La transformación financiera exige más que tecnología: Requiere cultura, visión y liderazgo

En el marco del 9no Congreso Latam de Crédito y Cobranza, organizado por +Finanz@s y Gan@Más, Mario Rodríguez, Country Manager de Microsoft Perú, ofreció la conferencia “La convergencia de IA, cloud y ciberseguridad en los nuevos modelos financieros”. En entrevista con +Finanz@s, Rodríguez comparte su visión sobre los principales desafíos que enfrentan las instituciones financieras en esta transformación, la importancia de la cultura organizacional, el rol de la nube en la escalabilidad y seguridad de las soluciones de IA, y las iniciativas que viene desarrollando Microsoft en sectores clave como la banca, la educación y la salud. Además, destaca las oportunidades del ecosistema fintech en el Perú y cómo Microsoft está apoyando activamente su crecimiento.

¿Cuál considera que es el mayor desafío para las instituciones financieras en la integración simultánea de IA, cloud y ciberseguridad?

Primero, muchas gracias a ustedes y a toda la organización por la invitación. Fue un gusto participar en este evento tan bien organizado y con una asistencia de muy buen nivel.

Ahora, entrando al tema, desde una mirada ingenieril, estamos hablando de una ecuación con múltiples variables. Una de las más importantes es el talento: la disponibilidad de habilidades y conocimientos en las personas. Es un recurso escaso actualmente, pero paradójicamente, la propia inteligencia artificial podría ayudar a reducir esa brecha.

Otra variable crítica es la cultura organizacional. ¿Qué tan preparada está la organización para asumir un cambio profundo? Porque esta transformación no es responsabilidad de un solo área o persona, sino de toda la organización, desde los líderes hasta el personal operativo, desde quien define la estrategia hasta quien ejecuta un comando en un servidor del core bancario.

El tercer componente clave es el marco regulatorio. Las regulaciones deben acompañar estos cambios y permitirnos adaptarnos. Los reguladores no deberían estar solo para auditar, sino también para acompañar e impulsar. En ese sentido, es fundamental entrenarlos, formarlos y sumarlos a este proceso.

Finalmente, están las herramientas tecnológicas, que son nuestro ámbito de acción. Pero más allá de las soluciones en sí, es fundamental entender el propósito, la visión y la estrategia de la institución financiera para caminar juntos en ese proceso. Es la suma de todos estos elementos la que determina el éxito en esta integración.

"Los reguladores no deberían estar solo para auditar, sino también para acompañar e impulsar. En ese sentido, es fundamental entrenarlos, formarlos y sumarlos a este proceso"

¿Cómo deben prepararse las organizaciones, no solo tecnológicamente, sino también a nivel de cultura organizacional, para afrontar esta transformación?

Como mencionaba antes, la cultura es fundamental. Y esta se define desde la cabeza de la organización. Te pongo algunos ejemplos: si en una empresa, ante una vacante, el gerente elige a un amigo en lugar de seleccionar por mérito, entonces la cultura será de amiguismo, no de meritocracia. Si ese mismo líder se dedica a castigar constantemente, sin reconocer logros ni fomentar el diálogo, entonces la cultura será coercitiva. Y lo más probable es que los clientes también perciban ese ambiente.

Por el contrario, si fomentamos una cultura de transparencia, donde se puedan expresar opiniones, aceptar diferencias y formar consensos, eso se reflejará en toda la organización. En Microsoft, por ejemplo, trabajamos con una cultura de apertura, de conversación honesta y de escucha activa, y eso se nota en la forma como operamos.

Esta cultura también está directamente vinculada a la innovación. Para innovar hay que tener claro hacia dónde queremos ir y por qué. Y, desde ahí, construir hacia atrás, con visión y propósito.

¿Qué rol juega la nube en garantizar una implementación segura y escalable de soluciones de IA en instituciones bancarias y fintechs?

Excelente pregunta. La nube cumple varios roles esenciales y es algo que ya no está comenzando, sino que lleva tiempo consolidándose en muchas empresas.

Uno de los casos más claros es Yape. Cuando se diseñó, se proyectaba que se sumarían unos 2.000 usuarios al mes, y así fue planificada. Pero afortunadamente, la arquitectura pensada fue mucho más robusta, lo cual resultó vital cuando llegó la pandemia. De pronto, el uso de efectivo se volvió inviable y Yape comenzó a crecer exponencialmente. ¿Sabes cuántos usuarios comenzaron a sumarse al día? Unos 7.000. Hoy tiene más de 20 millones de usuarios, es decir, dos tercios del Perú. La banca tradicional nunca logró que más de un tercio del país acceda a sus servicios. Yape lo hizo, y se convirtió incluso en un verbo.

Este crecimiento solo fue posible porque fue una solución pensada en la nube. Escaló en días, algo impensable en una infraestructura física tradicional. La nube no son las nubes del cielo, claro, sino centros de cómputo altamente sofisticados. Allí, la escalabilidad, la seguridad, la eficiencia operativa y la capacidad de adaptación se ponen a prueba… y funcionan. El caso de Yape es una prueba concreta y tangible de todo esto.

"La banca tradicional nunca logró que más de un tercio del país acceda a sus servicios. Yape lo hizo, y se convirtió incluso en un verbo"

¿Qué iniciativas específicas está impulsando Microsoft en Perú para acelerar la adopción de IA en sectores clave como banca, salud y educación?

Estamos trabajando en muchas frentes. En educación, por ejemplo, hemos firmado varios acuerdos con el Estado y otros actores para formar a distintos segmentos de la población: madres, niños, profesionales, comunidades alejadas, etc. Solo en los últimos tres meses, junto con la Cancillería, hemos capacitado a más de 12 mil personas fuera de Lima. Y no solo en productos tecnológicos como Excel, sino en habilidades blandas como liderazgo y pensamiento crítico.

Todo esto forma parte de nuestro propósito: ayudar a que las personas y las organizaciones puedan ir “a más”. Además, trabajamos de la mano con el sector privado en diversas iniciativas de formación, y tenemos un impacto adicional a través de LinkedIn, que es parte de Microsoft. Desde esa plataforma, se han capacitado millones de personas en el mundo con cursos gratuitos.

Así que la educación es, sin duda, una prioridad constante para nosotros.

¿Qué oportunidades ve Microsoft en el ecosistema fintech peruano y cómo están acompañando a estas startups?

Tenemos un programa completo y regional para startups, que cubre toda Latinoamérica. Acompañamos a estas empresas desde su etapa temprana, ofreciendo formación, herramientas, acceso a plataformas y descuentos importantes para facilitar su desarrollo tecnológico.

En algunos casos, también participamos con inversiones, dependiendo del tipo de solución que están desarrollando. Además, los apoyamos con orientación estratégica, visión de negocio y ayuda para aterrizar sus ideas en planes más concretos y sostenibles.

Nuestro objetivo es que puedan construir sus soluciones sobre nuestra tecnología, sí, pero también que tengan una hoja de ruta clara y sostenible. Nos interesa mucho este ecosistema, y estamos comprometidos con su desarrollo en Perú y la región.