. El indicador de consumo de BBVA Research muestra que, al comienzo del cuarto trimestre, que coincidió con el inició la Fase 4 de reanudación económica, el consumo habría continuado recuperándose, aunque aún se mantiene en niveles inferiores a los registrados en similar periodo del año previo.   De acuerdo a la publicación, desde la apertura de más sectores productivos en octubre, se ha observado un importante incremento de los gastos relacionados con alojamiento, pasajes y excursiones. Asimismo, en la medida que la economía ha mostrado una recuperación relativa, […]

SBS hace precisiones sobre la transferencia de fondos inmovilizados del FSD

Con la finalidad de reforzar el rol que cumple el Fondo de Seguros de Depósitos (FSD) -proteger los depósitos de los usuarios del sistema financiero en caso del cierre de una entidad del sistema financiero-, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), mediante Resolución N° 2448-2020, ha aprobado modificaciones a las normas para la cobertura, recursos y pago de imposiciones cubiertas del FSD (Resolución N° 657-99 y sus modificatorias). La resolución, publicada hoy en el Diario Oficial, comprende precisiones y modificaciones con relación a la base de cálculo para el pago de las primas, penalidades por pagos incorrectos de primas, verificación de la prima pagada y depósitos sujetos a cobertura del FSD y transferencia de depósitos.   Tratándose de la transferencia de depósitos inmovilizados por 10 años al FSD, se establece que, en el caso de depósitos cuyo valor supere una (1) UIT o su equivalente en dólares, las entidades financieras tendrán que realizar los esfuerzos necesarios para intentar contactar al titular o beneficiario para informarle sobre la próxima transferencia, a efectos de que puedan llevar a cabo el retiro o cancelación antes de que sean transferidos al FSD. Asimismo, se indica que las entidades financieras contarán con una […]

SBS crea registro de empresas de Leasing no comprendidas en la Ley General

En cumplimiento de lo establecido en el norma que promueve el financiamiento de las micro y pequeñas empresas (mipyme), emprendimientos y startups (Decreto de Urgencia N° 013-2020), aprobada por el Poder Ejecutivo, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), mediante Resolución N° 2413-2020, ha aprobado el reglamento de empresas de arrendamiento financiero, que crea el Registro de empresas de arrendamiento financiero no comprendidas en el ámbito de la Ley General del Sistema Financiero, y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros -Ley N° 26702 y sus modificatorias (Ley General). También se establecen los criterios para determinar si una empresa se encuentra o no en el ámbito de dicha Ley General. Según la norma publicada hoy en el Diario Oficial, las empresas de arrendamiento financiero comprendidas en el ámbito de la Ley General son aquellas que, a la entrada en vigencia del reglamento, cumplan con cualquiera de las siguientes condiciones: (i) reportar como mínimo un saldo total de S/ 800 millones por concepto de operaciones de arrendamiento financiero como persona jurídica individual o en forma consolidada como grupo de personas jurídicas o entes jurídicos que pertenecen a un grupo económico; y/o (ii) pertenecer a […]

BCRP: En agosto tasas de interés en soles bajan fuerte en todos los segmentos

En agosto, se registró una significativa caída de las tasas de interés en soles en los nuevos créditos en todos los segmentos empresariales, principalmente en las pequeñas empresas y microempresas, informó el Banco Central de Reserva del Perú. Ello responde a la flexibilización de las condiciones monetarias del Banco Central de Reserva que bajó a 0,25 por ciento su tasa de interés de referencia, y al efecto de los nuevos créditos asociados a Reactiva Perú.   La tasa de interés en soles para los créditos de las microempresas se redujo desde 42,78 por ciento en abril a 4,44 por ciento en agosto, casi una décima parte en dicho lapso. Asimismo, la tasa de interés en moneda nacional para préstamos a las pequeñas empresas bajó desde 22,19 por ciento en abril a 3,29 por ciento en agosto; mientras que los destinados a las medianas empresas lo hicieron de 9,33 a 2,57 por ciento en el mismo periodo. Asimismo, la tasa de interés promedio en soles para los créditos de consumo e hipotecarios más recientes también disminuyeron en los últimos meses.

SBS plantea cambios al Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Crédito

Con la finalidad de introducir mejoras en la sensibilidad al riesgo del método estándar para el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha pre-publicado un proyecto que modifica el Reglamento para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Crédito (Resolución N° 14354-2009 y sus modificatorias). Los cambios propuestos permitirán que los requerimientos de capital a las entidades financieras se encuentren más alineados al riesgo que asumen en sus operaciones y se promueva una mejor gestión del riesgo, en resguardo de la solvencia del sistema financiero. La propuesta normativa plantea la modificación del cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito de las exposiciones en certificados de participación en fondos mutuos y fondos de inversión para que este requerimiento sea más sensible al riesgo asumido, conforme con el estándar internacional del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.   Con esta modificación, las entidades financieras tendrán la posibilidad de aplicar tres enfoques. El ‘Look-through approach’ (LTA) es el enfoque más granular y sensible al riesgo, y se podrá aplicar siempre que cumplan con los requisitos. Las entidades que no cumplan con las condiciones para aplicar el LTA, podrán utilizar […]

BCRP: Tasas de interés en soles caen significativamente por Reactiva Perú

Las tasas de interés de los nuevos créditos en moneda nacional de todos los segmentos empresariales registraron una significativa caída en lo que va del año, producto de la flexibilización de las condiciones monetarias con la reducción de la tasa de referencia del BCRP y el efecto de los nuevos créditos asociados a Reactiva Perú. La reducción más significativa se observó en el costo de los créditos para las microempresas, que pasó de 42,78 por ciento en abril, mes antes de empezar los desembolsos de Reactiva Perú, a 4,33 por ciento al cierre de julio último. Ello implicó que la tasa de interés en ese segmento se redujo a alrededor de la décima parte, subraya el BCRP.   Otro sector favorecido es el de las pequeñas empresas, cuya tasa de interés de sus préstamos se contrajo de 22,19 por ciento en abril a 4,94 por ciento en julio, lo que implicó que el costo del crédito es ahora la quinta parte que hace cuatro meses. Para medianas empresas el costo del crédito también bajó, desde 9,33 por ciento en abril a 3,96 por ciento en julio. Para la gran empresa y el sector corporativo también se registraron descensos en las […]

SBS: Cambios al reglamento de conducta de mercado entran en vigencia desde mañana

Según lo establecido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a partir de mañana 29 de agosto entrará en vigencia la modificación del Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero, el cual incorpora una serie de disposiciones de obligatorio cumplimiento por parte de las empresas del sistema financiero a fin de continuar implementando sanas prácticas de negocio en beneficio de los usuarios, más aún en el marco de la actual de emergencia nacional. La norma precisa que las empresas deben implementar políticas y procedimientos para el adecuado tratamiento de clientes con dificultades temporales para el pago de sus créditos, en el marco de una declaratoria de emergencia nacional, incorporando los siguientes aspectos mínimos: (i) la adecuada comunicación a los clientes sobre los procedimientos y plazos para la presentación de su solicitud, (ii) la recepción y evaluación de la solicitud del cliente, sin aplicación de intereses o cargos adicionales a los originalmente pactados mientras dure la evaluación, (iii) el análisis de alternativas de pago, con adecuada información al cliente sobre sus características, beneficios y riesgos, y (iv) el seguimiento periódico del cliente, debiendo tomar acciones ante nuevas dificultades que este pueda presentar.   Por otro lado, […]

BCRP dio liquidez por S/ 173 millones a 4 bancos para reprogramaciones de créditos

En el contexto de la pandemia del Covid-19 y la pérdida de ingresos, ha surgido la necesidad de la reprogramación de créditos. De hecho, desde el inicio del periodo de aislamiento social muchos de los créditos han sido reprogramados de manera automática, lo cual ha contribuido a evitar el rompimiento de la cadena de pagos en la economía, contribuyendo así a aliviar el flujo de caja de la población afectada. Según información de la SBS, al 30 de junio ya se ha reprogramado alrededor de 9 millones de créditos, por un equivalente de aproximadamente S/ 132 mil millones, lo que representa el 36% del total de la cartera del sistema financiero, convirtiendo al Perú en uno de los países que lideran las reprogramaciones de créditos en la región. El 57% de la cartera de micro y pequeñas empresas y el 50% de la cartera de consumo ha sido reprogramada, y las entidades especializadas en microfinanzas han reprogramado más del 70% de su cartera, informó el BCRP.   Como las reprogramaciones son cambios en las condiciones de pago de créditos ya otorgados, las instituciones financieras que otorgan este beneficio a sus clientes no necesariamente requieren de mayor liquidez. Sin embargo, cuando […]

Scotiabank: Consumo en principales sectores empieza a reactivarse

En un reciente análisis del consumo a partir del uso de tarjetas de crédito y débito realizado por Scotiabank, las cifras indican que varios sectores del país empiezan a reactivarse y que esta tendencia se mantendría en lo que queda del año. Construcción, supermercados, artículos para el hogar, telecomunicaciones y medicina son los sectores que muestran los más importantes crecimientos al comparar año contra año. Por su parte, restaurantes, viajes y alojamientos son industrias que aún enfrentan desafíos para reactivarse debido a la coyuntura. “Vemos con entusiasmo que ya hay algunos sectores de la economía donde el consumo con tarjetas de débito y de crédito está por encima del mismo mes del año pasado. Por eso en Scotiabank decimos “Perú, volver es lo nuestro”, señala Ignacio Quintanilla, vicepresidente senior de Banca Retail y CMF de Scotiabank. “Creemos que la recuperación empieza por la confianza en el propio negocio y en el mercado. Es tiempo de volver y de impulsar otra vez el crecimiento, comprando y vendiendo”, agregó Quintanilla.   En cuanto al uso de tarjetas de débito, el sector construcción muestra el crecimiento más importante, logrando casi duplicar el consumo registrado en julio del 2019. Por su parte, se registra […]

Banco de Comercio y KasNet establecen alianza para el pago de créditos

Como parte de la estrategia de omnicanalidad que viene desarrollando el Banco de Comercio para estar más cerca de sus clientes estableció una alianza estratégica con KasNet por la cual más de 7000 establecimientos a nivel nacional se encontrarán disponibles de manera segura y efectiva para el pago de créditos de consumo, créditos con garantía e hipotecarios, así como también cuotas de instituciones afiliadas como universidades, colegios profesionales entre otros. En tiempos de pandemia COVID-19 resulta clave proteger la salud de las personas brindando facilidades para el pago oportuno de sus necesidades financieras. Al respecto, Mario Cifuentes, Gerente de División Banca Personas y Convenios, del Banco de Comercio sostuvo “Ofrecemos la mejor experiencia de pago, entre los principales beneficios de la Red de Agentes Multibanco KasNet se encuentran la accesibilidad y agilidad para que los usuarios puedan realizar sus transacciones financieras. El propósito del Banco de Comercio a través de esta alianza es poner a disposición la red que sea más cercana a nuestros clientes, así como ofrecerles la posibilidad de conocer nuestro portafolio de productos y servicios”.   Para realizar los pagos a través de KasNet el usuario debe indicar el número de préstamo o código de pago, es […]

SBS publica proyecto de reglamento de empresas de arrendamiento financiero

En cumplimiento a lo establecido en el Decreto de Urgencia que promueve el financiamiento de las micro y pequeñas empresas (mipyme), emprendimientos y startups (Decreto de Urgencia N° 013-2020), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha elaborado el proyecto de reglamento de empresas de arrendamiento financiero, que tiene por objetivo la creación del Registro de empresas de arrendamiento financiero no comprendidas en el ámbito de la Ley General del Sistema Financiero (Ley N° 26702). También se establecen los criterios para determinar si una empresa se encuentra o no en el ámbito de dicha Ley General.   El proyecto plantea que las empresas de arrendamiento financiero comprendidas en el ámbito de la Ley General serán aquellas que cumplan con cualquiera de las siguientes condiciones: (i) reportar como mínimo un saldo total de S/ 800 millones por concepto de operaciones de arrendamiento financiero como persona jurídica individual o en forma consolidada como grupo de personas jurídicas o entes jurídicos que pertenecen a un grupo económico; y/o (ii) pertenecer a un conglomerado financiero o mixto que esté conformado por al menos una empresa comprendida en el literal A o D del artículo 16° de la Ley General.   En el caso […]

SBS propone régimen de conducta de mercado para empresas de factoring, leasing y otras

Con la finalidad de promover una mayor eficiencia en las empresas que participan en el sistema financiero, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado un proyecto de Reglamento del Régimen Especial para la Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero que será de aplicación a las empresas de arrendamiento financiero, empresas de factoring, empresas administradoras de hipotecarias, empresas emisoras de dinero electrónico, empresas de servicios fiduciarios, empresas afianzadoras de garantías, empresas de transferencias de fondos, almacenes generales de depósitos y empresas de transporte, custodia y administración de numerario.   El objetivo de este nuevo reglamento es promover la proporcionalidad de la gestión de conducta de mercado de acuerdo a la naturaleza, tamaño, complejidad y/o volumen de operaciones de estas empresas, así como a los productos y/o servicios financieros ofertados y su público objetivo. En tal sentido, se proponen tres segmentos de empresas a los que les serán de aplicación requerimientos normativos generales y especiales.   Empresas de servicios fiduciarios, empresas afianzadoras de garantías, empresas de transferencias de fondos, almacenes generales de depósito y empresas de transporte, custodia y administración de numerario Estas empresas deberán contar con un oficial de conducta de mercado a dedicación no exclusiva, […]

Deuda con tarjetas de crédito en mayores de 60 años se dispara

La tasa de crecimiento anual de endeudamiento a través de tarjetas de crédito se duplicó en el grupo de mayores de 60 años, según datos de abril de la compañía de data y analítica Equifax. Ese grupo representó el 14% (S/ 3,651 millones) de la deuda total, mientras el grupo etario de 45 a 60 años es el más grande con 36% (S/ 9,102 millones) del total. “En un contexto de pandemia, quisimos medir el ritmo de endeudamiento por edad, género y estilo de vida. Hallamos que en los mayores de 60 años su tasa anual de deuda crecía 5% en enero y febrero de este año, pero en marzo y abril se disparó a 13% y 10%, respectivamente. Esto podría deberse a un efecto de corto plazo como respuesta a la toma de previsiones por la cuarentena y debería reducirse a medida que nos acerquemos al final de ésta”, señaló Sergio Soto, gerente de marketing de Equifax, dueña de la central de riesgos Infocorp.   A nivel de montos, el sistema financiero alcanzó en total los S/ 25,207 millones de deuda por tarjeta de crédito a abril. “Pese al inicio de la cuarentena en marzo, la tasa de endeudamiento […]

BCRP: Liquidez del sector privado aumentó 15,5% en abril

La liquidez del sector privado, que incluye circulante más depósitos, tuvo un incremento de 15,5 por ciento anual en abril, superior al crecimiento de 11,7 por ciento anual de marzo, en un contexto de política monetaria expansiva, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   La variación anual del componente depósitos aumentó de 12,5 por ciento en marzo a 14,5 por ciento en abril y la del circulante subió de 10,1 a 22,0 por ciento anual en el mismo periodo.   El crecimiento de los depósitos fue producto principalmente del aumento de los depósitos a plazo del sector privado. La tasa de crecimiento anual de estos depósitos fue 32,6 por ciento en abril, mayor a la del mes previo (13,1 por ciento). El incremento anual de los depósitos de ahorro fue de 19,7 por ciento en abril versus el 14,9 por ciento registrado en marzo. Los depósitos a la vista tuvieron un aumento de 5,6 por ciento anual en abril, no obstante los depósitos CTS disminuyeron 33,2 por ciento.   Por monedas, la liquidez en soles creció 19,0 por ciento anual en abril en relación al 13,4 por ciento de marzo, y el componente en dólares pasó de […]

BCRP: Crédito al sector privado se elevó en 8,7% en abril

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– elevó su ritmo de crecimiento anual de 8,3 por ciento en marzo de este año a 8,7 por ciento en abril, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   Por segmentos, el crédito a las empresas alcanzó una expansión de 9,8 por ciento anual en abril frente al incremento de 7,7 por ciento del mes previo. Los préstamos destinados a las personas se incrementaron 7,0 por ciento anual en abril (9,3 por ciento en marzo).   El mayor crédito a las empresas fue producto de la expansión del crédito en el segmento corporativo y gran empresa, donde pasó de un aumento de 11,7 por ciento anual en marzo a 17,0 por ciento anual en abril. El destinado a la pequeña y micro empresa tuvo un crecimiento anual de 4,1 por ciento en abril; mientras que a las medianas empresas cayó en 0,9 por ciento.   En el caso de las personas, el segmento hipotecario registró un aumento anual de 7,1 por ciento en abril, seguido del crédito de consumo con un alza de 6,9 por ciento. Por monedas, los préstamos […]

BCRP continúa con política monetaria expansiva no varió tasa de 0,25%

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordó continuar la política monetaria expansiva, manteniendo la tasa de interés de referencia en 0,25 por ciento, junto a mayores operaciones de inyección de liquidez. Para ello, se consideró la siguiente información: i. Se proyecta que la tasa de inflación anual se ubique alrededor del límite inferior del rango meta en el horizonte de proyección, teniendo en cuenta el debilitamiento significativo de la demanda interna.   ii. La inflación a doce meses bajó de 1,8 por ciento en marzo a 1,7 por ciento en abril. Las expectativas de inflación a doce meses disminuyeron de 2,0 por ciento en marzo a 1,5 por ciento en abril. iii.         La actividad económica continua siendo severamente afectada, de manera temporal, por choques adversos en la oferta y demanda agregadas. Los indicadores de expectativas de las empresas sobre el crecimiento del PBI se deterioraron de manera significativa. Los riesgos respecto a la actividad económica mundial se han materializado, lo que incluye en particular una recesión global en el primer semestre del año. El Banco Central afirma que continuará realizando todas las acciones necesarias para sostener el sistema de pagos y la cadena de créditos de la […]

BCRP: El crédito al sector privado se expandió 7,9% en marzo

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales– se expandió a un ritmo anual de 7,9 por ciento en marzo, luego de crecer 7,7 por ciento anual en febrero, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   Por segmentos, el crédito a las empresas aumentó su ritmo de crecimiento anual de 5,4 por ciento en febrero a 7,0 por ciento en marzo; mientras que el destinado a las personas pasó de 11,4 a 9,3 por ciento anual.   Liquidez La liquidez del sector privado, que incluye circulante más depósitos, aumentó 11,5 por ciento anual en marzo, tasa similar a la registrada en el mes previo.   Los depósitos crecieron 12,1 por ciento en marzo, la misma variación del mes previo, y el circulante lo hizo en 10,7 por ciento en el tercer mes del año, luego de avanzar 8,5 por ciento en febrero.   Los depósitos a plazo avanzaron a un ritmo anual de 15 por ciento en marzo, mientras los de ahorro lo hicieron a una tasa anual de 13,1 por ciento luego de crecer 9,2 por ciento el mes previo. Los depósitos a la vista crecieron 11,2 por […]

SBS flexibiliza provisiones de créditos del programa Reactiva Perú y FAE MYPE

Considerando las características especiales de los programas Reactiva Perú y el Fondo de Apoyo Empresarial a la micro y pequeña empresa (FAE-MYPE), creados por el Poder Ejecutivo para apoyar a las empresas afectadas por la emergencia sanitaria nacional, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha flexibilizado el tratamiento de las provisiones que se aplican a los créditos que se otorguen en el marco dichos programas, lo que contribuirá a que las entidades del sistema financiero ofrezcan a las empresas condiciones más competitivas.   Así, la Resolución N° 1314-2020, que será publicada mañana en el Diario Oficial, establece que, excepcionalmente, se aplicará una tasa de provisión por riesgo de crédito de 0% a la parte de los créditos que cuenta con la cobertura de la garantía del programa Reactiva Perú. Inicialmente, se había establecido una tasa mínima de provisión de 0.7%, que se aplica a los créditos corporativos. Cabe precisar que el programa Reactiva Perú (Decreto Legislativo N° 1455-2020) tiene como objetivo garantizar el financiamiento de la reposición de los fondos de capital de trabajo de empresas que enfrentan pagos y obligaciones de corto plazo con sus trabajadores y proveedores de bienes y servicios, a través de un mecanismo […]

SBS prorroga hasta el 15 de junio el protesto de títulos valores

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), mediante Resolución N° 1281-2020 publicada hoy en el Diario Oficial, ha dispuesto que el plazo para realizar el protesto de los títulos valores en poder de las entidades bajo su supervisión, y cuyos obligados al pago domicilian en el Perú o cuyo protesto debía llevarse a cabo en territorio peruano, se prorrogue hasta el 15 de junio próximo. Esta segunda prórroga responde a la ampliación del estado de emergencia nacional hasta el próximo 26 de abril. Cabe recordar que el pasado 18 de marzo, la SBS prorrogó por 30 días calendario el protesto de los títulos valores en poder de las entidades bajo su supervisión. La medida se toma en el marco de la situación de emergencia que vive el país y viene causando perjuicios a las personas naturales y jurídicas, entre las cuales se encuentran deudores directos e indirectos de las entidades financieras, empresas de seguros, cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a captar recursos del público y otras instituciones bajo la supervisión de la SBS. La norma precisa también que esta medida de carácter extraordinario será aplicable respecto a todo título valor que, al 11 de marzo de 2020, […]

BCRP bajó la tasa de interés de referencia a 0,25% para dinamizar la economía

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordó en la fecha reducir en 100 puntos básicos la tasa de interés de referencia de 1,25 a 0,25 por ciento para impulsar la reactivación económica. El ente emisor tomo esta decisión considerando los siguientes indicadores: . Se proyecta que la tasa de inflación anual se aproxime al limite inferior del rango meta en el horizonte de proyección, teniendo en cuenta el debilitamiento significativo de la demanda interna. . La inflación de marzo fue 0,65 por ciento, con lo cual la tasa interanual pasó de 1,9 por ciento en febrero a 1,8 por ciento en marzo de 2020. Asimismo, la tasa mensual de inflación sin alimentos y energía fue 0,42 por ciento, y su tasa interanual pasó de 2,3 por ciento en febrero a 1,7 por ciento en marzo. . Las expectativas de inflación a doce meses se ubicaron en 2,0 por ciento en marzo. . La actividad económica se encuentra severamente afectada de manera temporal por choques simultáneos de oferta y demanda agregada. . Los riesgos respecto a la actividad económica mundial se han acentuado, lo que incluye la posibilidad de una recesión económica en el primer semestre del año. […]

Diners Club estima reprogramar deudas de 50 mil socios este mes

Diners Club continúa avanzando en su tarea por sobrellevar la emergencia sanitaria generada por el COVID19, de la mano de sus Socios, quienes han reconocido la excelencia de las facilidades de pago brindadas. Hasta la fecha, la compañía ha reprogramado pagos de 42,000 Socios sin intereses adicionales, ni penalidades. Diners Club – que proyecta cerrar marzo con de 50,000 pagos reprogramados – continúa trabajando para brindar el mejor servicio a sus Socios. Por ejemplo, ha habilitado la posibilidad de que los Socios Diners puedan adquirir productos básicos, en supermercados y farmacias, a 3 Cuotas Sin Intereses. “Todo lo hemos logrado gracias a nuestros colaboradores, quienes se esfuerzan día a día para que nuestros Socios y sus familiares no tengan de qué preocuparse y se mantengan seguros en casa. Lo más importante ahora es que se protejan, protejan a su familia, y protejan a los demás, así saldremos bien todos”, señala Pio Rosell, CEO de Diners Club. En total, Diners Club planea reprogramar S/ 43 millones hasta fin de marzo. Más del 50% de los casos atendidos han sido autoservicio, a través del portal web www.dinersclub.pe. Sobre los plazos, el 50% lo ha hecho pidiendo la opción del pago mínimo a […]

BCRP toma medidas para asegurar la liquidez y la cadena de pagos y créditos

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) realizó hoy una subasta de Repo de Monedas por S/ 400 millones a un plazo de un año, a una tasa de interés de 3,1 por ciento. De esta manera, el BCRP afirma que viene tomando medidas de entre una amplia gama de instrumentos monetarios para asegurar la liquidez del mercado interbancario y mantener la fluidez de las cadenas de pagos y de créditos y enfrentar así la alta volatilidad que viene generando el avance del coronavirus en los mercados financieros internacionales. Además, en esta coyuntura se han realizado swaps cambiarios en un contexto de alta volatilidad del tipo de cambio. Así, el Sol es una de las monedas de la región que menos se ha depreciado durante esta situación de turbulencia financiera internacional.

BCRP inyectó liquidez con operaciones de REPO de monedas

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) inyectó liquidez al mercado financiero por S/ 500 millones a un plazo de 6 meses, mediante una subasta de Repo de Monedas realizada este lunes 16, la cual se realizó a una tasa de interés de 2,80 por ciento. Las Repos son instrumentos monetarios que sirven para otorgar liquidez al sistema financiero a diferentes plazos. Para ello, las empresas otorgan una garantía colateral como valores, habiéndose usado en este caso parte de los excedentes de liquidez en dólares de que dispone el mercado. Con estas operaciones el BCRP procura mantener niveles de liquidez adecuados en el mercado para que la tasa de interés interbancaria se ubique en su nivel de referencia, la cual se encuentra actualmente en 2,25 por ciento. Una operación similar se hizo el 2 de marzo pasado.

Crédito al sector privado creció 8% anual en noviembre

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– se expandió 8,0 por ciento en noviembre con relación al mismo mes de 2018. Por segmentos, el crédito a personas naturales mantuvo en noviembre su ritmo de crecimiento anual del mes previo y avanzó 11,4 por ciento, mientras el destinado a empresas creció 5,9 por ciento anual. Dentro del crédito a personas naturales, el segmento más dinámico fue el orientado al consumo, donde se observó una expansión anual de 13 por ciento en noviembre, mientras que el hipotecario aumentó 9 por ciento anual. Por monedas, el crédito en soles continúa creciendo a tasas anuales de dos dígitos, con un incremento de 10,5 por ciento en noviembre y el crédito en dólares avanzó de 1,6 por ciento.

Financiera QAPAQ aprobó venta de cartera castigada hasta por S/ 35 millones

El Directorio de la Financiera QAPAQ aprobó la venta de cartera castigada hasta por un monto de S/ 32 millones. Esta venta será para el periodo comprendido entre diciembre del 2019 y noviembre del 2020, según la comunicación remitida a la SMV. En su reporte al tercer trimestre del 2019, la financiera señala que producto del plan de disminución de riesgo del portafolio, si bien la cartera vigente registró un decrecimiento trimestral de S/ 9.2 millones; el stock de los Créditos Vencidos y Créditos en Cobranza Judicial decrecieron en S/ 0.89 millones y la cartera refinanciada se mantuvo en S/ 6.8 millones. La estrategia se aprecia, además, en el indicador de morosidad (cartera atrasada/cartera bruta), que alcanzó un ratio de 7.31%, menor en 0.05 puntos porcentuales a lo registrado en el segundo trimestre (7.36%), subraya el reporte.   Financiera QAPAQ (antes Financiera Universal S.A.) inició operación el 21 de enero del 2010 en Lima, contando con la experiencia del Banco Solidario y Banco Universal-Unibanco, ambos de Ecuador quienes pertenecen al mismo grupo económico.   Para lograr el objetivo de Calidad de Cartera y Riesgo Objetivo, en el segmento Microfinanzas la Financiera ha implementado las siguientes acciones: (1) Clasificación de Asesores […]

SBS: Sistema financiero es resistente a choques severos internos y externos

El sistema financiero peruano es resistente a choques severos y simultáneos de carácter externo e interno, según revelan los resultados del ejercicio de estrés de solvencia realizados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y presentados en su Informe de Estabilidad del Sistema Financiero (IESF) correspondiente a noviembre del presente año. Los resultados de los ejercicios muestran que, ante un escenario de estrés severo con una duración de tres años, el ratio de capital del sistema financiero peruano se situaría en promedio en 12.7%, muy por encima del requerimiento mínimo legal de 10%. Esta resistencia responde, principalmente, a la fortaleza de sus colchones de capital y provisiones requeridas por el marco regulatorio, los cuales permitirían absorber la mayor parte de las pérdidas potenciales.   Javier Poggi, Superintendente Adjunto de Estudios Económicos de la SBS, dijo que el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero es un documento semestral que expone la visión de la SBS sobre el panorama de estabilidad del sistema financiero peruano. En el caso de los ejercicios de estrés de liquidez a un año muestran que, en general, las entidades son capaces de hacer frente a los flujos de salida que se generarían ante choques severos, […]

Credicorp Capital formalizó cierre de compra de Ultraserfinco de Colombia

El pasado 1 de noviembre se formalizó el cierre de la compra de la empresa colombiana de servicios financieros Ultraserfinco por parte de Credicorp Capital. Este anuncio se realizó formalmente el día de hoy y con esto, solo quedaría pendiente iniciar el proceso para la fusión de ambas compañías. Es importante aclarar que, hasta que la Superintendencia Financiera de Colombia no apruebe la fusión de ambas compañías, Credicorp Capital y Ultraserfinco operarán de manera independiente.   Se espera que el proceso de fusión operativa se lleve a cabo durante el primer semestre del 2020, donde se mantendrá la marca Credicorp Capital, en línea con la estrategia del grupo. La aspiración de Credicorp Capital es convertirse en la principal banca de inversión de la región y, a su vez, ser el referente de la industria. En esa línea, se está realizando importantes inversiones para consolidar su marca en los distintos negocios que ofrecen a sus clientes, señala Credicorp. Agrega que gracias a la incorporación de los clientes de Ultraserfinco, Credicorp Capital pasará a gestionar más de US$18,000 MM de activos de clientes de la banca privada de Perú, Chile y Colombia. “Con esta transacción, Credicorp Capital incrementa su tamaño en el […]

SBS aprueba reglamento para tratamiento de provisiones de la hipoteca inversa

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó, mediante Resolución N°4838-2019, un Reglamento con disposiciones complementarias para las operaciones de hipoteca inversa, en el cual se aborda el tratamiento de aspectos prudenciales y contables, así como de conducta de mercado. El Reglamento, publicado hoy en el Diario Oficial, establece que la hipoteca inversa se considera como un crédito hipotecario, tanto para las empresas del sistema financiero como para las empresas de seguros, por lo que el régimen de provisiones y de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito es similar.   Se señala que el régimen de provisiones por riesgo de crédito es especial, puesto que solo se solicitan provisiones genéricas y la clasificación del deudor y, por ende, sus provisiones, no se ven afectadas por los procedimientos de “arrastre” ni “alineamiento” contemplados en la normatividad vigente. Respecto al régimen de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito, se aplican solo ponderadores de 50% si el crédito se otorga a un plazo estimado menor o igual a 25 años y 100% si el plazo estimado es mayor. A la porción no desembolsada del crédito se le aplica un factor de conversión crediticia de 10%. También se incluye […]

BCRP: Liquidez del sector privado se expandió 10,1% en agosto

La tasa de expansión de la liquidez del sector privado mejoró y pasó de un crecimiento anual de 8,9 por ciento en julio a 10,1 por ciento en agosto. Esta evolución se debió al mayor avance de los depósitos que crecieron 10,5 por ciento en agosto desde 9,5 por ciento en julio; y del circulante, cuya expansión se aceleró desde 4,9 por ciento anual en julio a 6,4 por ciento en agosto.   Los depósitos a la vista crecieron 13,6 por ciento en agosto, mientras los depósitos a plazo crecieron 11,2 por ciento en dicho mes. En tanto, los depósitos de ahorro y las cuentas de CTS registraron tasas de crecimiento anual de 8,2 y 6,2 por ciento en el octavo mes del año, respectivamente.   En este periodo, la expansión de la liquidez en soles pasó de una tasa anual de 10,9 por ciento en julio a 11,2 por ciento en agosto y el componente en dólares aumentó de 4,6 a 7,5 por ciento, en el mismo periodo.

Familias mantienen preferencia por el financiamiento en soles

La demanda de financiamiento de las familias es el factor que viene impulsando los créditos de bancos en meses recientes. Así, los préstamos para consumo y compra de viviendas, en conjunto, crecieron en 12% interanual a julio de 2018, y son el segmento que más aportó al crecimiento total de créditos, los que sumaron S/ 275,398 millones y crecieron en 7% interanual al séptimo mes del año., informa Asbanc La tendencia al alza que se observa en la tasa de crecimiento del financiamiento a familias habría sido impulsada por la tendencia de los ingresos monetarios, que registran tasas de variación positivas en los últimos años, y que reportaron un aumento de 3.59% en junio. Similar efecto habría tenido la mejora en el empleo formal, el cual creció a una tasa de 2.2% en junio, según cifras del INEI.   Además, el ratio de solarización de los créditos a las familias a julio de 2019 fue de 89.93%, con tendencia creciente y manteniéndose por encima de la solarización de los créditos totales (69%), subraya el gremio bancario. El reporte de Asbanc sostiene que es saludable que el ratio de solarización siga incrementándose, ya que así se evita que la cartera de […]

Financiera Efectiva otorgará créditos hipotecarios hasta por S/ 60 millones

El nuevo Crédito Hipotecario Mi Vivienda es una modalidad de financiamiento del estado otorgado a través de entidades bancarias y financieras que permite comprar cualquier vivienda nueva o de segundo uso, por un valor desde 57,500 hasta 410,600 nuevos soles. Al respecto, Mercedes Ponce, Gerente Nuevos Negocios de Financiera Efectiva indica “Nuestros clientes se benefician con tasas desde 7.5% y pueden aprovechar el Bono del Buen Pagador (BBP) de hasta S/17,500 para completar la cuota inicial del Crédito Mi Vivienda”. Además, Ponce añadió que al comprar una vivienda que incorpore criterios de sostenibilidad en su diseño y construcción, los clientes pueden ahorrar hasta 30% en consumos de luz y agua y podrán acceder al beneficio adicional del Bono Mi Vivienda Verde que comprende hasta 4% del monto del préstamo solicitado. “Los plazos de pago son de hasta 20 años, las cuotas siempre serán las mismas desde el inicio del crédito y se pueden realizar los prepagos parciales en cualquier momento sin penalidad alguna y el pago total después del quinto año sin penalidad” aseguró Ponce. Por otro lado, entre los requisitos para acceder al crédito se encuentran, tener la edad mínima de 21 años para personas dependientes y de 23 […]

Créditos de consumo crecieron en 12,9% en mayo de 2019

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, cajas municipales y rurales, cooperativas, además de colocaciones de las sucursales en el exterior de bancos locales– registró una expansión de 7,9 por ciento en mayo con relación a similar mes del año pasado, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Por monedas, el crédito en soles mostró un crecimiento anual de 10,5 por ciento en mayo, mientras que el crédito en dólares aumentó 1,7 por ciento.   El crédito destinado a las empresas creció a un ritmo anual de 5,9 por ciento (5,3 por ciento en abril). Uno de los segmentos más dinámico fue el corporativo y gran empresa, cuyos préstamos pasaron de un crecimiento anual de 4,6% en abril a 6,4 por ciento en mayo. Los créditos a las medianas empresas se expandieron en 4,1 por ciento, mientras que los destinados a pequeña y microempresa avanzaron 6,4 por ciento en mayo con relación a similar mes de 2018. El crédito a personas aumentó 11,3 por ciento en mayo. Por segmentos, los préstamos de consumo avanzaron 12,9 por ciento, mientras que los hipotecarios lo hicieron en 8,9 por ciento.

La inclusión digital y el financiamiento verde abren oportunidades de negocio

Destacados líderes de opinión de América Latina y Europa, reunidos en la Conferencia de CAF en Madrid «Relaciones Europa-América Latina», han constatado que “la inclusión digital y el financiamiento verde abren nuevas oportunidades de negocio y cooperación entre Europa y América Latina cuya asociación estratégica se presenta en estos momentos más necesaria que nunca” en el marco del mundo en transición que vivimos con cambios profundos que afectan a los países y a sus ciudadanos. Además, han calificado como indispensables el diálogo y el acercamiento entre ambas regiones en un contexto global marcado por la emergencia de liderazgos múltiples y por la falta de consenso para abordar los grandes desafíos, ya sea en el plano comercial, político o medioambiental. Tras las palabras de bienvenida de Antonio Pérez-Hernández y Torra, director general de Casa de América, Luis Carranza, presidente ejecutivo de CAF -banco de desarrollo de América Latina, dejó claro que «a pesar de las olas de proteccionismo, si hay algo inexorable es el proceso de mayor integración y globalización entre los distintos países». Carranza apuntó además que «las economías más abiertas e innovadoras son las que más crecen, y las empresas que más florecen son las más formales y las […]

SBS asumirá secretaría técnica de la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera

Con el objetivo de fortalecer los mecanismos de coordinación y seguimiento a nivel interno y externo de la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera y así facilitar la implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS), asume la Secretaria Técnica de dicha Comisión Multisectorial. Así lo establece el Decreto Supremo N° 173-2019-EF, publicado hoy en el Diario Oficial. Desde su creación, en el año 2014, la secretaría técnica se encontraba a cargo del Viceministerio de Economía. La presidencia se mantiene en el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF). Esta modificación responde a la conveniencia de que la SBS acompañe al MEF en el liderazgo para implementar la ENIF y con ello se refuerce el enlace entre el sector público y el privado para cumplir con sus objetivos.

¿Qué es el Forex?

Obtener ganancias invirtiendo es cada día más fácil gracias a las nuevas tecnologías, las cuales ofrecen un sinfín de posibilidades en el terreno financiero. Anteriormente, aquellos que deseaban probar suerte con la compra y venta de activos, precisaban de un asesor o notables conocimientos sobre la materia, en ocasiones difíciles de adquirir. Asimismo, era necesario tener un capital de relevancia. En la actualidad, si bien es aconsejable asesoramiento y aprender ciertas ideas básicas, existen herramientas que facilitan esta tarea, sobre todo en el interesante campo del Forex. La compra y venta de divisas Cuando un usuario decide pasar un tiempo en el extranjero, es habitual que la moneda de su país no esté operativa en su destino deseado, y por ende, es común que este se vea obligado a comprar la divisa del territorio al que se dirige. Esa es una acción de lo más cotidiana para aquellos que viajan alrededor del mundo, pero no todos saben que el mercado descentralizado que le envuelve se llama “Forex”. De este modo, numerosas personas participan en el negocio de las divisas diariamente, a pesar de que no sean conscientes de ello. Por otro lado, se encuentran los usuarios que no compran monedas […]

Asbanc: Hipotecas en soles son mejor opción para peruanos

El crédito hipotecario otorgado por la banca privada peruana mantiene su crecimiento y a abril de 2019 reportó un saldo de S/ 46,202 millones, monto que representó un avance de S/ 3,781 millones (8.91%) respecto a abril de 2018. La cartera hipotecaria ha mantenido un ritmo de expansión importante, con tasas interanuales de alrededor de 9%, lo que se explica por el buen desempeño que han venido mostrando los créditos hipotecarios en soles (crecieron en 13.4% interanual en abril) y la preferencia de los peruanos por asumir responsabilidades crediticias en la moneda en que reciben sus ingresos. En ese mismo orden de ideas, cabe anotar que, en el caso de los créditos en dólares, éstos se han reducido 10.3% en términos interanuales, situación que ha determinado una senda claramente al alza de la solarización de esta cartera. Si analizamos el monto de los créditos hipotecarios desembolsados, es decir, de los nuevos créditos, los resultados son similares: un avance en soles y una caída en dólares. Además, es visible que el monto de nuevos créditos en dólares es significativamente menor que el de aquellos en soles. Así, el flujo anual (últimos doce meses) de nuevos créditos hipotecarios en moneda nacional sumó […]

SBS: El 27% de hogares destina menos del 30% de sus ingresos a pagar deudas

La exposición al Riesgo Cambiario Crediticio (RCC) ha disminuido consistentemente y se encuentra acotada. “En el sistema financiero ha bajado la dolarización del 45% al 28% y los expuestos de 20% a 11%, esto nos da una idea de que el riesgo esta medianamente controlado”, sostuvo Jorge Mogrovejo, Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas de la Superintendencia de Banca, Seguros y APF (SBS). Además, manifestó que “la distancia más grande se da en el sector corporativo y gran empresa, dado que ahí se encuentran deudores que pueden tener ingresos en dólares porque exportan o toman coberturas en el sistema financiero”. La SBS realizó el lanzamiento del primer Informe de la Estabilidad del Sistema Financiero, con el fin de comunicar la situación de la estabilidad financiera en el Perú no solo a los medios de comunicación sino también al público en general. Endeudamiento de las familias Dicho informe dio a conocer que la relación promedio o Ratio Cuota Ingreso (RCI) en los hogares peruanos con deuda de consumo e hipotecaria en el sistema financiero es de 26.6%, es decir, el ingreso mensual de los hogares que está destinado al pago de la cuota de algún tipo de préstamo no ha sobrepasado […]

SBS: El 82% de los distritos del Perú tienen acceso al sistema financiero

Hasta junio de 2018 el 82% de los distritos a nivel nacional tenía acceso al sistema financiero, según informó Mariela Zaldívar, Superintendente Adjunto de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la SBS. “Este 82% de los distritos concentra el 98% de la población del país, hay un avance muy importante respecto al 2011 cuando solo había una penetración en el 33% de los distritos”, señaló durante la presentación de resultados de la inclusión financiera en el Perú. Este aumento también se refleja al interior del país donde la macro región noroeste pasó del 27% en el 2015 al 34% en el 2018 en número de cuentas; en el sureste solo aumentó de 29% a 30%; en el centro de 29% a 33%; en el noreste de 30% a 39%; en Lima de 33% a 47%; y en el suroeste de 36% a 40%.   “Gracias a los canales de bajo costo, el uso de tecnologías nos permite llegar de manera más eficiente a más segmentos de la población. Hay un despliegue muy importante en los cajeros corresponsales, tenemos más de 150 mil de ellos”, informó. Acceso de la mujer al ahorro Zaldívar se refirió también al avance que ha […]

BCP: BCRP mantendrá su tasa de referencia en 2.75% por tiempo prolongado

El Área de Estudios Económicos del BCP considera que el BCRP mantendrá su tasa de referencia en 2.75% durante un periodo prolongado. De acuerdo con el Reporte Semanal Macroeconómico y de Mercados del BCP, solo si la inflación interanual no se modera durante el 2S19 como se tiene previsto, y esto tiene un impacto sobre las expectativas de inflación, el BCRP podría evaluar elevar su tasa de referencia en el horizonte de proyección; aunque este no es nuestro escenario base. En ese sentido, el Área de Estudios Económicos del BCP estima que la tasa de referencia se mantenga inalterada en 2.75% este jueves. El Banco Central tomará en cuenta la siguiente información económica: – Como estaba previsto, la tasa de inflación interanual se aceleró desde 2.2% a/a en mar-19 hasta 2.6% a/a en abr-19 debido a que el dato de inflación mensual de abr-19 (+0.20%) fue considerablemente mayor que el dato abr-18 (-0.14% m/m, el más bajo del año pasado). La inflación sin alimentos y energía se mantuvo en 2.6% a/a. – En abr-19 las expectativas de inflación a 12 meses se ubican en 2.38% (mar-19: 2.33%), y se encuentran cómodamente dentro del rango meta. – El tipo de cambio […]

La liquidez del sector privado creció 7,4% en marzo

La liquidez del sector privado creció en marzo de este año a un ritmo anual de 7,4 por ciento, superior en 0,8 puntos porcentuales al del mes previo (6,6 por ciento), debido al avance de la actividad económica. Los depósitos, uno de los componentes de la liquidez, pasaron de un crecimiento anual de 6,3 por ciento en febrero a 7,6 por ciento en marzo de este año, un alza de 1,3 puntos porcentuales. Dentro de estos, se observó una aceleración en los depósitos a la vista de 8,2 por ciento anual en febrero a 11,5 por ciento anual en marzo; en tanto que los depósitos de ahorros y de CTS registraron tasas anuales de crecimiento de 8,4 y 6,9 por ciento en marzo, respectivamente. En tanto, el circulante creció a un ritmo anual de 5,3 por ciento en marzo, frente al 5,6 por ciento del mes previo. En marzo, la liquidez en soles creció 11,4 por ciento y la liquidez en dólares se redujo 0,7 por ciento.

Generación Z empieza a adquirir créditos para poner negocios

La directora de la división financiera de Sentinel, Yanina Cáceres, afirmó que el análisis crediticio se da actualmente en base a las cinco generaciones: Generación Z, Generación Y (Millennials), Generación X, Baby Boomer y Generación Silenciosa. Yanina Cáceres hizo énfasis en la Generación Z ya que son los principales consumidores en la actualidad. El crecimiento del sistema financiero hasta febrero del 2019 alcanzó una tasa de 6.5%, debido a la contracción de los créditos No Minoristas (empresas), los créditos consumo presentaron aumento hasta 12.6%. Por su parte, los créditos hipotecarios alcanzaron el 8.8% y las mypes creció al 5.4% en comparación con el 2018 que cerró el año con una tasa de 4.7% Cáceres sostuvo que la Generación Z son personas nacidas a partir del año 2000 y que ya empiezan a adquirir créditos para poner algún tipo de negocios, estudios, entre otros. “El 32% del total de peruanos han nacido a partir del 2000, de los cuales el 4% (1 millón 200 mil personas) son mayores de edad y ya adquieren créditos”, dijo. Hasta febrero del 2019, Sentinel estimó que del total de personas que tienen una deuda financiera, solo el 1% pertenece a la Generación Z. “En total […]

Financiera Efectiva y estudiantes MBA Top de EE.UU desarrollaron tecnología en microcréditos

Financiera Efectiva continua trabajando para brindar la mejor experiencia a sus clientes, esta vez en alianza con las escuelas de negocio más reconocidas de Estados Unidos. Se trata de Marshall School of Business at the University of Southern California (#14 U.S. News) y de McCoy College of Business Administration of Texas State University (#7 de programas MBA en Texas por U.S News). El objetivo del acuerdo es que, los MBA participen desarrollando casos de negocios que les permitirán brindar soluciones a problemas reales con impacto directo en el cliente final, todo esto como parte de la evaluación de su programa de estudios. “Este acuerdo de colaboración de beneficio conjunto, contribuirá con el desarrollo profesional de talentosos MBA internacionales y con la evolución de nuestros servicios financieros que, haciendo uso de la tecnología más avanzada disponible en el mercado, ofrece a nuestros clientes la mejor experiencia con una oferta crediticia en el menor tiempo posible y por el canal más eficiente” indicó Juan Carlos Del Alcázar, Gerente Comercial de Financiera Efectiva. El proyecto consiste en la co-creación y desarrollo de tecnología de un canal digital diseñado para facilitar la gestión y solicitud de microcréditos de la financiera. “Gracias al conocimiento, experiencia […]

Financiera Efectiva mejora su clasificación de riesgo

La clasificadora de riesgo Class y Asociados S.A. mejoró la clasificación de fortaleza de Financiera Efectiva de la B+ a la A-, la decisión está fundamentada en el sólido desempeño del negocio y en los resultados favorecedores que registraron en los últimos años. José Antonio Iturriaga, Gerente General de la Financiera, explica los factores a los que responde este avance: “A diciembre de 2018, Efectiva ha logrado desarrollar una cartera de colocaciones directa de S/ 755.29 millones (+35.4% respecto a diciembre del 2017), nuestros indicadores de morosidad están controlados, la ejecución de un plan de negocio que busca establecer alianzas y/o servicios complementarios, explotando las ventajas diferenciales con las que contamos. Asimismo, nuestro crecimiento está soportado en la transformación digital de la compañía esto nos permitirá desarrollar todo nuestro potencial para ofrecer la mejor experiencia a nuestros clientes”.   Financiera Efectiva, continua consolidándose como el líder en alternativas de financiamiento para familias peruanas emergentes. Para este año prevé desembolsar créditos hasta por S/. 1,200 millones y entre sus planes se encuentra el lanzamiento de una tarjeta de crédito.

BCRP: La liquidez del sector privado creció 6,9% en febrero

La liquidez del sector privado aceleró su ritmo de crecimiento anual de 6,3 por ciento en enero de este año a 6,9 por ciento en febrero, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   Este resultado se explicó por una aceleración de los depósitos en 6,7 por ciento en febrero frente al 6 por ciento del mes anterior. En tanto, el circulante creció a un ritmo anual de 5,6 por ciento en febrero, en relación al 7,1 por ciento del mes previo.   Entre los depósitos, se registró una recuperación importante de los depósitos a la vista y de ahorro que pasaron de crecer 4,5 y 7,9 por ciento en enero a 8 y 9,1 por ciento en febrero, respectivamente. Durante este periodo, el componente en moneda nacional creció 9,9 por ciento y la liquidez en dólares aumentó 0,9 por ciento.

Estudio de Visa revela los motores de la innovación financiera en LATAM

El Centro de Innovación de Visa ha publicado The State of Innovation in Latin America (El Estado de la Innovación en América Latina), el primer informe de este tipo que examina los indicadores, tendencias y puntos de referencia de las compañías más innovadoras en América Latina y el Caribe desde la perspectiva de pagos y servicios financieros. Realizado por Americas Market Intelligence (AMI), el estudio mide el nivel de innovación en empresas de los principales mercados de la región, como Argentina, Brasil, México, Chile, Colombia y Perú. “Estamos viendo que la innovación en nuestra región viene de lugares sorprendentes: los comercios minoristas se están convirtiendo en proveedores de servicios financieros; los mercados en línea están proporcionando servicios bancarios; y los bancos están utilizando plataformas más abiertas para facilitar los pagos, todo en un esfuerzo por retener a consumidores leales”, explica Vanesa Meyer, Vicepresidenta de Innovación y Diseño de Visa para América Latina y el Caribe. “Los consumidores están exigiendo experiencias de compra más rápidas, fluidas y convenientes, junto con nuevas formas de pago. Las empresas innovadoras les están ofreciendo esas experiencias, y este estudio nos da una sólida orientación en cuanto a cómo podemos continuar trabajando con nuestros socios en […]

Financiera Efectiva crece 4 veces en colocación de motos vs el mercado

En el último semestre del año 2018, el mercado de motos experimentó una desaceleración debido al incremento del Impuesto Selectivo al Consumo (ISC). El mercado de motos en Perú reporto un crecimiento promedio de 2,3% en esta categoría. Este escenario generó un considerable aumento en la demanda de financiamiento para comprar estos vehículos en todo el país. En tal sentido, Financiera Efectiva creció 10.4% con un promedio de financiamiento de S/ 4,966 en 2 ruedas y 14.4% en 3 ruedas con un promedio de financiamiento de S/ 8,135. Juan Carlos del Alcázar, Gerente Comercial de Financiera Efectiva explicó “El incremento del ISC trajo consigo el aumento del valor de las motos, por lo que más peruanos optaron por solicitar un crédito para atender sus necesidades de transporte. De los préstamos registrados a la fecha, encontramos que el 54% son a un plazo de 24 meses y el 27% a un plazo mayor de 12 meses.” El experto indicó que, se registró también un incremento en el número de personas no bancarizadas que acceden por primera vez al sistema financiero “La colocación de créditos se incrementó gracias a la coyuntura del mercado, esto fue complementado por la respuesta inmediata de la […]

BID Invest: “Solo el 42% de los peruanos tienen una cuenta bancaria”

En el marco de la firma de la inversión realizada con Cabify, Gema Sacristán, directora general de negocios de BID Invest, dio a conocer algunos de los principales retos de América Latina para acceder a una economía digital. “En el mundo existen más de 1.7 millones de personas que no tienen acceso a los servicios básicos. A nivel global tanto en el mundo desarrollado como en el no desarrollado solo un 69% de las personas tiene una cuenta bancaria”, dijo. En América Latina, según sostiene Gema Sacristán, la situación no es muy distinta. De hecho, informó que la región se encuentra por debajo de esta cifra, con solo un 55% de personas con cuentas bancarias. Y en nuestro país estás cifras bajan. “Solo un 42% de la población peruana tiene acceso a una cuenta bancaria”, informó durante el panel Retos y Oportunidades de la nueva Economía Digital para fomentar la inclusión financiera y previsión social a profesionales independientes. Estas cifras son importantes porque la bancarización comienza por el acceso a los servicios, sobretodo en bancos o cobros. Y es a partir de ello que se tiene acceso al crédito. Para la directora de BID Invest es ahí donde no solo […]

Acceso Crediticio usa lectura de pupila para evaluar créditos vehiculares a taxistas

Sin la necesidad de una demostración documentaria, Acceso Crediticio se ha convertido en la primera entidad financiera en Sudamérica que utiliza la lectura de la pupila “detección mentira” a fin de comprobar la voluntad de pago de quienes necesitan de un crédito vehicular. La empresa utiliza esta tecnología para brindar créditos de hasta US$14 mil a taxistas que son considerados como un sector de alto riesgo y que en muchos de los casos suelen solicitar préstamos para tener su propio carro pero siempre encuentran barreras. “En medio de una economía informal en el Perú, donde las personas no emiten recibos de pagos, recibos de servicios o viven en zonas precarias, las entidades financieras no logran tener las herramientas para poder identificar el perfil de riesgos de un cliente que solicite un crédito y les ponen una barrera de entrada”, explicó Iván Pérez Carrá, Gerente Central de Riesgos, Créditos y Cobranzas de Acceso Crediticio. El ejecutivo indicó a +Finanz@s que la empresa ha desarrollado capacidades tecnológicas muy importantes que les permiten entender al cliente, conocer sobre todo su necesidad, perfil de riesgos y tener un apetito de riesgos distinto a la banca.   Argumentó que buscan brindar oportunidades de inserción a […]

Valor de operaciones en el sistema de pagos del BCRP creció 32% en el 2018

En 2018 continuó la tendencia creciente del valor y número de las operaciones realizadas en el Sistema de Pagos del BCRP, los que se expandieron en 32 y 12 por ciento, respectivamente. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) informó que el crecimiento del valor de las operaciones promedio mensual el año pasado estuvo ligado a las mayores transferencias en soles (35 por ciento) y dólares (28 por ciento) en el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) del BCRP, cuyas transacciones representan 6 veces el PBI del país.   Las operaciones procesadas en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) en 2018 aumentaron 7 y 17 por ciento en valor y volumen, respectivamente.   Por su parte, el valor de las operaciones procesadas en el Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (SLMV) –administrado por CAVALI– se mantuvo en 2018 casi constante frente al año anterior; pero el número de las operaciones disminuyó 27 por ciento.   En general, los sistemas de pagos son tres: el LBTR del BCRP, donde se realizan las transferencias de fondos de alto valor; la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) donde se liquidan cheques y otros instrumentos financieros de bajo valor; y, el Sistema […]

Dolarización de la liquidez y de los depósitos bajó en el 2018

El coeficiente de dolarización de la liquidez se redujo en 2 puntos porcentuales en el último año, pasando de 33 por ciento en diciembre de 2017 a 31 por ciento en diciembre de 2018. La dolarización de los depósitos bajó a 37 por ciento en diciembre de 2018, desde el 40 por ciento registrado en diciembre de 2017, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   Por depósito, se observa un menor grado de dolarización de los depósitos de personas (32 por ciento al cierre de 2018), principalmente en los segmentos de depósitos de CTS (25 por ciento) y a plazo (29 por ciento). Los depósitos de ahorro y a la vista alcanzaron una dolarización de 36 y 44 por ciento, respectivamente, con caídas de 4 puntos porcentuales en ambos casos el año pasado.   La dolarización de los depósitos de empresas cayó de 51 por ciento en diciembre de 2017 a 47 por ciento en diciembre de 2018. Resaltó la caída en la dolarización de los depósitos de ahorro y a la vista en 8 y 4 puntos porcentuales, respectivamente durante 2018.

CAF colocó bonos por EUR 750 millones para impulsar desarrollo en América Latina

CAF -banco de desarrollo de América Latina- emitió un bono de tamaño “benchmark” en Europa a un plazo de 5 años y un cupón de 0.625 % por un monto total de EUR 750 millones. La demanda de los inversionistas sobrepasó la oferta inicial, sin duda una buena noticia en medio de la volatilidad registrada en los mercados de capitales. Los principales inversionistas que demandaron los bonos fueron banco centrales, administradores de fondos y bancos comerciales, entre otros, provenientes de Europa, Estados Unidos y Asia. Los bancos colocadores fueron Barclays, BNP Paribas y J.P. Morgan. El presidente ejecutivo de CAF, Luis Carranza, afirmó que: “Nos complace empezar el año atrayendo fondos de mercados internacionales hacia América Latina para promover el desarrollo sostenible, la productividad y la integración regional. También es un buen momento para destacar que en 2018 logramos el mayor monto de bonos emitidos en mercados internacionales en la historia de CAF, lo cual ratifica la confianza de los inversionistas internacionales en el rol de la institución de fomentar el desarrollo sostenible en la región mediante intervenciones integrales”.   En su objetivo de atraer recursos internacionales hacia la región, CAF cerró el 2018 con un monto total de emisiones […]

Financiamiento empresarial registra crecimiento del 8%

El saldo de créditos empresariales (otorgados a corporativos, grandes, medianas empresas y mypes) ascendió a un monto total de S/ 175,692 millones, al cierre del 2018, lo que representa un crecimiento anual de 7.80%, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Desagregando según los diferentes tipos de créditos que componen esta cartera se aprecia que los créditos corporativos totalizaron S/ 70,936 millones, reportando un crecimiento anual de 11.76% -usando un tipo de cambio constante-, tasa que representó una aceleración respecto al mes previo, y significó también un mayor ritmo de avance frente a la tasa de 9.27% registrada al cierre de 2017.   En tanto, los créditos dirigidos a las grandes empresas también se aceleraron respecto al término del año previo, y a diciembre ascendieron a S/ 43,650 millones, creciendo en 7.94% a ritmo anual (vs. 3.83% a Dic’17). Los créditos a medianas empresas, por su parte, presentan una tendencia positiva en su tasa anual de crecimiento, y al cierre del 2018 llegaron a S/ 42,424 millones, cifra mayor en 3.89% frente a similar mes de 2017 (vs. -0.02% a Dic’17). Finalmente, los créditos Mypes reportaron un saldo de S/ 18,682 millones, lo que significó un avance anual […]

Más de 1,5 millones pidieron sus reportes de deuda en portal de la SBS el 2018

Durante el 2018, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha logrado expandir sus servicios y canales de atención físico en más regiones del país. Así lo informó Patricia Willstatter, jefa de la Oficina de Servicios al Ciudadano de esta institución. En ese sentido, la representante de la SBS informó que han aumentado los canales de atención. Respecto al canal presencial, dijo que han llegado a los 14 puntos de atención. En caso de provincias, han empezado a atender en Ayacucho, en Chimbote y en Puno. “Gracias a un convenio que tenemos con Indecopi vamos aumentando nuestros puntos de atención. En las oficinas mismas de Indecopi tenemos módulos y eso nos permite llegar cada vez a un número mayor de personas”. Respecto a la atención virtual, mencionó que se ha implementado la APP SBS, que brinda información para realizar afiliaciones al Sistema Privado de Pensiones, consultar Reporte de Deudas, ubicar las oficinas de la institución, entre otros. Servicios al ciudadano Durante el 2018, según informó Patricia Willstatter, el 91% de las interacciones con el ciudadano han sido consultas y pedidos de orientación, mientras que el 7% han sido requerimientos, y solo el 2% fueron reclamos. “Esto, en realidad es […]

En Perú consumos con tarjetas de crédito Visa crecieron 8% en diciembre

“Nuestro análisis de compras durante diciembre de 2018 muestra un incremento del 11% en el uso de tarjetas de débito Visa en comparación con el mismo mes de 2017, mientras que el retiro de efectivo en cajeros automáticos disminuyó un 16%”, comentó Javier Vazquez, vicepresidente de Visa Consulting and Analytics para América Latina y el Caribe. “Esto refleja el posicionamiento del débito como una opción para adoptar pagos electrónicos sobre el efectivo”, puntualizó. Gasto de tarjetahabientes Visa durante diciembre 2018 . En América Latina y el Caribe, el consumo realizado por tarjetahabientes Visa durante la temporada decembrina 2018 fue 3% mayor en comparación con la temporada de 2017. – En Perú vimos un crecimiento en compras superior al promedio de la región, con un 8% . Para América Latina y el Caribe en los años 2017 y 2018, el viernes y sábado previo a la celebración de Navidad, fueron los días que reflejaron mayor gasto con tarjetas Visa:   – En Perú, el 22 de diciembre fue el día con mayor volumen de compras del mes de diciembre 2018, el cual fue 1.5 veces mayor al promedio mensual. . Las 5 categorías de mayor gasto en diciembre 2018 fueron Supermercados, […]

Lima, Amazonas, Moquegua e Ica con mayores niveles de inclusión financiera

Desde el primer trimestre de 2015, el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) incluyó en la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) cuatro preguntas sobre el acceso, tenencia y uso de instrumentos financieros de parte de la población; dos de las cuales serán analizadas por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú en su reciente edición del ASBANC Semanal. Así, las preguntas en análisis se basan en la tenencia de diversos productos financieros (cuentas de ahorro, cuenta corriente, etc.) y las razones por las cuales las personas que no tienen ninguno de estos productos aun no se animan a adquirirlo. Al segundo trimestre de 2018, el 35.45% de la población adulta en el Perú contaba con una cuenta de ahorro, y un 31.23% con una tarjeta de débito. Por otro lado, solo un 5.72% tenía una tarjeta de crédito, un 1.51% una cuenta corriente y un 0.88% contaba con una cuenta a plazos. Pasando a mayor detalle, la ENAHO también permite analizar la inclusión financiera en distintos departamentos del país, de los cuales destacan Lima y Callao. Sin embargo, Apurímac (18.75%) y Cajamarca (28.01%) se encuentran en el otro extremo con menores niveles de inclusión […]

Ramón Heredia: “Los pagos digitales triunfan por el cobrador y no por el pagador”

“Estamos viendo un cambio de comportamiento, la gente cambió, está en el mundo de lo entretenido, de lo digital y si las empresas no entran en este cambio desaparecerán”, dijo Ramón Heredia, director de Digital Bank Chile y consultor de empresas, en el marco del Simposio y Taller Internacional del APEC: El Modelo Cooperativo como alternativa de financiamiento para las MIPYME, que organiza el Ministerio de la Producción. Ramón contó, con algunos ejemplos, cómo las empresas se fueron reconvirtiendo y adaptando a los cambios tecnológicos y señaló que se trata más de un cambio cultural que digital. “Ahora, Snapchat, está haciendo programas de TV y shows para su red que solo duran tres minutos, Amazon compró una cadena de supermercados, física, para competir de igual a igual con Wallmart, o Wallmart compró Cornershop por 220 millones de dólares para agilizar sus ventas y entregas, ya que Cornershop es una app a través de la cual un usuario puede ir comprando desde su casa y celular y recibir su pedido en casa, en forma inmediata, en tiempo real”. Ramón también explicó que los jóvenes ahora tienen otras formas de relacionarse con las empresas, por tanto, la competencia puede venir desde cualquier […]

Asbanc: El 100% de empresas con Buenas Prácticas desarrollaron iniciativas de educación financiera

Las 17 entidades adheridas al Código de Buenas Prácticas desarrollaron iniciativas de educación financiera en el 2018, superando los resultados registrados en el 2017 (88%) y  2016 (76%). Así lo informó un representante del Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC, al dar cuenta del cumplimiento del Código de Buenas Prácticas en este año. Destacó que estos resultados evidencian la importancia que los agremiados a Asbanc advierten en la educación financiera, a tal punto que en el 2018 todos desplegaron una serie de esfuerzos orientados a este tema. Asimismo, precisó que las iniciativas en educación financiera han sido desarrolladas de diferentes maneras, algunas presencialmente (charlas, cursos, talleres, obras de teatro, ferias y programas educativos), utilizando medios digitales (redes sociales, videos educativos, web, aplicaciones, circuito cerrado, correos electrónicos y realidad virtual aumentada) y a través de comunicaciones físicas (artículos en prensa, folletería y publicaciones). La representante resaltó que este año se beneficiaron 13 centros educativos, 10 directores, 5,612 docentes, 128,535 alumnos y 150 padres de familia. Además de 3 universidades (UNFV, UNI y UPC) y 6,300 estudiantes universitarios. De igual modo, algunos de los asociados a ASBANC optaron por centrar sus esfuerzos en promover educación financiera para adultos y autoridades […]

SMV aprobó la primera colocación de certificados de participación de un FIBRA

La Superintendencia del Mercado de Valores autorizó la primera colocación de certificados de participación del “Primer Programa de Emisión de Certificados de Participación FIBRA PRIME” hasta por la suma de US$ 55 millones, siendo esta la primera colocación de certificados de participación en el marco de un FIBRA a la fecha. Los recursos que se obtengan se destinarán a la adquisición de cinco inmuebles vinculados a los rubros: industrial, comercial, hotelero y de oficinas. Esta colocación se realizará en el marco del “Primer Programa de Emisión de Certificados de Participación FIBRA PRIME” que podrá emitir valores hasta por un monto de US$ 500 millones. Los certificados a ser emitidos por el Programa otorgan a sus titulares la participación en un Fideicomiso de Inversión en Renta de Bienes Inmuebles (FIBRA), cuya finalidad es la adquisición o construcción de bienes inmuebles que se destinen a su arrendamiento u otra forma onerosa de cesión en uso. En la estructura establecida, tal como preve la normativa, el FIBRA contará con un Comité Técnico, buscando que sea integrado por grupo de profesionales con experiencia en el sector inmobiliario para el manejo de las inversiones. La cartera de los FIBRA busca estar constituída por un portafolio […]

Inclusión Financiera: una misma región, dos historias distintas

En esta oportunidad, la edición de ASBANC Semanal se centró en el análisis de dos países con desempeños divergentes en el Microscopio Global 2018, informe elaborado por The Economist Intelligence Unit junto a instituciones como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Africano de Desarrollo, Centro para la Inclusión Financiera en Acción, Fundación Bill y Melinda Gates, entre otros. Este documento evalúa el entorno propicio para la inclusión financiera en 5 categorías (políticas públicas y apoyo del gobierno, estabilidad e integridad, productos y puntos de venta, protección al consumidor, e infraestructura) de 55 países emergentes. En primer lugar, dentro de los países que obtienen los primeros lugares destaca el caso de Uruguay, país que avanzó de la posición 17 que presentaba en el 2013 a la posición 3 en la edición del 2018. Este importante avance se explicó fundamentalmente por la Ley de Inclusión Financiera (ley 19.210) que se aprobó en ese país en el año 2014, norma que fomentó el uso de los pagos digitales así como la tenencia y uso delas cuentas bancarias simplificadas. Asimismo, redujo el IVA en los pagos con tarjeta de crédito y débito, facilitó la interoperabilidad entre los sistemas de pago y redujo las […]

Depósitos CTS en Cajas Municipales crecieron 17% en últimos 12 meses

La competencia en el sistema financiero peruano por captar los depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) delos trabajadores es cada vez más fuerte, siendo las Cajas Municipales las más dinámicas ofreciendo atractivas tasas de interés, y productos y servicios diferenciados, señaló Marcelino Encalada, gerente de Ahorros y Finanzas de Caja Piura. Las Cajas Municipales han logrado captar depósitos CTS por S/ 3,673,920 millones a setiembre, lo que implica un crecimiento de 17% en los últimos 12 meses, según información de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS). Este monto está depositado en cuentas de 368,835 trabajadores formales, lo que significa un aumento de 13.4% respecto a la cifra de hace un año. “Esto se debe a la preferencia del público que encuentra en las microfinancieras una mejor retribución por sus ahorros”, afirmó el ejecutivo. Según sus proyecciones, Caja Piura proyecta recibir S/ 100 millones por depósitos CTS en noviembre, mientras que las cajas municipales captarán en su conjunto S/ 400 millones. “Las cajas municipales han logrado atraer a clientes que tenían su CTS en bancos por sus mejores servicios y tasas de interés que fluctúan entre 7.5% y 4.5%, muy por encima de las que ofrecen […]

BBVA Continental y Ferreycorp acuerdan el primer préstamo verde de Perú y Sudamérica

BBVA Continental ha firmado con la empresa Ferreycorp un préstamo bilateral verde a tres años por un importe de 70 millones de dólares. Se trata del primer préstamo corporativo de este tipo formalizado en Perú y Sudamérica. Un préstamo es considerado “verde” cuando su finalidad es promover la sostenibilidad medioambiental y está calificado como tal por un organismo externo. Para ello existen consultores medioambientales que certifican mediante la concesión de un sello verde o ‘green certificate’ que el instrumento de deuda cumple con los criterios medioambientales, sociales y de buen gobierno, y está alineado con los Green Bond Principles. En este caso, Vigeo Eiris ha participado como consultor medioambiental Independiente. Esta operación pionera es una clara muestra del compromiso del banco con la financiación sostenible y el apoyo al desarrollo e implementación de productos financieros de la modalidad ‘green’. En este caso, el préstamo verde está vinculado al desempeño de Ferreycorp en determinados indicadores de buen gobierno corporativo, de sostenibilidad ambiental y social, que fueron certificados por la clasificadora independiente Vigeo Eiris. Con ello, Ferreycorp reestructura parte de su deuda financiera, de corto a mediano plazo, y la de sus subsidiarias Ferreyros, Unimaq y Orvisa. Financiación sostenible  “En el ecosistema […]

Perú se ubica en segundo lugar en ranking de entorno de inclusión financiera

Recientemente se publicó el Microscopio Global 2018, documento elaborado por The Economist Intelligence Unit en alianza con otras instituciones como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Africano de Desarrollo, entre otros. En la nueva edición del Asbanc Semanal, elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC), se detallan los elementos en los cuales ha destacado el Perú. Según el informe, nuestro país se ubicó en el segundo lugar y retrocedió una posición en comparación con el ranking del 2017. Así, se destaca que la inclusión financiera es una prioridad central para el Estado peruano, realizándose diversos esfuerzos que buscan alcanzar los objetivos trazados en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). El ranking se elabora considerando cinco características: Apoyo gubernamental a las políticas; estabilidad e integridad; productos y servicios; protección al consumidor e infraestructura. Respecto al primer punto, en el Perú existe un alto grado de coordinación intragubernamental, y entre el sector público y privado. En esa misma línea, se observa un esfuerzo por empezar a digitalizar las operaciones de pago. En relación con la Estabilidad e Integridad, no existen barreras al ingreso de nuevas entidades al ecosistema financiero nacional. Asimismo, se […]

Pandero Inmuebles inició operaciones comerciales en Arequipa

Con el fin de cubrir la demanda insatisfecha de viviendas con financiamiento confiable y de bajo costo, Pandero Inmuebles inició operaciones comerciales en Arequipa, anunció César Antúnez de Mayolo, Gerente Central de Comercialización de Pandero S.A. El directivo resaltó que se trata de la primera provincia donde opera Pandero Inmuebles. Señaló que, de enero a setiembre del 2018, la unidad de negocios Pandero Inmuebles logró colocar 500 certificados para la adquisición o remodelación de viviendas por un valor de 15 millones de dólares. Al cierre del 2018, dijo, se tiene proyectado vender alrededor de 660 certificados que representarán 19 millones de dólares aproximadamente. “Pandero Inmuebles ha registrado desempeños interesantes y tenemos muchas expectativas en este producto”, refirió. Actualmente la unidad de negocios Pandero Inmuebles cuenta con una fuerza de ventas de 60 personas, de las cuales 6 se encuentran en Arequipa. El directivo comentó que Pandero Inmuebles brinda un financiamiento a 78 meses, tiempo en el que desde el primer mes los asociados pueden adjudicar su certificado con las modalidades de sorteo y remate. También mencionó que se pueden adquirir certificados desde un valor de 25,000 dólares hasta 50,000 dólares para la adquisición o remodelación de una vivienda. Recordó que […]

SBS: Productos financieros se pueden contratar en forma digital de manera ágil y segura

Con la finalidad de adecuar el marco normativo vigente a las necesidades e intereses de los usuarios, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) modificó el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero (Resolución SBS N°3274-201), mediante Resolución N°3966-2018, publicada hoy en el Diario Oficial. Las modificaciones apuntan a que los usuarios puedan contratar productos y servicios financieros en un entorno digital de manera ágil y segura. Las principales modificaciones se han enfocado en tres momentos del ciclo de vida del producto o servicio financiero: (i) La celebración del contrato; (ii) las modificaciones durante su vigencia; y, (iii) su resolución. En la contratación, se busca que las empresas incrementen sus mecanismos de seguridad, requiriendo la utilización de algún factor de autenticación o la combinación de estos, a fin de validar la identidad del cliente y dejar constancia de la aceptación. Asimismo, se brindará mayor información al usuario, a través de la obligación de la entrega del número de la Resolución emitida por la SBS, durante el proceso de aprobación de las cláusulas generales de contratación vinculadas al producto ofertado. Ello, permitirá que el usuario tenga información inequívoca de las condiciones contractuales aplicadas, pudiendo acceder a ellas […]

El 95% de peruanos todavía usa el dinero en efectivo para efectuar sus compras

El número de pagos con medios electrónicos en el sistema financiero (distintos al uso de dinero en efectivo) ha mantenido su evolución positiva en los últimos 5 años, reportando el 2017 un total de 552 millones de transacciones, lo que implica un avance de 5.61 % en el último año y de 60% en los últimos 5 años (respecto a lo reportado el 2012). Sin embargo, el uso de dinero en efectivo sigue predominando en las operaciones de pagos de los peruanos en el sistema financiero. “Las cifras muestran que el Perú no es ajeno a la tendencia mundial de reducción del uso de efectivo y aumento de los medios electrónicos. Los pagos en efectivo se redujeron del 49.36% del total en el 2012 a un 45.60% en el 2017”, según indica el informe “Reducción del uso del dinero en efectivo en el Perú” elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, Asbanc. Según Alberto Morisaki, gerente de estudios económicos de Asbanc, los beneficios de usar medios distintos al efectivo son diversos. “Se crea un historial dentro del sistema, aumenta el ahorro privado en segmentos más amplios de la población, menores costos de transacción […]

MEF: Adultos con cuentas en el sistema financiero pasaron del 29% al 43% en tres años

Desde el establecimiento de la comisión para impulsar la inclusión financiera en el 2014, se ha logrado avanzar en temas de financiamiento a más personas adultas y en cerrar la brecha de género. Así lo informó Liliana Casafranca, representante del MEF. La norma que crea la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera se dio en el año 2014, y en julio de 2015 se determina cuáles serían las estrategias, las mismas que culminan en el 2021, y se deberá mostrar el grado de alcance de las metas que se incluyeron. “No solo es importante que los ciudadanos tengan cuentas, sino que también las usen y además que el producto que están recibiendo sea de calidad”, expresó durante el Congreso de Inclusión y Educación Financiera, organizado por Asbanc. En este sentido, informó que el BCRP, la SBS y el Ministerio de Educación han formado Grupos de Trabajos para elaborar planes de mejoramiento en temas de pagos, ahorros, financiamiento, seguros, educación financiera, protección al consumidor y reforzar a los grupos vulnerables a cargo del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS). Toda estrategia se relaciona precisamente con 3 mercados, el sistema financiero, el mercado de capitales y el mercado de seguros. Logros Entre […]

¿Todavía es rentable invertir en criptomonedas?

Las criptomonedas siguen dando que hablar y que pensar, no solo a inversionistas, sino también y con mayor ímpetu, a gobiernos, empresas privadas, bancos, y personas de a pie, que ven en este sistema una forma de inversión en la que sus ganancias podrían ser muy rápidas. El uso de estas monedas virtuales, que funcionan como cualquier moneda física, con la diferencia de estar fuera de la regulación y control de los gobiernos e instituciones financieras, está ampliándose grandemente, desde su salida por primera vez, en el año 2009, cuando la primera Bitcoin fue creada y subida a internet, por uno o varios programadores informáticos, que se autodenominaron Satoshi Nakamoto, pues la idea de esta moneda virtual, autorregulada, era y sigue siendo, mantener el anonimato de sus propietarios, con transacciones a base de códigos cifrados que están en internet. Es así que ahora hay distintos tipos de criptomonedas con distintos nombres, características y usos, siendo las de mayor capitalización las Bitcoin pero también las Ether, Dash, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin, que logran mover millones de dólares, diariamente, en todo el mundo y están siendo cada vez más aceptadas por distintos tipos de comercios, desde tiendas online, hasta restaurantes, hoteles, etc. […]

Asbanc: Número de cuentas de ahorro pasó de 18.3 millones a 29 millones entre 2014 y 2018

La Asociación de Bancos del Peru (ASBANC), dio a conocer su “Primer Informe de Sostenibilidad de la Banca” con indicadores muy relevantes del impacto del sistema financiero en el país. Uno de los datos más importantes indica que el número de cuentas de depósito de ahorro existentes en los bancos del Perú se elevó de 18.3 millones (abril 2014) a 29 millones de cuentas de ahorro (abril 2018), siendo uno de los instrumentos financieros de mayor crecimiento. También se dio a conocer que los peruanos que poseen créditos de consumo con la banca creció 27%, tras pasar de 2.6 millones en el 2012 a más de 3.3 millones de créditos en el 2018. La presentación del documento estuvo a cargo del presidente de ASBANC, Martín Naranjo, y de Alberto Morisaki, gerente de estudios Económicos, quienes mostraron la contribución de la banca en diferentes aspectos. Por ejemplo, se dio a conocer que en el 2017 la banca aportó al Estado más de S/. 2 mil 400 millones por concepto de Impuesto a la Renta, S/. 83 millones por concepto de Impuesto General a las Ventas (IGV), y alrededor de S/. 35 millones en tributos a los gobiernos locales. “Este primer Informe […]

Generación de fondos mutuos y de número de partícipes de SURA aumentaron en el 2018

Hoy se dieron a conocer los indicadores de Sura y dicho informe arrojó importantes y variados cambios dentro de los Fondos de Sura. Entre los datos más resaltantes del informe destaca el incremento en la generación de fondos. Raúl Buckley, Gerente General de Fondos SURA SAF, justificó este incremento con un fenómeno que ocurre hace algunos años. “Este aumento en la generación de fondos se debe al ‘boom’ de fondos estructurados, los cuales garantizan parcial o totalmente el capital y ofrecen ganancias”, refirió. Otro incremento para destacar fue el de números de partícipes. “En comparación al 2017, en este año los partícipes se incrementaron en 1,4%; un aproximado de 347 mil”, explicó. Sobre la evolución de activos administrados por tipo de fondos, Buckley indicó que los instrumentos de renta fija mantuvieron su tendencia y casi no variaron. Entre los que disminuyeron durante el 2018 fueron los fondos de renta variable y los flexibles. “Tanto los fondos de renta variable y flexibles disminuyeron este año en -7,9% y -1,5%, respectivamente. En miles de millones de soles equivalen a -19 en el primero y -164 en el segundo”, sostuvo. Por último, Buckley abordó la evolución del número de fondos administrados por moneda. […]

Inclusión Financiera de empresas aumentó a 40.7% en el segundo semestre del 2018

En los últimos años, el incremento de la inclusión financiera en nuestro país no ha estado limitado únicamente a las familias peruanas, sino también a las empresas que efectúan diversas actividades productivas. Así, de acuerdo a información disponible al segundo trimestre del 2018, el ratio de profundización financiera en empresas, medido como el cociente entre el número de deudores empresariales bancarios (corporativos, grandes, medianas, pequeñas y microempresas) y el número de empresas activas a dicho periodo, se situó en 40.74%. Es importante destacar que dicho nivel superó al 36.23% registrado en similar trimestre del 2013, obteniendo un aumento de 4.51 puntos porcentuales en los últimos cinco años, informó la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). El crecimiento de la inclusión financiera en empresas ha estado ligado a varios factores. Por un lado, el dinamismo registrado por la economía ha sido un elemento vital ya que ha permitido que las ventas de las empresas aumenten en línea con la mayor demanda por productos y servicios de la población. Ante ello, las empresas suelen recurrir al financiamiento bancario para así poder satisfacer esa mayor demanda. De otro lado, las entidades bancarias han diseñado, desarrollado y ampliado su cartera de productos financieros para […]

Empieza a regir la hipoteca inversa para complementar ingresos de propietarios

El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) aprobó el reglamento de la Ley que regula la hipoteca inversa, mecanismo que permitirá a las personas complementar sus ingresos económicos, mediante el acceso a un crédito con garantía hipotecaria, cuyo pago será exigible recién al fallecimiento del titular del crédito. “Esto es muy bueno porque permite a los abuelitos vivir con calidad, a través de obtener una mensualidad hipotecando su casa, entonces cuando fallece, sus hijos heredan la casa con la hipoteca de lo que le dieron en vida”, expresa, José Verona. Mediante Decreto Supremo Nº 202-2018-EF, publicado hoy en el Diario Oficial El Peruano, se aprobó el mencionado reglamento de 16 artículos y una disposición complementaria final, el cual fue elaborado por el MEF, en coordinación con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La Ley que regula la hipoteca inversa (Ley Nº 30741), promulgada por el Poder Ejecutivo el 27 de marzo del 2018, estableció el marco normativo para el uso de este mecanismo como un medio que permitirá que las personas complementen sus ingresos económicos, mediante el acceso a un crédito con garantía hipotecaria. Aplicación El presente reglamento es aplicable a los contratos de hipoteca inversa que suscriban […]

Tendencias tecnológicas que están impactando la industria financiera

Las finanzas digitales son una oportunidad para comparar los esfuerzos de inclusión financiera en el Perú. Carlos Meléndez, Gerente Comercial de Kio Networks, cuenta cuáles son las principales tendencias tecnológicas que están renovando a este sector. “Hemos visto, desde México, hasta Canadá, Panamá y España en el que tenemos acceso a información, que las tecnologías y estrategias digitales cada vez son más agresivas”, comentó durante el Digital Bank Lima que se llevó hoy a cabo. Meléndez precisó que estas estrategias no solo se deben evaluar en la parte operativa, sino también deben ser para el cliente final. Y, una vez que esté cliente percibe, entiende y se conecte con esta tecnología, quiere decir que esa estrategia está funcionando. “El 86% de los CEO’s aseguran que el servicio de la Nube es un factor clave para este cambio, para ser más flexibles. Ya que les generan un ahorro en costos y en prevención de riesgos”, explicó. Estos cambios están llegando a través de ciertas tendencias como el Machine Learning. El cual permite entender el comportamiento crediticio de los clientes. “Y, está tecnología que años atrás era muy costosa, actualmente se cuenta con softwares con distintas funcionalidades y a precios estándares”, señaló. […]

“La moneda funcional de Mivivienda es y será el sol”

Hernán Barros se desempeña como Director del Fondo Mivivienda y Vicepresidente de Petroperú. Es por esta experiencia que participó del panel “Las claves de los casos de éxito en el financiamiento empresarial” que se dio durante el PERÚ CFO SUMMIT 2018. En dicha ponencia, Barros expuso sus principales experiencias dirigiendo al programa desarrollado por el Ministerio de Vivienda. Explicó que a su llegada –segundo semestre de 2016- el principal objetivo a cumplir fue fortalecer el financiamiento en la moneda nacional y contó cómo después de un incesante trabajo logró realizarlo. “Cuando llegamos nos encontramos con que Mivivienda estaba siendo fondeado en dólares, euros y hasta francos suizos. El fondo al ser un banco de segundo piso que canaliza sus fondos a través de la banca comercial peruana tuvo que salir al mercado internacional a conseguir soles”, sostuvo. Dicha tarea no fue nada fácil, pues indicó que los equipos de los portafolios que administran monedas locales pocas veces vieron a peruanos ofreciendo soles. “El gran reto fue sentarse con 75 grupos de personas y explicarles que el Perú estaba listo para emitir soles corporativamente” manifestó. “Se enfrentó ese reto preparándonos pues teníamos muy claro lo que debíamos hacer: lograr que la […]

CAF emite ‘Bonos Verdes’ para fomentar el desarrollo sostenible en América Latina

Con el propósito de canalizar recursos de inversionistas hacia el financiamiento de proyectos con alto impacto ambiental y social dentro de la región, CAF –banco de desarrollo de América Latina- realizó la segunda colocación de ‘Bonos Verdes’ por un monto de USD 30 millones a un plazo de 5 años. BNP Paribas fue el banco encargado de la colocación. “En CAF estamos comprometidos con la migración hacia economías bajas en carbono y resilientes al cambio climático, por eso el 28% del monto total de las operaciones de crédito y cooperación técnica en 2017 correspondió a financiamiento verde. El Programa de Emisión de Bonos Verdes que estamos ejecutando con éxito gracias a la confianza de los inversionistas, nos permitirá seguir avanzando en esta dirección para promover el desarrollo sostenible en América Latina”, aseguró Luis Carranza, presidente ejecutivo de la institución. Entre las dos primeras operaciones se ha logrado captar un total de USD 82,2 millones provenientes de inversionistas que se destinarán solo a proyectos con alto impacto ambiental y social. Estas transacciones se enmarcan en el Programa de Emisiones de Bonos Verdes de CAF. En su gestión, CAF incorpora transversalmente la sostenibilidad ambiental y el cambio climático en la región mediante […]

Cómo evitar los riesgos operacionales en las mesas de dinero

Según una encuesta que se realiza cada año en Risk.net sobre los Chief Risk Officer, encargados y analistas senior de riesgo operacional en bancos, aseguradoras, administradoras de fondos y de otras empresas financieras, se identificaron los riesgos operacionales más relevantes que podrían ocurrir en una mesa de dinero. Los representantes de esas entidades mencionaron al riesgo regulatorio, fraude, errores en la tercerización, pérdida de ventas, riesgos de talentos, cambios organizacionales, etc. Sin embargo, los riesgos no son distintos para las mesas de dinero. Por ello, Esteban Olivares, académico de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, explica cuáles son los principales riesgos que pueden ocurrir en estas transacciones. Las mesas de dinero se encargan de solucionar problemas temporales de solvencia a las empresas del sector financiero, a través de una mesa de ventas, mesa retail, mesas corporativas y corredores. Estas mesas de dinero cuentan con ciertas particularidades como productos complejos. Esteban considera que en la actualidad esos productos han disminuido, sin embargo, se pueden mezclar con otro tipo de productos. “Si quiero pedir un crédito que tiene tasa salariales y quiero pagar tasas fijas, se forma un derivado. Entonces las empresas y los bancos más avanzados […]

EY Perú: “La Inteligencia Artificial debería dominar dos áreas principales, riesgos y negocios”

“Una de las barreras que se tienen en el país para usar la inteligencia artificial (IA) adecuadamente es la falta de talento, tanto dentro como fuera de las organizaciones”, dijo Numa Arellano, socio de EY Perú, haciendo referencia a los resultados obtenidos en la encuesta que él hizo para tener datos más concretos sobre el uso de IA en la gestión de riesgos, en el marco de su participación en el panel Inteligencia Artificial aplicada a la gestión de riesgos, en el 7mo Seminario Internacional de Riesgo Operacional ROp Perú 2018, organizado por Asbanc. Numa agregó que otra de las barreras para un mejor uso de la IA, en las empresas, es que el mercado no está maduro todavía, hay pocos productos orientados a gestión de riesgos o prevención de fraudes. “El ecosistema está inmaduro, no solo en los bancos sino en el país en general. Se piensa más en invertir en ancho de banda que en IA”. Riesgos Arellano comentó que uno de los riesgos que corren las organizaciones que invierten en IA es que no analizan los retornos de sus inversiones, por lo tanto no pueden medir la efectividad de estas. “La IA en la gestión de riesgos […]

Financiamiento a empresas registra en junio crecimiento más alto desde febrero de 2016

Los créditos otorgados por las entidades bancarias a las empresas (corporativos, grandes, medianas, pequeñas y microempresas) registraron en junio un saldo de S/ 166,657 millones, cifras superior en 9.68% respecto a similar mes del 2017, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Es importante indicar que desde febrero del 2016 no se había visto un incremento de esta magnitud; es decir, representa un crecimiento record en los últimos 28 meses, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). El aumento del financiamiento a empresas viene reportando una tendencia marcadamente positiva desde mediados del año pasado, y se ha acentuado durante el 2018, en línea con la mejora de la actividad económica, particularmente por el repunte de la demanda interna e inversión privada. Al desagregar el crecimiento de los créditos empresariales según sector económico, se aprecia que la actividad que más contribuyó a la expansión fueron los préstamos al comercio, con 2.28 puntos porcentuales (p.p.), seguido muy de cerca por la industria manufacturera con 2.18 p.p. Tambien destacaron los aportes de las actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler con 1.16 p.p.; transporte, almacenamiento y comunicaciones con 0.69; electricidad, gas y agua con 0.49 p.p. y minería con 0.48 p.p., […]

Sentinel: La deuda promedio de un cliente de una cooperativa es de S/ 7,750

Con la promulgación de ley de supervisión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (COOPAC) por la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS), a partir del 1 de enero del 2019 se iniciará la inscripción en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, lo que permitirá conocer cuántas cooperativas existen y su real dimensión; puesto que según la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FENACREP) se tienen más de 671 cooperativas identificadas, pero solo 150 afiliadas a dicho gremio. (LEA También: SBS asume supervisión de cooperativas de ahorro y crédito) Sobre el tema, Yanina Cáceres, Directora General de Negocios Financieros, señala que la incorporación de las COOPAC al sistema financiero regulado permite mejorar nuestros indicadores de inclusión financiera en la región, los ratios de acceso financiero medido como número de oficinas por cada 10 mil habitantes adultos se eleva a 2.32, siendo mucho más notorio en la zona sur (Paso, Junín, Ayacucho, Apurímac, Cusco y Puno); al igual que el indicador de profundidad financiera, medido como porcentaje de deudor sobre población adulta, que alcanza un 37.5%, mostrándonos que aún hay espacio para seguir bancarizando a más peruanos gracias al aumento de competencia en el sistema financiero. […]

SBS asume supervisión de cooperativas de ahorro y crédito

En el marco de una ceremonia realizada en Palacio de Gobierno, el Presidente de la República, Martín Vizcarra, promulgó la Ley que faculta a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) a supervisar a las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC), la cual fuera aprobada por el Congreso de la República el pasado 13 de junio. Dicho acto con la presencia del Premier, César Villanueva, el Ministro de Economía y Finanzas (MEF), Carlos OIiva y la Superintendenta de Banca, Seguros y AFP, Socorro Heysen Zegarra. El Presidente de la República, Martín Vizcarra destacó la importancia que tiene está norma, ya que permitirá que las cooperativas de ahorro y crédito tengan un crecimiento ordenado, contribuyendo de esa forma con el desarrollo financiero del país. DE igual forma, los usuarios obtendrán una adecuada protección del sistema, así como una mejora potencial de los servicios que reciben. “La norma ayudará al crecimiento de las buenas cooperativas, pero también permitirá controlar a aquellas que solo sirven de fachada para facilitar el ingreso de dinero ilícito a la economía del país”, apuntó el Mandatario. Por su parte, la Superintendenta de Banca, Seguros y AFP, Socorro Heysen, afirmó que las cooperativas de ahorro y crédito […]

El 65% de clientes que tendrá Visa el 2025 serán millennials y de la generación Z

Vicente Echeveste es el Vicepresidente Regional de Productos de Visa, desde dicho cargo lidera la estrategia de productos Visa en Latinoamérica y el Caribe. Durante su participación del 2° Congreso Internacional de Pagos Digitales organizado por Asbanc dio a conocer las nuevas tendencias en medios de pago que desarrolla la empresa para la que labora. El directivo mexicano destacó que la innovación y transformación digital es uno de los pilares más importantes en los objetivos de Visa. Dicho punto expuesto cobra relevancia debido a que se calcula que para el 2025 el 65% de clientes que tendrá Visa serán los considerados millennials y de la generación Z. “Este grupo de personas tiene como hábito conectarse a la red casi 7 horas diarias, por lo tanto, sus compras y pagos son realizadas a través del internet. Ahí se justifica el crecimiento de los aplicativos móviles a un ritmo cinco veces más rápido”, anotó. Para Echeveste otra causa para concentrarse en promover la innovación es la rápida evolución que vienen sufriendo las MarketPlace. El directivo mexicano ve en esta situación una oportunidad de crecimiento para Visa. “Capturar valor para el consumidor está altamente relacionado con adoptar tecnologías emergentes ya que en los […]

Monto promedio de operaciones en los sistemas de pagos aumentó 37% de enero a mayo

En el periodo enero-mayo de 2018, el valor promedio mensual de las operaciones en los Sistemas de Pagos aumentó 37 por ciento, ligado al crecimiento de las transferencias en ambas monedas en el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR). Por su parte, el número de operaciones subió 19 por ciento, particularmente por el crecimiento las transferencias de crédito procesadas en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Durante el período, el valor y la cantidad de operaciones del Sistema LBTR -administrado por el BCRP- crecieron 39 y 15 por ciento, respectivamente. Destacó el mayor valor asociado al dinamismo de las transferencias y los préstamos interbancarios en moneda nacional. Por otro lado, las operaciones procesadas en la CCE continuaron su tendencia ascendente tanto en valor como en número, con incrementos de 4 y 19 por ciento, respectivamente. Por su parte, el Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (SLMV) -administrado por CAVALI- registró un aumento significativo en valor de 57 por ciento y una reducción en cantidad de operaciones de 2 por ciento. Cabe destacar que el monto de las transferencias interbancarias de fondos de alto valor a través del Sistema LBTR […]

Acceso estima un crecimiento superior al 30% en créditos vehiculares para este año

Crecer a un nivel del 100% es algo de lo que pocas empresas se pueden jactar. Acceso es una de ellas pues el año pasado alcanzó ese mencionado porcentaje. Por ese motivo, Carlos Aldana, Gerente Central de Servicio al Cliente de Acceso dio algunos detalles sobre lo mencionado y contó algunos planes que tiene la entidad crediticia en el futuro cercano. Hasta ahora, Acceso entregó aproximadamente 17 mil créditos vehiculares lo que equivale a un 7% del mercado total de taxistas en el Perú. Para Aldana este porcentaje es bastante alto. Además, explicó que esta preferencia se debe a los beneficiosos programas que ofrece Acceso a sus clientes. “Nosotros estamos enfocados en bancarizar a personas que por algún motivo, perdieron la condición de bancarizadas. Estamos orientados a segmentos emergentes que la banca tradicional deja de lado”, señaló. Este enfoque permite a Acceso tener un nivel de alcance bastante alto. “Si nosotros no le damos crédito a un posible cliente es improbable que otra entidad si se la dé”. Aldana también explicó que el nivel de penetración de Acceso se debe a que prácticamente no tienen competencia. “La competencia entra y sale del mercado, hasta ahora no hay ninguna que tenga […]

Cajas Municipales cuestionan ley que prohíbe la publicidad en medios

“Exigimos y demandamos que, a través del congreso, se promueva un proyecto de ley, para que se precisen los alcances de la ley que prohíbe la publicidad, de las entidades públicas, en medios privados. Que se excluya a las cajas municipales o de lo contrario nos pondrán en desventaja frente a la banca privada”, dijo Jorge Solís, Presidente de la Fepcmac. Agregó que las cajas cumplen una función social, que tiene un efecto económico para impulsar a las micro y pequeñas empresas del país, además de prestar servicios financieros a sectores no incluidos que la banca privada no atiende. “Las cajas compiten en el mercado y ofertan sus productos. Es como si saliera una ley contra una determinada marca de gaseosas para que no se venda en el mercado. Entonces esta ley es completamente perniciosa para las cajas municipales”. Solís refirió, en ese sentido, que harán las gestiones necesarias, ante el Congreso de la República, para que se rectifique este gravísimo error. “Parece que la ley hubiera salido a trancazos sin haber realizado un análisis de cómo pueden afectar a las cajas municipales. Esperamos que los congresistas se dén cuenta, a tiempo, de este error y lo rectifiquen”. Al respecto, […]

Surco y Miraflores son los distritos con mayor saldo de créditos hipotecarios en Lima

Yanina Cáceres, Directora General de Negocios Financieros del portal de Alertas y Reportes de Deudas Sentinel elogió el trabajo que viene realizando el Estado Peruano en cuanto a créditos hipotecarios. Si bien en el último reporte de Sentinel, el Fondo MiVivienda redujo su participación en los bancos en un 8,3%, en otras entidades como las Edpymes, Financieras y Cajas Municipales si ha ganado participación. Cáceres informó que el estudio realizado hasta abril del 2018 ratificó la tendencia creciente del saldo Hipotecario y se muestra un crecimiento anual del 7,81%. Y se animó a dar un pronóstico: “se espera que para fin de año el crecimiento pueda alcanzar hasta el 10%, esto gracias a un trabajo conjunto entre el crédito hipotecario tradicional y el Fondo MiVivienda”, sostuvo. Otro aspecto en el que también hay buenos pronósticos es la tendencia por número de clientes, que para fines de año se prevé que logre un crecimiento del 5%. En abril del 2017 el porcentaje era de 1,70% equivalente a 244 853 clientes, para abril del presente año el porcentaje se incrementó hasta el 3,18% lo que corresponde a 252 643 clientes. Es decir, en solo un año se incrementó en 1,48% lo que […]

Compartamos Financiera emite por primera vez bonos corporativos por S/ 70 millones

Compartamos Financiera S.A., empresa de Gentera, anunció la colocación en el mercado peruano de bonos corporativos por un monto de 70 millones de soles en el marco de su primer programa de bonos corporativos de hasta 400 millones de soles. Esta acción refuerza la sólida posición financiera y de liquidez de la compañía, y suma a la estrategia de diversificar y mejorar sus fuentes de fondeo. “Después de emitir certificados de depósito negociables (CDN) desde el 2015, el segundo paso era incursionar en el mercado de capitales con instrumentos de deuda a largo plazo, lo cual logramos con una tasa de 4.81% y a un plazo de dos años”, comentó Ralph Guerra, gerente general de Compartamos Financiera. Hoy, la entidad atiende a más de 500 mil clientes y tiene una cartera superior a los 1,602 millones de soles a través de sus 83 agencias a nivel nacional y más de 11,200 puntos de transacción. Esta operación fue registrada el 6 de junio de 2018 y tuvo como estructurador al BBVA Banco Continental, mientras que Continental Bolsa S.A.B. S.A fungió de agente colocador. “Esta acción forma parte de la evolución de la compañía, que continúa fortaleciendo su presencia en el mercado […]

Acceso presenta su nuevo Crédito Vehicular que permite renovar el auto cada tres años

Acceso, empresa especializada en créditos vehiculares, anuncio el lanzamiento de su nuevo Crédito Vehicular, que apuesta por contribuir con sus clientes para que puedan realizar una compra verdaderamente inteligente. Con este nuevo Crédito Vehicular, Acceso busca beneficiar tanto a clientes como a concesionarios, poniendo a disposición del sector un crédito rápido y flexible, a fin de contribuir en la dinamización de la venta de autos en el mercado local. Así, el novedoso Crédito Vehicular de Acceso permite al comprador del vehículo, ya sea para uso particular y taxi, pagar una cuota mensual de hasta un 50% menor en comparación con el crédito tradicional a un plazo de 36 meses, importe que resulta mucho menor incluso en comparación a un crédito de 60 meses. Además, hace posible acceder a una cuota inicial más baja, renovar el vehículo cada 3 años -con las ventajas que esto implica en los gastos de mantenimiento- y sobre todo garantizar la retoma del auto usado a los mejores valores de mercado. Para acceder a todos estos beneficios, el cliente solo debe realizar los mantenimientos anuales regulares del vehículo en los concesionarios autorizados. Luego del tercer año, puede dejar su auto usado como parte de pago y […]

VisaNet potencia su solución de e-commerce Pago Link

VisaNet Perú, empresa dedicada a ofrecer soluciones innovadoras de pago para todos los negocios del país, repotencia su producto Pago Link, a través de una plataforma moderna y sencilla que permite ejecutar la transacción de una venta, mediante el envío de un link por correo, chat o redes sociales. Esta actualización responde a la gran demanda del mercado por servicios tecnológicos innovadores. Con esta plataforma, será posible crear su link para cada venta y configurarlos con fecha de duración dependiendo la campaña promocional que realice. Además, podrá controlar su stock y hacer seguimiento a sus ventas. “Con este nuevo refuerzo a la solución Pago Link, VisaNet se compromete a innovar para entregar un mejor servicio a sus clientes. Gracias a esta actualización, el producto contará con más funcionalidades que les permitirá -a los negocios- tener un mayor seguimiento y gestión sobre sus ventas, así como entregar una mejor experiencia”, declaró Luis Ulloa, Head E-commerce de VisaNet Perú. Cabe resaltar, que las innovadoras pasarelas de pago online como Pago Link permiten que comercios grandes y pequeños crezcan al aceptar pagos con Visa con total seguridad y desde un smartphone, desktop o Tablet, permitiendo una experiencia rápida y segura para los compradores.

“El Gobierno y las entidades financieras deben apostar por la billetera electrónica”

A pesar de los miles de millones de dólares invertidos en productos e innovaciones por los bancos y empresas de pago o marcas de tarjeta para combatir el uso del efectivo, hasta el momento no se ha logrado el avance pretendido. Así lo hizo saber Lindsay Lehr, Senior Director de Americas Market Intelligence (AMI) en su ponencia durante el Fintech Conference Latam 2018. Lehr explicó que durante los últimos 10 años, bajo la premisa que proponía que los teléfonos móviles transformarían al sector financiero, los bancos iniciaron sus inversiones en startups que ofrecían productos bancarizados en base del teléfono móvil. Esto se hizo con el objetivo de introducir y masificar el uso de las billeteras electrónicas. “En este sentido con el pasar de los años se evolucionó hasta llegar a la actualidad con los smartphones, originando que en la actualidad se tengan más de 30 aplicaciones de billeteras electrónicas” sostuvo. Sin embargo, pese a los grandes esfuerzos realizados los objetivos trazados no fueron cumplidos. Lehr señaló que “Hoy en día menos del 1% de los pagos que se hacen en el POS es a través del celular móvil. Después de una década de trabajo no se avanzó mucho en la […]

VisaNet Perú presentó tres propuestas innovadoras para promover el pago con tarjetas

Hace 20 años VisaNet inició sus funciones en el Perú estableciendo, hasta hoy, una red de más de 185 mil comercios. Lamentablemente de dicha red solo 4500 pertenecen al comercio electrónico ya que en el Perú las operaciones con dinero en efectivo siguen siendo las preferidas por la mayoría de la población. Por ello VisaNet presentó un conjunto de innovaciones que promueven el uso de tarjetas. Los encargados de dar a conocer dichas medidas fueron Victor Gonzales, Gerente de Nuevos Negocios de VisaNet Perú , y Annarita Nieri, Gerente de División de Desarrollo de Negocios. Uno de los proyectos presentados es el piloto que VisaNet ha puesto en marcha hace dos meses. La empresa plantea implementar el sistema de pagos con tarjeta en los vehículos de transporte público para dar solución a los innumerables problemas que actualmente atacan a este sector. “Solo en la capital se aprecian constantemente largas colas en los paraderos y la razón principal es la demora en el sistema de cobro. Actualmente se dan 12 millones de operaciones diarias en este sector y cada una de ellas demanda un tiempo excesivo. Nuestra idea plantea que el pago sea solo con una tarjeta contactless que efectúa la […]

La dolarización de la liquidez y los depósitos se redujo en abril

El coeficiente de dolarización de la liquidez cayó 2 puntos porcentuales a lo largo de los últimos doce meses (de 34 por ciento en abril de 2017 a 32 por ciento en abril de 2018), informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Asimismo, la dolarización de los depósitos se redujo de 41 a 39 por ciento en el mismo periodo. Por tipo de depositante, la dolarización de los depósitos de las empresas cayó de 54 por ciento en abril de 2017 a 49 por ciento en abril de 2018, con una reducción significativa en la dolarización de los depósitos de ahorro en 15 puntos porcentuales, de 62 por ciento a 47 por ciento, en dicho periodo, indicó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Asimismo, se observó una reducción de la dolarización de los depósitos de personas, de 36 por ciento en abril de 2017 a 34 por ciento en abril de este año. En ese rubro, destaca la caída en la dolarización de depósitos CTS en 3 puntos porcentuales, seguido de la de los depósitos a la vista y de ahorro, con reducciones de 2 puntos porcentuales, en ambos casos.

SBS pide al Congreso aprobar ley para supervisar a las cooperativas de ahorro y crédito

“Pido con todo respeto al Congreso de la República que discuta y apruebe el proyecto de Ley de Supervisión de Cooperativas de Ahorro y Crédito que cuentan con dictámenes favorables en la condición de economía y en la condición de producción”, fue la solicitud de Socorro Heysen, Superintendenta de Banca, Seguros y AFP. Las Cooperativas de Ahorro y Crédito, han crecido durante los últimos años. Sin embargo, el único ente responsable de ellas es la FENACREP, la cual reúne a 671 Cooperativas de Ahorro y Crédito que están identificadas, de esta cantidad solo 151 son supervisadas y las otras 520, aproximadamente, no lo están. “Si bien hay un grupo de cooperativas bien gestionadas. También hay este grupo de cooperativas que aparecen y desaparecen, que son fundadas por personas que han estafado a través de una Cooperativa a sus socios y crean otra cooperativa con otro nombre en un lugar cercano para volver a estafar, sin ningún control”, comentó Socorro Heysen. Frente a esta problemática, la SBS presentó al Congreso el proyecto de Ley coordinado con FENACREP y con otros gremios para su regulación y supervisión en abril del 2017. Esto porque la federación que reúne a estas cooperativas no cuenta […]

Créditos bancarios tuvieron en abril su mayor crecimiento en los últimos dos años

Los créditos totales otorgados por las entidades bancarias privadas sumaron S/ 251,728 millones al cierre de abril del presente año y registraron un crecimiento anual de 7.69%, su mayor expansión en los últimos dos años. El incremento del financiamiento bancario se explica por el repunte de la economía local, la cual cerró el primer trimestre con un avance de 3.22% – su mejor resultado desde el tercer trimestre del 2016- y, particularmente, por el buen desempeño de la demanda interna, que acumuló una expansión de 4.2% en los primeros tres meses del 2018, informó la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). Analizando la información por tipo de moneda observamos que los créditos en soles totalizaron S/ 169,246 millones al término de abril último, obteniendo un incremento de S/ 2,144 millones (1.28%) en comparación con marzo pasado, mientras que a tasa anual reportó un avance de S/ 9,473 millones (5.93%). Del mismo modo, los créditos en dólares sumaron US$ 25,378 millones en el mes de análisis, cifra superior en US$ 175 millones (0.69%) en relación a marzo del 2018 y en US$ 2,617 millones (11.50%) respecto a abril del 2017. Considerando los resultados señalados, el ratio de solarización de la cartera […]

Equilibrium mejora Clasificación de Riesgo de Instrumentos de Corto Plazo de Los Portales

La empresa Equilibrium Clasificadora de Riesgo subió la nota de EQL 2.pe a EQL 2+.pe a los dos programas de papeles comerciales vigentes del Grupo Inmobiliario Los Portales S.A., lo cual refleja buena capacidad de pago de capital e intereses dentro de los términos y condiciones pactados. En su sesión de comité del 10 de mayo último, Equilibrium decidió elevar dicho rating debido a las mejoras logradas por la empresa en lo que respecta a la generación de EBITDA (ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización) y de Flujo de Caja Operativo (FCO), lo cual les permite ampliar su cobertura de intereses y servicio de la deuda. Asimismo, por la reducción de su exposición cambiaria -ante los menores pasivos contratados en moneda extranjera- y el fortalecimiento del capital social de la empresa a través de la capitalización de resultados acumulados por S/.82.5 millones. En la misma sesión de comité, Equilibrium ratificó la nota de A-.pe a la Primera Emisión del Primer Programa de Bonos Corporativos de Los Portales que tiene vigente. El rating A- de estos Bonos Corporativos refleja una alta capacidad de la empresa para pagar el capital e intereses en los términos y condiciones pactados.

Kantar Worldpanel: crece uso de tarjetas para productos de consumo masivo

A través de un estudio de la consultora internacional Kantar Worldpanel se advirtió que en los hogares peruanos se ha incrementado el uso de las tarjetas para comprar los productos de consumo masivo o para el hogar. Tal conclusión se revela al prestar atención a los resultados de la penetración y la frecuencia de compra de las tarjetas (de tienda, crédito y débito). La primera variable alcanzó en el 2018 el 32.3% y en 2017 el 30.8%; y la segunda marcó 7.7 veces por año en 2018 versus las 6.7 veces en el año anterior. Para 2018, en la participación de cada tipo de tarjetas se observa, también, una ligera alza comparada con 2017. Así, la participación de las tarjetas de tienda creció de 1% a 1.2%; de las tarjetas de crédito lo hizo de 1.6% a 1.8%; mientras que la participación de las tarjetas de débito ascendió de 0.4% a 0.6%. Ricardo Oie, solution manager de Kantar Worldpanel, explicó que tal fenómeno se debería fundamentalmente a la existencia de más facilidades para ingresar al sistema bancario, y a una creciente fidelización ante sus productos y servicios. “Siempre existió la compra de productos básicos con tarjetas, pero vemos que a […]

Interbank destaca bono que ofrece programa MiVivienda Verde para reducir las tasas de interés

Como parte de las acciones que tiene el banco, para acompañar a los peruanos a cumplir sus sueños hoy, Interbank estuvo presente en la octava edición de la Feria Inmobiliaria más importante del Perú – FIP, con una mejor oferta de financiamiento para obtener un inmueble, acorde a las necesidades de las personas. En la feria, Giovanni Scarsi, gerente de negocio Hipotecario e Inmobiliario de Interbank se pronunció sobre el bono que ofrece el programa MiVivienda Verde, para reducir las tasas de interés de un crédito. “Sabemos que la necesidad de ahorrar en los consumos de servicios básicos del hogar, es una preocupación constante que tienen las personas, por eso al ser el primer banco que se unió al bono MiVivienda Verde para financiar proyectos con criterios de sostenibilidad, hemos contribuido al compromiso de brindar una oferta con foco al cuidado de la economía de nuestros clientes y del medio ambiente. Con esta iniciativa del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento, hemos llegado a reducir tasas de interés en casi 200 puntos básicos y estamos financiando cuatro proyectos de MiVivienda Verde con más de 1000 inmuebles”. Además, anunció la renovación del compromiso, entre Interbank y el estado, para dar financiamiento […]

Créditos vehiculares atenúan su caída en los primeros meses del 2018

El número de nuevos créditos vehiculares otorgados por la banca privada durante el primer trimestre del 2018 fue de 6,472, superando en 2,628 (68.37%) el nivel alcanzando en similar periodo del año pasado. Al analizar la información por moneda, el número de nuevos créditos vehiculares otorgados en soles durante los primeros tres meses de éste año llegó a 6,312, cifra mayor en 2,956 (88.08%) frente a igual lapso del 2017; en tanto, en dólares se entregaron 160 nuevos créditos, 328 (-67.21%) menos que en similar periodo de estudio, informó Asbanc. Considerando que el monto del financiamiento vehicular concedido entre enero y marzo del 2018 fue de S/ 180 millones, el préstamo vehicular promedio entregado por las entidades bancarias se ubicó en S/ 27,748. Dicha cifra fue casi la mitad de la registrada durante los primeros tres meses del año pasado, cuando el crédito promedio se situó en S/ 52,675. Este comportamiento indicaría que actualmente las preferencias de consumo de las familias se habrían redirigido hacia automóviles de gama media-baja. De otro lado, el monto total de los créditos vehiculares entregados por las entidades bancarias sumó S/ 1,854 millones al cierre de marzo del 2018, y de esta manera anotó una […]

El crédito al sector privado se expandió 7,7% en marzo

El crédito al sector privado –que incluye los préstamos otorgados por bancos, cajas municipales, cajas rurales, cooperativas, así como las colocaciones de las sucursales en el exterior de los bancos locales – se aceleró por noveno mes consecutivo en marzo, registrando una tasa de crecimiento anual de 7,7 por ciento, la más alta desde abril de 2016 (8,1 por ciento), informó el Banco Central de Reserva del Perú. Por segmentos, el crédito a las empresas pasó de un crecimiento de 5,9 por ciento en febrero a 6,6 por ciento en marzo. Ello estuvo explicado por el mayor dinamismo de los préstamos a empresas grandes y corporativas que alcanzaron una expansión de 8,0 por ciento en marzo (7 por ciento en febrero) y de los créditos a las medianas empresas que aumentaron 1,9 por ciento (0,8 por ciento en febrero). A diferencia de estos dos segmentos, el crédito a las pequeñas y microempresas atenuó su tasa de crecimiento de 9 por ciento en febrero a 8,5 por ciento en marzo. En el caso de los hogares, el crédito se elevó a una tasa anual de 9,6 por ciento en marzo. Este resultado se explicó por el mayor dinamismo de los créditos […]

Participación de Perú en Mundial 2018 elevará en 20% las solicitudes de crédito

Nuevos televisores, comida, y pasajes a Rusia serían las inversiones que realizarían los peruanos este año con motivo del mundial de fútbol. Esto significaría un incremento en 20% en solicitudes de crédito, así lo informó Yanina Cáceres, Directora General de Negocios Financieros de Sentinel. “Esto (Rusia 2018) va a generar un movimiento grande en el comercio de cervezas, parrillas, comidas, camisetas, electrodomésticos en especial los televisores, venta de boleto de viajes” comentó Yanina. Cabe resaltar que, durante el año pasado, previo a la clasificación al mundial, nuestro país solo generó un crecimiento del 10% en créditos de consumo y tarjetas. Además, al cierre de febrero de este año, la cartera de créditos del sistema financiero creció en 7.56%, esto debido a los créditos hipotecarios y el consumo No Revolvente que crecieron a razón de 7.7% y 13.4%. Respecto a cuáles serían los tipos de crédito que más solicitan los clientes según su generación, Yanina mencionó que la Generación X, personas entre los 36 y 50 años, son quienes más generan créditos hipotecarios, estos representan el 39.89%, y son quienes concentran la mayor cantidad de participación de los clientes, representando el 35.51%. Por otro lado, a los Millennials, jóvenes y adultos […]

Credicorp Ltd adquiere el 3.29% de acciones de Mibanco por S/ 131.1 millones

Credicorp Ltd. (NYSE: BAP) anuncia a sus accionistas y al mercado la compra de un paquete minoritario de acciones equivalente al 3.29% del accionariado total de Mibanco Banco de la Microempresa S.A (“Mibanco”). Se llegó a un acuerdo con el fondo de inversión Bamboo Capital Partners, entidad controladora de dicho paquete de 33,196,701 acciones, para adquirirlo en su totalidad. El Comité Ejecutivo de Credicorp Ltd. aprobó pagar S/ 131.1 millones por la participación de 3.29% de Mibanco a un precio por acción de S/ 3.95. La adquisición ha sido realizada por intermedio de Grupo Crédito S.A y Banco de Crédito del Perú (vehículos controlados por Credicorp Ltd.). De esta forma, Grupo Crédito S.A y Banco de Crédito del Perú pasan a controlar conjuntamente el 98.65% de Mibanco, lo cual refuerza y consolida la apuesta de Credicorp en el negocio microfinanciero. Adicionalmente, esta transacción confirma el compromiso de Credicorp Ltd. de buscar nuevas fuentes de generación de valor de largo plazo para sus accionistas. Mibanco comenzó sus operaciones en 1998 y desde entonces ha sido líder en microcréditos. Su enfoque siempre ha sido proporcionar servicios financieros a pequeños y microempresarios y facilitar el acceso al crédito a los sectores de la […]

Número de tarjetas de crédito no bancarias siguió creciendo el 2017 y llegó a 4.1 millones

Las tarjetas de crédito no bancarias han logrado un rápido crecimiento en el mercado, desplazando así en crecimiento a las tarjetas de crédito bancarias y ganando la preferencia del público, subraya la Financiera Oh! Los principales jugadores de este mercado de tarjetas son la tarjeta CMR, asociada con la tienda departamental Saga Falabella, supermercados Tottus y tienda de mejoramiento del hogar Sodimac; la tarjeta Ripley, asociada a la tienda departamental del mismo nombre; la tarjeta Cencosud, asociada a las tiendas Wong y Metro, así como a la tienda departamental Paris; y la Tarjeta Oh!, que financia las compras en la cadena de tiendas departamentales Oechsle y otros establecimientos afiliados. El siguiente gráfico muestra la evolución del número de tarjetas de crédito (en miles) no bancarias en los últimos tres años. Se observa un crecimiento en el año 2017 comparado con el año anterior de 0.9% del Banco Falabella, 1.6% de Ripley, una disminución de 2.2% del Banco Cencosud, y un crecimiento de 3.7% de Financiera Oh!, según la meroria anual de esta última financiera. El número total de tarjetas pasó de 4.06 millones en el 2016 a 4.10 millones en el 2017.   Morosidad El reporte señala que durante el […]

Asbanc pide cambios regulatorios para que niños y jóvenes puedan tener cuentas bancarias

Disponer de cuentas bancarias para el ahorro genera una serie de ventajas para las personas, como por ejemplo, tener mayor familiaridad con productos financieros, mayor facilidad para efectuar operaciones comerciales seguras, acceso a medios de pago electrónicos, entre otros. En ese sentido, promover el acceso a cuentas bancarias en los jóvenes es de vital importancia para la inclusión financiera, señala Asbanc. En ese sentido, en su última edición del Asbanc Semanal, elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, se hace una revisión de los casos en diversos países del mundo que promueven la tenencia de productos de ahorro para menores de edad. En Argentina, el Banco Central autorizó la creación de cajas de ahorro para menores de edad con el fin de facilitar sus operaciones económicas cotidianas, estimular la educación financiera y fomentar la bancarización a través del uso de los medios electrónicos de pago. Asimismo, en el caso de El Salvador, la Ley de Bancos permite que los bancos ofrezcan este producto para menores de edad entre los 16 y 18 años, de modo que éstos pueden efectuar depósitos y retirarlos libremente y constituir títulos de capitalización. Otro ejemplo es el de […]

Sólo un 49% de mujeres tiene una cuenta bancaria

Aunque existen varias iniciativas exitosas, la mayoría de países de América Latina están rezagados en cuanto a la educación financiera y al acceso al crédito de las mujeres, hecho que provoca que ellas tengan menor capacidad de ahorro u obtener préstamos y, en definitiva, menos posibilidades de desarrollo productivo. Actualmente en América Latina y el Caribe sólo el 49% de las mujeres tienen una cuenta bancaria, el 11% ahorra y el 10% dispone de crédito, valores que para los hombres representan el 54%, 16% y 13% respectivamente, según datos del Banco Mundial. En el caso de los países andinos, el estudio “Inclusión financiera de las mujeres en América Latina”, elaborado por CAF –banco de desarrollo de América Latina- aseguró que los hombres tienen ventajas sobre las mujeres en términos de conocimiento, comportamiento y educación financiera. El estudio de CAF precisa que los estereotipos de género (estado civil, fertilidad o jefatura del hogar) y la ausencia de información recurrente discriminada por género por parte de entidades financieras ha provocado que las mujeres tengan un acceso limitado al financiamiento y no usen masivamente los productos financieros. Para revertir esta situación, el informe recomienda, por un lado, que las entidades financieras latinoamericanas diseñen […]

Créditos mype crecen 5.15% a enero de 2018

Los créditos a la micro y pequeña empresa sumaron en conjunto, a enero del presente año, S/ 18,006 millones, monto mayor en 5.15% con relación al mismo mes del año pasado, usando un tipo de cambio constante para el cálculo. De este modo, los créditos Mypes han mostrado una aceleración en su ritmo de crecimiento en los últimos tres años. Según datos de la SBS a diciembre de 2017, del total de créditos otorgados a estas unidades productivas, la banca tiene una participación de 48.41%. Consideramos que esta recuperación podría consolidarse en los periodos siguientes, tomando en cuenta que en los últimos meses hemos observado un mayor dinamismo de los sectores comercio y servicios, que son los rubros en donde se desenvuelven un número importante de las Mypes del país. No obstante, para que este repunte se materialice, es necesario que los potenciales problemas asociados a la paralización de las obras debido a los casos de corrupción por parte de las empresas constructoras sean resueltos de tal manera que no se afecte el desempeño económico de nuestro país.   Si bien estos créditos aún representan una pequeña porción de los créditos totales, con una participación conjunta de 7.36% a enero […]

Banco GNB Perú compra cartera de créditos hipotecarios de Edpyme MiCasita

El Banco GNB Perú informó que hoy se ha concretado la transferencia de cartera y la asunción de pasivos correspondientes a la compra de una parte de la cartera de créditos hipotecarios de la cartera MiVivienda de Edpyme MiCasita. Esta operación correspondiente al primer tramo cuenta con la autorización del Fondo Mi Vivienda y comprende: . La transferencia de cartera conformada por 49 créditos hipotecarios con un saldo de capital ascendente a S/ 4.5 millones, y . La asunción de pasivos por un monto ascendente a S/ 4.4 millones. Hay que indicar que el 22 de febrero de 2018, el Directorio del Banco GNB Perú aprobó la adquisición por tramos de la cartera de créditos hipotecarios de la cartera MiVivienda de Edpyme MiCAsita. En junio del 2015, el Banco GNB también adquirió una cartera de créditos Mivivienda de Edpyme MiCasita por S/ 30 millones (ver nota)

Financiamiento al sector agropecuario llegó a S/ 6,759 millones

En la reciente edición del ASBANC Semanal, elaborada por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, se abordará la situación del sector agropecuario en el ámbito financiero, sector primario de la economía compuesta por la actividad agrícola, ganadero o pecuario, así como la caza y la silvicultura. Según datos más recientes, el valor agregado bruto de esta actividad (a precios de 2007) creció en 4.0% interanual en el cuarto trimestre del 2017, explicado por el avance del subsector agrícola (4.7%), mientras que el pecuario subió algo menos, en 3.2% interanual. Así, como indica el INEI, los factores que influyeron positivamente en este resultado son la apertura de nuevos mercados, con mayores envíos de arándanos a China, y el incremento de las exportaciones de café y cacao a Estados Unidos. Sin embargo, un panorama diferente se observó en otros cultivos, como el limón y mango debido a la persistencia de los efectos del Fenómeno de El Niño Costero. Con respecto al financiamiento, del total de préstamos concedidos a las empresas, que sumaron S/ 159,035 millones a enero de 2018, los créditos destinados al sector agropecuario llegaron a S/ 6,759 millones (4.25%). Además, estos tuvieron un avance […]

BBVA: “La transformación digital es una estrategia de supervivencia”

La transformación digital es un proceso al cual deben adaptarse todos los bancos, subrayó Samuel Sánchez Gamarra, Global Products & Digital Sales – Customer Experience del Holding BBVA. Durante un foro “Transformación digital en entidades financieras”, organizado por la Universidad ESAN, afirmó que “la transformación digital es una estrategia de supervivencia”. Para el especialista, las causas por las que las entidades financieras han empezado a transformar sus procesos se debe a la existencia de jóvenes clientes con exigencias distintas a las de anteriores generaciones. “El cliente ha cambiado y va a seguir evolucionando haciendo que nosotros como empresa tengamos que ofrecer productos y servicios más a la medida de estos nuevos clientes”. En esa línea, informó que las nuevas tecnologías son las herramientas que las empresas están tomando para ofrecer nuevos productos y servicios. “En el caso del BBVA, hay una cantidad de cosas que se están haciendo para poner infraestructuras al servicio de los clientes. La tecnología es una herramienta fundamental para acelerar el proceso de transformación digital”, dijo. No obstante, algunos de estos instrumentos no son empleados por los bancos debido a la falta de regulación que tienen en el Perú. “Las nuevas tecnologías no son empleadas por […]

Créditos hipotecarios siguen creciendo en enero y registran mayor incremento en 28 meses

El saldo de los créditos hipotecarios totales concedidos por las entidades bancarias peruanas sumó S/ 41,342 millones al término de enero de 2018, y de esta manera registró un incremento de 8.17% respecto a similar mes del año anterior, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. Con dicho resultado, la cartera hipotecaria registró su mayor tasa de crecimiento desde octubre del 2015.   Si se desagrega la cartera por tipo de moneda, se observa que los créditos hipotecarios en soles ascendieron a S/ 33,389 millones al cierre de enero último, reportando un aumento de S/ 221 millones (0.67%) en comparación a diciembre del 2017 y de S/ 3,553 millones (11.91%) frente a enero del mismo año. De otro lado, los créditos hipotecarios en dólares llegaron a US$ 2,473 millones en el mes de análisis, y de esta manera anotaron un descenso de US$ 31 millones (-1.25%) y de US$ 134 millones (-5.14%) a tasa mensual y anual, respectivamente. A revisar el número de nuevos créditos hipotecarios entregados en los últimos doce meses, se observa una clara tendencia ascendente desde el año pasado. Así, entre febrero 2017 y enero 2018 se otorgaron 30,908 créditos hipotecarios, cifra superior en 9.82% […]

BCRP modifica régimen de encaje en moneda extranjera para impulsar desdolarización

A fin de continuar con el proceso de desdolarización, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha modificado las disposiciones de encaje en moneda extranjera vinculadas a la expansión del crédito en dólares, incorporando nuevos límites sobre los cuales se aplican los encajes adicionales. Asimismo, redujo el encaje en moneda extranjera de 38 a 37 por ciento. Estas medidas empezarán a regir desde marzo. A 5 años de la implementación del encaje adicional, la dolarización del crédito de las familias se ha reducido significativamente. Así, la dolarización del crédito hipotecario se redujo de 45% hasta 19% y la del crédito vehicular de 77% hasta 19%.   Por su parte, si bien la dolarización del crédito a empresas se ha reducido, ésta se ha dado a un menor ritmo y aún se mantiene relativamente alta. Para hacer frente a ello, el BCRP ha introducido medidas adicionales que permitirán fomentar un entorno más competitivo en la oferta de crédito en moneda extranjera y, al mismo tiempo, continuar con el proceso de desdolarización financiera. El límite a los créditos en moneda extranjera, por encima de los cuales se aplican encajes adicionales, tomará en cuenta ahora al mayor nivel de crédito calculado con […]

Sentinel: Más de un millón de clientes utilizaron más del 60% de su línea de crédito

Más de un millón de clientes utilizaron entre el 60% y 100% de su línea de crédito durante el 2017, lo cual representó un aumento del saldo deudor de casi 3 puntos porcentuales en comparación con el 2016, según informó Yanina Cáceres, gerenta central de negocios de Sentinel. “La gente que debe más del 60% es casi la mitad de todas las que utilizaron la línea de crédito que su entidad financiera les ofreció. Esto puede ser preocupante cuando veamos que las personas no tienen más ingresos”, sostuvo. Cabe resaltar que en el mercado existen más de 10 millones de tarjetas físicas que son administradas por alrededor de 3.5 millones de clientes. “Pero personas con deuda son 2 millones 950 mil. Hay personas que tienen tarjetas y no la usan, o sea hay más de 500 mil personas que no deben a ninguna tarjeta. La gran cantidad de tarjetas en el mercado se debe a que cada persona puede cargar más de una tarjeta”, explicó. Asimismo, Cáceres aseguró que lo ideal es que los clientes utilicen el 30% porque solo algunas transacciones se realizan mediante una tarjeta de crédito. “Porque con lo demás se supone que vives para pagar otras […]

Financiamiento vehicular cerró el 2017 con un descenso de 5%

El monto total de los créditos vehiculares concedidos por las entidades bancarias sumó S/ 1,838 millones al término de 2017, registrando un descenso interanual de 5.06%, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. El resultado obtenido habría sido influenciado por la debilidad que han mostrado los indicadores de empleo el año pasado, especialmente el de empleo adecuado, lo que incidió negativamente en los índices de confianza del consumidor durante la mayor parte del año.   Al descomponer la cartera de créditos vehiculares por moneda, se observa que el financiamiento en soles sumó S/ 1,462 millones al cierre de 2017, monto superior en S/ 3 millones (0.18%) respecto a noviembre pasado y en S/ 39 millones (2.73%) en comparación con diciembre del 2016. Mientras que los préstamos en dólares totalizaron US$ 116 millones en el mes de análisis, obteniendo caídas de US$ 9 millones (-6.98%) y US$ 42 millones (-26.69%) a tasa mensual y anual, respectivamente. De otro lado, los nuevos créditos vehiculares concedidos durante el 2017 sumaron 17,703, superando en 276 (1.62%) el nivel alcanzando en 2016. Por moneda, el número de nuevos créditos vehiculares otorgados en soles llegó a 14,631, cifra menor en 1,136 (-7.20%) frente al […]

Las transferencias Interbancarias inmediatas cuadriplicaron su volumen en el 2017

Cada vez más usuarios del sistema financiero optan por utilizar las transferencias inmediatas por ser un mecanismo más ágil (menos de 15 segundos para procesarse) que las transferencias diferidas. Durante el 2017, las transferencias inmediatas cuadriplicaron su volumen ya que alcanzaron 1.2 millones de operaciones por S/. 2,965 millones, informó César Ferreyros, gerente general de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), entidad perteneciente a la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). “Las transferencias inmediatas son un servicio que permite a los usuarios no sólo transferir dinero en menos de 15 segundos sino también permite verificar previamente el nombre y la cuenta del destinatario, lo que evita depósitos errados”, comentó César Ferreyros tras agregar que durante el 2017 alcanzaron los 1.2 millones de operaciones contra las 308,373 registrados en el 2016. Dijo que este año 4 entidades financieras serán evaluadas para unirse al sistema de transferencias Interbancarias. “Hemos recibido visitas de hasta 4 entidades financieras que han mostrado interés en participar. Ellas deben pasar por un proceso extenso para luego formar parte de la Cámara”, comentó a Gan@más. Cabe recalcar que actualmente está institución cuenta con la afiliación de 14 entidades financieras para realizar transferencias inmediatas y 30 para transferencias diferidas. […]

Mastercard acelera los pagos sin contacto para incrementar la seguridad y la conveniencia

Mastercard anunció su iniciativa para crear una mayor consistencia en las transacciones, permitiendo que los pagos sin contacto se vuelvan parte del día a día en los siguientes cinco años. La aceleración de este sistema facilitará que las personas alrededor del mundo aprovechen las ventajas de la tecnología digital de próxima generación. A partir de este año, Mastercard exigirá la actualización de una serie de tarjetas y terminales a lo largo de Europa, América Latina y Caribe, Asia Pacífico, África y el Medio Oriente para ofrecer la tecnología más segura y conveniente de pagos sin contacto con tarjeta a más personas y en más lugares alrededor del mundo. Con el tiempo, cada tarjetahabiente pagará con un “toque” de su tarjeta o dispositivo en estas regiones, todos los días. La velocidad de los pagos sin contacto, combinada con la autenticación dinámica grado EMV que protege contra el fraude, está transformando las transacciones comerciales del día a día, ofreciendo mayor seguridad y conveniencia, y beneficiando a los comerciantes y consumidores por igual. Esto también ayuda a los emisores al incrementar el uso de tarjetas y desplazando al efectivo, e impulsa casos de uso únicos para los gobiernos, como en el transporte público […]

CAF colocó bonos por 1.000 millones de euros a 7 años para promover desarrollo en América Latina

CAF -banco de desarrollo de América Latina- emitió hoy un bono de tamaño “benchmark” en Europa a un plazo de 7 años y un cupón de 1,125% por un monto total de EUR 1.000 millones. La demanda de los inversionistas sobrepasó los EUR 1.200 millones, sin duda una buena noticia en medio de la volatilidad registrada en los mercados de capitales. La primera emisión del año también es la transacción de mayor monto y plazo que haya realizado CAF en tamaño “benchmark” en euros. Los principales inversionistas que demandaron los bonos fueron administradores de fondos, bancos, instituciones públicas y bancos centrales, y aseguradoras, entre otros, provenientes de Europa, Estados Unidos y Asia. Los bancos colocadores fueron BBVA, Credit Agricole y HSBC. El presidente ejecutivo de CAF, Luis Carranza, afirmó que: “Nos complace empezar el año atrayendo fondos de mercados internacionales hacia América Latina para promover el desarrollo sostenible, la productividad y la integración de la región. Esta emisión también ratifica la confianza y el interés de los inversionistas por los títulos de CAF, lo cual es una buena noticia para los 19 países accionistas de la institución”. CAF lleva a cabo, desde hace más de dos décadas, una estrategia de […]

Morosidad de créditos de Cofide sube de 0.3% a 18.2% al cierre del 2017

El saldo de las colocaciones brutas de Cofide llegó a S/ 6,867.5 millones al cierre del 2017, monto menor en S/ 973.9 millones al saldo a diciembre del 2016 (S/ 7,841.4 millones). Esta reducción, según la entidad, se debe al menor saldo de cartera vigente que está asociado al menor ritmo de desembolsos y a la reducción de rendimientos devengados de las colocaciones FEEE (compra de bonos y otorgamiento de garantías); así como por el menor tipo de cambio al estar compuesta la cartera en más de 60% en moneda extranjera. Hay que indicar que las colocaciones brutas corresponden a la cartera de créditos vigente, refinanciada, reestructurada, vencida y en cobranza judicial, incluyendo los intereses y comisiones devengados. Y según la información remitida por la Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide) a la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), los créditos otorgados a las instituciones financieras intermedias has disminuido de S/ 7,392 millones que se colocó en el 2016 a S/ 5,589 millones en el 2017, mientras que los créditos vencidos aumentaron de S/ 26.7 millones a S/ 1,250 millones en el mismo período. Este hecho, elevó el ratio de morosidad de la cartera de Cofide de 0.3% en el 2016 […]

Financiamiento con facturas negociables superó los S/ 4,400 millones en el 2017

Cavali registró 16 609 facturas negociables que sumaron S/ 4,445 millones en financiamiento para las empresas durante el 2017, informó Miguel Angel Zapatero, Gerente Central de Negocios y Desarrollo de la Bolsa de Valores de Lima. “Estamos hablando de que ya se habían emitido como stock unos S/ 4 mil millones partiendo de S/ 700 millones. Ese es el stock, es decir, todo lo que ha pasado, obviamente una factura tiene una vida de 30 o 60 días, o sea, lo que está vigente es una fracción, pero todo lo que ha pasado por este nuevo sistema son más de S/ 4 mil millones”, explicó. Debido al crecimiento del financiamiento de este título valor en sus 18 meses de funcionamiento, Francis Stenning, gerente general de la Bolsa de Valores de Lima, estimó que el monto se triplicará en los próximos años. “Esperamos que esos montos realmente no solo se dupliquen sino que se tripliquen en los próximos años. Este es un producto que a la larga no solo contribuye al desarrollo del mercado de capitales, sino lo que realmente esperamos con esta facilidad es que el usuario encuentre en la formalización un gran beneficio”, opinó. Asimismo, informó que se suscribieron […]

Asbanc: Las familias dinamizaron los créditos hipotecarios

La banca viene aumentando la colocación de créditos en las familias mediante los créditos hipotecarios y de consumo. Según Alberto Morisaki, Gerente de Estudios Económicos de Asbanc, el sector empresarial representó el 65% de los créditos bancarios colocados, 5 puntos porcentuales menos que en el 2010. “La cartera ha ido más a lo que son familias a través de créditos hipotecarios y créditos de consumo; hay un gran potencial de crecimiento en estos segmentos del mercado”, aclaró. Asimismo, resaltó que hay mucha oportunidad para colocar créditos hipotecarios en el país porque la cartera de este tipo de crédito representa solo el 6% del Producto Bruto Interno. “Hemos visto que si comparamos el número de deudores en el sistema financiero, en general, con la población económicamente activa ocupada, el potencial es enorme y en créditos hipotecarios también es enorme, la cartera de nuestros créditos hipotecarios respecto al PBI es de alrededor de 5% o 6%”, explicó. Balance 2017 El crecimiento anual de 5.5% del sector bancario al cierre de diciembre del año pasado se debió al alza de todos los tipos de crédito, entre los cuales lideran el corporativo, hipotecario y consumo, según Morisaki. “En el crédito hipotecario es resaltante porque […]

SBS: Hay 120 cooperativas que afrontan un proceso de disolución

Carlos Butrón, Intendente de Microfinanzas de la SBS, informó que existen 120 cooperativas de ahorro y crédito que afrontan un proceso de disolución, de las cuales algunas siguen captando depósitos de sus socios. “De las 157 cooperativas que supervisa la Fenacrep (Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito), no se han solicitado la liquidación ni disolución de ninguna (…), pero son 120 cooperativas que están en proceso de disolución”, aclaró. Asimismo, aseguró que esta situación mejorará si es que se aprueba el proyecto de ley para supervisar a las cooperativas de ahorro y crédito. “Esas medidas cambiarán con la nueva ley porque los mecanismos justamente que se están buscando es que si una cooperativa está en problemas, inmediatamente ingrese la SBS y no permita que se continúe captando ahorros”, agregó. En esa línea, Mila Guillén, Superintendente Adjunto de Asesoría Jurídica, detalló que los procesos judiciales que enfrentan estas entidades financieras tardan alrededor de 20 años como mínimo. “Este es un acumulado del tiempo porque la disolución y liquidación podría durar hasta 20 años. Si tenemos cooperativas que tienen veinte años y aún no se liquidan podríamos hablar de 20 años fácilmente”, dijo. Mecanismos de protección Para evitar que los socios […]

SBS: Nueva Ley de Cooperativas incrementaría competencia en el sistema financiero

De aprobarse la nueva Ley de Cooperativas en la Comisión Permanente del Congreso de la República, la competencia en el sistema financiero se incrementaría ya que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP autorizaría a las cooperativas formales operaciones como el factoring y las tarjetas de débito, según Oscar Basso, Superintendente Adjunto de Asuntos Internacionales, Capacitación y Comunicaciones de la SBS. “Nosotros esperamos que esta ley impulse el crecimiento cada vez más sólido de las cooperativas a nivel nacional; que las otras entidades, viendo a estos nuevos elementos, puedan brindar mejores productos. (La nueva ley de cooperativas) impactaría positivamente”, declaró Basso. Cabe resaltar que la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito registró 659 cooperativas de este tipo, de las cuales 157 están supervisadas por el gremio a setiembre del 2017. “Hay cooperativas, por ejemplo, que están afiliadas a la Fenacrep y que son supervisadas, pero hay cooperativas que están afiliadas y que no son supervisadas porque no quieren supervisarse. Hoy en día la afiliación a la Fenacrep es voluntaria, la supervisión además es voluntaria”, explicó. Nueva Ley Con el fin de castigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, la nueva ley de cooperativas de ahorro y […]

Los millennials ya representan casi el 40% de los créditos vehiculares en Perú

La baja del dólar en el último trimestre del 2017 generó que los deudores de los créditos vehiculares cancelen anticipadamente sus deudas en este tipo de moneda generando un crecimiento de solo 1.85% a noviembre del 2017, 10 puntos porcentuales menos que en noviembre del 2016. Yanina Cáceres, Directora General de Sentinel, explicó que las precancelaciones de compromisos financieros causaron que el saldo deudor de este tipo de crédito baje, lo cual calificó como un “problema” para las entidades financieras a quienes les aconsejó mantenerse alerta de estas acciones. “Como este producto no es de créditos con volúmenes similares a los de microempresa, es un producto de bajo volumen porque solo hay casi 4 mil deudores y si estos te pagan el saldo baja porque es más lo que han cancelado que lo que han colocado. Cuando los saldos comienzan a bajar, tienen que preguntarse si están colocando poco o están cancelando mucho”, aclaró. En ese sentido, la directora de Sentinel añadió que las deudas de los créditos del sector automotriz menores a S/ 10 mil crecieron 10 puntos porcentuales durante el mismo periodo analizado. “Si vemos los rangos a S/ 10 mil no es que la gente se ha […]

Patrimonio de fondos mutuos creció 21% en el 2017

José Manuel Peschiera, Superintendente de la Superintendencia del Mercado de Valores, reveló que el patrimonio gestionado por las administradoras de fondos mutuos alcanzó los US$ 9,158 millones al cierre del 2017, 21% más que en el 2016. En conferencia de prensa resaltó que en los últimos diez años, se triplicó el dinero administrado por los fondos mutuos. “Estamos muy contentos con estos resultados, aunque pensamos que todavía hay un espacio para crecer más porque si lo comparamos con el PBI estamos por debajo de otros países”, comentó. Asimismo, informó que en lo que respecta a fondos mutuos, se involucraron más de 443 mil partícipes, 155 administradoras y 11 sociedades. De otro lado, dijo que en el 2017, la oferta de fondos mutuos se incrementó en 41. “No creemos que este año será igual. Esperamos que el comportamiento este año sea alrededor de 20”, aclaró. (Por Nicol León Arge)

BCP: Es posible que el BCRP haga un nuevo recorte de su tasa de referencia

El Área de Estudios Económicos del BCP señaló que el viernes se colocaron Certificados de Depósito (CD) BCRP a 3 y 6 meses a tasas de 2.65% y 2.67% respectivamente; es decir, el mercado anticipa un nuevo recorte del BCRP. De acuerdo con el Reporte Semanal Macroeconómico y de Mercados del BCP, un nuevo recorte de 25pbs en la tasa de referencia se podría llevar a cabo en marzo o abril si las expectativas de inflación continúan su descenso hacia 2% o por debajo (en dic-17 se ubicaron en 2.3%, nivel mínimo de casi 8 años), si la inversión pública no avanza de acuerdo a lo esperado (1S17: -10.6%) o si las expectativas empresariales continúan deteriorándose. Para el Área de Estudios Económicos del BCP, este año, el diferencial de tasa BCRP y tasa FED caerá a mínimos desde el 2009. En este contexto, BCRP podría evaluar elevar su tasa de referencia en 1S19. Como se sabe, el jueves último el Banco Central de Reserva de Perú (BCRP) recortó su tasa de política monetaria en 25pbs hasta 3.00% en su primera reunión del año. La decisión se dio más pronto de lo previsto por nosotros (asignamos una probabilidad de 45% al […]

Visa y NovoPayment se unen para facilitar las transacciones B2B en Latam

Visa (NYSE:V) ha anunciado una asociación con NovoPayment, una firma líder en la habilitación de servicios financieros y transaccionales digitales, con el fin de facilitar la implementación de soluciones de pago para las transacciones de empresa a empresa (B2B, Business-to-Business por sus siglas en inglés) en América Latina y el Caribe. Las dos compañías trabajarán en tres áreas clave del sector: soluciones para el viajero de negocios, soluciones para cuentas a pagar y cuentas a cobrar, y la aceleración y puesta en marcha de estos proyectos en conjunto con los bancos clientes Visa. El primer proyecto que se realiza bajo la nueva asociación se ha lanzado ya en Colombia, donde Visa, NovoPayment y un banco local, están habilitando los pagos en tiempo real en el sector de servicios de entrega urbana por medio de un conjunto de APIs que les dan a los mensajeros la capacidad de comprar y pagar electrónicamente los bienes a entregar en comercios respectivos, por medio de cuentas Visa que se cargan dinámicamente. Este nuevo modelo integrado por la plataforma de NovoPayment brinda a las empresas que ofrecen servicios de entrega urbana una mayor agilidad en sus operaciones, así como una mayor escalabilidad en una categoría […]

BCRP: Uso de pagos electrónicos sube 13% en primeros diez meses de 2017

El valor promedio mensual de las transacciones del público a través de los instrumentos de pagos electrónicos fue de S/ 91 mil millones en el periodo enero-octubre de 2017, monto que representó un crecimiento de 13% respecto al mismo lapso de 2016. Las transferencias electrónicas, que representan el 94% del total de dichas transacciones, subieron 14% en el periodo en mención. El segundo instrumento en importancia fue la tarjeta de crédito (con una participación del 4%) cuyo crecimiento fue de 3%, seguido por el uso de tarjetas de débito (con una participación de 2%) que subió 5%.   En cuanto al número de pagos con instrumentos electrónicos, éste aumentó 6% en el periodo enero-octubre de 2017, principalmente por el uso de tarjetas de débito y crédito. No obstante, las transferencias electrónicas continúan siendo el instrumento más usado por el público para realizar pagos. La cantidad promedio de pagos electrónicos del periodo enero-octubre muestra que las transferencias electrónicas alcanzaron los 20,5 millones de operaciones, superior a los 14,9 millones de transacciones con tarjetas de débito y 13,6 millones con tarjetas de crédito.

Morosidad de créditos a Pymes baja en noviembre y sube la de grandes empresas

El índice de morosidad de los créditos concedidos por las entidades bancarias privadas se ubicó en noviembre último en 3.12%. De esta forma, se evidencia un ligero descenso de 0.02 puntos porcentuales frente a octubre de este año, pero un avance de 0.16 puntos porcentuales en los últimos doce meses. Se observa que la mora bancaria se sigue situando por debajo del pico de 3.15% anotado en mayo de 2017, mostrando cierta estabilidad en los últimos seis meses, informó Asbanc.   La caída de la morosidad en noviembre frente al resultado de octubre a octubre responde una baja en el índice de incumplimiento en el pago de los créditos a las medianas, pequeñas y microempresas, todas en 0.12 puntos porcentuales. Aunque este comportamiento fue parcialmente compensado por un aumento de la morosidad en el financiamiento a las grandes empresas (0.09 p.p.), corporativos (0.002 p.p.), e hipotecarios y consumo ambos con 0.03 p.p. Es decir bajó la moridad de las Pyme y aumentó el de las grandes empresas.   En la medida en que la economía continúe dinamizándose, de la mano de una progresiva recuperación de la demanda interna, la morosidad empezaría a mostrar una tendencia a la baja. Ello, ante […]

Créditos destinados a la pequeña y microempresa crecieron en 9% en noviembre

El crédito al sector privado –que incluye los préstamos otorgados por bancos, financieras y cajas municipales y rurales– creció 6,6% anual en noviembre, nivel mayor al 5,7% registrado en octubre, informa el Banco central de Reserva del Perú. Este resultado estuvo explicado principalmente por el avance del crédito a personas (8,5%), particularmente el hipotecario, en un contexto de recuperación de la demanda del sector privado.   Los préstamos hipotecarios crecieron a un ritmo anual de 9,1% en noviembre de este año, tasa superior al 7,7% del mes previo. El otro gran segmento de préstamos, el dirigido a empresas pasó de un crecimiento anual de 4,3% en octubre a 5,4% en noviembre de este año. Este resultado responde al mayor crecimiento de los préstamos corporativos y a grandes empresas que se aceleró de 3% a 5,3% en términos anualizados entre octubre y noviembre último. Los créditos destinados a las pequeñas y microempresas crecieron 9%.   Por monedas, el crédito en soles registró un crecimiento anual de 5,1% en noviembre, mientras que en dólares subió en 10,2%.

Asbanc: Número de créditos vehiculares en noviembre fue el más alto desde el 2015

El saldo total de los créditos vehiculares otorgados por las empresas bancarias privadas expresados en soles sumó S/ 1,862 millones al cierre de noviembre del 2017. Resultado que pone en evidencia un descenso de 4.46% respecto a lo reportado en similar periodo del 2016, utilizando un tipo de cambio constante para la comparación, informó Asbanc. El gremio sostiene que si bien la tasa anual de variación porcentual de los préstamos vehiculares continúa en terreno negativo por 33 meses consecutivos, es importante señalar que esta tasa negativa va siendo cada vez más pequeña.   Si se desagrega por tipo de moneda, se observa que los créditos vehiculares en soles sumaron S/ 1,460 millones a noviembre de 2017, cifra mayor en S/ 43 millones (3.00%) respecto a octubre de este año y en S/ 53 millones (3.77%) si hacemos una comparación interanual. Mientras que si se analiza, el financiamiento vehicular en dólares, vemos que éste subió a US$ 125 millones al cierre del penúltimo mes del año, y de esta forma registró un avance de US$ 3 millones (2.25%) respecto a octubre del 2017, pero un retroceso de US$ 43 millones (-25.44%) frente a noviembre del año pasado. Dado lo anterior, el […]

Asbanc: Transacciones con BIM crecieron en casi 3,000% en últimos 12 meses

En 2,945% crecieron las transacciones realizadas a través de BIM en los últimos 12 meses, lo cual demuestra el vertiginoso crecimiento y gran potencial que tiene este medio de pago. Así lo informó el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú en su última edición del ASBANC Semanal. En dicho documento, se detallan los motivos por los cuales esta herramienta ha ido ganando terreno entre los medios de pagos distintos al efectivo que existen en el mercado. De acuerdo a información disponible, al penúltimo mes del 2017, el número total de transacciones realizadas a través de la plataforma BIM fue de 262,346, cantidad que supera largamente a las 8,617 operaciones registradas en similar mes del 2016. Sin embargo, su participación entre las operaciones realizadas con medios de pago distintos al efectivo aún es pequeña, ya que a octubre de este año, se realizó un total de 87’161,877 operaciones con instrumentos distintos al cash, de los cuales el 59.19% son de transacciones monetarias realizadas con tarjetas de débito, el 18.14% de operaciones intrabancarias y el 17.78% con tarjetas de crédito. Las operaciones realizadas a través de BIM apenas tuvieron una participación de 0.31% del total. Asbanc destaca […]

SBS modifica reglamento para la prevención y lucha contra el lavado de activos

Con la finalidad de realizar precisiones sobre las obligaciones de las empresas en la implementación de sus sistemas de prevención y gestión de riesgos en la Lucha Contra el Lavado de Activos y el Financiamiento al Terrorismo (LAFT), así como definir algunos aspectos de acuerdo con las recomendaciones del GAFI, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó el reglamento de Gestión de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo – Resolución N° 4705-2017. Dicha norma toma en consideración las recientes evaluaciones realizadas a otros países miembros de GAFILAT, estando el país próximo a la evaluación que realizará dicho grupo de trabajo. Según establece la norma, las empresas tendrán la obligación de requerir información adicional a los que ejecutan operaciones en efectivo en ME, así como de adoptar medidas cuando éstos se nieguen a proporcionar dicha información, siempre que igualen o superen determinados umbrales en operaciones como son : transferencias de fondos de siete mil quinientos dólares americanos (US$ 7,500.00) o su equivalente en otras ME; operaciones de compra y/o venta de divisas de diez mil dólares americanos (US$ 10,000.00) o su equivalente en otras ME y para las demás operaciones el importe a considerar es de cincuenta […]

Agrobanco premia al Banco do Noreste do Brasil por bancarizar a agricultores con tecnología

El Banco do Noreste do Brasil recibió el premio “Carlos Garatea Yori 2017” otorgado por Agrobanco debido a la creación de la aplicación móvil “Agroamigo Móvil”, mediante el cual otorgaron 231 mil créditos y seguros de vida a los agricultores de su país. Esta herramienta tecnológica automatiza procesos e integra servicios, lo cual agiliza los procesos de atención al cliente, como el análisis del riesgo de un cliente, y la aprobación y otorgamiento de un crédito. “Este fue un trabajo que realizamos en conjunto. Nuestros agentes participaron en el campo y en la oficina; otorgamos mil tablets a los agentes de microcrédito”, comentó Alex Araujo, gerente de operaciones financieras del Banco do Noreste de Brasil. Jane Montero, presidenta de Agrobanco, explicó que el premio Carlos Garatea Yori “es un reconocimiento que Agrobanco otorga desde el 2016 a entidades financieras que aportan con prácticas innovadoras para la inclusión financiera de más agricultores”. Asimismo, Edgardo Álvarez, secretario general de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE), dijo que este reconocimiento tiene el nombre del expresidente de Agrobanco, Carlos Garatea Yori, porque siempre creyó en el banco como un impulsor del desarrollo de la sociedad. Concurso Romy Calderón, jefe de […]

Se desaceleran los créditos a las familias, pero aumentan ratios de morosidad

Los hogares peruano registraron una desaceleración en la evolución de su deuda con el sistema financiero. Esta desaceleración se dio principalmente en los créditos vehiculares y en los préstamos otorgados a través de tarjetas de crédito, los cuales registran los más altos ratios de morosidad entre los créditos de consumo, señala el reciente Reporte de Estabilidad Financiera (REF) de noviembre, elaborado por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Como se observa en el cuadro, el crecimiento de los créditos a los hogares pasó de un promedio de 9,1% en el 2016 a 6,6% en el presente año. Sin embargo, los ratios de morosidad en todas las categorías de crédito aumentó, registrando el mayor deterioro en las tarjetas de crédito que pasó de 6,3% en setiembre de 2016 a 6,7% en setiembre de 2017.   El BCRP señala que para contener el deterioro de los créditos, las entidades financieras implementaron medidas correctivas en su política crediticia, entre las que destaca el replanteamiento de los modelos de scoring (tanto en variables como en los parámetros utilizados), a fin de evaluar de manera más precisa el riesgo crediticio de sus clientes. En el segmento de tarjetas de crédito, por ejemplo, se […]

SBS espera que Congreso apruebe en esta legislatura ley para supervisar a cooperativas

La Superintendente de Banca, Seguros y AFP, Socorro Heysen, mostró su confianza de que el Congreso de la República aprobará en la presente legislatura el proyecto de ley que otorga la supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito a la SBS. Recordó que actualmente existe un proyecto de ley en el Congreso de la República que ya ha sido aprobado por la Comisión de Economía y que espera su aprobación por el Pleno del Congreso. “Dicha iniciativa permitirá que estas entidades se integren al sistema financiero incrementando la competencia, posibilitando su desarrollo, pero controlando los riesgos para sus socios en términos de problemas conductas de mercado, posibles estafas e incluso lavado de dinero provenientes de delitos”, explico. Teniendo en cuenta la importancia que reviste la propuesta, la titular de la SBS manifestó su confianza en que dicha medida será aprobada en esta legislatura. Mayoría de cooperativas están en VRAEM De otro lado, el ministro del Interior, Carlos Basombrio, advirtió que en el Perú se sigue permitiendo que muchos peruanos sigan aportando a las cooperativas pero no son fiscalizadas.  “Donde más cooperativas hay en el Perú es en el Valle de los Ríos Apurímac, Ene y Mantaro (VRAEM) y ustedes […]

Sentinel: Reporte de deudas también se podrá consultar desde Facebook

El aplicativo gratuito que Sentinel ofrece a los usuarios para que revisen su reporte de deudas, ya no se tendrá que descargar al celular, necesariamente. Ahora también se podrá consultar en Facebook, usando Messenger para chatear con el chat box de Sentinel. Así lo explicó José Manuel Zelada, director de innovación y nuevos mercados, en Sentinel, en el marco del BIS 2017 que organizó Asbanc. “Mucha gente se descarga distintos tipos de app y no siempre los usan, otros no quieren descargarlos porque les ocupa un espacio en el celular. Entonces ahora, tendrán la información más a la mano, entrando a Facebook y haciéndose amigos de Sentinel”. Para empezar a ver las deudas, el chat box irá guiando al usuario, pero antes le enviará un correo con un código para verificar que efectivamente sea la persona que dice ser y pueda ingresar a revisar sus deudas. Este proceso es inmediato y garantiza a Sentinel que está compartiendo información con el usuario real. “El chat box nos ha permitido mejorar y descentralizar nuestros servicios de atención y con la lógica de respuestas que tiene, puede atender sin ningún problema todas las consultas referidas a las deudas personales”. Sentinel te cuida Es […]

SBS presentará al Congreso proyecto para regular el crowfunding

Alejandro Medina, Superintendente Adjunto de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) declaró que presentarán un proyecto de ley para regular las modalidades de financiamiento alternativo, entre las cuales está el crowfunding. “La modalidad de financiamiento alternativo está dentro de la agenda del regulador. Es un proyecto que necesariamente tendría que estar a consideración del Congreso, así que este sería un proyecto de varias entidades asociadas al manejo de financiamiento alternativo”, aseguró en el marco del Business Innovation Summit 2017, organizado por Asbanc. De otro lado, dijo que los servicios que ofrecen las fintech serán reguladas conforme impacten en los usuarios, pues todas poseen “distintos matices”. “Por ejemplo, en el caso de una empresa que está siendo regulada por nosotros, nos preocupan los riesgos que pueda generar en su actividad financiera mediante determinadas tecnologías”, sostuvo. Asimismo, manifestó que la entidad a la que representa también está alerta cuando una empresa financiera desarrolla una tecnología de riesgo desconocido. “La postura correcta que tenemos en la SBS es que nos preocupan las actividades que se realizan sobre las tecnologías y no las tecnologías per se”, añadió. Panorama mundial En otro momento, Medina comentó que los agentes que componen el […]

SBS propone cambios para facilitar créditos hipotecarios en compra de segunda vivienda

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP  (SBS) pre publicó hoy el proyecto de norma que modifica el Reglamento para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Crédito aprobado por la Resolución SBS N° 14354-2009 y sus normas modificatorias, el mismo que facilitará la adquisición o construcción de una segunda vivienda. El proyecto pre publicado hoy en el portal de la SBS, establece indicadores prudenciales (Loan  to Value – LTV – es decir la relación préstamo/valor del inmueble), diferenciados para los créditos hipotecarios destinados a la adquisición o construcción de una  vivienda distinta de la primera, considerando el efecto del ciclo económico. El Loan to Value (LTV) a que se refiere el Reglamento, corresponde al máximo importe que una empresa del sistema financiero puede financiar respecto al valor de adquisición o construcción de una vivienda, sin que ello implique un aumento en el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito. En el proyecto, el LTV sube de 70% a 80% para moneda nacional y de 65% a 70% para moneda extranjera cuando la regla procíclica está desactivada, permitiendo así que las empresas del sistema financiero puedan financiar un mayor importe del valor de adquisición o construcción de una […]

Financiera OH! ampliará la captación de CTS en el 2018

Equilibrium Clasificadora de Riesgo S.A. se encargó de realizar una evaluación a la Financiera OH! S.A. y su comité decidió ratificar la categoría B+ que se le otorgó como entidad. Dicha decisión se sustenta en el respaldo patrimonial que ostenta la empresa al pertenecer al Grupo Económico Intercorp. El respaldo del accionista se ha visto materializado en el pasado a través de sucesivos aportes de capital realizados con la finalidad de mantener adecuados niveles de solvencia, a medida que el número de tarjetas habientes incrementaba y le permitía generar ingresos acordes a la estructura de gastos del negocio. A esto se suma el calce contractual entre activos y pasivos que registra la Financiera OH! S.A., mostrando una brecha acumulada positiva de S/ 306.2 millones en el corto plazo, además de mantener líneas disponibles con diversas entidades financieras con un nivel de utilización de 37.15%. Todo esto forma parte de un informe de clasificación de riesgo realizado a finales de octubre y que se dio a conocer a la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV). Asimismo, en este documento se indica que a la empresa en mención también se le ratificó las clasificaciones EQL 2+.pe y A+.pe otorgadas a la primera […]

Perú tiene la mejor regulación para la inclusión financiera de América Latina

Leyes peruanas favorecen la bancarización. Según el Índice de Prácticas Regulatorias para la Inclusión Financiera elaborado por la economista Liliana Rojas Suárez, el Perú obtuvo un puntaje 1.9 en una evaluación donde se calificó de 0 a 2 a México, Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Paraguay y Uruguay. Para determinar esta conclusión, la investigación estudió las leyes que facilitan, promueven y obstaculizan la inclusión financiera en los países latinoamericanos. Leyes facilitadoras Las leyes facilitadoras componen las políticas que promueven la competencia entre las entidades bancarias y las normas que las supervisan, explicó esta mañana Rojas Suárez en la presentación del Índice de Prácticas Regulatoria para la Inclusión Financiera en América Latina, evento organizado por el BBVA Continental. “Revisamos durante un año toda la literatura existente sobre este tema. Además, para evaluar y construir los scores o puntajes, revisamos todas las prácticas de inclusión de los organismos multilaterales”, reveló Rojas Suárez. En esa línea, informó que Perú obtuvo un puntaje de 1,6 en lo que respecta a leyes facilitadoras de bancarización, lo cual refleja que está bien posicionado. Chile y México lideran en la lista de países de la región que promueven este tipo de leyes. Mientras que Brasil y Uruguay son […]

Asbanc: Crédito vehicular retrocede en línea con debilitamiento del consumo

La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) informó que el monto total de los créditos vehiculares otorgados por las entidades bancarias al cierre de setiembre del presente año sumó S/ 1,826 millones, registrando una reducción de 7.49% respecto a lo reportado en septiembre del 2016, usando un tipo de cambio constante para el cálculo. Con este resultado la tasa de crecimiento de los préstamos vehiculares se ubicó por 31 meses consecutivos en terreno negativo. Este comportamiento respondería al debilitamiento de la demanda interna en años recientes, así como de su componente de consumo, lo que incidió negativamente en la confianza de consumidores, afectando la adquisición de bienes durables, como los automóviles. Sin embargo, Asbanc indicó que se espera que los signos positivos que se vienen evidenciando sobre la inversión pública y privada se traduzcan finalmente en una recuperación del consumo privado, lo que volvería a dinamizar el financiamiento vehicular. “Si desagregamos por tipo de moneda, se observa que los créditos vehiculares en soles sumaron S/ 1,424 millones a septiembre del 2017, cifra mayor en S/ 1 millón (0.08%) respecto al mes previo, y en S/ 38 millones (2.73%) si hacemos la comparación con septiembre del 2016”, señaló la institución. Mientras […]

Visa ID Intelligence lleva seguridad de pagos más allá de las contraseñas

Visa presentó Visa ID Intelligence, una plataforma que permite a: emisores, adquirentes y comercios; adoptar rápidamente tecnologías de autenticación emergentes, y crear formas más seguras y convenientes para que el consumidor pueda: comprar, pagar y realizar sus transacciones bancarias; desde sus dispositivos conectados. Disponible a través de la plataforma para desarrolladores de Visa, Visa ID Intelligence brinda una selección cuidadosamente evaluada de tecnologías de autenticación líderes de terceros, con una integración simple que utiliza las interfaces de programación de aplicación (API) y kits de desarrollo de software (SDK) de Visa, permitiendo a los clientes: crear, probar y adoptar nuevas soluciones de autenticación. Se espera que el Internet de las Cosas alcance la cifra de 20,000 millones de dispositivos conectados para el 2020, expandiendo exponencialmente los dispositivos y ambientes para realizar transacciones comerciales, desde wearables como anillos y relojes hasta asistentes domésticos personales y autos conectados. Muchos de estos dispositivos se activan por voz y no están diseñados para utilizar contraseñas típicas, lo cual requiere un nuevo enfoque de autenticación, como el reconocimiento facial, de huella dactilar o voz, la verificación de documentos o la identificación del dispositivo y el usuario. Una encuesta realizada por Visa en el 2017 reveló que […]

Asbanc: Preferencia por ahorrar en soles se consolida en setiembre

Los Depósitos Totales captados por la banca privada, reportaron un nuevo incremento en setiembre del 2017, alcanzando su mayor tasa de crecimiento en el año. Así, estas captaciones sumaron S/ 220,587 millones al término del noveno mes, cifra superior en 6.84% en comparación con similar mes del 2016, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo, informó Asbanc.   Desagregando por moneda, se observa que los depósitos en soles llegaron a S/ 126,067 millones en setiembre pasado, registrando un aumento de S/ 3,195 millones (2.60%) respecto al mes anterior y de S/ 16,777 millones (16.13%) en relación con setiembre del 2016. Es importante indicar que el avance de las captaciones en soles fue impulsado por el significativo crecimiento de los depósitos a la vista (26.30%), a plazo (14.58%) y de ahorros (6.99%), explica el gremio financiero. Por su parte, los depósitos en dólares anotaron una leve caída en el mes análisis y se situaron en US$ 28,950 millones, disminuyendo en US$ 25 millones (-0.09%) a tasa mensual, en tanto que a tasa anual el descenso fue de US$ 814 millones (-3.96%). El decrecimiento de las captaciones en moneda extranjera estuvo explicado por los menores depósitos a la vista (- […]

Acceso estima crecer más del 70% en colocaciones de créditos vehiculares al cierre de año

Acceso, empresa especializada en créditos vehiculares, proyecta cerrar este año registrando un crecimiento de más del 70% en colocaciones de líneas de financiamiento de autos en el segmento de consumo. Con esta finalidad, Acceso ha decidido aplicar en dicho segmento toda la experiencia que ha venido acumulando durante cerca de 18 años en la gestión de créditos vehiculares. “La dinámica actual del mercado en la colocación de créditos en el segmento consumo se caracteriza por tener poca diferenciación y parámetros muy rígidos en la evaluación de clientes. Esto se traduce en productos financieros poco atractivos sin atributos de valor destacables y en clientes sin poder acceder al crédito”, indicó Alfredo Núñez, Gerente de Productos y Desarrollo de Negocios de Acceso. Teniendo esta situación como contexto, Acceso ha replanteado íntegramente su estrategia para el segmento de consumo con un crédito vehicular renovado, que no solo implica el financiamiento a tasas competitivas, sino beneficios adicionales requeridos por los clientes. “Nuestro producto incluye ventajas adicionales como SOAT gratis durante el primer año, seguro vehicular Acceso Plus, servicio de telemetría inteligente y plazos de hasta 72 meses para pagar”, añadió Alfredo Nuñez. Este crédito vehicular de Acceso está diseñado para hombres y mujeres de […]

MEF busca un solo esquema tributario para el sistema financiero y mercado de capitales

La ministra de Economía y Finanzas, Claudia Cooper, afirmó que ya hay avances en la reforma del mercado de capitales y en la integración financiera de la Alianza del Pacífico. Dijo que que el Gobierno viene trabajando para lograr un solo esquema tributario en el Impuesto a la Renta (IR), del sistema financiero y el mercado de capitales. En ese sentido, refirió que se está avanzando con poner a todas las ganancias del mercado capital en una tasa de IR de 5% y mantener la de 30% para operaciones en las que pueda haber riesgo de elusión o en las que los otros países no la tienen. Cooper destacó que actualmente hay productos que tienen esta tasa de 5% como los bonos o renta fija, todo lo que está en la Bolsa de Valores de Lima (BVL), el mercado de facturas y las FIBRAS, que son inversiones inmobiliarias, de personas naturales. “Lo que estamos buscando es converger el sistema financiero hacia un solo esquema tributario”, afirmó la ministra , afirmó la ministra durante su presentación en el seminario Peru Capital Markets, Banking & Finance Day 2017, organizado por la Escuela de Postgrado de la Universidad del Pacífico, la Empresa Editora El […]

Diviso busca robustecer su expansión hacia el norte

Diviso Grupo Financiero se convierte en accionista mayoritario de Edpyme Alternativa S.A. al concretar la compra del 74.06% de acciones de esta empresa del sector micro financiero, alcanzando de esta manera el 99.67% de participación societaria. Dicha adquisición se encuentra sujeta a la obtención de la autorización por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Hasta antes de esta transacción, Diviso Grupo Financiero contaba con el 26.61% de las acciones de Edpyme Alternativa S.A., posición minoritaria que adquirió en el 2015 y que acrecentó mediante aportes de capital realizados durante el presente año. En la evolución del sector microfinanciero de los últimos años, Diviso Grupo Financiero protagoniza el rol de consolidador mediante sus últimas adquisiciones. Como se recordará, en el 2007 compró Credinka, en el 2014 adquiere Financiera Nueva Visión y en el 2016 Caja Cajamarca, éstas dos últimas fusionadas posteriormente con Credinka. “Esta operación se encuentra en línea con nuestra estrategia de crecimiento en el sector microfinanciero que venimos desarrollando desde el 2008”, remarcó Luis Baba Nakao, presidente del directorio de Diviso y director de Financiera Credinka. “El sector microfinanciero se verá fortalecido con esta operación con la que esperamos robustecer nuestra expansión hacia el norte […]

Financiera Efectiva invertirá US$ 2.5 millones en su transformación digital

Financiera Efectiva ha decidido repotenciar su modelo de negocio y una de sus principales apuestas es el frente tecnológico con el Programa de Transformación FED (Financiera Efectiva Digital), con una inversión de más de dos millones de dólares y que se implementará en los próximos dos años. De acuerdo con José Antonio Iturriaga, Gerente General de Financiera Efectiva, este programa permitirá a los peruanos, inclusive los no bancarizados en todo el territorio nacional y desde cualquier dispositivo móvil (laptop, celular o tablet) acceder a un crédito a su medida y en segundos. Esto gracias a que, dentro de las adquisición tecnológica, está un poderoso motor de riesgos creado por IBM que es único en el país. “Esta tecnología realizará, en segundos, el cálculo respecto al monto del crédito solicitado mediante una aplicación. En nuestro país ninguna institución financiera ha democratizado tanto el acceso a los créditos”, aseguró José Antonio Iturriaga. Financiera Efectiva en la primera etapa de la implementación gestionará una base de datos y trabajará en la interconectividad con diversos canales de acceso. “Esta nueva herramienta nos permite crear una experiencia del cliente única, con productos hechos a la medida y con un proceso simple para el cliente, sin […]

Congreso empezaría a debatir proyecto de crowdfunding este mes

Javier Salinas, Director de Emprende UP, recordó que el 12 de setiembre del 2016 presentaron una propuesta para regular el crowdfunding de deuda y equity, al Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), el Congreso, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y la Presidencia del Consejo de Ministros. Y en marzo de este año fueron convocados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), porque se está haciendo un trabajo a nivel de los cuatro países que conforman la Alianza del Pacífico para determinar una regulación en este tema. Así, una plataforma de crowdfunding de Perú podría funcionar en México, Colombia y Chile. Dijo que en setiembre del 2017 realizaron un conversatorio sobre el tema y asistieron todos los que habían convocado. “El tema ya se encuentra en agenda de la Comisión de Economía del Congreso, y este mes se va a desarrollar un encuentro en el Parlamento”, refirió durante su intervención en el evento ‘Creer para Emprender’, organizado por Themma. Añadió que será bueno que el BCRP opine, pues esta entidad es la que ve los métodos de pago, así como la SBS, que se encarga de las intermediaciones, y […]

Ranking de competitividad global resalta integridad y confianza del sistema financiero peruano

La nueva edición de Asbanc Semanal, elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, dio a conocer los resultados del Reporte de Competitividad Global 2017-2018, publicado por el Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés), en el cual se mide qué tan competitivas son las naciones. Los datos demuestran que, este año, el Perú se ubicó en el puesto 72, manteniéndose en posiciones destacables, como por ejemplo, en el entorno macroeconómico en el cual ocupa el puesto 31 a nivel latinoamericano. En dicho informe, se indica que algunos de los puntos fuertes son el bajo nivel de deuda y la calificación crediticia. Con respecto al desarrollo del mercado financiero local, ocupa el puesto 35, lo cual representa la mejor ubicación dentro de todos los puntos evaluados. Asimismo, se destaca el aspecto relacionado a la integridad y confianza en el sistema financiero, en el que el país se posicionó en el puesto 21. Otros detalles a resaltar son: la facilidad de acceso al financiamiento, costo accesible y facilidad para acceder a servicios financieros en el país. Estos resultados reflejan que en el Perú existen condiciones necesarias para el desarrollo de la industria financiera. […]

Tasas de interés libres generarán crecimiento económico del país

Eliminar las restricciones en las tasas de interés generará que la cartera de créditos aumente de manera sostenible. Así lo reveló el reciente estudio realizado por la Asociación Nacional de Instituciones Financieras de Colombia (ANIF), cuyo objetivo fue analizar los efectos de la sobreregulación en la inclusión financiera. En dicho documento se señala que, en ausencia de restricciones de tasas, la cartera de crédito de un banco piloto en Colombia pudo aumentar alrededor de 21% durante el 2015 y cerca de 23% entre el 2014 y 2016, en promedio. Como parte de este mismo análisis, en una publicación de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) se analizaron los límites a las tasas de interés y los efectos en economía del país. El informe empieza sosteniendo que si bien este tipo de medidas tienen el objetivo, en teoría, de proteger a los consumidores – en especial a los de menores ingresos – de los abusos de los prestamistas, en la práctica son acciones de control de precios que restringen la competencia, distorsionan la asignación del crédito y dificulta la financiación del consumo así como de la micro y pequeña empresa. Lo cual termina obstaculizando los esfuerzos para […]

Asbanc: Perú lidera aplicación de nuevas tecnologías para gestionar el riego operacional

La Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) informó que el sistema financiero peruano lidera diversas iniciativas para lograr una adecuada gestión del riesgo operacional usando las nuevas tecnologías que brindan una mayor seguridad en las operaciones financieras. En ese sentido, se encuentra en la agenda de las entidades la aplicación de la identificación facial y biométrica que permitirá proteger mejor los recursos del público y un mayor dinamismo del crédito. Durante la inauguración del sexto Seminario Internacional de Riesgo Operacional-Rop2017 que se desarrolla en Lima, el gerente general de ASBANC Adrián Revilla, destacó el intercambio de conocimientos y experiencias en este evento en temas muy relevantes en la actualidad tales como los sistemas de prevención para combatir la amenaza de los cibercriminales y la gestión de crisis y el riesgo en las operaciones, incluido el mercado de valores. “Es fundamental conocer las nuevas herramientas para mejorar los procesos de gestión de riesgo operacional, continuidad de negocio y seguridad de la información sobre todo frente a la evolución que presentan los productos y servicios bancarios en esta época del boom de la digitalización dijo Revilla. Destacó la aplicación del sistema “BIA”, una herramienta para aplicar las mejores practicas internacionales en la […]

Prima AFP: Sería importante incentivos del Gobierno para impulsar los fondos mutuos

José Larrabure, CIO de Prima AFP, indicó que los últimos dos años han sido muy positivos para el mercado de acciones a nivel global y liderados por los mercados emergentes. Además, destacó el crecimiento sincronizado de: Japón, EE.UU. y gran parte de los países europeos. Recordó que años atrás EE.UU. era el que lideraba el crecimiento; pero, actualmente todas las regiones del mundo han comenzado a tener un auge, por lo que consideró que en el corto plazo se van a ver mejores niveles de maduración en las economías de los países en vías de desarrollo. Sin embargo, el directivo indicó que siempre es probable que aparezca el riesgo de la inflación, a pesar que se ha disminuido el nivel de desempleo y que ha aumentado la demanda en el consumo. También señaló que pueden influenciar los temas geopolíticos, como el conflicto entre EE.UU. y Corea del Norte. Incluso, recordó que cada vez que se han peleado el presidente de EE.UU., Donald Trump, y el dictador de Corea del Norte, Kim Jong-un, los mercados han reaccionado de manera negativa. Es más, sostuvo que si se llega a desatar una guerra entre estos dos países los mercados de acciones emergentes serán […]

Asbanc: En Perú 65% del total del financiamiento a agosto fue para sector empresarial

El 65% del saldo de créditos bancarios se dirige al segmento empresarial – conformado por corporativos, grandes, medianas, pequeñas y microempresas – (S/ 153 mil 832 millones), mientras que un 18% va para los créditos de consumo (S/ 42 mil 714 millones) y el 17% restante para los créditos hipotecarios (S/ 39 mil 805 millones), según informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Al cierre de agosto los créditos totales de la banca privada reportaron un saldo de S/ 236 mil 351 millones, con un avance interanual de 3%, aislando el efecto de la variación de tipo de cambio. El comportamiento de los créditos empresariales reportaron un crecimiento interanual de 2.16% a marzo 2017, con tipo de cambio constante, mientras que los créditos de consumo crecieron 4.77% y los hipotecarios se expandieron 4.39% en los últimos doce meses. Debido a la alta participación de los financiamientos empresariales en la cartera crediticia total, es que también vienen teniendo el mayor aporte al crecimiento del financiamiento mes a mes, y así fue también en agosto del 2017. Estos créditos contribuyeron con 1.42 puntos porcentuales al avance total del mes (de 3%), seguidos de los créditos de consumo, con 0.85 puntos porcentuales […]

SBS: Sistema de lucha contra lavado de activos del Perú bajo la lupa del Gafilat

La Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) informó que a partir del 29 de setiembre el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat) dará inicio al proceso de evaluación mutua del Perú, el cual involucra la verificación del cumplimiento a nivel país de lo establecido en las 40 recomendaciones del GAFI. Éstas constituyen el estándar internacional en materia de lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva. Las autoridades nacionales competentes están totalmente comprometidas para obtener una evaluación mutua satisfactoria, ya que una mala calificación podría generar el ingreso del Perú a un listado del GAFI, que incluye países con serias deficiencias en sus sistemas de prevención de lucha contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, lo que traería consecuencias negativas para el país y su economía. La evaluación estará a cargo de un equipo conformado por expertos de países miembros del Gafilat, los cuales analizarán el cumplimiento de las recomendaciones del GAFI, tanto a nivel normativo como de efectividad. En términos amplios, el Perú deberá demostrar que cuenta con una normativa adecuada que se implementa de forma efectiva en los siguientes ámbitos: – Conocer y […]

Tecnología chip de Visa protege más de 90% del volumen de pagos presenciales en Latinoamérica y el Caribe

Visa Inc. anunció que alcanzó el hito de 375 millones de tarjetas de chip en circulación en América Latina y el Caribe. Esto significa que el 83% de las 454 millones de tarjetas existentes en la región ya utilizan la tecnología de chip de Visa, cubriendo más del 90% del volumen de los pagos que se efectúan en persona. Esta cifra confirma el esfuerzo constante para incrementar la seguridad del ecosistema de pagos en la región y demuestra la amplia aceptación de la tarjeta con chip como la solución de seguridad ideal para la prevención del fraude. “La adopción en la emisión y uso de las tarjetas de chip ha sido muy positiva. El futuro de los pagos radica en una mayor seguridad y estamos trabajando diligentemente con nuestros bancos y comercios asociados en la región para llevar más opciones de pago seguras a los consumidores”, señaló Fernando Méndez, vicepresidente de transformación digital de Visa para América Latina y el Caribe. Las tarjetas con chip protegen al usuario contra el fraude por falsificación. Visa está continuamente trabajando para optimizar los productos y servicios a fin de mejorar la experiencia del tarjetahabiente y aumentar la seguridad de los pagos electrónicos. Además, […]

Asbanc da consejos para evitar sistema informal

La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) explicó cuáles son los riesgos del sistema informal. Por ejemplo, detalló que los métodos de cobranza que se emplean en el sistema informal podrían afectar la integridad física y moral de las personas que recurren a este tipo de financiamiento. Respecto al sistema piramidal indicó que es en el que las ganancias de los primeros inscritos son pagadas por los segundos y éstos obtienen sus ganancias de los terceros, quienes ingresan al sistema como si fuera una pirámide. “Muchas de ellas tienen firmas y representaciones de gran magnitud a nivel internacional y no cuentan con supervisión”, detalló la institución y agregó que la pirámide se derrumba cuando ya no es posible seguir captando interesados y poco a poco las personas pierden todo su dinero. Asbanc recomendó notificar esta estafa a la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) para que se proceda con una investigación y paralelamente se puede presentar una denuncia penal. Ahorros en peligro Además, aconsejó desconfiar de quienes ofrecen tasas de rendimiento extraordinarias por los ahorros, mencionó que estas empresas no se responsabilizan por custodiar los ahorros que deposites en el sistema informal. “Ten cuidado si te ofrecen tasas […]

SBS se une a Consorcio R3 que fomenta el desarrollo de la tecnología ‘Blockchain’

Con la finalidad de sumarse a los esfuerzos para fomentar la investigación y el desarrollo de soluciones basadas en tecnología ‘Blockchain’, a nivel internacional, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) suscribió un convenio para unirse al consorcio R3, que está integrado por más de 100 reguladores y empresas financieras de diferentes países. El acceso a este consorcio le permitirá a la Superintendencia conocer las soluciones ‘Blockchain’ que se vienen desarrollando a nivel internacional; y, disponer de importantes referencias sobre el potencial de esta tecnología con miras a fortalecer sus labores de regulación y supervisión. El ‘Blockchain’ es una tecnología que permite crear un registro distribuido en red, inmutable y transparente para cualquier conjunto de datos, lo que elimina la necesidad de intermediarios de las operaciones.

Asbanc: Crecen ahorros en soles por confianza en fortaleza de moneda local

Al cierre de agosto del 2017 los depósitos totales captados por las entidades bancarias privadas, expresados en soles, sumaron S/ 216 mil 779 millones. Un resultado, que según la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), muestra un crecimiento de 3.94% respecto a agosto del 2016 y una aceleración respecto al mes previo, cuando se registró un avance de 3.54%, asilando el efecto de la variación del tipo de cambio. Este crecimiento responde al buen desempeño de las captaciones bancarias en soles, principalmente aquellas a plazo y a la vista, las que contrarrestaron la caída en los depósitos en dólares. Analizando el desempeño según moneda, se tiene que los depósitos en soles llegaron a S/ 122 mil 871 millones al término del octavo mes del año, monto superior en S/ 4,298 millones (3.62%) al reportado el mes previo y mayor en S/ 12 mil 661 millones (11.49%) con relación a agosto del 2016. Este comportamiento se explicó principalmente por el buen desempeño de los depósitos a la vista (subieron 3.94% interanual) y a plazo (5.60%). De otro lado, los depósitos en dólares sumaron US$ 28 mil 975 millones a agosto del 2017, anotando una caída de US$ 511 millones (-1.73%) frente […]

Financiera Credinka logra exitoso resultado en su primera emisión de CDN

Financiera Credinka realizó ayer su primera emisión pública de Certificados de Depósito Negociables (CDN) por S/ 10 millones logrando una sobredemanda de 1.8 veces, es decir, poco más de S/ 18 millones. Los CDN ofrecidos a un plazo de 270 días fueron colocados a una tasa de interés nominal anual de 6.5%. Según informó Diviso Bolsa SAB quien actuó como agente colocador, la emisión fue especialmente atractiva para los inversionistas institucionales. De hecho, poco más del 50% de la emisión fue demandado por Entidades Financieras, alrededor del 25% por Fondos Mutuos de Inversión y el resto por otros inversionistas institucionales como personas jurídicas, institucionales nacionales y empresas de seguros y reaseguros. “Esta emisión es la primera de un programa de S/. 100 millones con las que Financiera Credinka espera destacar en las emisiones públicas del sector microfinanciero. Es muy alentador que el fondeo proveniente del mercado de capitales, principalmente de institucionales, llegue a la base de la pirámide del interior del país por medio de préstamos que contribuyen con el desarrollo del sector productivo”, manifestó Fernando Romero, Presidente de Financiera CREDINKA. “Estamos felices con los resultados de esta primera emisión pública. En definitiva, marca un hito tanto en la historia […]

AFP Integra alerta riesgos a los que se exponen las cajas municipales

AFP Integra realizó el ‘Taller de inversiones: Sistema privado de pensiones y mercados financieros’, que estuvo a cargo de Roberto Melzi, vicepresidente de inversiones de la compañía. Uno de los temas que más resaltó fue el por qué existen personas que prefieren estar en una caja municipal de ahorro y crédito en vez de optar por un fondo de ahorro de las AFP, que les puede pagar 7%. “El fondo de seguro de depósito te cubre muy bien, eso es bueno; pero, hay miopía, ya que si no lo hubiera y la caja quiebra, simplemente se pierde todo. ¿Y pueden quebrar más cajas mañana? Es probable, todo puede pasar, ya que incluso hace unos años el Citibank estuvo a punto de quebrar y nadie se lo imaginaba”, expresó. Recordó que las crisis ocurren y que los mercados se mueven, y cuando se asume más riesgo las caídas son más fuertes. Además, dijo que el riesgo crediticio de las cajas se da al momento que éstas prestan el dinero que les han dado sus clientes. “Las cajas tienen que ver qué hacen con la plata que les han dado, así que se las dan a los agricultores o pequeños empresarios, y […]

BCRP: Cae dolarización de la liquidez y los depósitos en julio

Según el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) el coeficiente de dolarización de la liquidez disminuyó a 33% en julio de este año, una reducción de dos puntos porcentuales respecto a los 12 últimos meses. Asimismo, indicó que la dolarización de los depósitos continuó con la tendencia decreciente de los últimos años y bajó a 41% en julio de este año, dos puntos porcentuales menos que hace 12 meses. Por tipo de depósitos, se registró una reducción de la dolarización en los segmentos de familias y empresas. La dolarización de los depósitos de personas se redujo de 38% en julio del 2016 a 35% en julio de este año, principalmente por la menor preferencia del público a ahorrar en depósitos a plazo y a la vista en dólares. En ambas modalidades, la dolarización bajó en cuatro puntos porcentuales en el último año. Por su parte, la dolarización de los depósitos de empresas disminuyó de 53% a 51% en los últimos doce meses, observándose una caída de diez puntos porcentuales en los ahorros, de 64% a 54% en el último año.

BCRP: Remesas del exterior crecieron 6.3% en segundo trimestre

Los envíos de dinero de los emigrantes peruanos ascendieron a US$ 766 millones en el segundo trimestre del 2017, monto que representó un aumento de 6.3% respecto al mismo período del año anterior, según informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Según el país de envío, aumentaron las remesas provenientes de: Estados Unidos (5.3%), Chile (16.8%), España (7.5%), Argentina (19%) y Japón (1.7%). Por otro lado, se redujeron las remesas que provienen de Italia (9%). Las remesas canalizadas a través Empresas de Transferencia de Fondos (ETF’s) representaron el 45.1% del total y totalizaron US$ 345 millones en el segundo trimestre, mientras que a través de los bancos se trajeron del exterior un total de US$ 292 millones (38.2% del total).

Asbanc: Contratos de arrendamiento financiero mantienen tendencia decreciente

Al cierre del primer semestre del 2017 el monto total de los contratos de arrendamiento financiero otorgados por las entidades bancarias privadas sumó S/ 21,001 millones, cifra menor en 9.10% con relación a junio del 2016, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Además, la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) indicó que este resultado es el reflejo del magro desempeño que registra la inversión privada en los últimos años. Cabe señalar, que el monto financiado mediante productos de arrendamiento financiero representó el 13.9% del portafolio de créditos dirigidos a empresas a junio del 2017, nivel inferior al 14.9% observado doce meses atrás. El monto de los contratos de leasing estuvo concentrado, a junio del 2017, por tipo de crédito en el sector empresarial corporativo (35.06%), grandes empresas (33.87%) y medianas empresas (28.05%). Por su parte, en similar periodo de análisis, las sectores económicos con una mayor participación en este tipo de financiamiento fueron actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler (18.93%), industria manufacturera (16.64%), electricidad, gas y agua (15.52%), transporte, almacenamiento y comunicaciones (12.82%), comercio (11.68%) y minería (7.12%). Con relación al tipo de bien, los de mayor participación en el financiamiento a través de contratos de arrendamiento […]

BCRP: Volumen de operaciones vía sistemas pagos creció 16% en lo que va del 2017

El volumen promedio mensual de las operaciones de transferencias en los sistemas de pagos registró un aumento de 16.2% en el período enero-julio de este año, frente a similar lapso del 2016, según indicó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Este incremento estuvo relacionado principalmente con el crecimiento en 16.7% del número de operaciones en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE). Ello acorde con una mayor aceptación de los pagos electrónicos por parte del público. Asimismo, el volumen de las operaciones en el Sistema LBTR -administrado por el BCRP- creció en 7.6% durante el período en mención, principalmente por operaciones propias de los participantes en dicho sistema. En cuanto al Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (SLMV) este registró una caída de 0.2% en el volumen de operaciones; pero, un incremento de 111.2% en el valor de las mismas. En lo que va del año el monto de las transferencias interbancarias de fondos de alto valor a través del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) tuvo una participación del 91% del total, mientras que el Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (SLMV) representó el 2% del monto total transado en el período en mención. Asimismo, las […]

SBS autoriza a Leasing Perú su disolución voluntaria

Leasing Perú informó que la Superintendencia de Banca, Seguros y APF ha autorizado hoy su disolución voluntaria y posterior inicio del proceso de liquidación de la compañía, mediante la Resolución SBS No 3144-2017. Se designo a Jaime Andrés Gómez Cifuentes como el encargado de la conducción del proceso liquidatorio voluntario de Leasing Perú S.A. Leasing Perú S.A. fue constituida el 30 de noviembre de 2009 como una empresa especializada en arrendamiento financiero. El 27 de julio de 2010, mediante la Resolución SBS N° 8437, la SBS autorizó su funcionamiento a partir del 2 de agosto de 2010. Leasing Perú es una empresa del Grupo Bancolombia, es subsidiaria directa de Leasing Bancolombia S.A. e Inversión CFNS, ambas constituidas en Colombia. Al cierre del 2016, la compañía contaba con una cartera de US$ 49.6 millones, lo que representa una reducción del 43% con respecto al cierre del 2015. En el 2016, la Compañía obtuvo un resultado antes de impuestos de S/ -12,03 millones que comparado con el año anterior representa un deterioro de 1015%.

BCP apuesta por transformación digital y uso de canales electrónicos para cambiar dólares

Comprometido con la transformación digital para que ayudar a sus clientes en la realización de sus planes, el BCP está desarrollando una campaña para promover que sus clientes realicen operaciones de cambio de moneda extranjera a través de un mejor tipo de cambio en sus canales electrónicos: Banca por Internet o Banca Móvil BCP, según refirió Jorge Jenkins, gerente del Área de Productos Transaccionales, Ahorro e Inversión del BCP. Explicó que como parte de esta campaña se ofrece un mejor tipo de cambio a través de estos canales. “Queremos que nuestros clientes sean cada vez más digitales. Por eso, queremos animarlos a que usen la Banca por Internet o el App de Banca Móvil para cambiar dólares y como recompensa recibirían un tipo de cambio mucho mejor en el BCP”, señaló. Jenkins destacó que realizar operaciones de cambio de moneda extranjera a través de canales digitales es mucho más seguro y conveniente, pues el cliente ya no tendrá que movilizar dinero en efectivo ni acercarse a una agencia bancaria. Agregó que existe una gran oportunidad para incrementar el uso de canales electrónicos para cambiar dólares, pues, a la fecha, el 80% de las operaciones de compra o venta de moneda […]

BCRP: Crédito al sector privado se expandió 4.7% en junio

El crédito total al sector privado, que incluye los préstamos otorgados por bancos, financieras y cajas municipales y rurales, aumentó en S/ 157 millones en junio, monto que representó un crecimiento de 4.7% respecto al similar mes del 2016, según informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). En el sexto mes del año se registró una expansión tanto de los créditos a empresas como a personas, y en moneda nacional y extranjera. El crédito en soles acumuló un incremento de 3.5% en junio respecto al similar mes del 2016. En el caso de dólares, se registró un aumento de 7.6% durante el período en mención. El crédito a empresas creció en términos anuales en 3.8% en junio. Los créditos a las pequeñas y micro empresas registraron el mayor dinamismo con un aumento anual de 7.8%, mientras que los préstamos a los segmentos corporativo y grandes empresas y, a las medianas empresas, registraron un incremento de 2.7% en cada caso. El crédito a los hogares aumentó a un ritmo anual de 6.2% en junio, impulsado principalmente por los préstamos de consumo (7.4%).

CAF colocó bonos por US$ 1,250 millones

CAF, Banco de Desarrollo de América Latina, emitió un bono de tamaño benchmark en los Estados Unidos a un plazo de tres años por un monto total de US$ 1,250 millones y un cupón de 2.20%. Desde hace más de dos décadas, CAF ha desarrollado una estrategia de diversificación de sus fuentes de financiamiento, a través de una presencia ininterrumpida en los mercados globales de capital, que la han ubicado en una posición privilegiada internacionalmente. “Agradecemos la confianza y el interés de los inversionistas en los bonos de CAF para impulsar el desarrollo sostenible de América Latina. Estos recursos que provienen de mercados internacionales a tasas competitivas, permiten apoyar a la región a través de la financiación de proyectos, la provisión de cooperación técnica y productos de conocimiento. Esta es una buena noticia para los 19 países que son accionistas de la institución”, afirmó Luis Carranza, presidente ejecutivo de CAF. Los bancos centrales y las instituciones públicas representaron la mitad de las órdenes recibidas, seguidos por administradores de fondos, aseguradoras y bancos. Las entidades que lideraron la colocación de los bonos fueron: Barclays, Bank of America y Deutsche Bank. La confianza de los inversionistas en los títulos de deuda de […]

Personas naturales pueden regularizar repatriación de capitales desde este lunes

Las personas naturales, sucesión indivisa o sociedad conyugal domiciliada en el país podrán presentar a partir del 3 de julio la declaración jurada para acogerse al régimen temporal y sustitutorio del impuesto a la renta para la declaración, repatriación e inversión de rentas no declaradas nacionales y extranjeras, el mismo que estará vigente hasta el 29 de diciembre del 2017, informó la Sunat. Este régimen temporal permite a los contribuyentes domiciliados en el país declarar y, de ser el caso, repatriar e invertir en el país las rentas no declaradas generadas hasta el 31 de diciembre del 2015. Se ha establecido una tasa de 10% si solo se declaran estas rentas y de 7% si se declara e invierte en el país. La declaración jurada se debe presentar a través de Internet utilizando el formulario virtual N° 1667. Para ello la persona natural, sucesión indivisa o sociedad conyugal que opte por acogerse a este régimen deberá contar con su Código de Usuario y Clave SOL. Asimismo, el pago del impuesto se debe realizar hasta el día de presentación de la declaración jurada y se puede cancelar mediante débito en cuenta, tarjeta de crédito o debito o utilizando el Número de […]

BCRP: Liquidez en soles del sector privado creció 11.3% en mayo

El total del circulante (billetes y monedas) y depósitos en moneda nacional de las familias y las empresas aumentó 11.3% en mayo, respecto a igual mes del año pasado. Este resultado obedece principalmente a los mayores depósitos que realizaron los agentes privados, los que se expandieron a una tasa anual de 14% y, en menor medida, al incremento del circulante (6.5%). Dentro de los depósitos destaca la expansión de los realizados a plazo que crecieron 18.5% en mayo en relación al mismo mes de 2016, impulsados por retiros del 95.5% de los fondos de las AFP de los jubilados en los últimos meses y que se colocan en esta modalidad de ahorro, además del traslado de fondos de dólares a soles. Asimismo, se registró un crecimiento de los depósitos a la vista y de los depósitos de ahorro, en 10.6%, en cada caso. En tanto, los depósitos de CTS crecieron 10.9% el mes pasado respecto a mayo de 2016. En los últimos meses la liquidez en soles del sector privado viene mostrando un mayor dinamismo, creciendo 11.3% en mayo versus 10.7% en abril y 9% en diciembre de 2016.

Asbanc: Peruanos siguen apostando por ahorro a pesar de la desaceleración económica

Los depósitos totales captados por la banca peruana, expresados en moneda nacional, sumaron S/ 217 mil 117 millones en mayo del 2017. Dicha cifra presentó un crecimiento mensual de 0.86% comparado con abril y de 4.42% frente a lo reportado en mayo del 2016, aislando el efecto de la variación del tipo de cambio. El mayor crecimiento interanual en mayo se debió, fundamentalmente, al incremento de los depósitos a plazo y vista en moneda nacional. Dicho lo anterior, en cuanto al crecimiento de mayo, según tipo de depósito los depósitos a plazo contribuyeron con 3.5 puntos porcentuales (p.p.) de crecimiento, explicando el 79.32% de la variación anual, seguido por aquellos de ahorro y Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), que aportaron 1.3 p.p. y 0.3 p.p., respectivamente. De otro lado, los depósitos a la vista aminoraron el avance con una contribución negativa de 0.7 p.p. De manera desagregada, se observa que los depósitos en soles sumaron S/ 117 mil 518 millones al cierre del quinto mes del presente año, lo que muestra un crecimiento mensual de 1.54% (S/ 1,809 millones) e interanual de 14.29% (S/ 16,787 millones). Mientras que los depósitos en dólares totalizaron US$ 30,449 millones, lo que evidencia […]

Asbanc: Financiamiento a empresas crece 2.42% en mayo

La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) informó que los créditos otorgados a empresas (se considera el financiamiento corporativo, a grandes, medianas, pequeñas y micro empresas) ascendió a S/ 152 mil 950 millones al cierre de mayo del 2017. De esta forma, se registró un crecimiento de 2.42% si se compara con el resultado registrado en el similar mes del 2016, y considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Dicha tasa de expansión también fue superior a la reportada el mes anterior (1.4%), por eso Asbanc dijo que es importante señalar que el mencionado avance fue impulsado principalmente por el incremento en el sector transporte, almacenamiento y comunicaciones (9.99%), actividades inmobiliarias y de alquiler (4.64%) y agricultura, ganadería y silvicultura (10.29%). Tomando en cuenta el resultado anual de los créditos empresariales en mayo, los sectores económicos que más aportaron al crecimiento del referido mes fueron. transporte, almacenamiento y comunicaciones (0.68 puntos porcentuales), actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler (0.55 puntos porcentuales), comercio (0.45 puntos porcentuales) y agricultura, ganadería y silvicultura (0.40 puntos porcentuales). Mientras que, al segmentar la cartera de créditos por sector económico, Asbanc indicó que se observa que la actividad que presenta una mayor participación en […]

BCRP reduce encajes en dólares y liberaría US$ 110 millones al sistema financiero

El Banco Central de Reserva del Perú aprobó reducir la tasa de encaje en moneda extranjera a partir de julio próximo, medida que permitirá liberar alrededor de US$ 110 millones al sistema financiero. Así, se reduce de 44 a 42 por ciento el límite máximo de la tasa media de encaje en moneda extranjera y de 44 a 42 por ciento la tasa marginal de encaje en dólares, de las obligaciones sujetas al régimen general. Estas medidas buscan mantener estables las condiciones crediticias, en un contexto de desaceleración del crédito en el mercado local y de tasas de interés internacionales más altas tras las últimas subidas de la tasa de política monetaria por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos. El encaje es un instrumento monetario usado por el Banco Central para regular el ritmo de expansión del crédito y la liquidez del sistema financiero.

Hay más de 500 mil personas que deben en promedio S/ 18,000 a 3 o más tarjetas de crédito

El ritmo anual de crecimiento del crédito a los hogares se desaceleró en los últimos doce meses como consecuencia de las medidas correctivas en la política de créditos. Esta desaceleración se dio con mayor intensidad en las tarjetas de crédito, las cuales presentan el más alto ratio de morosidad entre los créditos a los hogares, señala el Reporte de Estabilidad Financiera de Mayo de 2017 del BCRP. Como se observa en el cuadro, la tasa de crecimiento del crédito a los hogares bajó de 10,7% (en el 2016) a 6,8% (en el 2017).   Si bien los atrasos aumentaron en casi todos los tipos de crédito en los últimos doce meses, los ratios de morosidad más altos se presentan en los créditos en moneda extranjera, excepto en las tarjetas de crédito (ver cuadro).   Tarjetas de crédito El reporte señala que pese al aumento de la morosidad en tarjetas de crédito, el número de deudores continuó expandiéndose, pasando de 2 861 023 personas a marzo de 2016 a 2 905 045 (1,5% anual). En el caso de aquellos que tienen deudas en 3 o más entidades el número de deudores creció de 509 648 a marzo de 2016 a 526 […]

Pedro Grados: “Ahora más cajas municipales califican para obtener créditos de Cofide”

Durante el segundo día del Seminario Internacional de Microfinanzas, que se viene llevando a cabo en la ciudad de Trujillo, el presidente del directorio de Cofide, Pedro Grados, brindó una conferencia que se tituló: ‘Financiamiento al sector microfinanciero’, en la que dijo que el deseo de su institución es apoyar a todas las empresas que sean parte del negocio de las microfinanzas, ya que éstas han contribuido en la reducción de la pobreza y la formalización. “Queremos dinamizar y por eso hemos cambiado las metodologías de riesgo para que muchas instituciones microfinancieras que antes no calificaban ahora lo hagan; pero, además de ello creemos que la modificación de la ley de las cajas municipales se convierte realmente en una oportunidad de crecimiento y diversificación, y ahí Cofide quiere estar presente con la nueva norma que ya ha sido promulgada por el Congreso”, señaló. Dijo que antes solo calificaban tres cajas municipales para la obtención de líneas de crédito y ahora son siete de estas microfinancieras que pueden obtener préstamos de Cofide. Y lo más importantes es que la morosidad de estos préstamos a las micro financieras es cero, agregó Grados. Indicó que Cofide, como banco de desarrollo, no se interesa […]

Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos del Perú incorpora dos nuevos asociados

Con la finalidad de continuar realizando los esfuerzos para alcanzar los principales objetivos como gremio, la Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos (AAFM) incorporó recientemente a dos administradoras de fondos como nuevos asociados. Así el nuevo gremio financiero suma a Promoinvest SAF y AdCap Management Perú SAF como parte de la asociación y ahora está compuesta por siete de las ocho administradoras de fondos mutuos operativas en el mercado local. Promoinvest SAF es una sociedad administradora de fondos que cuenta con más de 200 accionistas. Tiene dos fondos mutuos operativos (Promoinvest Fondo Selectivo y Promoinvest Incasol), ambos fondos son de renta variable. Al cierre de mayo, tiene dos fondos mutuos operativos de renta variable. El Fondo Mutuo Promoinvest Fondo Selectivo cuenta con 549 participes que representan un patrimonio administrado de US$ 2’793,567. Por su parte, el Fondo Mutuo Promoinvest Incasol tiene un patrimonio administrado de S/ 966,365.92 integrado por 154 participes. AdCap Asset Management Perú SAF es una sociedad administradora de fondos que forma parte del grupo AdCap con presencia en: Argentina, Uruguay, Colombia, Perú y Estados Unidos. Sus fondos están orientados tanto a inversiones financieras como a inversiones en el sector real de la economía. Al cierre de mayo […]

Equilibrium baja calificación de Cofide por el deterioro de sus indicadores

Luego de la evaluación realizada, el Comité de Clasificación de Equilibrium decidió modificar de A+ a A la clasificación otorgada como Entidad a Cofide, modificando a su vez las clasificaciones otorgadas a sus instrumentos financieros. La clasificadora de riesgo señala que esta decisión se sustenta en el importante ajuste mostrado al primer trimestre de 2017, tanto por los indicadores de rentabilidad como en la calidad de cartera de Cofide, lo cual se sustenta en el sinceramiento del riesgo de la cartera de colocaciones y el deterioro de determinados créditos con alta exposición, conllevando a una constitución de provisiones por encima de lo estimado inicialmente. Al 31 de marzo de 2017, Cofide registra una pérdida neta de S/ 47. 5 millones, la misma que podría resultar mayor al cierre del 2017 debido a un aumento en las previsiones por el posible deterioro de algunos créditos representativos, lo cual resultaría en una menor capacidad de Cofide para fortalecer su patrimonio a través de la capitalización de utilidades hacia los siguientes ejercicios. Respecto a la calidad de cartera, durante el primer trimestre de 2017, la cartera problema (créditos vencidos, judiciales, refinanciados y reestructurados) aumenta de manera importante al pasar de 0.53% a 2.75%. […]

Mibanco realiza exitosa colocación de bonos subordinados a 10 años por S/ 30 millones

Mibanco, el banco líder del sector de las microfinanzas y del holding financiero Credicorp, colocó exitosamente la Serie B de la Primera Emisión del Segundo Programa de Bonos Subordinados, por un monto de S/ 30 millones a un plazo de 10 años, obteniendo una tasa de emisión de 7.21875%. “Esta emisión ha logrado un spread crediticio de 1.72% por sobre la tasa soberana, 0.72% menos que en la emisión anterior, record histórico para Mibanco. El éxito de esta operación refleja el reconocimiento del mercado a los excelentes resultados de Mibanco y a su proyección en los próximos años”, mencionó Adriana Chávez Bellido, Gerente de la División de Finanzas de Mibanco. Credicorp Capital tuvo el rol de estructurador y colocador de esta transacción. La operación tuvo una demanda de 4.2 veces (S/ 127 millones) la oferta, lo que demuestra una sólida posición de Mibanco en el mercado de capitales, así como el apetito de los inversionistas por sus emisiones. Con esta operación, Mibanco realiza su primera colocación del año, la cual acompaña el éxito de las emisiones de bonos corporativos por S/ 100 millones y bonos subordinados por S/ 100 millones, realizadas en 2016. La operación forma parte de la estrategia […]

Mastercard: Tiempo y familia es lo más valorado por el afluente peruano

En el mundo de hoy, manejar el tiempo de forma efectiva, compartir con la familia y vivir experiencias únicas y diferentes, se vuelve cada vez más difícil. La agilidad en los negocios, la conectividad y el tener acceso a actividades ligadas a sus pasiones o que repotencien su perfil profesional, son características del día a día de los peruanos exitosos. Este tipo de personas demandan soluciones diferentes que les permitan tener un balance entre el tiempo que le dedican a su trabajo versus el tiempo para compartir con su familia. Según un estudio de Mastercard, el segmento afluente en el Perú se ha diversificado en la última década priorizando el vínculo familiar por encima de actividades de placer o espacios laborales. Los distintos intereses de este grupo poblacional hicieron que Mastercard renovara su portafolio de beneficios para sus tarjetas habientes Black. Así, los viajeros afluentes que salen de la ciudad ahora contarán con traslados al aeropuerto sin costo en el servicio UberBlack. Para estar siempre conectados desde cualquier lugar, contarán con acceso ilimitado gratuito a más de un millón de hotspots alrededor del mundo gracias a Boingo WiFi. Con este servicio, se facilita el uso de Internet en el extranjero, […]

Asbanc: “Desde hace diez meses los peruanos prefieren ahorrar en soles”

La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) informó que los depósitos totales captados por la banca comercial, expresados en soles, sumaron en total S/ 214,441 millones en abril del 2017. Dicha cifra presentó un crecimiento mensual de 0.33% frente a marzo último y de 3.58% en relación a lo registrado en abril del 2016,respectivamente, aislando el efecto de la variación del tipo de cambio. El crecimiento anual de este periodo responde al incremento de los depósitos a la vista tanto de las personas como de las empresas, así como los depósitos a plazo de estas últimas. De manera desagregada, se observa que los depósitos en soles sumaron S/ 115,736 millones al cierre del cuarto mes del presente año, lo que muestra un crecimiento mensual de 0.59% (S/ 678 millones) e interanual de 15.15% (S/ 15,224 millones). Este resultado responde principalmente a un incremento en los depósitos a la vista en moneda nacional, que crecieron 5.80% mensual y 20.27% interanual, sustentado principalmente por las empresas. Mientras que, los depósitos en dólares totalizaron US$ 30,427 millones, lo que evidencia un ligero crecimiento de 0.03% (US$ 9 millones) en relación al saldo de marzo último y una contracción de 7.34% (US$ 2,410 millones) […]

Martín Naranjo: “Los clientes no pertenecen a las entidades, sino a los asesores de negocio”

Martín Naranjo, Gerente General de Financiera Confianza, explicó en detalle cómo se desarrolla el negocio microfinanciero en su objetivo de incluir a más gente al crédito, así como los problemas que aún tiene la industria para reducir los costos y riesgos de operación. Naranjo Landerer fue el primer expositor del 1er Congreso Latinoamericano de Crédito y Cobranza (CLCC), evento empresarial organizado por las revistas Gan@Más y +Finanz@s. Él expuso sobre el tema “Balance y Perspectivas del Sistema Financiero Peruano”.   El ejecutivo consideró que las finanzas son una red lógica de contratos financieros, la cual se mueve sobre una red física, que es la infraestructura que se necesita para llegar al cliente. “La red lógica tiene un núcleo, que puede ser la institución financiera o la agencia, no vive del aire, necesita un sustento físico, así como el software necesita de un hardware para trabajar. Nosotros necesitamos carreteras y que nuestro core bancario llegue al cliente más lejano”, comentó. “Si no hay vías, teléfono, Internet, los costos de transacción se vuelven más caros”, agregó. Pero no solo eso -aseveró Naranjo- los clientes también necesitan servicios básicos, seguridad, justicia, postas de salud y educación, eso que se denomina protección social. “Todos […]

Morosidad bancaria sigue al alza, en marzo de 2017 llegó a 3.01%

El índice de morosidad de los créditos se situó en 3.01% al cierre de marzo del presente año, y registró un incremento de 0.02 puntos porcentuales respecto a febrero pasado y de 0.31 puntos porcentuales en comparación con marzo del año pasado, informa Asbanc   El resultado registrado en marzo se explica principalmente por el aumento de la morosidad de los créditos a las pequeñas empresas y microempresas, en los cuales el avance fue de 0.18 y 0.32 puntos porcentuales, respectivamente, a tasa mensual. También se reportaron ascensos de la morosidad en los préstamos corporativos, a medianas empresas e hipotecarios, mientras que en los créditos a grandes empresas y de consumo se observaron leves decrecimientos en el referido índice.   Asbanc subraya que si bien el indicador de morosidad ha mostrado una tendencia ascendente, se espera que ésta se estabilice en la medida que la actividad económica mejore y que la demanda interna se dinamice. “El plan de estímulo anunciado por el Gobierno algunas semanas atrás, sumado al gasto en reconstrucción que se planea ejecutar tras el Fenómeno de El Niño Costero y a la mejora de los términos de intercambio desde el frente externo podrían apuntalar la economía peruana, […]

BCRP: Transacciones con instrumentos de pagos electrónicos aumentaron 4,9%

El valor promedio mensual de las transacciones a través de los instrumentos de pagos electrónicos ascendió a S/ 80 673 millones en enero-febrero de 2017, monto que representó un crecimiento de 2,9% frente al primer bimestre de 2016, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Las transferencias son el instrumento electrónico más importante entre los utilizados para pagos minoristas (93% del total de las transacciones de pago) y su valor creció 2,7% en el periodo enero-febrero. El segundo instrumento en importancia fue la tarjeta de crédito (participación del 5%) cuyo crecimiento fue de 6,1%, seguido de las tarjetas de débito cuyo uso creció 5,8%.   Además, se observó que el número de transacciones con instrumentos de pagos electrónicos aumentó 4,9% en los dos primeros meses de 2017, sobre todo con tarjetas de débito y crédito. Sin embargo, las transferencias continúan siendo el instrumento más usado por el público para realizar pagos. El volumen promedio del periodo enero-febrero de 2017, muestra que las transferencias alcanzaron un nivel de 18,3 millones de transacciones, superior a las 13,9 millones de transacciones con tarjetas de débito y 12,6 millones de transacciones con tarjetas de crédito.

Deuda de las microempresas aumentó en más de S/ 2 mil millones en un año

Hasta febrero del 2017, alrededor de 1.8 millones de microempresarios tienen un saldo deudor de más de S/ 10 mil millones con el sistema financiero, 2 mil millones más en comparación con febrero del 2016, según Yanina Cáceres, Directora de Negocios de Sentinel. Con respecto a las pequeñas empresas, el saldo deudor equivale a más de 26 mil millones de soles por parte de 451, 381 clientes que recibieron un crédito promedio de 56 mil soles. Señaló que el número de clientes se ha incrementado más no el nivel de sobreendeudamiento, en comparación con los niveles del año pasado. “Desde febrero del 2016 a febrero 2017 ha habido un crecimiento de 6% en el saldo deudor y clientes. El saldo deudor de las microempresas y los clientes aumentaron en un 7.43% y 8,34% respectivamente. Mientras que el saldo deudor de las pequeñas empresas se incrementó en un 5% y sus clientes en 6%, es decir, las microempresas han crecido más”, informó. En el último año, los créditos de las pequeñas empresas han crecido en 1%, mientras que las microempresas siguen representando el 4% del saldo deudor de todo el sistema financiero. Género y edad De todos los créditos otorgados a […]

Crean Asociación de Fondos Mutuos del Perú para impulsar la masificación de esta industria

Con el fin de aumentar la presencia de partícipes a través de la difusión de los beneficios de la industria de fondos mutuos, cinco sociedades administradoras fundaron la Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos del Perú. “El año pasado la industria aumentó un 20% en activos administrados. Este año queremos que crezca un 15%, es una proyección realista porque no sabemos cómo afectará la ley de amnistía en la industria”, afirmó Arturo Morán Vargas, Presidente de la Asociación. Las instituciones que conforman el gremio son BBVA Asset Management Continental S.A., Credicorp Capital Sociedad Administradora de Fondos S.A., Fondos Sura S.A.C., Interfondos S.A. y Scotia Fondos S.A. “A la fecha nos encontramos coordinando con tres sociedades administradoras de fondos mutuos que aún no forman parte del gremio”, aseguró. Reto Para los representates de la asociación el desafío más importante que deben enfrentar es la masificación de la oferta de fondos mutuos en el país. “Apostaremos por los canales digitales para llegar a más personas. A través de la comunicación, capacitación y presencia en distintos medios queremos mostrar las ventajas que genera el ahorro a través de fondos mutuos”, agregó Morán. Otro reto que se han propuesto afrontar es la educación de […]

Gonzalo Begazo: “Cinepapaya se vendió en bancarrota porque no tenía oxígeno”

El 14 de marzo de este año Cinepapaya pasó a denominarse Fandango (Fandango.lat) en Latinoamérica, adoptando el nombre de la compañía matriz, quien la adquirió en diciembre de 2016. Además de lanzar el nuevo look e identidad de marca para web y app, la compañía tiene pensado desplegar nuevas características y aún más contenido original y exclusivo para todos los cinéfilos de Latinoamérica. Fandango también continuará innovando para ayudar a sus socios exhibidores a mantenerse a la vanguardia de las últimas tendencias tecnológicas. “Este lanzamiento supone un nuevo capítulo para nuestra compañía ya que aprovecharemos las sinergias de nuestra casa matriz en USA y su relación con las mejores empresas de tecnología así como los estudios de Hollywood para brindar más productos y servicios, y mejorar la experiencia de los amantes del cine en Latinoamérica”, comentó Manuel Olguín, co-Fundador y CEO de Cinepapaya, y actualmente SVP de Fandango Latinoamérica. El nuevo Fandango Latinoamérica será liderado por el mismo equipo directivo de Cinepapaya. Gary Urteaga, el otro fundador de Cinepapaya, es el Vice-President de Business Development de Fandango Latam. Los momentos difíciles Sin duda, la venta de Cinepapaya a Fandango es el exit más importante para el Perú, pero no todo […]

SMV aprueba el Reglamento de Gestión del Riesgo de Liquidez

Con el fin de establecer lineamientos, criterios y parámetros generales mínimos para la gestión del riesgo de liquidez de las entidades a las que la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) otorga autorización de funcionamiento, la SMV aprobó el Reglamento de Gestión del Riesgo de Liquidez (RGRL). El Reglamento busca que dichas entidades fortalezcan su sistema de gestión de riesgo de liquidez de acuerdo con la naturaleza, el tamaño, volumen de transacciones y complejidad de sus operaciones que realicen, en tanto cuenten con cartera propia y administren carteras de terceros y/o fondos o patrimonios autónomos dada su exposición al riesgo de liquidez. Para ello, las entidades deberán contar con una estructura organizacional adecuada, una política para la gestión del riesgo de liquidez, metodologías, límites internos e indicadores de alerta temprana, de medición de escenarios para sus posiciones expuestas a los riesgos de liquidez, y los respectivos reportes presentados a los órganos involucrados. Además, fija la responsabilidad del Directorio de establecer un plan de contingencia de liquidez que permita a las entidades a reaccionar oportunamente frente a situaciones adversas. Finalmente, para fines de la aplicación del RGRL, las entidades que no formen parte de un conglomerado financiero, deberán implementar lo dispuesto […]

Felaban: Perú es un referente en la reducción del dinero en efectivo

La reducción del efectivo es un tema relevante para la modernización de la economía de un país y afecta aspectos de la política monetaria, intermediación financiera y formalidad. Debido a esto, la Asociación de Bancos del Perú ha realizado una breve reseña a la publicación de FELABAN titulada “Reducción del efectivo: tendencia, hechos estilizados en América Latina y experiencias internacionales” en la última edición de su ASBANC Semanal. Entre los principales beneficios de la reducción del uso del dinero en efectivo, es que se reduce la evasión tributaria y sería más difícil la ejecución de actos ilícitos vinculados al lavado de dinero. Asimismo, el uso generalizado de las transacciones electrónicas mejoraría el alcance de las políticas monetarias implementadas durante una recesión, puesto que se tendría un mayor conocimiento de la demanda de dinero, dejando de ser anónima. Según el documento, el Perú es un referente en la reducción del efectivo, puesto que, los principales indicadores que lo miden en el país, presentan una expansión interanual con una tendencia decreciente. No obstante, una política de reducción de efectivo no se encuentra ajena a costos y dificultades al momento de su aplicación. Dichos costos están vinculados a la preferencia de las personas […]

Crédito a la pequeña y microempresa creció en 8,2% en enero de 2017

El crédito al sector privado –otorgado por bancos, financieras y cajas municipales y rurales– se expandió en enero de este año a un ritmo anualizado de 5,5%, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Por tipo de monedas, el crédito en soles fue el componente más dinámico con un incremento anual de 6,5%, mientras que el crédito en dólares subió 3,1%.   Por tipo de prestatario, el crédito otorgado a empresas aumentó 4,7% anual, en tanto que el crédito a personas subió 7,0%. Por tamaño de empresas, destacó el crédito al segmento de pequeña y micro empresa cuyo crecimiento anual en enero fue de 8,2%, mientras que el crédito a las empresas grandes y corporativas se expandió 5,0%. En cuanto a los préstamos a personas naturales, el segmento más dinámico fue el de consumo con una expansión de 8,6% anual en enero; en tanto que el crédito hipotecario creció a un ritmo anualizado de 4,8%.

Asbanc: En enero de 2017 siguió desacelerándose el financiamiento con tarjetas de crédito

El financiamiento a través de tarjetas de crédito otorgadas por bancos y financieras sumó S/ 23,593 millones al cierre de enero de 2017, monto menor en S/ 231 millones (-0.97%) frente al reportado el mes previo, pero mayor en S/ 962 millones (4.25%) en comparación con enero de 2016, informó Asbanc. De este modo, el financiamiento otorgado a través de tarjetas de crédito evidenció una desaceleración (crece, pero a menor ritmo) por decimoprimer mes consecutivo (desde febrero del 2016, mes en el que reportó un avance interanual de 17%), en línea con el menor dinamismo que se observó en el consumo y la demanda interna en el país. Otro factor que estaría detrás de este comportamiento son los ajustes a la gestión del riesgo crediticio en los distintos segmentos que usan tarjetas por parte de los bancos. Asbanc señala que analizando la información actualizada se observa que similar comportamiento se observó con respecto a la línea de crédito autorizada para tarjetas de crédito, la que también muestra un ritmo de avance cada vez menor. Dicha línea se ubicó en S/ 73,601 millones a enero de 2017, con una variación anual de 3.22%. Como resultado de lo anterior, el ratio de […]

Medianas empresas ya concentran el 27.4% de los contratos de arrendamiento financiero

El monto total de los Contratos de Arrendamiento Financiero otorgados por las entidades bancarias privadas sumó S/ 22,148 millones al cierre de diciembre de 2016. Esta cifra es menor en 7.62% en relación al mismo mes del 2015, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. El resultado obtenido en el 2016 por este tipo de financiamiento estuvo en línea con el modesto desempeño de la demanda interna, la inversión privada y de las actividades económicas no primarias, informó Asbanc. El leasing o arrendamiento financiero es una herramienta de financiamiento relevante en la actualidad. Este instrumento permite a las empresas adquirir bienes de capital a través de un contrato de crédito. Este acuerdo contractual permite obtener un bien solicitado por el cliente a la entidad financiera, la cual procede a entregarlo en arrendamiento financiero durante un plazo acordado. En este periodo, el derecho de uso sobre el bien lo mantiene el cliente o arrendatario; sin embargo, al culminar el contrato y habiéndose pagado todas las cuotas, éste último puede ejercer una opción de compra, previamente pactada, sobre el bien.   Por monedas El Arrendamiento Financiero por Moneda presentó una cartera compuesta en un 42% por contratos en soles (S/ […]

Asbanc estima que crecimiento del crédito repuntaría en segunda mitad del 2017

Al término del primer mes de 2017, el saldo de los préstamos totales otorgados por las empresas bancarias sumaron un total de S/ 232,640 millones. Un resultado que puso en evidencia una tasa de crecimiento anual de 3.62% usando un tipo de cambio constante para el análisis. El crecimiento a enero de 2017 se explicó por el avance de los créditos tanto en soles como en dólares, informó Asbanc. Sin embargo, agrega que el crecimiento total de los créditos continuó mostrando una tendencia decreciente, lo que se da en un contexto de debilidad de la demanda interna y de caída de la inversión privada en el país. No obstante, analizando los estimados para dichas variables, deberíamos observar un repunte en el ritmo de crecimiento de créditos hacia la segunda mitad del 2017.   Al analizar los resultados por tipo de moneda, se observa que los créditos en soles llegaron a S/ 159,232 millones a enero de 2017, monto menor en S/ 1,181 millones (-0.74%) frente al cierre de 2016, pero mayor en S/ 5,978 millones (3.90%) en comparación con enero de 2016. Mientras que los créditos en dólares sumaron US$ 22,347 millones, monto mayor en US$ 11 millones (0.05%) frente […]

BCRP: Se está creando un mejor ecosistema para los pagos digitales

El uso del efectivo genera costos en traslados, almacenamiento e incentiva la inseguridad en el país, por ello la digitalización de los pagos elimina esas barreras permitiendo la actualización del sistema financiero a un mundo modernizado. De acuerdo a lo que explicó Milton Vega, Subgerente del Sistema de Pagos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), el Perú viene trabajando en la estrategia y creación del ecosistema de los pagos digitales. “El uso del efectivo genera costos y cuando empezamos a usar pagos digitales, los costos de trasladar, almacenamiento y todo, se reducen. Asimismo, se baja el robo y aumenta la transparencia porque hay un registro de todos los movimientos económicos”, subrayó. Los pagos digitales también sirven para ayudar al consumidor, brindándole mayor seguridad en sus transacciones y generando mayor eficiencia al tratarse de pagos remotos e inmediatos. “El Perú cuenta con un marco regulatorio que promueve la inclusión financiera y las micro finanzas, sin embargo aún queda mucho por hacer con el alto uso del efectivo y para contar con un mejor acceso a pagos digitales. Uno de los problemas centrales es que, por ejemplo, con la tarjeta de débito, muchas personas prefieren sacar su efectivo y hacer […]

Modelo de predicción de riesgo FICO® Score ingresa al mercado peruano

Círculo de Crédito, la Sociedad de Información Crediticia líder en México, trae al mercado peruano los productos y servicios de FICO® Score a través de su alianza estratégica. Tras un análisis y evaluación exhaustivos, la empresa consideró que el Perú es el país más factible para obtener información crediticia, además de sus similitudes en cuento a estructura social y económica. El gerente general de Círculo de Crédito Perú, Alfonso Higueras, señaló que el objetivo principla es posicionarse en el mercado peruano como la Central de Riesgo más innovadora y ágil. “Nuestra expectativa es alcanzar la participación del 20% del mercado peruano durante los próximos cinco años enfocando nuestros productos y servicios en personas naturales y en empresas del sector financiera y telecomunicaciones”, precisó. Dijo que son capaces de ofrecer a sus clientes un análisis predictivo y una optimización acertada para ayudarlos a mejorar la precisión, coherencia y rapidez de sus decisiones complejas; esto se traduce en menores gastos operativos y en una mayor responsabilidad en el ámbito crediticio, laboral y de negocios. El modelo de FICO® Scores que brindará Círculo de Crédito es un puntaje de información contenida en un reporte de crédito de una persona natural; dicho puntaje calcula […]

Financiera Confianza colocó S/ 25 millones de certificados de depósitos negociables

Financiera Confianza, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, colocó certificados de depósitos negociables a 360 días por S/ 25 millones, y obtuvo como respuesta una demanda de S/ 77’698,000, a una tasa de 5.9252%. “Esta nueva buena respuesta nos llena de satisfacción porque sentimos que el mercado entiende bien nuestra misión y que nos sigue acompañando en ella”, indicó Martín Naranjo Landerer, Gerente General de Financiera Confianza. En esta Serie D de la Cuarta Emisión, la demanda obtenida por Financiera Confianza ha sido de 3.11 veces el monto colocado. Financiera Confianza señala que su misión es llegar a las familias de menores ingresos económicos en todo el país, promoviendo su desarrollo sostenible a través de su metodología: las Finanzas Productivas Responsables. En 2016, la entidad atendió a más de 83 mil clientes nuevos de crédito, de los cuales el 51% son mujeres, 24% provienen del sector rural, y el 40% tiene menos de 40 años. Del mismo modo, el 43.5% de ese total fue incluido al sistema financiero en el último año, gracias a la intervención de Financiera Confianza. La entidad parte de la Fundación Microfinanzas BBAVA también cuenta con una cartera de gran calidad, con la mora contable más […]

SBS publicó nuevo Reglamento de Gobierno Corporativo y Gestión Integral de Riesgos

Con la finalidad de aplicar  las mejores prácticas para el buen funcionamiento de los sectores bajo supervisión, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó hoy la Resolución SBS N° 272-2017 – Reglamento de Gobierno Corporativo y Gestión Integral de Riesgos- . A diferencia del Reglamento actual, que establece los criterios para el desarrollo de una adecuada gestión integral de riesgos, el nuevo Reglamento, que se aplicará a partir del 1 de abril de 2018,  establece las atribuciones y responsabilidades de los órganos de gobierno de las empresas, que deberán contar con una estructura y organización consistente con la naturaleza, tamaño y complejidad de sus operaciones y servicios. También se señala que las empresas deberán desarrollar políticas generales asociadas a una adecuada conducta de mercado, la cual se define como el conjunto de prácticas de las empresas en su relación con los usuarios, oferta de productos y servicios financieros, así como la transparencia de información y la gestión de reclamos.   Principales novedades Entre las novedades del nuevo Reglamento, se refuerza la presencia de los directores independientes. Actualmente, las empresas supervisadas deben designar por lo menos a un (1) director independiente. En adelante, aquellas empresas que cuentan con seis […]

BCRP: Crédito al sector privado aumentó 5,6% en el 2016

El crédito al sector privado, otorgado por bancos, financieras y cajas municipales y rurales, registró un crecimiento de 5,6% al cierre de 2016, con relación al año previo, siendo la tasa de expansión más alta desde setiembre del año pasado. El crédito en soles fue el componente más dinámico con un aumento anual de 7,0% en 2016, mientras que el crédito en dólares subió 2,3% en dicho año, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   Por tipo de préstamos, el crédito a empresas aumentó 4,8% anual, en tanto que el crédito a personas subió 6,9%. En el crédito dirigido a las empresas destacan las colocaciones al segmento corporativo y gran empresa que se expandió a un ritmo anual de 5,0%. El segmento de pequeña y microempresa creció a una tasa anual de 7,3% y el segmento de mediana empresa registró un aumento de 2,5%. En el ámbito de crédito a personas, el segmento más dinámico fue el orientado al consumo que se expandió 8,5%, mientras que el crédito hipotecario tuvo una tasa de crecimiento de 4,8% en 2016 respecto al año previo.

Proyecciones del dólar para el 2017 se mantienen alrededor de S/ 3,50

La Encuesta de Expectativas Macroeconómicas realizadas por el BCRP al 31 de diciembre del 2016 muestra que las proyecciones del tipo de cambio para el 2017 se mantienen alrededor de S/ 3,50 por dólar. Las 21 empresas financieras consultadas por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) señalan que el dólar cerrará en S/ 3,50 en el 2017 y en el 2018, mientras que los 14 añalistas consultados proyectan que el tipo de cambio cerrará en S/ 3,51 el 2017 y en S/ 3,53 el 2018.   El viernes último el dólar cerró en S/ 3,378 frente a los S/ 3,366 del del jueves. En lo que va del año, la moneda acumula un alza de 0.63%, según Reuters. Posición compradora El BCRP señala que el 31 de diciembre de 2016, el tipo de cambio venta interbancario cerró en S/ 3,36 por dólar, acumulando una disminución de 1,7 por ciento tanto respecto al cierre de noviembre como al de fines de 2015. En diciembre, las operaciones cambiarias del BCRP tuvieron una posición compradora de US$ 325 millones: (a) Intervención cambiaria: El BCRP no interviene en el mercado spot desde el 15 de julio. (b) Swap cambiario: El saldo de […]

Retorna la preferencia de peruanos por ahorrar en dólares

Los Depósitos captados por la banca comercial sumaron un total de S/ 209,930 millones en octubre. Dicha cifra es mayor en 1.57% a lo registrado el mismo mes del 2015, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Sin embargo, si se compara con el resultado de setiembre del presente año, se ve una ligera caída de 0.26%, debido a un escenario de bajo dinamismo de la demanda interna, que afecta los niveles de empleo e ingreso y repercute en los excedentes que destinan al ahorro las personas y empresas, sostiene un reporte de Asbanc.   De manera desagregada, señala el gremio, se observa que los Depósitos en soles alcanzaron los S/ 108,560 millones en octubre último, lo que muestra un crecimiento interanual de S/ 14,128 millones (14.96%), aunque, respecto al mes pasado, este importe es menor en S/ 729 millones (0.67%). Este resultado responde al descenso de los depósitos a la vista, de ahorro y a plazo tanto para personas naturales como para empresas. Mientras que los Depósitos en dólares sumaron US$ 30,143 millones, lo que evidencia una contracción de 9.69% (US$ 3,233 millones) frente a octubre del año pasado; no obstante, este importe es superior en 1.27% […]

Número de deudores hipotecarios se reduce por uso del 25% de fondos de AFP

El financiamiento bancario otorgado a personas para la adquisición de viviendas tuvo un nuevo incremento en octubre, impulsado principalmente por el crecimiento de los créditos hipotecarios en soles, informó Asbanc. Así, de acuerdo a información disponible a octubre del presente año, los préstamos hipotecarios, expresados en soles, totalizaron S/ 38,322 millones, monto superior en 5.33% en relación a similar mes del 2015, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. No obstante, en los últimos meses se observa una leve desaceleración en dicha cartera, comportamiento que se explicaría por el incremento de los pagos y amortizaciones realizados por los clientes que decidieron utilizar el 25% de su fondo de pensiones y porque la entrega de nuevos créditos crece a un menor ritmo debido a la débil demanda interna, refiere el gremio.   Desagregado por moneda se observa que los Créditos Hipotecarios en Moneda Nacional sumaron S/ 29,353 millones al cierre de octubre del 2016, anotando una caída de S/ 19 millones (-0.06%) respecto a septiembre último, aunque la tasa anual mostró un aumento de S/ 3,211 millones (12.28%). Por su parte, los Créditos Hipotecarios en Moneda Extranjera llegaron a US$ 2,670 millones en el mes de análisis, cifra inferior […]

Comex: En Perú los servicios financieros digitales aún no lleguen a todas las personas

En los últimos meses, se han publicado diferentes reportes internacionales en los que se detalla, a través de diversos indicadores, el estado de las economías del mundo. Podemos nombrar así el informe del Índice de Competitividad Global 2016-2017, del Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés), o el reporte Doing Business 2017 (DB), elaborado por el Banco Mundial, señala el último Semanario de Comex Perú. En ambos casos, el Perú ha logrado su mejor desempeño en los indicadores que hacen referencia al tema financiero. En el índice del WEF, nuestra mejor posición se encuentra en el pilar de desarrollo del sistema financiero (puesto 26 de 138 países), y en el DB 2017, en el rubro de obtención de crédito (puesto 16 de 190 países), además de poseer en los cuatro rubros subordinados de este último un puntaje mayor al promedio tanto de América Latina y el Caribe como de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). “Ahora bien, si miramos con detenimiento los componentes de estos indicadores, se da un gran peso a la regulación y capacidad de nuestro sistema financiero para favorecer el desarrollo de los negocios. Si bien este es un tema muy […]

Cae crédito bancario a grandes empresas porque se están financiando en el mercado de capitales

El crédito total de las sociedades de depósito al sector privado, que incluye las colocaciones de las sucursales en el exterior de los bancos locales, aumentó S/ 1,000 millones en setiembre, con lo que registró una tasa de crecimiento de 0.4% en el mes y de 5.3% en los últimos doce meses (el crecimiento fue de 6.3% en agosto), informó el Banco Central de Reserva del Perú. El BCRP explicó que esta desaceleración del crecimiento del crédito se dio principalmente en el segmento corporativo (de 4.3% a 1.8%), debido a una sustitución en la fuente de financiamiento en favor del mercado de capitales.   De otro lado, el crédito a empresas se incrementó 0.4% en setiembre, por el mayor financiamiento a los segmentos de mediana, pequeña y microempresas, el cual fue en parte compensado por la moderación del crédito corporativo y gran empresa. (LEA También. Asbanc: Morosidad bancaria bajó a 2.86% en setiembre de 2016) Por su parte, el crédito a los hogares aumentó 0.4% en setiembre, con incrementos de los segmentos de consumo (0.6%) e hipotecario (0.2%). El crédito en soles creció 0.2% en el mes (S/ 462 millones), acumulando un incremento de 9.4% con respecto a setiembre de 2015. […]

ASBANC: “El sector bancario está comprometido con la inclusión financiera del país”

Más de 20 exponentes nacionales e internacionales se reunieron en el III Foro Nacional de Educación e Inclusión Financiera 2016 organizado por la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) y el Centro de Estudios Financieros de ASBANC (CEFI). Adrián Revilla, Gerente General de ASBANC, comentó que este foro tiene la particularidad de desarrollarse en los inicios de una nueva gestión de Gobierno que permite analizar sus proyectos y compromisos, como el desarrollo de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, cuya ejecución está prevista durante este período gubernamental y la elaboración del Plan Nacional de Educación Financiera. “Este foro ofrece una oportunidad extraordinaria para compartir y sugerir ideas, conocimientos, experiencias y políticas. Es una oportunidad de contar con el aporte invalorable de funcionarios de entidades públicas y privadas, expertos nacionales y extranjeros, todos de reconocido prestigio”, mencionó Revilla. Por su parte, Alberto Rodriguez Director del Banco Mundial, manifestó en términos de regiones, que Lima cuenta con mejores servicios financieros enfocados a corporativos como: grandes, medianas y pequeñas empresas, y créditos hipotecarios. Sin embargo, solo el 0.8% de los peruanos tienen acceso a los servicios financieros bancarios, mencionó Rodriguez. Según el director del Banco Mundial, entre el 2003 y el 2014, el […]

Visa: Perú es el país ideal para la inclusión financiera

“18 millones de peruanos, pertenecientes a la clase media emergente, aún no tienen cuenta y no están incluidos en el sistema financiero. De ellos 10 millones sería un objetivo razonable de inclusión financiera para el país, en los próximos años”, subrayó Jorge Ortega, Director Regional de Inclusión Financiera de Visa, quien lleva colaborando desde hace 10 años, sobre todo en retail, pero los últimos dos en el tema de inclusión financiera para América Latina. Dijo que buscan como empresa ayudar a las economías a poder digitalizar pagos y crear un ambiente más transparente, que no fomente criminalidad, que tenga factores de mayores ingresos por fiscalización y ayudar a las personas a crear un esquema de progreso. “En los últimos cuatro años se redujo el número de personas, sin acceso a una cuenta formal, de 2,500 millones a 2 mil millones. Son 500 millones de personas que en los últimos cuatro años han podido entrar al sistema financiero, a través de una cuenta bancaria”. Ortega señaló que para Visa la inclusión financiera es ofrecer una cuenta de pagos a cualquier persona, en cualquier lugar, así como los conocimientos y motivadores para que la use eficientemente, desarrollando soluciones, construyendo ecosistemas de pago […]

ASBANC: El 53% de los bancos peruanos cuentan con iniciativas de educación financiera

Los bancos agremiados a la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) han colocado a disposición de los usuarios financieros información actualizada y consolidada sobre las iniciativas relacionadas a temas de educación y orientación financiera que han puesto en marcha en beneficio de la ciudadanía. Así lo informó Eva Céspedes, Directora del Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC tras anotar que esta iniciativa forma parte de los compromisos que han asumido estas instituciones financieras en el marco del Código de Buenas Prácticas que ha sido puesto en vigencia por el gremio bancario y el cual podrá se visualizado en el siguiente enlace: http://www.asbanc.com.pe/Prensa%20ASBANC/CBP%20y%20Cuestionario.pdf “Esto forma parte de las acciones que los asociados al gremio bancario ejecutan con el objetivo de acercarse a los usuarios financieros. También se implementan iniciativas, que se ejecutan en los colegios dirigidos a alumnos y profesores, otras, son campañas masivas de educación al usuario de servicios bancarios; en suma, todas tienen por finalidad, mejorar el entendimiento y uso de los productos financieros, así los consumidores podrán tomar mejores decisiones de consumo. Además, a través de la autorregulación se busca implementar buenas prácticas en el sector”, apuntó. En esa línea, explicó, mediante autorregulación las entidades financieras […]

Conozca los tres pilares de la gestión del nuevo presidente de Cofide

La Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE) trabajará tres pilares durante la gestión de su nuevo presidente Pedro Grados: infraestructura, mercado de capitales e inclusión y crecimiento. “Apenas llevo unos días en la institución y he encontrado muy buen capital humano; de alguna manera es un ejemplo de que en el Estado hay algo de institucionalidad”, manifestó Grados durante su participación el Foro Industrial “Retomemos el crecimiento”, organizado por la Sociedad Nacional de Industrias. Infraestructura En infraestructura, la gestión del exgerente general de Profuturo AFP se enfocará en apoyar financieramente en aquellas etapas en las que generalmente el sector privado es más conservador: riesgo pre-operativo y riesgo de construcción. “Trabajaremos mucho con las multilaterales, la CAF, el Banco Mundial, el BID, etc. No hay nada que inventar, se trata de copiar bien las cosas que han funcionado afuera”, refirió Grados. Consideró necesario reducir la brecha de infraestructura para aumentar la productividad y puso como ejemplo la construcción de la Línea 1 del Tren Eléctrico, que ha permitido reducir el tiempo de viaje de seis horas diarias a solo una hora para las personas que van de Villa El Salvador a San Juan de Lurigancho y viceversa. Mercado de capitales Pedro Grados […]