La inclusión financiera impulsa la transformación del sistema bancario en América Latina

“La inclusión financiera es la gran oportunidad de crecimiento para los bancos”, afirmó Diego San Esteban, presidente Latam Open Finance & Business Director de N5, quien abrió su presentación en el 8vo Congreso de Innovación Financiera, organizado por +Finanz@s y Gan@Más, bajo el título “El Futuro de la Banca en 2025: Desafíos y Oportunidades para América Latina”.

San Esteban destacó que, a pesar de los avances, América Latina sigue enfrentando una gran brecha en términos de inclusión financiera. “Todavía más del 50% de las personas no están en el sistema financiero formal y hace 10 años que esta estadística no ha cambiado. Sin embargo, este año más del 70% de las transacciones fueron digitales, lo que muestra que muchas personas que no tienen cuenta bancaria utilizan métodos de pago digitales. Para 2025, se estima que el 80% de las transacciones serán completamente digitales”, explicó.

“Todavía más del 50% de las personas no están en el sistema financiero formal y hace 10 años que esta estadística no ha cambiado. Sin embargo, este año más del 70% de las transacciones fueron digitales"

El experto subrayó que la transformación digital debe ser entendida como una transformación cultural antes que tecnológica. “Hace unos años, todos hablaban de la transformación digital, pero ¿es eso suficiente para generar un cambio real en la industria financiera? La transformación digital debería ser una necesidad básica, no solo una opción. No se trata solo de automatización o digitalización de procesos, sino de una transformación cultural en toda la organización, y eso es lo más difícil”, afirmó San Esteban.

Como ejemplo de una transformación exitosa, citó el caso de Kenia en 2007, cuando una empresa de telefonía móvil lanzó una billetera digital que permitió sacar de la pobreza extrema a dos millones de personas en su primer año. “Pensaron en cómo adaptar la tecnología a las necesidades de la gente, lo hicieron enviando SMS para realizar pagos, y terminaron acaparando el 80% de las transacciones del mercado”, detalló.

El Desafío de la Inclusión Financiera

Para San Esteban, el principal reto para los bancos sigue siendo la inclusión financiera. “El que nunca tuvo una cuenta bancaria, difícilmente la tendrá, a menos que cambie la forma en que se evalúa a los clientes. El scoring tradicional tiende a rechazar a aquellos que nunca han tenido acceso al sistema financiero”, expresó. En este sentido, destacó que la inclusión financiera representa tanto un desafío como una gran oportunidad de crecimiento para los bancos.

Recordó el caso de Mercado Pago en Argentina, que acaparaba el 80% de las transacciones de pago. Frente a esta situación, los bancos decidieron unirse para crear una billetera digital y desarrollar un código QR interoperable, conocido como ‘Transferencias 3.0’. “Este QR se implementó después de más de tres años de disputas entre la banca tradicional y las Fintech. Hoy, esta interoperabilidad ha permitido que los bancos ganen una porción de mercado que antes le pertenecía a las Fintech. Sin embargo, las Fintech siguen un paso adelante, y Mercado Pago ya está avanzando con Mercado Coin, una plataforma para transacciones con criptomonedas en países como México, Colombia y Brasil”, comentó.

"Hoy, esta interoperabilidad ha permitido que los bancos ganen una porción de mercado que antes le pertenecía a las Fintech. Sin embargo, las Fintech siguen un paso adelante"

San Esteban invitó a los bancos a pensar en la inclusión financiera como una oportunidad para su propio crecimiento. “Hoy, la inclusión financiera es la oportunidad más grande que tienen los bancos para expandir su negocio. Los bancos deben cambiar su enfoque y no rechazar a los clientes solo porque no tienen una cuenta bancaria o han estado excluidos del sistema financiero”, insistió.

Colaboración entre Bancos y Fintech

El experto también hizo un llamado a la colaboración entre los bancos y las Fintech, para dinamizar el sector. “Las Fintech son rápidas y ágiles, y los bancos están copiando su forma de comunicarse, pero no su rapidez. Esto está llevándolos a perder especialización en un mercado cada vez más competitivo”, advirtió.

Como ejemplo de esta colaboración, mencionó el caso de Bariloche, una ciudad argentina que se ha ganado el apodo de “Brasiloche” debido al uso masivo de PIX, la billetera de pagos de Brasil. “Se hizo tan fuerte PIX que ni siquiera el dinero pasa por el sistema financiero argentino. Pagan con el QR y el comercio argentino tiene cuenta de Brasil para hacer sus transacciones. PIX es un desarrollo del Banco Central de Brasil, donde se registran bancos y Fintech y empiezan a pagar con QR, realizando 2 billones de transacciones al mes. Es la colaboración entre bancos y Fintech”.

Para San Esteban, la inclusión financiera no es solo un tema de acceso al sistema financiero, sino una oportunidad estratégica que podría transformar el panorama económico en América Latina.