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Bancamia: El poder de las microfinanzas para transformar vidas

Conozca las estrategias innovadoras de Bancamía para empoderar a emprendedores de bajos ingresos en Colombia, en entrevista con Mónica Santana Rincón.

+Finanz@s

Redacción digital

redaccion@revistaganamas.com.pe

15 Octubre, 2023 / 7:00 am

Mónica Santana, Vicepresidente para el Desarrollo Productivo de Clientes de Bancamía.

En el apasionante mundo de las microfinanzas, donde el compromiso social y el impacto positivo en las comunidades son fundamentales, +Finanz@s entrevistó a Mónica Santana Rincón, una destacada experta en el campo financiero. Con 28 años de experiencia en el sector financiero y 11 años específicamente dedicados a las microfinanzas, Mónica Santana es Vicepresidente para el Desarrollo Productivo de Clientes de Bancamía. En esta entrevista, en el marco de su participación en el Summic Lima 2023, nos comenta la misión y visión de Bancamía, un Banco de microfinanzas de la Fundación microfinanzas BBVA, líder en Colombia, con sentido social que se dedica a mejorar la calidad de vida de las familias de bajos ingresos. A través de productos y servicios financieros innovadores y con un enfoque centrado en el cliente, Bancamía ha estado transformando vidas y comunidades, sacando a personas de la pobreza y proporcionando herramientas esenciales para el crecimiento económico inclusivo. Así mismo, conoceremos los desafíos que enfrentan los emprendedores en Colombia, y cómo Bancamía aborda estos retos y cómo las microfinanzas desempeñan un papel vital en la reducción de la desigualdad económica y la promoción del desarrollo sostenible en dicho país.

Bancamía tiene un enfoque social en apoyar el desarrollo productivo de emprendedores en la base de la pirámide económica en Colombia. ¿Puede compartir ejemplos de cómo los productos y servicios financieros de Bancamía han impactado positivamente en la vida de estos emprendedores?

La oferta financiera de Bancamía está diseñada para llegar a la base de la pirámide económica en Colombia. Los productos del Banco son diseñados para fortalecer el desarrollo productivo de los clientes emprendedores, partiendo del entendimiento de sus necesidades y realidades. En la actualidad contamos con una amplia gama de productos, incluyendo 11 opciones de ahorro e inversión, 14 productos de crédito y 11 productos de seguros, dentro de los que se encuentran seguros de daños agrícolas y paramétricos para proteger las unidades productivas de nuestros clientes contra desastres naturales, como excesos de lluvias, terremotos y sequías, así mismo, tenemos productos de seguros con enfoque de género, que generan una protección contra las enfermedades propias de las mujeres como: cáncer de mama, matriz, también Seguro de maternidad protegida y productos diseñados para abordar el cambio climático, como créditos verdes para energía renovable y medidas de adaptación.

Un dato relevante es que el 79% de nuestros clientes generan sus ingresos a partir de actividades productivas y de negocio. Además, alrededor del 22% de nuestros clientes ha logrado salir de la pobreza dos años después de recibir nuestro apoyo financiero. También estamos comprometidos con la bancarización; un poco más del 45% de nuestros nuevos clientes se están uniendo al sistema financiero por primera vez, lo que indica que estamos cumpliendo nuestra misión de inclusión financiera de manera responsable.

"Alrededor del 22% de nuestros clientes ha logrado salir de la pobreza dos años después de recibir nuestro apoyo financiero"

En su experiencia de 28 años en el sector financiero y 11 años en microfinanzas, ¿cuáles considera que son los desafíos más importantes que enfrentan los emprendedores de bajos ingresos en Colombia y cómo aborda Bancamía estos desafíos?

En la actualidad los emprendedores de bajos ingresos en Colombia se enfrentan a situaciones de orden público, bloqueos de vías, inflación causada por el precio de la gasolina, problemas de seguridad y violencia en algunas regiones, escenarios que claramente afectan sus ventas.

En Bancamía, entendemos estas dificultades, trabajamos en estrecha colaboración con ellos y nos esforzamos por proporcionar soluciones adaptadas a sus necesidades, para apoyarlos en estos momentos difíciles; ofreciéndoles por ejemplo, periodos de gracia, que sus operaciones cuenten con garantías de fondos especializados; por otro lado, les brindamos acompañamiento a través de nuestro programa de educación financiera. Además, hemos implementado medidas de digitalización para acercarnos a nuevos mercados y segmentos. La digitalización nos permite ofrecer servicios de manera más eficiente y llegar a zonas remotas de Colombia, superando las barreras geográficas que a menudo enfrentan nuestros clientes.

La sostenibilidad y la responsabilidad social corporativa son aspectos importantes para Bancamía. ¿Cuáles son los proyectos o iniciativas de sostenibilidad y responsabilidad social que el banco ha llevado a cabo en beneficio de la comunidad?

Bancamía, hace parte de la Fundación Microfinanzas BBVA, que es el resultado de un programa de responsabilidad social y de base toda nuestra labor tiene intrínseca una responsabilidad social corporativa, todo lo que creamos está encaminado a fortalecer procesos de inclusión financiera, acompañar a la población que ha sido excluida del Sistema, aquella que la banca tradicional no atendía.

Para lograr nuestra misión que es mejorar la calidad de vida de las familias de bajos ingresos, hemos desarrollado una serie de iniciativas centradas en la sostenibilidad y la responsabilidad social, que muestran el enfoque social de Bancamia y con las cuales aportamos a la disminución de la pobreza y al fortalecimiento de las unidades productivas de nuestros clientes; Por ejemplo, hemos introducido productos verdes que ayudan a mitigar el cambio climático y estamos a punto de lanzar una línea de producto relacionada con agua y saneamiento para ayudar a comunidades que carecen de acceso a estos servicios básicos; hemos diseñado productos de seguros con enfoque de género. Además, nuestro programa de educación financiera “Echemos Números” que a través de asesoramiento personalizado, talleres virtuales y presenciales y una plataforma virtual de autoaprendizaje, les permite adquirir habilidades de empoderamiento, fortalecimiento empresarial y sobre todo tomar decisiones financieras informadas.

"Hemos introducido productos verdes que ayudan a mitigar el cambio climático y estamos a punto de lanzar una línea de producto relacionada con agua y saneamiento"

La experiencia del cliente es esencial en el sector financiero. ¿Cómo mide Bancamía la experiencia del cliente y qué iniciativas ha implementado para mejorarla?

En Bancamía, medimos la experiencia del cliente a través de indicadores clave como la satisfacción del cliente, el índice de recomendación (NPS) y el esfuerzo percibido por el cliente para adquirir nuestros productos. Estos indicadores nos brindan información valiosa sobre cómo nuestros clientes perciben nuestros servicios y nos ayudan a identificar áreas de mejora. Para mejorar la experiencia del cliente, nos enfocamos en mantener un contacto cercano y personalizado con ellos, entender sus necesidades y brindar soluciones que se adapten a sus circunstancias específicas. Además, estamos enfocados en la digitalización para hacer que nuestros servicios sean más accesibles y eficientes, y así ofrecer una experiencia más conveniente a nuestros clientes.

En su opinión, ¿cuál es el papel de las microfinanzas en la reducción de la desigualdad económica y la promoción del desarrollo sostenible en Colombia?

Las microfinanzas desempeñan un papel crucial en la reducción de la desigualdad económica y la promoción del desarrollo sostenible en Colombia. Proporcionamos acceso al crédito y a servicios financieros a personas y comunidades que, de otra manera, estarían excluidas del sistema financiero formal. Al hacerlo, les brindamos la oportunidad de mejorar sus negocios, generar ingresos y salir de la pobreza. Además, al ofrecer educación financiera y apoyo continuo, ayudamos a empoderar a nuestros clientes para que tomen el control de sus vidas financieras y construyan un futuro más sólido para ellos y sus familias. Las microfinanzas son un motor para el crecimiento económico inclusivo y sostenible en Colombia, y en Bancamía, estamos comprometidos a seguir desempeñando un papel activo en este proceso.

"Las microfinanzas desempeñan un papel crucial en la reducción de la desigualdad económica y la promoción del desarrollo sostenible en Colombia"

¿Cuáles son los principales logros y metas que Bancamía tiene en su misión de apoyar a los emprendedores de bajos ingresos en Colombia?

En Bancamía, estamos orgullosos de los logros que hemos obtenido como Banco a largo de estos 15 años, incluyendo haber ayudado a más de 1.600.000 clientes a través de nuestra oferta financiera con productos de crédito , ahorro e inversión y seguros. Tenemos metas ambiciosas para el futuro. Queremos llegar a más personas, ofrecer más productos y servicios innovadores, apalancar nuestro modelo de banca relacional con la digitalización de procesos y seguir apoyando a nuestros clientes en su viaje hacia la estabilidad financiera. Estamos enfocados en sacar a más personas de la pobreza y brindarles las herramientas y el conocimiento que necesitan para prosperar.

Para el Banco es importante conocer el impacto de nuestra labor en la disminución de la pobreza, por este motivo nos interesa tener un sistema que nos permita medir el impacto y nos muestre que efectivamente con nuestra labor de inclusion estamos apoyando a las comunidades y vamos por el camino correcto para seguir siendo líderes en el campo de las microfinanzas en Colombia y seguir marcando una diferencia positiva en las vidas de nuestros clientes y de las poblaciones a las que servimos.

¿Qué consejos o lecciones ha aprendido a lo largo de su carrera en microfinanzas que considera valiosos para otros profesionales interesados en este campo?

La empatía, la cercanía y tener claro que mejorar la calidad de vida de las comunidades es el propósito superior que nos inspira, es fundamental en las microfinanzas.

Es crucial entender las necesidades y realidades de las personas a las que servimos y trabajar con creatividad, amor y dedicación para brindar soluciones efectivas. La proximidad y la conexión con los clientes son clave; debemos estar cerca de ellos para entender sus desafíos y proporcionarles apoyo personalizado. También es importante estar en constante evolución, adaptando nuestros productos y servicios para satisfacer las cambiantes necesidades del mercado y de nuestros clientes. La educación financiera y el empoderamiento son herramientas poderosas para ayudar a las personas a mejorar sus vidas. En resumen, el compromiso genuino con el bienestar de los demás y la voluntad de aprender y adaptarse son esenciales para tener un impacto significativo en el campo de las microfinanzas.