Inclusión financiera y finanzas abiertas: Claves para el futuro de Latam

En el marco del Perú Fintech Forum, evento organizado por la Asociación Fintech Perú, se reunieron en un panel: Camilo Arango, Head of Expansion & Revenue Ops en Minka, junto a Gustavo Carriazo, Head of Business Development Latam en MO y Juan Pryor, Socio de RAD/DF para conversar sobre “La Estructura Regional para las Finanzas Abiertas en Iberoamérica”, contando con la moderación de Roberto Vargas, presidente de la Asociación Fintech Perú.

A continuación un resumen de la participación de cada panelista.

Camilo Arango, Head of Expansion & Revenue Ops en Minka

Minka es una fintech colombiana que destaca la implementación de rieles digitales en tiempo real para facilitar transferencias interbancarias tan simples como enviar un mensaje de WhatsApp. Según Arango, este modelo promueve la inclusión financiera al permitir que el dinero fluya entre cuentas de diferentes entidades, como fintech, wallets, cooperativas, cajas de ahorro municipales, etc.

Minka ha extendido este enfoque desde Colombia a países como Perú, República Dominicana, Honduras y Guatemala y para Arango las finanzas abiertas pueden desarrollarse sin regulación, aunque existen modelos funcionales en mercados locales, donde la regulación facilita su expansión.

Respecto al rol de las fintech, Arango destaca que nacen para satisfacer necesidades de mercado desatendidas mediante tecnología, generando altos niveles de satisfacción. En su opinión, el éxito continuo en diversos mercados permitirá a las fintech influir más en las decisiones gubernamentales.

Finalmente, enfatiza la importancia de establecer una infraestructura sólida para la inclusión financiera, facilitando transferencias interbancarias en tiempo real a bajo costo, lo cual promueve la participación de todos los actores en el ecosistema financiero.

Gustavo Carriazo, Head of Business Development Latam en MO

Gustavo destaca el papel de MO como habilitador tecnológico para empresas que buscan lanzar programas de crédito y tarjetas al mercado, de manera ágil y eficiente. Este enfoque permite a sectores diversos como motocicletas, celulares, agro, y ferreterías ofrecer acceso al crédito basado en datos de consumo, aumentando la inclusión financiera en la región, donde más del 55% de la población carece de acceso al sector financiero.

Carriazo comentó que si bien México fue el primer país en tener una Ley Fintech, en el 2018, esta no se actualizó ni se convirtió en lo que esperaban que fuera: un habilitador para los Fintech, sino por el contrario es una restricción para que puedan operar, por tanto considera que la innovación a menudo precede a la regulación.

Con respecto al potencial de crecimiento, subraya la importancia de mantener una mentalidad innovadora y colaborativa entre sectores públicos y privados para fortalecer la inclusión financiera. Destaca que un aumento incluso marginal en la inclusión financiera podría transformar la economía y la sociedad en México y otros países latinoamericanos.

En la búsqueda de un ecosistema financiero más integrado, alienta a las empresas a adoptar tecnologías emergentes y a colaborar abiertamente para crear un modelo de finanzas abiertas y datos compartidos que beneficie tanto a nivel nacional como regional.

Juan Pryor, Socio de RAD/DF

Destaca la importancia de distinguir dos aspectos clave en el concepto de finanzas abiertas: la inclusión de actores tradicionales y el acceso a la data financiera, enfatizando en la necesidad de compartir información y abrir la data financiera para facilitar la inclusión financiera y el desarrollo económico en la región.

Según Pryor, la falta de penetración de productos financieros en algunos países se debe a la infraestructura tecnológica limitada y a la dispersión geográfica. Propone que lo que funciona en un país debería ser aplicable en otros, destacando la necesidad de superar barreras regulatorias menores y fomentar la voluntad de cooperación entre el sector privado y los gobiernos.

Al abordar el potencial de las finanzas abiertas para transformar políticas económicas y facilitar el acceso al capital de trabajo, Pryor reconoce que los gobiernos a menudo muestran resistencia debido al miedo al cambio y al mantenimiento del status quo. Subraya la importancia de la no-obstaculización por parte de los gobiernos y el papel vital de organismos multilaterales para respaldar decisiones informadas y políticas públicas efectivas.

En cuanto a las recomendaciones, enfatiza la necesidad de conversaciones abiertas y colaborativas entre los sectores público y privado para avanzar hacia un sistema de pagos más abierto y eficiente, capaz de operar a nivel internacional sin las limitaciones actuales. Propone una cultura de cooperación y compartición de recursos como clave para el éxito en la implementación de modelos de finanzas abiertas.