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Utilidad neta de Mibanco llegó a S/ 111.4 millones en 1er trimestre 2022, mayor a niveles pre pandemia

El ratio de mora contable de la entidad microfinanciera llegó a 6.86%, incrementándose en 8 puntos básicos respecto al cuarto trimestre del 2021.

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Redacción digital

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22 Abril, 2022 / 7:00 am

Las colocaciones brutas de Mibanco llegaron a S/ 13,882.8 millones al cierre del primer trimestre del 2022, incrementándose en S/ 451 MM (3.4%), respecto al cuarto trimestre del 2021, producto principalmente del crecimiento de la cartera pequeña empresa en (S/ 440.3 MM) y microempresa (S/ 14.6 MM).

En relación con la participación por monedas de la cartera de colocaciones, se observó similar nivel al trimestre anterior manteniéndose en 99.8% la participación de la cartera en soles a marzo 2022. Esto último en línea con la desdolarización de la economía promovida por el BCRP para reducir nuestra exposición a las fluctuaciones de la moneda norteamericana, informó Mibanco en su reporte a la SMV.

 

Al cierre de marzo 2022 Mibanco atiende a 924 mil clientes de crédito directo y cuenta con 300 agencias versus los 903 mil clientes y 305 agencias de diciembre 2021.

Mibanco subraya que es una institución que cuenta con grado de inversión y cuya situación financiera es sólida tanto en términos de liquidez y respaldo patrimonial. Adicionalmente, la entidad cuenta con el respaldo financiero de su principal accionista (BCP) que se ubica como la primera institución financiera del país, con activos a diciembre 2021 por alrededor de S/ 185,900 MM y un patrimonio neto de S/ 20,300 MM

Asimismo, Mibanco sostiene que se consolida como la entidad financiera líder en el otorgamiento de créditos al segmento micro y pequeña empresa a nivel nacional, con una participación de 22.4% en el sistema financiero y con una participación de 25.4% en su giro de negocio de 0–150 M, con información a febrero 2022.

 

Calidad de Créditos

Respecto al cuarto trimestre del 2021, el ratio de mora contable incrementa en 8 puntos básicos situándose en 6.86%, mientras que el ratio de cartera en riesgo se incrementa en 216 puntos básicos situándose en 16.63% explicado principalmente por los mayores castigos.

Con respecto al ratio de cobertura, el indicador sobre cartera atrasada disminuyó a niveles de 127.72% y sobre cartera de alto riesgo disminuyó a 119.21%.

 

Estado de Resultados

Mibanco registró una utilidad neta de S/ 111.4 millones en el primer trimestre del 2022, nivel mayor en S/ 51 millones respecto al cuarto trimestre del 2021 y de S/ 105.3 millones respecto al primer trimestre del 2021.

Hay que indicar que la utilidad neta del primer trimestre del 2022 de Mibanco, es mayor a los niveles trimestrales de los períodos de pre pandemia. Así, en el 1er trimestre del 2020 la utilidad fue de S/ 63.2 millones, en el 4to trimestre del 2019 de S/ 105.4 millones, en el 3er trimestre 2019 (S/ 104.4 millones), 2do trimestre 2019 (S/ 93.5 millones) y 1er trimestre 2019 (S/ 88.5 millones).

Respecto al cuarto trimestre del 2021, el margen financiero bruto disminuyó en S/ 5.7 MM (-1.1%) principalmente por un aumento en los gastos financieros en S/ 22.8 MM (34.6%) producto del incremento de la tasa de referencia, pero que se vio compensada por mayor ingreso financiero debido una mejor gestión de los desembolsos producto del crecimiento de la cartera de fondos propios y mejor gestión de precios, además de un mayor rendimiento de los activos líquidos.

 

Así también, el costo de provisión mejoró en S/ 47.2 MM (-35.5%) principalmente por un menor uso de voluntarias dado el menor deterioro de cartera y menores castigos.

Los ingresos por servicios financieros disminuyeron en S/ 5.0 MM (-19.0%) producto de menores comisiones de seguros relacionadas a la facturación de créditos reprogramados efectuada en el trimestre anterior

Los resultados por operaciones financieras disminuyeron en S/ 7.2 MM al registrarse menores ganancias por instrumentos derivados y posición dada la apreciación del tipo de cambio, que fueron compensados parcialmente por mejores resultados en el negocio de cambios.

Los gastos operativos disminuyeron en S/ 16.2 MM (-5.4%) principalmente por menor provisión para fiscalización, contingencias y distribución de utilidades; además de menor gasto en iniciativas estratégicas, campañas de marketing y gastos de sistemas

Los otros ingresos/gastos incrementaron en S/ 25.7 MM por reversión de provisiones voluntarias menores gastos extraordinarios.

Los gastos por impuestos incrementaron en S/ 19.7 MM (64.7%) por la mayor utilidad antes de impuestos, menores operaciones sin escudo tributario y actualización del cálculo del impuesto a la renta anual.