Compartamos logró incrementar su cartera de créditos en 19 % y en clientes en 7 %

Al cierre junio de 2022 la cartera de Compartamos Financiera alcanzó S/ 3,236 millones de colocaciones brutas y 660 mil clientes activos, lográndose un crecimiento de cartera en 19 % y en clientes del 7 % interanual. El 86.80 % de la cartera está concentrada en créditos a la micro y pequeña empresa, los créditos de consumo representan el 8.41 % de la cartera:   Las provisiones de cartera en el balance totalizan S/ 288.6 millones con una cobertura del 147.9 % respecto a la cartera atrasada y 129.2 % respecto a la cartera atrasada más refinanciados, según el reporte presentado por la Financiera a la SMV. Solvencia El ratio de capital global de Compartamos asciende a 18.92 % a junio de 2022, y se encuentra por encima del promedio de la industria, ello como consecuencia del respaldo financiero del principal accionista Gentera S.A.B de C.V., a través de las medidas de fortalecimiento patrimonial, de la capitalización de utilidades del ejercicio, de la certificación del Método ASA (Método Estándar Alternativo) sin ninguna penalidad para el cálculo de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional. Al respecto Compartamos ha generado una Utilidad Neta al primer semestre de S/ 46 millones impulsado […]

CrediScotia Financiera registró una utilidad neta de S/ 92 millones en 1er semestre 2022

Las colocaciones brutas de CrediScotia Financiera totalizaron S/ 2,376 MM al 30 de junio del 2022, cifra inferior en -S/198 MM (-8 %) a la de doce meses atrás, debido a la reducción de la cartera vencida en -S/273 MM (-74 %), así como menores créditos refinanciados. Con respecto al trimestre anterior ha habido un incremento de +S/41 MM (+2 %) debido al crecimiento de la cartera vigente en +S/62 MM (+3 %) lo cual ha sido impulsado por el portafolio de préstamos que creció en +S/54MM (+3 %), según el reporte de la Financiera presentado a la SMV.   Calidad de cartera En el segundo trimestre del 2022 se ha mejorado la calidad de los activos, la cartera atrasada disminuyó en -S/274 MM (-73  %) respecto a la de doce meses atrás alcanzando un saldo de S/ 101 MM, con un índice de morosidad (colocaciones atrasadas / colocaciones brutas) de 4.3 % a junio 2022, inferior al 14.6 % que se tuvo a junio 2021. Asimismo, en comparación con el trimestre anterior se mantiene en un ratio similar de 4.3 %. El índice de cobertura de cartera atrasada (provisiones por incobrabilidad de cartera de créditos respecto a saldo de […]

Los Andes estima colocar S/ 594 millones de créditos al cierre de este año

Las Colocaciones Brutas de Los Andes, la Caja Rural de Ahorro y Crédito de Puno, a  junio del 2022 cerraron en S/ 493.78 millones mostrando un aumento de 0.4 % respecto al trimestre anterior, y un aumento en 21.2 % respecto al mismo periodo del año anterior, explicado por el incremento de desembolsos, por contratación de personal calificado, mejoras en la segmentación de clientes y lanzamientos de campañas. “El balance del primer semestre del año es positivo, venimos alcanzado varias de las metas definidas para en el Plan Financiero 2022”, subrayó Carlos Simón, subgerente de Administración y Finanzas de la entidad que apunta a convertirse en el primer banco rural del Perú. La institución microfinanciera cumple 25 años este 2022. En entrevista con +Finanz@s Simón señaló que “del total del desembolso realizado durante los primeros seis meses del año, el 85 % corresponde a la cartera pyme y agropecuario”.   Al II trimestre del 2022 el indicador de mora fue 12.2 %, inferior en 0.54 p.p. con respecto al trimestre anterior y respecto al año anterior del mismo periodo disminuyó en 7.10 p.p. La cartera de alto riesgo cerró en 13.7 %, explicado por la reducción de la cartera judicial, […]

Caja Trujillo registró una utilidad neta de S/ 22 millones en 1er semestre 2022

Caja Trujillo colocó créditos por S/ 2,193 millones al 30 de junio de 2022, anunció Dante Chávez, presidente del Directorio de la institución microfinanciera. “Al 31 de diciembre del 2021, Caja Trujillo tenía 2,027 millones de soles, al 30 de junio del 2022 las colocaciones están en 2,193 millones de soles, con una variación de 165 millones, la más alta del sistema de cajas municipales a junio”, subrayó. Asimismo, Chávez señaló que a junio de este año han otorgado créditos a la microempresa por 405 millones de soles, a la pequeña empresa por 1,143 millones de soles y a la mediana empresa se entregó un total de 95 millones de soles. “Es decir, seguimos trabajando para lo que fue creada Caja Trujillo”, sostuvo durante la presentación de los resultados del primer semestre del 2022 de la entidad microfinanciera. Respecto a los depósitos, “es decir la gente que deja su dinero en Caja Trujillo”, al 30 de junio sumaron 1,838 millones de soles. Chávez destacó que en los primeros seis meses del año, Caja Trujillo registró una utilidad neta de 22 millones de soles. “Durante el 2021 “por motivos de pandemia” nuestras utilidades fueron por 13 millones de soles. Eso significa […]

Financiera Confianza: “Atendemos zonas a donde hay que ir en lancha por falta de carreteras”

Luego de lograr posicionarse no solo ante el segmento emprendedor de Lima sino a nivel nacional, y siendo consciente de la distancia abismal que separa a la capital peruana de múltiples localidades del interior en cuanto a conectividad, Financiera Confianza apuesta por un mayor reforzamiento de sus acciones hacia la misión de contribuir con una continua reducción de la brecha digital. “Trabajamos no solo dentro de zonas urbanas, sino también en las periféricas y rurales, y de nuestras atenciones nuevas, más del 30 % han sido en estas zonas, de la sierra y la selva, y nuestro foco está allí, donde se encuentran las poblaciones más vulnerables, donde incluso hay localidades a las cuales se debe ir en lancha pues no hay carreteras”, declaró a +Finanz@s Ana Cecilia Akamine, Gerente General de Financiera Confianza. Calificó de relevante -dentro de algunas iniciativas ya puestas en marcha- la acogida que ha recibido, por ejemplo, la instalación de los denominados “Agentes Confianza Satelitales”. “Lo que hacemos es poner una antena satelital en una localidad donde no hay conectividad, con lo cual se les brinda la oportunidad a las personas de estas zonas de acceder al mundo, a información sobre salud, educación, trabajo, ventas, […]

Caja Arequipa retoma su búsqueda de incorporar a un socio estratégico

En junio de 2021, la Junta General de Accionistas de Caja Arequipa no aprobó incorporar al banco holandés Rabobank como socio estratégico. Más de un año después la entidad microfinanciera está retomando las negociaciones con este potencial nuevo accionista que impulsaría su crecimiento y fortalecería la gobernabilidad y labor social de la empresa. Así lo sostuvo José Málaga, presidente del directorio de Caja Arequipa, en entrevista con +Finanz@s, “el tema del fortalecimiento patrimonial es algo que está en agenda y forma parte de nuestra estrategia, con Rabobank nunca hemos perdido el contacto”. Socio estratégico Málaga añadió que también existen dos opciones más en el horizonte, se trata de dos bancos que operan en suelo americano, “no son de Europa, un poco más cerca, de América, pero con la misma filosofía de Rabobank, una banca social, de inclusión financiera, muy cercana a las microfinanzas”. “Este año estamos retomando conversaciones con Rabobank, y adicionalmente estamos evaluando un par de opciones en el mercado que también están interesados en ingresar a Caja Arequipa. Ese es uno de los principales elementos, el económico es importante, pero como Directorio más allá del monto con el que ingresen nos interesa la tecnología, la experiencia, el nombre […]

Caja Piura desarrolla distintas estrategias para retener y atraer más talentos

Atraer el mejor talento en el país se ha vuelto una batalla entre las empresas de todo tamaño, ya que los nuevos trabajadores ya no solo se fijan en una remuneración acorde a sus capacidades, sino valoran otro tipo de ofertas. Perla Gallo, Gerente de Gestión de Talento de Caja Piura, explicó que a raíz de la pandemia la Caja migró a otra forma de trabajo para buscar nuevos productos y servicios para aquellos clientes, “que antes se sentaban en la agencia para hablar con el asesor de crédito y ahora usan el celular o la computadora”. Vacantes más requeridas Comentó que las vacantes más requeridas y donde es difícil cazar talentos por el alto grado de deserción son los cargos en el área de innovación y tecnología. “Hemos tenido bastante deserción en nuestro personal del área de tecnología, la competencia para conseguir a este personal está súper aguerrida, nuestras convocatorias las tenemos abiertas durante todo el año. Si antes se iba una persona ahora he tenido que contratar cerca de 30 en lo que va de este semestre”, señaló en entrevista con +Finanz@s. La ejecutiva añadió que ante esta situación han expandido sus convocatorias a otras ciudades además de […]

“Las microfinancieras deben seguir construyendo una marca más humana”

En un ámbito donde se tiene públicos adaptándose de diversas formas a los cambios que la tecnología brinda, resulta pertinente para las entidades microfinancieras seguir apostando por la construcción de una marca más cercana con el cliente, sin descuidar la migración a lo digital, exhortó el Gerente Central de Negocios de Caja Arequipa, Wilber Dongo. “Se debe seguir construyendo una marca más humana, cercana, que sea relevante en el ciclo de vida de nuestro público objetivo, para desarrollar su avance financiero y social. Es importante velar por la experiencia del servicio diferenciado en cada cliente”, afirmó durante su participación en el 3er Congreso de Microfinanzas en la Era Digital, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. Sostuvo que para ello uno de los retos generales que se debe afrontar es no perder esa esencia de las microfinanzas de hoy, la cual consiste en dar acceso a servicios financieros directamente a las personas, no de “máquinas a máquinas”. “A las personas son a quienes debemos darles una mejor experiencia, y las herramientas tecnológicas son los medios que nos permiten hacerlo de forma más segura, rápida y sencilla, pero ese es solo un vehículo. Lo que nos conduce a un verdadero programa de transformación […]

Cajas municipales esperan colocar más de S/ 5 mil millones en la Campaña Navideña 2022

Las cajas municipales estiman colocar préstamos por más de S/ 5,000 millones esta campaña navideña que arranca en agosto y termina en diciembre. “La campaña escolar casi ha superado a la del año pasado, la de Fiestas Patrias está en proceso, la expectativa mayor la tenemos en la campaña navideña ya que representa cerca al 50% de las colocaciones de las entidades microfinancieras ya que es la más grande pues dura cinco meses”, aseveró Walter Rojas, Gerente de Finanzas de Caja Cusco. La cifra esperada para esta campaña navideña representa un aumento de casi 72% frente a lo colocado en el 2021 de casi S/ 2,900 millones y monto similar al registrado en el 2019, año pre pandemia. El desembolso promedio, por caja municipal, ascenderá a S/ 500 millones. “Luego del 2020, alcanzar los niveles desembolsados el año 2021, es algo muy positivo. Como sistema de microfinanzas creo que este 2022 se va a tener un comportamiento similar al del año pasado”, comentó Wilber Dongo, Gerente Central de Negocios de Caja Arequipa. Rojas señaló que son los comerciantes de Mesa Redonda y el Mercado Central quienes ya están avanzando en presentar sus solicitudes y cuyos desembolsos se realizarán entre agosto […]

Cofide: Morosidad del segmento Mype está controlada y es similar al estadío pre pandemia

El índice de morosidad que presentan en la actualidad los créditos del segmento de las micro y pequeñas empresas es de un nivel similar al estadío de pre pandemia, afirmó Luis Eléspuru, Gerente General del Banco de Desarrollo del Perú (Cofide). “Lo que vemos hasta ahora es que la morosidad viene en niveles por debajo al estadío pre pandemia, luego de haberse disparado de manera importante hacia inicios del primer trimestre del año pasado, que llegó a 8.40 %, y ese nivel ha bajado hasta 7.38 % a mayo del 2022. Esta situación está hoy controlada, pero siempre vamos a ser muy minuciosos en el seguimiento de los portafolios, de la gestión y del fortalecimiento de las entidades de microfinanzas”, enfatizó en su participación en el “3er Congreso de Microfinanzas en la Era Digital”, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. Eléspuru indicó que Cofide tiene una perspectiva favorable del sector de microfinanzas al término de este año, y resaltó que “las microfinanzas son un agente muy importante en la economía”. “Nuestra visión es bastante positiva, estamos previendo un crecimiento en colocaciones en el sector de microfinanzas. El portafolio ha crecido de manera considerable casi en 35 % respecto al cierre 2021. […]

Cajas municipales lograron una utilidad neta de S/ 134.6 millones a mayo del 2022

Los créditos directos totales otorgados por las cajas municipales al 31 de Mayo del 2022 sumaron los S/ 30,685 millones, registrando un crecimiento de 12.6% respecto al mismo período del año anterior (S/ 27,258 millones), según información de la SBS. De este monto, cuatro cajas (Arequipa, Huancayo, Cusco y Piura) concentran el 74.6% de los créditos directos en dicho período del 2022. Los créditos reestructurados y refinanciados llegaron a S/ 707.2 millones, los créditos vencidos a S/ 911.9 millones y los créditos en cobranza judicial a S/ 777.2 millones. El sistema de cajas municipales de ahorro y crédito está conformado por 11 cajas municipales del interior del país y la Caja Municipal de Lima.   Castigos En cuanto a los castigos de créditos, de las cajas municipales, estos llegaron a los S/ 293 millones en los primeros cinco meses del 2022. Según la SBS, los créditos castigados son clasificados como pérdida, íntegramente provisionados, que han sido retirados de los balances de las empresas. Para castigar un crédito, debe existir evidencia real de su irrecuperabilidad o debe ser por un monto que no justifique iniciar acción judicial o arbitral. Utilidad neta De otro lado, los ingresos financieros totales de las cajas […]

Plan de Fortalecimiento Patrimonial de Caja Rural Raíz es por S/ 18.7 millones

El Plan de Fortalecimiento Patrimonial de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz, aprobado por la SBS, es de S/ 18.7 millones, representados por S/ 6.23 millones como aportes de accionistas y S/ 12.5 millones como Bonos Subordinados adquiridos por el Estado Peruano. El primer aporte fue de S/ 2.1 millones y se habría realizado en abril del 2022, posteriormente se realizará aportes anuales de S/ 1.38 millones hasta el 2025. Adicionalmente, la Caja está autorizada a contraer un préstamo subordinado por el importe en soles equivalente a US$ 3 millones, a un plazo de 7 años, el cual se efectuará a mediados del 2022, según un reciente informe de la Clasificadora de Riesgo JCR Latam. Como se ha informado, el plazo de acogimiento al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas aprobado por el Gobierno culminó el 30 de abril del 2022, siendo 7 las instituciones de microfinanzas que presentaron su solicitud a Cofide, lo que comprende un aporte estatal de S/ 305.5 millones. Según el informe de la Clasificadora, la Caja ha identificado los problemas más relevantes en relación con sus resultados del 2021 y cuenta con un plan de acción para el 2022. […]

Campaña Crédito Mujer de Mibanco gana tres premios en Cannes Lions 2022

El festival más importante de la creatividad mundial Cannes Lions 2022 premió a “Impulsando sueños”, la campaña de Crédito Mujer de Mibanco con un Cannes de Oro, Plata y de Bronce en las categorías “Brand Experience & Activation”, “Sustainable Development Goal” y “Creative Business Transformation” respectivamente. De esta manera, Mibanco se convierte en el primer banco peruano en recibir el Cannes de Oro, cita en donde, además, solo el 1% de casos presentados llegan a obtener un oro. “Crédito Mujer fue diseñado para ofrecer reales oportunidades de financiamiento a la mujer emprendedora a través de un proceso simple y accesible, motivándolas a llevar adelante sus sueños y asumir el reto de hacer crecer sus emprendimientos de la mano de Mibanco. Además, es nuestro producto bandera dentro de nuestra estrategia de sostenibilidad buscando generar oportunidades para cada vez más mujeres de nuestro país” indicó Laura Villanueva, Gerente de Marca y Conocimiento del Cliente de Mibanco.   Crédito Mujer de Mibanco nació hace cinco años con la finalidad de acortar las brechas de género y desde entonces ha logrado atender a 140 mil emprendedoras, de las cuales 44 mil accedieron por primera vez a un producto financiero. Para su relanzamiento este 2022, […]

Presentan proyecto para que el Estado haga aportes a las cajas municipales sin devolución

El congresista de la República Ilich Fredy López Ureña, de Acción Popular, presentó el proyecto de Ley Nº 1755-2022-CR, que propone modificar las condiciones aplicables a las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) en los subprogramas creados mediante el DU Nº 037- 2021. Los principales cambios planteados son los siguientes: a. Aportes del Estado a las CMAC sin que medie la recuperación de recursos públicos. b. Asignación de fondos del Estado a las CMAC en función de la participación de las CMAC en el mercado de créditos MYPE. c. Se excluye a las CMAC del mecanismo de salida (reorganización societaria) creado para aquellas entidades que, habiendo entrado al Programa, incumplan compromisos asumidos en el marco del Programa o no logren mejorar su situación económica y financiera, a pesar de los fondos otorgados por el Estado. Hay que indicar que el DU Nº 037-2021 es el “Decreto de urgencia que establece medidas extraordinarias complementarias en materia económica y financiera orientadas al fortalecimiento patrimonial de las instituciones especializadas en microfinanzas”, publicado el 15/04/2021 (en adelante, Programa). El Programa está conformado por tres subprogramas: a. Fortalecimiento de Cajas Municipales, dirigido a facilitar el fortalecimiento patrimonial de estas entidades a través de la […]

CrediScotia registró una utilidad neta de S/ 82 millones a mayo 2022, y se acerca a su nivel prepandemia

Las colocaciones vigentes al 31 de mayo de 2022 de CrediScotia Financiera totalizaron S/ 1,956.5 millones, cifra superior en S/ 170 millones (9.5%) a la del mismo mes del 2021. En tanto, los créditos vencidos sumaron S/ 96.33 millones cifra significativamente menor a los S/ 392.48 millones de los cinco primeros meses del 2021. Las provisiones para créditos también bajaron de S/ 831.67 millones a mayo del 2021 a S/ 400.61 millones en el mismo período del 2022, según la información remitida por la Financiera a la SMV. Resultados Por su parte, el resultado neto del ejercicio al 31 de mayo del 2022 ha sido S/ 81.99 millones, nivel que muestra una mejora significativa, respecto a la pérdida de S/ 53.11 millones del mismo período del 2021, debido a la mejoría en los ingresos por interés donde ha habido un incremento de S/ 59.01 millones (+30.2%) y una disminución de los gastos de administración -S/ 30.06 millones (-19.9%). Hay que indicar que la utilidad neta de la Financiera a mayo del 2020 fue de S/ 65.35 millones y en los primeros cinco meses del 2019 fue de S/ 96.81 millones (prepandemia).

Los pasos que Caja Arequipa está dando para implementar el Open Banking

“Caja Arequipa tiene un millón y medio de clientes y la Fepcmac tiene 8 millones y medio de clientes, la mitad del país es atendido por el sistema de cajas municipales y el beneficio de open banking será trasladar mejores servicios y mejores tasas a este micro cliente que tiene tasas de 45 a 50% anual y que podrá tener tasas más decentes que le permitan hacer sostenible su negocio y que no sea solo de subsistencia”, dijo José Málaga, Presidente de directorio en Caja Arequipa y Vicepresidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac). Agregó que quizás sobre el open banking haya algún temor a que aumentará la competencia, pero hay el convencimiento de que traerá muchos más beneficios a los clientes. “El open banking es la oportunidad que tenemos las microfinancieras de tener a nuestros clientes más contentos”, dijo en el webinar organizado por APEF (Asociación Peruana de Finanzas) con el tema “El futuro de las Microfinanzas en escenario de Open Banking”. “Quizás sobre el open banking haya algún temor a que aumentará la competencia, pero hay el convencimiento de que traerá muchos más beneficios a los clientes” Entre los beneficios que mencionó están: […]

Caja Cusco se posiciona como la 2da Caja Municipal con menores ratios de morosidad

El saldo de colocaciones brutas de Caja Cusco ascendió a S/ 4,757.1 millones al cierre del primer trimestre del 2022, lo que significó un crecimiento de 3.4% respecto al cierre del año anterior. En el caso específico del sistema de Cajas Municipales, éste mostró un aumento en el saldo de 2.7%.   En relación a la composición por tipo de crédito, las colocaciones a pequeñas empresas representaron el 47.8% de las colocaciones directas de la Caja Cusco; mientras que los créditos de consumo y a las microempresas registraron una participación de 22.7% y 16.3%, respectivamente, a marzo 2022, señala un reciente informe de Apoyo & Asociados. Por su parte, los créditos a medianas empresas significaron el 9.5% del total (17.3% a fines del 2014). Dicho porcentaje se mantiene por encima del obtenido por el promedio del sistema de CM (6.7% a marzo 2022).   En lo referente al número de deudores, este registró un incremento del 3.5% durante el primer trimestre del 2022, pasando de 349,042 a 361,382 deudores. En el caso del sistema de Cajas Municipales, este exhibió un aumento de 2.9%. Tomando en cuenta lo anterior, el crédito promedio de la Caja se mantuvo en niveles similares, pasando […]

Financiera Qapaq culminó su aumento de capital hasta por S/ 15.26 millones

Financiera Qapaq informó que ha concluido el proceso de aumento de capital hasta por S/ 15,263,587.00 adoptado por sesión de Directorio del 18 de abril de 2022. Así, en los acuerdos tomados en su Sesión de Directorio del último viernes 3 de junio de 2022 se dio por finalizado el procedimiento de suscripción de nuevas acciones, dejando constancia de haber cumplido con el procedimiento para el ejercicio de preferencia y suscripción de nuevas acciones acordado mediante sesión de Directorio del 18 de abril de 2022. Asimismo, se aprobó que el accionista Orca Credit Holdings LLC adquiera un total de 15,263,587 de nuevas acciones a valor nominal de S/ 1.00 cada una. Financiera Qapaq es una subsidiaria de Orca Credit Holding LLC (Holding constituido en Estados Unidos) el cual posee el 99.99% de participación. En la sesión del viernes se determinó que el número exacto de acciones suscritas y pagadas por nuevos aportes en efectivo es de 15,263,587 y emitir el mismo número de nuevas acciones. También se acordó aumentar el capital social en un monto de S/ 15,263,587.00 por nuevos aportes en efectivo, con lo que la suma del capital social se eleva de S/ 45’841,981.00 a S/ 61,105,568.00. La Financiera […]

Clasificadora baja la perspectiva a negativa a ratings de largo plazo de CrediScotia por anuncio de su venta

La Clasificadora de Riesgo Apoyo & Asociados decidió modificar la perspectiva de las obligaciones de largo plazo de CrediScotia Financiera, de Estable a Negativa, y ratificar la Clasificación del Quinto Programa de Certificados de Depósitos Negociables en CP-1+(pe); de las Obligaciones de Largo Plazo en AA+(pe); y, del Primer Programa de Bonos Subordinados, en AA(pe). Informó que el cambio de la Perspectiva se fundamenta principalmente en el anuncio realizado por parte de Scotiabank, matriz de la Financiera, del acuerdo para vender CrediScotia Financiera al Grupo Unicomer, empresa de origen de El Salvador con una clasificación internacional de BB- con perspectiva positiva otorgada por FitchRatings. Si bien aún se encuentra a la espera de la autorización de la SBS, Apoyo & Asociados (A&A) considera que el cambio de entidad controladora (matriz) puede generar una modificación del perfil de riesgo de la Financiera, debido a que la solvencia financiera del Sponsor (y por ende del soporte) es distinta, agrega la Clasificadora. A&A precisó que, cualquier acción en la clasificación de CrediScotia se dará luego de que la SBS autorice la venta y la Clasificadora conozca los planes del nuevo accionista. El Grupo Unicomer es un conglomerado retail y no una entidad especializada […]

Clientes sobreendeudados de Mibanco solo llegan al 0.6% de su cartera

Mibanco ha implementado una serie de mecanismos orientados a monitorear y gestionar continuamente los niveles de endeudamiento de su cartera, para de esta manera poder tomar acciones oportunas tanto preventivas como correctivas. Algunas de estas medidas incluyen: . Visitas, bloqueo de líneas y limitar la participación de clientes expuestos en campañas. . Programas de capacitación a clientes en una gestión responsable de sus inversiones y de su endeudamiento. . Reprogramación de créditos para clientes con problemas puntuales como medida de ayuda para su recuperación. . Monitoreo constante de los indicadores tempranos del portafolio tanto para la cartera reprogramada como para las nuevas colocaciones. . Seguimiento frecuente a los niveles de endeudamiento de la cartera tanto interno como externo. “Los resultados de estas medidas fueron visibles en los indicadores de originación, cosechas y mora temprana, los cuales demuestran que tomamos decisiones adecuadas antes, durante y después de la coyuntura del Covid-19”, señala la entidad en su balance del 2021. Mibanco evalúa mensualmente el nivel de endeudamiento de toda su cartera, de manera que generen segmentos que son usados en la evaluación de sus clientes, tanto en la venta reactiva como en la proactiva. “Mibanco evalúa mensualmente el nivel de endeudamiento de […]

Caja Piura elevó sus castigos de créditos a S/ 163.4 millones en el 2021

La cartera de colocaciones de Caja Piura registró un saldo de S/ 4,453.85 millones a diciembre del 2021 (80.58% del total de activos), monto que se incrementó en 6.71%, respecto a diciembre del 2020, impulsado por la mayor participación de la Caja en los Programas de Gobierno (4.94% vs. 5.45% de la cartera total a diciembre del 2021), sumado a la recuperación comercial de la institución, en base a la profundización de canales digitales. La Caja ha desembolsado S/ 242.65 millones con recursos de Programas de Gobierno (Reactiva, FAE Mype 2, y los más recientes, FAE Agro y PAE Mype), permitiéndole incrementar la cartera de micro y pequeña empresa (+8.23% respecto a diciembre del 2020), principal enfoque de negocio de la Caja y cuya representatividad impacta en gran medida sobre el desempeño de la cartera total (63.55% del total de cartera), señala un reciente informe de Class & Asociados Clasificadora de Riesgo. De acuerdo a la política interna de la Caja, los créditos no minoristas se redujeron en 10.40%, respecto al saldo registrado a diciembre del 2020, con una participación de 16.40% del total de cartera. Desde el primer trimestre del 2021, este segmento incluye a créditos otorgados a empresas […]

“Un modelo microfinanciero basado solo en personas no es escalable”

En un contexto donde el cliente financiero ha cambiado y existen ya muchos competidores que vienen siendo disruptivos, Omar Crespo, gerente de Innovación de Caja Piura, sostuvo que el negocio microfinanciero tiene que evolucionar hacia un modelo híbrido, donde haya una convergencia entre lo físico y lo digital. “MiBanco tiene la mayor fuerza comercial con 6,000 asesores de negocio y, en promedio, las cajas top tienen 2,000 asesores. Sin embargo, un modelo basado solo en personas para entregar crédito es costoso y no es escalable. Hoy, el asesor tiene que ser un orquestador para ofrecer servicios digitales a un cliente que ya se está digitalizando”, explicó durante su participación en el 3er Congreso de Transformación Digital, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. En ese sentido, señaló que la transformación es un proceso necesario porque, actualmente, estamos “navegando por aguas turbulentas”, por lo que debemos prepararnos para responder a los cambios. “El negocio microfinanciero ya ha pasado por diversos cambios, en regulación, durante la pandemia o por el actual clima político complicado que mueve las variables económicas, incluso por la influencia de la guerra entre Rusia y Ucrania”, mencionó. “MiBanco tiene la mayor fuerza comercial con 6,000 asesores de negocio y, en […]

Caja Huancayo registró una utilidad neta de S/ 7 millones en 1er trimestre del 2022

Al cierre de marzo del 2022, Caja Huancayo incrementó su cartera de créditos en +S/ 1,130 millones (+22.54%) respecto a similar periodo del 2021, alcanzando la suma de S/6,142 millones. En cuanto al incremento, respecto al cuarto trimestre del 2021, las colocaciones crecieron en +2.30% (+S/138 millones). Los créditos a Pequeñas Empresas concentraron el 44.80%, Microempresa 22.70% y Consumo 22.02% principalmente. Los tipos de créditos que registraron los mayores crecimientos trimestrales (I Trim22/IV Trim21) fueron: Pequeñas Empresas en +S/76 millones y Créditos Consumo en +S/60 millones.   Al cierre de marzo del 2022, Caja Huancayo viene operando en las 25 regiones del país, concentrando su cartera crediticia en Junín (28.00%) y Lima (27.50%). Las regiones donde se registraron los mayores crecimientos trimestrales fueron Lima y Junín, con +S/42 millones y +S/27 millones, respectivamente, en relación al IV Trimestre 2021, según el reporte presentado por la Caja a la SMV.   Calidad de Créditos Al mes de marzo del 2022, la cartera atrasada ascendió a S/251 millones, mayor en +49.93% (+S/84 millones), respecto a marzo del 2021; y respecto a diciembre 2021 la variación es de +35.66% (+S/66 millones), en ambos casos se debe al incremento de impagos propios del negocio […]

Financiera Confianza colocó Certificados de Depósito Negociables por S/ 50 millones

Luego de casi tres años, Financiera Confianza, retornó exitosamente al mercado de capitales con la primera emisión del Segundo Programa de Certificados de Depósito Negociables (CDN) a 360 días por S/ 50 millones. “La subasta realizada el martes 26 de abril superó las expectativas, tanto a nivel de demanda como de tasa, lo cual es un reflejo de la confianza de los inversionistas en la entidad”, destacó Ana Cecilia Akamine, gerente general de Financiera Confianza, la entidad en el Perú de la Fundación Microfinanzas BBVA. La demanda fue de S/ 97.4 millones, 1.95 veces del límite superior de la colocación, mientras que la tasa fue de 6.9375%. “Esta es una tasa muy competitiva si consideramos el actual contexto del país”, agregó Akamine.   Esta emisión hace parte del Segundo Programa de CDN de Financiera Confianza que contempla la colocación de CDN hasta por un monto de S/ 200 millones en circulación. La entidad espera seguir participando activamente en el mercado de capitales para así cubrir la expectante perspectiva de crecimiento para este 2022 y continuar trabajando en promover el desarrollo económico y social de las personas en condición de vulnerabilidad en el Perú mediante la inclusión financiera y las finanzas […]

CrediScotia: Utilidades crecieron 244%, pero colocaciones cayeron 22% en 1er trimestre 2022

Las colocaciones brutas de CrediScotia Financiera totalizaron los S/ 2,335 millones (MM) al 31 de marzo del 2022, cifra inferior en S/ -675 MM (-22%) a la de doce meses atrás (al primer trimestre del 2021), debido a la reducción de la cartera vencida en S/ -507 MM (-84%), así como menores créditos refinanciados. Con respecto al trimestre anterior ha habido un incremento de S/ 25 MM (+1%) debido al crecimiento de la cartera vigente en S/ 82 MM (+5%) lo cual ha sido impulsado por el portafolio de préstamos que creció en +S/ 78 MM (+5%), reportó la Financiera a la SMV.   CrediScotia ha participado en el Programa FAE I, II, III y Reactiva Perú, colocando créditos con garantía del Gobierno Peruano (FAE), cuyo saldo al 31 de marzo del 2022 es de S/ 14.7 MM en FAE, así como S/ 26.5 MM en Reactiva.     Calidad de la cartera En el primer trimestre del 2022 la Financiera ha mejorado la calidad de sus activos, la cartera atrasada disminuyó en S/ – 507 MM (-83%) respecto a la de doce meses atrás alcanzando un saldo de S/ 101 MM, con un índice de morosidad (colocaciones atrasadas / […]

Caja Los Andes registró una utilidad de S/ 0.84 millones en el 1er trimestre del 2022

Las Colocaciones Brutas de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes al primer trimestre del 2022 llegaron a S/ 491.78 millones, mostrando un aumento de 7.4% respecto al trimestre anterior, y un aumento en 20.2% respecto al mismo periodo del año anterior, explicado por el incremento de desembolsos, por contratación de personal calificado, mejoras en la segmentación de clientes y lanzamientos de campañas.   Las Provisiones al 1er trimestre 2022 fueron de S/ 69.29 millones, experimentando una variación trimestral creciente en 5.7%, equivalente a S/ 3.72 millones. Con respecto al mismo periodo del año anterior, pasó de una estructura de 19.2% a 12.9%, según la información remitida por la Caja a la SMV. Hay que indicar que a inicio de mes la Caja renovó su imagen y ahora se denomina Los Andes.   Calidad de cartera Al 1er trimestre 2022 el indicador de mora fue 12.7%, superior en 0.02 p.p. con respecto al trimestre anterior y respecto al año anterior del mismo periodo disminuyó en 9.80 p.p. La cartera de alto riesgo cerró en 14.2%, explicado por mejoras en la cobranza y seguimiento de tramos tempranos.   Cobertura de cartera atrasada El indicador de cobertura de mora al […]

Utilidad neta de Mibanco llegó a S/ 111.4 millones en 1er trimestre 2022, mayor a niveles pre pandemia

Las colocaciones brutas de Mibanco llegaron a S/ 13,882.8 millones al cierre del primer trimestre del 2022, incrementándose en S/ 451 MM (3.4%), respecto al cuarto trimestre del 2021, producto principalmente del crecimiento de la cartera pequeña empresa en (S/ 440.3 MM) y microempresa (S/ 14.6 MM). En relación con la participación por monedas de la cartera de colocaciones, se observó similar nivel al trimestre anterior manteniéndose en 99.8% la participación de la cartera en soles a marzo 2022. Esto último en línea con la desdolarización de la economía promovida por el BCRP para reducir nuestra exposición a las fluctuaciones de la moneda norteamericana, informó Mibanco en su reporte a la SMV.   Al cierre de marzo 2022 Mibanco atiende a 924 mil clientes de crédito directo y cuenta con 300 agencias versus los 903 mil clientes y 305 agencias de diciembre 2021. Mibanco subraya que es una institución que cuenta con grado de inversión y cuya situación financiera es sólida tanto en términos de liquidez y respaldo patrimonial. Adicionalmente, la entidad cuenta con el respaldo financiero de su principal accionista (BCP) que se ubica como la primera institución financiera del país, con activos a diciembre 2021 por alrededor de […]

Caja Tacna se acogería al programa de fortalecimiento patrimonial del Gobierno por S/ 32 millones

Las colocaciones brutas de Caja Tacna mantuvieron una tendencia decreciente y se redujeron en 18.16% en el 2021. Esta reducción se debió a un efecto combinado de: (i) un menor dinamismo económico en el departamento de Tacna, principal zona de influencia de la Caja y en la cual se concentró el 30.72% de las colocaciones al cierre de 2021, debido a que, a la fecha, permanece cerrada la frontera con Chile, afectando el flujo de visitantes extranjeros significativamente, impactando negativamente múltiples actividades económicas; y (ii) por los castigos de cartera realizados durante el año, según un reciente informe de Moody’s Local. La Clasificadora de Riesgo agrega que la Caja mantiene una elevada concentración en créditos a pequeña empresa (49.32% a diciembre de 2021), siendo importante resaltar que este segmento fue uno de los más afectados ante las medidas de inmovilización social impuestas por el Gobierno para contener la pandemia COVID-19. Al cierre del 2021, la Caja registro colocaciones respaldadas por los programas estatales por un monto total S/ 41.8 millones, equivalente al 6.87% de las colocaciones brutas.   Calidad de cartera Respecto de los indicadores de calidad de cartera a diciembre de 2021, Moody’s señala que el ratio de mora […]

Caja Sullana se acoge al programa de fortalecimiento patrimonial por S/ 202 millones

La Caja Sullana se acogió al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, creado mediante el decreto de urgencia Nº 037- 2021, con el aporte de más de S/ 202 millones. “Hoy hemos firmado y nos han acreditado 202 millones de Soles a Caja Sullana. Esta inyección económica nos va a permitir atender a medio millón de clientes. Como Caja Sullana incorporamos 36 mil clientes nuevos anuales (3,600 al mes promedio), al sistema financiero”, señaló Joel Siancas, presidente del directorio de Caja Sullana. “Con este apoyo, las microempresas y personas que requieran de la institución podrán generar palanca para sus pequeños negocios y hacerlos crecer. Esa ayuda va a hacer creer mucho al país”, agregó con entusiasmo el CEO de Caja Sullana.   Finalmente, resaltó que este logro suma mucho para el país “lo que se ha dado ahora es un paso trascendental, y esto hay que agradecerlo a Cofide y a la Superindentendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), que han estado sumamente ágiles en todo este apoyo documentario para que las cosas resulten de esta forma”. En la firma del contrato participaron, Power Saldaña Sánchez, presidente de la Junta General de Accionistas de Caja Sullana; […]

Caja Arequipa revisó estrategias y objetivos cumplidos en reunión gerencial de primer trimestre

Durante dos días de trabajo, el equipo Gerencial de Caja Arequipa, revisó junto a la Gerencia Mancomunada conformada por Wilder Dongo y Marco Lucar, los planes ejecutados en el primer trimestre, comparando resultados, escuchando y aprendiendo de cada experiencia expuesta por las 8 Gerencias Regionales que atienden en todo el territorio nacional para seguir apoyando y empujando a los emprendedores peruanos en la reactivación económica del país.   Al mismo tiempo, el evento realizado este 8 y 9 de abril ha permitido que las Gerencias de Línea de áreas de apoyo, pudieron también sustentar sus logros y explicar lo que se viene como retos para el 2022, objetivos estratégicos que se deben atender, prioridades como áreas y en especial el servicio de excelencia que se debe transmitir a los clientes en las más de 167 agencias a nivel nacional, la revisión de nuevos y actuales productos, la actualización de herramientas a nivel digital y por supuesto reforzar la cultura de Caja Arequipa. “Una gran visión empresarial sólo podrá ser exitosa si se cuenta con las personas adecuadas y debidamente comprometidas con un propósito compartido, contar con miembros responsables y con la actitud adecuada hace la diferencia para tener una gestión […]

Financiera Qapaq emitió Bono Subordinado por S/ 10.5 millones a favor de Cofide

La Financiera Qapaq emitió ayer el Bono Subordinado correspondiente al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, creado por Decreto de Urgencia No. 037-2021. Este bono se emitió mediante oferta privada por un monto de S/ 10,527,173.00 a favor de Corporación Financiera de Desarrollo S.A. COFIDE, el mismo que tiene un plazo que no se extenderá más allá del 31 de diciembre del 2029. El Bono Subordinado es un valor mobiliario representativo de deuda subordinada no redimible, nominativo, indivisible, libremente negociable y representado por un título físico, registrado en el libro de matrícula de Bonos Subordinados.   Hay que indicar que el 20 de enero de 2022, COFIDE declaró a Financiera Qapaq como una institución privada especializada en microfinanzas (IPEM) elegible para el Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, creado por Decreto de Urgencia No. 037-2021. Asimismo, la Junta General de Accionistas de la Financiera acordó el 20 de octubre de 2021 para que se suscriba el “Acuerdo de suscripción de emisión de bonos subordinados programa de fortalecimiento patrimonial de las instituciones especializadas en microfinanzas”, por el que emitirá bonos subordinados mediante oferta privada hasta por un monto máximo de S/ 10,527,173.00, conforme […]

Wayki App fue reconocida por Fintech Américas con el “Platinum Perú”

Caja Cusco y su aplicativo móvil “Wayki App” recibieron un nuevo reconocimiento a la innovación y transformación. Esta vez, la organización Fintech Américas otorgó a la entidad financiera cusqueña el premio “Platinium Perú” en la categoría de Inclusión Financiera, lo que la consolida como entidad financiera y referente de las microfinanzas en el país. Para los premios “Fintech Americas 2022” se evaluaron más de 100 propuestas de las principales entidades financieras del continente, habiéndose evaluado su contribución con el impulso de la innovación y transformación, que hacen que los servicios financieros sean más rápidos, accesibles e inclusivos, mejorando las economías comunitarias del continente.   Al respecto, Fernando Ruiz Caro Villagarcía, presidente del directorio, resaltó la importancia de este reconocimiento. “Recibir este reconocimiento, junto a los dos bancos más importantes del país es un indicador internacional que habla sobre la trascendencia e importancia de Caja Cusco en el sector financiero del país y de Wayki como herramienta financiera para los emprendedores del Perú, cuya perseverancia nos inspira a seguir innovando”. Del mismo modo fue reconocido el gerente central de administración de Caja Cusco, John Olivera Murillos, quien en la línea de la visión del Directorio y junto a la gerencia mancomunada, […]

Class & Asociados mejora clasificación de riesgo de Financiera Confianza

La clasificadora de riesgo Class & Asociados mejoró el rating de Financiera Confianza, pasando de B + a A- con perspectivas estables. Esta mejora se sustenta en varios factores, entre los que la clasificadora destacó el respaldo de su principal accionista, la Fundación Microfinanzas BBVA, que aporta sinergias por las economías de escala que genera con sus diversas microfinancieras en cinco países de la región.   Class & Asociados también resaltó en su análisis el posicionamiento alcanzado en cuanto a colocaciones y a depósitos; así como la estabilidad y el control en los niveles de morosidad de la entidad, que a la fecha se encuentran por debajo del promedio del subsistema de empresas financieras. “Esta mejora es también producto de la diversificación de nuestro fondeo, los resultados de gozar con la autorización del uso del método ASA para cálculo del requerimiento de capital por riesgo operacional y de nuestro compromiso con el fortalecimiento patrimonial de la empresa, mediante la capitalización de utilidades y constitución de reservas, con lo cual logramos un ratio de capital del 18.42% a junio 2021”, explicó Luis Germán Linares, gerente general de Financiera Confianza.   “Nos seguimos fortaleciendo a pesar de los retos que afronta el […]

Caja Los Andes acordó constituir provisiones específicas por S/ 11,5 millones

La Junta Extraordinaria de Accionistas de Caja Los Andes, en su sesión de ayer, acordó en unanimidad aceptar la recomendación del Directorio para constituir provisiones especificas a diciembre 2020 por la suma de S/ 11,5 millones. Estas provisiones estarían constituidas de la siguiente manera: – Provisiones Especificas de no pago-SBS Diciembre 2020 por S/ 1,1 millones. – Provisiones de deterioro Diciembre 2020 por 7,5 millones, y – Provisiones Especificas con pago SBS hasta Dic.2021 por S/ 2,8 millones, como provisiones adicionales y resultado de las nuevas normas emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. La cartera de créditos de Caja Los Andes a noviembre de 2020 llegó a S/ 353,32 millones. A esa fecha las provisiones para créditos realizadas por la microfinanciera llegaron a S/ 65,95 millones.

Microfinancieras han reprogramado más del 50% de su cartera hasta octubre

Las entidades financieras (que comprenden empresas bancarias, empresas financieras, cajas municipales y cajas rurales) han reprogramado créditos por alrededor de S/ 107 mil millones (29 por ciento del total de la cartera de las sociedades depositarias), al 31 de octubre de 2020, según información de la SBS. Este monto inferior al observado en junio (S/ 128 mil millones equivalente al 35,6 por ciento de la cartera) explicado por el inicio de pago de las reprogramaciones, informó el BCRP. Por tamaño de empresa, a octubre se encuentra reprogramado el 46 por ciento de la cartera de pequeñas empresas, el 27 por ciento de la cartera de microempresas y el 46 por ciento de la cartera de consumo.  Asimismo, las entidades especializadas en microfinanzas han reprogramado más del 50 por ciento de su cartera. Así, las reprogramaciones de crédito autorizadas por la SBS permitieron contener el eventual aumento de la morosidad del sistema financiero.   Por su parte, desde el 15 de julio el BCRP ha venido realizando operaciones de reporte con reprogramaciones de carteras de crédito a través de las cuales, las entidades financieras obtienen liquidez con plazos largos y en condiciones favorables, cuando reprograman créditos de sus clientes, en plazos […]

SBS modifica elección de directores de cajas municipales para promover gobierno corporativo

Con el objetivo de promover un adecuado gobierno corporativo y la idoneidad de los representantes de las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) modificó, mediante Resolución N° 1993-2020, el Reglamento para la elección de los directores de estas entidades financieras, a fin de realizar precisiones relacionadas, principalmente, a aspectos relacionados con la participación del director alterno, los requisitos para ser director, la documentación requerida para acreditar su idoneidad técnica, el proceso de designación, nominación y revocatoria, así como el plazo de duración del cargo de director de los representantes de los pequeños comerciantes o productores.   Según la norma publicada hoy en el Diario Oficial, para un ordenado desarrollo de las sesiones del Directorio y/o comités exigidos, se establece que el director alterno solo participe en ausencia del director titular en estas sesiones. Se mantiene la disposición de que el director titular y el alterno no podrán percibir, en conjunto, más de tres (3) dietas al mes por su participación en el directorio y/o en los comités exigidos.   También se establece que, en un plazo no mayor de diez (10) días útiles -contados a partir de la recepción del informe […]

Caja Huancayo ha reprogramado el 78% de su cartera a junio 2020

Moody´s Local puso bajo presión las clasificaciones a la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Huancayo debido al nuevo entorno operativo en el cual se encuentra operando la Caja a raíz de los efectos de la pandemia Covid-19 en la economía. A la fecha, Caja Huancayo ostenta las siguientes clasificaciones de riesgo otorgadas por Moody’s Local: B+ a la Entidad, A-.pe a sus Depósitos tanto de Mediano como de Largo Plazo, y ML 2+.pe a sus Depósitos de Corto Plazo. En línea con lo anterior, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) proyecta una recesión para la economía peruana en el 2020 al estimar una contracción del PBI de 12.5%, lo cual se espera deteriore el entorno operativo e incida en el crecimiento y desempeño del sistema financiero en general, en especial en aquellas entidades con enfoque en consumo, micro y pequeña empresa. En ese sentido, y ante la situación de emergencia nacional por la que atraviesa el país desde el 16 de marzo de 2020, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha anunciado medidas que permiten a las entidades financieras reprogramar sus préstamos con el fin de contener el riesgo de crédito y preservar la […]

Mibanco ha reprogramado y congelado deudas de más de 720 mil clientes

Entre las medidas dadas por el Gobierno para la reactivación económica luego de la llegada de la pandemia del Covid-19 se encuentran los programas de Reactiva Perú y FAE-MYPE, recursos que son canalizadas a través de las entidades financieras. Augusto Paz, gerente de canales y convenios de Mibanco, informó sobre los resultados de estos programas en la entidad financiera, así como la cantidad de créditos reprogramados y congelados hasta la fecha. Durante la conferencia online de presentación de su alianza con Yape, el gerente de Mibanco destacó que han logrado que más de 720 mil clientes accedan a facilidades crediticias como el congelamiento de cuotas o reprogramaciones a través de las alternativas que ofrece esta entidad financiera.   Mientras que con los programas de Reactiva Perú y FAE-MYPE Mibanco ha logrado canalizar S/ 500 millones. “La demanda viene por ahí y lo estamos canalizando a medida que estamos comenzando a tener los diferentes fondos para poder ofrecerlos”, anotó. En otro momento, se refirió al porcentaje de Mypes que han logrado desarrollar ventas digitales durante el contexto de la paralización económica. En esa línea, mencionó que hasta antes de la cuarentena contaban con canales digitales que ya tenían un crecimiento exponencial y […]

Compartamos Financiera fortalece su patrimonio con aporte de capital de S/ 103 millones

Compartamos Financiera trabaja para acompañar a los emprendedores peruanos en la futura reactivación de sus negocios. El grupo de origen mexicano Gentera, accionista de la financiera, ha destinado un nuevo aporte de más de 103 millones de soles, que se suma a la capitalización del 100% de las utilidades de la empresa, de manera sostenida desde el 2011. Con este aporte, Compartamos Financiera mantiene una posición sólida para atender las necesidades de sus clientes. “Estamos convencidos de que nuestros clientes van a salir adelante luego de esta coyuntura y desde Compartamos Financiera los vamos a acompañar en este proceso de reactivación. El aporte de capital por parte de Gentera nos permite apoyar a nuestros más de 730 mil clientes de créditos. Así también, agradecemos la confianza brindada por nuestros ahorristas, cuyos depósitos se han incrementado en 17% desde el inicio de la cuarentena, alcanzando los 1,900 millones de soles. El aporte de capital lo hacemos por nuestros clientes.”, comentó Ralph Guerra, gerente general de Compartamos Financiera.   Desde el año 2011, Gentera ha contribuido al crecimiento sostenido de Compartamos Financiera, que pasó de servir a 80 mil clientes en ese año a más de 730 mil clientes en la actualidad. […]

CAF destinó más de USD 70 millones para entidades microfinancieras de América Latina

CAF –banco de desarrollo de América Latina- desembolsó en 2019 un total de USD 70,7 millones para fomentar y dinamizar los ecosistemas de las entidades microfinancieras y, con ello, mejorar la inclusión financiera y la productividad en los países de la región. Estos fondos atendieron a más de 23.000 empresarios, de los cuales aproximadamente el 60% fueron mujeres. Además, casi la mitad de los desembolsos (USD 32,9 millones) se destinaron a Bolivia, mientras que el resto se distribuyó entre Ecuador (USD 20 millones), Perú (USD 13,8 millones) y Panamá (USD 4 millones). El caso de Bolivia es especialmente destacable. El ritmo de desembolsos en el país llegó a los USD 13 millones durante el 2017 y a cerca de USD 11 millones en 2018, y en 2019 se alcanzó la cifra récord de USD 32,9 millones, es decir, que los desembolsos se triplicaron comparados con el 2018. El país recibió 13.324 microcréditos, 9.666 de los cuales (el 73%) fueron para mujeres, y 5.862 (el 42%) fueron otorgados en zonas rurales. “Estos resultados son una clara muestra de cómo a pesar de convivir con diversas condiciones de mercado que a veces dificultan el financiamiento, éstas pueden abrir una oportunidad que genera […]

Aumenta el ratio de la cartera de alto riesgo de las cajas municipales

Los ratios de cartera de alto riesgo ajustado y de cartera pesada ajustado (que incluyen los castigos realizados en los últimos 12 meses) de las cajas municipales se vienen incrementando desde el 2017, según un reporte de Apoyo & Asociados. Así, en diciembre del 2017 el ratio de la cartera de alto riesgo del sistema de cajas municipales fue de 10.1% y a junio del 2019 pasó a 11.5%. En el caso de la cartera pesada ajustado el ratio pasó de 10.7% a 12.1% en el mismo periodo.   Hay que indicar que la cartera de alto riesgo comprende a la suma de los créditos reestructurados, refinanciados, vencidos y créditos en cobranza judicial. Y la cartera pesada es la suma de los créditos con calificaciones de deficiente, dudoso y pérdida.   A nivel del sistema de cajas municipales, Caja Huancayo y Caja Cusco tienen los mejores niveles, con los ratios más bajos de su cartera riesgosa y con problemas. Provisiones En cuanto a la cobertura de la cartera de alto riesgo, esta ascendió a 97.2% a junio del 2019 en el caso del promedio del sistema de cajas municipales, y para la cobertura de la cartera pesada el nivel fue […]

Financiera Credinka logra buen resultado en 3era emisión de CDN

Financiera Credinka realizó su tercera emisión pública de Certificados de Depósito Negociables (CDN) por S/. 10 millones, logrando una sobredemanda de 1.5 veces, es decir, poco más de S/. 15 millones. Los CDN ofrecidos a un plazo de 360 días fueron colocados a una tasa de interés nominal anual de 5.28%. Según informó Diviso Bolsa SAB, quien actuó como agente colocador, la emisión fue mayoritariamente atractiva para los inversionistas institucionales. Es así que el 45% de la emisión fue demandado por Personas Jurídicas, el 40% por Sociedades Agentes de Bolsa y el 14% por Fondos Mutuos, Fondos de Inversión y Compañías de Seguros. Esta segunda emisión ha logrado ser colocada a una tasa menor en 31 pbs y en 122 pbs, a las alcanzadas en su segunda y primera emisión realizadas en julio de 2019 y en setiembre de 2018, respectivamente. “Esta es la tercera emisión de nuestro programa de S/. 100 millones, lo que nos llena de satisfacción porque hemos vuelto a mejorar los resultados de las dos primeras emisiones. Asimismo, volvemos a destacar que el fondeo provenga principalmente de inversionistas institucionales, lo que nos permite canalizar la liquidez del mercado de capitales hacía el interior de país mediante […]

Utilidades netas de Credinka siguen aún en terreno negativo

La cartera de créditos totales de la Financiera Credinka avanzó ligeramente (en S/ + 1.2 millones vs a jun-18) y se ubicó en S/ 840.4 millones al cierre de junino del 2019. En detalle se tiene que el 99.5% estuvo conformado por colocaciones directas, las cuales avanzaron levemente (+ 2.9 MM), según un reciente informe de la clasificadora de riesgo PCR (Pacific Credit Rating). El informe menciona que en el 2018 así como al primer semestre 2019, la Financiera mantuvo su estrategia sobre el reforzamiento para el cumplimiento de su política crediticia y mejoró su política de incentivos con lo cual se dedicó a afianzar los puntos más sólidos de la colocación de créditos (crecimiento con calidad de créditos).   Asimismo, en línea con su mercado objetivo al corte de la evaluación se mantiene una concentración en el segmento de pequeña empresa (48.8%), mientras que los segmentos de microempresa y créditos de consumo representaron el 22.5% y 16.0% del total, respectivamente. Por su parte, los préstamos a medianas empresas, hipotecarios, corporativos y a grandes empresas representaron el 6.7%, 4.1%, 1.9% y 0.1% restante.   La clasificadora precisa, en cuanto a crecimiento interanual, los créditos del tipo mediana empresa fue el […]

Caja Ica: “Queremos impulsar una transformación digital humanizada”

“Estamos cumpliendo 30 años y nuestras perspectivas son de poder ejecutar nuestro plan de expansión hacia la zona sur andina como Cusco y Tacna”, subrayó el Monseñor Edmundo Hernández Aparcana, presidente del Directorio de Caja Ica, en diálogo con +Finanz@s. ¿Cuáles son sus impresiones sobre el XII Congreso Internacional de Microfinanzas en su segundo día de desarrollo? La organización ha sido preparada desde hace dos meses y eso ha permitido que todo se desarrolle según lo previsto, con mucho éxito. Esto nos da valor porque no solo se aprende de las nuevas experiencias, a nivel de las microfinanzas, sino a nivel de todo lo que está pasando en el mundo, nuevas tendencias y la transformación digital. ¿Cómo se está dando el desarrollo de Caja Ica? Estamos cumpliendo 30 años y nuestras perspectivas son de poder ejecutar nuestro plan de expansión hacia la zona sur andina como Cusco y Tacna; y lo otro es fortalecer el gobierno corporativo y las relaciones con los accionistas, directorio, gerencia mancomunada porque como seguimos creciendo hay mayor necesidad de estar juntos por los riesgos que se van presentando en este crecimiento. Lo siguiente es mejorar nuestros servicios aprovechando toda la transformación digital pero humanizada, que […]

Cajas Municipales alcanzan S/ 21,733 millones en colocaciones

El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito alcanzó al cierre del mes de mayo de 2019 un incremento en sus colocaciones del 9.4% respecto al mismo mes del año anterior, alcanzando a la fecha indicada un saldo de S/ 21,733 millones, de los cuales el 98%, se coloca en moneda nacional y el resto en moneda extranjera, informó hoy la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC). El 62% de la cartera colocada al mes de mayo de 2019 corresponde a créditos a micro y pequeñas empresas, que es el principal objetivo de las CMAC; mientras que el resto de lo colocado corresponde a préstamos de consumo en 21%, al conjunto de préstamos corporativo, gran empresa y mediana empresa en 11% e hipotecarios 7%, del total de cartera. Cabe destacar que en lo que se refiere al sector de microfinanzas, las Cajas Municipales cuentan con el 43.1% de participación en el mercado de las colocaciones, mientras que las Empresas Financieras alcanzan los S/ 13,355 millones (26.5%), Mibanco S/ 10,171 millones (20.2%), Caja Rurales S/ 2,382 millones (4.7%), Edpymes S/ 2,373 millones (4.7%), y Caja Metropolitana S/ 377 millones (0.7%). Asimismo, los Depósitos del Sistema CMAC […]

Financiera Confianza: Más de la mitad de nuevos bancarizados en Perú son mujeres

La Financiera Confianza, como parte de la Fundación Microfinanzas BBVA, presentó hoy jueves su Informe de Desempeño Social 2018, donde resalta la especial atención por incluir a mujeres y productores agrícolas en el segmento de microfinanzas. De los clientes bancarizados por Financiera Confianza, que se encuentra en los 25 departamentos del país, un 53% son mujeres y un 27% son rurales, al cierre del 2018. Según las cifras, las mujeres urbanas sin estudios superiores o técnicos son los clientes más vulnerables, debido a que el 85% está en situación de vulnerabilidad. Más de uno de cada cuatro clientes atendidos en 2018 pertenecía a este segmento. Los clientes nuevos atendidos que se encontraban en situación de pobreza tenían ingresos aún más bajos que los clientes en pobreza de años anteriores. Sus ingresos mensuales per cápita representaban US$ 2.7 diarios por persona (o el 0.77 de la Línea de Pobreza).   El 53% de clientes nuevos son mujeres y el 27% son rurales (Fuente:: Informe de Desempeño Social 2018). “Vamos por el camino correcto. Como una de las líderes del sector microfinanciero peruano, llegamos a más de 524,000 personas sin movernos del objetivo por el que fuimos creados: el desarrollo económico y […]

Caja Piura espera colocar S/ 2 millones en créditos personales por Fiestas Patrias

Más de 4,000 jóvenes proyectan solicitar créditos personales en las cajas municipales, con el objetivo de destinarlos principalmente a financiar viajes de turismo aprovechando los feriados de Fiestas Patrias y las promociones que suelen hacerse en esta época del año para promover el turismo, indicó Liliana Lescano Albán, jefa Comercial de Créditos Personales de Caja Piura. Un peruano gasta en promedio 128 dólares, en gastos de transporte, alimentación, alojamiento y recreación, siendo los destinos preferidos a nivel nacional Cusco, Paracas, Arequipa, Lima y Tarapoto; y a nivel internacional Cartagena (Colombia) y Punta Cana (República Dominicana), según como lo indica el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (Mincetur). Durante la campaña de Fiestas Patrias, Caja Piura espera desembolsar S/ 2 MM en préstamos personales con su producto “Credipersona”, ofreciendo montos desde S/ 500 hasta S/ 20,000 con plazos de hasta 24 meses en cuotas fijas mensuales, y con una cobertura financiera a nivel nacional. La microfinanciera ofrece beneficios adicionales a sus clientes que poseen una cuenta CTS, como la posibilidad de ampliar el crédito al cumplir el pago del 20% de las cuotas, con una tasa mínima de hasta el 19.90%, muy competitiva en el mercado de cajas municipales, destacó la […]

Credicorp adquiere Bancompartir de Colombia y consolida negocio de microfinanzas en América

Credicorp Ltd. anunció hoy que llegó a un acuerdo para adquirir el 74.49% del capital social de Banco Compartir S.A. (“Bancompartir”), una de las principales instituciones de microfinanzas en Colombia, de un grupo de accionistas que incluye Colsubsidio, Cafam, Comfandi, Comfenalco Cartagena y Accion. Se espera que el cierre de la transacción, sujeto a ciertas aprobaciones regulatorias y otras condiciones habituales, ocurra en el cuarto trimestre de 2019. Con esta operación Credicorp da un paso importante para expandir su línea de negocios de microfinanzas en la región, consolidando su protagonismo y liderazgo como la número 1 de América y la número 2 a nivel mundial, con aproximadamente USD 3,300 millones en cartera de colocaciones y más de 2 millones de clientes entre Mibanco, Sí, Vamos Juntos (Bolivia), Encumbra y Bancompartir (Colombia). “Esta operación nos permitirá seguir siendo protagonistas en el futuro de la industria de las microfinanzas, creciendo en nuestro propósito de transformar vidas, escribiendo junto a clientes y colaboradores historias de progreso que trasciendan”, comentó Walter Bayly, CEO de Credicorp. Bayly agregó que, con esta operación, Credicorp expandirá el exitoso modelo de negocios de Mibanco, capitalizando los 30 años de experiencia de Bancompartir y su talentoso equipo para aprender […]

Expansión de cajeros automáticos impulsan la inclusión financiera

En el Perú la inclusión financiera se ubica en 40%, por debajo de muchos países de América Latina, pero el número de cajeros es de los mayores en la región, indicó Patricia Rojas, jefe de Servicios Electrónicos de Caja Piura. El crecimiento de cajeros automáticos, como canales de atención a los usuarios, refuerzan las iniciativas de inclusión financiera y permiten el dinamismo económico del país, y, según Patricia Rojas, deben adaptarse a los requerimientos de los usuarios. “Por ejemplo, en Caja Piura sabemos que los emprendedores valoran un cajero con dispensador de monedas”, señaló la ejecutiva de Caja Piura. Caja Piura cuenta, a la fecha, con 332 cajeros automáticos en todo el país, principalmente en el norte, que concentra el 31.33% del total, Nor oriente (21.08%), oriente (12.65%), Lima (12.35%), sur (6.63%), centro (5.42%), nor centro (5.42%), y selva (5.12%). De estos cajeros, 46 están ubicados en locales externos como aeropuertos, en Piura y Tarapoto. Se debe resaltar que la expansión de los puntos de atención son un beneficio para los peruanos que aún no pueden acceder a los productos y servicios ofrecidos por la banca, principalmente los que se encuentran en zonas alejadas y rurales donde las agencias tradicionales […]

Créditos de cajas municipales crecieron en 9.3% en primer trimestre

“Las cajas municipales tienen 7 millones de clientes en total y posiblemente estén cubriendo la mayor parte de las necesidades financieras del país”, subrayó Fernando Ruiz Caro, Presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC). A nivel del sector microfinanzas el Sistema de Cajas Municipales concentra el 43% del mercado de las colocaciones, “las cajas municipales tienen más de S/ 21 000 millones en colocaciones a marzo de 2019, el 16% situado en las provincias de Lima y Callao, y el 84% restante en el interior del país”, indicó Ruiz Caro en el marco de la presentación de la Situación Actual del Sistema de Cajas Municipales y de Ahorro, organizada por la FEPCMAC. A marzo de 2019, el saldo total de créditos otorgados por las cajas municipales suman los S/ 21,431 millones, representando un crecimiento del 9.3% respecto al mismo período del año pasado.   Asimismo, el total de depósitos recibidos por las cajas municipales llegó a los S/ 21 109 millones a marzo de 2019, cubriendo casi el 54% en el sector microfinanciero. “Tenemos más de 5 millones de clientes de ahorros, muy por encima de las empresas financieras, Mibanco, cajas rurales o cajas metropolitanas. […]

Demanda de créditos personales aumentó 14.2% el último año

727,484 peruanos lograron acceder a un préstamo personal en cajas municipales, lo que implica un aumento de 14.2% en el último año, con un crédito promedio de S/ 4,000, debido a las tasas de interés más accesibles y plazos más ventajosos, indicó Liliana Lescano, jefe Comercial de Consumo de Caja Piura. Las tasas de interés varían según la entidad financiera y en las cajas municipales fluctúan entre 19.5% y 45.08% para créditos personales, las que han ido disminuyendo en los últimos 03 años, gracias a que más personas confían en las microfinancieras. “Al solicitar un crédito se debe tomar en cuenta varios factores, siendo uno de los principales la tasa de interés, porque indicará cuánto se debe disponer de los ingresos para pagar. También se debe considerar el plazo de pago y el perfil de riesgo del solicitante”, indicó la ejecutiva de Caja Piura. Caja Piura ofrece a sus clientes préstamos desde S/ 500 hasta S/ 20,000, hasta en 24 cuotas fijas, existiendo algunos productos de consumo hasta un plazo de 60 meses. Para los clientes que poseen una cuenta CTS o plazo fijo, la microfinanciera otorga beneficios adicionales, con una tasa mínima de 14.7% y máxima de 26.82% y […]

Cajas Municipales crecieron 15.2% en depósitos CTS

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron al mes de febrero de 2019 los S/ 3,807 millones en Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), lo que representa un significativo incremento del 15.2% frente a lo alcanzado en el mismo periodo del 2018. Los clientes CTS de las CMAC suman 371,323 depositantes al mes de febrero de 2019; siendo las cajas municipales líderes en este producto, concentrando el 75.2% del número de depositantes del mercado microfinanciero por CTS. Sector Microfinanciero: Número de Depositantes CTS a febrero de 2019   Cabe señalar que en el lapso de casi 5 años, entre febrero del 2014 y febrero del 2019, los depósitos de CTS de las Cajas Municipales crecieron más de 1.8 veces, totalizando al mes de febrero de 2019 S/ 3,807 millones. El Presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Fernando Ruiz Caro Villagarcía, afirmó que este incremento se debe a la confianza que tiene la población en estas instituciones microfinancieras, así como a las atractivas tasas de interés que ofrecen y que van desde el 5.36% al 7.15% en moneda nacional. El Sistema de Cajas Municipales al mes de febrero de 2019 alcanzó los […]

SBS: “Las cajas municipales tienen que prepararse para un mundo más digital”

“Los enfoques que se están utilizando para pensar en transformación digital, todavía siguen siendo diversos. La velocidad es mayor, pero la certeza respecto a lo que hay que hacer no está tan claro aún”, expresó Oscar Basso, Superintendente Adjunto de Cooperativas de la SBS, en su presentación en el Seminario Internacional de Microfinanzas organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) y la Caja Huancayo.  Agregó que no es un tema de hoy, todo está cambiando y va a cambiar mucho más. “Las cajas municipales y las otras instituciones microfinancieras tienen que empezar a prepararse para un mundo más digital, de mayor competencia y en el que la experiencia que se ofrezca a los clientes será clave para atraerlos y conservarlos”. Basso destacó que la herramienta digital también ayuda a la inclusión social y que si quieren transformar su relación con el cliente, primero hay que transformarse a sí mismo.    “Una persona que no puede participar en el sistema financiero, tiene condicionada su posibilidad de desarrollo. No podemos ser inclusores para dejar de serlo en dos años, tenemos que incluir para que esos nuevos miembros de la sociedad financiera sigan con nosotros permanentemente”, refirió. El funcionario […]

“Las cajas necesitan un socio más que un inversionista para reforzar sus patrimonios”

“El sector ha evolucionado, hay un mercado importante de microfinanzas. Hay 50% de microempresarios que aún están por bancarizarse y es una oportunidad para todos. Existen márgenes altos que con el tiempo y la competencia se vienen disminuyendo rápidamente, entonces no nos queda más que ser súper eficientes en lo que estamos haciendo”, expresó Ramiro Postigo, Gerente Central de Finanzas y Planeamiento en Caja Arequipa, quien habló sobre el fortalecimiento patrimonial de las instituciones microfinancieras en el marco del Seminario Internacional de Microfinanzas, organizado por la Fepcmac y Caja Huancayo. Explicó que en 30 años, el promedio de las cajas ha tenido un retorno por encima del 17% del promedio, cifra valorada por los nuevos inversionistas a las cajas. El crecimiento promedio del sector es alrededor del 14%.   El ejecutivo enfatizó en que tienen que buscar cómo respaldar los patrimonios para soportar el crecimiento de las instituciones y los proyectos que tienen para adelante. “Para ello necesitamos un socio, más que un inversionista, que apueste por lo que estamos haciendo y que aporte con la experiencia en beneficio de la caja y nuestros clientes”. Agregó que las cajas tienen que buscar socios privados para fortalecer su directorio y el gobierno corporativo. Hoy […]

Cajas Municipales abrieron más de 23 mil cuentas en Semana de Ahorro

Por cuarto año consecutivo la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se une a las celebraciones de la “Semana Mundial del Ahorro” (Global Money Week, en inglés), que se llevó a cabo del 25 al 31 de marzo de 2019 en más de 80 países en el mundo. Esta iniciativa es promovida por la Organización Child and Youth Finance Internacional (CYFI), una asociación internacional pionera en la educación financiera para niños y jóvenes que se dedica a mejorar las capacidades financieras de estos grupos etarios. De esta manera la FEPCMAC y las Cajas Municipales en coordinación con la SBS lograron unir esfuerzos para cumplir con el objetivo de superar ampliamente la apertura de cuentas de ahorros, de CTS y de plazo fijo, logrando abrir más 23 mil cuentas. La Semana del Ahorro se inaguro el 25 de marzo en la Cámara de Comercio de Lima y como parte del evento se presentaron los resultados del estudio encargado a Arellano Marketing por la FEPCMAC para la identificación de necesidades de los jóvenes para el diseño de nuevos servicios financieros. Las Cajas Municipales tienen una trayectoria de más de 30 años incentivando a la población, con productos de captación de ahorros, […]

Caja Huancayo abrirá 23 agencias a nivel nacional en el 2019

Caja Huancayo inauguró ayer lunes su agencia 156, ubicada en Ate, siendo esta la agencia número 41 de Lima. La caja municipal tiene presencia a nivel nacional enfocada en los micro y pequeños empresarios y concentra 1 millón 200 mil clientes con S/ 3,886 millones de colocaciones. “Es una alegría para nosotros inaugurar la primera agencia del 2019 porque tenemos un plan de expansión para este año. La agencia Ate – Ceres, es la cuarta agencia del distrito pujante de Ate Vitarte”, señaló Jayson De la Rosa Guillermo, Jefe Regional de la región Lima. Asimismo, resaltó que Ate Vitarte es el tercer distrito con mayor densidad poblacional del país, por ello Caja Huancayo está incursionando en este mercado. En un mes se tiene planificado la inauguración de la quinta agencia del distrito que estará ubicado en la localidad de Horacio Cevallos, colindante a Huaycán. Por su parte, José Nuñez, Gerente Central de Administración, recordó que la primera oficina de Caja Huancayo en Lima fue abierta en el distrito de Ate, donde comenzó su expansión en Lima en el año 2006. “Este año a nivel nacional estamos proyectando inaugurar 23 oficinas, dentro de poco se vienen las otras inauguracionesy Lima es […]

Caja Piura es la primera en implementar tarjetas sin contacto de las microfinancieras

Caja Piura se convirtió, a partir del 08 de febrero de este año, en la primera Caja Municipal en insertar la tecnología sin contacto (contactless) en sus tarjetas de débito Piura Cash Visa, como parte de su apuesta por la digitalización del sector y la inclusión financiera, sostuvo Patricia Rojas, Jefe de Servicios Electrónicos de Caja Piura. La tecnología sin contacto brinda una serie de beneficios para nuestros clientes, ya que simplifica y agiliza los procesos brindándoles una mejor experiencia al realizar transacciones visa con su tarjeta de débito, como: compras POS, retiros y consultas de saldo en cajeros automáticos afiliados a la red Visa. Actualmente, en Perú existen más de 160 mil terminales habilitados en los comercios para procesar pagos sin contacto; es decir, nuestros clientes tienen la posibilidad de hacer uso de la tecnología sin contacto al pagar sus productos o servicios en los comercios afiliados a la marca internacional Visa, posicionándose como una de las opciones preferidas por los clientes para realizar pagos, señaló la ejecutiva. “Este año Caja Piura espera colocar más de 400 mil tarjetas de débito Piura Cash Visa con la tecnología sin contacto, el cambio es muy simple y sin costo alguno, nuestros […]

Mincetur: cajas municipales otorgan desde hoy préstamos para exportar

El ministro de Comercio Exterior y Turismo, Edgar Vásquez, presentó una importante alternativa para los exportadores peruanos: el nuevo producto financiero llamado “Pymex, tu crédito de exportación”. Esta herramienta financiera será otorgada por cinco cajas municipales de ahorro y crédito (Caja Huancayo, Caja Arequipa, Caja Municipal Ica, Caja Paita y Caja Sullana), gracias a un convenio suscrito con el Mincetur, con el único fin de hacer realidad el sueño de muchos empresarios: ingresar a los mercados internacionales. El ministro Vásquez reveló que uno de los principales atractivos de este producto serán las tasas a precios muy competitivos. Como se recuerda, anteriormente, solo la banca realizaba este tipo de préstamos y, desde hoy, las citadas cajas se suman y harán más competitiva esta actividad. “Este producto, desarrollado por el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (Mincetur), forma parte de las actividades identificadas en el Plan Estratégico Nacional Exportador (PENX 2025), a través del componente de Financiamiento del Comercio Exterior. En el mundo, entre el 80 y 90 % de las operaciones de comercio exterior necesitan algún tipo de financiamiento”, mencionó. Es por ello que el Mincetur buscó incrementar las oportunidades para los exportadores peruanos, principalmente de las micro, pequeñas y medianas […]

Caja Piura estima un incremento del 15% en sus colaciones el 2019

Marcelino Encalada, Gerente Central de Ahorros y Finanzas de Caja Piura, estimó que las proyecciones de crecimiento estarán por encima del 15% durante todo el 2019 en sus colocaciones, teniendo como clientes principales a las micro y pequeñas empresas, créditos de consumo y créditos hipotecarios. Actualmente, Caja Piura tiene 176 oficinas a nivel nacional y 21 oficinas en Lima en la cual se prevé que se realicen préstamos a los microempresarios, trabajadores independientes generando beneficios para ellos. “Tenemos una oferta para los trabajadores, poder administrar sus cuentas de remuneraciones y otorgarles adelantos sueldos”, manifestó Encalada.   Por su parte, Mercedes Franco de Heck, presidenta del Directorio de Caja Piura, afirmó que lo que busca la caja municipal es captar mediante recursos de los clientes que les confían y así apoyar a los emprendedores tanto de Lima como de provincias. Hoy en día cuentan con más de 160 mil clientes ahorristas en la capital. Se refirió también al apoyo que genera la caja municipal tanto a los emprendedores como los trabajadores en general para brindarles un bienestar a sus familias. “Contamos con el ‘credifamilia’ que es para que los emprendedores no solo saquen créditos para sus negocios sino para cubrir el […]

Captaciones de Cajas Municipales alcanzan los S/ 20,888 millones

Los Depósitos de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) al mes de diciembre del 2018 totalizaron S/ 20,888 millones, 12.8% más que el periodo anterior de diciembre de 2017 que fue de S/ 18,524, informó la Fepcmac. Asimismo, del total de depósitos al mes de diciembre de 2018 el 68% fue generado por depósitos de clientes residentes fuera de las provincias de Lima y Callao. Es destacable que los depósitos de CTS realizados en el Sistema CMAC son los que observaron la mayor tasa de crecimiento anual del sistema financiero: 17% lo que se explica por lo competitivo de nuestras tasas y la solidez que representa el sistema.   El gremio señala que es necesario recalcar que los depósitos de CTS y a plazo son la principal fuente de fondeo de las CMAC, y ambos en conjunto representan el 77% del total de los depósitos del sistema CMAC, lo cual refleja una mayor capacidad de ahorro y mejora de la economía nacional y al interior del país también. De otro lado, el total de Créditos del sistema CMAC al mes de diciembre del 2018 se ubicó en S/ 20,996 millones de soles, 8.7% por encima de la cifra […]

253 mil microempresarios accederán a créditos para la campaña escolar

Aprovechando el dinamismo económico por la campaña escolar, se estima que 253,245 microempresarios podrán acceder a créditos en Caja Piura en febrero, siendo el 60% de ellos del sector comercio. “La campaña escolar es la segunda más importante del año, luego de Navidad, genera oportunidades de negocios para los emprendedores, animándolos a invertir y buscar más capital con préstamos de un promedio de S/ 5,000 y que puedan pagar hasta en 12 meses, de acuerdo a sus ingresos”, señalo la gerente de región de Lima, Isabel Alberca. Sobre todo, para aquellos clientes que tiene hijos en edad escolar y que pueden obtener un crédito a una tasa competitiva que le permita afrontar los gastos de compra de útiles, uniformes y pago de pensiones, agregó. En febrero, las cajas municipales proyectan crecer en un 12% con respecto a la campaña anterior, siendo los principales demandantes microempresarios ligados a la venta y confección de uniformes escolares, venta de útiles; así como venta de ropa, chocolates y servicios (restaurantes, hospedajes y bares). “Los microempresarios saben que la campaña escolar es una buena oportunidad para obtener ganancias y poder hacerse de capital para continuar con sus emprendimientos y Caja Piura no es ajena a […]

Caja Arequipa se convierte en la primera en otorgar un crédito 100% digital

Caja Arequipa señala que gracias a un importante desarrollo tecnológico y un esfuerzo por atender con prontitud las necesidades de sus clientes, se convierte en la Caja Digital del Perú, al ser la primera institución en su categoría que otorga créditos en línea a sus clientes. En la víspera, el primer crédito 100% digital fue desembolsado a un cliente de la ciudad de Trujillo, abriendo así esta plataforma accesible y ágil para todos quienes necesiten dinero en cuestión de minutos   La microfinanciera afirma que el proceso es sencillo. Desde una computadora o celular y teniendo únicamente a la mano el DNI, boletas y recibo de agua o luz, se puede solicitar un préstamo en línea entrando a la página WEB de Caja Arequipa o al link “Crédito al toque en línea” que deriva a la plataforma amigable de Caja Arequipa. Se debe completar los datos básicos requeridos y adjuntar una fotografía de los documentos y en un máximo de 30 minutos se tiene la respuesta de la solicitud de crédito, que puede ser desembolsado en cualquier agencia de Caja Arequipa. “Caja Arequipa reafirmo su liderazgo de satisfacción del Cliente en el 2018 al lograr 49 puntos en el indicador […]

Captaciones de Cajas Municipales podrían superar los S/ 23,400 millones el 2019

Las Cajas Municipales podrían crecer 12% en términos de captaciones este año, alcanzando un monto de S/. 23,400 millones, impulsado por una mejora de las proyecciones de la economía peruana, señaló Marcelino Encalada, gerente de ahorros y finanzas de Caja Piura. “Las microfinancieras ofrecen una variedad de productos atractivos para los clientes ahorristas, como depósitos a Plazo Fijo y Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) con tasas de interés que están por encima de lo que ofrece la banca tradicional”, indicó el ejecutivo. Caja Piura alcanzó los S/ 4,122 millones en captaciones el año pasado, siendo el producto de plazo fijo el más preferido por los clientes, seguido del CTS. Lo interesante que los clientes pueden acceder a créditos con garantías de sus depósitos a tasas preferenciales sin necesidad de romper su plan de ahorros ante necesidades temporales. Los depósitos en Caja Piura aumentaron 23% en el 2018 gracias a la captación de un mayor número de clientes, y la oferta de productos diferenciados. Más de 1 millón 100 mil ahorristas han confiado sus depósitos a Caja Piura, pudiendo financiar a más de 254 mil clientes prestatarios por un importe de S/. 3 mil 566 millones principalmente al sector comercio, […]

Caja Piura amplía su red de cajeros automáticos a nivel nacional

La cobertura de los cajeros automáticos en las zonas más alejadas del país permite una mayor inclusión y cultura financiera acercando los servicios a todos los ciudadanos. Es así como Caja Piura cuenta actualmente con 308 cajeros automáticos, de los cuales 264 están ubicados en sus agencias y 38 en locales externos a nivel nacional: centros comerciales, aeropuertos, colegios profesionales, universidades, clubs, entre otros. Caja Piura contribuye con la descentralización financiera teniendo una participación del 87% en los cajeros automáticos ubicados en las provincias, principalmente en Piura, que concentra el 27% del total, Lima con un 13% y San Martín con 11%. Los cuales están disponibles para el público las 24 horas del día y los siete días de la semana. “Con los cajeros estamos apostando por un servicio financiero más rápido y fácil para todos los pequeños empresarios y emprendedores, además de brindar una mejor asistencia a nuestros clientes ahorristas”, declaró el Gerente de Ahorros y Finanzas, Marcelino Encalada Viera. El ejecutivo destacó que los cajeros multifuncionales dispensan efectivo, permitiendo retiros y depósitos en moneda nacional, pago de créditos en moneda nacional, pago de servicios, cambio de clave, dispensador de monedas, consultas de saldos y últimos movimientos y transferencias […]

Caja Piura proyecta desembolsar más de S/ 500 millones a Mypes por Campaña Escolar

Caja Piura proyecta desembolsar más de S/ 500 millones en créditos en su campaña escolar “Todos estamos presentes”, lo que implica un aumento en saldo de colocaciones de 7% comparado a los resultados obtenidos el año pasado alcanzando a más de 65 mil micro y pequeñas empresas, en las diferentes regiones del país. La campaña escolar de Caja Piura ofrece oportunidades a los emprendedores para que accedan a créditos destinados a potenciar su crecimiento y contar con capital de trabajo en esta temporada escolar para llegar a todos los estudiantes del país. “En las zonas más alejadas, muchas veces puede ser complejo encontrar o adquirir los útiles y materiales necesarios para el regreso al colegio. Pero si tenemos a los emprendedores que invierten y a Caja Piura presente en cada rincón del país, en esta campaña escolar, no debería quedar lugar que no esté abastecido para el inicio de clases”, expresó José Torres, jefe de créditos empresariales de Caja Piura. Los créditos solicitados se destinan principalmente a pequeños negocios dedicados a la confección y/o venta de vestimenta escolar como uniformes, calzado, chompas y buzos; venta de textos escolares, útiles, materiales y juegos educativos; y servicios como movilidad o desayunos escolares. […]

Cajas municipales se podrán prestar entre ellas para tener mayor liquidez

La FEPCMAC suscribió el convenio del Contrato Marco con 5 Cajas Municipales el cual permitirá obtener financiamiento de liquidez a través de otras cajas que tengan exceso de esta. Así lo indicó Jorge Solís Espinoza, presidente de FEPCMAC. “Mediante las operaciones de este convenio marco las Cajas podrán prestarse dinero entre ellas para ofrecer mayor liquidez. Y esto es muy importante para el sistema de cajas porque va a permitir que haya fluidez de dinero, va a permitir brindar liquidez a algunas cajas a menores costos de financiamiento”, informó. Si bien este tipo de operaciones ya se realizan entre los bancos. Solís asegura que esto es un primer paso para consolidar estás operaciones  entre las cajas que van a permitir que tengan una vinculación financiera más fluida entre las cajas. Este convenio comenzará con la participación de cinco cajas a nivel nacional, pero mencionó que en los próximos meses se unirían el resto de Cajas Municipales. Y tampoco descartó un posible convenio con otras entidades. “Esta etapa inicial estará a cargo de Caja Maynas, Caja Paita, Caja del Santa, Caja Trujillo y Caja Cusco. Y de hecho esto es un convenio marco  pero abierto a la participación de otras cajas. […]

Premio Citi reconoció a microempresarios formales y entidades financieras

Citi y Aprenda presentaron a los empresarios e instituciones financieras ganadores de la décima tercera edición del Premio Citi a la Microempresa, seleccionados entre más de 140 postulantes. Los ganadores sobresalieron por su gestión financiera y preocupación por hacer negocios competitivos de manera responsable. “Vemos a las microempresas formales como un vehículo para impulsar el desarrollo social y económico del país y con este premio reconocemos el progreso que generan los miles de emprendedores que han entendido que ser formales y hacer uso responsable del crédito, son claves para crecer en sus negocios”, dijo María Eugenia González, gerente general de Citibank del Perú. Empresarios obtuvieron 90 mil soles en premios Fueron 8 los emprendedores galardonados, dos ganadores por cada categoría, y un premio especial Joven Emprendedor que se otorgó a Gonzalo Castro, cliente de Caja Ica, en reconocimiento a su gestión al frente de Nasqua, agua de mesa que se comercializa en esta región y que rescata elementos de la cultura local en su estrategia promocional. – En la categoría Comercio, ganaron en el primer lugar, Zacarías Contreras, dueño de la comercializadora san Miguel de Abancay y que ha hecho del reciclaje, un negocio próspero y con mucho potencial de […]

Caja Huancayo espera colocar crédito por S/ 524 millones en campaña Navideña

Caja Huancayo presentó hoy su campaña Navideña de fin de año. Jaison de La Rosa Guillermo y William Santivañez, Jefes Regionales de Lima y la Zona VI, respectivamente, fueron los encargados de brindar los detalles del lanzamiento en conferencia de prensa. Jaison de La Rosa indicó que el objetivo de Caja Huancayo es aprovechar la coyuntura de las fiestas navideñas para “continuar con el otorgamiento de créditos empresariales y de consumo”. Asimismo, explicó a quienes -principalmente- estará dirigida la campaña de fin de año.  “Nos hemos inclinado a favorecer a las personas que necesitan capital de trabajo, personas con negocios que desean incrementar su capital, además de micro y pequeños empresarios que desean hacer crecer los activos de sus negocios”. Una de las estrategias que usarán para captar una gran cantidad de clientes será la compra de deudas. “Promoveremos la adquisición de créditos ofreciendo ventajas y bondades que solo Caja Huancayo puede ofrecer. También contribuirá para ordenar las finanzas de los empresarios”, señaló La Rosa. Para la mencionada campaña se esperan colocar créditos por más de 524 millones de soles, lo que beneficiará a 78 mil personas. Así también esperan llegar a 167 mil clientes para que estos gocen de […]

SBS autoriza a Caja Sullana apertura de dos nuevas agencias

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolución Nro. 391-2018 autorizó a Caja Sullana la apertura de dos nuevas agencias ubicadas en las ciudades de Huancayo y Lima, con lo cual la microfinanciera sullanera extiende a setenta y siete los puntos de atención a nivel nacional. La autorización de estas dos nuevas agencias fue refrendada por Luís Martín Auqui Cáceres, Intendente General de Microfinanzas conforme a lo dispuesto en el artículo 30° la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Estas dos nuevas agencias, parte del plan de expansión y crecimiento de Caja Sullana, se ubican en la Av. José Carlos Mariátegui, lote 8, distrito de El Tambo, provincia de Huancayo, Departamento de Junín; y en Av. Nicolás Ayllón Nro. 5631-5635, urbanización Los Ángeles de Vitarte, distrito de Ate, provincia de Lima.   “Seguimos extendiendo nuestros servicios de ahorro y crédito a la zona sur del país para seguir haciendo del microcrédito una herramienta de progreso y desarrollo para miles de familias. La fortaleza que muestra Caja Sullana a lo largo de más de 31 años en su trabajo en las microfinanzas y sus adecuadas […]

Acceso lanza nuevos productos para el segmento taxista

Con la finalidad de seguir apoyando al taxista peruano, Acceso, especialista en financiamiento vehicular, sigue creando productos que se ajustan a las necesidades de sus clientes. Esta vez, se une a la compañía Rímac Seguros y comercializa su nuevo producto SOAT Taxi Plus, pensado en las necesidades del taxista. Este nuevo producto, que será financiado únicamente por Acceso, podrá ser financiado por 12 meses, pagando desde S/ 1 diario, a través del factor de recaudo. Este nuevo producto estará disponible para conductores con el sistema activo GNV. El pago se realizará a través del bono adicional pagado durante la carga de gas. Sostuvo el Gerente General de Acceso Crediticio, José Luis Hidalgo. Sostuvo que el factor diferenciador del SOAT Taxi Plus son sus beneficios exclusivos en el mercado de seguros, como acceso a servicio ilimitado en cambio de llanta averiada, recarga de batería, cerrajería para vehículo y 3 servicios de grúas al año. “Acceso busca ser la primera opción, ya que nuestro producto tiene mejores y exclusivos beneficios, como asistencia en ambulancia en caso de emergencia, envío de médico a domicilio, orientación médica telefónica, sala de emergencia y cobertura preventiva”, agregó Hidalgo, tras indicar que la expectativa de la financiera […]

Acceso Crediticio y Solven firman acuerdo para emitir créditos en línea, con garantía vehicular

Acceso Crediticio, entidad financiera en el sector vehicular y Solven, empresa FinTech que facilita el procesamiento de créditos en línea para entidades financieras reguladas; han firmado una alianza estratégica para el lanzamiento al mercado de un producto de crédito personal con garantía vehicular, a tasas más competitivas y con mejores condiciones de las que actualmente se ofrecen en el mercado. Alfredo Nuñez, Gerente de Desarrollo de Productos de Acceso, confirmó que este acuerdo es un paso clave en la mejora de los procesos hacia los clientes y en brindar una experiencia 100% digital. “Como parte del proceso de transformación de Acceso, trabajamos en el diseño de productos innovadores y queremos posicionarnos en canales de distribución digital. Esperamos alcanzar a más de 1,000 nuevos clientes a través de este acuerdo, en los próximos meses”. Facundo Turconi, fundador y CEO de Solven, manifestó que el acuerdo con Acceso es un paso importante en las operaciones de la compañía, “Distribuir créditos a través del canal online no es tan sencillo como parece, detrás de lo que los usuarios ven, la tecnología de Solven identifica dispositivos, emails y cuenta con algoritmos de inteligencia artificial, para entender como los solicitantes interactúan con la plataforma”. Solven […]

Cajas Municipales lanzarán sus primeros créditos verdes este mes

La Federación Peruana de Cajas Municipales y Ahorro de Crédito (FEPCMAC) cuenta con el proyecto corporativo “Retos y Oportunidades de la Gestión Ambiental en el Sistema CMAC bajo una visión de inclusión financiera”. El proyecto consta de tres frentes: el primero es la elaboración de un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales, denominado SARAS; el segundo es la generación de un portafolio verde, y finalmente el tercero, la elaboración de una política corporativa de ecoeficiencia. Los frentes 2 y 3 se ejecutan con el apoyo de la cooperación alemana para el desarrollo, implementada por la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH, a través del proyecto FinanCC, en el marco de NDC Partnership. Y el frente 1 por la Corporación Andina de Fomento. Es así que ya se ha diseñado el primer producto micro-financiero verde, que otorgará créditos con tasas preferenciales, para la compra de equipos energéticos de tecnología limpia y eficientes. Entre los equipos de tecnología limpia destacan: paneles fotovoltaicos, sistemas solares de iluminación externa (postes solares), termas solares, motos lineales eléctricas mototaxis eléctricas, entre otros. Y entre los equipos de bajo consumo de energía, según la clasificación de la etiqueta de eficiencia energética se encuentran: lavadoras […]

Compartamos Financiera recibe certificación ASA para fortalecer su gestión de riesgos

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) entregó a Compartamos Financiera la certificación del Método ASA (Método Estándar Alternativo) para el cálculo de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional, lo cual le permitirá disponer de más de 11 millones de soles de patrimonio efectivo para otorgar más créditos en beneficio de sus clientes, y así seguir con su propósito de promover la inclusión financiera. “Compartamos Financiera se ha preparado arduamente para lograr la certificación ASA que otorga la SBS por el buen manejo del riesgo operacional, seguridad de la información y continuidad del negocio. Estamos muy orgullosos por el trabajo de todo el equipo humano. Este gran logro reafirma nuestra visión de ser la empresa líder en microfinanzas en Perú, ofreciendo servicios de ahorro, crédito, seguros y servicios de pago” comentó Ralph Guerra, Gerente General de Compartamos Financiera. Gracias a esta certificación, Compartamos Financiera hoy ocupa el primer lugar en el ranking de ratio de capital pasando de 17.4% a 18.4% fortaleciendo así su solidez como financiera. Un gran hito para el sector, ya que el ratio promedio es de 14% (siendo 10% el mínimo). Este proceso le tomó casi tres años a Compartamos Financiera y se trabajó […]

BID INVEST es el nuevo inversionista financiero de Caja Huancayo

En la Junta General de Accionistas, realizada ayer, con la presencia del Presidente del Directorio y la Gerencia Mancomunada de Caja Huancayo, se aprobó la incorporación del Banco Interamericano de Desarrollo – BID INVEST- como nuevo inversionista financiero de Caja Huancayo. Como primer acuerdo de la Junta, se aprobó que la participación del BID INVEST será hasta 8.99 % del accionariado final, con un capital de 15 millones de dólares durante un periodo de 6 a 9 años, al término del cual, la Municipalidad Provincial de Huancayo (MPH) ejercerá el derecho de recompra de las referidas acciones con la intervención como garante de la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE). El Presidente del Directorio de Caja Huancayo, Jorge Solís, explicó que el BID llega a Perú para invertir solo en una entidad financiera que cumpla con ciertos requisitos y condiciones que tiene Caja Huancayo. También, afirmó que su incorporación como inversionista, permite que la Caja tenga mayor presencia a nivel nacional e internacional y a su vez, contribuye en el fortalecimiento de su capital. Por otro lado, se encargó al directorio de Caja Huancayo la modificación de los estatutos sociales en cuanto resulte pertinente, para la ejecución del presente acuerdo. Por […]

FEPCMAC y Fundación Bancaria “la Caixa” de España buscan promover la educación financiera en el Perú

El presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Jorge Solis Espinoza; y el presidente de la Fundación Bancaria “la Caixa”, Isidre Fainé, firmaron hoy un acuerdo para impulsar el Programa Jóvenes Emprendedores en escuelas rurales del país. El programa estará a disposición concretamente de los centros de educación secundaria que reciben apoyo de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), los cuales se encuentran en poblaciones rurales del país. Con ello, la FEPCMAC busca promover en centro educativos de estas zonas la educación financiera a fin de contribuir a la mejora económica de nuestro país, con la generación de nuevos productos, servicios y canales de atención. La primera experiencia del Programa Jóvenes Emprendedores en Perú se desarrolló en 2016 a través de un acuerdo con la Municipalidad Metropolitana de Lima, con el objetivo de hacer llegar el programa progresivamente hasta el 2019 a un total de 300 escuelas de la metrópoli. Programa Jóvenes Emprendedores Este programa de la Fundación Bancaria “la Caixa” estará dirigido a jóvenes de 14 a 18 años, el cual busca que los estudiantes puedan diseñar un proyecto que dé respuesta a una necesidad de su entorno. Esto gracias a […]

“El modelo de las microfinanzas no será sostenible en 10 años”

La revolución tecnológica ha puesto en jaque al modelo de negocio de las microfinancieras. Según Omar Crespo, Gerente de Innovación de MiBanco, este modelo es obsoleto y será insostenible dentro de diez años. Por ello, la entidad a la que representa está ejecutando una estrategia digital que asegure la existencia de un canal que se caracterice por ser mitad digital, mitad análogo. Este trabajo involucrará e impactará en los campos de la información, de la cultura dentro de la empresa, del talento de sus colaboradores y del soporte profesional. “En MiBanco tenemos claro que, por los estudios realizados, el modelo de las microfinanzas no será sostenible en 10 años, es un modelo obsoleto, caduco y antiguo”, afirmó Crespo en el evento “La Transformación Digital en el Sector Financiero”, organizado por la Universidad ESAN. Tal fue el impacto de las nuevas tecnologías en la economía que esta entidad inauguró un centro de innovación donde se experimentan soluciones tecnológicas que responden a las necesidades de sus clientes. “Creamos nuestro centro de innovación. Una oficina pequeña con tres personas y ahora somos 22. Trabajamos en este modelo de cocrear, con el cliente, soluciones con agentes, clientes y asesores, para que nos digan qué […]

Caja Sullana colocará S/ 110 millones por Mundial Rusia 2018

La Caja Sullana proyecta S/ 110 millones en colocaciones por la campaña ‘Rusia 2018’, informó el presidente del directorio de la entidad microfinanciera, Joel Siancas Ramírez. El directivo precisó que Caja Sullana lanzó la campaña ‘Crediganga: vacaciones en Rusia’. “Los créditos están orientados a clientes nuevos y recurrentes de microempresa, pequeña empresa y consumo, cuya característica es otorgar préstamos con destino de capital de trabajo o consumo por montos fijos desde S/5,000.00 a S/20,000.00, a pagar en un plazo de 12, 18 o 24 meses”, explicó. Manifestó que, según un estudio realizado por Global Entrepreneurship Monitor, 25 de cada 100 peruanos realizan alguna actividad emprendedora y, con la fiebre del Mundial Rusia 2018, existen varias oportunidades de negocio. Siancas Ramírez indicó que se prevé un incremento del 20% en la importación de televisores y equipos de sonido, así como en la venta e instalación de racks y antenas. Agregó que los emprendedores podrán incrementar su capital para la venta de camisetas de la selección peruana de fútbol, que en el último trimestre de 2017 triplicaron sus ventas. Sostuvo que otra opción de negocio es el alquiler de canchas y academias deportivas. Dijo que los restaurantes y bares también tendrán mayor […]

Compartamos Financiera espera llegar a 10 millones de clientes en el 2025

Compartamos Financiera, entidad perteneciente al Grupo Gentera, ya tiene 500 mil clientes en nuestro país y aspira llegar a los 10 millones de clientes para el 2025. Actualmente, esta entidad se encuentra presente en 13 departamentos de nuestro país. Ralph Guerra, Gerente General de Compartamos Financiera, señaló que muy pronto estarán presentes en el resto de departamentos. En ese sentido, la entidad tiene proyectado cerrar este segundo semestre del 2018 con 97 agencias a nivel nacional, expandiéndose en la zona del norte chico, en distritos como Barranca, Huaral y Huacho. “Aún nos falta llegar al resto de departamentos de Perú, y sabemos que hay una demanda importante. Nos concentramos en generar formación financiera, que es el rol más importante que tenemos, porque nosotros, no damos créditos, damos oportunidades, y el crédito es una forma de ayudar a las personas y a mejorar su calidad de vida”, señaló. Uno de los créditos más solicitados en Perú, es el crédito grupal Súper Mujer, que busca bancarizar a mujeres emprendedoras, contando con la ventaja de poder. Este producto financiero llegó a nuestro país luego de una evaluación, realizada por Compartamos Financiera, que dejó como resultados que una gran parte las mujeres aún no […]

Caja Piura: Cada vez más peruanos prefieren a las Cajas para depositar su CTS

Cada vez son más los usuarios que confían a las Cajas Municipales para depositar su Compensación por Tiempo de Servicio. En el 2017 el sistema de cajas creció en un 20% en ahorros de CTS, debido a las atractivas tasas de interés que ofrecen, estabilidad financiera y cobertura a nivel nacional, señala la jefa Comercial de Ahorros, Milagros Seminario. Las tasas en soles de las Cajas Municipales fluctúan dese 4.75% y 7.5%, siendo Caja Piura la microfinanciera que ofrece una taza atractiva de 7.5%, permitiendo que los ahorristas obtengan un mayor crecimiento de su capital, y beneficios adicionales como acceso a créditos personales, cuentas sin costo de mantenimiento, retiro en cajeros automáticos y red de agentes, entre otros. Este 2018 Caja Piura proyecta incrementar la captación de ahorros de CTS en un 20%, lo que los llevará a posicionarse en este rubro frente a otras instituciones financieras. De acuerdo con la normatividad vigente, las empresas del sector privado están obligadas a depositar el abono durante los primeros quince días de los meses de mayo y noviembre de cada año, como un seguro de desempleo, por lo que no es aconsejable que el trabajador retire en su totalidad estos ahorros. Traslado […]

Caja Huancayo espera cerrar el año con 170 agencias a nivel nacional

La clasificación de Perú a Rusia 2018 está generando cambios positivos para la economía del País y reconocer a los deportistas es importante. En ese sentido el delantero Raúl Ruidíaz será la nueva imagen para Caja Huancayo este año. “Gran parte de nuestras actividades las dedicamos a promover mediante la cultura y el deporte. Es por ello que hemos querido contar con una gloria del deporte y orgullo del fútbol nacional”, reconoció Jorge Solís Espinoza, presidente del Directorio de la entidad microfinanciera. Crecimiento Caja Huancayo, que actualmente cuentan con 138 agencias a nivel nacional, abrirá 2 locales nuevos en la capital. Así lo informó Jorge Solís, quien reconoció que actualmente solo 4 entidades cuentan esa cobertura. “El día de mañana inauguramos una nueva sede en el distrito de Magdalena del Mar y el día sábado se inaugura también la agencia número 40 en Lima en el Rímac”, informó. Esto es debido a que el 40% de nuestras operaciones de esta Caja se realizan en Lima. Sin embargo, la expansión continuará en los siguientes meses. “Estamos en este proceso de expansión y debemos cerrar el año con 170 agencias”, aseguró. Cabe resaltar que Caja Huancayo cuenta aproximadamente con 1 millón de […]

Cajas Municipales ayudarán a dinamizar el uso del mecanismo Obras por Impuestos

ProInversión informa que la participación de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), en la ejecución de proyectos mediante la modalidad de Obras por Impuestos, ayudará a dinamizar el uso de este mecanismo en las regiones del país. La semana pasada la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó, en el diario El Peruano, el reglamento de la Ley Nº 30608, que permite a las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito participar en el mecanismo de Obras por Impuestos (OxI). El reglamento establece los requerimientos previos y límites respectivos para la participación de las cajas municipales, vinculados a temas de capitalización de utilidades, gestión de riesgos y gobierno corporativo. De esta forma las CMAC que cumplan con dichos requisitos podrán participar en la ejecución de proyectos de inversión pública, priorizados por entidades del gobierno nacional, regional o local, ayudando en el cierre de brechas existente. Este nivel de intervención permitirá fortalecer el posicionamiento y reputación de las CMAC en las localidades donde desarrollen sus iniciativas, a través del redireccionamiento de su impuesto a la renta para la creación de infraestructura y servicios públicos de calidad, en beneficio de la población. ProInversión viene brindando capacitación a diversos miembros de […]

Caja Sullana proyecta colocar S/ 100 millones en campaña por el Día de la Madre

La Caja Sullana proyecta colocar S/ 100 millones en la campaña por el Día de la Madre 2018. El presidente del directorio de la entidad microfinanciera, Joel Siancas Ramírez, manifestó que el contexto económico actual hace esperar una campaña con mayor dinamismo que la del año pasado, Precisó que “el mayor dinamismo se encuentra principalmente en créditos destinados a mypes y consumo, a través de los productos ‘Crediganga’ y ‘CrediPlan’, los cuales tuvieron muy buena aceptación en la campaña del año anterior”. El directivo también indicó que el sector comercio, orientado a la venta de electrodomésticos y productos destinados a la mujer, ha sido el mayor demandante durante el mes de abril, con el fin de obtener mayor stock para esta fecha. Otro sector que se dinamiza en esta fecha es el orientado a los servicios, además también en el mes de mayo se espera la demanda de créditos consumo, de personas naturales con negocio e independientes. La Caja Sullana ofrece para los pequeños empresarios los productos ‘Crediganga’ y ‘CrediPlan’, a los cuales se puede acceder desde un monto mínimo de S/ 5000 hasta los S/ 80,000 y a tasas muy competitivas, señaló Siancas Ramírez.

SBS reglamenta ley para que cajas municipales participen en Obras por Impuestos

Tal como lo anunció Socorro Heysen, Superintendenta de Banca, Seguros y AFP, en el marco del Seminario Internacional de Microfinanzas 2018, realizado la semana pasada, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó el Reglamento de la Ley N° 30608, norma que faculta a las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) a participar en el financiamiento y/o ejecución de proyectos de inversión pública, en convenio con los gobiernos regionales y locales, mediante el mecanismo de obras por impuestos. De esta manera, las CMAC, al igual que las instituciones financieras de accionariado privado, podrán realizar inversiones para la ejecución de obras con cargo a una parte del Impuesto a la Renta, lo que dependerá del nivel de reinversión de utilidades (a mayor reinversión, mayor porcentaje del impuesto que puede ser aplicado a obras). Esto fortalecerá el posicionamiento de las CMAC en las plazas donde tienen presencia. La Resolución SBS N°1706-2018, publicada hoy en el Diario Oficial, establece los requerimientos previos y criterios prudenciales vinculados a temas de capitalización de utilidades, gestión de riesgos y gobierno corporativo. Cabe indicar que la Ley N° 30608 señala que la supervisión y control, durante el proceso de participación de las CMAC en los […]

“Es necesario que las cajas municipales se adapten al mundo moderno”

(Urubamba, Cusco) Carlos Ruiz Caro, presidente del directorio de Caja Cusco, participó en la inauguración del Seminario Internacional de Microfinanzas organizado por la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y la Caja Cusco en la ciudad de Urubamba. El evento, cuyo título es “Gestión de la Innovación: Transformación digital, ética y valores en las microfinanzas”, también contó con la bienvenida de Carlos Moscoso, alcalde de la municipalidad provincial de Cusco. “Para Caja Cusco es muy grato tenerlos aquí en el centro del Valle Sagrado de los Incas, agradecemos a la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito por haber acogido nuestra propuesta de realizar este seminario internacional en el Valle Sagrado. Creo que los temas y los retos que nos plantean nos permitirá tener un diálogo provechoso, no solo para el desarrollo de las microfinanzas, sino también para el desarrollo del país”, afirmó Ruiz Caro. Asimismo, agradeció la presencia de la superintendenta de la SBS, Socorro Heyson, los miembros del directorio de la Caja Cusco y los integrantes de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito. “Creo que las microfinanzas han venidos sosteniendo este país de emprendedores a lo largo de los últimos 30 años. […]

Depósitos en Cajas Municipales alcanzan los S/ 18,930 millones

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron un total de depósitos de S/ 18,930 millones de soles al mes de febrero de 2018, lo que representa un crecimiento de 15% en comparación al mes de febrero del 2017, informó hoy la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC). Los depósitos a Plazo Fijo se situaron en S/ 11,290 millones de soles, representando el 60% del total de los depósitos captados por las CMAC. Las tasas de interés por este tipo de depósito en soles fluctúa entre 4.14% y 6.08%, y en dólares entre 0.17% y 1.12%, dependiendo del monto depositado y el tiempo en que permanecerá dicho dinero en la cuenta. En cuanto a los depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), las CMAC alcanzaron los S/ 3,305 millones de soles, 19% más de lo captado en el mismo periodo de 2017. Las tasas de interés que ofrecen en moneda nacional van desde el 4.37% al 7.50%, las que están alineadas con las expectativas de una adecuada remuneración por los ahorros que les permitirá hacer frente a un eventual proceso de desempleo. Por su parte, los depósitos de Ahorros se incrementaron en un 10% […]

Día de la Madre: créditos crecerían en 23%

Los sectores comercio y textil son los que generan mayor movimiento económico y los que requieren más créditos empresariales durante la campaña del día de la Día de la Madre, donde se registra un alto consumo de ropa, electrodomésticos, flores, chocolates, entre otros obsequios similares. “En esta fecha especial para los peruanos, se registran mayores compras y consumos obligando a los empresarios a financiarse para atender la demanda. Los créditos otorgados a los empresarios de la micro y pequeña empresa en la presente campaña se ha estimado un crecimiento de 23%, respecto al mismo periodo de la campaña del día de la madre 2017”, comentó José Torres Díaz, Jefe de Créditos Empresariales de Caja Piura. “Los comerciantes podrán solicitar créditos desde S/ 500 hasta S/ 30,000 con tasas de interés y plazos acordes al perfil crediticio de cada cliente. Buscamos transformar el ingenio de los emprendedores en oportunidades de trabajo”, añadió el representante de la financiera. Caja Piura brindará asesoría y ayuda a los empresarios durante el proceso de abastecimiento de sus negocios en todas las regiones del país. Los empresarios de la micro y pequeña empresa podrán acceder a créditos desde el 01 de abril hasta el 31 de […]

Mibanco ha bancarizado a 10,674 mujeres a través de su Crédito Mujer

Mibanco ha bancarizado a 10,674 mujeres emprendedoras durante el 2017 a través del Crédito Mujer, un producto lanzado en febrero del año pasado para facilitar a las emprendedoras del país el acceso al crédito, de manera independiente al cónyuge o conviviente. César Vela, Subgerente de Productos Inclusivos de Mibanco, señaló que Crédito Mujer se lanzó en febrero de 2017 y al cierre del año realizó más de 17 mil operaciones de crédito con alrededor de S/ 20 millones desembolsados. Del total de operaciones realizadas, 10,674 (62%) son mujeres emprendedoras que obtuvieron un préstamo por primera vez. “Uno de nuestros más firmes compromisos es la inclusión financiera. En ese sentido, el año pasado uno de cada cuatro peruanos accedió a un préstamo por primera vez gracias a Mibanco. En ese contexto, para nosotros es muy importante promover la inclusión financiera de la mujer y reconocer su capacidad en la generación de ingresos. Por ello, buscamos empoderar sus cualidades como emprendedora a través de facilidades para que pueda acceder al crédito”, manifestó. Vela destacó la calidad de cartera es también destacable en este segmento de clientes. Al cierre de 2017, la mora ha sido de 0.2% Mibanco ha desarrollado su producto Crédito […]

Caja Huancayo inaugurará agencias en Ecuador y Chile

Debido a la alta fluidez de transacciones realizadas en la frontera de Ecuador con Perú, específicamente en la localidad de Aguas Verdes, Jorge Solís, presidente del directorio de Caja Huancayo, anunció que inaugurarán agencias en dicho país, así como también en Arica y Desaguadero, ubicadas en Chile. “Pensamos salir a mercados muy próximos. Mercados como Ecuador, en Aguas Verdes, y en Chile a Arica y Desaguadero. La razón por la que pensamos salir a mercados próximos como Aguas Verdes en el Ecuador es porque es un mercado donde hay una relación comercial muy fluida con el Perú. Se transacciona con soles y dólares indistintamente. Hay cientos de personas que todos los días pasan la frontera para hacer negocios en Ecuador y ahí solamente hay una cooperativa ecuatoriana que tiene una agencia”, explicó. En conferencia de prensa, Solís aclaró que pese a que en el Perú aún existe altos niveles de exclusión financiera, apostarán por atender las necesidades financieras de los peruanos que visitan estos países con bajas tasas de interés. “Para transferir de la cuenta que tienen en esos países a una cuenta de su banco en el Perú, tiene mayores costos. Por eso, vamos a atender a nuestros correlacionarios […]

Cajas Municipales incrementan en 13.7% colocaciones en créditos MYPE

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) colocaron S/ 11,831 millones a la micro y pequeñas empresas del país (MYPE) al mes de enero de 2018. El monto representa un crecimiento de 13.7% respecto a los S/ 10,406 millones que alcanzaron durante el mismo período del 2017, indicó presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Jorge Solis Espinoza. Del total de créditos colocados por las CMAC a las MYPE, el 32% están dirigidos hacia la Microempresa (S/ 3,793 millones). Cabe señalar que los créditos a las MYPE en el sector de microfinanzas totalizaron al mes de enero de 2018 S/ 26,753 millones, de los cuales S/ 11,831 millones pertenece a Cajas Municipales (44.2%); S/ 8,130 millones a Mibanco (30.4%); S/ 5,248 millones a Financieras (19.6%); S/ 1,043 millones a Cajas Rurales (3.9%), S/. 390 millones a Edpymes (1.5%) y S/ 110 millones a la Caja Metropolitana (0.4%). Al mes de enero de 2018, el número de clientes MYPES de las Cajas Municipales ascendió a poco más de 898 mil, representando el 33% del total del sector microfinanciero a nivel nacional. Las CMAC cuentan a la fecha con más de 31,000 puntos de atención […]

SBS reglamentó norma que fortalecerá el funcionamiento de las Cajas Municipales

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó el reglamento para la elección de los Representantes al Directorio de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, y ha aprobado otras disposiciones, que tienen como propósito fortalecer el funcionamiento de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, de acuerdo a lo establecido en la Ley N° 30607 que modificó el Decreto Supremo N° 157-90-EF; dispositivo que norma el funcionamiento en el país de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC). Entre los principales puntos contemplados en el reglamento para la elección de los Representantes al Directorio de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito se ha regulado el procedimiento de elección de los miembros del directorio cuando dos o más Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) se fusionen para formar una sola CMAC, cuando una o más CMAC adopten otros esquemas de reorganización societaria, cuando una CMAC tenga participación accionaria en otra, y cuando uno o más terceros accionistas adquieran acciones suscritas con derecho a voto de una CMAC. De igual forma, se precisa que los directores elegidos antes de la entrada en vigencia de la Ley N°30607 mantienen el plazo de duración de su periodo establecido al […]

Sentinel: “Las entidades financieras están prestando menores montos a los microempresarios”

La deuda total de los créditos microempresa creció en 4,53% a enero del 2018, mientras que el número de clientes pasó de 1 millón a más de 2 millones en dicho periódo, según la central de riesgos Sentinel. Cabe resaltar que a enero del 2017, el crecimiento anual de este tipo de crédito fue de 7,22%. Yanina Cáceres, Directora de la División Financiera de Sentinel, mencionó que el crecimiento de estos crédito fue menor en el último año porque las entidades financieras prestaron microcréditos de menores montos a los microempresarios. “Al cierre de enero del 2018, los créditos microempresa crecieron en 4,53%. Cuando vemos la distribución de la deuda en el sistema financiero, se observa que en enero del 2017, las deudas por microcrédito representaron el 3,93% de todas las deudas, y que en enero del 2018 bajó a 3,85%”, señaló Cáceres. En esa línea, explicó que este resultado se alcanzó debido a la labor impulsada por las cajas rurales y municipales de ahorro y crédito, las cuales prestaron menores montos a más microempresarios en comparación con el año pasado. Asimismo, informó que esta conducta del sistema financiero se demuestra en la realidad, ya que 1 de cada 3 clientes […]

Fepcmac ejecuta proyecto para la generación de un portafolio verde con apoyo de la Cooperación Alemana

La Federación Peruana de Cajas Municipales y Ahorro de Crédito (FEPCMAC) cuenta con un proyecto corporativo llamado “Retos & Oportunidades de la Gestión Ambiental en el Sistema CMAC bajo una visión de inclusión financiera”, el cual trabajará tres frentes de forma paralela: el primero consiste en la elaboración de un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales denominado SARAS, el segundo es la generación de un portafolio verde y el tercero la elaboración de una política corporativa de ecoeficiencia. De esta manera se espera trabajar tanto el tema de riesgos como el de nuevas oportunidades de negocios generadas por la identificación y evaluación de los riesgos ambientales y sociales en el ámbito de la microempresa, segmento en el cual las Cajas tienen 62% de participación. El segundo frente, generación de un portafolio verde, consiste en el desarrollo de productos financieros verdes los cuales serán ofrecidos por las Cajas Municipales. Este frente cuenta con la asistencia técnica de la Cooperación Alemana, implementada por la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH, a través del proyecto FinanCC Perú, el cual es financiado por el Ministerio de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ) de Alemania en el marco de la NDC Partnership, plataforma […]

Fepcmac: Microfinancieras tienen que adaptar su transformación digital con su visión social

Tres de cada diez clientes de las cajas municipales tienen menos de 30 años. Para Ana Lucía Pinto, Jefa de Proyectos y Cooperación Técnica Financiera de la Fepcmac, estos clientes deben ser identificados para elaborar una estrategia de transformación digital. “El 30% de los clientes de las cajas sí tienen menos de 30 años, en este proceso de transformación se tiene que reconocer que hay gente a la que no le interesa, entonces hay que aprender a conocerlos”, opinó. Durante el foro “Transformación digital en entidades financieras”, organizado por la Universidad ESAN, comentó que la transformación digital a la cual se están adaptando las microfinancieras se complementan con la visión social de estas. “Justamente en este proceso de transformación digital, esa visión social debe asemejarse a la atención que siempre han tenido las cajas. Siempre las cajas evaluaban el crédito en el puesto de trabajo, lo aprobaban y el cliente tenía que ir al corresponsal”, dijo. En esa línea, comentó que los jóvenes que laboran en las cajas municipales quieren que su trabajo contribuya a mejorar los problemas sociales. “Ese joven quiere hacer cambios, no quiere ser uno más. Ese es un factor positivo en las microfinanzas”, señaló. Acerca de […]

Caja Huancayo y Caja Arequipa lideran ranking de rentabilidad de las CMAC

El Sistema de Cajas Municipales a diciembre de 2017 presentó un saldo crediticio de S/ 19,280.94 millones, lo que significó un avance anual de 14.80% (+ S/ 2,485.28 millones) y expansión mensual de 0.78% (+ S/ 148.83 millones), señala un informe de Caja Sullana presentado a la SMV. Caja Arequipa mantiene el primer lugar dentro del Ranking de Cajas Municipales, registrando un saldo crediticio de S/ 4,180.25 millones con una participación de 21.68%, después de haber registrado un crecimiento mensual del orden de 0.43% (+ S/ 18.08 millones). De forma interanual logró un incremento de 12.25% (+S/ 456.28 millones). En la segunda posición del ranking se encuentra Caja Huancayo que registró un crecimiento mensual de S/ 116.67 millones (+3.84%) – el mayor crecimiento nominal mensual del sistema-, logrando de esta manera una cartera crediticia de S/ 3,151.28 millones. Respecto a diciembre 2016, Caja Huancayo registra un crecimiento de S/ 595.90 millones (+23.32%). En la tercera ubicación, con una cartera de S/ 3,129.07 millones y una participación de 16.23% dentro del Sistema CMAC, se ubica Caja Piura. Interanualmente, registra un crecimiento de S/ 592.75 millones (+23.37%). Caja Sullana se ubica en la cuarta posición, con un saldo crediticio de S/ 2,721.40 […]

Mibanco y CrediScotia lideran ranking de utilidades de las microfinancieras

Los Resultados Netos del Sector Microfinanciero en el Perú se mantienen crecientes. El sector registró ganancias por S/ 915.93 millones al mes de noviembre de 2017, con lo cual se registra un incremento de S/ 110.47 millones (13.72%) en las ganancias respecto a lo alcanzado el mismo mes del año 2016, cuando se ubicaron en S/ 805.46 millones. A su vez, de forma mensual, las ganancias se incrementaron en 11.19% (+ S/ 92.14 millones), según un informe elaborado por Caja Sullana y remitido a la SMV. Mibanco se posiciona en el primer lugar del ranking de utilidades de IMFs, cerrando el mes de noviembre 2017 con S/ 324.09 millones, mostrando un incremento de S/ 55.74 millones (+20.77%), respecto al mismo mes del año 2016. CrediScotia Financiera ocupa el segundo lugar dentro del Ranking, con una utilidad que asciende a S/ 177.12 millones, presentando un crecimiento interanual de S/ 34.70 millones (+24.37%).   En la tercera posición se ubica Caja Arequipa con S/ 95.21 millones, la cual es inferior en S/ 2.93 (-2.99%) millones a la alcanzada en noviembre 2016. En la cuarta posición se ubica Caja Huancayo con un resultado de S/ 76.48 millones, superior en S/ 8.47 millones (+12.45%) […]

Caja Piura proyecta colocar más de S/ 30 millones en créditos prendarios al cierre del 2018

Comprar una joya no es un gasto, es una inversión y miles de emprendedores acceden con ellas a préstamos de negocios o personales. Las entidades financieras otorgan créditos a cambio de una alhaja, valorizada según el precio del mercado internacional y valuada por tasadores especializados que determinan kilataje, valor de la garantía y el peso. “El crédito prendario mantuvo un crecimiento de 20% en el último año. Durante el primer trimestre del año, Caja Piura proyecta crecer el 6% en las colocaciones de créditos prendarios, a nivel nacional, precisó Pedro Talledo Coronado, Gerente de Créditos de Caja Piura. Para acceder a este crédito, personal o comercial, el cliente debe ser mayor de edad y contar con una joya. “Caja Piura entrega por alhaja desde S/ 300 hasta S/ 20,000, lo que equivale entre 80% a 120% del valor dela prenda, dependiendo del cliente y según las características de la misma”, enfatizó Talledo. En el caso de comercios, las joyas sirven como capital de negocio, por ejemplo, “durante la campaña escolar se espera un crecimiento de 6% en las colocaciones por crédito prendario”. agregó el ejecutivo. Entre algunos puntos de atención, entre oficinas y agencias a nivel nacional, los clientes y […]

Caja Los Andes elevó ganancias con cartera de CMAC Santa y fusión con Edpyme Solidaridad

La Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes registró una utilidad neta acumulada de S/ 5.33 millones al cierre del cuarto trimestre de 2017, nivel muy superior a los S/ 1.19 millones obtenidos al cierre del cuarto trimestre de 2016. En comunicación a la SMV, la entidad explica que esta variación positiva de sus ganancias responde al incremento de los ingresos financieros a causa de la sinerg gia originada por la fusión con Edpyme Solidaridad y la compra de cartera de CMAC Santa. Hay que indicar que a fines del 2016, Caja Los Andes realizó la compra de Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C. y en los primeros meses del 2017 solicitó la autorización a la SBS para la fusión de ambas entidades. Con esta compra la Caja ganó exposición a la zona norte y centro del Perú. (Vea También: Caja Los Andes pedirá autorización a la SBS para su fusión con Edpyme Solidaridad) La presidente del directorio de la Caja Rural Los Andes, Rosanna Ramos-Velita, en declarciones a Semana Económica, informó que en noviembre del 2017 adquirieron tres carteras crediticias de la Caja Municipal Del Santa por un valor de S/ 34 millones (S/.16 millones de cartera vigente […]

Caja Cusco incluyó en el 2017 a más de 34,000 nuevos clientes a los servicios financieros

34 200 nuevos clientes solicitaron su primer crédito a la Caja Cusco durante el 2017, de los cuales el 40% son microempresarios dedicados al sector comercio, el 20% son productores y el 40% restante se desarrollan en el rubro del servicio, según informó Walter Rojas Echevarría, Grente Central de Negocios de Caja Cusco. Para Fernando Ruiz Caro, Presidente del Directorio de la Caja Cusco, las causas de este crecimiento son las modalidades que emplean para otorgar el crédito, el scoring que utilizan y la facilidad y rapidez con la que lo brindan. Asimismo, Ruiz Caro reveló que durante el 2017, la Caja Cusco colocó créditos un 18.01% más que en el 2016 alcanzando un total de S/. 236 millones, lo cual representa un resultado óptimo porque la economía nacional no creció como se esperaba. “Si bien el año 2017 fue un año difícil para la economía nacional y más difícil para la economía regional de Cusco, la caja ha tenido muy buenos resultados (…). Si consideramos que la economía nacional creció 2.6%, crecer 18.01% en las colocaciones realmente es un mérito”, opinó. En esa línea, resaltó que la cartera de créditos que administran creció en 57 mil y la de […]

Depósitos de CTS en cajas municipales crecieron en 18.6%

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron al mes de noviembre de 2017 los S/ 3,362 millones en Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), lo que representa un significativo incremento del 18.6% frente a lo alcanzado en el mismo periodo del 2016 (S/ 2,836 millones). El Presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales, Jorge Solis Espinoza, resaltó la confianza que tiene la población en estas instituciones microfinancieras, así como a las atractivas tasas de interés que ofrecen y que van desde el 5.61% al 7.24% en moneda nacional. Al respecto, indicó que los clientes CTS de las CMAC suman 345,797 al mes de noviembre de 2017, siendo las entidades de microfinanzas líderes en este producto, concentrando el 75% del número de depositantes del mercado microfinanciero por CTS.   Solis Espinoza explicó que las CMAC otorgan tasas de interés atractivas, porque consideran importante fomentar el ahorro. Exhortó a los trabajadores optar por una Caja Municipal, instituciones sólidas y seguras con 36 años de labor en el mercado peruano. Cabe señalar que en los últimos 5 años, entre el 2012 y 2017, los depósitos de CTS de las Cajas Municipales crecieron en más de 2.4 veces, totalizando al mes […]

Mibanco tuvo mayores utilidades y mayor mora de créditos en cuarto trimestre de 2017

Mibanco informó que su margen financiero bruto se incrementó en S/ 24.7 millones (5.3%) en el cuarto trimestre de 2017, respecto al tercer trimestre del mismo año; principalmente por el mayor volumen colocado a consecuencia del incremento de la productividad y el menor costo de fondos por menores tasas en los depósitos a plazo fijo. En ese sentido, las utilidades netas de la entidad microfinanciera llegó a S/ 116.4 millones en el cuarto trimestre de 2017, monto mayor en 19.4% respecto del tercer trimetre de ese mismo año, y mayor en 11.7%, respecto al cuarto trimestre de 2016.   Colocaciones Las colocaciones brutas de Mibanco se incrementaron en S/ 333.2 millones (3.7%) en el cuarto trimestre de 2017, respecto al tercer trimestre del mismo año, producto principalmente del crecimiento de la cartera pequeña empresa (S/ 266.5 millones) y microempresa (S/ 73.3 millones). En relación a la participación por monedas de la cartera de colocaciones, se observó un incremento en soles alcanzando niveles de 98.8% en Diciembre 2017 vs 98.6% en Setiembre 2017. Esto último en línea con la desdolarización de la economía promovida por el BCRP para reducir nuestra exposición a las fluctuaciones de la moneda norteamericana, señala la microfinanciera […]

Caja Piura proyecta incrementar en 20% sus utilidades netas en el 2018

Caja Piura proyecta crecer 20% en utilidad neta respecto al 2017 alcanzando 75 millones aproximadamente para el cierre del 2018, comentó Pedro Chunga Puescas, Presidente del Directorio de Caja Piura. “Durante los 36 años de operaciones de Caja Piura, hemos atendido a todos nuestros clientes en las 24 regiones del Perú con nuestros más de 1250 puntos de atención incluso en zonas alejadas que no tenían acceso al sistema financiero, insertándolos de una manera responsable, educándolos financieramente”, expresó Chunga Puescas. Dijo que el desarrollo permanente de Caja Piura se soporta en la premisa financiera “El auto sostenimiento financiero” es decir, que el crecimiento de las colocaciones y depósitos deben incrementarse conjuntamente con el patrimonio neto, para asegurar su solidez y solvencia financiera. El directivo aseveró que los principales sectores que se atienden en cuanto a colocaciones son: Comercio, que representa el 32.53% de la cartera total; Servicios, que es el 30.42%; y Transporte y Comunicaciones es del 14.61%. “En el último año triplicamos la red de cajeros propios en todo el país, implementamos el servicio de compras por internet y fuimos la única entidad financiera que lanzó una campaña de responsabilidad social corporativa en la región norte post Niño Costero. […]

Caja Arequipa lanza primera emisión de Bonos Corporativos por S/ 20 millones

Caja Arequipa realizó la primera emisión de Bonos Corporativos por un monto de S/ 20 millones de soles a un plazo de cuatro años, bajo el formato de oferta pública para el mercado de inversionistas institucionales regulado por la Superintendencia de Mercado de Valores. Esta emisión, realizada el 6 de diciembre pasado, significa el retorno de Caja Arequipa al mercado de capitales, luego de haber sido la primera Caja Municipal en emitir Certificados de Depósito Negociables entre el 2010 y el 2012. Adicionalmente, constituye un hito relevante, por ser la primera emisión de bonos corporativos de largo plazo (4 años) realizada por una Caja Municipal. Esta oferta obtuvo una gran acogida, siendo suscritos y pagados los S/ 20 millones al 100% por el Fondo HMC CAPITAL, integrado por importantes inversionistas institucionales, tales como el IFC del grupo del Banco Mundial y fondos de pensiones locales, entre otros. Lo más resaltante es que Caja Arequipa no sólo participó como emisor, sino que además fue el estructurador y colocador de los bonos, contando con la asesoría legal del Estudio Saco-Vertiz & Landerer. Ramiro Postigo, Gerente Central de Finanzas y Planeamiento de Caja Arequipa, declaró: “Las Cajas Municipales vienen creciendo en colocaciones y […]

Cajas municipales proyectan que captaciones crecerían entre 16% y 18% el 2018

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) tienen proyectado crecer para el 2018 entre 16% y 18% para captaciones (depósitos); y entre el 18% y 20% en colocaciones (créditos), informó hoy la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), esto explicado por los planes de crecimiento de las Cajas Municipales a nivel nacional así como una mejora en las proyecciones del PBI peruano. El crecimiento en los depósitos se basaría en que las CMAC cuentan con productos atractivos para la población, como Plazo Fijo y Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) con tasas de interés que están por encima del sistema financiero tradicional. En el 2018 las microfinanzas continuarán contribuyendo al crecimiento de la economía, de los empresarios de la micro y pequeña empresa, aquellos que le dan dinamismo a las economías locales y regionales del país. Cabe señalar que las colocaciones del Sistema CMAC al mes de octubre del 2017 alcanzó S/ 18,792 millones, un crecimiento anualizado del 17.7%, respecto a similar período del 2016. Las CMAC han destinado al mes de octubre del 2017 casi S/ 11,578 millones para financiar a las MYPES lo que representa un crecimiento significativo del 16.8% respecto al año […]

Caja Piura registró mil operaciones de compras por internet mediante su Tarjeta Piura Cash

A un mes del lanzamiento de la tarjeta Piura Cash de Caja Piura, Javier Morante, Gerente de Administración de la microfinanciera del norte, reveló que se generaron mil operaciones de compras por internet mediante este plástico. “Inicialmente, hemos venido trabajando con un grupo reducido de clientes en la medida en que nuestro público objetivo son personas que normalmente no tienen mucho acceso a este tipo de servicio”, añadió Morante en el marco del lanzamiento de los resultados y perspectivas de la Caja Piura. En ese sentido, aclaró que el principal reto que tienen es facilitar a sus clientes el acceso a las plataformas digitales ya que algunos tienen dificultades para realizar compras mediante este canal. Asimismo, resaltó que la Caja Piura migró 2 tercios de sus operaciones a canales digitales y que en un mediano plazo planean potenciar más su presencia en los medios alternativos con la ayuda de su aplicativo y fanpage. “Con mucha paciencia desde hace más de diez años, empezamos las actividades de banca electrónica y hoy con mucha satisfacción ya tenemos migradas 2/3 de nuestras operaciones hacia este tipo de canales”, dijo. De otro lado, comentó que mensualmente se concretan 1.7 millones de transacciones a través […]

Caja Piura: Deuda de créditos reprogramados por el Niño Costero se ha reducido a la mitad

Piura (Nicol León, enviada especial) A poco tiempo de cumplirse un año desde que el Fenómeno del Niño Costero golpeó los negocios de los microempresarios del norte, Pedro Talledo, Gerente de Créditos de Caja Piura, informó que el saldo deudor de los 12 mil créditos reprogramados es de S/ 120 millones, la mitad de lo adeudado antes de que aconteciera el desastre natural. “Después de que la Superintendencia de Banca y Seguros publicara el oficio múltiple 10250, el monto de la deuda se redujo a S/ 160 millones. Es una cartera dinámica y se han reprogramado 12 mil créditos cuyo saldo actualmente es de S/. 120 millones, o sea que ya se ha ido pagando casi la mitad del monto original”, aseguró Pedro Talledo en conferencia de prensa realizada esta mañana en la ciudad norteña. Respecto a la morosidad, aseguró que casi 600 de los 12 mil clientes a quienes se les reprogramó sus deudas se encuentran en un estado “estático” respecto al cumplimiento de sus pagos. “Los que no tenían seguro han seguido pagando puntualmente sus deudas. El 80% de la cartera de 12 mil clientes se encuentran en una condición normal y solamente tenemos un 5% estático”, resaltó. […]

Cajas Municipales incrementan en 18% colocaciones en créditos MYPE

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) colocaron S/ 11,417 millones a la micro y pequeñas empresas del país (MYPE) al mes de setiembre del 2017. Así lo informó el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Jorge Solis Espinoza. Agregó que el monto representa un crecimiento de 18% respecto a los S/ 9,693 millones que alcanzaron durante el mismo período del 2016. Del total de créditos colocados por las CMAC a las MYPE, el 32% están dirigidos hacia la Microempresa (S/ 3,693 millones). Los créditos a las MYPE del sector microfinanciero totalizó al mes de setiembre del 2017 unos S/ 25,604 millones, de los cuales S/ 11,417 millones pertenece a Cajas Municipales (44.6%); S/ 5,003 millones a Financieras (19.5%); S/ 7,733 millones a Mibanco (30.2%); S/ 939 millones a Cajas Rurales (3.7%); S/ 408 millones a Edpymes (1.6%); y S/ 105 millones a Caja Metropolitana (0.4%).   El número de clientes MYPES de las Cajas Municipales ascendió a poco más de 882 mil clientes al mes de setiembre del 2017, representando el 34% del total del sector microfinanciero a nivel nacional. Las CMAC cuentan a la fecha con más de 35,000 puntos de […]

Financiera Efectiva precisa qué considerar antes de pedir un préstamo por campaña navideña

Las fiestas de Navidad y Año Nuevo son una excelente oportunidad para que los microempresarios, aprovechando la alta demanda de productos alusivos a esta época, obtengan mayores ganancias. Sin embargo, como cualquier estrategia comercial, para que la fórmula sea exitosa es fundamental la planificación. Juan Carlos del Alcázar, gerente comercial de Financiera Efectiva, aconseja a los empresarios considerar los siguientes aspectos antes de solicitar un préstamo por fiestas de fin de año: – Demanda y ganancia: analizar la demanda potencial de los artículos que vamos a comprar y sobre todo el margen de ganancia que esperamos obtener, que es una de las principales claves para garantizar que invertiremos de manera adecuada el préstamo que solicitaremos. – Capital: antes de pensar en el monto para un préstamo es importante evaluar el capital que necesitaremos, no sólo considerando qué productos vamos a adquirir sino que, además, debemos comparar los resultados de la última campaña que se realizó. De este modo, la expectativa de venta será más acertada. – Proyección: con la proyección de ventas para la campaña que iniciaremos, es primordial identificar con cuánto capital contamos y cuánto necesitamos, de este modo, la entidad financiera nos ofrecerá un producto a la medida. […]

Cajas Municipales triplican captaciones en CTS en últimos 6 años

El presidente de las Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC), Jorge Solis Espinoza, indicó que al mes de agosto del 2017 los depósitos por Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) en el Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron los S/ 3,050 millones. En tal sentido, en los últimos 6 años las CMAC han logrado triplicar sus captaciones de CTS. Así desde el mes de diciembre del 2011, que se contaba con S/ 925 millones, hasta el mes de agosto del 2017, se ha incrementado en S/ 2,124 millones, demostrando la solidez y preferencia de los trabajadores peruanos por estas entidades. Cabe señalar que en el mes de noviembre las empresas deberán depositar a los trabajadores la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), y las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, instituciones microfinancieras sólidas que ofrecen atractivas tasas de interés, se constituyen como la mejor opción del sistema financiero en nuestro país. Las CMAC incrementaron al mes de agosto del 2017 en 42,084 el número de nuevos clientes en CTS, lo que representa el 15.3% de crecimiento con respecto al mes de agosto del 2016 (276,170 clientes). “Ofrecemos a la población tasas de interés competitivas, en este […]

Standard & Poor’s elevó la calificación crediticia de Mibanco

La clasificadora internacional Standard & Poor’s (S&P) mejoró la calificación crediticia de Mibanco. Para Standard & Poor’s, esta clasificación BBB+ se sustenta en: . El fortalecimiento de la capitalización y sólidas métricas de calidad de activos del Banco de Crédito del Perú (BCP) y . La perspectiva estable de Mibanco. “Este upgrade fortalece aún más nuestra sólida posición en el mercado financiero y refuerza la confianza otorgada por el mercado de capitales a nuestra continua performance financiera, consolidando nuestro posicionamiento como la entidad latinoamericana peruana líder de la industria de las microfinanzas” manifestó Adriana Chávez Bellido, Gerente de la División de Finanzas de Mibanco. Mibanco forma parte del holding financiero Credicorp, uno de los grupos financieros más sólidos de América Latina. Entre las empresas que conforman el Grupo Credicorp figuran Banco de Crédito BCP, Credicorp Capital, Pacifico Seguros, Prima AFP y Mibanco. Standard & Poor’s (S&P) es considerada una de las tres agencias de calificación de crédito más grandes, junto a Moody’s y Fitch Ratings. S&P Global publica informes sobre investigación financiera y análisis de acciones y bonos. S&P es conocida por sus índices bursátiles como el estadounidense S&P 500, el canadiense S&P/TSX, y el australiano S&P/ASX 200.

Compartamos Financiera emite con éxito certificados de deuda por S/ 70 millones

Compartamos Financiera informó que colocó exitosamente la cantidad de S/ 70 millones a través de la emisión pública de certificados de depósito negociables en el mercado de deuda local. Esta colocación, a un plazo de 360 días y a una tasa de 4.92%, refuerza la sólida posición financiera y de liquidez de Compartamos Financiera, y suma a la estrategia de diversificar y mejorar las fuentes de fondeo en el mercado local. De esta forma, Compartamos Financiera afianza su compromiso de ofrecer oportunidades financieras adecuadas y convenientes al mayor número de clientes en el menor tiempo posible. Hoy la entidad financiera atiende a más de 446 mil clientes y tiene una cartera superior a los S/ 1,419 millones a través de 79 agencias y 17 mil puntos de atención en agentes y cajeros corresponsales a nivel nacional. La colocación tuvo como agente colocador al BBVA Continental.

Caja Piura logra crecimiento del 19% en colocaciones y 15.2% en depósitos a setiembre

Caja Piura informa que ha logrado un crecimiento del 19% en colocaciones y de 15.2% en depósitos en el tercer trimestre del año, consolidando su posicionamiento dentro del sistema de cajas municipales debido a su cobertura en las 25 regiones del país. “La diversificación en la cartera de créditos logró, a pesar de las consecuencias económicas por El Niño Costero y la inundación de nuestra oficina principal, crecer S/ 481 millones de enero a setiembre, convirtiéndonos en la Caja Municipal de mayor de crecimiento”, comentó Pedro Chunga Puescas, Presidente del Directorio de Caja Piura. Esta favorable evolución estuvo acompañada de un incremento sostenido de los depósitos en S/ 413.0 millones que equivale al 15.2%. Caja Piura indica que a setiembre ha superado los S/ 3,000 millones en depósitos y colocaciones, atendiendo a todos los peruanos Se incorporaron 31,721 nuevos clientes prestatarios y 129,028 ahorristas. También permitió la reducción del riesgo crediticio, alcanzar una utilidad neta de S/ 47,10 millones y elevar el patrimonio neto a S/ 443,3 millones. Las operaciones económicas se cumplieron respetando los límites operacionales establecidos por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). “Contamos con niveles de liquidez suficiente que nos permiten ofrecer tasas de interés altamente […]

Financiera Confianza colocó CDN por S/ 40 millones y demanda fue 5 veces más

Financiera Confianza, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, logró la emisión con mayor demanda del mercado peruano en lo que va de 2017, tras colocar Certificados de Depósitos Negociables a 360 días por S/ 40 millones de soles, y obtener como respuesta una demanda de S/ 193.5 millones de soles, a una tasa de 4.6%. Esta colocación, que es un respaldo del mercado a lo que viene haciendo la entidad en beneficio de los más desfavorecidos del país, representa la emisión de corto plazo con la menor tasa y menor spread en el año: 110 puntos básicos. “Nuevamente nos sentimos muy satisfechos por la manera de cómo el mercado nos reconoce y entiende nuestra misión”, indicó Martín Naranjo Landerer, Gerente General de Financiera Confianza. En esta Sexta Emisión, la demanda obtenida por Financiera Confianza ha sido de casi 5 veces el monto colocado. Financiera Confianza tiene por misión llegar a las familias de menores ingresos económicos en todo el país, promoviendo su desarrollo sostenible a través de su metodología: las Finanzas Productivas Responsables. En el último año, la entidad atendió a más de 83 mil clientes nuevos de crédito, de los cuales el 51% son mujeres, 24% provienen del sector […]

Caja Arequipa superó los S/ 4,000 millones en colocaciones en lo que va del 2017

Caja Arequipa informó que superó los 4 mil millones de soles de créditos financieros en lo que va del 2017, constituyéndose como la primera institución del sistema de cajas municipales y de las empresas financieras no bancarias en alcanzar esta cifra. Así, Caja Arequipa confirma su liderazgo en un sector muy dinámico y competitivo. Caja Arequipa ofrece varios productos de créditos, diseñados para brindar soporte financiero para diferentes necesidades. La amplia experiencia y capacidad de esta entidad permite ofrecer condiciones adecuadas y tasas de interés altamente. El crecimiento reportado en Caja Arequipa se debe a la activa presencia de la institución en 19 regiones, consolidadas en más de 140 agencias a nivel nacional. Esta cifra es muy especial para Caja Arequipa pues superar los 4,000 millones de soles en colocaciones significa el desarrollo y crecimiento de los emprendimientos de sus clientes, generando un gran dinamismo económico que va de la mano con la creación de empleo, inclusión social, bienestar y mejor calidad de vida para muchos peruanos y sus familias; núcleo que se ha convertido en su prioridad a través de la cultura Encájate, filosofía de trabajo que ha permitido fortalecer sus valores institucionales, los mismos que han sido redefinidos […]

Por campaña navideña Caja Piura proyecta colocar más de S/ 800 millones en comercios

Próximos a la campaña navideña y conociendo la necesidad de capital y disposición de efectivo en los negocios, Caja Piura pone a disposición de sus clientes y potenciales clientes más de S/ 800 millones, para créditos empresariales durante el último trimestre del año. “A través de la campaña ‘Los Reyes de las Oportunidades’ buscamos llegar a más de un millón 500 mil emprendedores y brindarles el impulso para incrementar sus ventas en la temporada comercial con mayor dinamismo, en la cual buscan abastecer sus negocios de manera rápida, segura y eficaz”, comentó Pedro Talledo, gerente de créditos de Caja Piura. El ejecutivo sostuvo que el mayor porcentaje de las de ventas de las empresas se realizan durante esta época, para ello Caja Piura se encuentra preparado para poder atender la alta demanda de los clientes. Los negocios que muestran un mayor crecimiento son los del sector comercio dedicados a la venta de: ropa, juguetes, regalos, entre otros. Caja Piura este año incrementó el monto dispuesto para la campaña navideña, en comparación al año pasado, ofreciendo mayor oportunidad para los negocios. Además, a través del servicio al cliente se brindan asesorías personalizadas y ajustadas a la realidad de cada comercio buscando […]

Caja Huancayo implementará 20 nuevas agencias hasta fin de año

Caja Huancayo presentó su campaña  navideña con el eslogan “Las oportunidades de negocios crecen en navidad” y su Gerente Central de Negocios, Ramiro Arana, refirió que esta institución microfinanciera se siente orgullosa de estar ampliando la base de clientes con inclusión financiera. “Con este eslogan buscamos transmitir a las mypes y trabajadores independientes y dependientes que estamos para apoyarlos y darles soluciones para crecer”. Arana refirió que esta es una de las campañas más importantes para Caja Huancayo y durará hasta diciembre. “A pesar de que este año el sistema financiero ha tenido uno de los crecimientos más bajos de los últimos años, Caja Huancayo, por el contrario, ha tenido un crecimiento anticíclico y sobre todo sano, pues nuestra mora ha sido una de las más bajas del sistema de cajas municipales y eso nos ha permitido crecer. Asimismo, ha  sido la única institución que ha tenido un crecimiento notable de agencias este año, pues nosotros apostamos por crecer en la adversidad”, dijo el directivo. Arana agregó que se debe tener cuidado al otorgar demasiados créditos a los mismos clientes, pues se corre el peligro de un sobreendeudamiento que ya está pasando en el sistema financiero. “Nuestro segmento son las […]

Caja Cusco implementa nuevo servicio de banca por internet

Con la finalidad de impulsar la modernidad en las alternativas de atención a sus clientes, Caja Cusco, una de las entidades financieras más importantes de la región sur del país ha implementado el nuevo servicio de banca por internet. La propuesta tecnológica de este innovador servicio fue desarrollada por Telefónica del Perú y se trata de una manera más fácil y segura de realizar operaciones a través de internet, desde la comodidad del hogar, oficina o negocio; para adaptarse a las necesidades del usuario de hoy. Entre los principales beneficios que otorga el servicio de banca por internet a los usuarios de Caja Cusco destacan la mayor rapidez en las operaciones, ahorro de tiempo, eliminando la necesidad de trámites en ventanilla, disminución del riesgo al evitar el manejo de dinero en efectivo y acceso seguro desde cualquier lugar usando el token de seguridad, que el cliente puede adquirir desde S/ 25. Para acceder a este servicio se requiere tener un producto activo o pasivo contratado en la caja (cuenta de ahorro, cuenta sueldo, plazo fijo, CTS y/o cualquier modalidad de crédito), DNI original y solicitar su afiliación en cualquier oficina de la empresa a nivel nacional. Por etapa de lanzamiento, […]

Créditos directos de las cajas municipales alcanzan los S/ 17,846 millones a junio

El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) continúa su crecimiento consolidando su liderazgo en el sector de las microfinanzas. Al mes de junio del presente año, el total de créditos directos de las CMAC se ubicó en S/ 17,846 millones, 19.2% más de crecimiento con respecto al mes de junio de 2016. El presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC), Jorge Solís Espinoza, resaltó que de los S/ 17,846 millones, el 62% corresponde a créditos a la micro y pequeña empresa (MYPE), el principal segmento de mercado al cual están focalizadas las Cajas Municipales. Agregó que de esta manera, el Sistema CMAC continúa su crecimiento, consolidando su liderazgo en el sector de las microfinanzas. Indicó que el 88% de sus colocaciones directas (S/ 15,731 millones) lo realiza hacia el interior del país, como parte del proceso de descentralización financiera que representan actualmente las CMAC en el país. De otro lado, informó que el nivel de los Depósitos se incrementó en 18.2% al totalizar S/ 17,370 millones al mes de junio del 2017, versus los S/ 14,696 millones observados en el mismo periodo del año 2016. El incremento de S/ 2,674 millones en depósitos se explica […]

Acceso recibió Premio a la Innovación Emergente en Servicios Financieros

Acceso, empresa especializada en créditos vehiculares, obtuvo el Premio a la Innovación Emergente en Servicios Financieros, en el XIX Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic). En el evento, realizado en Jamaica, Acceso destacó por sus múltiples beneficios, como los productos y servicios que brinda a transportistas emprendedores del mercado peruano, especialmente con el crédito diseñado para incentivar la conversión de vehículos a gas natural. “Estamos muy orgullosos y satisfechos con el logro alcanzado por Acceso en esta edición del Foromic. Nuestra labor está enfocada a poder resaltar el potencial de las microfinanzas y el emprendimiento en el país, y este galardón lo reafirma”, indicó José Luis Hidalgo, gerente general de Acceso. Cabe señalar, que el enfoque de esta edición del foro fue generar oportunidades a través de la inclusión financiera. En este contexto, Acceso fue galardonada y reconocida como un modelo de negocio que apunta a romper las barreras de la bancarización y generar oportunidades para miles de emprendedores peruanos. En el evento, autoridades como el presidente del Banco Interamericano de Desarrollo, Luis Alberto Moreno, y el Primer Ministro de Jamaica, Andrew Holness, animaron a las organizaciones de microfinanzas a seguir apostando por el sector. El Foromic, certamen líder en […]

Caja Sullana espera captar ahorros por S/ 100 mlls. hasta fin de año

El presidente del Directorio de Caja Sullana, Joel Siancas, señaló que buscan promover el ahorro de los pequeños para generar una mayor inclusión con la cultura del ahorro a nivel de país. “Con sólo ahorrar ya estás haciendo algo por ti mismo, algo para efectos coyunturales, para una inversión, entre otros. Muchas veces nos preguntamos dónde saco el dinero; pero, si comenzaste a ahorrar ya sabrás cómo vas a obrar”, indicó. Al cierre de julio del 2017 Caja Sullana cuenta con S/ 2,700 millones en colocaciones, en captaciones S/ 2,631.20 millones y a nivel de clientes por el lado de ahorros 479 mil 907 y a nivel de créditos 211 mil 851. Uno de los temas que promueve es el de la eficiencia, porque se considera el primero en productividad en tasaciones por oficinas, y dentro del sistema de cajas municipales cuenta con S/ 34.88 millones por cada oficina. Además, Siancas  dijo que están quintos en utilidades, segundos en crecimiento dentro del sistema de cajas municipales y han crecido de manera interanual S/ 587 millones entre junio del 2016 y junio del 2017. “El objetivo es levantar de los montos más pequeños S/ 100 millones de crecimiento en captaciones durante […]

Colocaciones de Caja Piura se incrementaron más de 30% en primer semestre

En el primer semestre del año, Caja Piura creció más del 30% en colocaciones al diversificar su cartera de créditos permitiendo su consolidación y posicionamiento en el segundo lugar incluido los depósitos del sistema de cajas municipales, indicó Pedro Chunga, presidente del Directorio de la institución. “Diversificar las colocaciones nos permitió aumentar los créditos empresariales en S/ 531.80 millones (26.10% anual), los de consumo en S/ 84.64 millones (79.86% anual) y los hipotecarios en S/ 67.15 (532.42% anual). Todo esto se hizo manteniendo un estricto cuidado en el sobreendeudamiento de nuestros clientes”, dijo Chunga.   Según explicó el ejecutivo, a pesar de las consecuencias económicas que dejó El Niño Costero, la micro financiera norteña alcanzó una utilidad neta de S/ 27.73 millones en esta primera mitad del año y proyectan cerrar el 2017 con S/ 3,100 millones en colocaciones a nivel nacional. “Caja Piura cuenta con un plan de contingencia que se activó durante los desastres naturales que azotaron a la región. Esto permitió reestablecer los servicios financieros que fueron afectados de forma inmediata”, dijo Chunga. Chunga agregó que la micro financiera tiene niveles de liquidez suficiente que permite ofrecer tasas de interés altamente competitivas en el mercado según el […]

Autoclass inauguró nueva tienda en Villa María del Triunfo

Autoclass, dealer de vehículos multimarca que cuenta con el respaldo de Acceso, inauguró su séptima tienda ubicada en el distrito de Villa María del Triunfo. El nuevo local abrió sus puertas al público en general con la finalidad de atender a usuarios actuales y potenciales de Lima Sur. En ese sentido, Autoclass espera concretar gracias a esta tienda 180 colocaciones vehiculares aproximadamente a fin de año. “Con la inauguración de esta tienda ubicada en una avenida principal, nuestros clientes de la zona sur tendrán un punto físico para poder atender su operación de crédito y ver nuestros productos”, detalló Jonny Castillo, Gerente Comercial de Autoclass. Añadió además que, si bien el dealer multimarca está orientado al rubro de taxi, ahora ofrece un portafolio de ofertas de productos para uso particular, de consumo y utilitario, ampliando así sus potenciales clientes. Por otro lado, el Gerente Comercial de Autoclass precisó que el ticket promedio es de 1400 dólares, monto que varía de acuerdo a la marca y modelo de vehículo que el cliente elija. “Brindamos también inscripción a aplicaciones como Beat y Pide1Taxi para que tengan oportunidad de trabajo constante, pues los taxis que circulan sin aplicación gastan más combustible y tienen […]

Utilidades de Mibanco aumentaron 30% en el segundo trimestre del 2017

Mibanco sostiene que se viene consolidando como la entidad financiera líder en el otorgamiento de créditos al segmento micro y pequeña empresa a nivel nacional, con una participación de 22.5% en el sistema financiero y con una participación de 25.9% en su giro de negocio, con información a mayo del 2017. Respecto a sus resultados, la entidad microfinanciera informa que en el segundo trimestre del 2017 sus colocaciones brutas se incrementaron en S/ 149.6 millones (1.7%), respecto al primer trimestre, producto principalmente del crecimiento de la cartera pequeña empresa (S/ 145.9 millones). Al cierre de junio 2017, Mibanco atiende a 946,000 clientes de crédito directo y cuenta con 320 agencias versus los 948,000 clientes y 314 agencias de marzo 2017. (LEA También: Utilidades de Mibanco casi se duplicaron en el último trimestre de 2016) Calidad de Créditos En el segundo trimestre el ratio de mora contable de Mibanco mejoró en 4pbs situándose en niveles de 4.61% mientras que el ratio de mora ácida desmejoró en 7pbs situándose alrededor de 9.43% principalmente por menores resoluciones de cartera en el tramo 0-60 días de atraso y el efecto del Fenómeno del Niño Costero. Con respecto a los ratios de cobertura sobre cartera […]

Caja Arequipa con crecimientos de más del 110% al primer semestre

Los resultados financieros, obtenidos al cierre del mes de junio, confirman la consolidación de la Caja Arequipa, a pesar de la contracción de la economía, consecuencias medioambientales y aspectos sociales que afectan al Estado peruano. Wilber Dongo Díaz, Gerente Central de Negocios, refiere que varias entidades del sistema financiero tienen resultados negativos a la fecha, derivados del impacto de la desaceleración en la economía, políticas crediticias flexibles, factores climatológicos presentados en este año, entre otros aspectos; sin embargo las cajas municipales como sistema presentan resultados positivos en este periodo del año, al respecto hace la siguiente precisión: “Eso se debe al buen desempeño de tres instituciones y otras dos Cajas que están apoyando al crecimiento pero con resultados menos favorables. El factor común de las que sobresalen está en el enfoque de sus operaciones a la MYPE y a la prudencia en el manejo de los riesgos y seguimiento que realiza cada entidad, bajo la supervisión de la SBS”, añadió el alto funcionario. En ese contexto, la Caja Arequipa viene destacando por su gestión de riesgo crediticio y la orientación a su nicho de mercado natural que son las micro y pequeñas empresas, tendencia que viene realizando desde hace dos […]

Caja Piura proyecta triplicar su red de cajeros al cierre del 2017

Con el objetivo de brindar mayor cobertura y acercar los servicios a sus clientes, Caja Piura proyecta triplicar su red de cajeros propios, ingresando a los principales centros comerciales, aeropuertos y universidades de Piura, Chiclayo, Lima, Callao, Cusco, Arequipa, Huancayo, Pucallpa, entre otras ciudades. La entidad señala que esta nueva estrategia permitirá a los tarjetahabientes dispensar billetes y monedas sin cobro de comisión, además de realizar depósitos, retiros, pagos de créditos, pagos de servicios con convenios afiliados y otras operaciones que regularmente se hacen en agencias. Marcelino Encalada, gerente de Ahorros y Finanzas de Caja Piura, indicó que la ampliación de la red de cajeros multifuncionales nace de la necesidad de accesibilidad que requieren los clientes para realizar sus operaciones durante las 24 horas y 365 días del año. Con su red de cajeros, Caja Piura amplía su presencia en todo el país y mejora su posicionamiento en el mercado trabajando a la vanguardia de la tecnología financiera. “Al cierre del 2017 se concluye la primera etapa de instalación de cajeros automáticos en centros comerciales de Piura, Arequipa, Huancayo, Cusco, Trujillo, Pucallpa, Ica, Lima y Callao para realizar operaciones referidas a depósitos y pagos de créditos. En el caso de […]

Cajas municipales otorgaron créditos por S/ 17,677 millones hasta mayo

El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzó al cierre del mes de mayo de 2017 S/ 17,677 millones en colocaciones, lo que representa un incremento del 18.8% respecto al mismo mes del año anterior, de los cuales el 98%, se coloca en moneda nacional y el resto en moneda extranjera. El presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Jorge Solis Espinoza, destacó que el Sistema CMAC es una excelente opción para la población que busca instituciones sólidas donde confiar su dinero o buscan emprender un negocio. “Se trata de empresas financieras plenamente vigiladas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), al igual que cualquier otra empresa financiera, y además están cubiertas por el Fondo de Seguro de Depósito”, refirió.   Destacó que el 62% (S/ 10,908 millones) de la cartera colocada al mes de mayo de 2017 corresponde a Créditos a la Micro y Pequeña Empresa (MYPE), principal objetivo de las CMAC; mientras que el resto de lo colocado corresponde a préstamos de consumo en 19% (S/ 3,283 millones), préstamos corporativos en 2% (S/ 360 millones), mediana y gran empresa en 11% (S/ 1,936 millones), y préstamos hipotecarios en […]

Cajas Municipales de Ahorro y Crédito podrán ofrecer una gama más amplia de servicios financieros

Con el propósito de modernizar el marco legal especial de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), el Ejecutivo promulgó la Ley que modifica y fortalece el funcionamiento de éstas. De esa forma, estas entidades contarán con similares mecanismos y condiciones que el de las instituciones micro financieras privadas para adaptarse exitosamente al nuevo contexto económico en donde prima la competencia y la innovación. La norma busca preservar su aporte al desarrollo de las microfinanzas peruanas y en la provisión de servicios financieros descentralizados en el país. Así su participación en los activos del sistema financiero peruano pasó de 1.3% a 5.5% en el periodo comprendido entre el 2000 y abril del 2017, y si se toma en cuenta el sistema micro financiero, dicha participación asciende a 53%. Entre los principales puntos que contiene la medida podemos mencionar las modificaciones introducidas a la junta general de accionistas y el directorio, así como sus facultades, en línea con lo establecido en la Ley General de Sociedades, de manera que se contribuya a una gestión técnica de la CMAC. De igual forma, se uniformiza el periodo de vigencia del mandato de los directores a tres años (actualmente es de uno a […]

SBS a las CMAC: Dar créditos sin control podría ser el origen de un problema

La superintendenta de Banca, Seguros y AFP, Socorro Haysen Zegarra, destacó la importancia de las cajas municipales para el objetivo de incrementar la inclusión financiera en el país. Sin embargo, también recomendó tener mayor prudencia al momento de entregar las colocaciones. “Los depósitos han aumentado de 1.5 millones a 2.6 millones entre 2011 y 2016, mientras que los créditos subieron de 941 mil en 2012 a 1.3 millones el año pasado. Actualmente, las cajas municipales tienen al 20.6% de los deudores y al 11.5% de los depositantes de todo el sistema financiero del país”, mencionó. “Ese es el gran valor de este sistema. Además, han tenido un rol esencial en hace patria, en llegar a los lugares más alejados del país. Hace once años, las cajas municipales llegaban a 106 distritos, hoy tienen presencia en el 36.7% de distritos a nivel nacional, donde está la mayoría de la población”, refirió. La funcionaria detalló que, desde el punto de vista de participación en el sistema financiero, hay un crecimiento de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), de 1.3% a 5.5% entre el año 2000 y la fecha. “Mirando las tendencias recientes, vimos que luego de una desaceleración hacia mediados […]

“En Alemania el 93.7% de jóvenes de 15 años ya tiene acceso a servicios financieros”

Alemania nos lleva muchos años de ventaja en cuanto al acceso de su población al sistema financiero, que atiende a casi el 100% de la totalidad, tanto en el ámbito rural como urbano. Así lo dio a conocer Manuel Alfonso Ulrich de Sparkassenstiftung für Internationale Kooperation, de ese país. Las Sparkassenstiftung son como las cajas municipales del Perú, pero cuentan con una trayectoria de 200 años de antigüedad trabajando en la inclusión de todo el país. “Alemania tiene una alta densidad bancaria, razón por la cual la competencia también es alta. Hay una entidad por cada 42 mil habitantes, mientras que en Perú, a pesar de su esfuerzo hay una entidad financiera por casi 318 mil habitantes”, dijo Ulrich en su participación en el 1er Foro Internacional de Microfinanzas organizado por Asomif Perú. Agregó que los pilares que manejan las cajas de Alemania son tres: acceso, uso y calidad. 1- Acceso: Promover un mayor acceso a los mercados financieros incrementando la cobertura geográfica. 2- Uso: Promover el mayor uso de los servicios financieros mediante la oferta de productos acordes a las necesidades de la población. 3- Calidad: Aumentar la confianza y conocimiento de los consumidores para que tomen decisiones informadas […]

SBS señala los retos que deben enfrentar las Instituciones Microfinancieras

Hoy y mañana se realiza en Lima el 1er Foro Internacional de Microfinanzas organizado por ASOMIF (Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú) y para la apertura, Jorge Delgado, Presidente del Consejo Directivo dijo que toda institución o gremio que busque ser agente de cambio, debe apoyar a las microfinanzas y acercarse a la tecnologìa y fintech que son parte importante del mercado. Agregó que todavía existe un espacio importante para seguir generando inclusión financiera y “tenemos que hacerlo con un modelo de negocio en el que los clientes puedan ser permanentes en el tiempo y no mantenerlos por unos meses y luego retirarlos del sector cuando ya no puedan pagar”, dijo Delgado. Visión de la SBS Por su parte, Martín Auqui, Intendente de bancos de la SBS comentó que las IMF (Instituciones Microfinancieras) han tenido un crecimiento sostenible por encima del 10%, en sus ratios de capital, exigidos por la Superintendencia, llegando a casi 16%. “Este crecimiento ha ido acompañado de adecuados niveles de colchones de capital, siendo de 15.98% en las IMF y de 15.04% en las CMAC (Cajas Municipales de Ahorro y Crédito)”, dijo el funcionario. Comentó que en el año 2000 la industria microfinanciera, hoy compuesta […]

María Gómez Restrepo: “Las microfinancieras nacen por la inequidad”

En el Seminario Internacional de Microfinanzas, que se realiza en Trujillo, expuso María Gómez Restrepo, ex presidente de Bancamía de Colombia, quien indicó que si bien la tecnología facilita el trabajo, genera economías de escala, y hace más rápidas y eficientes a las empresas de microfinanzas; no hay que olvidar que la esencia de este negocio se centra en la gente, pues consideró que en la cadena de valor desde el principio hasta el final están los clientes, ya que recordó que son las personas las que hacen posible que todo esto exista. Explicó que se crean las instituciones de microfinanzas debido a la inequidad que hay en el mundo, algo que dijo nos debe doler en el interior de nuestras vidas para que nos lleve a actuar. Incluso, comentó que sólo ocho hombres poseen la misma riqueza que el 50% más pobre de la población. “Es absolutamente increíble que ocho personas tengan la misma riqueza y 3,600 millones de personas, eso es algo que nos debe avergonzar, ya que un mundo así es absolutamente inviable”, exclamó y añadió que las diez corporaciones privadas más grandes del mundo tienen ingresos equivalentes a lo que obtienen 180 países. Indicó que una […]

Aljovín: “El acceso y uso de los servicios financieros deben ser de calidad”

La ministra de Desarrollo e Inclusión Social, Cayetana Aljovín, llegó hasta Trujillo para participar en el Seminario Internacional de Microfinanzas, donde manifestó que su sector considera que el trabajo que realizan las empresas de microfinanzas es un factor fundamental para lograr la inclusión financiera, que finalmente permite la inclusión de poblaciones más vulnerables y el desarrollo de las mismas. “Sin inclusión financiera es muy difícil conseguir que las poblaciones tengan un desarrollo productivo y por lo tanto puedan ser luego protagonistas de su propio destino a través de la generación de sus propios ingresos”, enfatizó en el evento organizado por la Fepcmac y Caja Trujillo. (LEA También: En Trujillo se debate el futuro de las microfinanzas del país) Además, la ministra dijo que es importante reconocer el liderazgo que ha tenido el Perú en materia de inclusión financiera, y recordó que a petición del país se adoptó la resolución general de la Asamblea General de las Naciones Unidas, que trata sobre la inclusión financiera para el desarrollo sostenible, la cual definió como una herramienta clave para implementar muchos de los objetivos de desarrollo, brindando así el apoyo de los estados miembros para extender el completo e igual acceso a los […]

SBS: “Ahora las cajas pueden competir de igual a igual con los bancos”

Socorro Heysen, Superintendenta de Banca, Seguros y AFP (SBS), fue la invitada principal en el Seminario Internacional de Microfinanzas, que se está realizando en Trujillo. La funcionaria fue la encargada de inaugurar el evento y expresó que las microfinanzas son una industria esencial para el país, ya que posibilitan que muchos peruanos tengan acceso a servicios financieros y puedan realizar sus sueños. “Y en ese contexto el rol de las cajas municipales, de ahorro y crédito; desde su fundación hasta la fecha, han sido un pilar esencial dentro de la industria microfinanciera  y por lo tanto también para el desarrollo del Perú”, enfatizó Heysen Zegarra, en el evento organizado por la Fepcmac y Caja Trujillo. Además, dijo que es un honor ser parte de un seminario tan importante, justo luego de la aprobación, por del Congreso, de dos leyes que les van a posibilitar a las personas el poder tener una “cancha más plana”, para poder competir de igual a igual con el sector privado en un contexto cada vez más competitivo. “Se va a posibilitar el intercambio de ideas sobre los retos que se enfrentarán en el futuro y la gran necesidad de innovación que tiene toda la industria […]

En Trujillo se debate el futuro de las microfinanzas del país

El Seminario Internacional de Microfinanzas se viene llevando a cabo en la ciudad de Trujillo, evento en el que participó Miguel Rodríguez, presidente de Caja Trujillo, quien comentó que su institución asumió un compromiso con las microfinanzas en la región La Libertad, en el 2016, cuando nadie se imaginaba lo que iba a ocurrir en marzo de este año con los desastres naturales ocasionados por el fenómeno El Niño Costero. “Han pasado más de dos meses y nos hemos rehecho a nivel de caja, de sistema y de norte; y ahora los tenemos acá a ustedes con nosotros, lo cual nos complace grandemente y eso significa que nos hemos repuesto después del problema que tuvimos”, expresó Rodríguez Rivas en la inauguración del evento organizado por la Fepcmac y Caja Trujillo. También dijo que esa experiencia les ha servido para estar preparados en el futuro ante cualquier problema que se pueda suscitar, no sólo en Trujillo, sino en cualquier otra parte del país. Además, Rodríguez Rivas explicó que se decidió ponerle al evento como título: ‘El futuro de la industria microfinanciera – Innovación y tecnología en servicios financieros para la inclusión’; aunque, señaló que ese futuro debe ser el presente, que consideró, tiene […]

Congreso da luz verde para el ingreso de socios estratégicos en cajas municipales

El Pleno del Congreso aprobó hoy el proyecto de ley que fortalecerá el funcionamiento de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, norma que permitirá ampliar su gama de operaciones y aumentar el capital mínimo requerido para una mejor capitalización. El proyecto se aprobó con 90 votos, hubo 8 votos en contra y una abstención. Se le exoneró de segunda votación con 85 votos. El dictamen provino de la Comisión de Economía, Banca y Finanzas. Su presidenta, congresista Mercedes Aráoz, destacó el futuro de las Cajas Municipales, porque se respaldará un sistema que funciona y que es regulado por la Superintendencia de Banca y Seguro. La norma propuesta por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) busca mejorar el gobierno corporativo de las Cajas Municipales, permitirá que al menos el 50% de las utilidades que estas entidades obtienen cada año sean reinvertidas, y se prohíbe el financiamiento directo o indirecto para campañas políticas. El respaldo a la iniciativa fue mayoritario. En el debate, el congresista Percy Alcalá pidió que se mantenga hasta el 2019 la supervisión de la SBS, mientras que Marisa Glave expresó su preocupación por el ingreso de terceros a la composición del directorio, porque las municipalidades […]

Caja Sullana otorgará préstamos de hasta S/ 20 mil en solo diez minutos

Desde el 12 de junio Caja Sullana otorgará créditos de hasta S/ 20 mil a microempresarios y clientes nuevos a través de la visita de un asesor de negocios quien evaluará a la Mype antes de otorgar el crédito, manifestó Joel Siancas, Presidente del Directorio de Caja Sullana. “Comenzaremos con nuestros clientes y en 20 días extenderemos este beneficio a todo el público no cliente”, agregó en el marco de la presentación de beneficios para sus clientes por Fiestas Patrias. Asimismo, Luis Alfredo León Castro, Gerente Central de Negocios de Caja Sullana, agregó que mediante este beneficio esperan darle mayor velocidad de atención al cliente. “En este momento, un crédito para nuestros clientes se otorga en media hora y para uno nuevo se tarda un día aproximadamente. Con este servicio reduciremos todo a diez minutos y los riesgos se calcularán a través de una tecnología que revisará el historial crediticio de nuestros clientes”, explicó León Castro. En ese sentido, Caja Sullana pretende ampliar su cartera de clientes que actualmente está compuesto por alrededor de 700 mil ciudadanos, de los cuales la mayoría provienen del norte. “Queremos ampliar la cobertura al sur y centro del país. Con respecto al volumen al […]

Caja Sullana: “El reto es llevar nueva tecnología a los clientes”

El contacto con los clientes del sistema financiero ha ido evolucionando y ahora está en una etapa de llevar herramientas tecnológicas a los usuarios más alejados, sostuvo Dany Rivas, Gerente de Riesgos de Caja Municipal de Sullana. “Como caja, una de nuestras fortalezas ha sido tener contacto con el cliente, el cual ha ido evolucionando, pero que se hizo inicialmente de forma física; por eso, el número de asesores en proporción al resto de trabajadores en la empresa es mayor. Ahora, el reto es llevarle nueva tecnología a los clientes”, manifestó. Rivas participó como panelista de la primera Conferencia del 1er Congreso Latinoamericano de Crédito y Cobranza, evento empresarial organizado por las revistas Gan@Más y +Finanz@s. (LEA También: Martín Naranjo: “Los clientes no pertenecen a las entidades, sino a los asesores de negocio”)   El ejecutivo consideró que, si bien los costos de transacción son más eficientes si los administra la misma institución financiera, existen retos adicionales que conllevan a que todas las entidades a ser más competitivas. “Si una institución asume estos costos, la tasa de marginación va a ser más baja, porque se está asumiendo mayores riesgos”, anotó. Dijo que la pregunta es cómo hacer que este acercamiento […]

Caja Huancayo es la primera caja municipal con cobertura a nivel nacional

Caja Huancayo que tiene presencia en las 25 regiones de nuestro país, incluyendo a la región Callao, convirtiéndola en la primera caja municipal de ahorro y crédito con cobertura nacional, así lo informó el Gerente de Operaciones y Finanzas José Nuñez Porras. Señala que a sus 28 años de vida institucional, Caja Huancayo, ahora denominada “La Caja del Perú” tiene a la fecha 120 oficinas y continúa creciendo sostenidamente posicionándose como una empresa sólida y con una fuerte presencia de marca a nivel del sistema microfinanciero, constituyéndose como un importante instrumento financiero de desarrollo económico. Dijo que a la fecha solo 4 entidades tienen presencia a nivel nacional: Banco de Crédito, Banco de la Nación, Financiera Confianza y CMAC Huancayo. Nuñez Porras resaltó que con esta cobertura se cumple la visión institucional que es la de “mantener una relación de largo plazo con los emprendedores, impulsando la inclusión financiera y bancarización, a nivel nacional e internacional”. Plan de Expansión Por su parte el Gerente de Administración, Victor Valdivia Morán, informó que dentro de su plan de expansión para este año se tiene programada la inauguración de 20 agencias en mercados actuales, con lo cual se finalizará el año con 140 […]

Depósitos de CTS en Cajas Municipales crecieron en 18.3%

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron al mes de marzo de 2017 los S/ 2,764 millones en Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), lo que representa un significativo incremento del 18.3% frente a lo alcanzado en el mismo periodo del 2016 (S/ 2,336 millones). El Presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales, Jorge Solis, refirió que este incremento se debe a la confianza que tiene la población en estas instituciones microfinancieras, así como a las atractivas tasas de interés que ofrecen y que van desde el 5.8% al 7.5% en moneda nacional. Al respecto, indicó que los clientes CTS de las CMAC suman 287,000 depositantes al mes de febrero de 2017; siendo las cajas municipales líderes en este producto, concentrando el 72.6% del número de depositantes del mercado microfinanciero por CTS.   Solis explicó que las CMAC otorgan tasas de intereses atractivas, porque consideran importante fomentar el ahorro. Exhortó a los trabajadores optar por una Caja Municipal, instituciones sólidas y seguras con 35 años de labor en el mercado peruano. Al respecto, sostuvo que la ley que liberó al trabajador para que sea el y no su empresa la que elige dónde depositar su CTS, ha […]

Edpyme Acceso espera un crecimiento mayor al 40% en créditos vehiculares el 2017

Acceso, Edpyme especializada en créditos vehiculares, concretó la financiación de un total de 4,410 unidades en el 2016, mostrando un crecimiento de 18% respecto al año anterior. Adicionalmente, Acceso logró un incremento del 33% en el monto financiado frente al año anterior, superando los S/ 208 millones en colocaciones, mientras que el mercado en general mostró una tendencia decreciente. La Adpyme señala que su crecimiento se debe a la mayor cobertura lograda el año pasado, además del lanzamiento de productos crediticios enfocados al segmento de uso personal, a taxi y vehículos en general, incursionando en transporte público e interprovincial de pasajeros y mercancías, y al establecimiento de alianzas estratégicas con las principales marcas del mercado peruano. “Acceso creció de manera importante a pesar del relativo resultado negativo del sector vehicular, que cayó en 1.8% en comparación a 2015, y al fortalecimiento de nuestros competidores de la Banca tradicional especializada en crédito vehicular que implementaron estrategias agresivas de cobertura y accesibilidad”, manifestó José Luis Hidalgo, Gerente General de Acceso. Añadió que con los resultados obtenidos el año pasado, Acceso se ubicó entre las primeras cinco entidades colocadoras de crédito vehicular a nivel nacional. “En 2016 incorporamos como clientes a más de […]

Compartamos Financiera traslada su sede central a Lima

Compartamos Financiera, subsidiaria del Grupo Gentera en México, tendrá una mayor presencia en el mercado limeño y para eso trasladará su sede central de Arequipa a la Capital. En los siguientes días la financiera hará el anuncio oficial del inicio de operaciones de su sede central en Lima. Compartamos ya opera en 12 regiones del país. Al cierre de diciembre del 2016, la cartera de Compartamos Financiera alcanzó los 385 mil clientes activos y S/ 1,257 millones de colocaciones brutas, lográndose un crecimiento interanual de 42% y 24% respectivamente. Asimismo, la cartera atrasada a diciembre del 2016 se sitúo en 4.61%, la misma que mostró una tendencia de mejora en el último trimestre (-0.24 pp) como consecuencia de la ejecución de medidas de control y originación en el otorgamiento de créditos. Al cierre del IV Trimestre del 2016 Compartamos Financiera registró una utilidad de S/ 25.7 millones.

Cajas municipales darán facilidades a sus clientes antes desastres naturales

La Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), expresa su más sincera solidaridad con los pobladores de las diversas zonas de nuestro país que vienen sufriendo los embates de los fenómenos naturales que han ocasionado el lamentable saldo de pérdidas humanas y económicas. Un comunicado del gremio señala: “Nuestras representadas, las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), conscientes de las consecuencias que estos sucesos vienen ocasionando a sus clientes ubicados en dichas localidades para el cumplimiento en el pago de sus créditos, y en concordancia con los Oficios Múltiples Nº 5345-2010-SBS y N° 10250-2017- SBS están adoptando las acciones pertinentes:” • La reprogramación de las obligaciones crediticias de sus clientes afectados que se encuentre al día en sus pagos al momento de la declaratoria de estado de emergencia. Se debe precisar que esta reprogramación no afectará la clasificación crediticia de los clientes. • Las condiciones y todo lo concerniente a estas reprogramaciones serán establecidas por cada CMAC en lo que corresponda. Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y la FEPCMAC reafirman su compromiso para la recuperación económica de las familias y empresas de sus clientes, por lo que continuarán evaluando nuevas acciones de apoyo, finaliza […]

Los desafíos de las entidades microfinancieras para el 2017, según Caja Sullana

Las entidades de microfinanzas, especialmente las Cajas Municipales, como Caja Sullana, siguen asumiendo un rol protagónico y fundamental en la gran lucha por disminuir los niveles de pobreza en el país y abrir nuevos horizontes que apunten a que los peruanos podamos vivir cada vez mejor, afirmó el presidente del Directorio de Caja Sullana, Joel Siancas. Sostiene que bancarizar y llevar servicios financieros cada vez a más peruanos en los lugares más recónditos de nuestra patria, es mucho más que llevar ilusiones y sueños, es hacer realidad la posibilidad de acceder a un crédito que permita dar impulso a miles de iniciativas de los emprendedores o empezar a construir un nuevo futuro a través del fomento de una cultura de ahorro. “Creemos que podemos crecer a un mejor ritmo dentro del sistema financiero si las condiciones fuesen más equitativas. Por ello, la actualización de la ley que regula el funcionamiento de las Cajas Municipales para potenciar su accionar y podamos competir en igualdad de condiciones con otros actores del sistema, con el objetivo de dinamizar nuestro accionar y agregar nuevos servicios que sean ofertados con alta calidad y de manera oportuna, es un paso que debe consolidarse a la brevedad”, […]

Fepcmac: Ahorros en soles en Cajas Municipales crecen en 15.6%

Los ahorros totales en el Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito al mes de diciembre de 2016, expresados en soles alcanzaron los S/ 16,370 millones, creciendo 15.6% respecto al mes de diciembre de 2015. Dicho monto de captaciones observa una característica singular: el 88% (S/ 14,430 millones) fueron depósitos en moneda nacional; mientras que S/ 1,940 millones se realizaron en moneda extranjera, informó hoy el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales, Jorge Solis Espinoza. Explicó que el crecimiento de los depósitos en moneda nacional se da principalmente por la apreciación del sol frente al dólar, que hace que los ahorristas se den cuenta que ahorrando en dólares pierden por el menor valor que tiene esta moneda cada día; y en el caso particular de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, porque las tasas de interés que pagan por los depósitos en moneda nacional son las más competitivas del mercado financiero. Agregó que el 71% de los depósitos son captados al interior del país, en donde más se transa y reciben ingresos en moneda local.   Tras indicar que la tasa de crecimiento de depósitos en moneda nacional fue de 18.7% frente al -2.7% de moneda […]

Colocaciones de las cajas municipales aumentaron en 17.8% al cierre del 2016

El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzó al cierre del mes de diciembre de 2016 un incremento en sus colocaciones del 17.8% respecto al mismo mes del año anterior, alcanzando un saldo de S/ 16,796 millones, de los cuales el 97% se coloca en moneda nacional y 3% en moneda extranjera, informó Jorge Solis Espinoza, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC). El 62% de la cartera colocada al mes de diciembre del 2016 corresponde a créditos a micro y pequeñas empresas (Mype), que es el principal objetivo de las CMAC; mientras que el resto de lo colocado corresponde a préstamos de consumo en 18%, corporativos, grandes y medianas empresas suman 13%, e hipotecarios 7%, del total de cartera. El presidente de la FEPCMAC resaltó la relevante participación de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (44%) en el total de las colocaciones del sector de las microfinanzas. Así, las colocaciones en el mercado microfinanciero peruano al mes de diciembre de 2016 fue de S/ 38,529 millones, de los cuales S/ 16,796 millones corresponden a Cajas Municipales (44%); S/ 10,045 millones a Financieras (26%); S/ 8,619 millones a Mi Banco […]

Caja Los Andes pedirá autorización a la SBS para su fusión con Edpyme Solidaridad

Caja Los Andes cerró el 2016 con una cartera de S/ 200 millones, es decir un crecimiento de más de 20% y en utilidad cerró con un crecimiento de 5% respecto al 2015. Asimismo, la microfinanciera cerró el 2016 con una morosidad de 5.3% y tiene perspectivas de lograr mejores niveles de calidad de cartera. Caja Los Andes, en comunicación remitida a la Superintendencia del Mercado de Valores, precisa que en el 2016 también invirtió más de S/ 4 millones en infraestructura de redistribución y que es una inversión a largo plazo. A fines del 2016, Caja Los Andes realizó la compra de Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C. con la que gana exposición a la zona norte y centro del Perú. El monto de compra fue de más de US$ 10 millones. (LEA También: Caja Rural Los Andes adquiere Edpyme Solidaridad) Caja Los Andes afirma que el enfoque para este año es integrar la adquisición de Edpyme Solidaridad a través de un proceso de fusión, y para esto solicitará a la SBS su autorización. “Este proceso nos permitirá saltar de S/ 191 millones en cartera a más de S/ 300 millones, por lo que se piensa crecer por lo […]

Créditos colocados por Caja Huancayo crecieron en casi 30% en el 2016

Caja Huancayo incrementó su cartera de créditos en S/ 585 millones (29.68%) al cierre del cuarto trimestre del 2016, respecto a similar periodo del 2015, alcanzando los S/ 2,555 millones, siendo la Caja Municipal que registra uno de los mayores crecimientos anuales en colocaciones, señala la entidad microfinanciera. En dicho periodo, los saldos por tipo de crédito concentraron el 31.95% de participación en Pequeña Empresa, el 25.16% en Consumo y el 23.41% en Microempresa, principalmente.   Por Departamentos Al mes de diciembre del 2016, Caja Huancayo viene operando en 18 regiones, siendo Junín (41.85%) y Lima (24.81%) los que concentran los mayores saldos de colocaciones; por otro lado, los saldos colocados en las referidas jurisdicciones mostraron los mayores crecimientos con S/ 207 millones y S/ 143 millones, respectivamente con relación a similar mes del 2015.   Calidad de Créditos En cuanto a la calidad de la cartera, Caja Huancayo informa que al mes de diciembre del 2016, la Cartera Atrasada ascendió a S/ 79 millones, equivalente a un ratio de morosidad de 3.11%, menor en -0.13 puntos porcentuales comparado con la morosidad alcanzada en similar mes del 2015 (3.24%). Indicador de Morosidad por Regiones Al IV Trimestre del 2016, la […]

Cajas municipales cierran el 2016 con más de 150 mil afiliados a su banca celular

El servicio CMAC Móvil de Telefónica Grandes Empresas (TGE) ha permitido a las cajas municipales fortalecer su posición en el sistema financiero, finalizando el 2016 con 153,805 usuarios afiliados. Esta cifra representa un incremento de 30.4% en relación al 2015 (107,000 clientes al 2015) y se espera que para el 2017 este número crezca en 20% adicional. De acuerdo con Aldo Giusti, Gerente de Soluciones Sectoriales de TGE, “CMAC Móvil es un servicio de ‘Banca Móvil’ que usan gratuitamente los clientes de las cajas municipales, mediante el cual pueden realizar diferentes transacciones financieras y no financieras con su celular, que incluyen la consulta de saldos, movimientos, cuotas de crédito y de tipo de cambio; transferencias entre cuentas propias y a cuentas de terceros de la misma entidad; pago de créditos y recarga de celulares. A través de este canal se vienen realizando más de 85.000 transacciones mensuales”, señaló. Además, uno de los beneficios principales de esta solución es que usa la tecnología USSD (Servicio Suplementario de Datos no Estructurados), que permite a los clientes de las cajas municipales acceder al servicio sin necesidad de tener Internet o saldo en el celular. Así, la herramienta garantiza la ejecución de acciones financieras […]

Caja Arequipa y Caja Huancayo lideran ranking de créditos hipotecarios del Sistema CMAC

Los créditos hipotecarios de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) registraron la más alta tasa de crecimiento obtenida por producto financiero alguno: 15.4%, pasando de S/ 979 millones a fines del mes de noviembre 2015, a casi S/ 1,130 millones al mes de noviembre 2016, informó hoy el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Jorge Solis Espinoza. “Estimamos que a diciembre del 2016 se termine con créditos hipotecarios por un valor cercano a S/ 1,150 millones, lo cual representará más del doble a lo observado a fines del 2012 (S/ 524 millones); es decir, en 5 años las CMAC han duplicado el monto colocado de sus créditos hipotecarios”, indicó Solis. Una de las características relevantes acerca del crédito hipotecario de las CMAC es que está enfocado hacia los sectores de menores recursos económicos y, principalmente, hacia el interior del país, siendo una opción real para aquellas personas que buscan acceder al sueño de la casa propia. Según la información elaborada por la Fepcmac, las cajas con los mayores montos colocados de créditos otorgados son Caja Arequipa, Caja Huancayo y Caja Sullana, seguidas de Caja Trijillo y Caja Cusco.   Mora De […]

Cajas municipales: El 88% de sus colocaciones se hace fuera de Lima

Las colocaciones de las Cajas Municipales en las provincias ubicadas fuera de Lima Metropolitana, al mes de noviembre del 2016, tuvieron una performance relevante, alcanzando S/ 14,460 millones de soles, lo que representó el 88% del total de sus colocaciones (S/ 16,358) y un incremento del 15% respecto al mismo período del año anterior, informó hoy la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC). Con ello buscó resaltar el sello característico de las Cajas Municipales: su gran contribución con el proceso de descentralización financiera, al movilizar parte del ahorro que se genera en Lima hacia el interior del país. Así, del total de depósitos captados en Lima (S/ 4,676 millones de soles), poco más del 41% son colocados fuera de Lima; contribuyendo así al desarrollo del interior del país.   El gremio destaca el incremento en 16% del total de las colocaciones de las Cajas Municipales al mes de noviembre del 2016 con respecto al mismo mes del 2015, alcanzando la suma de S/ 16,358 millones de soles, concentrándose principalmente en un 97%, en MN y el saldo en ME. Cabe resaltar el posicionamiento de las Cajas Municipales en el sector MYPE, ya que del 1 millón […]

Caja Arequipa lidera ranking de utilidades del sistema de cajas municipales

Caja Arequipa se posiciona con la cifra más alta de utilidades del sistema de cajas municipales, superando los 98 millones de soles en utilidades al cierre de noviembre de 2016, según datos oficiales de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La entidad microfinanciera destaca que una parte significativa de las utilidades se destinan cada año para obras de bien social que es canalizado por la Municipalidad Provincial en su calidad de único accionista. Esta cifra es además importante ya que el 70% de las colocaciones de la Caja están destinados a la micro y pequeña empresa, cumpliendo con su misión y compromiso social, ofreciendo oportunidades de financiamiento a quienes con sus actividades emprendedoras posibilitan el crecimiento económico y social de las regiones y el país en general. Caja Arequipa señala que estos logros aparte de servir como testigos de su fortaleza y solvencia muestra el compromiso tanto con clientes, a quien ofrece productos y servicios de alta calidad, como con sus stakeholders, para quienes, de acuerdo a sus objetivos estratégicos, ha implementado programas de Responsabilidad Social de compromiso efectivo de desarrollo, enfocados en un apoyo a la educación básica y emprendimiento en zonas de pobreza. Es así que, […]

Caja Rural Los Andes adquiere Edpyme Solidaridad

Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes informó que adquirió a la Edpyme Solidaridad, y con esta operación se acercan a su visión de ser el Banco Rural Líder del Perú. Hace unos días la SBS autorizó a Caja Los Andes para adquirir acciones encima del 82% del capital social de Edpyme Solidaridad. EDPYME Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C., es una empresa financiera perteneciente a Cáritas del Perú, y que tiene como objeto social otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y microempresa. Inició sus operaciones y atención al público en la Ciudad de Chiclayo el 3 de febrero del año 2000. EDPYME Solidaridad al cierre del mes de diciembre del 2015, alcanzó una Cartera de Créditos de S/ 106.04 millones, representando un incremento de 13.06% respecto al año 2014. Tiene 31 puntos de atención entre agencias, oficinas especiales y oficinas. La cartera de créditos de los 31 puntos de atención se encuentra distribuida en 4 regiones: Norte, Centro, Centro Oriente y Sur. La región que tiene mayor participación es la Región Centro con el 37.41% de la cartera, seguido por la Región Centro Oriente con el 27.27%, la Región Sur tiene una participación de 23.92%, finalmente […]

Depósitos en Cajas Municipales ya superan los S/ 15 mil millones

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron un total de depósitos de S/ 15,580 millones al mes de octubre de 2016, lo que representa un crecimiento de 13.10% en comparación al mes de octubre de 2015, indicó hoy la Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC). Los depósitos a Plazo Fijo se situaron en S/ 9,202 millones, representando el 59.1% del total de los depósitos captados por las CMAC. Las tasas de interés por este tipo de depósito en soles fluctúa entre 1.89% hasta 7.25%, y en dólares entre 0.10% y 1.78%, dependiendo del monto depositado y el tiempo en que permanecerá dicho dinero en la cuenta. En cuanto a los depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), las CMAC alcanzaron los S/ 2,553 millones, 13.20% más de lo captado en el mismo periodo del 2015. Las tasas de interés que ofrecen van desde el 5.84% al 7.50%, las que están alineadas con las expectativas de una adecuada remuneración por los ahorros que les permitirá hacer frente a un eventual proceso de desempleo. Por su parte, los depósitos de Ahorro se incrementaron en un 13.26% al mes de octubre de 2016, sumando S/ 3,826 millones versus los S/ […]

Más de 6 mil bodegas aceptarán pagos con tarjetas de débito, crédito y prepago VISA

VisaNet y Fullcarga han desarrollado una alianza estratégica que beneficiará al crecimiento de los emprendedores peruanos a través de la implementación una nueva forma de pago que antes no tenían. Con esta iniciativa, los microempresarios que cuenten con un POS Fullcarga podrán acceder al sistema de pago VisaNet para que sus clientes puedan usar sus tarjetas de crédito, débito o prepago en sus puntos de venta. En el 2017, se espera que 6 mil puntos de venta en el país gocen de este beneficio. La iniciativa tiene como objetivo impulsar una forma de pago más segura en segmentos como bodegas, boticas, entre otros, y ayudar a incrementar sus ventas, eliminando así la barrera del efectivo. Además, la integración al sistema Visanet no implica ningún costo adicional de instalación o de mantenimiento para el comercio. Asimismo, permitirá modernizar el servicio de atención al cliente tras generar transacciones más ágiles. Fullcarga es una empresa que se dedica al procesamiento y distribución de todo tipo de transacciones electrónicas, es decir recargas de celulares, pago de servicios, entre otros, a través de una extensa red de puntos de venta. “Ofrecemos un valor agregado, que le permite a nuestros clientes realizar negocios que incrementen sus […]

Cajas Municipales incrementan colocaciones en créditos a las MYPE

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) colocaron S/ 9,693 millones a la micro y pequeñas empresas del país (MYPE) al mes de setiembre del 2016. Así lo informó el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Jorge Solis Espinoza. Agregó que el monto representa un crecimiento de 14.2% respecto a los S/ 8,488 millones que alcanzaron durante el mismo período del 2015. Del total de créditos colocados por las CMAC a las MYPE, el 34.3% están dirigidos hacia la Microempresa (S/ 3,324 millones). Los créditos a las MYPE del sector microfinanciero totalizó al mes de setiembre de 2016 en S/ 22,835 millones, de los cuales S/ 9,693 millones pertenece a Cajas Municipales (42.4%); S/ 4,751 millones a Financieras (20.8%); S/ 7,088 millones a Mibanco (31.0%); S/ 740 millones a Cajas Rurales (3.2%); S/ 420 millones a Edpymes (1.8%); y S/ 144 millones a Caja Metropolitana (0.6%).   El número de clientes MYPES de las Cajas Municipales ascendió a poco más de 801 mil clientes al mes de setiembre del 2016, representando el 33.4% del total del sector microfinanciero a nivel nacional. Las CMAC cuentan a la fecha con 33,199 puntos de atención: 607 […]

Ministerio de Trabajo premia a Caja Piura por Buenas Prácticas Laborales

El Ministerio de Trabajo otorgó el primer lugar a la Caja Municipal de Crédito y Ahorro CMAC Piura por su innovador programa de Inducción de Créditos en el concurso Buenas Prácticas Laborales 2016. El programa en mención recibe a colaboradores de Caja Piura que provienen de todas las regiones del país, sin distinción alguna, fomentando instrucción de calidad. El proyecto promueve la formación dual, teórica-practica, en un entorno de confianza y trabajo en equipo, afianzando las relaciones interpersonales de los colaboradores. “Recibimos este premio con gran entusiasmo. Estamos comprometidos a seguir mejorando las competencias y habilidades técnicas de nuestro equipo, ofreciendo frecuentes capacitaciones las cuales son cubiertas en su integridad por Caja Piura, una de las instituciones más sólidas del mercado micro financiero”, comentó Laura Rumiche, gerente de administración de Caja Piura. La capacitación tiene una duración de tres meses dividida en módulos teóricos prácticos que incluyen cursos de inducción y formación para asesores de finanzas empresariales con tutoría personalizada, donde adquieren todas las herramientas necesarias para un adecuado desempeño profesional El concurso nacional de Buenas Prácticas Laborales es impulsado por el Ministerio de Trabajo,donde participan diversas empresas de sectores mineros, industriales, banca, hoteleros, entre otros. Este año, la institución […]

Costos de las entidades microfinancieras llegan hasta el 85% en las zonas rurales

Especialistas del sector microfinanciero del país sostuvieron que el sector de microfinanzas debe apuntar a elevar la inclusión financiera en la zona rural a través de instrumentos tecnológicos que permita un mayor alcance y menores costos. Dicha conclusión se llevó a cabo en el panel: Las microfinanzas y su rol en la bancarización y sus efectos en la economía, realizado ayer dentro de la 6ta edición del Perú Capital Markets, Banking & Finance Day 2016. En dicho conversatorio, participaron Percy Urteaga, gerente general de Mibanco; Martin Naranjo, gerente general de Financiera Confianza; Ramiro Postigo, gerente central de Finanzas y Planeamiento de CMAC Arequipa y Luis Terrones, gerente de Emprendimiento de Cofide. Al respecto Percy Urteaga indicó que un gran problema del sector es que más del 60% de los costos van trasladados a los clientes, situación que se agrava tomando en cuenta que el modelo es intensivo en uno de personas y oficinas. “Y mientras más vamos saliendo de las zonas urbana los costos de servicio de incrementan llegado a 85%, principalmente por el gasto a personal y oficinas. Esto porque hay alto uso de efectivo”, dijo. En ese sentido dijo que el reto es entender las realidades para atender […]

Cajas Municipales logran triplicar captaciones en CTS en últimos 5 años

El presidente de las Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC), Jorge Solís Espinoza, indicó que al mes de setiembre de 2016 los depósitos por Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) en el Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzaron los S/ 2,554 millones. En tal sentido, en los últimos 5 años las CMAC han logrado triplicar sus captaciones de CTS. Así desde setiembre de 2011, que se contaba con S/ 781 millones, hasta setiembre de 2016, se ha incrementado en S/ 1,779 millones, demostrando la solidez y preferencia de los trabajadores peruanos por estas entidades. Cabe señalar que en el mes de noviembre las empresas deberán depositar a los trabajadores la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), y las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, instituciones microfinancieras sólidas que ofrecen atractivas tasas de interés, se constituyen como la mejor opción del sistema financiero en nuestro país. Las CMAC incrementaron al mes de setiembre de 2016 en 55,614 el número de nuevos clientes en CTS, lo que representa el 24% de crecimiento con respecto al mes de setiembre de 2015 (236 mil clientes). “Ofrecemos a la población tasas de interés competitivas, en este caso por CTS que oscilan […]

Perú sigue liderando por noveno año ranking de mejor entorno para la inclusión financiera

Por noveno año consecutivo, el Perú obtuvo el primer lugar como el país que ofrece el mejor entorno para la inclusión financiera a nivel mundial, según revela el último informe “Microscopio Global 2016 sobre el Entorno para la Inclusión Financiera”, elaborado por el Economist Intelligence Unit por encargo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). El informe destaca el compromiso de largo plazo asumido por nuestro país con la inclusión financiera, al considerar la inclusión financiera como una política de Estado, la misma que se realiza a través de estrategias nacionales integrales de amplio alcance y en diferentes campos. Así, una de las mejoras notables obtenidas por nuestro país se ha realizado en el campo de los microseguros que están dirigidos a poblaciones de bajos ingresos y más vulnerables. El reporte destaca al Perú como un país que tiene un entorno que puede ser un ejemplo de mejores prácticas para países que están en sus primeras etapas en el establecimiento de políticas para la inclusión financiera, informó la SBS. También se reconoce el avance logrado en este campo por países de la región como Colombia, México, Brasil y Nicaragua. Billetera móvil Otro de los aspectos que han sido considerados en el […]

Las colocaciones de Caja Arequipa crecen a setimbre de 2016 y diminuye el nivel de mora

La Caja Arequipa informó que durante el tercer trimestre del 2016, en términos de gestión económica financiera, posee buenos indicadores de rentabilidad, liquidez, eficiencia, solvencia y gestión, que se comparan positivamente con la media del Sistema de Cajas Municipales. Asimismo, subraya que tiene una adecuada gestión de los riesgos que se ve reflejada en una mejor calidad de cartera así como en un manejo responsable de los recursos. Al 30 de Septiembre del 2016 la cartera bruta de créditos de la Caja alcanzó un nivel de S/ 3,563 millones, lo que significó un incremento de 5.29% con respecto a Septiembre 2015, producto de la recuperación de cartera mediante crecimiento y control del nivel de mora. “La evolución de la cartera es consistente con la estrategia de Caja Arequipa de enfocarse en el segmento de micro y pequeña empresa, dado el potencial de crecimiento y los altos márgenes que ofrece en relación a otros segmentos de negocio”, señala la entidad en su reporte remitido a la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV). La Caja también destaca el desempeño que viene mostrando tanto los Créditos de Consumo, Hipotecarios y la Mediana empresa. Calidad de la cartera En términos del riesgo crediticio, la […]

FEPCMAC: Los depósitos a las cajas municipales aumentaron en 15% a agosto de 2016

El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) alcanzó un total de colocaciones (créditos otorgados) al mes de agosto del presente año de S/ 15,348 millones, lo que representa un crecimiento de 13% con respecto al mes de agosto del 2015, informó la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC). Al mes de agosto del presente año las colocaciones en el mercado microfinanciero peruano fueron de S/ 35,962 millones, de los cuales S/ 15,348 millones correspondió a Cajas Municipales (43% del mercado); S/ 9,531 millones a financieras (27%), S/ 8,264 millones a Mibanco (23%); S/ 962 millones a Cajas Rurales (3%); S/ 1,461 millones a Edpymes (4%) y S/ 396 millones a la Caja Metropolitana (1%). Asimismo, la FEPCMAC informó que cerca de S/ 9,491 millones en créditos colocaron las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito a la micro y pequeña empresa (MYPES) del país al mes de agosto del 2016. Al mes de agosto del 2016 las CMAC cuentan con 680 oficinas, mientras que el número de clientes MYPES de las CMAC ascendió a poco más de 792 mil, representando el 32% del total del sector microfinanciero a nivel nacional. Depósitos En cuanto a […]

SBS: “Es necesario modernizar el marco legal de las cajas municipales”

El sistema microfinanciero ha tenido un crecimiento muy importante en los últimos 16 años, y dentro del mismo las cajas municipales han logrado una destacada participación, subrayó la Superintendente de Banca, Seguros y AFP, María Del Socorro Heysen Zegarra, agregando que el modelo de las cajas es exitoso gracias al apoyo que tuvo en sus inicios de la Federación de Cajas de Alemania que permitió fortalecer al sistema peruano. Alrededor del 65% de los créditos han sido otorgados por las entidades microfinancieras especializadas. “Esta cifra es importante considerando que no es fácil dar crédito microfinanciero, es un negocio especial, es distinto al crédito corporativo y al crédito de empresas. No se puede dar crédito microfinanciero con el mismo modelo que usan los bancos. Es muy importante tener entidades especializadas que sepan lo que están haciendo”, explicó Heysen en el marco del IX Congreso Internacional de Microfinanzas, organizado por la Fepcmac y Caja Sullana. “Vemos que hay un gran rol de las entidades especializadas en microfinanzas en llegar a lugares donde no llegan otras entidades financieras. Por ejemplo las microfinancieras llegan a un total de 705 distritos, a nivel nacional, y de ellas, las cajas municipales llegan a 606 distritos, muchos más de […]

Asbanc respalda el acceso al secreto bancario por parte de la UIF

“El levantamiento del secreto bancario y de la reserva tributaria por operaciones sospechosas, con arreglo a Ley y para fines de inteligencia financiera, es una medida que impulsará la lucha contra el lavado de dinero, el narcotráfico y el terrorismo”, señaló Oscar Rivera, presidente de la Asociación de Bancos del Perú – ASBANC. En ese sentido, añadió que una medida como está facilitará a la autoridad competente contar con información completa. Lo cual se traduciría en informes más sólidos para el Ministerio Público y en la reducción de plazos de la investigación. “Todo lo cual originará mejores resultados en el proceso de investigación penal, así como el archivo de casos que parecen sospechosos cuando se analiza la información de un solo banco”, apuntó al tiempo de sostener que es fundamental que sea una norma que cumpla con las disposiciones legales existentes. De esta manera, dijo, se mejoran las posibilidades de validar adecuadamente el perfil de ingresos de las personas reportadas y las autoridades podrán obtener información relevante para la lucha contra la corrupción. Otro beneficio que resaltó el representante gremial es que se acortarían los plazos de procedimientos y así se impediría que los investigados tomen acciones que imposibiliten la […]

Los créditos en el Norte del país crecen más, pero en el Sur el crédito promedio es más alto

Como parte de la estrategia de inclusión de nuevos clientes, las entidades están dirigiendo sus esfuerzos a la búsqueda de nuevos mercados, especialmente en aquellos donde existe mayor potencial de crecimiento. En este sentido, la Central de Alertas y Reportes de Deudas SENTINEL realizó un estudio sobre el comportamiento crediticio del consumidor por provincias, que fue presentado hoy por Yanina Cáceres, Directora de Negocios de dicha entidad. El análisis está dirigido a las regiones sin considerar Lima/Callao, dado el mayor margen de crecimiento. Para estos fines, las regiones se agrupan en macro regiones, teniendo en cuenta la posición geográfica que ocupan, tal como se describe a continuación: Norte (Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Ancash, Cajamarca y Amazonas), Sur (Arequipa, Moquegua, Tacna, Puno, Madre de Dios, Cusco y Apurímac), Centro (Huánuco, Pasco, Junín, Huancavelica, Ica y Ayacucho), Oriente (Loreto, Ucayali y San Martín). Se observa que el mayor saldo deudor de la deuda del sistema financiero esta concentrado en Lima y Callao (70%) y 30% en las Macro Regiones. A continuación SENTINEL presenta las principales características del estudio: ALERTA 1: Por saldo deudor Según información de la SBS, comparando Julio 2016 vs. Julio 2015, el saldo deudor de las Macro Regiones […]

MEF: “Acceso de las microempresas al crédito formal es de solo 5%”

Las reformas en materia económica que plantea realizar la actual administración, a través de la delegación de facultades legislativas otorgadas por el Congreso, permitirán que el PBI potencial aumente del actual 4% a 5%, estimó el director general de Mercados Financieros y Previsional Privados del Ministerio de Economía (MEF), Oscar Graham Yamahuchi. Indicó que este impacto esperado estará basado en el aumento de la productividad y del stock de capital. “Vamos a impulsar la formalización, para lo cual facilitaremos la productividad, los negocios, etc.”, indicó el funcionario durante su exposición en el IX Congreso Internacional de Microfinanzas. Mencionó que con un PBI potencial de 5% anual, el PBI per cápita podría pasar a US$7,921 al año 2021, que cuadruplicaría el índice del año 2000. “También reduciríamos la pobreza en 24.5%, con lo cual más de un millón de peruanos, al final del quinquenio, habrán dejado la pobreza”, anotó. Acceso a financiamiento Graham sostuvo que un elemento importante dentro de estas reformas estructurales es el acceso al financiamiento. “El costo del financiamiento para las microempresas muestran tasas de hasta 180%, con un promedio de 40%. Pero no se trata solo de una ganancia excesiva, sino que también existen costos de administración, […]