Más del 70% de profesionales de la Banca ven beneficios de la Inteligencia Artificial

El impacto de la inteligencia artificial (IA) en el sector financiero ha cobrado una relevancia sin precedentes, y César Landa Paredes, Gerente de Robotics & Smart Automation en Scotiabank, abordó este tema en el Desayuno Ejecutivo titulado “Tecnología financiera para la seguridad: Inteligencia Artificial y Biometría”, organizado por Gan@Más en colaboración con Identy. Landa presentó datos y estrategias que ilustran cómo la IA puede transformar la forma en que los bancos operan, optimizando procesos y mejorando la experiencia del cliente.

Landa inició su presentación destacando que la adopción de la inteligencia artificial no es simplemente una tendencia, sino una necesidad estratégica para los bancos en la actualidad. Según un estudio global mencionado, se estima que la IA podría generar ingresos adicionales en el sector financiero que ascienden a billones de dólares. Además, se prevé que la implementación de IA puede llevar a ahorros significativos en costos operativos, con un impacto proyectado de alrededor del 25%.

Uno de los puntos centrales de su exposición fue la creencia de que más del 70% de los profesionales en el ámbito bancario están convencidos de que la inteligencia artificial puede proporcionar beneficios sustanciales en casi todos los procesos bancarios. Las áreas que más se beneficiarían incluyen ventas y servicio al cliente, donde tecnologías como chatbots y asistentes virtuales están revolucionando la interacción con los usuarios.

El expositor también se refirió a cómo la IA mejora la gestión del cumplimiento y la prevención de riesgos. Con el uso de modelos de machine learning, es posible anticipar comportamientos de los clientes y detectar fraudes antes de que ocurran. Este uso de datos permite a los bancos crear perfiles más precisos de los usuarios y personalizar las ofertas basadas en patrones de comportamiento en lugar de métodos tradicionales.

La segmentación de clientes ha evolucionado significativamente. Ya no se limita a clasificaciones por ingresos, sino que ahora se basa en algoritmos avanzados que permiten identificar patrones más complejos y relevantes para el negocio. Esto es fundamental para las estrategias de marketing y ventas, permitiendo a los bancos ser más efectivos en la prospección y conversión de clientes.

Landa también enfatizó la importancia de la biometría y el uso de tecnologías como OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) para mejorar los procesos de onboarding. Con el avance de la inteligencia artificial generativa, ahora es posible no solo leer documentos, sino comprenderlos, acelerando la integración de datos en los sistemas bancarios.

El scoring crediticio, un componente esencial de la evaluación de riesgos, también ha sido optimizado gracias a la IA. Se están utilizando modelos alternativos que consideran no solo datos financieros, sino también comportamientos digitales y sociales de los usuarios. Este enfoque más holístico ha demostrado ser efectivo, especialmente en el caso de fintech que han comenzado a ofrecer créditos basados en información no convencional.

En cuanto a los chatbots, comentó sobre la transición de los sistemas basados en reglas a los chatbots cognitivos, que emplean procesamiento de lenguaje natural para interactuar de forma más fluida y natural con los clientes. La capacidad de estos sistemas para entender y responder a preguntas en lenguaje natural mejora la experiencia del cliente y hace que la interacción con el banco sea más intuitiva.

Otro aspecto que destacó es la prevención del fraude. Con el uso de inteligencia artificial generativa, se pueden crear modelos que identifican patrones sospechosos y permiten a los bancos actuar rápidamente para mitigar riesgos. Además, la inteligencia artificial se está utilizando para analizar el comportamiento en los cajeros automáticos, asegurando una mayor vigilancia y seguridad.

El avance en la optimización de procesos no se limita a la inteligencia artificial. La combinación de tecnologías permite a los bancos mejorar la toma de decisiones, como en el pricing y las tasas de interés. Se están utilizando modelos que analizan los mejores momentos para contactar a los clientes, aumentando así la efectividad de las campañas de marketing y ventas.

Finalmente, Landa abordó la necesidad de adaptarse a un entorno cada vez más digital. La transformación hacia servicios financieros digitales es inminente, y las instituciones deben ser capaces de ofrecer una experiencia completamente digital a sus clientes. Según encuestas, un 67% de los clientes está dispuesto a realizar un proceso de onboarding completamente digital, lo que subraya la importancia de contar con sistemas de seguridad, robustos, para proteger los datos de los usuarios.