“La tecnología permite llevar seguros a lugares donde antes era impensable”

En esta entrevista con +Finanz@s, Gustavo Flamerich, Director General de Klimber en México, comparte su visión sobre la transformación digital de la industria aseguradora en América Latina, un enfoque que también expuso durante su participación en el Insurance Day 2025, organizado por APESEG. Desde el impacto del proyecto Xcelerator hasta los retos tecnológicos que enfrentan las aseguradoras tradicionales, Flamerich destaca cómo las insurtech pueden integrarse a los ecosistemas digitales y contribuir a una mayor inclusión financiera en la región.

En su experiencia, ¿cómo está cambiando la distribución de seguros con la construcción de ecosistemas digitales?

Está cambiando radicalmente, porque la tecnología ha puesto al alcance de muchas personas una oferta de seguros que antes era prácticamente inaccesible, principalmente por los costos. Imagínense a un agente o corredor de seguros intentando llegar a zonas remotas o vender productos con primas muy bajas; era algo inviable. Hoy eso es posible gracias a la tecnología. El acceso generalizado a teléfonos inteligentes permite que cualquier empresa con una base de clientes pueda ofrecer seguros, ya sea embebidos o voluntarios, siempre y cuando utilicen tecnología para reducir costos y acercar productos de forma eficiente.

¿Qué elementos clave debe tener un ecosistema digital para ser exitoso en la industria aseguradora latinoamericana?

Es una pregunta compleja y la respuesta depende mucho del país y de sus condiciones económicas. Pero un factor clave es el sistema de pagos. Nosotros, en la industria aseguradora, estamos estrechamente ligados al sector financiero. Si no hay inclusión financiera, es muy difícil lograr una verdadera inclusión aseguradora. Por eso, contar con mecanismos de pago simples, rápidos y accesibles es fundamental para que la compra de seguros también sea viable.

"Si no hay inclusión financiera, es muy difícil lograr una verdadera inclusión aseguradora"

¿Cuál ha sido el principal impacto del proyecto Xcelerator en la transformación del canal de distribución de seguros?

Ha sido enorme. Como mostré en la presentación, en solo dos años colocamos 400 millones de certificados y llegamos a cubrir a 12 millones de personas en zonas muy remotas: desde el corazón de la Amazonía hasta los rincones más alejados de Baja California en México, o incluso el desierto de Atacama en Chile. Son lugares donde antes era prácticamente imposible vender un seguro. Gracias a la tecnología de Xcelerator y al respaldo de una aseguradora tan sólida como MetLife, hemos logrado llevar protección donde antes no se podía.

Usted viene del mundo de la tecnología y la transformación digital. ¿Qué aprendizajes ha podido trasladar al sector asegurador?

¡Wow! Se nota que revisaron mi perfil. Justamente, creo que mi mayor aporte ha sido facilitar la transformación digital. Toda mi carrera ha estado enfocada en el uso e implementación de tecnología, y eso me ha permitido aportar en cómo aplicar nuevas tecnologías en seguros, cómo acelerar los procesos de transformación, identificar nichos de mejora y, sobre todo, reducir la fricción con los equipos de tecnología de las aseguradoras.

Muchas veces, los equipos de IT ven a las InsurTech como una amenaza porque ofrecemos soluciones que internamente pueden resultarles costosas o difíciles de implementar. Desde Klimber, y en mi rol, he trabajado en minimizar esa fricción, demostrando que no venimos a reemplazar, sino a complementar y facilitar el trabajo conjunto.

¿Cuáles son los principales retos tecnológicos que enfrentan hoy las aseguradoras al integrarse a nuevos canales digitales?

El mayor reto está en los sistemas legados, la historia tecnológica que arrastran y la resistencia al cambio. En países como México, por ejemplo, hay aseguradoras que siguen operando con sistemas de más de 20 años. Cambiar esa infraestructura puede parecer un desafío enorme. Por eso, en Klimber no buscamos reemplazar todo, sino posicionarnos como una capa digital que convive con los sistemas existentes y agiliza la comercialización. No venimos a sustituir, sino a dar agilidad donde hoy no la hay.

"En Klimber no buscamos reemplazar todo, sino posicionarnos como una capa digital que convive con los sistemas existentes y agiliza la comercialización"

¿Cuáles son los desafíos más grandes que enfrentan InsurTechs como Klimber en América Latina?

Uno de los mayores retos es encontrar el espacio correcto en el ecosistema. Por ejemplo, en los ecosistemas cada animal y cada planta tiene su lugar. Muchas InsurTechs fracasan porque no saben cuál es su rol. En nuestro caso, encontramos una fórmula exitosa: no competir con las aseguradoras ni vender directamente, sino articular un ecosistema asegurador con una solución digital extremo a extremo (end-to-end).

Esa ha sido la clave de nuestro éxito. Otras InsurTechs pueden optar por suscribir riesgo o hacer venta directa, y está bien, hay muchas oportunidades. El mercado es enorme: hay muchísima gente sin cobertura, personas que ni siquiera saben que existen seguros. Y cuando ocurre una contingencia, tener un seguro puede marcar la diferencia.

¿Qué tendencias definirán el crecimiento del seguro digital en América Latina en los próximos años?

Una de las tendencias más relevantes será la penetración de los bancos digitales y las billeteras electrónicas. Como mencioné antes, si no se puede pagar, no se puede acceder al seguro. La digitalización de los medios de pago, su facilidad de uso y la posibilidad de gestionar cobros e incluso indemnizaciones desde una misma plataforma son elementos que reducen la fricción y hacen que el ecosistema funcione mejor.

Hay una paradoja interesante: las InsurTechs a veces se quejan de que las aseguradoras no quieren asumir riesgos, pero las aseguradoras no son empresas de capital de riesgo, su rol es justamente administrar riesgos. Sin embargo, algunas ya se han animado a explorar estos nuevos modelos digitales de distribución, y mientras más aseguradoras tradicionales lo hagan, el mercado crecerá. El futuro está en la integración de estos modelos digitales con el conocimiento y la experiencia del sector tradicional.