Finaktiva impulsa la revolución del financiamiento para PYMES colombianas

En diálogo con +Finanz@s, Pablo Santos, Fundador y CEO de Finaktiva, explica los pilares que han impulsado el éxito de la empresa en el mercado colombiano, desde el profundo entendimiento de las necesidades de las pymes hasta el papel de la tecnología en la oferta de servicios financieros. También comparte las estrategias de Finaktiva para apoyar el crecimiento empresarial y mejorar el flujo de efectivo, así como las tendencias emergentes en el mercado de factoring que están transformando la industria.

¿Cuál considera que ha sido el factor clave para el desarrollo de Finaktiva en el mercado colombiano, logrando movilizar US$170 millones en factoríng negociado durante el mes?

Uno de los puntos más importantes ha sido nuestro profundo conocimiento de las necesidades y desafíos de las pequeñas y medianas empresas (pymes). Hemos construido una robusta infraestructura tecnológica que facilita la conexión entre estas pymes y sus clientes corporativos. Esto nos permite ofrecer liquidez instantánea sobre cuentas por cobrar y por pagar. Además, hemos establecido una conexión directa con la autoridad tributaria y el depósito centralizado de negociación de facturas electrónicas (RADIAN). A lo largo de los 7 años de operaciones, hemos forjado sólidas relaciones con instituciones financieras e inversionistas institucionales.

¿Cómo ha evolucionado el ecosistema de startups y pymes en Colombia en los últimos años?

El ecosistema de startups ha experimentado un crecimiento notable. Según el reciente estudio “Colombia Tech Report”, se han mapeado 1720 startups de base tecnológica, muchas de las cuales se dedican a fintech, logística y proptech. Este ecosistema en crecimiento ha estado atrayendo capital y el talento se ha vuelto más sofisticado. Estas startups están abordando problemas históricos del país.

En cuanto al ecosistema de pymes, es más estable, pero enfrenta dificultades para acceder a fuentes de capital y financiamiento. Finaktiva desempeña un papel importante al proporcionar financiamiento y liquidez a estas empresas a través del factoring.

¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan las empresas en Colombia en términos de financiamiento y liquidez?

Actualmente, hay varios desafíos importantes. En primer lugar, los altos costos de financiación, impulsados por las tasas de interés que han aumentado debido a la inflación en el último año y medio, reducen la capacidad de pago de las empresas y dificultan el acceso al financiamiento. En segundo lugar, la mayor incertidumbre económica y política ha aumentado el riesgo en la economía, lo que lleva a una mayor percepción de riesgo por parte de los bancos y una reducción en su oferta de financiamiento. Como resultado, las empresas enfrentan dificultades tanto con la financiación existente, que es costosa, como con la obtención de nueva financiación. En este contexto, el factoring se ha convertido en la principal herramienta de liquidez para muchas empresas.

"Las empresas enfrentan dificultades tanto con la financiación existente, que es costosa, como con la obtención de nueva financiación"

¿Qué papel juega la tecnología en la oferta de servicios financieros para empresas en Finaktiva?

La tecnología es fundamental para nosotros. Nos permite realizar procesos de enrolamiento y onboarding digital rápidos, ofrecer liquidez instantánea y proporcionar servicios para gestionar el flujo de caja en tiempo real, acceder a créditos y dispersar pagos. Utilizamos la tecnología para recopilar datos, comprender las necesidades de las pymes y ofrecer servicios financieros adaptados a ellas.

¿Qué estrategias implementa Finaktiva para apoyar el crecimiento de las empresas colombianas y mejorar su flujo de caja?

Como empresa B, nos enfocamos en temas como la inclusión financiera, la equidad de género y la sostenibilidad. Hemos desarrollado una amplia gama de soluciones financieras, incluyendo factoring y gestión financiera, con el objetivo de ayudar a las empresas a crecer. Utilizamos inteligencia artificial para ofrecer recomendaciones en tiempo real basadas en los datos que recopilamos de las empresas, ayudándolas a optimizar su flujo de caja y ofreciendo entrenamiento financiero para respaldar su crecimiento.

¿Qué aspectos considera más importantes al evaluar una startup o pyme para ofrecerle financiamiento?

Lo primero es evaluar su capacidad de pago. Analizamos diversos aspectos, como sus ventas, márgenes, equipo y capacidad para adquirir nuevos clientes. Utilizamos datos de facturación electrónica, software contable y cuentas bancarias para comprender profundamente las pymes y seleccionar buenos pagadores.

¿Cuáles son las tendencias actuales en el mercado de factoring en Colombia?

Actualmente, la entrada en vigencia del RADIAN y el concepto de Open Finance están marcando tendencia. Estas iniciativas permiten una negociación electrónica de facturas y un acceso más amplio a datos financieros, lo que puede revolucionar el mercado de factoring en Colombia.

¿Qué consejos le daría a emprendedores que están buscando financiamiento para sus empresas en Colombia?

Les recomendaría mantener toda su información actualizada y formal, especialmente en fuentes como la DIAN y la facturación electrónica. Esto genera confianza y facilita el acceso al financiamiento. Además, los invitaría a explorar las opciones de servicios financieros digitales que ofrece Finaktiva.