Apoyo & Asociados, en Sesión de Comité de Clasificación, celebrada el viernes último, otorgó al Banco de Crédito e Inversiones Perú S.A. (BCI Perú) la clasificación A como Institución, y a sus Depósitos a Largo Plazo: AA + (pe); a los Depósitos Corto Plazo: CP-1 + (pe), y una Perspectiva Estable. La clasificación A corresponde a una muy buena fortaleza financiera. Corresponde a aquellas instituciones que cuentan con una muy buena capacidad de cumplir con sus obligaciones, en los términos y condiciones pactados, y de administrar los riesgos que enfrentan. Se espera que el impacto de entornos económicos adversos no sea significativo. Apoyo & Asociados señala que las clasificaciones otorgadas a BCI Perú se sustentan en el respaldo de su matriz, BCI Chile (Long-Term IDR de “A-” por FitchRatings), reflejado a través de la transferencia tecnológica y operativa (know-how), fortalecimiento patrimonial, políticas de crédito a ser aplicadas en sus colocaciones, entre otros. La Clasificadora reconoce la importancia de BCI como el banco más grande (en términos de activos) del sistema bancario chileno. La buena calidad de gestión y el seguimiento de políticas de largo plazo conservadoras han permitido al Banco cumplir con su planificación estratégica y mantener una sólida calidad […]

Citibank Perú señala que tiene pendientes diversos procesos de reclamación y apelación relacionados con las actividades que desarrolla y que, en opinión de su Gerencia y de sus asesores legales, no resultarán en pasivos adicionales a los ya registrados por el Banco, por lo que la Gerencia no ha considerado necesaria una provisión adicional a las registradas contablemente. Respecto de los procesos tributarios seguidos por el Banco, relacionados con la declaración anual del Impuesto a la Renta de los años 2000 al 2003, que la Gerencia del Banco y de sus asesores legales externos estimaron inicialmente como contingencia remota, el asunto más relevante sujeto a discrepancia con la Administración Tributaria corresponde a si los “intereses en suspenso” están o no sujetos al Impuesto a la Renta. En ese sentido, el Banco considera que los intereses en suspenso no constituyen un ingreso devengado, según las normas de la SBS y las Normas Internacionales de Información Financiera, lo que además tiene como sustento un fallo de la Sala de Derecho Constitucional y Social Permanente de la Corte Suprema de agosto de 2009. En febrero de 2018, la Tercera Sala de Derecho Constitucional y Social Transitoria de la Corte Suprema de Justicia del […]

El Banco Falabella Perú señala que al cierre de junio 2022 ha logrado recuperar la captación de fondos provenientes de personas naturales de los productos Ahorros, CTS y Depósito a Plazo, cerrando el mes con s/ 2,386 millones y con un crecimiento de 39,3 % respecto el año anterior. Impulsado por un crecimiento en saldo de S/ 721 millones en Depósitos a Plazo (90.6 %) y S/ 85 millones en Ahorros (15.7 %) con respecto a junio del 2021.   Al 30 de junio de 2022 y 31 de diciembre de 2021, las tasas de interés para los depósitos a plazo, compensación por tiempo de servicio y ahorros fluctuaron de la siguiente manera:   Resultados De otro lado, la utilidad neta acumulada a junio del 2022 del Banco llegó a S/ 16 millones, revirtiendo la pérdida obtenida en el primer semestre del 2021 (-S/ 25.4 millones). A finales del segundo trimestre 2022 el margen financiero bruto llegó a los S/ 391 millones, aumentando 38.8 %, con respecto al mismo periodo del año anterior principalmente por mayores ingresos y comisiones por cartera de créditos; sin embargo, el efecto fue parcialmente compensado por mayores intereses de obligaciones con el público y personas […]

Existen muchas formas de definir lo que es un banco verde o banca sustentable. Entre todas las definiciones, lo resaltante es que se trata de un banco que tiene como core de su negocio, que lo hace sostenible, el ofrecer préstamos y financiamiento a proyectos o empresas relacionadas con las inversiones amigables con el medio ambiente y que llevan a cabo prácticas que incorporan la sostenibilidad en sus industrias. Para Carolina Landin, gerente de sostenibilidad y responsabilidad social en Produbanco, un banco ecuatoriano conocido como banco verde, hay 3 partes importantes que deben estar en el centro de un banco verde: . El ser y parecer: “El cómo hago las cosas, si somos coherentes entre lo que decimos y hacemos y nuestros procesos y muchas prácticas todavía las estamos transformando”. . El modelo de negocio: “Ser un banco verde debe formar parte del core o modelo de negocio. Si es solo un programa no es banca verde”. . Responsabilidad extendida: “Sin planeta no hay negocios, ni vida ni futuro. Somos parte de esta sociedad y dependemos de empujar al sector hacia una banca verde”. En el marco del webinar organizado por Cobis, Gregorio Moreno Vicepresidente Segmento Pyme en Produbanco, refirió […]

Los créditos directos totales otorgados por la Banca Múltiple al 30 de Junio del 2022 llegaron a S/ 359,340.5 millones, registrando un crecimiento de 5.7 % respecto al mismo período del año anterior (S/ 339,769.2 millones), según información de la SBS. De este monto, los créditos corporativos representaron el 23.6 %, los de consumo (16.9 %), a grandes empresas(16.2 %), hipotecarios (15.6 %), a medianas empresas (15.1 %), a pequeñas empresas (5.7 %) y a microempresas (1.1 %). La Banca Múltiple está compuesta por 16 empresas bancarias, de las cuales 4 de ellas concentran el 83.9 % de la cartera total de créditos: BCP (34.8 %), BBVA (20.4 %), Scotiabank (16.5 %) e Interbank (12.2 %). Morosidad La morosidad total de la banca múltiple llegó a 3.83 % al 30 de junio del 2022. Los mayores niveles fueron registrados por los créditos a medianas empresas (10.04 %), seguidos por los créditos a pequeñas empresas (8.26 %), créditos a microempresas (5.29 %), créditos hipotecarios (2.86 %) y los créditos de consumo (2.54 %). A nivel de la banca múltiple, los mayores niveles de morosidad se registran en Mibanco (6.85 %), Banco Pichincha (5.86 %), Alfin Banco (4.91 %) y BBVA (4.02 […]

La utilidad neta de Interbank fue S/ 285.2 millones en el segundo trimestre del 2022 (2T22), registrando una disminución de S/ 28.5 millones, respecto al anterior trimestre (TaT), pero un crecimiento de S/ 59.8 millones respecto al mismo trimestre del 2021 (AaA). La reducción trimestral fue resultado principalmente de un mayor gasto en provisiones de S/ 70.1 millones, así como de un aumento de gastos administrativos de S/ 23.7 millones. Estos efectos fueron parcialmente contrarrestados por incrementos de S/ 35.4 millones en el margen financiero bruto, S/ 23.8 millones en otros ingresos y gastos, S/ 13.0 en los resultados por operaciones financieras y S/ 6.7 millones en ingresos netos por servicios financieros. La variación anual de la utilidad se explicó principalmente por crecimientos de S/ 136.1 millones en el margen financiero bruto, S/ 24.6 millones en otros ingresos y gastos, y S/ 21.1 millones en ingresos netos por servicios financieros. Estos factores fueron parcialmente compensados por mayores gastos administrativos de S/ 43.5 millones, así como por un incremento del gasto en provisiones de S/ 23.5 millones. Además, una disminución de S/ 27.6 millones en los resultados por operaciones financieras también contribuyó con compensar el crecimiento de la utilidad, informó el […]

El Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) alcanzó una utilidad neta de S/ 1,016.3 millones en el segundo trimestre del 2022, cifra que representó una disminución de 9.1 % con relación a la reportada en el primer trimestre del 2022 (S/1,117.5 millones), pero un crecimiento de 45.5 % con relación al resultado obtenido en el segundo trimestre del 2021 (S/ 698.3 millones). El decrecimiento trimestral se explicó principalmente por mayor provisión para colocaciones debido al incremento de provisiones específicas, principalmente en créditos Consumo, Mediana y Pequeña empresa, adicionalmente por mayores gastos generales y administrativos (+24.1 %), por incremento en gastos de Marketing, Tercerización de Sistemas y Programas de Sistemas. Resultados compensados por mayores ingresos por intereses netos (+9.0 %), principalmente en el rubro Consumo, reportó el Banco a la SMV. El crecimiento anual versus 2T21 de la utilidad se debió a: (i) mayores ingresos por intereses neto (+21.5 %); y (ii) mayores ingresos no financieros (+24.1 %) debido a resultado neto en valores en 2T22 (2T21 tuvo pérdida), además mayores ingresos por comisiones bancarias (+14.1 %). Resultados parcialmente compensados por mayores gastos generales y administrativos (+25.5 %) principalmente en Marketing y Programación de Sistemas. El retorno anualizado […]

Desde el inicio de la crisis sanitaria, el sistema financiero se ha mantenido sólido, con adecuados niveles de capital y registrando indicadores patrimoniales por encima del mínimo requerido y de los niveles observados en el periodo previo a la pandemia. Ante la crisis del COVID-19, el sistema en su conjunto gestionó medidas de fortalecimiento patrimonial que le permitieron resguardar su solvencia, entre las que destacan una mayor capitalización de utilidades, aportes de capital en efectivo y la emisión de deuda subordinada. Adicionalmente, luego del inicio de la crisis del COVID-19, el sistema financiero utilizó sus excedentes de capital y constituyó provisiones para absorber parte de las pérdidas generadas por la mayor morosidad de los créditos, dado el deterioro sustantivo de las condiciones económicas y el mayor incremento del riesgo de crédito. En suma, las respuestas del sistema financiero han logrado que, a enero de 2022, se registre un ratio de capital global de 14,8 %, cifra mayor que el mínimo legal vigente de 8 %. Además, este nivel le permite mantener excedentes de capital equivalentes al 8,6 % de las colocaciones totales (aproximadamente S/ 34 mil millones) para afrontar potenciales contingencias sobre el desempeño de su cartera crediticia, subraya un […]

Alfin Banco presentó a la SBS, en diciembre del 2021, una actualización de su plan de fortalecimiento patrimonial que consiste en lo siguiente: – Revisión y regularización de la totalidad de las cuentas de operaciones en trámite, condicionada a que se constituyan provisiones mensuales de acuerdo con el siguiente esquema: un doceavo mensual durante los 4 primeros meses (diciembre 2021 a marzo 2022) y 1.6 doceavos mensuales durante los siguientes 5 meses (abril a agosto 2022). – Externalizar ciertos activos intangibles como el Core bancario y el software ERP Spring a una empresa de accionistas del Banco; ello permitirá una importante reducción de gastos por ese rubro. Se está evaluando hacer esta operación en el tercer trimestre de 2022. – Constitución de un Fideicomiso de Titulización y emisión privada de Certificados de Participación de la Cartera Castigada y Refinanciada por S/ 105 millones para el fortalecimiento patrimonial del Banco, generándose ingresos por venta de cartera refinanciada y castigada de S/ 18.5 MM en febrero de 2022, S/ 13.8 MM en marzo, S/ 8.3 MM en abril, S/. 4.2 MM en mayo y S/ 8 MM en junio (estos ingresos suman S/ 52.8 millones). Los titulares de los Certificados de Participación […]

La pandemia del Covid-19 conllevó inevitablemente a todos los sectores a plantearse nuevos retos, y es así como entra de modo casi triunfal el hoy reconocido modelo híbrido, el cual puede contribuir a reducir considerablemente los costos de operaciones en la banca, sobre todo del segmento microfinanciero, afirmó el gerente general de Mibanco, Javier Ichazo Bardales. “El corazón de este modelo híbrido es que hoy tenemos la capacidad de aprobar (créditos y demás productos financieros) de manera centralizada y por lo tanto, reducir sustancialmente el costo de operaciones del banco dado que el 50 % de créditos otorgados ya no requiere de procesos tan complejos”, sostuvo. Durante su ponencia en el “3er Congreso online de Microfinanzas en la Era Digital”, organizado por Gan@Más y +Finanz@s, aseguró que dicho esquema de trabajo aplicado en Mibanco contribuyó a la mejora de colocaciones de créditos así como de otras variables las cuales vienen registrando mejores resultados, de acuerdo a evaluaciones realizadas por la entidad. “Con esta nueva capacidad lo que hicimos también fue quitar muchos otros esfuerzos, como por ejemplo, el caminar del asesor de negocios en ir a buscar al cliente, levantar información en la libreta, regresar al banco, procesar dicha información, […]

El Banco BCI Perú inició sus operación el último viernes 15 de julio 2022 con su estrategia de negocio enfocada hacia una banca corporativa y gran empresa, con énfasis en sectores económicos ya recuperados de las dificultades ocasionadas por la crisis sanitaria. BCI Perú se constituyó el 28 de setiembre del 2021, como filial de la matriz operativa en Chile, Banco de Crédito e Inversiones, y obtuvo la autorización de funcionamiento como empresa bancaria de operaciones múltiples el 29 de abril del 2022, mediante Resolución SBS Nº 1440-2022. BCI cuenta con su filial en Miami, oficinas de representación en China, México, Brasil, Colombia y Perú, así como convenios de cooperación y de referimiento de clientes con bancos globales. Un informe de la Clasificadora de Riesgo Class & Asociados señala que el Banco cuenta con líneas de financiamiento, otorgadas por su matriz, BCI Chile, por US$ 200 millones, destinados a la originación de la cartera de colocaciones (US$ 100 millones), inversiones en derivados (US$ 40 millones) y operaciones cambiarias (US$ 60 millones). Además, se cuenta con el compromiso de aporte de capital por parte de la matriz, por US$ 44 millones, a efectuarse en el periodo 2024-2025, de acuerdo con las […]

Es necesario que las normas de ciberseguridad estén bastante maduras en el sistema financiero para que se desarrolle el Open Banking en el país, así lo sostuvo Jorge Mogrovejo, Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS. Este modelo que ya funciona a nivel global permite compartir entre bancos, cajas, Fintech e incluso con entidades no financieras, la información de los clientes. Mogrovejo señaló que la implementación del modelo no se puede acelerar si el tema de la ciberseguridad no está maduro en el sistema financiero. Esto trae consigo un riesgo de filtración de datos personales, posible exposición a casos de fraude, entre otros puntos negativos. “No tenemos una fecha estimada para su implementación. Esto se tiene que abordar con mucha responsabilidad y sobre todo viendo las experiencias en países de la región. Tenemos que ver cuál es el estado de la gestión de riesgo de ciberseguridad, esto es fundamental, y ya desde el 1 de julio ha entrado en vigencia la norma de doble autentificación, que ayudará mucho”. Dijo que la implementación del Open Banking no se puede acelerar si se ve que estos temas no están maduros en el sistema, pero hay aún bastante trabajo por delante, […]

El Banco de los Trabajadores (Bantrab) es uno de los más rentables del sistema financiero de Guatemala, aseguró su presidente Jorge Modal en ‘Servicios financieros 2030: construyendo una visión del futuro’, un conversatorio de Fintech Américas. En años anteriores, estuvieron enfocados en la banca de consumo y, actualmente, cuentan con más de 4,500 colaboradores. Modal mencionó que, cuando arribó a la financiera y tomó el cargo de titular, estimuló una nueva cultura dentro de su nueva organización, que “es salir del reacomodo que, por muchos años, se tenía”. “La gente estuvo muy estable, pero la pandemia cambió las cosas. Nosotros, que estuvimos enfocados en consumo, vimos que todos querían ese segmento de mercado y pelear por quitar esa parte. Entonces, hubo que hacer cambios en el banco”, contó. De esta manera, llevaron adelante modificaciones en cuanto a lo tecnológico (nuevos servicios digitales) e inclusión financiera. El representante de Bantrab indicó que las empresas tecnológicas son líderes a raíz de la investigación y desarrollo y esta idea se adapta a los bancos. El cambio de la empresa parte de la necesidad de transformarse digitalmente, sin desatender los recursos de la “banca de hoy”, pero aspirando a ser la “banca del futuro” […]

Por 19.° año consecutivo, Citi ha sido reconocido con el Premio al Mejor Banco Subcustodio 2022 en Latinoamérica por la publicación Global Finance Magazine. Además, Citi también fue reconocido como el Mejor Banco Subcustodio en Argentina, Brasil, Colombia, México, Panamá, Perú y Chile (Banco de Chile*). “La industria ha resurgido de las incertidumbres de los últimos dos años con más resiliencia que nunca. En Citi, hemos mantenido nuestro compromiso con nuestra base de clientes y nuestra fuerza laboral, así como con los mercados en los que hacemos negocios, como asesor y socio de confianza, enfocado en el desarrollo de los mercados de capitales locales a lo largo y ancho de la región”, comentó Ricardo Hesse, Director de Servicios de Valores para Latinoamérica de Citi.  “Nos enorgullece ser reconocidos una vez más, tanto con el premio general de subcustodio para la región Latinoamérica como en siete mercados individuales de la región”.   Los premios reconocen a las instituciones que proporcionan de manera confiable los mejores servicios en mercados locales y regiones sobre la base de investigación de mercado, opiniones de fuentes expertas e información de las candidaturas de bancos, para seleccionar a las instituciones ganadoras. La incertidumbre del mercado el año […]

El 66% de los clientes de Banco Falabella ya son usuarios de su aplicativo móvil. Así lo indicó el banco, detallando además que el promedio mensual de transacciones a través de este canal se ha incrementado en 26% respecto a mayo del año anterior. Asimismo, el 94% de las atenciones del Banco Falabella se realiza por canales digitales. “La aplicación fue pensada y creada con el objetivo principal de simplificar la vida de nuestros clientes. Nuestra Fábrica Digital trabaja día a día en el desarrollo e implementación de nuevas funcionalidades, así como perfeccionando las existentes”; señaló Paulo Friz – Gerente de Canales.   La App de Banco Falabella permite hacer pagos y transferencias inmediatas sin costo, desembolsar un préstamo, consultar saldos y movimientos, entre varias otras funcionalidades. “El crecimiento constante del uso de los canales digitales y la reducción de las atenciones presenciales, son el mejor reflejo del proceso de transformación que estamos viviendo hacia un banco digital con presencia física, potenciado por el ecosistema físico y digital de Falabella. Nuestro compromiso y esfuerzo es garantizar un alto nivel de satisfacción de nuestros clientes, a través de una propuesta de valor basada en simplicidad, transparencia y conveniencia que contribuya a […]

BanBif informó que tiene actualmente en cartera operaciones por US$ 15 millones dentro del flujo de evaluación crediticia en créditos verdes. Asimismo desde el 2020 a la fecha ha realizado desembolsos por US$ 8.5 millones para clientes en los rubros de transporte, agropecuario, alimentos, textil y construcción. Así lo indicó, José Risi, gerente de división de productos y servicios para empresas de BanBif señalando que durante el 2021 las colocaciones verdes de BanBif ascendieron a US$ 5.3 millones. Resaltó que en el año 2018, BanBif fue la primera entidad bancaria en obtener el reconocimiento ¨Huella de Carbono Perú¨ otorgado por el Ministerio del Ambiente, a la fecha BanBif tiene 4 estrellas por mediciones exitosas desde el 2018 al 2021. ¨Estamos enfocados en incrementar nuestras líneas para el financiamiento de este tipo de operaciones. El reto es lograr colocaciones verdes por US$ 12.5 millones para este 2022. Nos encontramos en la búsqueda de más empresas que quieran sumarse a nuestro compromiso de transformarnos como sociedad, donde la banca juega un papel clave ayudando a instituciones, empresas y persona en la transición hacia un mundo más verde”, señaló.   Asimismo, indicó que para este 2022 ya cuentan con desembolsos y proyectos en […]

Tras la publicación de su Marco de Financiamiento Sostenible en enero del 2022, el Banco de Crédito del Perú (BCP) realizó la primera emisión internacional verde del sistema bancario peruano al emitir bonos verdes por US$ 30 millones. Amundi, la firma francesa y principal gestor de activos en Europa, adquirió el 100% de la emisión a través de su fondo Amundi Planet – Emerging Green One. Los fondos de esta emisión se destinarán, inicialmente, al financiamiento de proyectos de plantas de producción amigables con el medio ambiente. Diego Cavero, CEO del BCP, detalló que esta operación se enmarca en la estrategia de sostenibilidad de Credicorp, que busca contribuir a crear economías más sostenibles e inclusivas a través del sistema financiero. “Estamos orgullosos de ser el primer banco peruano en captar fondos internacionales para financiar proyectos verdes. Estamos convencidos que el sistema financiero puede propiciar la transición hacia modelos de negocio y actividades ambientalmente más sostenibles, por lo que esta emisión, sin duda, constituye un hito”, afirmó el CEO del BCP.   El fondo Amundi Planet Emerging Green One, gestionado por Amundi y lanzado en asociación con el International Finance Corporation (IFC), tiene como objetivo invertir en una cartera diversificada de […]

Los créditos directos totales otorgados por la Banca Múltiple al 31 de Mayo del 2022 llegaron a S/ 353,034 millones, registrando un crecimiento de 4.9% respecto al mismo período del año anterior (S/ 336,318 millones), según información de la SBS. De este monto, los créditos corporativos, a grandes, medianas, pequeñas y a microempresas representaron el 65.8%, seguido de los créditos de consumo (17.7%) y los créditos hipotecarios (16.5%). La Banca Múltiple está compuesta por 16 empresas bancarias, de las cuales 4 de ellas concentran el 83.9% de la cartera total de créditos: BCP (34.2%), BBVA (20.8%), Scotiabank (16.7%) e Interbank (12.2). Morosidad Por su parte, la morosidad total de la banca múltiple llegó a 3.80% al 31 de mayo del 2022. Los mayores niveles fueron registrados por los créditos a medianas empresas (9.84%), seguidos por los créditos a pequeñas empresas (8.47%), créditos a microempresas (5.54%), créditos hipotecarios (2.88%) y los créditos de consumo (2.46%). A nivel de la banca múltiple, los mayores niveles de morosidad se registran en Mibanco (6.88%), Banco Pichincha (5.81%), Alfin Banco (4.53%) y Banco GNB (4.15%). En el caso de las tarjetas de crédito, la morosidad de Alfin Banco llegó a 56.86%; y en el caso […]

El saldo de deuda de consumo e hipotecario en el sistema financiero peruano ascendió a S/ 132,420 millones a diciembre del 2021, como hemos informado. De este monto, el 56% corresponde a créditos de consumo y el 44% a créditos hipotecarios. La mayor parte del portafolio de consumo (80%) se otorgó bajo la modalidad no revolvente, siendo la deuda promedio de estos créditos (S/ 20,524) más del triple de la correspondiente a la modalidad revolvente (S/ 5,924). Por su parte, la deuda promedio hipotecaria se ubicó en S/ 214,474, según información de la SBS. Para medir la capacidad de pago de los deudores, la SBS estimó que del ratio cuota-ingreso (RCI) promedio de los prestatarios fue de 27.8% a diciembre de 2021 y se ubicó dentro de los niveles adecuados de endeudamiento promedio. El criterio más común utilizado internacionalmente es que un hogar tiene alto endeudamiento a partir de un RCI mayor a 30%, es decir si destina más del 30% de sus ingresos para pagar sus deudas. Si bien el RCI promedio no es elevado, existen algunos segmentos con mayor concentración de riesgo. La SBS identificó que la cuarta parte de los deudores analizados tiene un RCI superior al […]

El Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) alcanzó una utilidad neta de S/ 1,779.6 millones a mayo del 2022, cifra que representó un aumento de 85%, con relación a la reportada en los cinco primeros meses del 2021 (S/ 961.6 millones), y un crecimiento significativo respecto al resultado obtenido a mayo del 2019, nivel prepandemia (S/ 1,557 millones), según la información presentada por la entidad a la SMV. La utilidad neta del BCP a mayo del 2022 registra un récord, en relación a los cinco primeros cinco meses de los últimos años: 2022 (S/ 1,779.6 millones), 2021 (S/ 961.6 millones), 2020 (S/ 727.5 millones), 2019 (S/ 1,557 millones), 2018 (S/ 1,405.9 millones), 2017 (S/ 1,201.9 millones), 2016 (S/ 1,227.5 millones) y 2015 (S/ 1,244 millones). El crecimiento de la utilidad neta en los primeros cinco meses del 2022 se explicó principalmente por el mayor crecimiento de los ingresos por intereses (13.7%), en relación al de los gastos por intereses (10.3%). También contribuyó en los resultados los otros ingresos de este año (S/ 51.3 millones). De esta manera el margen financiero bruto se incrementó en 14.5% a mayo del 2022. 2021 En el 2021, el BCP alcanzó una […]

La pandemia del COVID-19 cambió la visión de lo digital. Anteriormente, se consideraba como algo bueno pero con la pandemia se tornó “necesario”. No obstante, la pandemia no fue el motivo por el que cambió el comportamiento de las personas, afirmó Brett King, fundador y presidente ejecutivo de Moven, en una conferencia de Fintech Américas. King dijo que en los próximos años habrá bancos sobrevivientes, los cuales sí se digitalizaron. Caso contrario, las financieras que no lo hicieron, “no estarán en la imagen”. Sumado a ello, el mundo se sumerge en las nuevas tecnologías, como parlantes, altavoces y gafas inteligentes, además de un sinnúmero de fintech y proveedores de datos. “El mundo se sumerge en las nuevas tecnologías, como parlantes, altavoces y gafas inteligentes, además de un sinnúmero de fintech y proveedores de datos” Este es el panorama en el que los clientes están encontrando acceso a servicios financieros, a medida que se avanza en la última parte de la década. Por consiguiente, son más opciones para las personas, “pero realmente es parte del impulso hacia la banca basada en las experiencias”. “Así es como he descrito las eras de la banca en el tiempo: banca 1.0: banca Tradicional. Banca 2.0: banca […]

¿Cómo los representantes de bancos contrarrestaron las consecuencias de la pandemia de la Covid-19 y abordaron la innovación, apenas esta afectó a los países de Latinoamérica? En el presente artículo, compartimos lo desarrollado por los líderes de cuatro entidades financieras importantes de la región, que se presentaron en  ‘Fintech Americas Miami 2022 – Los principios después de la pandemia’, de Fintech Americas. Alejandra Rodríguez, gerenta de Transformación Digital en Banco Macro (Argentina); Guillermo Poveda, gerente corporativo de Innovación en Pichincha Corp. (Ecuador); Daniel Kennedy, vicepresidente de Excelencia en Distribución de Scotiabank (Latam); y Driss Temsamani, jefe digital en Citi Latin America (Latam), compartieron sus experiencias. Atender necesidades Rodríguez, de Banco Macro, recordó que tras la llegada de la crisis sanitaria se procedió, tanto en Argentina como en los demás países de la región, cerrar sucursales, lo que obligó a los líderes financieros a tomar acción para no perder de vista a sus clientes. “Fue impresionante cómo los líderes y el resto de equipos idearon para traer soluciones a favor de las personas”. En su banco, en particular, se destacaron diferentes tipos de clientes, por lo que fue importante atender distintas necesidades siendo la pandemia “una fuerte inspiración para la innovación, […]

Las colocaciones de Banco Pichincha del Perú se ubicaron en S/ 10,057.4 millones (MM) a diciembre del 2021, las que están compuestas principalmente por créditos directos representando el 88.8% de participación (dic-2020: 87.2%) y el restante 11.2% corresponde a los créditos indirectos (dic-2020: 12.8%). Los créditos directos se ubicaron en S/ 8,927.8 MM al cierre del 2021, reflejando un crecimiento interanual de 4.3% (+S/ 364.7 MM), explicado principalmente por las mayores colocaciones dentro de corporativos (+S/ 290.2 MM) y grandes empresas (+S/ 23.5 MM), segmentos que mostraron una mejor recuperación a lo largo del año, según un reciente informe de la Clasificadora de Riesgo PCR (Pacific Credit Rating). Por otro lado, se observó un crecimiento trimestral de las colocaciones directas en 0.7% (+S/ 65.5 MM), principalmente por los desembolsos realizados dentro del sector corporativo; a diferencia de los préstamos de libre disponibilidad y tarjetas de crédito, los cuales reflejaron menores colocaciones durante el tercer trimestre del año en línea con los resultados del sector en el cual se esperaba que las entidades bancarias ajustaran sus perfiles de riesgo para el segmento minorista.   Al 2021, se tiene la siguiente composición de los créditos por segmentos: consumo con el 31.8%, grandes […]

Con la llegada de la pandemia de la Covid-19, el mundo ya atraviesa una era que podríamos definirla como digital. Así, esta nueva etapa continúa generando cambios en varios modelos de negocio, lo que representaría un desafío, cada vez mayor, para la industria de servicios financieros. Hay muchos expertos que aseguran que los bancos digitales cuentan con más posibilidades de sobrevivir en el presente tiempo. Ante esta afirmación, ¿qué deberían hacer las entidades del mundo tradicional para mantenerse a flote y lograr el ansiado éxito en una etapa en la cual, evidentemente, las fintech cobran mayor protagonismo? Fintech Americas organizó una charla fructífera, en la cual participaron tres figuras de la industria, representando a reconocidos bancos de la región: Alejandro Valenzuela, CEO del Banco Azteca (México); Rafael Barraza, presidente ejecutivo de Banco Agrícola (El Salvador); y Sergio Asbun, CEO del Banco Económico SA (Bolivia), quienes conformaron el panel ‘Fusionando lo digital y lo físico en la banca’. Comprender que la tecnología sí es crucial En la parte introductoria, Asbun del Banco Económico de Bolivia, indicó que la banca ha evolucionado con el arribo de la crisis sanitaria, sin embargo, el campo tradicional todavía se mantendrá un tiempo más. dijo que […]

El grupo parlamentario Perú Libre, a iniciativa del Congresista Pasión Dávila, presentó el proyecto de Ley N° 1584/2021-CR con un único artículo que “declara de interés nacional y necesidad pública la implementación de una política pública que fomente la masificación de la banca abierta (Open Banking)”. La única disposición complementaria del proyecto dispone que el Poder Ejecutivo y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), se encargarán de diseñar las estrategias para implementar el artículo único de la presente Ley. Sobre este proyecto, la SBS recomendó que el proyecto considere la importancia de contar con un modelo de Finanzas Abiertas en lugar de Banca Abierta, en la medida en la que el primer concepto es más amplio y sus beneficios para los usuarios y la industria financiera podrían ser potencialmente mayores. “Lo anterior facilitaría a esta Superintendencia definir políticas asociadas a estos temas de forma integral, es decir, abarcando a todos los sistemas bajo su supervisión. No obstante, concordamos con lo observado en otros países de la región respecto a que la implementación del modelo de finanzas abiertas debe efectuarse por etapas, iniciando con las entidades bancarias y otras empresas de operaciones múltiples (banca abierta), para luego ampliar su […]

Convencidos de que su rol como empresa debe trascender y generar un valor para la sociedad, el BCP cerró su primera operación verificada como crédito verde. De esta manera acompaña a las empresas de Aceros Arequipa en EE.UU. con una línea de USD 30 millones (préstamo de mediano plazo y financiamiento de capital de trabajo) con la finalidad de adquirir activos ubicados en Estados Unidos que permitirán el acopio, procesamiento y comercialización de chatarra para su posterior venta. “Poner la sostenibilidad en el centro de nuestros negocios es un trabajo de largo aliento. Nos sentimos sumamente orgullosos de haber realizado nuestra primera operación verde, pues permitirá que más empresas puedan desarrollar sus propios proyectos sostenibles. A partir de esta iniciativa, Grupo Aceros Arequipa asegura un modelo de negocio circular, con el objetivo de optimizar el uso de los recursos y el aprovechamiento de subproductos industriales”, señaló Eduardo Gómez de la Torre Pratt, Gerente de Banca Corporativa e Internacional del BCP.   A través de un préstamo verde se busca que la empresa pueda aportar al fortalecimiento de la cadena de valor, promoviendo la sostenibilidad medioambiental. En este caso, se contó con el análisis de Pacific Corporate Sustainability, que concluyó que […]

El J.P. Morgan Banco de Inversión presentó una utilidad neta de S/ 6,3 millones en el primer trimestre del 2022. Esta utilidad se sustenta, principalmente, en el mayor número de operaciones relacionadas al trading de bonos y productos de Fx (Spots /Forwards/ Swaps cambiarios y de tasa de interés), principalmente con clientes corporativos. Asimismo, el Banco viene ofreciendo el servicio de custodia a entidades relacionadas y prestando servicios de asesoría financiera y de promoción y mercadeo a las mismas. El J.P. Morgan Banco de Inversión se constituyó en Perú el 20 de mayo de 2016 como un Banco de Inversión bajo la forma legal de una Sociedad Anónima, las autorizaciones de organización y funcionamiento fueron otorgados por la SBS el 13 de abril y el 29 de diciembre de 2016, respectivamente. El Banco inició sus operaciones el 17 de marzo de 2017. En su rol de Banco de Inversión, el Banco orienta su actividad en el desarrollo de actividades de tesorería, enfocándose en la compra venta de instrumentos de renta fija, compra venta de moneda nacional y extranjera, y oferta de productos financieros derivados de moneda y renta fija. Asimismo, presta servicios de asesoría financiera y servicio de custodia de […]

El Open Banking es un modelo nuevo que ya está bien implementado en Europa, Reino Unido, India y Australia, en el que se pasa de un modelo cerrado en el manejo de los datos de un cliente, en el sistema financiero, a uno abierto en el que, con legislación propia de cada país, se abre la data bancaria para que el cliente determine con quién quiere compartir esa información con el objetivo de que terceros puedan ofrecerle productos o servicios más atractivos. En Latinoamérica, Brasil y México ya cuentan con legislación al respecto y Colombia está próxima a lograrlo. “El objetivo es aumentar la innovación y competencia en los servicios bancarios y de pago. La legislación busca permitir la creación de un entorno seguro que permita a los clientes dar su consentimiento para que terceros accedan a la información de su cuenta de pago o realicen pagos en su nombre. El Open Banking ha llevado al lanzamiento de nuevos productos y servicios específicamente en las áreas de consolidación de estados de cuenta, pagos y una mejor comprensión del panorama financiero del cliente”, explicó Jairo Namur, Founder Chief Commercial Officer Intelligence en Action LLC, en el marco del webinar Fiba Open […]

Los medios de pago son los que han registrado la mayor evolución de los últimos años en el sector financiero, generando una transformación del negocio que incluso ha generado más competencia con el ingreso de otros actores como las empresas tecnológicas y las fintech. En este contexto, BBVA ha lanzado una nueva generación de tarjetas de crédito Smart, que se diferencian de las tarjetas convencionales a partir de una serie de funcionalidades asociadas al uso de la banca móvil. Las nuevas tarjetas no tienen impreso el número de la tarjeta ni la fecha de caducidad ni el código de verificación (CVV), que es dinámico y cambia cada cinco minutos. Todos estos datos se encuentran en el aplicativo del banco, para que los clientes tengan la mayor seguridad al momento de realizar sus compras.   Según información de BBVA, se realizan mensualmente más de 3.5 millones de transacciones con sus tarjetas de créditos. Para desarrollar este nuevo producto, el Banco realizó un estudio basado en entrevistas con clientes sobre el uso de las tarjetas y de la banca digital. Los elementos mejor valorados fueron la seguridad, la planificación y el control de los gastos, así como la posibilidad de realizar un […]

El saldo de la cartera directa del Banco Santander Perú (BSP) se incrementó en 23.4% a diciembre del 2021 (pasando de S/ 4, 535 millones el 2020 a S/ 5,596 millones el 2021), respecto del año anterior (Sistema: 7.4%), cuyo avance se dio principalmente en el último trimestre del año, en línea con lo observado en el Sistema. El mayor crecimiento de cartera respecto a la del Sistema se debe a que, a nivel general, el crecimiento de colocaciones en el Sistema estuvo impulsado en mayor magnitud por el avance de la banca no minorista, especialmente corporativos, que creció en 21.2%. Así, dado que el BSP es un banco que atiende básicamente solo a clientes no minoristas, mostró un mayor dinamismo que el promedio del sistema bancario; además que, por la escala de sus operaciones y nivel de concentración de la cartera, los créditos corporativos pueden impactar en mayor magnitud en el crecimiento del saldo de colocaciones, señala un reciente informe de Apoyo & Asociados. Asimismo, cabe tomar en cuenta que en el Sistema el saldo de colocaciones a gran y mediana empresa se vio impactado por el vencimiento y prepago de créditos Reactiva, los cuales habían explicado el crecimiento […]

El Banco de Crédito del Perú logró una participación de 30.8 % en el mercado de colocaciones del sistema financiero a diciembre del 2021. Este resultado lo posiciona, una vez más, como la entidad financiera líder gracias a las estrategias comerciales y el contexto de reactivación económica del 2021 frente a la crisis sanitaria, subraya el BCP. Las colocaciones netas del Banco llegaron a los S/ 115,778 millones en el 2021, mayor en 8.2% a las del 2020 (S/ 106,567 millones).   Banca Mayorista Al analizar el portafolio de Banca Mayorista, a diciembre 2021 se aprecia un incremento de 2% en saldos promedios diarios. El incremento de los saldos promedios diarios de Banca Mayorista fue resultado principalmente de un incremento de 8% en Banca Empresa, mientras que las colocaciones de Banca Corporativa disminuyeron 3%. Asimismo, la dolarización del portafolio de Banca Mayorista, medida en saldos promedios diarios, disminuyó de 49.5% a 48.9% en diciembre del 2021.   En diciembre 2021 el BCP mantuvo el liderazgo del mercado con una participación en colocaciones directas de Banca Mayorista de 37.8% que, a su vez, representó una participación de mercado de 37.7% y de 37.9% en Banca Corporativa y Banca Empresa, respectivamente. Banca […]

¿Qué es el open banking y cuál es su impacto en el otorgamiento de crédito?, fue la interrogante que respondió Mauricio Albán Salas, Fundador de WeNos.US, empresa de servicios financieros, en la primera jornada del ‘6to Congreso Latinoamericano de Crédito y Cobranza’, que organizó Gan@Más y +Finanz@s. El evento virtual reunió a ejecutivos, expertos y profesionales para conocer las nuevas tendencias y oportunidades que la tecnología viene generando en la industria del crédito y las cobranzas. Albán Salas destacó en la reunión con su ponencia sobre el open banking, que definió como un tema de “moda” y que “dinamiza la libre competencia”. El open banking o banca abierta se trata de un modelo que facilita el intercambio de información entre todos los tipos de instituciones financieras. En este modelo, los usuarios son los dueños de su información; por lo tanto, ellos deciden compartir sus datos o no. Así, las entidades, únicamente, operarían como custodios de la información, pero el usuario tendría la última palabra, explicó. Racionalidad Detrás del open banking existe una racionalidad, cuyas premisas son cuatro. Según dijo, la primera es que los datos, las transacciones y las operaciones pertenecen a los clientes y no a las instituciones financieras. […]

Citibank del Perú registró una Utilidad Neta acumulada al 31 de marzo de 2022 de S/ 44.4 millones, la cual representa un incremento de S/ 1.1 millones (2.4%) con respecto a las utilidades netas generadas en el mismo periodo del año anterior. Por el lado del margen financiero bruto se presentó un incremento neto de S/ 26.1 millones (178%), debido principalmente al incremento en las tasas de interés determinadas por el BCRP y que generó S/ 22.3 millones de mayor rendimiento de activos líquidos con respecto al primer trimestre 2021, informó el Banco en su reporte a la SMV. Por su parte, las provisiones de cartera presentaron un mayor gasto neto por S/ 10.4 millones, que se explica principalmente por el mayor volumen de la cartera de crédito. El margen operacional presentó un incremento neto de S/ 1.1 millones (2%) explicado por lo comentado anteriormente con relación al MFB, provisiones de cartera, y por los impactos de los siguientes rubros adicionales: • Los ingresos por servicios financieros netos de gastos por servicios financieros aumentaron en S/ 1.6 millones, explicado principalmente por el mayor ingreso generado por una transacción no recurrente de S/ 1.2 millones. • Pérdida neta por resultados de […]

La utilidad neta del Banco de la Nación ascendió a S/ 163 millones a marzo del 2022, cifra superior a las estimadas en la proyección de resultados del PIA 2022 (Mar 2022: S/ 75 millones); y, S/ 70 millones superior a las generadas en el mismo periodo del año anterior (Mar 2021: S/ 93 millones). En este contexto, la estructura del activo, debido a la mayoritaria participación del Disponible (59%), presenta una liquidez holgada y un costo de oportunidad incremental apreciándose un bajo nivel de riesgo crediticio (participación de la Cartera de Créditos alcanza el 18%), mientras que la participación del Portafolio de Inversiones disponible para la venta es del 14%, subraya el Banco en su reporte presentado a la SMV.   Sin embargo, la entidad financiera estatal advierte que por la coyuntura actual, en un contexto de expectativas de incremento de tasas de referencia local y extranjera debido a presiones inflacionarias a nivel global, la caída de los precios de los Bonos Soberanos continúa impactando negativamente en su patrimonio por el registro de la pérdida no realizada de las inversiones, cuya valorización de mercado a marzo 22 registra: – S/ 847 millones.  Luego de esta pérdida el saldo del […]

La cartera de créditos del Banco Interamericano de Finanzas (BanBif) tiene una composición diversificada en varios sectores económicos; asimismo, debido a que busca captar clientes en el segmento mayorista (gran empresa / corporativos) y clientes consumo, presenta un perfil de riesgo moderado. Los segmentos más representativos son Grandes Empresas (30.5%), Corporativos (22.8%) e Hipotecario (19.3%); mientras por sector, los más representativos son, quitando retail (32.3%; consumo e hipotecarios), la Manufactura (18.9%) y Comercio (13.2%). El nivel de concentración de clientes top 10 y 20 se ubican en 7.1% y 10.6%, reflejando una baja concentración en las colocaciones directas, subraya un reciente informe de la Clasificadora de Riesgo PCR (Pacific Credit Rating). En cuanto a los indicadores de rentabilidad, el ROE y ROA también mostraron una mejoría, siendo 12.0% y 0.8% respectivamente (dic-2020: 5.0% y 0.4%), recuperándose respecto a trimestres previos y a su promedio histórico. En esa línea, la Utilidad Neta del banco, a diciembre del 2021, fue de S/ 158 millones (dic-2020: S/ 60 MM), mayor de forma interanual y volviendo a niveles pre pandemia, agrega el informe. Colocaciones De otro lado, a diciembre del 2021, las colocaciones totales de BanBif ascendieron a S/ 15,682 MM, aumento de +5.3% […]

El Banco Ripley realizó un análisis de la competencia de la banca retail. Señala que dentro de los principales competidores considera a las entidades que poseen la similar infraestructura comercial, es decir, cuyo grupo económico cuenta con retailers: Banco Falabella con Falabella, Tottus, Sodimac y Maestro; Banco Cencosud (actualmente Caja CAT) con Wong y Metro; y Financiera Oh! con negocios asociados (Plaza Vea, Oechsle, Promart e Inkafarma). Banco Ripley, Falabella y Financiera Oh!, presentan un mayor stock de colocaciones a febrero del 2022, respecto al mismo mes del año anterior, teniendo tasas de crecimiento anual de +16.5%, +28.7 y +25.0% respectivamente, Cencosud decrece en 36.5%. El Banco refiere que los principales competidores presentan un crecimiento del stock de colocaciones, principalmente en préstamos de efectivo de largo y corto plazo; sin embargo, Cencosud presenta decrecimiento.   El ratio de morosidad de Banco Ripley es de 6.6%, presenta decrecimiento respecto al mismo mes del año anterior (11.4%). Banco Falabella tiene un ratio de 6.9%, Cencosud 16.1% y Financiera Oh! 7.0%.   Respecto a la cartera refinanciada, Banco Ripley tiene una participación de 2.3% sobre el total del stock de colocaciones, Falabella 1.9%, Cencosud 8.5%, Financiera Oh! 0.0%.

Al cierre de Marzo 2022, BanBif colocó préstamos verdes por un total de US$ 6.3 millones. La entidad inició en enero 2021 con este tipo de créditos con la convicción de que para generar desarrollo tienen que ser también un Banco sostenible y alinear sus estrategia con los objetivos de la sociedad impulsando este tipo de financiamientos y promoviéndolos con sus clientes. Así lo informó, José Risi, gerente de división de productos y servicios para empresas de BanBif señalando que durante el 2021 las colocaciones verdes de BanBif ascendieron a US$ 5.8 millones; y este primer trimestre del 2022, BanBif ha desembolsado US$ 550 mil para este tipo de préstamos. El reto para este año es lograr colocaciones verdes por US$ 12.5 millones. “Ahora estamos en la búsqueda de más empresas que quieran sumarse a nuestro compromiso de transformarnos como sociedad, donde la banca juega un papel clave ayudando a instituciones, empresas y persona en la transición hacia un mundo más verde”, agregó. Indicó que BanBif cuenta con una línea de crédito con el BID por US$ 25 millones orientada netamente a financiamientos verdes y se encuentran negociando una línea de US$ 40 millones con el IFC del Banco Mundial […]

Gonzalo Camargo, CEO del BCI Perú, informó que la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) ha otorgado al Banco de Crédito e Inversiones (BCI) la licencia para iniciar operaciones en Perú. “Agradezco a todo el equipo peruano que tengo el honor de liderar por el gran esfuerzo que ha realizado y que nos ha permitido dar un paso fundamental en nuestro objetivo de convertirnos en el banco de referencia para las empresas que operan en el país”, Camargo. “Aún tenemos varios retos que cumplir antes de abrir nuestras puertas, uno a uno los estamos superando gracias al compromiso de los excelentes profesionales que conforman la familia BCI Perú. Me comprometo a compartir con ustedes los hitos que vamos alcanzando para que vivan con nosotros este viaje que simboliza nuestra plena confianza en el futuro de nuestro querido Perú”, subrayó el CEO del BCI Perú en su cuenta de LinkedIn.   BCI Chile comunicó a la Comisión para el Mercado Financiero de Chile que el BCI Perú puede definir la fecha exacta del inicio de sus operaciones, y todavía está pendiente el registro de las acciones del capital social BCI Perú ante la Superintendencia del Mercado de Valores, informó Bloomberglinea.com Hay […]

El Bank of China Perú registró un resultado neto acumulado al primer trimestre del 2022 de S/ -3.1 millones, y en el cuarto trimestre del 2021 fue de S/-3.6 millones. En este primer trimestre los ingresos más importantes fueron los generados principalmente por intereses por S/ 2.5 millones que reflejaron el fuerte incremento de la tasa de referencia del BCRP en moneda local y que mejoraron el rendimiento de la cartera de inversiones concentrada en soles, compuesta por Depósitos Overnight y Depósitos a Plazo en el Banco Central de Reserva, y también por Certificados de Depósito del BCRP y Bonos Soberanos, los cuales fueron adquiridos a partir del último trimestre del 2021. Otro ingreso importante del Banco es la comisión por servicios bancarios conformados principalmente por el importante crecimiento en la emisión de cartas fianza y por la comisión agente, por la estructuración de operaciones crediticias. Estos ingresos fueron, en este trimestre, de S/ 1.9 millones. En el cuarto trimestre del 2021 fueron de S/.1.4 millones, según el reporte presentado por el Banco a la SMV. Por otro lado, los gastos más significativos fueron los gastos de personal y los gastos administrativos, seguidos por los gastos en impuestos, contribuciones y […]

Los ingresos financieros de Alfin Banco, durante el primer trimestre del 2022, se incrementaron considerablemente respecto al mismo periodo del año anterior, al pasar de S/ 11.7 millones en el primer trimestre del 2021 a S/ 40.9 millones en el 2022, y se ubicaron por encima del plan (+1%), mostrando un tendencia creciente durante los tres primeros meses del año, en línea con la mayor colocación y control en la calidad de la cartera. El Banco resalta que el incremento de los ingresos del disponible (rentabilidad de los excedentes, de 30 mil soles en el primer trimestre 2021 a 900 mil soles en el 2022) es consecuencia de la mayor captación de depósitos, ingreso de aportes de accionistas y el fideicomiso de titulización de cartera. Por otro lado, los extornos de los intereses Covid son pequeños comparados a los que se efectuaron en el 2021. La composición del ingreso mantuvo su estructura, y principalmente se sustenta en los ingresos del portafolio crediticio (superior al 97.0% del total de ingresos financieros). (LEA También: Alfin Banco estima que recién a partir del 2022 registraría utilidades) Los Gastos financieros alcanzaron los S/ 9.2 millones (MM) en el primer trimestre del 2022, ligeramente superior […]

El Banco de Comercio realizó la Segunda Emisión del Primer Programa de Bonos Subordinados hasta por S/ 20,3 millones bajo la modalidad de oferta privada. Los Bonos tienen un valor nominal de S/ 580,000 cada uno. El Primer Programa de Bonos Subordinados del Banco de Comercio es hasta por un monto de S/ 60 millones. El Banco informó que ayer logró colocar dos bonos por un monto de S/ 1,160,000.00. Su plazo de vencimiento original, será igual a diez años y no se podrá establecer step-up (según término definido en el Reglamento de Deuda Subordinada), u otro incentivo para su amortización anticipada. Estos bonos subordinados redimibles serán computables como Patrimonio Efectivo de Nivel 2 del Banco.   El Banco colocará una o más series hasta por un monto acumulado de S/ 20,3 millones. En ningún caso el monto total emitido de las Series superará el monto de la Emisión. Las características de cada Serie, adicionales a los términos y condiciones de la Segunda Emisión, serán determinadas por las personas facultadas por el Emisor e informadas a los inversionistas a través del respectivo Aviso de Oferta. El monto total colocado por todas las series, de la Segunda Emisión de Bonos Subordinados […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– se aceleró de 6,7 por ciento interanual en febrero a 7,3 por ciento interanual en marzo, registrando con ello siete meses de expansión consecutiva, informó el Banco Central de Reserva del Perú. En términos mensuales, el crédito se expandió 1,3 por ciento en marzo, debido al dinamismo de los préstamos a personas (2,4 por ciento mensual) y a empresas (0,7 por ciento mensual).   En marzo se observó una aceleración interanual de los créditos a las personas de 9,0 por ciento en febrero a 11,7 por ciento en marzo y una desaceleración del crecimiento de los créditos a las empresas de 5,5 a 4,9 por ciento en el mismo periodo.   Por monedas, el crédito en soles registró un crecimiento mensual de 1,0 por ciento en marzo, y en dólares aumentó 2,6 por ciento en el mes. La tasa de expansión interanual del crédito en soles subió de 7,5 a 7,6 por ciento entre febrero y marzo y la tasa de crecimiento del crédito en dólares lo hizo de 3,8 por ciento en febrero a 5,9 por ciento en marzo.

El Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) alcanzó una utilidad neta de S/ 1,118 millones en el primer trimestre del 2022, cifra que representó un aumento de 9.0% con relación a la reportada en el cuarto trimestre 2021 (S/1,025 millones), y un crecimiento relevante respecto al resultado obtenido en el primer trimestre de 2021 (S/ 460 millones). Hay que indicar que las utilidades obtenidas por el Banco en el primer trimestre del 2022, es mayor a las registradas en los mismos trimestres del 2021 (s/ 1,025 millones), del 2020 (S/ 650.4 millones) y del 2019 (S/ 909.5 millones).   El crecimiento trimestral del 2022 se explicó principalmente por menores gastos generales y administrativos (-28.2%), por estacionalidad de gastos al cierre del 2021; mayores ingresos no financieros (+7.4%), principalmente por Ganancia neta en venta de valores (+123.0%) y Otros ingresos explicados por registro extraordinario por devolución de Impuesto a la Renta correspondiente a los años 2014 y 2015; y mayores ingresos por intereses netos (+4.8%), que incrementaron principalmente en el rubro Consumo. Resultados disminuidos parcialmente por mayor provisión para colocaciones (reversión en 4T21) y resultados negativos por Derivados, informó el BCP en su reporte a la SMV. El […]

La utilidad neta de Interbank fue S/ 313.7 millones en el primer trimestre de 2022, registrando una disminución de S/ 153.5 millones respecto al cuarto trimestre 2021, pero un crecimiento de S/ 179.8 millones respecto al mismo trimestre de 2021. La reducción trimestral fue resultado principalmente de un mayor gasto de provisiones comparado con la reversión de provisiones del periodo anterior, así como de disminuciones de S/ 16.5 millones en los resultados por operaciones financieras y S/ 4.0 millones en ingresos netos por servicios financieros. Estos efectos fueron parcialmente contrarrestados por un incremento de S/ 32.3 millones en el margen financiero bruto, así como por un resultado positivo en otros ingresos y gastos, una menor contribución de impuesto a la renta y una ligera reducción de S/ 2.2 millones en gastos administrativos, informó el Banco en su reporte presentado a la SMV.   La variación anual de la utilidad se explicó principalmente por una reducción de S/ 254.3 millones en provisiones. Además, aumentos de S/ 121.6 millones en el margen financiero bruto y S/ 16.1 millones en ingresos netos por servicios financieros, también contribuyeron con el crecimiento de la utilidad neta. Estos factores fueron parcialmente compensados por una contracción de […]

El Banco de Comercio, al cierre de marzo de 2022, registró un stock de colocaciones directas de S/ 1,870 millones, mayor en S/ 10.3 millones respecto del cierre del año anterior, como resultado de las mayores colocaciones destinadas al producto préstamos en S/ 22.5 millones. En contraste, las operaciones de comercio exterior y descuentos disminuyeron en S/ 4.2 millones y S/ 3.3 millones, respectivamente. Por otro lado, respecto de la cartera de créditos indirectos al cierre de marzo 2022, se registró un stock de S/ 95.6 millones, cifra mayor en S/ 3.7 millones respecto del cierre del año 2021, explicado por las mayores operaciones de cartas fianzas.   El Banco de Comercio forma parte del grupo económico liderado por la Caja de Pensiones Militar Policial (CPMP), institución encargada de la administración del Fondo de Pensiones del Personal de las Fuerzas Armadas y de la Policía Nacional del Perú. Utilidades De otro lado, en el primer trimestre de 2022, el Banco obtuvo una utilidad neta de S/ 6.6 millones, cifra mayor al trimestre anterior (S/ 3.3 millones) y a lo registrado en similar periodo del ejercicio 2021 (S/ 1.7 millones), según el reporte presentado por el Banco a la SMV. El […]

Moody’s Local mantuvo la categoría A+ otorgada como Entidad a Scotiabank Perú. Del mismo modo, afirma las clasificaciones otorgadas a sus depósitos de corto, mediano y largo plazo, así como a sus Acciones Comunes. Por otro lado, afirma la clasificación a sus demás instrumentos financieros de deuda. La Perspectiva asignada es Estable. Las clasificaciones asignadas recogen favorablemente la diversificación que presenta la cartera de colocaciones del Banco por tipo de crédito, sector económico y zona geográfica, aunado al posicionamiento de la Entidad dentro del Sistema Bancario Peruano al ubicarse, como la tercera entidad más importante respecto al total de créditos directos, en la cuarta posición en depósitos y en segundo lugar en términos patrimoniales, al cierre del ejercicio 2021, subraya un reciente informe de la Clasificadora de riesgo.   Asimismo, el informe refiere que se pondera la evolución en los principales indicadores financieros del Banco a lo largo del 2021, el cual ha sido un ejercicio de recuperación económica y de limpieza y sinceramiento de la cartera de créditos luego del fuerte volumen de créditos que tuvieron que reprogramarse en el 2020 producto de las medidas adoptadas por parte del Gobierno para contener la propagación de la COVID-19 en el […]

Moody’s Local mantuvo la categoría C- otorgada como Entidad a Alfin Banco, así como la categoría B.pe a sus Depósitos de Mediano y Largo Plazo y la categoría ML B.pe a sus Depósitos de Corto Plazo. Sin embargo, la perspectiva de la entidad se mantiene Negativa. La Clasificadora señala que las categorías de riesgo asignadas recogen de manera positiva el compromiso de los nuevos accionistas del Banco para fortalecer su patrimonio, así como el Plan de Reforzamiento Patrimonial aprobado en Junta de Accionistas de fecha 7 de diciembre de 2021, el mismo que contempla: (i) un aporte de capital en efectivo de S/ 25 millones, el cual se concretó en el mes de diciembre de 2021 (con un precio de suscripción de S/0.47 por acción y equivalente a un aumento del capital social de S/53.1 millones) por parte del accionista Merbin Sahedy Rangel Heredia y los inversionistas Luis Norlberto Chacón Becerra, Gabriel Trelles Mendiburu y Jorge Luis Balbuena Lavado; (ii) un Fideicomiso de Titulización y Emisión Privada de Certificados de Participación por un monto de aproximadamente S/105 millones; y, (iii) un aporte de capital en efectivo de aproximadamente S/55 millones.   Asimismo, el 27 de enero de 2022, se aprobó […]

Al término del 2021, Interbank registró un aumento de los depósitos de ahorro (+26.28%), mientras que los depósitos a plazo se contrajeron (-25.34%), situación que recoge la preferencia de los clientes hacia productos más líquidos frente a incertidumbre política. Consecuentemente, se observó un cambio en el mix de fondeo mediante el cual los depósitos a plazo redujeron su participación a 25.86%, desde 19.11% en diciembre 2020, situación que si bien favorece al coste de fondos genera inestabilidad sobre las brechas contractuales entre activos y pasivos, teniendo que apoyarse en fuentes alternativas de fondeo ante escenarios de estrés de liquidez, señala un último reporte de Moody’s Local.   A nivel de segmento, se destaca que el aumento en depósitos se dio mayormente por fondos provenientes de personas, el cual a su vez se mantuvo como el segmento de mayor relevancia con una participación del 50.93% sobre el total de depósitos (46.66% en diciembre 2020), por encima del segmento comercial e institucional que concentran el 34.38% y 13.90% (34.81% y 17.61%, respectivamente en diciembre 2020). En cuanto a la concentración de los 20 mayores depositantes de Interbank, se destaca la tendencia decreciente de los últimos tres ejercicios, reduciéndose a 21.27%, desde 23.62% […]

Las colocaciones brutas del Banco Falabella Perú al cierre del 2021 registraron un incremento de 7.1% con respecto a diciembre 2020. Lo anterior se debió, especialmente, a la reactivación de la economía especialmente durante los últimos meses del 2021. Se debe mencionar, además, que el financiamiento de compras tiene cierta estacionalidad y se da más durante el último trimestre del año, debido a las fiestas navideñas. De este modo, el saldo de colocaciones brutas ascendió a S/ 2,846 millones, señala un últuimo informe de la Clasificadora de Riesgo Apoyo & Asociados   El informe refiere que el Banco sigue posicionado como el primer emisor de tarjetas de crédito en Perú, con alrededor de 1.44 millones de tarjetas a diciembre 2021, lo que le daba una participación del 23.9% en el mercado bancario en lo que a número de tarjeta habientes se refiere. El modelo de negocios y sinergias que se producen entre el Banco y las unidades comerciales del Grupo chileno Falabella en Perú, las mismas que están altamente integradas. En ese sentido, el Banco financia parte de las compras que los clientes realizan en los negocios vinculados como Saga Falabella, Hipermercados Tottus, Sodimac Perú, Maestro y Linio, lo que […]

La Junta Obligatoria Anual de Accionistas de Alfin Banco, realizada ayer 31 de marzo de 2022, aprobó el Aumento de Capital, en virtud del cual, conjuntamente, Martín de Jesús Montoya Marcilla y Sebastian Eduardo Salem Sambuceti este último presentado en este Junta como el “Inversionista” realizarán un aporte de capital total hasta por la suma de S/ 14 millones. Asimismo se aprobó que la Sociedad incrementará su capital social en la suma de S/ 29,761,845.00 y se emitirán 29,761,845 acciones comunes con derecho a voto de un valor nominal de S/ 1.00 cada una; y el precio de suscripción por acción es de S/ 0.470400950364684, generándose una pérdida de colocación de S/ 0.529599049635316. La suma de S/ 29,761,845.00, representa el 11.5226339% del capital social inscrito, que asciende a la suma de S/ 258,290,295.00.   Hay que indicar que La Junta General de Accionistas de Alfin Banco, en su sesión del viernes 25 de febrero de 2022, acordó aprobar un aumento de capital social de la Sociedad por S/ 13´818,000.00. En esa oportunidad el accionista René Emilio Jaime Farach y Martín de Jesús Montoya Marcilla (quien fue presentado como el “Inversionista”) realizarán un aporte de capital hasta por la suma de […]

En Comité de Clasificación de Riesgo del día de ayer, PCR (Pacific Credit Rating) decidió realizar un downgrade a la calificación de Fortaleza Financiera del Banco Pichincha del Perú de “PEA” a “PEA-”, la calificación de los Bonos Corporativos de “PEAA” a “PEAA-” y la calificación de los Bonos Subordinados de “PEAA-” a “PEA+” y ratificar la calificación de los depósitos de Corto Plazo en “PECategoría I” y la calificación del Segundo Programa de Certificados de Depósitos Negociables de “PE1”. La decisión de la Clasificadora se sustenta en los menores niveles de solvencia por debajo del sistema, producto de los resultados negativos del ejercicio por el incremento del gasto de provisiones. Asimismo, considera que la mora se mantiene por encima de su indicador histórico, mayor al promedio de la banca múltiple y sus principales competidores. Finalmente, la calificación contempla el respaldo del Grupo Financiero Pichincha y los adecuados niveles de liquidez.   Niveles de solvencia sostenidamente por debajo del sistema En su informe la Clasificadora de Riesgo señala que el Banco Pichincha históricamente mantuvo un ratio de capital global (RCG) por debajo del sector bancario pero dentro de los límites regulatorios, en línea con su apetito de riesgo (promedio histórico: […]

Financiera Efectiva, empresa del Grupo EFE, especializada en otorgar financiamiento accesible y rápido a las familias peruanas, realizó exitosamente su quinta emisión pública de Certificados de Depósitos Negociables, con la cual captó S/ 50 millones a un plazo de 360 días y a una tasa altamente competitiva de 6.22%, convirtiéndola en una de las mejores opciones de inversión en el país. Con su quinta emisión la compañía viene sumando una participación en el mercado con certificados de depósitos negociables por S/ 241 millones desde su primera emisión en mayo 2019. Las dos primeras emisiones se encuentran pagadas.   La Financiera obtuvo una demanda de S/ 114.5 millones que equivalen a 2.3 veces. Además, posiciona a la compañía como una de las entidades más atractivas para invertir. La entidad indica que estos indicadores son resultados de una eficiente gestión que la compañía logró en el 2021, lo que le permitió alcanzar una utilidad antes de impuestos de S/ 72.8 millones con un ROE del 21.5% y una ROA del 4.7%, ubicándola en el top de las mejores financieras de la industria peruana. En este contexto, agrega, Financiera Efectiva representa una muy buena opción porque participa activamente en el mercado de capitales, […]

El crédito hipotecario registró un incremento mensual de 0,9 por ciento en febrero, con lo cual su tasa de crecimiento interanual se mantuvo en 7,3 por ciento en el segundo mes del año, informó el Banco central de Reserva del Perú Esta evolución estuvo favorecida por el aumento interanual de los préstamos hipotecarios en soles, que avanzaron en 10,2 por ciento.   La política monetaria expansiva llevada a cabo por el BCRP contribuyó a que el crédito hipotecario mantenga tasas de crecimiento positivas durante los momentos de mayores restricciones de movilidad para contener la propagación del COVID-19. Por ello, el segmento hipotecario, si bien se desaceleró por la paralización de grandes proyectos inmobiliarios, fue el más activo durante este periodo, principalmente, por el mayor volumen de los créditos de menores montos.   Asimismo, la dolarización del crédito hipotecario se ubicó en 9 por ciento en febrero, similar al del mes previo y menor en 2 puntos porcentuales al nivel observado en febrero de 2021.

El Directorio de Interbank aprobó la emisión de bonos corporativos no garantizados a colocarse en el mercado internacional y/o nacional bajo la Regla 144-A y/o la Regulación S del U.S. Securities Act of 1933, con un plazo de vencimiento de hasta 10 años y hasta por un monto de US$ 500 millones o su equivalente en Soles. Estos Nuevos Bonos pueden ser emitidos (i) a través de una o más emisiones en Dólares de los Estados Unidos de América y/o Soles, incluyendo la reapertura (reopening) de cualquiera de tales emisiones de Nuevos Bonos, y/o (ii) ser emitidos para la formulación de una o más ofertas de Intercambio, ofertas de recompra y/u opciones de rescate de una parte o la totalidad de bonos corporativos previamente emitidos por el Banco y en circulación (los “Bonos Vigentes”).   Asimismo, en su sesión de ayer, el Directorio Aprobar (i) la formulación de una o más ofertas de intercambio (exchange offer) y/u ofertas de recompra (tender offer) dirigida a los titulares de Bonos Vigentes, en virtud de la(s) cual(es), el Banco podrá ofrecer intercambiar una parte o la totalidad de los Bonos Vigentes por Nuevos Bonos, al amparo de los documentos de emisión correspondientes a […]

El Gobierno publicó el fin de semana el Decreto Legislativo N° 1531 mediante el cual se modificó la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, aprobada mediante la Ley N° 26702 (la “Ley General”). Dicha modificación se realiza en el marco de la delegación de facultades del Congreso de la República al Poder Ejecutivo mediante la Ley N° 31380. El Decreto Legislativo tiene los siguientes objetivos principales: (i) adaptar las disposiciones de patrimonio efectivo a los requerimientos de Basilea III; (ii) modernizar y flexibilizar las normas de la Ley General para adaptarlas al entorno digital actual con un enfoque proporcional al riesgo; y; (iii) crear un nuevo tipo de licencia de empresas de préstamos que no capta depósitos del público.   A continuación publicamos el resumen de los principales cambios normativos en cada uno de los objetivos mencionados, elaborado por Vodanovic Legal. Estos cambios se desarrollan en el cuadro adjunto AQUÍ. 1. Adaptación a Basilea III 1.1. Se modifica la composición del patrimonio efectivo (PE) con el objetivo de que esté integrado principalmente por cuentas que se asemejen al capital social pues es el principal indicador de solvencia […]

Diseñada como un nuevo espacio donde convivan los servicios presenciales y digitales, para lograr una mayor eficiencia y mejor experiencia en la atención a sus clientes, Banco Pichincha reinaugura su agencia en Chincha y anuncia este cambio a nivel nacional. “Pasamos de un modelo de agencia tradicional a un formato más fresco y moderno, con alternativas de autoservicio y acompañamiento en la digitalización de nuestros clientes”, señala Carolina Ferrari, Vicepresidenta de Banca Personas de Banco Pichincha. Con este nuevo concepto, las oficinas del Banco Pichincha en Perú ofrecerán atributos enfocados en la digitalización para potenciar la experiencia del cliente, poniendo énfasis en los espacios interactivos donde la tecnología y atención de calidad conviven en un mismo ambiente cómodo y seguro. La entidad presenta una infraestructura moderna, priorizando los dispositivos tecnológicos, así como la resolución de consultas a través de sus colaboradores y pensando también en la comodidad desde la señalización de espacios hasta la ubicación de los muebles para que la visita sea placentera.   Esta nueva propuesta de oficinas, que será replicada en otras ciudades del país, ha sido diseñada con base en opiniones y sugerencias de clientes. “La tecnología empleada y cada rincón están pensados para brindar un […]

La Junta General de Accionistas de Alfin Banco, en su sesión del viernes 25 de febrero de 2022, acordó aprobar un aumento de capital social de la Sociedad por S/ 13´818,000.00 El accionista René Emilio Jaime Farach y Martín de Jesús Montoya Marcilla (quien fue presentado como el “Inversionista”) realizarán un aporte de capital hasta por la suma de S/ 6´500,000.33. Por este aumento de capital, se emitirán 13´818,000 acciones comunes con derecho a voto de un valor nominal de S/ 1.00 cada una; y el precio de suscripción por acción es de S/ 0.47040, generándose una pérdida de colocación de S/. 0.52960.   La suma de S/ 13´818,000.00 , representa el 5.6521742% del capital social inscrito, que asciende a la suma de S/ 244´472,295.00. Los fondos obtenidos con el Aumento de Capital serán destinados al fortalecimiento patrimonial de la Sociedad, en virtud de lo acordado en la Junta General de Accionistas del 07 de diciembre del 2021. El capital en trámite, correspondiente a la emisión de las 13´818,000 nuevas acciones, será computable como patrimonio efectivo desde el momento de su emisión, según explico el Banco en su información remitida a la SMV. Como consecuencia de la aprobación del Aumento […]

Citi Latinoamérica obtuvo la distinción de Operador de Bonos del Año por la publicación LatinFinance en sus premios anuales a las Transacciones del Año. La edición 2021 de estos premios reconoció transacciones destacadas llevadas a cabo en Latinoamérica entre octubre de 2020 y septiembre de 2021, así como a las personas e instituciones que las hicieron posible. “Citi actuó en calidad de coordinador de emisión en transacciones con bonos por un volumen de US$ 20.6 mil millones, y llegó así a la cima de las tablas de clasificación de los mercados de capital de deuda en Latinoamérica, según Dealogic. Asimismo, trabajó en algunos de los acuerdos con bonos más destacados de la región durante el período, y ganó una participación de mercado del 12.8%”, señala LatinFinance.   “Es un gran honor recibir este reconocimiento de LatinFinance, en particular considerando que la región continúa su recuperación económica”, comentó Chris Gilfond, Director de Mercados de Capitales para Latinoamérica de Citi. “Este premio reconoce el papel de Citi en el diseño y la ejecución de soluciones a medida para nuestros clientes en toda Latinoamérica, así como nuestro liderazgo en promover la innovación en el ámbito de ESG, infraestructura y reestructuración durante el año. […]

BBVA ha alcanzado un acuerdo para invertir 300 millones de dólares (unos 263 millones de euros ) en Neon, un banco digital fundado en 2016 que facilita el acceso a servicios financieros entre particulares, autónomos y pequeñas empresas brasileñas y que cuenta con 15 millones de cuentas registradas. Mediante esta nueva inversión, BBVA adquiere un 21,7% de Neon. El Grupo ya contaba con una participación desde 2018, a través del fondo de capital riesgo Propel. Tras esta nueva inversión, la participación de BBVA sumará un total del 29,7% de Neon.   Neon supone un nuevo paso en la estrategia de BBVA de entrar en nuevos mercados a través de la inversión en plataformas digitales. Brasil es un mercado muy atractivo por el tamaño de su economía (la octava del mundo y la primera de América Latina), su extensa población (más de 210 millones de habitantes) y el desarrollo de atractivas propuestas de servicios financieros digitales. “La apuesta estratégica por la innovación es una de las señas de identidad de BBVA y la vía digital nos abre un camino para crecer en mercados muy atractivos”, dijo Carlos Torres Vila, presidente de BBVA. “Neon ha demostrado tener una propuesta de valor que […]

CitiDirect®, la plataforma institucional de banca online y móvil de Citi, alcanzó la mayor calificación como portal en línea en el estudio Digital Banking Benchmarking 2021 de Coalition Greenwich. Es el decimosexto año consecutivo que Citi es reconocido entre un distinguido grupo de competidores globales y regionales. Chris McDonnell, Director de Benchmarking Digital en Coalition Greenwich, comentó: “Acompañando a la industria en su viaje de transformación digital, los bancos más grandes han logrado establecer una ventaja significativa en cuanto a capacidades. Citi y otros líderes mundiales han ampliado una vez más la brecha con otros jugadores, tanto nacionales como internacionales. CitiDirect continúa evolucionando, ofreciendo a los clientes corporativos flexibilidad en la gestión de los complejos requisitos de tesorería multinacionales. Los portales de banca online ahora se encuentran en el centro de la experiencia del cliente corporativo y determinan la percepción de los usuarios basada en las capacidades técnicas, innovación continua y, aún más importante, facilidad de uso”. En esta encuesta anual, uno de los estudios de benchmarking más prestigiosos en el ámbito de la banca institucional, se evalúan las características y funcionalidades clave que definen las mejores plataformas de la banca digital (Best of Breed). Comprende más de 50 factores […]

El Banco Ripley registró una pérdida neta de S/ 20.3 millones al cierre del año del 2021, que representó una significativa mejora comparada con la pérdida de S/ 110 millones en el mismo período del año anterior. Esto se debió a los efectos que la pandemia tuvo sobre la morosidad en el Sistema Financiero en el año 2020 y por las mejoras en los indicadores de actividad económica experimentadas durante el 2021. No obstante las pérdidas acumuladas, Banco Ripley ha generado una utilidad positiva durante todos los meses del el segundo semestre del 2021, destaca la entidad en su reporte presentado a la SMV.   Colocaciones Al cierre de diciembre del 2021, las colocaciones del Banco ascendieron a S/ 1,450 millones, -8.7% por debajo de lo registrado en diciembre del 2020 (S/ 1,590 millones). La entidad considera importante mencionar que desde el 2018 el mercado venía creciendo hasta mediados del 2019. A partir de marzo del 2020 el mercado se contrae, acrecentado principalmente por efecto de estado de emergencia (Covid-19).   La reducción en el saldo de colocaciones fue de S/ 139 millones, este resultado se explica por principalmente por un retroceso en los saldos de préstamos de efectivo de […]

Alfin Banco (ex Banco Azteca del Perú) registró una pérdida de S/ 125.4 millones en el 2021, nivel mayor a la pérdida registrada por el Banco en el 2020 (S/ 52.9 millones). Hay que indicar que el 26 de noviembre del 2020, el Grupo Elektra S.A.B. de C.V. y Elektra del Perú S.A., accionistas de Banco Azteca del Perú, suscribieron un contrato de compraventa de acciones, en virtud del cual acordaron la transferencia extrabursátil del 100% de las acciones del Banco a favor de diversos inversionistas.   A partir de la toma de control de los nuevos accionistas en diciembre 2020, que iniciaron con un aporte de capital de S/ 23.6 millones en el Banco, se dio inicio a la ejecución de un plan integral estratégico de negocio de largo plazo el cual comprende una etapa de estabilización de las operaciones, acompañado de un cambio de modelo de negocio, un plan de eficiencia agresivo de gastos y una transformación tecnológica con la implementación de un nuevo Core bancario (sistema integrado centralizado) y un cambio de marca del Banco, la misma que se ejecutó exitosamente en el año 2021, pasando la institución a llamarse Alfin Banco, subraya la entidad financiera en […]

La utilidad neta del Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) ascendió a S/3,031.4 millones en el 2021, monto muy superior a la utilidad neta reportada al cierre del 2020 (S/ 832.9 millones). Hay que indicar que la utilidad neta del Banco en el 2019 fue de S/ 3,622.7 millones, y en el 2018 de S/ 3,341.9 millones. El crecimiento de la utilidad del 2021 versus 2020 se debió principalmente a la menor provisión para colocaciones (- 66.8%), y que son explicadas por las menores provisiones voluntarias constituidas por el banco, estás se empezaron a registrar el año pasado a raíz de la crisis sanitaria mundial producida por el Covid-19. De igual manera, el aumento registrado en ingresos no financieros (+23.0%), explicado por mayor ingreso por comisiones bancarias y mayor ganancia en operaciones de cambio, contribuyeron al crecimiento en la utilidad neta. Por su parte, los ingresos por intereses netos disminuyeron ligeramente (-0.9%) debido a que la caída percibida de los ingresos por intereses (- 5.9%), fuertemente atribuida a aquellas sobre colocaciones, y que fue compensada parcialmente por reducción de los gastos por intereses (-20.9%), explicó el BCP en la información remitida a la SMV.   El retorno […]

La cartera de créditos netos del Banco Pichincha cerró en S/ 8,347 millones en el 2021, nivel que se incrementó en S/ 352 millones (+4.4%), respecto a diciembre del 2020. La cartera de créditos directos por sectores del Banco está representado principalmente por Préstamos de Consumo (32%), Comercio (16%), Préstamos Hipotecarios (14%), Industria Manufacturera (8%), Construcción (4%), entre otros.   La clasificación de la cartera de créditos por categorías de riesgo efectuada por la Gerencia del Banco, siguiendo las normas vigentes emitidas por la SBS, se compone principalmente por el 86% en categoría Normal que involucra a más de 354 mil deudores, según la información presentada por la entidad financiera a la SMV.   (LEA También: Banco Pichincha acordó aumentar su capital social hasta en S/ 130 millones) Provisiones En cuanto al saldo de provisiones para colocaciones directas, al cierre del cuarto trimestre 2021 alcanzó la cifra de S/ 667 millones, que fue menor al monto del cierre de diciembre del 2020 (685 millones). El Banco realizó castigos de créditos por S/ 362.7 millones, y venta de cartera por S/ 133.4 millones en el 2021. En opinión de la Gerencia del Banco, la provisión para incobrabilidad de créditos directos registrada […]

El hoy se llevó a cabo la Junta General de Accionistas del Banco Pichincha o presencial, en la que se adoptó aumentar el capital social del Banco hasta en S/ 130 millones por aportes en efectivo y mediante la suscripción de dos ruedas de suscripción, emitiéndose acciones comunes y preferentes, en la proporción en la que éstas se encuentran divididas en el capital social. También se aprobó los términos y condiciones del proceso de suscripción preferente en los siguientes términos: a. La colocación de las nuevas acciones producto del aumento de capital se realizará a un valor de S/ 1.00 por acción, independiente si son acciones comunes o preferentes. (LEA También: Banco Pichincha realizará aporte de capital en efectivo no menor a S/ 56 millones el 2022) b. El número de acciones comunes y preferentes que podrán suscribirse en el marco del referido acuerdo de aumento de capital, es de 130’000,000 acciones, de las cuales 119,238,615 corresponderían a acciones comunes y 10,761,385a acciones preferentes.   Asimismo, en caso queden acciones sin suscribir luego de terminada la segunda rueda, les confirmamos que se emitirán solo las acciones comunes y preferentes que se suscriban hasta la segunda rueda, si luego de finalizada […]

Scotiabank y Cálidda anunciaron el acuerdo de un financiamiento sostenible por US$200 millones con el que la empresa peruana de Gas Natural continuará fortaleciendo su estrategia ambiental, social y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés). Este financiamiento, calificado como “Sustainability Linked Loan”, fue otorgado a un plazo de cinco años y ofrece incentivos financieros para que Cálidda optimice su calificación en el rating de ESG de Vigeo Eiris, compañía líder en valoración de sostenibilidad. De esta manera, Cálidda se compromete a seguir trabajando para generar valor económico, social y ambiental a través de sus operaciones y los servicios que brinda. Al respecto, Ignacio Belaunde, vicepresidente de Investment Banking de Scotiabank, señaló: “El sector financiero juega un rol fundamental para movilizar recursos y tomar decisiones de inversión que contribuyan a construir un futuro sostenible, tomando en cuenta factores sociales y ambientales. Este importante financiamiento con Cálidda se enmarca en nuestro continuo compromiso como Scotiabank de acompañar a nuestros clientes a alinear sus necesidades de financiamiento con estrategias y objetivos de sostenibilidad”. Por su parte, Mario Caballero, director financiero de Cálidda, informó: “De la mano con el sector financiero, en menos de un año hemos obtenido nuestro segundo financiamiento sostenible, […]

Las colocaciones totales de BanBif a setiembre del 2021 ascendieron a S/ 15,768 millones, nivel mayor en 8.4% (+S/ 1,213 millones) respecto al mismo periodo del año anterior, manteniendo una evolución favorable durante ese periodo. Este avance fue impulsado principalmente por el aumento en la cartera directa en +7.9% (+S/ 951 MM), siendo de S/ 13,034 millones; y en menor medida por la cartera indirecta en +11.4% (+S/ 262 MM), totalizando los S/ 2,734 millones. Un reciente informe de la Clasificadora PCR (Pacific Credit Rating) precisa que el crecimiento de los créditos directos se debe principalmente a la participación de la entidad en las subastas de los programas de apoyo del gobierno a las empresas debido a la coyuntura generada por el virus COVID19 en la economía y la consecuente medida de confinamiento optada para frenar el avance del virus y reducir las pérdidas humanas. Así, el banco tiene un saldo de S/ 794 millones derivado del programa Reactiva a sep-2021, dentro de los cuales se realizaron reprogramaciones por S/ 186 millones.   Dentro de las colocaciones directas, los segmentos que avanzaron fueron Grandes Empresas con un aumento de +17.9% (+S/ 539 MM), Hipotecarios en +17.0% (+S/ 342 MM), Corporativos […]

El crecimiento interanual de los préstamos a personas se aceleró de 2,8 por ciento en octubre a 4,1 por ciento en noviembre, la tasa más alta desde junio de 2020, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Este resultado estuvo explicado por los mayores préstamos en soles, que avanzaron 5,0 por ciento interanual en noviembre versus el 3,7 por ciento registrado en octubre.   En términos mensuales, el crédito a personas aumentó 1,7 por ciento en noviembre respecto a octubre, cuarto mes consecutivo de expansión. Este incremento se explicó por el mayor crecimiento de los créditos de consumo e hipotecarios en 2,4 y 0,8 por ciento, respectivamente.   Por segmentos, el crédito hipotecario tuvo un crecimiento interanual de 7,5 por ciento en noviembre versus la expansión de 7,6 por ciento de octubre. En cuanto a los créditos de consumo, pasaron de una caída anual de 0,5 por ciento en octubre a una expansión de 1,6 por ciento en noviembre último.

La cartera de créditos vigentes de Alfin Banco (antes Banco Azteca del Perú) llegó a los S/ 238,5 millones al 31 de octubre de 2021, mientras que en monto de provisiones realizadas por la entidad sumaron los S/ 79,8 millones. En cuanto al estado de resultados, el Banco registró una pérdida neta de S/ 105,6 millones al 31 de octubre de 2021, según el reporte presentado a la SMV. Hay que indicar que en el 2020 el Banco registró un pérdida neta de S/ 52.9 millones. También el 9 de noviembre de 2021, la Superintendencia de banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó al Banco Azteca su cambio de nominación por Alfin Banco.   De otro lado, el Banco informó que este 23 de Diciembre de 2021 el Directorio realizó una sesión para evaluar distintos puntos como los referidos a: . Avance de planes y proyectos clave. . Informe de Resultados y Aprobación de los Estados Financieros cerrados a noviembre del 2021. . Aprobación de castigos e incobrabilidad al cierre de noviembre del 2021. . Aprobación del informe de Riesgos correspondiente a noviembre del 2021. . Seguimiento al Plan de Gestión por el Estado de Emergencia Nacional . Aprobación del Informe […]

Durante el presente año la interacción de los consumidores con las sucursales bancarias se vio modificada por la pandemia y por la aceleración por digitalizar los servicios financieros en Latinoamérica. Por tanto, Auriga, proveedor internacional de soluciones tecnológicas para la banca omnicanal, comparte cinco tendencias con el objetivo de que la banca física se prepare para mantener competitivas sus sucursales y atender así a un nuevo consumidor más informado y exigente durante 2022. Principales tendencias: 1. Optimización e inversión de infraestructura tecnológica: Para 2022, los bancos deberán aprovechar su infraestructura para adaptarse a una nueva red de sucursales de próxima generación, para convertirse en sucursales sostenibles y rentables que brinden soluciones digitales para la atención híbrida, es decir, de manera física y remota, a fin de ofrecer un servicio personalizado y de valor para el cliente. También es imprescindible que la banca reinvente su infraestructura para ofrecer servicios bancarios clave, como ventas de productos, apertura y administración de cuentas, pagos de facturas, solicitudes de préstamos y atraer a los clientes no bancarizados. 2. Asesoría Virtual: Las entidades darán un salto digital para poder brindar nuevos servicios virtuales a través de las plataformas web, aplicaciones móviles y autoservicios. Estos nuevos espacios […]

La Junta General de Accionistas del Banco Pichincha, en su sesión realizada hoy 21 de diciembre del 2021, adoptó como acuerdo, el compromiso del accionista mayoritario de la Sociedad para realizar un aporte de capital en efectivo por un importe no menor de S/ 56 millones durante el ejercicio 2022. Asimismo, el Banco informó que hoy se llevó a cabo el Directorio de la Sociedad y se acordó, convocar a Junta General de Accionistas no presencial, para el día 19 de enero del 2022, a realizarse a través de la Plataforma Zoom, a fin de tratar distintos puntos referidos al Aumento de Capital por aportes en efectivo; Establecer términos y condiciones del aumento de capital; Modificación del artículo quinto del Estatuto Social; Delegar en directorio de la Sociedad las facultades para modificar los términos y condiciones del aumento de capital por aportes en efectivo; y, Delegación de facultades para formalización de acuerdos.   Banco Pichincha tiene como principales accionistas a Pichincha Holdings LLC., empresa establecida en Estados Unidos, quien posee el 45.87% de participación (al 30 de setiembre de 2021, y al Banco Pichincha C.A – Ecuador con 44.97% de participación. El Banco es una sociedad anónima constituida el 21 […]

El Directorio de Interbank acordó, por unanimidad, comprometer la capitalización de S/ 166 millones provenientes de las utilidades generadas en el ejercicio en curso, a fin de que se consideren como parte del patrimonio efectivo del Banco. Esta decisión fue tomada en virtud de la delegación realizada al Directorio por la Junta General de Accionistas en sesión del 25 de marzo de 2021.   Como informamos, la utilidad neta de Interbank fue S/ 374 millones en el tercer trimestre del 2021 (3T21), registrando un crecimiento de S/ 148.6 millones con respecto al trimestre anterior (TaT) y S/ 360.4 millones con el mismo trimestre del año anterior (AaA). El banco explica que el aumento trimestral fue resultado principalmente de una reversión en el gasto de provisiones por S/ 249.9 millones, así como de incrementos de S/ 18.7 millones en el margen financiero bruto y S/ 1.5 millones en ingresos netos por servicios financieros.

BanBif llevará a cabo la colocación de la serie “E” de los Certificados de Depósito Negociables del Cuarto Programa de Certificados de Depósito Negociables del Banco Interamericano de Finanzas – Segunda Emisión, la siguiente semana. El monto de la subasta será de hasta S/ 50 millones, ampliable hasta S/ 70 millones, con un valor nominal de S/ 1,000 cada certificado. Es decir se subastarán hasta 50,000 Certificados de Depósito Negociables, ampliable hasta 70,000 certificados.   La fecha de la subasta (Colocación) de estos instrumentos representativos de deuda, nominativos, indivisibles, libremente negociables y representados por anotaciones en cuenta, se realizará este martes 7 de diciembre de 2021. La Fecha de Emisión y de pago será el 9 de diciembre de 2021; y la fecha de Redención será el 4 de diciembre de 2022. El Sistema de Colocación será la Subasta Holandesa con Posibilidad de Ampliación y Propuestas de Compra Acumulativas. La asignación se efectuará según lo establecido en el Prospecto Complementario correspondiente.

La construcción de vivienda, tanto en Lima como en provincias, está mostrando una marcada tendencia hacia los proyectos sostenibles. En línea con este crecimiento, BBVA estima que el 90% de la cartera de sus proyectos inmobiliarios será verde en 2023. “Existe un segmento de clientes jóvenes que muestran un mayor interés por viviendas que aseguren el respeto al medio ambiente y que incluyan el uso de materiales ecoamigables. Las desarrolladoras inmobiliarias están adoptando cada vez más las características sostenibles en sus proyectos”, señaló Manuel Piñán, Gerente de Negocio Inmobiliario de BBVA en Perú.   En ese contexto, BBVA ha sido la primera entidad del sector financiero privado en lanzar un producto Hipotecario Verde, que incluye bonos económicos para el cliente, y que permita impulsar la construcción de viviendas que respeten el cuidado del medio ambiente. El Crédito Hipotecario Verde permite un financiamiento mayor o igual a S/ 300 mil e incluye un Bono Verde otorgado en favor del cliente de hasta S/25,000, que es de libre disponibilidad. El monto del bono depende de la cantidad financiada por el banco para la adquisición de la propiedad. Además, este producto está orientado al financiamiento de la compra de una vivienda en un […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) autorizó al Banco Azteca su cambio de nominación por Alfin Banco, según la Resolución SBS No. 03054-2021 publicada hoy 9 de noviembre de 2021. De ese modo, la Resolución autoriza la modificación de estatuto de Banco Azteca del Perú S.A. de acuerdo a lo siguiente:   . Modificación de denominación social: se modifica el artículo primero del estatuto, con lo que la denominación de la sociedad es ALFIN BANCO S.A. en los términos que consta en el Expediente N° 2021016813 como Hecho Reservado. . Celebración de juntas de accionistas no presenciales: se modifican los artículos décimo tercero y décimo quinto del Estatuto, en los términos informado el 19 de julio de 2021 mediante hecho de importancia signado con el expediente No. 2021027470. El Banco deja constancia que, conforme a lo señalado en el artículo 14 de la Ley General del Sistema Financiero, Ley 26702, la autorización de la SBS es requisito indispensable para la inscripción registral de dichas modificaciones en los registros públicos.   Hay que indicar que durante la compleja coyuntura del 2020 el Banco Azteca experimentó un proceso de cambio de accionistas, el banco fue […]

“El ‘Efecto Las Vegas’ significa que lo que sucedió en Las Vegas se queda en Las Vegas”, y esto puede ser bueno para otras situaciones, pero no para el sector financiero que sigue trabajando por silos en los que no hay una visión 360 del cliente y donde cada silo trabaja de forma independiente de las demás áreas del banco”, dijo Diego San Esteban, Director de Desarrollo de Negocios en N5 Now, en el marco del 5to Congreso online de Innovación Financiera, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. Diego agregó que es importante que las instituciones financieras tengan esta visión 360, real, es decir ver todos los productos del cliente, su historial que incluya las conversaciones con el cliente en todos los canales, etc, para saber qué ofrecerle exactamente, de acuerdo a lo que realmente necesita. “Un cliente que de repente no mueve mucho su cuenta personal y por eso no está bien calificado en esa área de la entidad, pero tiene 3 empresas en el mismo banco, o uno que solicita un préstamo por 10 mil soles, por ejemplo, no se lo dan, pero lo llaman de otra área para ofrecerle una ampliación de 10 mil soles en su línea […]

En el marco del mes internacional de la eliminación de la violencia contra la mujer, y alineado a su política de equidad de género y el impulso a la paridad de oportunidades entre hombres y mujeres, Banco Pichincha se convirtió en la primera entidad bancaria de Perú en firmar los Principios para el Empoderamiento de las Mujeres (WEPs, por sus siglas en inglés), iniciativa de ONU Mujeres y del Pacto Global de las Naciones Unidas. Los sectores más tradicionales de la economía empiezan a comprometerse desde estamentos cada vez más altos de las organizaciones con la igualdad de género y prueba de ello es la incorporación de ONU Mujeres en un sector como el bancario.   La iniciativa de ONU Mujeres y del Pacto Global de las Naciones Unidas se centra en 7 principios que buscará sentar las bases tanto en la industria bancaria como en la sociedad peruana para el desarrollo de una política de equidad de género estructural, que provenga desde los líderes de las organizaciones y se extienda a lo largo de estas. “Este constituye un paso más en esa ardua tarea por inspirar confianza en una banca y una sociedad diferente, donde la igualdad de oportunidades […]

Los avances tecnológicos no dejan de dejar huella en diversos aspectos de nuestra vida, incluso en la forma como manejamos nuestras finanzas. Las Fintech, industrias que usan la innovación tecnológica en la prestación de servicios financieros, ya tienen un tiempo en el Perú, aunque todavía queda mucho camino por delante para seguir desarrollándose en un amplio mercado. Eso sí, este año hemos visto una aceleración la actividad y un interés por llegar tanto a los nativos digitales (las generaciones más jóvenes) y a aquellos que todavía no están bancarizados. Un claro ejemplo lo tenemos con el primer banco cien por ciento digital en el Perú, el cual comenzó sus operaciones desde finales del año pasado con el modelo neobank, es decir, con la supervisión de una entidad financiera con licencia emitida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).   Si bien ese fue un paso importante para un banco cien por ciento digital – sin un establecimiento físico – y una actividad cien por ciento legal, al no ser prohibida por la Ley General del Sistema Financiera, es necesario que la legislación peruana tendrá que someterse a una revisión y reforma para abordar todo lo relacionado a la […]

En el marco de su 70º aniversario y como parte del proceso de transformación digital que impulsa desde hace más de un lustro en Perú, BBVA ha anunciado una importante inversión cercana a los USD 20 millones en 2021 para transformar sus oficinas de atención al público a nivel nacional, así como el modelo de relación con sus clientes con la intención de impulsar la digitalización, la sostenibilidad y la educación financiera. La transformación integral de las oficinas tiene como objetivo lograr una experiencia de cliente del más alto nivel, que permita reducir las transacciones monetarias en ventanilla en -54% a 2024 y mejorar el indicador NPS en oficinas bancarias (que mide la satisfacción al cliente) en +24% al mismo año.   Además, BBVA se convertirá en el primer banco del país con oficinas bancarias con certificación sostenible, lo que generará una reducción significativa en el consumo de energía, agua y energía incorporada a los materiales de construcción. “Este proyecto de transformación de oficinas bancarias es una muestra de nuestro compromiso y confianza en el país. Buscamos generar un mayor valor para nuestros clientes y colaboradores, diferenciarnos de la competencia y contribuir a la digitalización y salud financiera de nuestros […]

La utilidad neta de Interbank fue S/ 374 millones en el tercer trimestre del 2021 (3T21), registrando un crecimiento de S/ 148.6 millones con respecto al trimestre anterior (TaT) y S/ 360.4 millones con el mismo trimestre del año anterior (AaA). El banco explica que el aumento trimestral fue resultado principalmente de una reversión en el gasto de provisiones por S/ 249.9 millones, así como de incrementos de S/ 18.7 millones en el margen financiero bruto y S/ 1.5 millones en ingresos netos por servicios financieros. Estos efectos fueron parcialmente compensados por el efecto de una mayor tasa efectiva de impuestos, así como por un aumento de S/ 39.7 millones en gastos administrativos y una disminución de S/ 4.9 millones en los resultados por operaciones financieras.   La variación anual de la utilidad también se explicó principalmente por una reversión en el gasto de provisiones por S/ 627.2 millones, así como por incrementos de S/ 16.1 millones en los resultados por operaciones financieras y S/ 9.0 millones ingresos netos por servicios financieros. Estos factores fueron parcialmente contrarrestados por una mayor contribución de impuesto a la renta, así como por un aumento de S/ 89.9 millones en gastos administrativos y una […]

El Banco Falabella Perú informó que ha realizado un aumento de capital social en la suma de S/ 100 millones, como consecuencia del aporte efectuado por Inverfal Perú S.A.A. De esta manera, el capital social del Banco aumenta de la suma de S/ 622,926,584 a la suma S/ 722,926,584. Asimismo, se proceda a la emisión de 100,000,000 de acciones íntegramente pagadas a favor de Inverfal Perú S.A.A., así como a la modificación el artículo 5to del Estatuto Social del Banco.   Se informó que el accionista del Banco Inversiones Falabella S.A.C. manifestó expresamente su renuncia a ejercer el derecho de suscripción preferente en el aumento de capital. Hay que indicar que el 30 de junio del 2021 la Junta General de Accionistas del Banco también acordó aumentar el capital social en S/ 90 millones realizado por Inverfal Perú.

Hoy en día cada vez más usuarios prefieren realizar sus pagos y transacciones desde otros canales, que no involucren acercarse a las agencias bancarias, por ejemplo, la banca por internet, las aplicaciones de celular y los cajeros corresponsales que se encuentran más cercanos a sus ubicaciones, para el pago de créditos de consumo, créditos con garantía e hipotecarios, así como también cuotas de instituciones afiliadas como universidades, colegios profesionales entre otros. Con la nueva normalidad que vivimos es importante la descentralización de una de las operaciones bancarias más frecuentes, siendo una solución fundamental para un importante segmento de la población que desea mantenerse al día en sus pagos pero que aún no están digitalizados ni bancarizados, de esta manera se mantienen las cadenas de pagos de manera inmediata y sencilla. Es imperativo para la banca continuar con la mejora en las experiencias de pago, oportunidades de educación financiera y facilidades de acceso para la realización de operaciones financieras, Mario Cifuentes, Gerente de la División de Banca Personas y Convenios Institucionales comenta lo siguiente: “Nuestra principal recomendación es mantenerse debidamente informado sobre las opciones de canales, horarios de atención y fechas límites. Cuando usamos plataformas digitales o no tradicionales lo ideal […]

Al cierre de septiembre de 2021, el Banco de Comercio registró un crecimiento de colocaciones directas de S/ 69.2 millones, respecto del cierre del trimestre anterior, explicado principalmente por el dinamismo de operaciones de comercio exterior del orden de S/ 42.6 millones. Por otro lado, respecto de la cartera de créditos indirectos al cierre de septiembre 2021, se registró un stock de S/ 87.4 millones, cifra menor en S/ 1.3 millones respecto al segundo trimestre de 2021, explicado por las menores operaciones de cartas fianzas, informó el Banco.   Calidad de cartera Con relación a la calidad de cartera, al cierre de septiembre de 2021, la entidad indicó que se registró un nivel de morosidad de 4.12%, mayor a lo registrado al trimestre previo (3.37%) y a lo registrado en el mismo periodo del año anterior (2.78%). Por otro lado, la cartera de alto riesgo al cierre de septiembre aumentó a 7.86% respecto del trimestre anterior 2021 (7.01%) y del mismo periodo del año anterior (6.38%) asociado a la coyuntura económica originado por la pandemia.   Por otro lado, con relación a la cobertura de la cartera de alto riesgo (que incorpora la cartera refinanciada, vencida y judicial), ésta se […]

Si bien Interbank es un banco universal que ofrece productos y servicios a clientes de banca comercial y personas, mantiene un enfoque estratégico en la banca de consumo. En ese sentido, en los últimos años ha orientado sus esfuerzos en posicionarse como un banco accesible y ágil; que ofrece un servicio innovador, superior y de trato igualitario a todos sus clientes; y, enfocado en la creciente clase media peruana, destaca un reciente reporte de la Clasificadora de Riesgo Apoyo & Asociados. Entre los lineamientos estratégicos del Banco están: i) focalizarse en negocios/clientes rentables; ii) liderar el negocio retail; iii) alcanzar eficiencia operativa; iv) incrementar la principalidad de sus tarjetas y liderar la banca electrónica; y, v) fortalecer la cultura de calidad en el servicio y de riesgos. Todo lo anterior, con el objetivo de ser el banco con la mejor experiencia para el cliente.   Las sinergias generadas con los negocios retail del Grupo Intercorp le permiten acceder a una vasta base de clientes y aumentar la venta cruzada de productos, así como ser el único Banco que ofrece horario extendido en sus agencias dentro de los supermercados y malls pertenecientes al Grupo. Canales digitales En cuanto a las inversiones […]

Debido al acelerado proceso de digitalización producido por las restricciones sanitarias, el uso del pago electrónico y las billeteras digitales se ha consolidado. Según el X Informe de Tendencias de Medios de Pago, Minsait Payments, elaborado para Europa y países de Latinoamérica, más del 50% de la población adulta bancarizada de los países analizados ha reducido o abandonado el pago con dinero en efectivo. En Perú, 6 de cada 10 personas afirman haber aumentado el uso de billeteras digitales, lo que demuestra que los beneficios de la banca digital cada vez se prefieren más. Sin embargo, solo el 30% de la población bancarizada continúa usando dinero en efectivo.   En este sentido, BanBif lanzó recientemente “HOLAbank”, un mundo digital de sus productos y canales de atención, con el objetivo de extender los buenos resultados obtenidos y brindar nuevos productos como la Cuenta de Ahorro Digital que ofrece muchas facilidades. De esta manera, la Cuenta de Ahorro Digital permite ser activada sin salir de casa: no es necesario acudir a ninguna oficina del banco. Solo se necesita abrir la cuenta en la web de BanBif y luego activarla en la app HOLAbank, esta cuenta no requiere de un monto mínimo de […]

El directorio del Banco BBVA Perú, en su sesión de hoy, aprobó el Cuarto Programa de Emisión de Certificados de Depósitos Negociables hasta por el monto de US$ 200 millones o su equivalente en moneda nacional (soles). Esta emisión local, de oferta pública o privada será por un plazo máximo de un año. El Banco precisa que dicho programa está sujeto a la opinión favorable de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, lo que se comunicará oportunamente. Recientemente el Banco presentó sus estados de resultados al 31 de agosto de 2021, registrando una utilidad neta de S/ 740.4 millones en los primeros 8 meses del año.

La Clasificadora Moody’s advierte el deterioro observado en la cartera de créditos del Banco Azteca Perú, lo cual se plasma en un importante incremento de la Cartera Problema (Cartera problema = Créditos Atrasados + Refinanciados y Reestructurados) y de la Mora Real al 30 de junio de 2021 (a 23.09% y 46.49%, respectivamente, desde 15.46% y 34.98% al cierre del ejercicio 2020), ubicándose ambos indicadores desfavorablemente por encima del promedio de la Banca de Consumo (8.64% y 26.72%, respectivamente). Un reciente informe de la Clasificadora señala que al 30 de junio de 2021, se observó un mayor desplazamiento de créditos desde categorías de menor riesgo hacia la Cartera Crítica (créditos en Deficiente, Dudoso y Pérdida) respecto del cierre de 2020, comportamiento que estuvo asociado al reinicio en el conteo de los días de atraso de la cartera congelada, así como al vencimiento de los periodos de gracia asociados a la cartera reprogramada. Lo anterior, sumado al menor stock de provisiones producto de la contracción de la cartera y de la no reposición de provisiones voluntarias aplicadas a específicas, ha afectado el ratio de cobertura de la Cartera Crítica al situarse dicho indicador en 55.58%, desde 85.44% al cierre de 2020. […]

Auriga, proveedor internacional de soluciones tecnológicas para la banca omnicanal y el sector de pagos, anuncia que ha logrado el primer puesto en la categoría Best ATM/Self-Service Experience de la Bank Customer Experience Summit (BCX), celebrada en Chicago entre el 13 y el 15 de septiembre. Los premios BCX, organizados por el Grupo Networld Media y por ATM Marketplace, reconocen a las instituciones financieras y proveedores tecnológicos más innovadores, cuyas sucursales y tecnologías estén teniendo un mayor impacto en los consumidores. Auriga ha logrado el premio por #NextGenBranch, una solución pensada para sucursales modernas, digitales, remotas y orientadas al cliente, que facilita la implementación de un modelo de autoservicio avanzado y la incorporación de nuevas tecnologías como el video banking, la inteligencia artificial y la automatización para lograr un acceso 24/7 a los servicios bancarios e incrementar la eficiencia de los procesos.   De este modo, los empleados de cara al público pueden centrarse en actividades más complejas que requieren el valor añadido de la interacción humana. Además, al personalizar los ATMs con nuevas funcionalidades, reduce los costos de gestión de la entidad sin dejar de brindar acceso a los servicios financieros y generar nuevos canales de ingresos. Por ejemplo, […]

Un reciente informe de clasificación de Moody’s Local advierte la desfavorable tendencia creciente de los indicadores de morosidad de Scotiabank Perú, que superan el promedio registrado por el sistema bancario al primer semestre de 2021. Al respecto, el informe refiere que al cierre de 2020, la mora de la cartera problema del Banco se incrementó de manera importante debido al reinicio del conteo de los días de atraso de los créditos congelados a partir del 1 de setiembre de 2020 (la mora de la cartera problema pasó de 5.25% en junio de 2020 a 7.06% a diciembre del mismo año), así como a la mayor participación de los créditos refinanciados. No obstante, a junio de 2021, la mora de la cartera problema (cartera atrasada, refinanciada y reestructurada) se redujo respecto al cierre de 2020 (la mora de la cartera problema bajó a 6.68%) debido al importante volumen de castigos realizado durante el primer semestre de 2021 (asociados en su mayoría a créditos minoristas), lo cual permitió una reducción de la cartera atrasada (cartera vencida y en cobranza judicial). Sin embargo, lo anterior solo contrarrestó de manera parcial el fuerte crecimiento observado en los créditos refinanciados. Por su parte, la mora […]

El BBVA tiene tres grandes retos hoy en día: 1) trabajar el liderazgo de toda la organización, 2) vincular ese liderazgo con el propósito, cultura y valores de la compañía y 3) impulsar comportamientos que se alejen de la concepción tradicional de modelos jerarquizados. Así lo afirmó Fernando Eguiluz, CEO de BBVA Perú, en el marco del 2do Congreso online de Banca Digital, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. “Hace más de una década, BBVA fue el primer banco en plantear, a nivel mundial, la transformación digital, que debe estar acompañada de un liderazgo abierto y colaborativo, menos jerarquizado y compatible con la operatividad de la organización, tanto en su negocio como en su relación con los clientes y grupos de interés”, dijo Eguiluz.   Agregó que la banca siempre pensó que estaría protegida por la regulación y la fidelidad de sus clientes, pero no ha sido así, y esto ha obligado al sector a acelerar su transformación digital. “En el BBVA usamos las metodologías ágiles para la gestión de proyectos donde los equipos tienen flexibilidad, autonomía completa de decisión y trabajan iteraciones sucesivas para probar, rechazar o mejorar sus planteamientos iniciales”, dijo el CEO de BBVA. En ese sentido han […]

Financiera Efectiva, empresa del Grupo EFE especializada en otorgar financiamiento accesible a familias peruanas, anunció la ampliación de su línea para crédito Mivivienda por S/. 50 millones, sumando un total de S/. 250 millones. Un logro obtenido gracias a los excelentes resultados en la colocación de créditos y el adecuado manejo, y administración del portafolio. Con este incremento, la entidad financiera continúa su plan de crecimiento. En el primer semestre de este año ha colocado S/. 55 millones en préstamos hipotecarios del Fondo Mivivienda, 158% más respecto al 2020; proyectándose a entregar S/.100 millones hacia finales de este año, con lo cual duplicarían su colocación en comparación al año anterior.   “Con esta ampliación de línea incrementaremos nuestra colocación de créditos y nos mantendremos como una de las entidades líderes en brindar financiamiento a través de fondo Mivivienda y continuaremos mejorando la calidad de vida de todos los peruanos. Además, hemos sido reconocidos por el Fondo Mivivienda y El Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento como la entidad financiera en destinar mayor porcentaje de sus créditos en proyectos sostenibles que van en armonía con el medio ambiente”, destaca Fernando González, gerente de hipotecario & convenios en Financiera Efectiva. Actualmente, Financiera […]

De acuerdo a un reciente estudio sobre el comportamiento y preferencias de los clientes actuales de servicios financieros realizado por Infobip, empresa de comunicaciones omnicanal en la nube, y la consultora Frost & Sullivan, la mayoría de los clientes utilizan Facebook, Messenger y WhatsApp para comunicarse con proveedores de servicios financieros. En LATAM, el 88% prefieren WhatsApp: el 86% en México, el 91% en Brasil, el 93% en Argentina, el 73% en Colombia y el 90% en Perú. Además, dos de cada tres clientes cambian a otro proveedor de servicios financieros, el cambio es más alto en América Latina que en Estados Unidos (64% frente a 55%) en caso de no existir comunicaciones efectivas.   Por otro lado, los países varían significativamente en su vulnerabilidad general de conmutación. Colombia y Brasil son los más vulnerables, mientras que Argentina y Perú son los menos vulnerables. En cuanto a los productos preferidos, cuentas corrientes, tarjetas de crédito y seguros de vehículos son los más requeridos a nivel global. El seguro de vivienda es mayor en los Estados Unidos, mientras que el uso de línea de crédito y préstamos personales es mayor en América Latina. Existe una relación causal entre la experiencia del […]

Interbank informó que procederá a rescatar anticipadamente la totalidad de los bonos subordinados correspondientes a la Serie Única, emitidos en el marco de la emisión denominada “Primer Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank – Tercera Emisión” por un monto de S/ 110 millones. El Banco realizará este rescate el jueves 30 de setiembre de 2021. Explicó que los montos correspondientes a la amortización y a los intereses corridos de los Bonos Subordinados serán determinados con base en el “Valor Nominal Ajustado” de los Bonos Subordinados, concepto que se determinará de conformidad con lo previsto en el Contrato Complementario, de acuerdo con la variación del Índice de Reajuste Diario (IRD), el mismo que se espera que sea publicado por el Banco Central de Reserva aproximadamente el 2 de setiembre de 2021.   Una vez publicado el IRD y determinado el Valor Nominal Ajustado a la Fecha de Rescate, Interbank informará oportunamente y como hecho de importancia el monto total a pagar a favor de los titulares de los Bonos Subordinados por concepto de amortización total del principal e intereses compensatorios corridos a dicha fecha producto del ejercicio de la opción de rescate antes indicada. Esta […]

Como se sabe, Brasil es uno de los países más avanzados en cuanto a open banking, el sistema financiero abierto que permite a los clientes de las entidades financieras, escoger con qué otra institución financiera compartir sus datos para recibir mejores ofertas y servicios. En ese sentido, Brasil empezó a trabajar en el tema, desde el 2018 y para junio del 2020 formó un Órgano de Gobernanza, un grupo responsable del proceso de implementación de open banking en el país, compuesto por tres niveles: Consejo Deliberativo, Secretariado y Grupos Técnicos. Este órgano funciona tomando como base las reglas establecidas por su Banco Central que participa también en todas las reuniones del Grupo Técnico y Consejo Deliberativo, justamente para asegurar que se cumplan los principios y directrices establecidos para el proyecto.   El open banking en Brasil consta de 4 fases. La primera estuvo relacionada con la publicación de las APIs, la segunda fase con compartir los datos entre las instituciones financieras. En la tercera fase que inicia el 30 de agosto se tocará todo lo relacionado a compartir los servicios de pago y la cuarta y última fase que iniciará el 15 de diciembre será para la expansión para otros […]

Las colocaciones del Banco Pichincha del Perú (S/ 9,721.2 millones) a marzo de 2021 están compuestas principalmente por créditos directos (S/ 8,548 millones) representando el 87.9% de participación (mar-2020: 86.5%) y el restante 12.1% (S/ 1,173.2 millones) corresponde a los créditos indirectos (mar-2020: 13.5%). Las colocaciones totales mostraron un incremento interanual de 12.2% (+S/ 1,059.4 millones), sustentado por el crecimiento de los créditos directos en 14% (+S/ 1,051.3 millones). Por otro lado, los créditos indirectos registraron un aumento marginal de 0.7% (+S/ 8 millones). Las cartas fianzas representan la mayor participación de los créditos indirectos con el 87.1% del total, señala un reciente informe de la Clasificadora de Riesgo PCR (Pacific Credit Rating).   Créditos Directos El crecimiento de los créditos directos en 14% fue explicado por las mayores colocaciones en los segmentos de grandes empresas en 47.7% (+S/ 636.1 millones) y medianas empresas en 25.7% (+S/ 330.3 millones), los cuales están asociados a los programas de apoyo del Estado a través de Cofide (Reactiva Perú y FAE MYPE). Así, a marzo 2021, los créditos con garantía del Estado se ubicaron en S/ 962.2 millones, representando el 11.3% del total de su cartera directa. Sin considerar los programas de apoyo, […]

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordó continuar con una política monetaria expansiva, estableciendo la tasa de interés de referencia en 0,50 por ciento. De este modo, la tasa de interés real de política monetaria se mantiene en mínimos históricos. La tasa de referencia se mantenía en 0,25% desde abril del 2020. Para esta decisión el ente emisor consideró la siguiente información: i. La tasa de inflación a doce meses se incrementó de 3,25 por ciento en junio a 3,81 por ciento en julio, ubicándose transitoriamente por encima del rango meta por factores tales como el incremento de los precios internacionales de insumos alimenticios y combustibles, así como del tipo de cambio. Los indicadores tendenciales de inflación se ubican alrededor del centro del rango meta. La tasa de inflación sin alimentos y energía a doce meses se ubica en 2,14 por ciento en julio.   ii. Se proyecta que la inflación retornará al rango meta en los próximos doce meses y se mantendrá luego en dicho rango durante el resto del próximo año, debido a la reversión del efecto de factores transitorios sobre la tasa de inflación (tipo de cambio, precios internacionales de combustibles y granos) y […]

Siderperú, empresa de Gerdau, recibió de BBVA la primera línea de cartas de crédito de importación sostenible en el país, por US$10 Millones, que será destinada a promover la importación, transformación y eliminación de residuos sólidos como la chatarra, que si bien es considerada por la sociedad como un remanente, para la siderurgia resulta materia prima para la fabricación del acero. A través de esta facilidad crediticia se reutilizarán materiales que dejan de ser útiles a la sociedad, como elementos de línea blanca, partes de automóviles, restos de acero de la construcción, desperdicios de procesos de producción, entre otros que serán transformados en nuevos productos de acero. De esta manera, BBVA acompaña a Siderperú en este importante proceso de reutilización de residuos sólidos, con el objetivo de impulsar una economía circular. Asimismo, esta línea de cartas de crédito sostenible permite a BBVA avanzar en su objetivo de apoyar y asesorar a los clientes corporativos en sus estrategias de financiación verde, ofreciendo un innovador marco de productos transaccionales sostenibles pionero en el mercado peruano.   “En Siderperú estamos convencidos de que la sostenibilidad debe ser siempre la base de nuestra operación. Velamos constantemente por el cuidado ambiental, siendo una de las […]

El Directorio del Banco Azteca del Perú convocó a Junta General de Accionistas para el 23 de agosto de 2021 a las 10:00 a.m. para tratar un aumento de capital por nuevos aportes, la emisión de nuevas acciones y el ejercicio del derecho de suscripción preferente. Hay que indicar que el 26 de julio de 2021 la Junta General de Accionistas del Banco Azteca del Perú acordó que en la siguiente sesión se iba a tratar la aprobación del aumento de capital por nuevos aportes en efectivo. En esta sesión también se aprobó y ratificó los términos del préstamo de deuda subordinada hasta por S/ 21 millones a un plazo de 8 años, con opción de rescate a favor del Banco a partir del 5° año; y la opción de conversión en acciones del Banco a favor del prestamista a partir del 5° año, sujeto a la aprobación previa de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS) al momento de su ejercicio.   Al día siguiente, es decir el 27 de julio de 2021, la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones autorizó a Banco Azteca del Perú para contraer un […]

La Junta General de Accionistas del Banco Ripley Perú acordó aumentar el capital social del Banco en S/44´444,444.00, mediante aportes en efectivo por parte de su accionista Inversiones Padebest Perú S.A., con la finalidad de favorecer el fortalecimiento patrimonial del Banco; por tanto se emite igual número de acciones con un valor nominal de S/ 1.00 por acción. De esta manera el capital social se incrementaría de S/ 324’168,807 a la nueva suma de S/ 368’613,251, determinándose el Beneficio de Acciones Liberadas por 12.0308% y la constitución de Reserva Legal por S/ 15’555,556.   El Banco señala que no se estableció prima de suscripción y el porcentaje en que se incrementa el capital social del Banco producto del referido aumento de capital es de 13.7102778%. Asimismo, las nuevas acciones que se emitan, producto del referido aumento de capital, mantendrán los mismos derechos que las actuales acciones que se encuentran en circulación y modificar el artículo Cuarto del Estatuto Social del Banco. “Respecto a la suscripción preferente, en el acta correspondiente queda constancia que el otro accionista de nuestra sociedad renunció a su derecho de suscripción preferente”, refiere el Banco. Banco Ripley Perú es una empresa del Grupo Ripley, subsidiaria de […]

El Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) alcanzó una utilidad neta de S/ 698.3 millones en el segundo trimestre del 2021, cifra que representó un aumento de 51.8% con relación a la reportada en el 1T21 (S/460.2 millones), y de 659.8% respecto al resultado obtenido en el 2T20 (S/ 91.9 millones). Según el Banco, el crecimiento trimestral se explicó principalmente por (i) la caída en los gastos por provisiones para colocaciones (-47.2%), debido a que no se registraron provisiones voluntarias este trimestre y las menores provisiones específicas; (ii) mayores ingresos por intereses netos (7.5%), donde los gastos por intereses disminuyeron (-22.3%) principalmente explicado a que en el trimestre anterior se registró un gasto adicional relacionado a la prima pagada en la recompra total de dos bonos subordinados emitidos por el banco; y en menor medida, (iii) un aumento de los ingresos no financieros (+2.4%), donde destacan las mayores ganancias en operaciones de cambio y resultado por exposición al tipo de cambio, en línea con la subida del tipo de cambio USDPEN luego de la segunda vuelta electoral, y que opacaron la pérdida neta obtenida en las ventas de valores. Lo anterior fue contrarrestado por mayores gastos operativos […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP opinó favorablemente para que Financiera Oh! realice la emisión de bonos corporativos con garantía genérica sobre el patrimonio del Emisor, en el marco del “Primer Programa Privado de Emisión de Bonos Corporativos de Financiera Oh! S.A.” hasta por un monto máximo en circulación de S/ 500 millones, sin garantías específicas y en moneda nacional. En su resolución la SBS precisa que tratándose de emisiones mediante oferta privada que se realizan en virtud del trámite anticipado, estas se deberán realizar hasta en un período de dos años siguientes a la presente autorización.   Hay que indicar que en Sesión de Junta General de Accionistas de la Financiera de fecha 26 de mayo de 2021 se acordó, por unanimidad, aprobar el Programa para la emisión de bonos corporativos, a colocarse en el mercado local mediante oferta privada, con un plazo de duración indefinido y hasta por un monto máximo en circulación de S/ 500 millones. Financiera Oh! forma parte del Grupo Intercorp y desde que inició sus operaciones en el 2010 estuvo enfocada principalmente en captar clientes para su “Tarjeta Oh!” y, a través de ésta, financiar las compras en la cadena de tiendas departamentales […]

Las colocaciones totales de la banca múltiple alcanzaron S/ 390,658 millones al cierre de marzo de 2021, registrando un crecimiento de +10.5% (S/ +37,197 millones) respecto a mar-2020, explicado principalmente por el apoyo de los programas Reactiva Perú y FAE MYPE. A esa fecha, la banca múltiple está compuesta por 16 bancos privados (mar-2020: 15), debido a la incorporación de Bank of China (sucursal Perú), que inicio operaciones el 22 de julio del 2020. La banca múltiple mantiene una alta concentración en los 4 principales bancos del sistema (BCP, Scotibank, BBVA e Interbank) los cuales representan el 84.9% de colocaciones directas y el 83.7% de los depósitos totales al corte de evaluación. Según un reciente informe de Pacific Credit Rating (PCR), las colocaciones directas crecieron +10.3% (S/ +30,333 millones) respecto a mar-2020, ubicándose en S/ 325,724 millones al corte de evaluación. En detalle, los créditos dirigidos al segmento empresas crecieron en +17.5% (S/ +33,132 millones), donde los principales incrementos se dieron en las medianas, grandes y pequeñas empresas, que crecieron +60.9% (S/ +26,040 millones), +23.1% (S/ +11,169 millones) y +33.0% (S/ +5,234 millones), respectivamente.   En cuanto a la estructura de las colocaciones directas, los créditos de consumo y corporativo […]

Este viernes 25 de junio de 2021, S&P Global Ratings revisó a estable de negativa la perspectiva de Banco BBVA Perú después de tomar una acción similar sobre su matriz. La Clasificadora el 24 de junio de 2021 revisó la perspectiva a estable de negativa y confirmó las clasificaciones de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (BBVA) ubicado en España, porque a pesar de las condiciones económicas aún inciertas, los riesgos negativos para las clasificaciones han disminuido. S&P explica que el Banco BBVA Perú es una subsidiaria estratégicamente importante para BBVA, debido a que las operaciones, prácticas de administración de riesgos, y estrategia son consistentes con las del grupo BBVA. El estatus de subsidiaria del banco peruano da como resultado hasta tres niveles (notches) de respaldo para la clasificación crediticia de emisor, que actualmente está un nivel por encima de nuestra clasificación de Banco BBVA Perú, sujeto a un límite de un nivel por debajo del perfil crediticio de grupo de la controladora.   “Por lo tanto, el apoyo extraordinario adicional de su controladora podría compensar las presiones sobre el sistema bancario peruano y el impacto resultante en la calidad crediticia de Banco BBVA Perú. De tal manera, revisamos a estable […]

El Banco Santander Perú aumentó su capital social en S/ 47,483,739, con lo que su capital total suma los S/ 649,285,382. Este aumento fue por la capitalización del 44.44% de las utilidades distribuibles del ejercicio 2020. Hay que indicar que el Banco registró una utilidad neta de S/ 118,7 millones en el 2020.   Asimismo, mediante Junta General de Accionistas del 26 de marzo 2020 del Banco se acordó aumentar el capital social en S/ 48,532 mil mediante capitalización del 50% de las utilidades distribuibles del ejercicio 2019.   Resultados primer trimestre 2021 Banco Santander Perú obtuvo en el primer trimestre del 2021 una utilidad neta de S/ 28,68 millones, un 7% mayor que el nivel del mismo trimestre del 2020. En comparación al cuarto trimestre del 2020 (S/ 35,93 millones), la utilidad neta cae debido a la estacionalidad del cuarto trimestre y las mayores provisiones voluntarias de créditos realizadas con criterio preventivo por la coyuntura del Covid-19, informó el Banco en su informe a la SMV.   La entidad financiera señaló que el crecimiento de la actividad con clientes y del volumen de crédito, así como la reducción de los costos de fondeo contribuyó a expandir el margen financiero. […]

Hoy, viernes 4 de junio, la SBS actualizó el monto máximo de cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos a S/107,108 para el periodo junio 2021 – agosto 2021, incrementando la cantidad del trimestre anterior en S/2,821 (fue de S/104,377 para el periodo marzo 2021 – mayo 2021). Con ello, las cuentas de ahorro, depósitos a plazo y cuentas CTS que poseen las personas en bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales (no aplica para cooperativas), siguen protegidas por encima de S/100,000 desde fines de 2018, así lo subrayó Jorge carrillo Acosta, profesor de Pacífico business school.   Dicho respaldo, permite al ahorrista recuperar su dinero (incluidos los intereses ganados) hasta el monto máximo indicado, ante la posibilidad de quiebra de alguna de las entidades financieras aseguradas. Cabe mencionar que este “seguro” es gratuito para los depositantes, es automático (no requiere inscripción previa) y aplica para cada entidad de forma independiente, es decir, una persona podría tener S/100,000 en un banco y S/100,000 en una caja, y estaría cubierto por el FSD en ambas instituciones.

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– tuvo un crecimiento anual de 9,3 por ciento en abril, favorecido principalmente por los préstamos asociados a Reactiva Perú. Sin los desembolsos de los créditos asociados a este programa, el crédito total al sector privado habría caído 6,8 por ciento anual. Por monedas, el crédito en soles se mantiene creciendo a tasas de dos dígitos (17,4 por ciento en abril). Los préstamos en dólares cayeron 13,6 por ciento, debido a la mayor preferencia por fondeo en moneda local. Por segmentos, el crédito a las empresas creció 16,7 por ciento anual en abril. Los que registran una mayor tasa de expansión son los préstamos a las medianas empresas con un crecimiento de 58,5 por ciento, seguido de las pequeñas y microempresas con 20,8 por ciento. El crédito a las personas naturales disminuyó 2,6 por ciento en los últimos 12 meses a abril. Sin embargo, destaca el dinamismo del crédito hipotecario con una tasa interanual de 6,0 por ciento en abril (4,8 por ciento en marzo).

El crecimiento del crédito hipotecario pasó de 4,8 por ciento anual en marzo a 6,0 por ciento en abril respecto a similar mes de 2020, informó el Banco Central de Reserva del Perú.   Este es el quinto incremento consecutivo de la tasa de crecimiento anual, favorecido por el aumento de los préstamos en soles de 8,2 por ciento en este segmento. Asimismo, el saldo de crédito hipotecario ha crecido todos los meses desde agosto del 2020.   El avance de los créditos hipotecarios en soles ha sido impulsado por la continua reducción de las tasas de interés de los préstamos para vivienda en moneda nacional. El 25 de mayo, la tasa de interés hipotecaria para préstamos otorgados en los últimos 30 días en soles fue de 5,9 por ciento anual, menor al 6,4 por ciento de fines de 2020 y al 7,9 por ciento de diciembre de 2019.

El Banco Azteca del Perú aumentó su capital social en S/ 3,16 millones con aporte en efectivo, y en S/ 15,96 millones mediante las pérdidas por colocaciones. Con esto, su nuevo capital social es de S/ 162,15 millones, representado por igual número de acciones comunes con derecho a voto de un valor nominal de S/ 1.00, según informó la entidad a la SMV. Como hemos ido informando, el 26 de noviembre del 2020, el Grupo Elektra S.A.B. de C.V. y Elektra del Perú S.A., accionistas de Banco Azteca del Perú S.A., suscribieron un contrato de compraventa de acciones acordando la transferencia extrabursátil del 100% de las acciones de Banco Azteca del Perú. A partir de la toma de control de los nuevos accionistas, en diciembre 2020, que iniciaron con un aporte de capital de S/ 23.6 millones en el Banco, se dio inicio a la ejecución de un plan integral estratégico de negocio de largo plazo el cual comprende una etapa de estabilización de las operaciones, acompañado de un cambio de modelo de negocio, un plan de eficiencia agresivo de gastos y una transformación tecnológica con la implementación de un nuevo Core bancario (sistema integrado centralizado) y un cambio de […]

El creciente interés de los bancos centrales en las criptomonedas, como una opción que va mucho más allá de un desafío tecnológico y que tiene múltiples connotaciones, es uno de los temas que despierta más atención y fue abordado en la reciente sesión de “Cartagena Talks” que organiza el Fondo Latinoamericano de Reservas – FLAR. El eje central giró en torno las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC, por su acrónimo en inglés), aunque existen varias modalidades, de lo que se trataba era de examinar su versión “al detal”, es decir aquellas dirigidas al público en general. El moderador del evento, Miguel Musa, head of Techlological Observatory and TechLab, indicó que durante algún tiempo las criptomonedas o monedas digitales han tenido relevancia en los bancos centrales, como en el sector privado y público -en general-, pero ha sido claro que la pandemia ha sido una catalizadora para su aceleración y aumento de los trabajos de investigación sobre las mismas. Uno de los expertos que abordó el tema fue John Kiff, quien viene de dejar su cargo como asesor financiero senior del Fondo Monetario Internacional. Él, expresó que esta última es la “representación digital de una moneda existente”. Por lo […]

En estas circunstancias tan difíciles que está afrontando el país, el principal rol del supervisor financiero es preservar la estabilidad del sistema financiero, pero ello no puede cumplirse si no se cuenta con autonomía funcional, económica y administrativa, señaló la superintendenta de Banca, Seguros y AFP, Socorro Heysen. La superintendenta cerró el ciclo de Conferencias “90 años construyendo sistemas sólidos, íntegros e inclusivos” realizados en conmemoración de los 90 años de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, cita que fue una oportunidad también para reflexionar sobre el rol que tiene el supervisor financiero en tiempos difíciles. Heysen rescató que la serie de reformas que ha pasado la institución han hecho de la Superintendencia una institución autónoma, sólida y respetada. Igualmente, en dicho proceso, “la autonomía de la SBS ha constituido un elemento esencial para el cumplimiento de sus mandatos institucionales gracias a la alta calidad de su personal, al desarrollo de un marco robusto de regulación prudencial y a la ejecución de un marco de supervisión”.   SBS frente al COVID-19 En cuanto a la crisis que afronta el país, Heysen opinó que gracias al trabajo continuo de los sistemas que la SBS supervisa, estos han podido hacer frente […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado hoy un proyecto normativo que permite flexibilizar temporalmente la regulación vigente, en actividades asociadas a modelos novedosos, por parte de las entidades bajo su supervisión. Este proyecto también aborda otros aspectos relacionados que no requieren de dicha flexibilización normativa, pero sí mayor predictibilidad regulatoria en los diversos procesos de prueba y aprendizaje que acompañan los procesos de innovación. La innovación financiera asociada a los cambios tecnológicos puede requerir aprendizaje y pruebas que mejoren las propuestas de productos y servicios y favorezca un mejor conocimiento de las oportunidades y riesgos asociados. Para ello, puede requerirse probar, en un entorno de riesgos controlados, aquellos modelos o soluciones innovadoras que surgen de parte de la industria financiera; y, para los cuales no existe marco regulatorio o, en caso de existir, necesitan de algunas excepciones a dicho marco.     El proyecto de reglamento plantea tres tipos de regímenes para la realización de pruebas: • Régimen general. No requiere ser autorizado y establece requisitos mínimos para probar actividades contempladas en el marco normativo vigente. • Régimen de flexibilización. Requiere autorización previa de la SBS y está enfocado en aquellas soluciones que, para ser probadas, […]

Interbank informó que ha capitalizado utilidades por 238,394,377 soles correspondientes al período del 2020, con lo cual su nuevo capital social es de S/ 4,961’757,249.00, representado por 4,961’757,249 acciones nominativas con derecho a voto, de un valor nominal de S/ 1 (un Sol) cada una, totalmente suscritas y pagadas. De este modo, la entidad financiera emitirá 238’394,377 acciones nominativas con derecho a voto, de un valor nominal de S/ 1.00 cada una, íntegramente suscritas y pagadas, que serán distribuidas entre los accionistas a razón de un beneficio ascendente a S/ 0.05066857 por acción (5.066857% aproximadamente) sobre un total de 4,704’975,435 acciones.   También en su comunicación a la SMV señaló que en la Junta General de Accionistas, celebrada el 25 de marzo del 2021, se acordó el compromiso de la capitalización de las utilidades generadas en el primer trimestre del ejercicio 2021 a fin de que se consideren como parte del patrimonio efectivo del Banco. Asimismo, se acordó delegar en el directorio la facultad de comprometer, en la forma y oportunidad que decida, la capitalización de las utilidades que se generen en lo que resta del ejercicio 2021, así como la capitalización de las utilidades que fuesen a generarse durante […]

Al cierre del primer trimestre del año 2021 (1T21), los bancos reportaron una utilidad neta de S/ 988 millones. De acuerdo con los resultados publicados por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), esto significó el mejor trimestre desde inicios de la pandemia. Si recordamos, luego de un 1T20 (pre – pandemia) donde los bancos reportaron una utilidad neta de S/ 1,826 millones, sus utilidades fueron cayendo a S/284 millones en el 2T20, S/206 millones en el 3T20 y una pérdida de S/205 millones en el 4T20. Según Edgar Vera, director de Tax & Legal de KPMG en Perú, si bien el 1T21 muestra mejores resultados que los trimestres anteriores y representa el 47% de las utilidades que generó en todo el año 2020 los bancos, aún los resultados se encuentran muy distantes a los de pre – pandemia. “Los primeros tres meses del presente año muestran un margen financiero (diferencia entre el ingreso y gasto financiero) por debajo del promedio de los últimos tres trimestres en aproximadamente 4%. No obstante, la recuperación en términos de la utilidad neta se debe principalmente a los menores gastos por provisiones de cartera de crédito que ascendieron a S/2,231 millones en el 1T21, […]

El Banco Azteca Perú señala que a partir de la toma de control de los nuevos accionistas en diciembre 2020 que iniciaron con un aporte de capital de S/ 23.6 millones, se dio inicio a la ejecución de un plan integral estratégico de negocio de largo plazo el cual comprende una etapa de estabilización de las operaciones, acompañado de un cambio de modelo de negocio, un plan de eficiencia agresivo de gastos y una transformación tecnológica con la implementación de un nuevo Core bancario (sistema integrado centralizado) y un cambio de marca del Banco que deberán ser ejecutadas en este año 2021. “Todos estos objetivos son la base para lograr la construcción de un banco que acompañe el desarrollo de las familias emprendedoras peruanas. El plan prevé adicionalmente, un fortalecimiento patrimonial mayor mediante aporte de accionistas y emisión de deuda subordinada en el corto plazo, una recuperación de las utilidades en el mediano plazo y un crecimiento digital agresivo en el largo plazo. Este plan aprobado por los nuevos accionistas ha sido presentado a la SBS y abarca un periodo de 2021 al 2025”, refiere el Banco en su comunicación a la SMV.   Resultados 1er trimestre 2021 En cuanto […]

Con la finalidad de tener un patrimonio más sólido que permita atender los requerimientos de créditos de las empresas y de las familias, y seguir afrontando con éxito el impacto del COVID-19, la Junta General de Accionistas de BanBif acordó capitalizar el íntegro de sus utilidades obtenidas en el 2020, ascendentes a más de 57.49 millones de soles. Así lo informó Juan Carlos García Vizcaíno, Gerente General de BanBif, detallando que esta capitalización de utilidades significa el tangible respaldo de los accionistas, Grupo IF e International Finance Corporation (IFC), a BanBif y a la economía peruana.   La capitalización de utilidades responde al compromiso de los accionistas de BanBif con el fortalecimiento patrimonial y por ende con su capacidad de apalancamiento y crecimiento; asimismo contribuirá a una mejor gestión del riesgo y una mayor estabilidad del sistema financiero peruano. Esta capitalización será destinada a todos los segmentos a los cuales el banco atiende, poniendo énfasis en la banca empresa y comercial (persona natural y jurídica). ¨Los resultados positivos obtenidos en el 2020 han sido consecuencia de los planes de crecimiento impulsados, al apoyo al crecimiento de las familias y empresas, así como de las eficiencias generadas en el gasto. Continuaremos […]

En el mes de marzo, el consumo con tarjetas creció en 86,3% con respecto a similar mes del año previo. De acuerdo al informe “Análisis del impacto de la COVID 19 sobre el consumo con datos en tiempo real”, elaborado por BBVA Research, este incremento se explica por una baja base de comparación, considerando que en la segunda quincena de marzo de 2020 empezaron las restricciones de movilidad por el inicio de la pandemia. Con respecto a similar mes de 2019, las compras totales con tarjeta se encuentran 31% por encima. De acuerdo a la entidad, la comparación con dicho período permite un análisis “limpio” de los efectos estadísticos, debido a la pronunciada caída observada en marzo del año pasado.   Por otro lado, el mejor desempeño de las compras con tarjetas en marzo coincidió con la flexibilización de las medidas de aislamiento social impuestas el mes previo. Además, se ha observado una moderación en la participación de las compras on-line con tarjetas, en tanto que los gastos en alimentos y en salud continúan mostrando una fuerte expansión. Con respecto al consumo registrado en diferentes sectores, el informe elaborado por BBVA Research señala que los gastos realizados en farmacias y […]

BanBif realizó con éxito la colocación de Certificados de Depósitos Negociables por 130 millones de soles a una tasa de 0.50%, lo que implica 13 puntos básicos por encima de la tasa de referencia a un año, que demuestra una sólida posición del Banco en el mercado de capitales. Esta colocación se trata de la Segunda Emisión del Cuarto Programa de Certificados de Depósitos Negociables, Serie D, hasta por un monto máximo en circulación de 130 millones de soles. El Banco destaca que ha sido la emisión con la tasa más baja que se haya colocado en la historia del mercado de capitales para un emisor privado.   El monto inicial de la serie era de 100 millones de soles, que debido al apetito de los inversionistas por los valores de BanBif, se amplió hasta 130 millones de soles. La demanda de la emisión duplicó el monto ofertado, alcanzando 260 millones de soles. Los adjudicados de los Certificados de Depósito Negociables fueron clientes institucionales (AFPs, compañías de seguros y otros) quienes tuvieron participación muy activa en la demanda de estos valores. El mecanismo de colocación fue realizado mediante subasta holandesa con posibilidad de ampliación y propuestas de compra acumulativas. El […]

El crecimiento del crédito hipotecario aumentó de 3,3 por ciento anual en enero a 3,4 por ciento anual en febrero, incremento por tercer mes consecutivo, favorecido por el aumento anual de los préstamos de este segmento en soles de 5,3 por ciento. El avance de los créditos hipotecarios en moneda nacional ha sido impulsado por la continua reducción de las tasas de interés de los préstamos para vivienda en moneda nacional. El 24 de marzo, la tasa de interés hipotecaria para el flujo de colocaciones de los últimos 30 días en soles fue de 5,9 por ciento anual, menor al registrado en los meses anteriores.

El coeficiente de dolarización del crédito al sector privado se redujo de 26 por ciento en febrero de 2020 a 21 por ciento en similar mes de este año. Esta importante reducción es consecuencia, principalmente, de una menor dolarización del crédito a las empresas, la que bajó de 37 a 27 por ciento en los últimos doce meses a febrero de 2021. Por su parte, la dolarización del crédito a personas continuó con su tendencia a la baja, pasando de 9 a 8 por ciento. La caída de la dolarización del crédito empresarial fue impulsada principalmente por los desembolsos asociados al Programa de Préstamos Garantizados por el Gobierno. La dolarización de los créditos a las micro y pequeña empresa (MYPE) es la más baja de todo este segmento, alcanzando un 4 por ciento en febrero. La dolarización del crédito a las medianas empresas disminuyó a 21 por ciento; y el destinado las grandes empresas y corporaciones a 42 por ciento. Por su parte, en los créditos destinados a las personas, la dolarización de los créditos hipotecarios bajó de 13 a 11 por ciento en los últimos doce meses y la del crédito de consumo se mantuvo en 6 por ciento […]

El Banco de Crédito del Perú (BCP) efectuó una emisión de bonos subordinados internacionales por el valor de US$ 500 millones, con vencimiento en el 2031, la que contó con una demanda de más de US$1.8 billones por parte de inversionistas, tanto locales como internacionales, superando en más de 3,6 veces el monto ofertado. Dada la alta demanda se pudo imprimir un cupón de 3.25%, resultando que el premio por riesgo que incorpora este cupón, es el menor registrado a la fecha para deuda de similares características a nivel regional.   Esta operación fue realizada en el marco de un reperfilamiento de deuda del banco que busca aprovechar el entorno actual de tasas de interés bajas. Los recursos captados serán destinados a la recompra de los bonos subordinados con vencimientos el 2026 y 2027 respectivamente. La amplia demanda y el reducido premio por riesgo en el contexto actual de volatilidad de mercado son producto del fortalecimiento de la relación con inversionistas extranjeros, basada en la transparencia y solidez del banco.

El coeficiente de dolarización del crédito al sector privado se redujo de 26 por ciento en enero de 2020 a 21 por ciento en enero de 2021, informó el Banco Central de Reserva del Perú. Esta importante reducción es consecuencia, principalmente, de una menor dolarización del crédito a las empresas, la que disminuyó de 38 en enero del año pasado a 27 por ciento en similar mes de este año.   La dolarización del crédito a personas también continuó con su tendencia a la baja, pasando de 9 a 8 por ciento, durante los meses en mención.   Esta caída de la dolarización de crédito empresarial se debió al efecto de los desembolsos asociados al Programa de Créditos Garantizados por el Gobierno. La dolarización de los créditos a las micro y pequeña empresa (MYPE) es la más baja de todo este segmento, alcanzando un 4 por ciento en enero de este año. La dolarización del crédito a las medianas empresas disminuyó a 22 por ciento; y el destinado las grandes empresas y corporaciones bajó a 42 por ciento.   En los créditos destinados a las personas, la dolarización del segmento de créditos hipotecarios pasó de 13 a 11 por ciento […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas–registró un crecimiento anual de 11,6 por ciento en enero, favorecido por el desarrollo del Programa de Préstamos Garantizados por el Gobierno. Sin los desembolsos de los créditos asociados a dicho programa, el crédito total al sector privado habría caído en 5,3 por ciento anual. Por monedas, el crédito en soles se expandió 19,5 por ciento anual en el primer mes del año, mientras que los préstamos en dólares se redujeron 10,9 por ciento. El crédito a las empresas aumentó de 21,7 por ciento en diciembre de 2020 a 22,1 por ciento interanual en enero, debido a los desembolsos de nuevos créditos del Programa de Préstamos Garantizados por el Gobierno. Esta variación se explicó por los mayores créditos en moneda nacional (41,9 por ciento en términos anuales), lo que fue compensado parcialmente por una disminución de los créditos en dólares (caída de 10,7 por ciento).

Las colocaciones de créditos del Banco Ripley Perú ascendieron a S/ 1,590 millones al cierre de diciembre del 2020, -18.2% por debajo de lo registrado en diciembre del 2019 (S/. 1,944 millones). Es importante mencionar que desde el 2018 el mercado venía en creciendo hasta mediados del 2019. A partir de marzo del 2020 el mercado se contrae, acrecentado principalmente por efecto de estado de emergencia del Covid-19, explica la entidad financiera.   El decrecimiento en el saldo de colocación es de S/ 354 millones, este resultado se explica por el decrecimiento principalmente en préstamos de efectivo de corto y largo plazo. En préstamos de corto plazo se tuvo un decrecimiento de –58.9% y en préstamos de efectivo largo plazo de –24.7%. En tarjeta de crédito se tuvo un crecimiento en la parte de compras de +22.2%, refiere el Banco en la información remitida a la SMV. Calidad de cartera De otro lado, el ratio de mora al 31 de diciembre del 2020 es de 23.69% y el ratio de cartera pesada más castigos es de 31.19% (7.39% y 17.32% al 31 de diciembre de 2019 respectivamente). Este incremento se explica por la situación económica que vive el país generada […]

Continuando con su apuesta por la transformación digital y el avance tecnológico en la inclusión financiera y la bancarización, el Banco de Comercio puso a disposición su plataforma de “Préstamos Digitales” ahora en las provincias de Lima Metropolitana, Callao, Arequipa, Chiclayo, Trujillo, Piura y Huancayo, ampliando de esta forma su presencia a nivel nacional. Esta solución digital es de fácil acceso, rápida y segura, disponible 24/7, dirigida a aquellos clientes y no clientes del banco que necesiten préstamos en minutos, las personas puedan realizar esta operación sin la necesidad de acercarse a una agencia para habilitar la plataforma o cobrar el préstamo. Ante la emergencia sanitaria que atravesamos por la pandemia COVID-19 es importante velar por el bienestar de los ciudadanos ofreciéndoles soluciones digitales seguras e inmediatas acordes a sus necesidades, asimismo uno de los principales retos de la banca es contribuir a la digitalización y aceleración de la adopción digital.   Somos testigos de las ventajas de la tecnología para cubrir necesidades urgentes e inmediatas, como el acceso a préstamos personales. “La plataforma de Préstamos Digitales ofrece desembolsos inmediatos a través de una cuenta del Banco de Comercio u otra entidad financiera, ahora gracias a nuestra presencia en las […]

Como informamos, en noviembre de 2020, un grupo de inversionistas, mayoritariamente peruanos con experiencia y trayectoria en el sector financiero, adquirió el 100% de las acciones del Banco Azteca en Perú. La transferencia se firmó en Lima hoy 26 de noviembre en estricto apego a la normatividad vigente y las partes involucradas estuvieron en contacto con SBS. Ahora se conocen más detalles de esa operación, con la información remitida por el Banco a la SMV. Así, se informó que el 26 de noviembre del 2020, el Grupo Elektra S.A.B. de C.V. y Elektra del Perú S.A., accionistas de Banco Azteca del Perú, suscribieron un contrato de compraventa de acciones, en virtud del cual acordaron la transferencia extrabursátil del 100% de las acciones de Banco Azteca del Perú, sujeto a los términos y condiciones establecidos en el mencionado contrato, a favor de diversos inversionistas. De acuerdo con las disposiciones aplicables a transferencias extrabursátiles de acciones listadas en la Bolsa de Valores de Lima, la transferencia de acciones se efectuó y liquidó el 1 de diciembre de 2020 de manera extrabursátil. La transferencia se realizó con la aceptación expresa y por escrito de la totalidad de los accionistas con derecho a voto […]

“El Open Banking permite la inclusión financiera al ser una regulación centrada en la tecnología que usa APIS abiertas a terceros y por tanto puede llevar nuevos productos y servicios a personas sub bancarizadas o no incluidas financieramente, que decidan empezar a usarlos”, dijo Alejandra Rodríguez, Gerente de Transformación Digital en Banco Macro, uno de los más importantes de Argentina, en el marco del evento “La Transformación Digital y El Futuro de la Banca Abierta”, organizado por AMBA (Asociación de Marketing Bancario Argentino). Alejandra empezó su presentación diferenciando lo que es el Open Banking del Api Bank. “Open Banking es un marco regulatorio para el intercambio de información financiera, de los clientes que lo autoricen, entre las entidades bancarias de un país. Esto fomenta la innovación porque hay más competencia entre las entidades, que ponen al cliente en el centro y mejoran su experiencia haciéndola más amigable y con todas las medidas de seguridad”. Agregó que en cuanto a la seguridad, el cliente tiene que aceptar que la entidad bancaria va a compartir sus datos con otras pero con niveles de seguridad muy sólidos.   Sobre el Api Bank dijo que es un sistema de APIs (Interfaz de programación de […]

El Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) alcanzó una utilidad neta de S/ 47.2 millones en el cuarto trimestre del 2020, cifra que representó un aumento de 8.9% con relación a la reportada en el 3T20 (S/43.3 millones), y una disminución de 94.2% respecto al resultado obtenido en el 4T19 (S/ 813.3 millones). El crecimiento trimestral se explicó principalmente por menores gastos por provisiones para colocaciones (-12.7%), en línea con las menores provisiones voluntarias que se han registrado; y mayores ingresos por intereses netos (+6.2%), los cuáles se incrementaron por los menores gastos por intereses (-26.1%), debido a que en el trimestre anterior se registró un gasto adicional relacionado a la prima pagada en la recompra parcial de dos bonos subordinados emitidos por el banco. Lo anterior fue aminorado por mayores gastos operativos (+13.5%), que se dieron principalmente en gastos generales y administrativos, y menores ingresos no financieros (-8.5%), debido a en gran parte a una pérdida por inversión en la subsidiaria Mibanco, refirió el BCP en su reporte a la SMV.   La disminución anual de la utilidad se debió a (i) mayores gastos por provisiones para colocaciones (+173.9%), principalmente por el aumento en provisión específica […]

Una de las principales ventajas de las reprogramaciones dispuestas por la SBS es que atenúan y difieren el impacto con los deudores, sin que se deteriore la clasificación del cliente, y la entidad no se ve impactada por mayores provisiones obligatorias, y reconoce intereses devengados de operaciones reprogramadas. (LEA También: SBS: En el 2020, los créditos subieron 12.4%, los depósitos 23.6% y la morosidad a 4.2%) En cuanto a las desventajas de las reprogramaciones, se puede decir que no reflejan todo el riesgo de los deudores, y debiera haber más provisiones de las que están en los balances de las entidades financieras, sostuvo Jorge Mogrovejo, Superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS en el webinar organizado por Equilibrium Financiero y el Colegio de Economistas de Lima. Dijo que las reprogramaciones con períodos de gracia, sobre todo muy extensos, dificultan el monitoreo a nivel de riesgo de los clientes según su comportamiento.   En vista de esto, la SBS emitió una resolución (la N° 3155-2020 de diciembre del 2020) que tuvo algunos objetivos como tener provisiones específicas (deducibles) de CPP (Créditos con Problemas Potenciales) para créditos reprogramados Pyme y Consumo, pero que estuvieran ‘parados’ (sin pagos de capital) en […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– se expandió 12,3 por ciento en 2020, la tasa anual más alta desde 2013, debido, principalmente, a los créditos del Programa de Préstamos garantizados por el gobierno. Si se excluye el efecto de este programa, el crédito al sector privado habría caído 4,6 por ciento el año pasado, informó el Banco Central de Reserva del Perú.   Por segmentos, el crédito a las empresas se aceleró desde una tasa de 4,2 por ciento en 2019 a 22,6 por ciento en 2020, el crecimiento más alto de los últimos 9 años, impulsado por los créditos del Programa de Préstamos garantizados por el gobierno.     Por monedas, el crédito en soles creció 20,3 por ciento en 2020, la tasa más alta desde 2015, impulsado por el Programa de Préstamos garantizados por el gobierno que favoreció la disponibilidad de fondos y la reducción de las tasas de interés en esa moneda por debajo de sus promedios. El monto de préstamos en dólares se redujo en 10,6% en 2020, principalmente por la mayor preferencia de empresas por fondeo en moneda local.

La utilidad neta de Interbank fue S/ 264.9 millones en el 2020, 78.3% menor que la del año anterior. Los principales factores que contribuyeron a este resultado fueron un incremento de más del doble en el gasto de provisiones y disminuciones de 28.2% en ingresos netos por servicios financieros y de 23.0% en los resultados por operaciones financieras.   También contribuyeron a la reducción de la utilidad neta un mayor gasto por depreciación y amortización y un resultado negativo en otros ingresos y gastos. Estos efectos fueron parcialmente contrarrestados por una disminución de 6.8% en gastos administrativos y un incremento de 0.6% en el margen financiero bruto, además del efecto de una menor tasa efectiva de impuesto a la renta, explica el Banco en información remitida a la SMV.   El crecimiento en el gasto de provisiones se explicó principalmente por mayores requerimientos en las carteras de consumo y corporativa, como resultado del deterioro registrado por los impactos de la pandemia del Covid-19. También contribuyó al incremento de provisiones el registro de provisiones voluntarias constituidas para atender los deterioros en la cartera de créditos derivados de la desaceleración económica y de las reprogramaciones de préstamos asociadas a la pandemia del […]

La Junta General de Accionistas de Financiera Oh! aprobó hoy, por unanimidad, reducir el Capital Social a la Sociedad en la suma de S/ 52 millones, con cargo a los recursos de la Sociedad, registrados en la partida contable Capital Social. Con esta decisión, el Capital Social de la Sociedad queda reducido de la suma de S/ 340’605,905 a la nueva suma de S/ 288’605,905, representado por 288’605,905 acciones, de S/ 1.00 cada una, íntegramente suscritas y pagadas.   Según el acuerdo, la reducción de Capital Social no dará lugar a la devolución de aportes a los accionistas, ni implica la exención de deudas, por cuanto el íntegro del importe de la reducción de Capital Social se destinará a la constitución de una provisión genérica voluntaria para la cartera de créditos, quedando sujeta dicha reducción de Capital Social a la aprobación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), informó la entidad financiera.   Resultados La cartera de créditos de la Financiera al 31 de diciembre del 2020, llegó a S/ 1,076 millones, de los cuales la cartera de créditos vencido fue de S/ 245,1 millones y las provisiones para créditos de S/ 300,7 millones. En cuanto al resultado […]

Auriga, empresa  dedicada a las soluciones de banca omnicanal, da a conocer las innovaciones que permitirán a las sucursales financieras mantenerse relevantes y diferenciarse en el 2021. Los bancos deberán priorizar la tecnología digital, multiservicio y centrada en la atención al cliente ante la pandemia actual y mantenerse alineados con los hábitos y expectativas cambiantes de los clientes. 1.- Cajeros automáticos compartidos El uso compartido de infraestructura de cajeros automáticos es una tendencia activa que ya viene gestándose en algunos mercados del mundo como una de las respuestas a los desafíos de poseer ATMs y sucursales que hagan que la banca sea más accesible y competitiva. En Bélgica, por ejemplo, en 2021 se implementará una iniciativa conocida como Batopin, una red de cajeros automáticos neutrales para los bancos en una única plataforma de software, sin comisión por banco. Gracias a las características que ofrecen los cajeros automáticos neutrales, los bancos podrán garantizar el acceso continuo al efectivo a sus clientes sin la carga de los costos que pueden generar los canales y ponerse a la vanguardia frente a sus nuevos competidores. Mediante la agrupación, el panorama de la industria está cambiando y los costos de los bancos se están reduciendo. […]

BBVA, comprometido con la sostenibilidad y apoyando las iniciativas de todos sus clientes relacionados a ella, ha lanzado una línea de financiamiento de factoring sostenible por USD 15 millones con la pesquera peruana TASA. Dicha línea de crédito ofrecerá una tasa de interés preferencial y estará destinada a los proveedores de la pesquera que hayan culminado su Programa de Gestión y Desarrollo de Proveedores y que, en consecuencia, cumplan con estándares de gestión responsable y sostenible. De esta manera, TASA se posiciona como la primera empresa peruana que adquiere una línea sostenible de factoring para sus proveedores en Perú. Con este acuerdo, BBVA pone a disposición y reconoce a estos proveedores con un instrumento financiero con tasas de interés más bajas respecto al promedio del mercado permitiéndoles tener capital de trabajo para operar, cumplir con sus obligaciones financieras y acceder a los beneficios de la bancarización.   Por su parte, para la pesquera peruana TASA, la sostenibilidad es un pilar fundamental y transversal para la gestión del negocio, y contempla la búsqueda permanente de beneficios sociales y ambientales, además que guarda relación con su propósito, garantizar la nutrición del mañana. En esa línea, desde el 2012 impulsa la mejora de […]

El Banco Pichincha del Perú tenía como estrategias de crecimiento para el 2020 desarrollar sus negocios core, modificando la visión de los productos por segmento, fortalecer su relación con sus clientes dentro de banca personas, brindándoles mayores facilidades para transaccionar. Sin embargo, para enfrentar la pandemia del Covid-19, el Banco tuvo que replantear sus estrategias de crecimiento, priorizó el seguimiento a su cartera de clientes, identificando los segmentos más vulnerables. Además, destinó recursos para mejorar la gestión de cobranza, se activó el comité de gestión de crisis, se reforzaron los canales de atención al cliente, se realizó la ejecución de reprogramación de créditos, liberación de CTS, ampliación del límite de retiro en ATMs, entre otros. Asimismo, el banco participó en los programas de Reactiva Perú y FAE MYPE, según señala un informe de la Clasificadora Pacific Credit Rating (PCR).   Colocaciones A septiembre de 2020, el total de colocaciones del Banco (S/ 9,602 millones) mostraron un incremento interanual de 4.3% (S/ 9,602 MM) sustentado por el aumento de los créditos directos en 8.3% y contrarrestado en parte por la caída de los créditos indirectos en 18.2% a causa de menores niveles de colocaciones en cartas fianzas en 13.8%, los cuales […]

Las colocaciones directas de la banca múltiple crecieron +16.5% (S/ +46,202 millones) a setiembre del 2020, respecto al mismo mes del 2019, ubicándose en S/ 326,515 millones, impulsadas por los programas gubernamentales Reactiva Perú y FAE-MYPE. En detalle, los créditos dirigidos al segmento empresas crecieron en +26.1% (S/ +46,344 millones), donde los principales incrementos se dieron las medianas, grandes y pequeñas empresas, que crecieron +44.2% (S/ +18,474 millones), +29.3% (S/ +13,586 millones) y +67.9% (S/ +10,572 millones) respectivamente.   En cuanto a calidad del portafolio, la banca múltiple mantiene sus indicadores de mora y cartera deteriorada estables en 3.3% y 4.9% respectivamente a setiembre 2020 (sep-19: 3.1% y 4.6%) debido al importante crecimiento del crédito, que compensó el aumento de las colocaciones atrasadas (+23.6% respecto a sep-19; S/ +2,049 millones), y el mayor nivel de refinanciamientos o reestructuraciones a partir del 2Q-2020 (al cierre de sep-20, los créditos refinanciados y reestructurados crecieron +22.9% respecto a mar-20), señala un informe la Clasificadora de Riesgo PCR (Pacific Credit Rating).   Al cierre de septiembre 2020, la banca múltiple está compuesta por 16 bancos privados (sep-19: 15), debido a la incorporación de Bank of China (sucursal Perú), que inicio operaciones el 22 de […]

CAF -banco de desarrollo de América Latina- cerró el 2020 con un récord de más de USD 14.000 millones en aprobaciones de préstamos, la mayoría destinados a atender los efectos de la pandemia en la economía y en los sistemas de salud (cerca de USD 4.500 millones) y a mejorar las infraestructuras digitales, terrestres y energéticas (más de USD 2.000 millones), entre otras aprobaciones. Al cierre de su 50 aniversario, el organismo multilateral acumuló un total de más USD 200.000 millones aprobados desde 1970, para promover el desarrollo sostenible y la integración regional. “CAF es un socio incondicional del desarrollo de América Latina, y muestra de ello es el récord de aprobaciones que hemos realizado en un año complicado como ha sido el 2020. Además de responder de manera rápida y oportuna a las necesidades de financiamiento externo ocasionadas por el COVID-19, hemos continuado nuestro apoyo en áreas clave del desarrollo y estamos reforzando a la institución para ofrecer mejores servicios técnicos y financieros a nuestros países miembros”, dijo Luis Carranza Ugarte, presidente ejecutivo de CAF. La acción integral de CAF para apoyar a sus países miembros a enfrentar la pandemia se evidenció inicialmente de manera ágil y oportuna con […]

Con el objetivo de reconocer la labor de sus socios que impulsan el comercio exterior y generan desarrollo para la región, BID Invest, institución del sector privado del Grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID) otorgó a BanBif el Premio TFFP 15 Aniversario (Programa de Facilitación del Financiamiento al Comercio Exterior) en las categorías Primera Transacción con Préstamo A y Primer Banco por Volumen para la Región Andina. “Hemos sido seleccionados entre 130 intermediarios financieros globales de 41 países y 118 intermediarios financieros, por ello, recibir estos dos premios nos hace sentir orgullosos. Ser la primera operación del programa TFFP demuestra que en el ADN del banco siempre ha estado la innovación, buscando nuevas posibilidades de negocios y, sobre todo, la calidad del servicio para nuestros clientes, ya que buscamos atender sus necesidades”, señaló Ana Cecilia del Castillo, Gerente de Negocios Internacionales de BanBif.   Explicó que recibir el reconocimiento del primer banco con mayor volumen para la región andina, demuestra que el BID Invest es un socio estratégico pues les ha permitido fortalecer su posición en el mercado peruano en comercio exterior, llegando a tener una participación de mercado de casi 10% en financiamiento de comercio exterior y de 16% […]

El Banco de Crédito del Perú (BCP) cerró la primera operación de deuda del sistema financiero peruano utilizando la nueva tasa SOFR (Secured Overnight Financing Rate). Dicha tasa reemplazará a la tasa Libor en dólares, referencia utilizada ampliamente por el mercado. “Con esta transacción el BCP se encuentra preparado para afrontar el próximo cambio de tasa variable en dólares. Ello nos permitirá estar un paso adelante y acompañar a los clientes que utilicen este tipo de tasa en sus operaciones”, señaló Pablo Hurtado, Gerente de División de Tesorería del BCP.   Cabe precisar que, la cesación de la tasa Libor está prevista para diciembre 2021. Sin embargo, existe la posibilidad de que su publicación se extienda hasta 2023. Al margen de ello, el sistema financiero debe estar listo para empezar a utilizar la tasa SOFR en breve.

Grupo Banorte es la segunda financiera más rentable de México que, durante sus operaciones, se orientó a ser una entidad guiada por el área de ciencia de datos, misma que ha logrado apalancar su transformación. En “CDO LATAM SUMMIT 2020”, evento llevado a cabo por CDO LATAM, José Murillo, Director General de Analítica de Banorte de México, explicó cómo se estableció y viene manteniendo la unidad de ciencia de datos que le genera, hasta hoy, un crecimiento exponencial a la financiera. Antes de la actual contingencia, Banorte tuvo un retorno considerable que la hizo ser una de las financieras más rentables de México y, probablemente, de la región, manteniéndose, hasta el día de hoy, dentro de los bancos más competitivos. Y esto no fue cuestión de suerte, sino de un trabajo impulsado por un área que aún sigue a flote, el cual viene generándole un retorno muy importante.   Hace cinco años, Banorte se embarcó en la transformación, a través de su proyecto de ciencia de datos. Hasta el momento, la entidad financiera ha producido cerca de 4 millones de dólares en utilidad directa con sus proyectos realizados, rebasando competidores como Santander, Citibank, entre otros. Sin embargo, no todo es […]

El software se está comiendo al mundo. La adopción digital es bastante alta y en la cima de esa adopción están los celulares. Las empresas digitales están entrando con disrupción a las industrias tradicionales. Esto puede verse como una oportunidad o una amenaza. Driss Temsamani, Director de Canales Digitales y Servicios de Banca Empresarial de Citi Latinoamérica, analizó los cinco ejes que conectan a dichas oportunidad y amenazas, durante el 4to Congreso Latinoamericano de Créditos y Cobranza, organizado por las revistas Gan@Más y +Finanz@s.   Vitalidad económica En Latinoamérica, es sabido que un gran grupo de la población no está bancarizada. No obstante, gracias a la presencia de nuevas tecnologías se estima que podrían ingresar 220 millones de individuos a la economía formal, de acuerdo a estudios de Citi. En términos de ahorros, las tecnologías y la economía digital podrían contribuir a un ahorro de 300 millones de dólares de manejo de efectivo. LEA EL INFORME COMPLETO COMPLETAMENTE GRATIS EN:   Y, en términos de oportunidades, el monto asciende a un trillón de dólares de flujos nuevos que ingresan a la economía formal en forma de dinero digitalizado. Esto tiene un impacto directo tanto para el sector público como para […]

En una realidad en que el uso de tarjetas de débito ha aumentado en 15% – debido a razones sanitarias y al boom de venta online -, según datos de Scotiabank, el banco presenta un nuevo producto que no solo responde a estas necesidades de hoy sino también a una demanda más universal: la de autenticidad, la de poder ser y expresarnos cómo realmente somos. Por eso, Scotiabank lanza la primera tarjeta de débito que llevará el nombre que los clientes elijan, según como ellos se reconozcan.   El Banco señala que este nuevo lanzamiento es una iniciativa para promover la inclusión y la diversidad en el país con acciones concretas y relevantes para la sociedad. La acción está asociada a “Te reconocemos como tú te reconoces”, la campaña que el banco impulsa desde junio y que ha permitido a sus clientes elegir el nombre que los identifica en la app para ser llamados como tal en todas las plataformas del banco.   Al respecto de este lanzamiento, Ignacio Quintanilla, Vicepresidente Senior & Head Retail de Scotiabank, indicó: “Hoy más que nunca, hemos valorado la importancia de vivir plenamente y con autenticidad. En Scotiabank reconocemos estos valores y queremos brindar […]

BBVA anunció hoy el lanzamiento de su nueva tarjeta de crédito Cuota Fija, que permite a los usuarios pagar la misma cuota todos los meses independientemente del monto de sus compras. Además, este innovador producto no tiene comisión de membresía, cuenta con la modalidad digital de pago sin contacto con pin de seguridad y los consumos se cargan siempre en soles sin importar la moneda en la que se realicen las compras. “Si bien el consumo con tarjetas de crédito se ha ido recuperando en la medida que se reactiva la economía, consideramos que es necesario seguir ofreciendo productos que ayuden a aliviar los gastos de las familias peruanas en la actual coyuntura”, comentó Tedy Vásquez, líder de la disciplina tarjetas de BBVA.   En esa línea, el ejecutivo explicó que, con la tarjeta Cuota Fija, el importe que paga mensualmente el cliente equivale al 10% de su línea de crédito. “Si su línea de crédito es de S/1,000, su pago mensual será de S/100”, agregó Vásquez. El pago del 10% de la línea de crédito incluye el capital revolvente, intereses, gastos y comisiones. Esta modalidad de cuota fija para el pago de la tarjeta de crédito es también un […]

Actualmente, 95 por ciento de los bancos ya ha adoptado la nube pública en alguna forma. Pero excepto por las start-ups y algunas empresas en particular, los bancos aún no han avanzado hacia una migración a cloud integral. De esa forma, de acuerdo con una encuesta de Accenture, realizada en julio y agosto de 2020, los bancos tienen actualmente en promedio un 58% de sus cargas de trabajo en cloud, pero la mayoría se ejecuta en privado en lugar de centros públicos de datos en la nube. Esto, a pesar de los beneficios que entrega una migración integral de cloud. Según explicó Fernando Sinagra, Director Ejecutivo líder de Cloud para Accenture Hispanoamérica, “de acuerdo con nuestra experiencia en el trabajo con los bancos más grandes del mundo y otras organizaciones en su migración a cloud, la nube reduce los costos operacionales en 10-20%; reduce el tiempo de comercialización en 30-50%, y aumenta la velocidad del proceso de abastecimiento en un 40-50%. A esto se agregan el costo de variabilidad, agilidad empresarial, una mejor la experiencia del cliente y el apoyo al cumplimiento y la innovación”.   La situación de los 20 bancos más grandes del mundo Entre los 20 principales […]

En noviembre, las compras con tarjetas mantuvieron un crecimiento superior al 10% por tercer mes consecutivo. De acuerdo al informe “Análisis del impacto de la COVID-19 sobre el consumo con datos en tiempo real” de BBVA Research, el consumo con tarjetas creció 13,7% con respecto a similar mes de 2019, en línea con el avance de reanudación económica que el país mantiene. De acuerdo al informe, el incremento de la participación de las compras on-line con tarjetas se ha mantenido y su dinamismo ha sostenido la mejora del gasto. En ese sentido, el monto total de las compras online se han duplicado, en comparación a lo visto a inicios de año.   En línea con la normalización gradual de actividades en diversos sectores productivos y el descenso de casos de coronavirus a nivel nacional, se ha observado un importante incremento de los gastos relacionados con alojamiento, pasajes y excursiones. Asimismo, los gastos en bienes y servicios dentro del hogar mantuvieron la recuperación alcanzada meses atrás, en tanto que en tiendas por departamentos se moderó.   El análisis presentado por BBVA Research señala que, en la medida que la economía ha ido mejorando, vienen recuperándose los gastos en rubros de consumo […]

Inversionistas mayoritariamente peruanos de reconocida experiencia y trayectoria en el sector financiero adquirieron el 100% de las acciones del Banco Azteca en Perú. La transferencia se firmó en Lima hoy 26 de noviembre en estricto apego a la normatividad vigente y las partes involucradas estuvieron en contacto con la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) del Perú, informo el Banco, informó la entidad bancaria. (LEA También: Banco Azteca usa sus provisiones voluntarias por deterioro de su cartera) Los nuevos accionistas se han propuesto modernizar y relanzar la institución “con miras a convertirla en un referente en la atención de los emprendedores de sectores emergentes, buscando acompañarlos de manera más relevante en sus procesos de crecimiento empresarial”, indicó René Jaime, nuevo CEO de Banco Azteca Perú.   Para tal efecto, agregó Jaime, “se ha diseñado un nuevo plan de negocios y se ha fortalecido a la institución con aportes iniciales que incrementan en 20% el patrimonio de la institución y que se emplearán en su proceso de transformación”.   La reformulación estratégica del Banco incluirá una renovada identidad, la modernización de su oferta, el desarrollo de nuevos canales físicos y digitales, la segmentación de sus […]

Los ingresos financieros del Banco Azteca se contrajeron en 27.6% (menor en S/ 21.4 millones) durante el tercer trimestre del 2020, respecto al trimestre anterior y una reducción de 28.4% (caída de S/ 22.2 millones) frente al mismo trimestre del año 2019. Según el Banco, este menor ingreso generado en el trimestre se fundamenta principalmente por la etapa de cuarentena que aplicó el gobierno y que se ha venido prolongando en función de una apertura gradual de la economía, en ese lapso las operaciones de crédito que fueron reprogramadas, reiniciaron su periodo de pago y dada la coyuntura se esperaba que el deterioro de la misma se incremente impactando de esta forma en el ingreso del banco. También la menor actividad afectó al volumen de operaciones desembolsadas y con ello el crecimiento del portafolio crediticio, frente al presupuesto el gap fue de (2.5%), los cuales difícilmente se podrán recuperar.   Por su parte, los Gastos financieros alcanzaron los S/ 5.4 millones en el tercer trimestre de 2020 alineado a las cifras presupuestadas, con una ligera caída frente al trimestre anterior, a su vez comparado con el III-T 2019, fue superior en 52.% (S/ 1.8 millones) y estuvo determinado por el […]

Scotiabank ha recibido el premio a la Mejor Banca Privada en el país para el 2021 por parte de Global Finance. El premio reconoce a los bancos que mejor atienden las necesidades especializadas de sus clientes de alto patrimonio, quienes buscan soluciones integrales de gestión de activos y sólidos resultados de inversión a través de un enfoque personalizado. En esta sexto edición, las calificaciones se basaron en el desempeño durante el período que abarca desde el 1 de julio de 2019 hasta el 30 de junio de 2020. ¨Nos sentimos orgullosos de recibir este reconocimiento por tercer año consecutivo, el cual es resultado del compromiso y trabajo que venimos realizando para ofrecer a nuestros clientes soluciones y asesoría a su medida. La clave está en construir relaciones de confianza con cada cliente para seguir acompañándolos a construir un mejor futuro”, indicó Miguel Uccelli, CEO & Country Head de Scotiabank.   “Creemos que cada cliente tiene diferentes necesidades, es por ello que nuestra banca privada está preparada para brindarles una atención altamente personalizada, además de ofrecer la seguridad necesaria para su patrimonio”. agregó Gerardo Solis, Gerente Principal de Wealth Management de Scotiabank. Scotia Wealth Management recibió el premio a la Mejor […]

Citi Latinoamérica recibió un reconocimiento de Global Finance en su programa inaugural sobre Liderazgo Destacado en momentos de Crisis. El reconocimiento fue otorgado en la categoría de atención médica y honra los esfuerzos de Citi para responder a la crisis de COVID-19 en la región Latinoamérica, mediante la realización de importantes donaciones destinadas a atención de la salud, promoción del bienestar de trabajadores en la primera línea, la provisión de servicios médicos y la construcción de hospitales. “La salud y seguridad de nuestros colegas y sus familias, así como de nuestros clientes y las comunidades a las que servimos, sigue siendo nuestra máxima prioridad”, comentó Ernesto Torres Cantú, CEO de Citi Latinoamérica. “Continuamos tomando medidas proactivas para proteger el bienestar de todos los empleados, con más del 95% de nuestros colegas en Latinoamérica trabajando desde sus casas, sin que esto afecte nuestra capacidad de atender a nuestros clientes y de operar de manera eficiente. Citi y la Fundación Citi también han comprometido más de USD 100 millones para respaldar esfuerzos de recuperación económica y ayuda comunitaria relacionados con COVID-19 a nivel mundial. Gracias a nuestros colegas, el impacto de nuestros esfuerzos se ha intensificado: concluimos con éxito la campaña Double […]

El confinamiento y las restricciones dadas a nivel nacional para frenar el avance del COVID-19 trajeron consigo un nuevo consumidor enfocado en el autoservicio para así cuidar su salud evitando salir a distintos negocios incluyendo los bancos. Esto obligó a algunas empresas del sector financiero a acelerar su transformación digital y desarrollar nuevas tecnologías y herramientas para mantenerse cerca y atender a sus clientes. “Vimos que la pandemia aceleró significativamente el uso de pagos electrónicos e incentivó a los clientes a realizar desde sus hogares operaciones que normalmente realizaban en la ventanilla del banco. Estas son nuevas experiencias del usuario basadas en el autoservicio, donde son ellos quienes tienen el poder de manejar sus propias cuentas” señaló Alex Kwiatkowski, Consultor Principal en Banca Global en SAS, durante su reciente presentación en el CI Week 2020, organizado por SAS. Para el consultor, si bien la banca peruana es un mercado emergente y hay indicios de madurez, también hay muchos esfuerzos que deben realizar para mejorar la inclusión financiera, para trabajar en su migración a la digitalización y para mejor la experiencia del usuario peruano que poco a poco va desarrollando su confianza hacia las nuevas tecnologías.   “A pesar del distanciamiento […]

Desde hace algunos años, el desarrollo de nuevas tecnologías ha logrado que el sistema financiero brinde mejores experiencias a sus clientes a través de la innovación de sus productos y servicios. En ese sentido, Banco Ripley se convierte en el primer banco en el Perú en implementar el sistema T24 (Temenos), un core bancario de clase mundial que se ha adaptado a las necesidades de los peruanos. El Banco señala que la implementación de este nuevo sistema bancario brinda la capacidad y flexibilidad para responder a los requerimientos de sus clientes y del negocio. Entre los beneficios más importantes, se resalta la optimización de los procesos como la venta de préstamos en solo cinco minutos, la reducción del 60% en tiempos de atención y del 70% en el uso de pantallas. Además, comprometidos con el medio ambiente, este sistema bancario permite eliminar al 100% el uso del papel en el proceso para otorgar préstamos y productos de ahorros.   Aumentó la atención en canales digitales Dada la coyuntura, Banco Ripley refiere que ha implementado distintas funcionalidades en los canales digitales de atención, cuya demanda en los últimos meses se ha incrementado en más de 120% vs. el año anterior. Además, […]

BanBif fue galardonado con un Effie de oro en los Premios Effie 2020 gracias a la exitosa implementación de su campaña “Días B del ahorro BanBif” en la categoría de bajo presupuesto (productos y servicios). A través de la plataforma digital, la exitosa campaña tuvo como objetivo ofrecer cuentas de ahorro digitales con tasas atractivas que solo puedan ser adquiridas en eventos “retail” con un solo clic y de este modo incrementar significativamente la captación de ahorros a través del canal digital del banco. Además de fomentar en el cliente la percepción de no querer ir al banco a abrir una cuenta de ahorros, sino hacerlo desde la comodidad de su hogar, oficina o donde se encuentre. Hernán Berenguel, vicepresidente de Estrategia e Innovación de BanBif, explicó que para convencer al público objetivo de que se trataba de una oferta insuperable y que debía ser aprovechada de manera inmediata trasladando sus saldos, se crearon los conceptos “Cyber BanBif”, los “Días B del Ahorro” y las “72 horas del ahorro”. “Con estos conceptos se buscaba generar esa sensación de urgencia y de “oportunidad única” como lo suelen hacer los “Cyber Days” o “Black Fridays”, para que el potencial cliente tomara la […]

El coeficiente de dolarización del crédito al sector privado se redujo de 27 por ciento en setiembre de 2019 a 21 por ciento en similar mes de este año. Esta importante reducción es consecuencia, principalmente, de una menor dolarización del crédito a las empresas, la que disminuyó de 38 a 28 por ciento en los últimos doce meses. Por su parte, la dolarización del crédito a personas continuó con su tendencia a la baja, pasando de 9 a 8 por ciento. La caída de la dolarización de crédito empresarial se debió al efecto de los desembolsos asociados a Reactiva Perú. La dolarización de los créditos a las micro y pequeña empresa (MYPE) es la más baja de todo el segmento empresarial, llegando a 4 por ciento en setiembre de este año. La dolarización del crédito a las medianas empresas disminuyó a 24 por ciento; y la de las grandes empresas y corporaciones bajó a 42 por ciento. Por su parte, en los créditos destinados a las personas; la dolarización del segmento de créditos hipotecarios bajó de 14 a 12 por ciento en los últimos doce meses a setiembre de 2020; y la del crédito de consumo disminuyó de 6,0 a […]

Fitch Ratings ratificó la clasificación internacional de riesgo “BBB-“, para BanBif por la calidad de sus activos, liquidez y diversificación de su fondeo, luego de analizar sus estados finacieros con información a junio 2020. La obtención de esta calificación confirma a los inversionistas que los valores de BanBif son una inversión solvente y segura. Juan Carlos García Vizcaíno, gerente general de BanBif explicó que el resultado de esta clasificación representa un sello de garantía, le da al banco un gran respaldo a su desempeño, confirmando a BanBif como una institución financiera con Grado de Inversión, y lo sitúa dentro del grupo de los cinco mayores bancos del país por su volumen de créditos y depósitos. Según Fitch Ratings la calificación de Viabilidad de BBB- de BanBif está influenciada por el entorno operativo, el perfil de la empresa del banco y sus estrictas métricas de capital. Las cuotas de mercado de préstamos y depósitos del banco alcanzaron alrededor del 4% a junio de 2020.   Asimismo, la clasificadora internacional destaca que el enfoque de préstamos corporativos de BanBif y su apetito conservador por el riesgo respaldan el desempeño de la calidad de sus activos, que está respaldado por el menor riesgo […]

La evolución del crédito al sector privado en Perú es una de las más dinámicas a nivel internacional. A setiembre, el crédito al sector privado creció 14,1 por ciento interanual, la más alta entre las principales economías del mundo, impulsado por Reactiva Perú, informa el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Comparado con países desarrollados, la tasa de crecimiento es mayor a las que se observan para Estados Unidos (6,0 por ciento), Alemania (4,9 por ciento), Nueva Zelanda (3,2 por ciento), Canadá (2,8 por ciento) y Australia (2,2 por ciento).   Asimismo, dicha expansión es mayor a la registrada en China (12,9) y a la de otros países de la región, como Brasil (12,1 por ciento), Chile (7,1 por ciento), Colombia (5,5 por ciento) y México (3,6 por ciento).   Reactiva Perú ha sostenido la cadena de pagos con el financiamiento a casi medio millón de empresas a tasas de interés históricamente bajas, que atenuaron el impacto de la pandemia sobre la economía y el empleo. Por ello, el crédito a las empresas creció 24,3 por ciento interanual a setiembre, superando las tasas de crecimiento de países como Estados Unidos (16,9 por ciento), Brasil (16,7 por ciento), Chile (12,9 […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– registró un crecimiento anual de 14,1 por ciento en setiembre, favorecido por Reactiva Perú que impulsó un fuerte incremento de los préstamos a empresas en soles. Sin los desembolsos de los créditos asociados a este programa, el crédito al sector privado habría caído 2,0 por ciento en términos anuales en setiembre.   Por monedas, los préstamos en soles crecieron a una tasa de 22,7 por ciento anual en setiembre, mientras que los créditos en dólares se redujeron en 9,5 por ciento.   El programa Reactiva Perú ha permitido una mayor expansión del crédito en todos los segmentos empresariales durante setiembre. Los desembolsos de Reactiva Perú hicieron que el crédito a las empresas crezca a un ritmo anual de 24,3 por ciento. Sin Reactiva el crédito empresarial hubiera disminuido 2,5 por ciento anual. Cabe destacar que el crédito empresarial en moneda nacional se expandió 44,7 por ciento en setiembre, la tasa interanual más alta desde abril de 2009. El crédito a las micro y pequeñas empresas (MYPE) aumentó 33,8 por ciento y sin Reactiva se estima una caída de 5,0 por ciento, Los […]

El interés por impulsar iniciativas sostenibles es cada vez mayor en diferentes partes del mundo. En el Perú, el mercado automotor, en particular el sector híbrido y eléctrico, está en pleno desarrollo y durante la pandemia se ha observado un mayor apetito de los usuarios por este tipo de vehículos. Es así que en septiembre 2020 se vendieron 46 unidades, un +76.97% que el mismo mes del 2019, en un contexto de contracción de las ventas totales por la crisis sanitaria. Con el objetivo de darle mayor impulso a este segmento orientado a la sostenibilidad medioambiental, BBVA ha presentado esta semana una propuesta de financiamiento sostenible para facilitar la adquisición de vehículos (automóviles y camionetas SUV) híbridos y eléctricos. Se trata del primer producto específico para el mercado peruano que permite al público acceder a un vehículo de energía renovable. Entre sus características principales, se encuentran la posibilidad de acceder a un plazo de hasta 72 meses (6 años) para el repago y sin cuota inicial (sujeto a capacidad de pago).   Asimismo, se puede financiar el mantenimiento de la unidad por los primeros tres años, además de un seguro vehicular que cubre el siniestro del vehículo financiado, pero también […]

Los créditos reprogramados del Banco Ripley ascendieron a S/ 1,354 millones al 30 de junio de 2020, equivalente al 77,67% del total de sus colocaciones brutas, en el marco de las medidas dadas por la SBS en el marco de la pandemia del Covid-19. El 98,14% de dicha cartera reprogramada corresponde a la modalidad masiva, según indica un último informe de Moody’s Local. El esquema de reprogramaciones masivas fue una de las iniciativas del Banco desde el inicio del Estado de Emergencia debido al cierre de las Tiendas Ripley producto de las medidas del Gobierno para contener la propagación del Covid-19. Las Tiendas canalizaban el 90% de la recaudación del Banco Ripley, por tanto, al tener este canal restringido, el Banco reprogramó de manera unilateral a parte de sus clientes, incluso días previos a su vencimiento.   El informe de Moody’s señala que el Banco se encuentra realizando el seguimiento de su cartera de colocaciones mediante el levantamiento de información a través de diversos canales, lo cual le ha permitido segmentar internamente sus colocaciones según el perfil de riesgo de sus clientes ante esta nueva coyuntura, en el marco del Plan de Gestión solicitado por la SBS. Al respecto, en […]

Hoy empezó la 4ta edición de Lima Fintech Forum, evento organizado por Emprende UP de la Universidad del Pacífico, esta vez completamente digital, pero que cuenta con la participación de más de 50 especialistas, nacionales e internacionales, en fintech, banca, seguros, regulación, ciberseguridad, transformación digital e innovación. Felipe Portocarrero, rector de esta universidad refirió sentirse muy complacido al comprobar la gran aceptación de este evento, tanto en el Perú, como en el Mundo. “Esta 4ta edición de Lima Fintech Forum, iniciativa alentada por Emprende UP, donde Javier Salinas, su director, pudo tener el acierto de organizarlo desde el 2017, se convierte en un punto de referencia para el Perú, Latam y el resto del mundo”. La primera ponencia estuvo a cargo de Helene Panzarino, de Reino Unido, Directora Asociada en The London Institute Of Banking & Finance, con el tema “Modelos de banca digital: ser (un banco) o no ser”.   Helene comentó que el ecosistema fintech, en su país, creció muy rápido desde el 2011, hasta el 2014, basado en operaciones, transacciones, financiamiento, créditos prestamos, blockchain y criptomonedas. “Ahora avanza hacia banca digital y cubre seguros, cobros, regulaciones, ahorros e inversión, llegando a ser más de 1600 fintech en […]

En medio de la difícil coyuntura que vive el país, marcada por la pandemia del COVID-19, Banco Pichincha ratificó la confianza por su operación en el Perú. En una Junta General de Accionistas, la entidad financiera acordó un incremento de capital por aportes en efectivo hasta por S/142 millones. “Frente a este escenario complejo, en el Banco Pichincha apostamos por seguir construyendo y retribuyendo la confianza de todos nuestros clientes. Este es un muy importante esfuerzo de inversión, en el cual venimos trabajando durante los últimos 18 meses. Hoy, estamos fortaleciendo el capital del banco para enfrentar una nueva etapa de crecimiento”, indicó Julio Malo, CEO de Banco Pichincha.   Los S/142 millones acordados para el aumento de capital constituyen un incremento de alrededor del 20% del capital actual de la compañía (S/795.9 millones). Del monto total del aporte, aproximadamente S/125 millones ya han sido comprometidos por parte de Grupo Pichincha, el principal accionista de la entidad financiera en el Perú. “Vamos a aprovechar este panorama, para muchos incierto, en acelerar tanto la transformación del banco como nuestra propuesta de valor para personas y empresas. Gran parte del aporte de capital será invertido en esos pilares. La dura experiencia del […]

En el segundo semestre 2020, muchas empresas han empezado a agotar sus stock (inventarios en almacenes) y se ve una reactivación en la solicitud al sector bancario de aperturas de cartas de crédito de empresas dedicadas al comercio retail, venta de automóviles, electrodomésticos, etc. Así lo informó Ana Cecilia Del Castillo, Gerente de División de Negocios de BanBif, señalando que “por ejemplo, si bien la venta de automóviles entre enero y julio se redujo en 44%, se espera que por efecto de la pandemia y las restricciones de la movilidad, la demanda por la compra de automóviles aumente. Se proyecta que en el rubro de automóviles ligeros se registre una mayor demanda de vehículos compactos de precios económicos, ya que las personas evitarán usar el transporte público ante el riesgo de contagio”, explicó.   Asimismo, se prevé una tendencia positiva en la venta de vehículos comerciales, en particular furgonetas para el servicio de delivery y pick up ante la gradual recuperación de la demanda de la minería. De igual modo, continuará la demanda de vehículos pesados, para renovar flota y reducir gastos de operación. BanBif emitió 409 cartas de crédito por más de 148 millones de dólares a agosto 2020 […]

El reciente estudio realizado por COBIS, empresa de tecnología bancaria, a un grupo de 809 personas pertenecientes a diferentes instituciones financieras (IF) y de tecnología de Latam, mostró sus experiencias y apreciaciones sobre el impacto de la pandemia en el sector financiero. A continuación un resumen de algunas preguntas de esta encuesta digital plasmada en el Reporte Pulso 2020: Perspectivas en innovación digital financiera. ¿Qué tipo de procesos del negocio fueron habilitados de forma remota? Atención al cliente frente a problemas habituales (38%) fue el principal proceso habilitado, seguido por renegociación, refinanciamiento y pagos de préstamos (26%). El último proceso que se buscó habilitar fue el envío de ayudas gubernamentales (7%).   Los representantes de las empresas de tecnología resaltaron la necesidad de mejorar el funcionamiento de los canales digitales de las IF y robustecer la arquitectura de los sistemas para afrontar la mayor demanda en la cantidad de sesiones concurrentes y la cantidad de usuarios que descargan las aplicaciones bancarias e ingresan a los canales de atención, virtuales, ya que esta será una tendencia que se mantendrá en el tiempo luego de la superación de la crisis.   ¿Qué procesos o aspectos han presentado los mayores retos/dificultades durante la […]

El Banco Pichincha acordó un aumento de capital por aportes en efectivo hasta en la suma de S/ 142’000,000, aprobado en su Junta General de Accionistas celebrada el 7 de setiembre del 2020. En el marco del referido acuerdo de aumento de capital, el total de acciones a suscribirse es de 142’000,000 acciones, de las cuales 128,003,338 corresponderían a acciones comunes (que representarían un aumento de S/ 128,003,338) y 13,996,662 a acciones preferentes (que representarían un aumento de S/ 13,996,662), precisó el Banco en una comunicación a la SMV.   Los accionistas tienen derecho a incrementar su tenencia accionaria en hasta 16.874118% como consecuencia del aumento de capital. El precio de suscripción de la acción es de 1 sol por acción, que se pagaran 40% del valor nominal al momento de la suscripción en rueda y el 60% restante hasta el 15 de diciembre de 2020. Los Certificados de Suscripción Preferente (CSP) serán emitidos y puestos a disposición el 28 de setiembre (Fecha de Registro), estarán representados por anotación en cuenta cuyo registro se efectuará en CAVALI. El plazo de negociación de los CSP es de 16 días hábiles, inicia e incluye el 1 de octubre y concluye el 23 […]

Con el objetivo de difundir su política ambiental y reafirmar su compromiso de ser co-responsables de las operaciones que financia, BanBif colocó 31 créditos por US$ 120 millones con finalidad verde en el período 2015 al 2019. Es decir, sus clientes han podido reducir los impactos ambientales de sus operaciones con el financiamiento obtenido. Cabe resaltar que BanBif apuesta por las finanzas verdes y sociales y por ello se ha adherido de forma voluntaria y activa al Protocolo Verde para contribuir con el desarrollo sostenible del país. Esta iniciativa es impulsada por el Ministerio del Ambiente (MINAM) con el fin de que las instituciones del sistema bancario y microfinanzas adopten políticas y prácticas con perspectivas de sostenibilidad ambiental en sus actividades crediticias y operativas. Richard Huapaya, Especialista de Riesgos Ambientales de BanBif indicó que con esta adhesión al Protocolo, la entidad bancaria ha demostrado una vez más su compromiso con el medio ambiente y se consolida como un referente en la gestión de riesgos ambientales.   En este nuevo contexto post Covid, el Protocolo Verde se transforma en una posibilidad para promover la economía del país junto con el medio ambiente ya que permite a las entidades financieras convertirse en […]

El consumo con tarjetas mostró una ligera desaceleración en las dos últimas semanas de agosto, en línea con el retorno del confinamiento obligatorio los días domingo. Sin embargo, de acuerdo a la más reciente versión del informe “Análisis del impacto del COVID-19 sobre el consumo con datos en tiempo real”, de BBVA Research, esta cifra se mantiene con un nivel superior interanual. En las dos últimas semanas de agosto, el gasto en segmentos que estuvieron dinámicos durante el confinamiento, como los supermercados, farmacias y las suscripciones de entretenimiento, tendió a moderarse. Por otra parte, luego de haber mostrado un fuerte repunte con la reapertura de la economía, en las últimas semanas se ha observado una normalización del gasto en bienes y servicios para el hogar (que incluye alquiler y decoración, entre otros).   De acuerdo al informe de BBVA Research, la tendencia hacia la normalización también se ha detectado en los sectores de servicios públicos residenciales y tiendas por departamentos. Por otro lado, el estudio indica el estancamiento de la recuperación del gasto en rubros relacionados con moda, belleza, combustible y transporte público, incluyendo el servicio de taxi. FInalmente, sigue rezagado el gasto en las actividades que mantienen bajos niveles […]

Desde el pasado 30 de agosto los bancos están obligados a ofrecer tarjetas de crédito sin cobros de membresía, ello luego de que la Superintendencia de Banca y Seguros modificara el reglamento para las empresas del sistema financiero. Esta medida, podría generar además una dinamización del uso de estas tarjetas, según señaló Sergio Urday, jefe de estudios económicos de Asbanc. Como se recuerda esta comisión que responde a los beneficios adicionales que se le brinda al titular. De acuerdo a lo mencionado por Urday, actualmente todos los bancos ya cuentan con políticas para exoneración del cobro de membresía, las cuales van relacionadas a un consumo mínimo mensual o a políticas de fidelización para la exoneración.   “La SBS está exigiendo que se cree un estándar de tarjeta de crédito no cobre membresía, lógicamente estas tarjetas van a ofrecer menos beneficios los cuales no estarán incluidos en este tipo de tarjetas”, destacó Sergio Urday. Esta exoneración, además evitarían las distorsiones que antes existían en el cálculo de la TCEA o Tasa de Costo Efectivo Anual de este tipo de tarjetas de crédito, no obstante se continuará conservando los seguros de desgravamen. Además, esta medida podría dinamizar el uso de este sistema, […]

El indicador de consumo con tarjetas se mantuvo en terreno positivo durante las primeras semanas de agosto, aunque con una ligera desaceleración en los últimos días, según el “Análisis del impacto del COVID-19 sobre el consumo con datos en tiempo real”, elaborado por BBVA Research. De acuerdo con este informe, el retorno del confinamiento obligatorio en los días domingo, desde el último 16 de agosto, se reflejó en una nueva y significativa caída del gasto de las personas.   Un punto importante que destaca este estudio es que sigue siendo importante el gasto con tarjetas en bienes y servicios utilizados dentro del hogar (como alquiler, decoración y muebles, mantenimiento,, mascotas, seguridad y vigilancia, entre otros). Al respecto, se ha encontrado que se mantiene un elevado gasto en suscripciones para entretenimiento, en tanto que el gasto en supermercados se está moderando.   Por otro lado, el informe de BBVA Research resalta una continua recuperación del gasto en rubros relacionados con el transporte como combustible, taxis y mantenimiento de autos. Este hecho va en línea con el fin del confinamiento obligatorio (30 de junio) y el inicio de la Fase 3 de reanudación económica (1 de julio). También se observa la recuperación […]

El Banco de Crédito del Perú (BCP) desembolsará un total de S/ 23 mil millones para los créditos de Reactiva Perú, teniendo como base los fondos de la subasta realizada por el Banco Central de Reserva (BCRP). Además, sale a pedir S/ 1,400 millones adicionales. “El BCP ya había completado los fondos necesarios para lo que consideraba el máximo de participación de la entidad en Reactiva Perú, pero ante la falta de demanda en las últimas subastas, y la cantidad de empresas que aún están esperando un desembolso, el banco está participando en la subasta de S/ 1,400 millones más”, manifestó Fernando Muñiz, Gerente de Banca Pyme del BCP.   A la fecha, el monto desembolsado en Reactiva 1 asciende a S/ 15,178MM. A su vez, el avance de Reactiva 2 se encuentra al 65.9% con S/4,269MM ya desembolsados “En el BCP estamos comprometidos con en el país y buscamos ser un apoyo y vehículo que ayude a salir lo más pronto posible de esta crisis por la que atravesamos. Sabemos que los que vienen siendo más impactados son los pequeños negocios. Es por eso que, del total de créditos Reactiva que coloca en banco, el 89% son para las […]

Temenos, la compañía de software bancario, anunció hoy que el Banco Ripley ha salido en vivo con Temenos Transact, el producto de core bancario de la siguiente generación. El proyecto fue desarrollado 100% en la nube y con un GO LIVE realizado 100% de forma remota ante un escenario de cuarentena COVID-19.  La tecnología digital de core bancario de Temenos reemplaza el sistema con tecnología avanzada de nube y APIs abiertas para proporcionar experiencias digitales a más de un millón de clientes de tiendas de departamento en Perú. Banco Ripley Perú seleccionó Temenos Transact como parte de sus iniciativas estratégicas para acelerar su proceso de transformación digital. El enfoque del Banco Modelo de Temenos brinda una funcionalidad pre-configurada, localizada, mejores prácticas bancarias lo que reduce significativamente la necesidad de customización y el plazo de tiempo de implementación.   La tecnología apoyará al banco en ofrecer productos de banca de consumo diferenciada, incluyendo cuentas, depósitos a plazo y préstamos. La plataforma sustenta los objetivos estratégicos de Banco Ripley Perú para incrementar la participación de mercado, crecimiento sostenible al optimizar las operaciones de banca y reducir los costos operativos. Temenos trabajó de manera cercana con Banco Ripley Perú para lograr una implementación remota en la nube plúbica, proporcionó soporte y consultoría de expertos […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP opinó favorablemente para que el Banco Ripley Perú realice la emisión del “Sexto Programa de certificados de Depósito Negociables de Banco Ripley Perú S.A.” hasta por un monto máximo en circulación de S/ 400 millones o su equivalente en dólares americanos. El regulador informó que el Banco ha cumplido con presentar la documentación requerida de esta emisión que fue aprobada por su Directorio en abril de este año.   Hay que indicar que la emisión del Quinto Programa de Certificados de Depósito del Banco Ripley fue hasta por S/ 200 millones en circulación (o su equivalente en dólares estadounidenses), a un plazo máximo de 364 días. De este programa, sigue vigente la primera emisión de la Serie F por S/ 75 millones, del 25 de octubre del 2019, a un plazo de 360 días y a una tasa de 3,5%. Resumen de gestión Al cierre del segundo trimestre del 2020, el Banco Ripley alcanzó una pérdida acumulada de S/ 3.9 MM, que representó una disminución comparado con el mismo período del año pasado. Este descenso de los resultados es explicado por la crisis económica originada por el COVID-19 en el año, explicó el […]

Los efectos de la emergencia sanitaria también se han reflejado en la conducta de los consumidores que, entre otras situaciones, se han visto en la necesidad de realizar compras por medios virtuales y evitar el contacto con el efectivo. En tal sentido, durante el primer semestre de este año, las operaciones en canales digitales de BBVA en Perú aumentaron en un 58%, en comparación con las cifras de 2019.   El canal más utilizado en este periodo fue la Banca Móvil, cuyo uso se ha incrementando en un 72% con respecto a 2019. En tanto, la Banca con Internet se observó un aumento interanual del 26% entre los meses de mayo y junio.   “Es un incremento considerable. Nuestros clientes están recurriendo mucho más al canal móvil y descubriendo que hay muchas funcionalidades que pueden usar y que tenían a su disposición desde antes de la pandemia, pero no tenían la costumbre de utilizarlas”, señala Jorge Postigo, gerente de Modelo de Relación y Experiencia de Cliente de BBVA en Perú.   Respecto a las operaciones monetarias digitales, en junio de este año se registró un incremento de 76% en la Banca Móvil con respecto a enero de 2020, mientras que […]

La calificadora de riesgo Moody’s Local ratificó la categoría A otorgada como Entidad al Banco de la Nación. Asimismo, en su sesión de Comité ratificó la clasificación AA+.pe asignada a la Primera Emisión contemplada dentro del Primer Programa de Bonos Subordinados. Recientemente, la calificadora de riesgo Apoyo & Asociados Internacionales, en su comité del 2 de junio de 2020, mantuvo la clasificación A al Banco de la Nación como Institución, y también mantuvo las clasificaciones AAA(pe) y AA+(pe) para sus Obligaciones de Largo Plazo y sus Bonos Subordinados, respectivamente. Las clasificaciones asignadas por Moody’s Local se sustentan en la calidad soberana del único accionista del Banco, el Estado Peruano, que mantiene una clasificación de riesgo internacional de A3 con perspectiva estable otorgada por Moody’s Investors Service a su deuda de largo plazo en moneda extranjera.   La Calificadora señala que en esa línea, también se considera el nivel de solvencia del Banco, medido a través del ratio de capital global, el cual se ubica en 15.86% al 31 de mayo de 2020. Suma a lo anterior, la función estratégica del Banco como agente subsidiario en el sistema financiero, además de su rol en la economía como facilitador de inclusión financiera, […]

Días después del lanzamiento de la Tarjeta Cero BBVA, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) estableció la obligación de las entidades financieras de contar como mínimo con una tarjeta que no cobre comisión de membresía y que permita el acceso a las redes e infraestructura de pagos, sin el cobro de comisiones. Tal como se había informado, la nueva tarjeta de crédito de BBVA cumple con estas condiciones, en el sentido de que no realizará cobros por comisión de membresía, ni por retiro de efectivo de los cajeros de la red del banco a nivel nacional, ni el seguro de desgravamen.   Además, esta tarjeta podrá ser utilizada para realizar compras en diversos establecimientos físicos y de e-commerce, y también realizar las diversas operaciones disponibles en el app BBVA Wallet, como realizar pagos sin contacto con su celular, administrar la seguridad de sus tarjetas, entre otras facilidades digitales. El lanzamiento de esta tarjeta representa el esfuerzo de BBVA de seguir apoyando a sus clientes para salir adelante en medio de la actual coyuntura, buscando colaborar con un uso responsable del dinero y con mayor control de sus pagos mensuales.

El Banco de la Nación cuenta con 640 agencias como canales de atención a junio de 2020, de las cuales 372 (el 58%) están clasificadas como Única Oferta Bancaria. El banco precisa que al 30 de Junio 2020, estuvieron cerradas 115 oficinas debido al estado de emergencia (cerrado por aislamiento = 31, personal vulnerable = 4, ubicada en entidad pública o empresa privada cerrada = 78, cierre temporal = 2). La entidad financiera estatal indicó que se continuó priorizando la ampliación de los Canales de Atención alternos, en particular con la incorporación de Agentes Corresponsales y con las afiliaciones a la Banca Celular que al junio de esta año llegan a más de 2,1 millones, 24% más a los afiliados de junio del 2019.   El Banco viene desarrollando una mayor difusión del Canal Internet y con campañas coordinadas con los operadores de tarjetas de débito y de crédito para fomentar su utilización. Adicionalmente a los referidos canales, el Banco señala que tiene un rol importante en las Plataformas Itinerantes de Acción Social (PIAS) que permiten acercar el Estado a los ciudadanos en zonas de difícil acceso. Estas plataformas (embarcaciones) concentran servicios esenciales del Estado, como prestaciones de salud, registro […]

Interbank señala que ha desplegado un plan de continuidad del negocio desde inicios de marzo de 2020 para enfrentar los impactos del COVID-19 en sus operaciones, con acciones que abarcan los diferentes niveles de su organización. El Banco refiere que por un lado, sus colaboradores están sujetos a protocolos específicos, incluyendo distanciamiento social, hábitos de higiene, monitoreo de su salud, implementación del trabajo en casa y una constante comunicación para asegurar altos niveles de compromiso. Por otro lado, sus clientes han podido solicitar la reprogramación de sus deudas y la postergación del pago de sus obligaciones bajo diferentes esquemas, algunos de ellos incluso obviando el pago de intereses adicionales y comisiones.   Al cierre del segundo trimestre de 2020, 459 mil clientes de Interbank solicitaron la reprogramación de sus deudas, de los cuales aproximadamente 441 mil eran clientes de la banca personas y alrededor de 19 mil, de la banca comercial. Los créditos que estuvieron sujetos a algún tipo de reprogramación representaron S/ 12.7 miles de millones o 31.5% de la cartera total del banco. De estos, S/ 8.6 miles de millones provinieron de la banca personas (43.4% de las colocaciones de personas), mientras que los S/ 4.1 miles de […]

Pensando en seguir apoyando a las familias peruanas en medio de una coyuntura sanitaria que motiva un mayor cuidado en el uso del dinero, BBVA presenta una nueva tarjeta de crédito, que no cobra por comisión de membresía ni por retiro de efectivo de los cajeros de la red del banco a nivel nacional. Tampoco cobrará por el seguro de desgravamen. La tarjeta Cero BBVA se podrá utilizar para realizar compras en diversos establecimientos físicos y de e-commerce, e incluye la tecnología de pagos sin contacto, que permitirá realizar las transacciones sin necesidad de entregarla al vendedor.   Además, el cliente podrá revisar de forma permanente sus consumos a través de la Banca Móvil, así como realizar las diversas operaciones disponibles en el app BBVA Wallet, como realizar pagos sin contacto con su celular, administrar la seguridad de sus tarjetas, entre otras facilidades digitales. “La Tarjeta Cero BBVA apunta a un importante grupo de personas que, más allá de la actual coyuntura, se caracterizan por manejar sus finanzas con mucho cuidado, respetando sus presupuestos mensuales y que prefieren evitar cualquier tipo de gasto adicional”, señala Carla Temoche, Head of Retail Banking de BBVA en Perú.   Entre otros beneficios de […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– tuvo un crecimiento anual de 13,3 por ciento en junio, la segunda tasa consecutiva de dos dígitos en el año, luego de registrar 13,7 por ciento mayo, por el impacto positivo de Reactiva Perú, subrayó el Banco Central de Reserva del Perú. Excluyendo el efecto de este programa, el crédito al sector privado habría registrado una significativa desaceleración en su crecimiento anual a 4,4 por ciento en junio.   En el sexto mes del año continuó el desarrollo de Reactiva Perú con nuevos créditos por S/ 6,2 mil millones [1]. Con ello, el crédito a las empresas creció 20,1 por ciento en junio, la tasa anual de expansión más alta desde febrero de 2012. Sin Reactiva, el crédito a las empresas se hubiera desacelerado a 5,5 por ciento anual.   El programa permitió una mayor expansión del crédito de todos los segmentos empresariales. Los créditos a las MYPE crecieron 13,9 por ciento (hubiera caído 0,8 por ciento sin Reactiva), los créditos a las medianas empresas lo hicieron en 21,7 por ciento (en lugar del 1,6 por ciento sin Reactiva) y los créditos […]

El Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) alcanzó una utilidad neta de S/ 91.9 millones en el segundo trimestre del 2020 (2T20), cifra que representó una disminución de 85.9% con relación a la reportada en el 1T20 (S/650.4 millones), y un decrecimiento de 90.2% respecto al resultado obtenido en el 2T19 (S/ 935,7 millones). La reducción trimestral se explicó principalmente por (i) mayores provisiones para colocaciones (+148.8%), principalmente por el incremento en provisiones voluntarias registradas; (ii) menores ingresos no financieros (-20.8%), donde las comisiones por servicios bancarios han disminuido, tanto por menor número de transacciones, como por la decisión del banco de exonerar algunos cobros a los clientes; y (iii) menores ingresos por intereses netos (-3.7%), explicado por la disminución de los ingresos por intereses, en un contexto en donde las tasas de interés locales y extranjeras han disminuido considerablemente, y a la alta participación del banco en el programa Reactiva Perú, donde las colocaciones fueron a tasas de interés históricamente bajas. Lo anterior fue aminorado por menores gastos operativos (-12.6%), como resultado de menores gastos extraordinarios, dada la donación hecha por el banco a través de la iniciativa “Yo me sumo” durante el trimestre anterior, y […]

El Banco Falabella Perú registró una pérdida neta acumulada de S/ 22.7 millones en el primer semestre del 2020, explicada principalmente por la caída en la cartera de las colocaciones y por el mayor gasto en provisiones, ambos efectos asociados a la coyuntura actual, explica el Banco. Al cierre del primer semestre, las colocaciones brutas del Banco cerraron en S/ 2,798.7 millones, cayendo 16% en comparación con el mismo período del año anterior. Mientras que las provisiones para incurabilidad de créditos del ejercicio pasó de S/ 130 millones el 2019 a S/ 216,8 millones este año. Es así que el margen financiero bruto llegó a los S/ 345.3 millones en el primer semestre del 2020, cayendo 5.5% comparado contra el mismo período del año anterior, debido a la disminución de los ingresos financieros durante el 2020. En la misma línea la cartera de colocaciones ha venido cayendo principalmente por la coyuntura actual que ha generado un menor consumo y un menor dinamismo comercial, refiere el Banco en su comunicación a la SMV.   El Banco agrega que están teniendo un mayor deterioro de la cartera que ha generado un fuerte incremento en el gasto de provisiones ocasionado por la reciente […]

La calificadora de riesgo Apoyo & Asociados Internacionales, en su comité del 2 de junio de 2020, mantuvo la clasificación A al Banco de la Nación como Institución, y también mantuvo las clasificaciones AAA(pe) y AA+(pe) para sus Obligaciones de Largo Plazo y sus Bonos Subordinados, respectivamente. La anterior clasificación era de setiembre de 2019. La Calificadora proyecta que la actividad económica mundial será afectada por los efectos del Covid-19, generando un entorno económico adverso, cuyo impacto en el crecimiento económico mundial y local, así como en la situación financiera de las empresas, se verá reflejada en una menor actividad financiera, un incremento de la mora, producto de la afectación de la cadena de pagos, una reducción en la rentabilidad y presiones sobre la liquidez.   Sin embargo, en el caso del Banco de la Nación, Apoyo & Asociados(A&A) considera que las características de su cartera de colocaciones y el respaldo del Gobierno peruano, debido a la importancia estratégica del Banco, le permitirán mantener indicadores adecuados para su clasificación de riesgo o de recuperarlos en el corto plazo. Sustentos Apoyo & Asociados Internacionales considera que la clasificación del Banco de la Nación refleja, entre otros: i) la capacidad del Gobierno […]

El Bank of China (Perú) remitió una carta a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) comunicando que el 22 de julio de 2020 dará inicio a sus operaciones en nuestro país. Como informáramos, la SBS otorgó en abril último la licencia de funcionamiento al Bank of China, sucursal Perú, que iniciará sus operaciones con un capital de US$ 80 millones.   Esta entidad bancaria se enfocará en el negocio de banca corporativa, teniendo como clientes objetivo a las empresas de origen chino con negocios en el Perú, empresas peruanas con negocios relacionados con China, corporaciones peruanas, multinacionales y gubernamentales. También atenderá a instituciones financieras locales, internacionales y multilaterales.

Ante el impacto que la coyuntura del COVID19 ha tenido en la actividad de miles de personas y empresas en el país, Scotiabank anunció la creación del Programa de Reordenamiento Económico Familiar con el objetivo de continuar brindando facilidades de pago a quienes más lo necesitan. A partir del 1 de julio, los clientes con créditos de hasta S/ 25,000 podrán reducir el valor de sus cuotas hasta en un 50%, acceder a periodos de gracia de hasta 2 meses y ampliar el plazo de sus créditos hasta en 80 meses. Todas las solicitudes serán evaluadas y atendidas por el Centro de Apoyo al Cliente a través de la web del banco: www.scotiabank.com.pe.   “La reactivación económica en nuestro país tiene que venir acompañada del compromiso y apoyo del sector financiero. Por ello, en Scotiabank hemos creado el Programa de Reordenamiento Económico Familiar para continuar apoyando a quienes se han visto afectados por la coyuntura”, indicó Ignacio Quintanilla, vicepresidente senior de banca Retail y CMF de Scotiabank. “Juntos saldremos adelante y retomaremos el camino del crecimiento; lo haremos por nuestro país y por el futuro de todos los peruanos”, finalizó Quintanilla. Del mismo modo, los clientes PYME con créditos de […]

En mayo el saldo total de crédito al sector privado creció 5,7 por ciento respecto al mes previo. Con ello, la tasa interanual se elevó de 8,3 por ciento en abril a 13,7 por ciento en mayo, la tasa anual más alta desde junio de 2014. La puesta en marcha del programa Reactiva Perú permitió el otorgamiento de créditos por S/ 22,1 mil millones, llevando a que el crédito a las empresas tenga un fuerte crecimiento (9,8 por ciento en el mes). Excluyendo Reactiva, el crédito a las empresas se hubiera desacelerado a -0,8 por ciento en el mes, informó el Banco Central de Reserva del Perú.   El programa Reactiva Perú permitió una mayor expansión del crédito de todos los segmentos empresariales. Los créditos a las MYPE crecieron 11,4 por ciento (2,3 por ciento sin Reactiva), los créditos a las medianas empresas se elevaron 15,7 por ciento (0,6 por ciento sin Reactiva) y los créditos a grandes empresas y corporativos se elevaron 24,0 por ciento (13,1 por ciento sin Reactiva).   El crédito mensual de microempresas se recuperó en mayo por efecto del Programa Reactiva, pasando a crecer 7,8 por ciento en el mes de mayo, luego de haber […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (la “SBS”) emitido ayer opinión favorable respecto a la decisión de Interbank de emitir bonos subordinados a colocarse en el mercado internacional hasta por un monto de US$ 300 millones o su equivalente en soles. Interbank también informó a la SMV sobre la contratación de BofA Securities Inc. y J.P. Morgan Securities LLC para la programación de una serie de conferencias telefónicas con inversionistas institucionales de renta fija, las mismas que comenzarán a partir de hoy 25 de junio de 2020, así como el lanzamiento de una posible emisión y colocación en el mercado internacional de bonos subordinados computables como patrimonio efectivo nivel 2 denominados en Dólares, al amparo de la Regla 144-A y la Regulación S del U.S. Securities Act of 1933 y sus modificatorias.   Por su parte, S&P Global Ratings asignó su calificación de deuda de ‘BB+’ a la emisión propuesta de notas subordinadas 10NC5 del Banco Internacional del Perú (Interbank; BBB/Estable/-) por hasta US$ 300 millones, sujeto a las condiciones del mercado. La calificación de las notas está un nivel (notch) por debajo del perfil crediticio individual (SACP por sus siglas en inglés para stand-alone credit profile) de – […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha venido dando varias medidas, como  facultar a las entidades del sistema financiero a adoptar condiciones de excepción para que los deudores (personales naturales y empresas) que se vieran afectados por el estado de emergencia puedan cumplir con el pago de los créditos que mantienen vigentes. La medida busca reducir la presión en el cumplimiento de obligaciones, evitando que caigan en morosidad las empresas y familias que no cuentan con un flujo de caja positivo, afirma el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). De acuerdo a ello, las entidades financieras pueden modificar las condiciones contractuales de las diversas modalidades de créditos de manera general sin necesidad de contactar a cada cliente de manera individual, sin que esta modificación constituya una refinanciación, ni un deterioro en la calificación crediticia de los deudores, en la medida que el plazo total de los referidos créditos no se extienda por más de seis meses del plazo original (posteriormente este plazo fue ampliado a 12 meses), y que a la fecha de la declaratoria de emergencia los deudores se encontraran al día en sus pagos.   El BCRP informa que  al 5 de junio, se han […]

BBVA lanza la primera cuenta con apertura 100% digital, usando la tecnología de reconocimiento facial, sin necesidad de que el cliente acuda a una oficina bancaria ni utilice una tarjeta física. En una coyuntura como la actual, esta nueva tecnología se adecúa a tiempos en los que los canales digitales adquieren mayor relevancia para contribuir a la protección de la salud de las personas. Fernando Eguiluz, CEO de BBVA en Perú, señaló que la apertura de cuentas 100% digitales promueve la inclusión financiera y permite ampliar la atención más allá de los segmentos que usualmente interactúan en entornos virtuales. “La intención es abrir nuevos espacios para la bancarización y poner alternativas al alcance de las personas que les permitan hacer operaciones totalmente digitales cuando debemos cuidar nuestra salud y mantener el distanciamiento social”, refirió el ejecutivo.   Eguiluz explicó que la apertura de cuentas utilizando el reconocimiento facial nace inicialmente como un complemento a la atención de los aportantes de las AFPs que están disponiendo de sus fondos en estos días. “Lo que hace única a esta tecnología en el mercado peruano es que, para identificarse, el cliente utiliza la opción de reconocimiento facial con la cámara de su teléfono […]

Conforme a las recientes disposiciones del Gobierno, que habilita la creación de cuentas intangibles para recibir el abono de retiros de hasta el 25% de los fondos de las AFP y con la finalidad de brindar una solución, rápida y segura para los aportantes, el Banco de Comercio habilitó la nueva cuenta Ahorro AFP “Una cuenta de ahorros para tu futuro”. Este producto garantiza la intangibilidad de los fondos liberados y permite a los interesados disponer del monto total de su retiro con total libertad sin que estos sean objeto a compensación, afectación en garantía, medida cautelar u otro que podría afectar su disponibilidad. Al respecto, Mario Cifuentes, Gerente de la División de Banca Personas y Convenios del Banco de Comercio explicó “Nuestra nueva cuenta Ahorro AFP ha sido desarrollada pensando exclusivamente en nuestros clientes que también son aportantes del sistema privado de pensiones, para garantizar la intangibilidad y seguridad de los fondos retirados; de este modo tendrán la plena confianza de que el Banco no realizará ningún cobro en caso el afiliado tuviera alguna deuda o retención pendiente”.   Para acceder a esta opción, los interesados solo deben registrar el CCI (Código de Cuenta Interbancario) de la cuenta actual […]

Ante la evolución del COVID-19 y las medidas de apoyo económico que el Gobierno ha venido implementando para que las personas puedan hacer frente a esta coyuntura, Scotiabank lanza Súper Cuenta como parte de su portafolio de productos de ahorro, consolidando así su propuesta comercial. Súper Cuenta busca premiar a las personas que ahorren, ofreciendo un sorteo de S/5,000 todos los días y la oportunidad de ganar un departamento cada seis meses; además, tendrán acceso a una línea exclusiva de productos de cerámica de Jallpa Nina, representantes del arte y talento peruano.   “Esta coyuntura nos deja importantes aprendizajes con respecto al ahorro para nuestro futuro”, señaló Ignacio Quintanilla, SVP & Head Retail de Scotiabank. “El comportamiento del ahorro de los peruanos es un tema que nos tiene profundamente comprometidos. Con Súper Cuenta, queremos brindar más opciones de ahorro y premiar esta práctica en las personas”. En un reciente reporte del departamento de Estudios Económicos de Scotiabank se informa sobre un aumento de los saldos en las cuentas de ahorro (+15.1%) a inicios de la pandemia, reflejado en parte por un menor consumo, debido a las medidas de aislamiento social dictadas por el gobierno y que entraron en funcionamiento a […]

BanBif lanza la cuenta de ahorro 100% digital con una tasa de 4.75% (TREA en soles), para cuentas abiertas desde el 11 hasta el 25 de mayo 2020, así lo informó Hernán Berenguel, Vicepresidente de Estrategia e Innovación de BanBif. Bajo el lema “Cuidamos tus ahorros, cuidamos tu salud”, el directivo explicó que están enfocados en las necesidades y cuidado de la salud de sus clientes, y por ello buscan llevar la mayoría de sus productos y servicios a los medios digitales con el fin de ofrecer a los clientes formas más fáciles de llevar el banco a donde lo necesiten, y realizar transacciones sin salir de casa.   Explica que la cuenta de ahorros 100% digital de BanBif en soles o dólares, se abre desde la web banbif.pe y se activa en la BanBif App a través de un lector biométrico utilizando el celular, que la hace 100% digital, algo muy valorado en estos momentos debido a la coyuntura. Los nuevos clientes no requieren ir a las oficinas de BanBif para activarla, pueden disfrutar de una tasa de promoción de 4.75%, y empezar a usarla para sus pagos, transferencias, afiliaciones, abrir otras cuentas, depósitos a plazos, entre otros, a […]

Un nuevo banco está listo para competir en el sistema financiero peruano. Mediante Resolución N° 1295-2020, publicada hoy en el Diario Oficial, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) otorgó la licencia de funcionamiento al Bank of China, sucursal Perú, que iniciará sus operaciones con un capital de US$ 80 millones.   Esta entidad bancaria se enfocará en el negocio de banca corporativa, teniendo como clientes objetivo a las empresas de origen chino con negocios en el Perú, empresas peruanas con negocios relacionados con China, corporaciones peruanas, multinacionales y gubernamentales. También atenderá a instituciones financieras locales, internacionales y multilaterales.   La matriz en China se estableció formalmente en 1912 y se desarrolló como el banco central de ese país hasta 1949, año en el que se transformó en un banco comercial de carácter internacional.  En la actualidad, Bank of China es uno de los mayores bancos en el mundo y ofrece una amplia gama de servicios financieros a clientes en China, así como en 61 países, con una importante presencia en Latinoamérica en países como Chile, Brasil, México, Panamá y, recientemente, Argentina. En el año 2019, la entidad bancaria china fue calificada por el Financial Stability Board por noveno […]

A partir de las medidas adoptadas en el actual Estado de Emergencia y con la finalidad de apoyar a sus clientes, el BCP ha brindado facilidades de pago, ya sea por congelamiento o reprogramación de deudas, a 368 mil clientes PYME y personas naturales por un monto total de S/ 23 mil millones de soles. “Desde que se inició el Estado de Emergencia en el país como consecuencia del Covid-19, el BCP tomó una serie de medidas con la finalidad de ayudar a sus clientes en este momento difícil por el que atraviesa el país. De este modo, desde que venimos ofreciendo el congelamiento y reprogramación de deudas, han accedido a estos beneficios el 48% de los clientes PYME y personas naturales con préstamos (368 mil), lo que representa un monto de S/ 23 mil millones de soles en créditos”, manifestó, José Antonio Muñiz, Gerente del Área de Medios de Pago del BCP.   Del total del portafolio de clientes PYME, el 66% ha accedido a alguna de estas dos facilidades, mientras que en Hipotecarios se observa que el 43% ha hecho lo propio, MiVivienda 39%, Créditos Personales 52% y Tarjetas 46%. José Antonio Muñiz recomendó que si las personas […]

Con la finalidad de que las entidades financieras puedan enfocar sus esfuerzos en brindar facilidades a los usuarios y no afectar la cadena de pagos ni la economía, ante la situación de emergencia por la que atraviesa el país, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha considerado conveniente modificar la fecha de entrada en vigencia de las disposiciones relacionadas a las líneas paralelas establecidas por la Resolución N° 5570-2019. Así, mediante Resolución N° 1278-2020 publicada hoy en el Diario Oficial, se establece que estas disposiciones entrarán en vigencia el 1 de enero de 2021. Inicialmente, debieron empezar a regir el pasado 27 de marzo.   Como se recuerda, en noviembre pasado, la SBS aprobó diversas disposiciones con el objetivo de brindar mayor transparencia en la información de la línea de crédito y se reconoció a las denominadas líneas paralelas como financiamientos adicionales, distintos a la línea de crédito de la tarjeta. Se dispuso que la información sobre estos financiamientos adicionales debe contar con un cronograma y una hoja resumen de forma independiente y separada a la información correspondiente a la tarjeta de crédito. Cabe indicar que, hasta la nueva fecha establecida para su entrada en vigencia, las líneas […]

Desde el martes 17 de marzo, un día después de las medidas adoptadas en el actual Estado de Emergencia producto del impacto dfel COVID-19, BanBif diseñó un programa de reprogramaciones de deuda sin intereses adicionales, ni cargos moratorios, para sus clientes entre personas naturales, corporaciones y medianas empresas, que hasta la fecha supera los 765 millones de dólares en marzo, esto es equivalente al 23% del portafolio total de créditos, según informó Juan Carlos García Vizcaíno, Gerente General de BanBif. El directivo explicó que en la parte de personas se ha reprogramado cerca de 16,000 operaciones por un monto de US$ 115 millones desde tarjetas de crédito, hipotecarios, préstamos personales y créditos vehiculares. Asimismo, indicó que en el segmento de empresas, BanBif también reprogramó préstamos de sus clientes por un total de 5,800 operaciones equivalente a US$ 650 millones. Recordó que, en una primera etapa, BanBif reprogramó cuotas que vencían en marzo enfocados en dar liquidez a sus clientes y una forma de hacerlo en el corto plazo fue reprogramando las deudas de personas y empresas para no ajustarlas en un periodo en el que no han generado ingresos. En ese sentido, señaló que considerando que la cuarentena se ha […]

El Banco Pichincha viene aplazando las cuotas de pago de los meses de marzo, abril y mayo sin cobrar intereses adicionales, penalidades ni mora, con el objetivo de dar un respiro a sus clientes y se concentren en cubrir sus necesidades básicas durante la cuarentena, informó la entidad financiera a través de un comunicado. Este beneficio está dirigido a aquellos clientes que se encuentren al día hasta el 14 de febrero de 2020 (un mes antes de la declaratoria del Estado de Emergencia). Aplica para Préstamo Personal, Préstamo Negocio (dirigido a micro y pequeñas empresas) y Crédito Hipotecario. Además, esto no impactará en el rendimiento de buen pagador de nuestros clientes. El Banco Pichincha, asegura que seguirá identificando oportunidades que contribuyan a que sus clientes superen temporadas difíciles cómo está. Y hace un llamado a quienes sí tienen la posibilidad de mantenerse al día en sus pagos, a que lo realicen por los canales que tenemos disponibles. Esto fortalece la salud de un sistema financiero que garantiza la cadena de pagos, la continuidad de los servicios, el apoyo a más peruanos y la futura recuperación de la economía peruana, señaló la entidad financiera. Se trata de ser claros Porque se […]

Conscientes de la Emergencia Nacional que afronta nuestro país en la lucha contra el COVID-19, BanBif anunció mayores facilidades en la reprogramación de las cuotas de sus clientes, congelando los pagos de marzo, abril y mayo, tanto en tarjetas de crédito, préstamos personales o vehiculares, pequeña y microempresa; que estarán disponibles desde el 3 de abril. Para clientes de Tarjeta de Crédito, los montos mínimos de pago de marzo se reprogramaron la semana pasada distribuyéndolos en 12 meses sin intereses de manera automática; se extenderá este beneficio haciendo lo mismo con los pagos de abril y mayo en 12 meses sin intereses de manera automática. Asimismo, para clientes de préstamos personales o vehiculares, las cuotas de abril y mayo se reprogramarán sin intereses en la forma mas conveniente para ellos. Para ello es necesario contactarse a Banca Telefónica personas 631-9000 (Lima) y 0-801-0-0456 (provincias) o ingresa a nuestra página web www.banbif.com.pe/todosnoscuidamos para acceder al beneficio. Para clientes de Pequeña y Microempresa, con préstamos menores a 300,000 soles las cuotas de abril y mayo se reprogramarán sin intereses. Para activar este beneficio es necesario contactarse con los Ejecutivos de Negocios para ver la opción mas favorable para las empresas interesadas. Es […]

Ante la emergencia sanitaria que vive nuestro país con el fin de impedir la propagación del Coronavirus (Covid 19), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emitió un comunicado manifestando lo siguiente: 1. Esta situación de emergencia es única y, como tal, presenta retos excepcionales al mundo y al Perú. La solución para hacerle frente demanda el compromiso y sacrificio de cada uno de los peruanos. 2. El sistema financiero es complejo y variado, cuenta con más de 15 bancos, 10 financieras, 12 cajas municipales, siete cajas rurales y nueve edpymes que atienden y ofrecen alternativas de desarrollo a diversos tipos de clientes, de todos los sectores de la población. Por ello, hoy más que nunca, es importante preservarlo para que pueda atender las necesidades que tendrá la población para hacer frente a la crisis. 3. La SBS, desde el inicio de la crisis, ha emitido Resoluciones para que las entidades financieras puedan reprogramar los pagos pendientes de sus clientes. En este momento, las entidades vienen aplicando esquemas adaptados a las necesidades de sus clientes, incorporando la eliminación del cobro por intereses moratorios, en todos los casos, sin afectar la clasificación de riesgo del cliente en el sistema financiero. […]

Para todos los usuarios que no cuenten con la posibilidad de realizar el pago correspondiente, Banco Falabella reprogramará el pago mínimo fraccionado en 6 cuotas sin intereses para que lo puedan comenzar a pagar a partir de abril. Esta circunstancia aplica para todas las tarjetas de crédito CMR con vencimiento el 20, 25 y 30 de marzo, y que se encuentren al día en sus pagos. Esto permitirá que los clientes se mantengan al día en sus pagos. Adicionalmente, en el periodo ya señalado, no se realizará el cobro de penalidad por pago atrasado. Ambos beneficios se darán de forma automática a los clientes. Además, para realizar cualquier tipo de consulta, la compañía ha puesto a disposición sus canales regulares: Redes Sociales, Banca por Internet, aplicación Banco Falabella Perú y Banca Telefónica (01-615 4300). Actualmente, Banco Falabella reitera su compromiso con la salud y bienestar de cada uno de sus colaboradores, clientes y comunidad en su conjunto. En cumplimiento de lo ordenado por el Gobierno, solo están laborando las áreas esenciales para su funcionamiento como entidad financiera, entre las que figuran su centro de atención telefónica.

BBVA Perú continúa revisando alternativas para favorecer a los peruanos durante la emergencia sanitaria que vive el país por el brote del coronavirus covid-19. En ese sentido, el banco ha eliminado la comisión por retiros en la red de agentes corresponsales a nivel nacional para clientes BBVA. Esta medida aplicará para retiros de cuentas en soles y dólares realizados por personas naturales en agentes. Además, la entidad recuerda que los retiros por este canal se pueden realizar hasta por un tope diario de S/. 800 por operación, y S/ 1900 por cuenta. La exoneración del cobro de esta comisión ya se encuentra vigente y se extenderá hasta la culminación del actual Estado de Emergencia. Previamente, el banco ya había anunciado la reprogramación de los cronogramas de pago entre 30 a 90 días para cualquier producto, así como la eliminación de las comisiones por retiro en cajeros automáticos. Además, se ha creado una línea de crédito especial de S/2500 millones para atender las necesidades del sector pyme durante esta coyuntura.

Al cierre de diciembre del 2019, las colocaciones brutas del Banco Ripley Perú ascendieron a S/ 1,944 millones, 1.7% por encima de lo registrado en diciembre del 2018 (S/ 1,911 millones). Es importante mencionar que desde el 2016 el mercado se ha venido contrayendo y a partir del 2018 el mercado presenta recuperación, advirte el Banco. En tanto, la cartera de créditos neta del Banco alcanzó los S/ 1,852.4 millones, con un aumento de 1.2% con respecto a diciembre del 2018; la cartera vigente creció en 0.4% en el mismo período y alcanzó un saldo de S/. 1,884.4 millones. La entidad en su reporte a la SMV precisa que la cartera de refinanciados y reestructurados aumentó en 323.8%, respecto a diciembre 2018.   Mientras que la cartera atrasada del Banco Ripley totalizó S/ 58.6 millones al cierre de diciembre 2019, dando como resultado un aumento de 5.4% versus diciembre 2018. Las provisiones aumentaron en 9.9%.   Calidad de cartera Al cierre de diciembre del 2019, el Banco registró un ratio de morosidad (< 30 días con alineamiento) de 7.4% y la registrada en diciembre del 2018 fue de 6.4%. La cartera expuesta es de S/ 143.6 millones y el año […]

Las tasas de interés de los préstamos corporativos, a las micro y pequeñas empresas (Mypes) y la de los créditos hipotecarios registraron caídas en lo que va del año, al 26 de febrero, en un contexto de una política monetaria expansiva.   El costo de crédito para el segmento preferencial corporativo en soles a 90 días –la que se cobra a las empresas de menor riesgo– disminuyó a 3,16 por ciento al 26 de febrero, desde el 3,29 por ciento del cierre de 2019.   Para las Mypes, la tasa de interés en soles a más de 360 días se redujo a 19,9 por ciento anual a la misma fecha de febrero, comparado al 20,1% registrada a fines diciembre del año pasado.   Asimismo, la tasa de interés hipotecaria en soles bajó de un promedio de 7,9 por ciento del cierre de 2019 a 7,8 por ciento a fines de febrero último. Este comportamiento a la baja que viene de años previos, inclusive, estuvo influenciado tanto por la flexibilización monetaria, como por la caída de las tasas de rendimientos de los bonos soberanos del Tesoro Público, que sirve como referencia para este tipo de préstamos. Entre el 31 de enero […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– se expandió de 6,9 por ciento anual en diciembre de 2019 a 7,2 por ciento anual en enero de 2020. Por segmentos, el crédito a las personas siguió siendo el más dinámico, con un crecimiento anual de 11,3 por ciento en enero, similar al de diciembre, y el destinado a las empresas pasó de un aumento de 4,2 a 4,6 por ciento anual. El crédito a las familias continúa con tasas de crecimiento superiores al 10 por ciento desde abril de 2019. El segmento más dinámico fue el de consumo, que creció 12,8 por ciento en enero, igual que el de diciembre; mientras que el hipotecario avanzó 9,2 por ciento, tasa mayor que la del mes previo (9 por ciento). En el segmento de empresas, el crédito otorgado a la pequeña y micro empresa subió de 7,7 por ciento en diciembre a 8,1 por ciento en enero; el destinado a las empresas grandes y corporativas lo hizo de 4,4 a 4,6 por ciento y a medianas empresas, de 0,5 a 1,1 por ciento. Por monedas, el crédito en soles registró un incremento […]

El coeficiente de monetización del crédito, que mide el nivel de crédito al sector privado como porcentaje del Producto Bruto Interno (PBI), subió a 43 por ciento de la economía peruana al cierre de 2019. Este es el ratio más alto alcanzado por este indicador, en el contexto de una política monetaria expansiva que viene llevando a cabo el Banco Central de Reserva del Perú. Asimismo el coeficiente de liquidez representó el 44 por ciento del PBI en el cuarto trimestre, por encima del 42 % del PBI que registró en 2018. El coeficiente de monetización del crédito al sector privado, que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales, muestra el nivel de profundización financiera de la economía, el cual viene creciendo de manera sostenida en los últimos años y que denota un mayor otorgamiento de créditos de parte de las entidades financieras. El Banco Central ha recortado el año pasado su tasa de interés de referencia en dos oportunidades (agosto y noviembre), llevándola a 2,25%, su nivel más bajo desde julio de 2010.

El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordó mantener la tasa de interés de referencia en 2,25 por ciento, tomando en cuenta que se proyecta que la tasa de inflación anual se ubique alrededor de 2,0 por ciento en el horizonte de proyección, con un moderado sesgo a la baja por la posibilidad de un crecimiento de la demanda interna menor al esperado. Asimismo, el hecho que la inflación de enero fue 0,05 por ciento, con lo cual la tasa interanual se mantuvo en 1,9 por ciento en enero de 2020. También, la tasa mensual de inflación sin alimentos y energía fue 0,07 por ciento, con lo cual la tasa interanual se mantuvo también en 2,3 por ciento.   El ente emisor indicó que las expectativas de inflación a doce meses se redujeron de 2,23 a 2,05 por ciento en enero. La actividad económica de los sectores primarios y la inversión pública han tenido un desempeño negativo en 2019, lo cual ha sido atenuado por la actividad de los sectores no primarios. En enero la inversión pública se elevó y los indicadores de actividad económica continúan señalando un cierre gradual de la brecha de producto, al mismo tiempo […]

El Banco de Crédito del Perú (BCP), sin incluir a sus subsidiarias, registró una utilidad neta de S/ 3,622.7 millones en el 2019, monto superior en 8.4% a la ganancia neta reportada al cierre del 2018 (S/ 3,341.9 millones). El Banco explica que el crecimiento de sus ganancias se debió principalmente al mayor dinamismo en (i) los ingresos por intereses neto (+10.9%); y por (ii) mayores ingresos no financieros (+5.5%), donde destacan las comisiones por servicios bancarios y las ganancias netas en venta de valores. Lo anterior permitió contrarrestar el incremento en la provisión para colocaciones (+28.9%) y el aumento de los gastos operativos (+5%), donde destacan principalmente los gastos generales y administrativos. El Banco agrega en su reporte presentado a la SMV que el retorno de los últimos 12 meses del 2019 sobre el patrimonio promedio fue de 20.24, 56 puntos básicos por debajo del 20.80% del 2018.   Margen financiero Los ingresos por intereses del Banco en el 2019 llegaron a S/ 8,656.5 millones, mientras que los gastos por intereses sumaron S/ 2,428.7 millones, lo que generó un monto de S/ 6,227.7 millones de ingresos netos por intereses.   El BCP explica que los ingresos por intereses se […]

El monto total de las operaciones en los tres Sistemas de Pagos ascendió a S/ 4 872 mil millones en 2019, lo que representó un aumento de 3,9 por ciento respecto al año anterior.   En 2019, el valor de las transferencias interbancarias realizadas en el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR) del BCRP, registró un incremento de 3,1 por ciento y alcanzó los S/ 4 481 mil millones. En este sistema se procesan operaciones de alto valor –que van desde S/ 5 000 y US$ 2 000 en adelante–, y es el más importante, pues concentró el 92 por ciento del total de las transacciones en 2019, además de representar aproximadamente 6 veces el PBI del país.   En el sistema LBTR, se realizaron operaciones en moneda nacional por S/ 3 124 mil millones durante 2019, lo cual muestra un incremento de 7,6 por ciento con relación al año anterior. En moneda extranjera el monto de operaciones fue de US$ 407 mil millones, mostrando una caída de 7,4 por ciento.   Por su parte, la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) donde se liquidan cheques y otros instrumentos financieros de bajo valor, cuyos montos máximos por operación […]

El financiamiento entregado por las entidades bancarias privadas para la compra de vehículos cerró el 2019 con un resultado positivo y se recuperó tras las magras cifras reportadas en el 2018, informó la Asociación Automotriz del Perú (AAP). De acuerdo al gremio empresarial, al término del año pasado, el saldo de créditos vehiculares totalizó en S/ 1,840 millones, evidenciando un incremento de 6.7% respecto al 2018, cuando el resultado final fue negativo en -6.58%. El desempeño positivo registrado en la entrega de préstamos para la compra de vehículos durante el 2019 estuvo influenciado por varios elementos. El principal fue que la confianza del consumidor se mostró resistente durante la mayor parte del año anterior, e incluso revelaron una mejoría a partir del tercer trimestre. Gracias a ello, refirió la AAP, la adquisición de vehículos -y el consumo privado en general- lograron obtener mejores resultados. De otro lado, el gremio automotor refirió que las condiciones financieras también han sido propicias para el aumento del crédito vehicular. “Como hemos venido señalando anteriormente, el Banco Central viene implementando una política monetaria cada vez más expansiva desde el 2017, situación que abarata el costo del crédito en moneda nacional. Durante el 2019, el ente […]

El crédito total al sector privado representó el 43 por ciento del PBI en 2019 y en soles el 32 por ciento del PBI, los niveles históricos más altos registrados por estos indicadores que muestran el nivel de profundización financiera de la economía. El año pasado, el crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– creció 6,9 por ciento en 2019. Por segmentos, el crédito a personas naturales aumentó 11,3 por ciento y el destinado a las empresas lo hizo en 4,1 por ciento. En el segmento de personas, los créditos de consumo e hipotecario continuaron mostrando un mayor dinamismo en 2019, con tasas de crecimiento de 12,8 y 9 por ciento, respectivamente. En el caso de los créditos a empresas, los segmentos con mayores tasas de expansión son pequeña y microempresa, así como el corporativo y grandes empresas (7,6 y 4,3 por ciento de crecimiento, respectivamente). Por monedas, el crédito en soles registró un incremento de 9,7 por ciento en 2019, mientras que en dólares disminuyó 0,4 por ciento.

Debido al crecimiento registrado durante el 2019 y las proyecciones para el 2020, el fondo Mivivienda (FMV) aprobó la ampliación de línea solicitada por Financiera Efectiva de S/ 108 millones a S/ 200 millones, ofreciendo mayores oportunidades a las familias peruanas al ofrecerles créditos accesibles para adquirir una vivienda.   Fernando González, Gerente de Hipotecario & Convenios de Financiera Efectiva comenta que, con la ampliación, su proyección de colocación para este año es S/ 70 millones. “El Crédito Hipotecario Mivivienda, es un excelente producto, cuenta con una serie de beneficios e incentivos, nuestros clientes son beneficiados con tasas desde 7.99% y un Bono del Buen Pagador (BBP) de hasta S/17,700 para completar la cuota inicial de su crédito. Además, al comprar una vivienda que incorpore criterios de eco-sostenibilidad en su diseño y construcción pueden ahorrar hasta 30% en consumo de luz, agua y acceder al beneficio adicional del Bono Mivivienda Sostenible (BMS). En Efectiva les brindamos la asesoría necesaria para que adquieran la casa de sus sueños”.   Respecto a los segmentos que serán beneficiados con los créditos González indicó “Nuestra oferta está dirigida a todos los segmentos de clientes, atendemos clientes desde los 21 años con ingreso desde S/1,200 […]

En línea con la posición expansiva de la política monetaria, el crédito al sector privado creció 8,0 por ciento interanual en noviembre. El crédito en soles continúa creciendo a tasas de dos dígitos, mientras que el crédito en dólares ha moderado su crecimiento por la mayor preferencia por fondeo local y por tasas de interés en soles que permanecieron por debajo de sus promedios históricos, informó el Banco Central de Reserva del Perú.   Por su parte, la liquidez del sector privado registró un crecimiento anual de 10,4 por ciento en noviembre. Los depósitos crecieron 10,8 por ciento en el décimo mes del año, mientras que el circulante lo hizo en 7,0 por ciento.   El coeficiente de dolarización del crédito se ubicó en 27 por ciento en noviembre, menor al nivel observado en diciembre 2018 (28 por ciento), consecuencia principalmente, de una menor dolarización del crédito a personas. Asimismo, la dolarización continuó con su tendencia a la baja en el segmento de créditos hipotecarios, en línea con el comportamiento observado en los últimos años luego de la implementación del programa de desdolarización del crédito.   Se prevé que el crédito al sector privado crezca a tasas superiores a las […]

El coeficiente de dolarización del crédito al sector privado bajó de 28 por ciento en noviembre de 2018 a 27 por ciento en noviembre de este año, reflejo de las medidas adoptadas por el Banco Central de Reserva del Perú para reducir la dolarización de segmentos vulnerables a la mayor volatilidad cambiaria. Por tipo de crédito, bajó la dolarización del crédito a las empresas de 39 a 38 por ciento en los últimos doce meses. Las pequeñas y micro empresas disminuyeron la dolarización de su portafolio de créditos de 7 a 6 por ciento, las medianas empresas lo hicieron de 41 a 39 por ciento y las empresas corporativas y grandes, de 53 a 51 por ciento. Por el lado de personas naturales, la dolarización del crédito disminuyó a 9 por ciento en noviembre de este año, frente al 11 por ciento registrado en el mismo mes de 2018. La dolarización continuó con su tendencia a la baja en el segmento de los créditos hipotecarios, al disminuir de 17 a 14 por ciento. El coeficiente de dolarización del crédito vehicular se mantuvo en el nivel de 15 por ciento.

El Banco Santander informó que han recibido la certificación como “Empresa Certificada Antisoborno” emitido por Empresarios por la Integridad al haber implementado el Modelo de Prevención antisoborno.   El Modelo de Prevención antisoborno fue auditado por la empresa SGS del perú conforme al estándar de Empresarios por la integridad basado en el cumplimiento de los elementos mínimo y complementarios que la legislación peruana promueve sobre la responsabilidad administrativa de las personas jurídicas. Asimismo, por las buenas prácticas empresariales y estándares internacionales antisoborno entre empresas privadas. La certificación tiene un alcance para sus sedes en el territorio nacional para los servicios de intermediación financiera y banca múltiple a personas jurídicas, clientes globales, clientes corporativos y gran empresa. La certificación tiene validez hasta noviembre del 2020.

En la edición 2019 del Programa Excelencia de Mastercard, Banco Ripley obtuvo el primer puesto en dos importantes categorías: “Mejor tasa de aprobación y mejor control de fraude” y “Solución más creativa”. Con respecto a la categoría de aprobación y control de fraude, Banco Ripley obtuvo resultados bastante positivos. Actualmente, su tasa de aprobación es 11% más alta que otros emisores de tarjetas en Perú. De igual manera, es 3% más alto que en todo Latinoamérica sin incluir a Brasil, México y Venezuela. En cuanto al indicador de fraude, el programa evaluó los BPS (Monto de Fraude por cada USD 10K de facturación) identificando que Banco Ripley presenta 45 puntos menos de riesgo frente a otros emisores de Perú, así como 15 puntos menos frente a la región. Por otro lado, en lo que respecta a solución más creativa, Banco Ripley presentó la inclusión de la confirmación por SMS bidireccional que consiste en enviar un SMS de alerta a un usuario que registró una alerta de posible fraude. En la actualidad cerca del 10% de las alertas se descartan bajo esta modalidad. De esta forma también se ha logrado tener un mayor contacto con el cliente y de forma más […]

El financiamiento que otorgan los bancos privados a las empresas en el país se aceleró en octubre y llegó a S/ 180 mil millones, lo que significó un crecimiento de 5% frente a lo observado un año antes.Se evidenciaasíque el financiamiento a las personas jurídicas no ha dejado de crecer, lo que refleja la confianza y el compromiso de la banca y los empresarios por el desarrollo económico peruano, particularmente en el segmento de la mediana empresa, que es el que ha reportado la mayor contribución al crecimiento total del crédito.   En cuanto a sectores económicos, destaca el desempeño del crédito al agro y a la minería, que reportaron tasas de crecimiento de doble dígito, de 14% y 13% a octubre de 2019, respectivamente. Destacó también el desempeño del sector hoteles y restaurantes, que creció en más de 9%, así como el inmobiliario, el cual muestra una clara aceleración y logró un crecimiento de 16% al décimo mes del año. La contribución de estas ramas de actividad al crecimiento total del crédito empresarial también fue importante. Así, el agro y la minería aportaron 0.63 y 0.68 puntos porcentuales (p.p.), respectivamente. Por su parte, hoteles y restaurantes sumó 0.22 p.p., […]

Como parte de un esfuerzo integrado institucional para alcanzar una regulación en el sistema financiero que facilite la innovación de productos y servicios, y a su vez asegure una oferta responsable, con sanas prácticas por parte de la industria, y proteja a los usuarios, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado la Resolución N° 5570-2019, que modifica el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito (Resolución SBS N° 6523-2013). Esta modificación tiene mayor relevancia dado el actual contexto de innovación tecnológica que viene transformando los modelos de negocio de los emisores de dichas tarjetas, lo cual si bien mejora la experiencia del usuario, también puede influir en su comportamiento y promover decisiones de compra impulsivas y/o su sobreendeudamiento.   Asegurar oferta responsable Con el objetivo de evitar prácticas que promuevan el sobreendeudamiento de los usuarios, y aportar una mayor trasparencia en la etapa de contratación que favorezca una adecuada toma de decisiones, el Reglamento establece que cualquier financiamiento no revolvente adicional para titulares de tarjeta de crédito (también conocido como “línea paralela”) debe concederse de manera independiente y sin asociarse a la tarjeta, con su propia documentación contractual e información periódica, sin perjuicio de que sus condiciones […]

Los depósitos totales captados por las entidades bancarias privadas se aceleraron por tercer mes consecutivo en setiembre, explicados por el buen desempeño de los depósitos de personas naturales; así como de empresas. En ese sentido, sumaron S/ 268,049 millones al término del noveno mes del 2019, monto superior en14% respecto a junio del año pasado, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Por otro lado, la contribución de las personas jurídicas fue en claro aumento en meses recientes. Así, en setiembre de 2019, las personas jurídicas explicaron 10 de los 14 puntos porcentuales (p.p.) de crecimiento de los depósitos totales, siendo este el aporte más alto de los últimos años. Esta mayor contribución respondería a excedentes más altos que las empresas estarían generando en un entorno de crecimiento económico, pero con baja confianza debido a una elevada incertidumbre política (y un no tan claro panorama internacional), lo que no permite que sean destinados más fácil o rápidamente hacia proyectos de inversión. Es preciso recordar que la inversión privada en el país viene retomando dinamismo, pero está concentrada en el sector minero, el cual no necesariamente se financia localmente a través del sector bancario. Según tipo de depósito, en […]

El Banco de Crédito del Perú (BCP) se convierte en la primera institución financiera de Hispanoamérica en integrar la ORX (Asociación de Intercambio de Datos de Riesgo Operacional), la organización de riesgos operativos más grande del mundo que reúne a cientos de profesionales de dicha especialidad con experiencia en servicios financieros en más de 20 países, con más de 95 miembros. Esta se encarga de brindar oportunidades de foros, grupos de trabajo, programas de proyecto de investigación y desarrollo de herramientas para el servicio de ellos.     El Banco señala que el riesgo operativo responde a la posibilidad que una empresa u organización tiene de sufrir pérdidas financieras causadas por fallas o insuficiencias de procesos, personas, sistemas internos, tecnología y en la presencia de eventos externos imprevistos. Es por ello que, para las instituciones financieras y empresas privadas, la gestión del riesgo operativo cobra una gran importancia. A propósito del anuncio, Roland Kennett, Jefe de Membresía y Desarrollo de Servicios en ORX, saludó el ingreso del BCP a esta asociación. “Son los primeros en el Perú que se unen a nuestro creciente número de instituciones con sedes en América del Sur. Esperamos que se conviertan en miembros activos de […]

BanBif realizó una exitosa colocación de bonos subordinados por 98 millones de soles a diez años. La demanda por los bonos de BanBif superó a la oferta en 1.43 veces, lo que demostró la sólida posición de BanBif en el mercado de capitales. Esta colocación se trata de la Serie A de la Tercera Emisión del Tercer Programa de Bonos Subordinados, hasta por un monto máximo en circulación de US$ 100,000,000 o su equivalente en soles.   El mecanismo de colocación se realizó mediante subasta holandesa con posibilidad de ampliación y propuestas de compra acumulativas. La tasa de corte de esta oferta pública de bonos subordinados de BanBif fue considerada muy buena por los inversionistas. Los adjudicados de los bonos fueron clientes institucionales y personas naturales quienes tuvieron muy buena participación. Los bonos que emite BanBif tienen las mejores clasificaciones y son muy bien valorados por el mercado. Class & Asociados S.A., clasificadora de riesgo, brindó una clasificación de AA y la clasificadora Pacific Credit Rating SAC también le otorgó AA. En febrero de este año, BanBif también emitió 98 millones de soles. Para el próximo año 2020, BanBif informa que continuará participando en el mercado de capitales peruano, a […]

Una forma interesante en la que es posible desagregar la cartera de créditos vigentes –préstamos que no registran atrasoses según su modalidad. A agosto de 2019, los “préstamos”, abarcaron el 63.5% de la misma. Más atrás se ubicaron los desembolsos vía tarjeta de crédito y comercio exterior, además de los arrendamientos financieros, descuentos y factoring, entre los más importantes. Sin embargo, al analizar la evolución de las distintas modalidades en el último año, vemos que las tarjetas de crédito reportaron el mayor dinamismo, con un avance del 11.11% a tasa interanual. Esto responde al buen comportamiento que reporta el consumo privado. Los siguientes dos productos con mayor velocidad de crecimiento fueron el factoring y los préstamos, dejando rezagados a los descuentos, que avanzaron poco más de 3% en el último año. Tendencia contraria muestra el arrendamiento financiero, que retrocedió en 4%. Este es un producto con un elevado potencial de desarrollo, pero que enfrenta la necesidad de ajustes legales, según explicamos en nuestro Asbanc Semanal 334 “El leasing tiene potencial para despegar”. La mayor caída estuvo, sin embargo, para los créditos para comercio exterior, que tuvieron un retroceso de 8.1% en términos interanuales, en línea con la reducción de los flujos que se […]

La actividad bancaria crece y de la mano con ello se observa un aumento importante de las operaciones que realizan sus clientes. Datos de Asbanc revelan que el flujo anual de operaciones realizadas con medios de pago bancarios (se excluyen las operaciones con dinero en efectivo) llegó a 1,322 millones a julio de 2019, con un avance de 20% frente a lo reportado un año antes, y de 94% respecto al 2012.   Los canales más usados por los clientes bancarios son los terminales punto de venta (POS) y los cajeros automáticos, mientras que los instrumentos preferidos son la tarjeta de débito y las transferencias dentro de un mismo banc (intrabancarias), seguidos de la tarjeta de crédito. Sin embargo, la preferencia del ATM y la tarjeta de débto están relacionadas a las operaciones de retiro de efectivo, las que se hacen mayoritariamente usando dicho canal e instrumento, señala un informe de la Gerencia de Estudios Económicos de Asbanc.   El reporte agrega que si excluyéramos los retiros de efectivo del análisis, tendríamos una recomposición de la participación de canales e instrumentos, con una clara predominancia del POS (con 47%), y con los ATM pasando a tener una participación mínima (de […]

Durante el 2018 se presentaron 5282 casos de fraude externo en la industria financiera, siendo el riesgo operacional  más frecuente en el sector, según el Informe de Gestión de Riesgo Operacional presentado por Claudia Cánepa, Intendente de Riesgo Operacional de la SBS, durante el  8vo. Seminario de Riesgo Operacional – ROP organizado por Asbanc. “Esto está explicado por las pérdidas en las que incurre el sistema financiero por fraudes en las tarjetas de crédito y de débito que son las que vienen generando las mayores pérdidas al sector”, detalló Cánepa. En segundo lugar se ubican los eventos de ejecución, entrega y gestión de proceso con 2264 casos registrados. El reporte fue elaborado a partir de los informes de gestión de riesgo operacional que las empresas supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP remiten anualmente y comprende los años del 2013 al 2018. De acuerdo a la data recopilada durante esos 5 años, se invierte la situación ya que son los eventos de ejecución, entrega y gestión de procesos los que lideran las estadísticas; los cuales cuestan en promedio 15 mil soles cada uno. El segundo error más frecuente es el fraude externo, el cual genera pérdidas de aproximadamente […]

El Banco Falabella Perú sigue posicionado como el primer emisor de tarjetas de crédito en el país, con alrededor de 1.47 millones de tarjetas a junio 2019, lo que le daba una participación del 23.8% en el mercado bancario en lo que a número de tarjeta habientes se refiere, señala un informe de la clasificadora Apoyo & Asociados. El Banco operaba a junio del 2019 con una red de 69 agencias (71 a jun. 2018), distribuidas en 14 departamentos del país; y tenía 2,234 empleados (2,316 al cierre del primer semestre del 2018).   La entidad se enfoca en el financiamiento de créditos de consumo para personas naturales pertenecientes a los estratos socioeconómicos B, C y D; siendo el foco principal el segmento C, tanto a través de su tarjeta CMR Visa, como de la CMR Clásica y Platinum, la primera con mayor peso en el stock de colocaciones, refiere el informe   Paralelamente, se ofrecen créditos en efectivo y créditos vehiculares. El fuerte crecimiento de las colocaciones durante el 2014 y 2015 se explicó principalmente por los créditos en efectivo; lo cual estaba alineado con la estrategia que el Banco venía aplicando (basada en lograr un mayor crecimiento y […]

Equifax presentó el primer estudio sobre el mercado de créditos por convenios en el Perú, en el que reveló que esta modalidad de préstamo aumentó en 94%, alcanzando un monto de deuda de S/ 12, 328 millones en el 2018, en relación a los S/ 6, 340 millones que registraban en el 2016. En palabras de Sergio Soto, Gerente de Marketing de Equifax Perú, “un crédito por convenio es un acuerdo en el cual las entidades financieras firman un convenio con empresas públicas o privadas para poder entregar un crédito, generalmente de consumo, a los colaboradores o empleados de estas entidades”. Las ventajas de este tipo de crédito es el beneficio para la entidad financiera que le garantiza un menor riesgo, debido a que los requisitos para las personas que busquen beneficiarse con este servicio son que estén en planilla y que la empresa en la que laboran haya firmado un acuerdo con la entidad financiera. “La entidad bancaria gracias a este tipo de créditos tiene menor riesgo por el descuento o por planilla que elimina el tema de no pago, ellos cobran sí o sí, el beneficio es que bajan el riesgo y el costo de colocar este tipo […]

La Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) aprobó un nuevo Acuerdo Ético que constituirá la guía para que sus empresas asociadas fortalezcan la conducta ética ante el público, sus trabajadores y la sociedad. El documento fue firmado por los gerentes generales de los 15 bancos asociados al gremio. Este acuerdo es una iniciativa de autorregulación con la que los bancos se comprometen más allá de sus obligaciones legales y cuya supervisión estará a cargo del renovado Gobierno de Asuntos Éticos, conformado por una Secretaría Técnica y un Consejo. Los bancos que no cumplan este compromiso podrán ser sancionados incluso con la suspensión gremial. “Queremos enviar un mensaje claro a los ciudadanos y a los clientes del sistema financiero: el sector bancario peruano es un sector ético y asumen siete compromisos concretos que son garantía de una buena conducta”, dijo Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos.   Los siete compromisos del Acuerdo Ético de la Asociación de Bancos son: 1. Con los usuarios 2. Con la sociedad 3. Con la seguridad y manejo responsable de la información 4. Con el buen gobierno corporativo 5. Con la igualdad de género 6. Con la integridad y el funcionamiento del mercado 7. […]

El uso de una o varias tarjetas de crédito es un asunto de responsabilidad financiera. Estas pueden estar bajo control o representar un dolor de cabeza cuando la administración es deficiente. Sobre el uso de estos plásticos y los intereses que generan sobrevuelan varios mitos, pero: ¿cómo usarlas correctamente? “El uso de tarjetas de crédito permite a las personas hacer sus compras o contar con dinero cuando no tienen el efectivo presente, haciendo una promesa futura de pago basado en los ingresos que tendrá. Es importante no endeudarse por encima del 30% del sueldo”, afirmó Sergio Soto, gerente de marketing de Equifax. Según datos de Equifax a junio 2019, las personas de 18 a 24 años tienen una deuda vencida de 6% sobre la deuda total, frente a las personas de ‘25 a 34 años’ y ‘35 a 49 años’, cuya deuda vencida es de 4%. Estos niveles se han mantenido los últimos años. El ejecutivo de Equifax, dueña de Infocorp, refiere que un falso mito es que los bancos viven de los intereses y por ello prefieren tener clientes muy endeudados. Pero no es así, apunta, porque clientes más endeudados generan mayores gastos a los mismos bancos. A estas […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– creció 8,1 por ciento en agosto (7,6 por ciento en julio), la tasa de expansión más alta desde marzo último. Por segmentos, la tasa de crecimiento anual del crédito destinado a las empresas se aceleró de 5,5 por ciento en julio a 6,0 por ciento en agosto. La mayor parte de este incremento correspondió a los créditos otorgados a corporativos y grandes empresas, los cuales avanzaron 7,5 por ciento en agosto (6,9 por ciento el mes previo). El crédito a la pequeña y microempresa pasó de una tasa anual de 6,2 por ciento en julio a 6,6 por ciento en agosto, mientras los préstamos a medianas empresas pasaron de un incremento de 1,7 a 1,9 por ciento en los meses en mención. En el caso del crédito destinado a las personas, la tasa de crecimiento anual se incrementó de 11,1 por ciento en julio a 11,4 por ciento en agosto. La tasa de expansión anual del crédito de consumo fue 13,0 por ciento en el agosto (12,7 por ciento en julio) y del crédito hipotecario avanzó a 9,1 por ciento (8,6 por […]

Con el objetivo de promover el uso continuo de las tarjetas de crédito y débito en las compras habituales de sus clientes, así como reforzar el uso orientado a los comercios electrónicos; BanBif renueva la imagen y diseño de sus tarjetas, las cuales cuentan con tecnología Dual Interface, adicionando la funcionalidad contactless o pago sin contacto, la cual permite pagar de forma rápida, fácil y segura. Ricardo Kanna, Gerente de Medios de Pago, indicó que las tarjetas de crédito y débito tendrán un moderno diseño, inspirado en exclusividad y vanguardia cuya forma será vertical. Asimismo, resaltó que el nivel de seguridad que ofrece BanBif para la funcionalidad contactless es altamente confiable, pues está protegida por múltiples capas de seguridad y son aceptados por millones de comercios alrededor del mundo. En ese sentido, el directivo explicó que la tecnología contactless funciona por medio de una antena interna, imperceptible para el cliente y que convierte la tarjeta en un medio de pago que envía datos necesarios para completar una transacción sin requerir contacto físico con el POS. Una de las ventajas de este sistema es que el cliente no tendrá que separarse de la tarjeta en ningún momento, lo cual le brinda […]

COFIDE, el Banco de Desarrollo del Perú y el banco Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) firmaron el 2 de septiembre un Memorandum de Entendimiento (MOU, por sus siglas en inglés) con el objetivo de expandir su colaboración en el ámbito del financiamiento de infraestructura y de la inversión productiva. El MOU, firmado por el Presidente de COFIDE, Carlos Linares y el Gerente Central de Banca Internacional de SMBC, Nobuyuki Kawabata; permitirá que las entidades incrementen su colaboración y financien proyectos específicos de forma conjunta. El MOU tendrá una duración inicial de dos años y ambas partes revisarán su desarrollo y alcance anualmente. COFIDE financia proyectos de infraestructura y energía con enfoque sostenible, así como también, brinda financiamiento a la banca de primer piso del país para garantizar la inclusión financiera de empresarios de la pequeña y micro empresa. El banco SMBC, es uno de los principales grupos financieros de Japón el cual ingresó a Perú en el 2012 y cuenta con oficinas en varios países de la región, donde continúa buscando su expansión mediante alianzas con bancos locales y financiamiento de proyectos.

El sistema bancario peruano presenta fortalezas importantes. Entre ellas, destacan sus adecuados niveles de liquidez, su solvencia (adecuado nivel de capital para hacer frente a eventuales pérdidas) y un alto aprovisionamiento. Este último factor tiene particular relevancia, pues tiene que ver directamente con la gestión del riesgo de atrasos en los pagos de los créditos. Así, las provisiones representan reservas de utilidad, para hacer frente a eventuales pérdidas por deterioro de la cartera crediticia. Entonces, cuando un crédito empieza a presentar problemas, los bancos actualizan el valor que esperan recuperar por el mismo, ​depreciándolo, y esa depreciación es descontada de su utilidad. Puede leer el ASBANC Semanal completo aquí

En el Perú contamos con libertad legal para operar y ahorrar en moneda nacional y/o extranjera. Sin embargo, este factor, sumado a la fuerte crisis de fines de la década del 80, generó que nuestro sistema financiero se encuentre altamente dolarizado. Es decir, que se observe una participación importante de los dólares tanto en los créditos como en los depósitos. De hecho, a inicios de los 90, la dolarización de créditos y depósitos llegó a más de 80%, debido al colapso de la moneda nacional y por ende de la confianza de los ciudadanos hacia ella. Sin embargo, desde entonces, la dolarización ha ido disminuyendo, y a junio de 2019 llegó a 41% para los depósitos y a 31% para los créditos. Dentro de la cartera de créditos, la mayor dolarización se observa en los créditos empresariales, con un ratio que llegó a 43%; mientras que en los créditos a familias llegó a solo 10%. Puede leer el ASBANC Semanal completo aquí

El coeficiente de dolarización del crédito al sector privado se redujo de 29 por ciento en junio de 2018 a 27 por ciento en junio de 2019. Esta evolución es consistente con las medidas del BCRP para reducir la dolarización de segmentos vulnerables a la mayor volatilidad cambiaria. La dolarización de los créditos a las empresas bajó de 40 a 39 por ciento en los últimos doce meses. Destacó la menor dolarización en el segmento de pequeña y microempresa (6 por ciento en junio), la más baja de todo el segmento empresarial. La dolarización de los corporativos y grandes empresas fue 52 por ciento en junio y de medianas empresas, 40 por ciento. Por su parte, la dolarización del crédito a personas continuó reduciéndose, especialmente en los segmentos vehiculares e hipotecarios. El coeficiente de dolarización del crédito vehicular disminuyó en los últimos doce meses, pasando desde un nivel de 16 por ciento en junio de 2018 a 14 por ciento en junio de este año. Asimismo, el ratio de dolarización de los créditos hipotecarios se ubicó en 15 por ciento a junio de 2019, frente al 18 por ciento registrado en el mismo mes del año pasado.

Scotiabank anunció hoy una alianza estratégica de bancaseguros a largo plazo con BNP Paribas Cardif, la unidad de seguros de BNP Paribas, como parte de los esfuerzos del Banco para ofrecer más soluciones centradas en los clientes en los países de la Alianza del Pacífico. La alianza estratégica de 15 años entre Scotiabank y BNP Paribas Cardif contempla el desarrollo de soluciones de protección y seguros que serán distribuidas a los 9 millones de clientes de Banca Retail de Scotiabank en los países de la Alianza del Pacífico, donde la cartera combinada de créditos de Banca Retail es de aproximadamente CAD$55,000 millones. Gracias a este acuerdo, los clientes del Banco tendrán acceso a soluciones integradas de banca y seguros que les ofrecerán una experiencia de primer nivel. La iniciativa estratégica contribuirá igualmente al crecimiento continuo de nuestro negocio de Banca Internacional, que sigue generando ganancias para el Banco, superiores a nuestra meta a mediano plazo de más de 9%. Contando con el apoyo y experiencia en analítica y soluciones multicanal de BNP Paribas Cardif, Scotiabank ofrecerá soluciones innovadoras y creará nuevas experiencias para sus clientes en los países de la Alianza del Pacífico. La alianza estratégica incluye inversiones significativas de […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– aumentó de 7,5 por ciento anual en mayo a 7,6 por ciento en junio, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Por monedas, el crecimiento anual del crédito en soles se mantuvo en 10,7 por ciento en junio y en dólares creció 0,2 por ciento. Por segmentos, el crédito a los hogares pasó de 11,3 por ciento anual en mayo a 11,4 por ciento en junio, mientras que el crédito a las empresas aumentó de 5,2 a 5,3 por ciento anual entre ambos meses del año. En el primero de los casos, el crédito de consumo continúa mostrando un mayor dinamismo (12,9 por ciento) y el hipotecario creció 9,1 por ciento en junio, luego de registrar un crecimiento de 8,9 por ciento en mayo. Con relación a las empresas, los segmentos con mayores tasas de expansión del crédito son el de pequeña y microempresa, así como el corporativo y grandes empresas (7,0 y 6,3 por ciento de crecimiento, respectivamente).

Oracle anunció la disponibilidad de Oracle Financial Services Anti-Money Laundering (AML) Express Edition para pequeños y medianos bancos. Proporciona una plataforma única y unificada para detectar, investigar e informar posibles actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de forma eficiente para cumplir con las normativas y directrices en evolución. Los bancos más pequeños deben abordar las regulaciones y el cumplimiento de la misma forma que los principales bancos globales, pero deben hacerlo con presupuestos de TI significativamente más reducidos y recursos limitados. AML Express utiliza nuevos principios de arquitectura para ofrecer una opción de implementación e incluye todas las funciones básicas necesarias para combatir los delitos financieros. “Las instituciones financieras más grandes del mundo han estado usando soluciones de Oracle Anti–Money Laundering durante décadas. Hoy en día, la misma tecnología integral antidelitos financieros se encuentra accesible para las instituciones financieras pequeñas y medianas. Reducir el costo total de propiedad sin comprometer las capacidades funcionales básicas es un avance de ingeniería posible, hecho con el uso de arquitecturas modernas y compatibles con la nube,” dijo Sonny Singh, Vicepresidente Senior y Gerente General de Oracle Financial Services. Para enfrentar los desafíos únicos de los bancos más pequeños, Oracle Financial Services […]

Citi fue reconocido como el Mejor Banco Sub-custodio en Latinoamérica y Norteamérica por la publicación Global Finance Magazine en los Premios a los Mejores Bancos Sub-Custodio (Best Sub-custodian Awards) 2019. Además, Citi también fue reconocido como el Mejor Banco Sub-custodio en Argentina, Australia, Colombia, Perú, México (Citibanamex) y los EE.UU. La junta editorial de Global Finance consideró la investigación de mercado, las opiniones de fuentes expertas y la información de las candidaturas de bancos, para seleccionar a las instituciones que proporcionan en forma confiable los mejores servicios en mercados locales y en regiones. Los criterios incluyeron relaciones con clientes, calidad de servicio, precios competitivos, administración eficiente de bienes excepcionales, plataformas tecnológicas, operaciones post-liquidación, planes de continuidad de negocio, y conocimiento de regulaciones y prácticas locales. Global Finance también obtuvo comentarios de clientes de servicios de sub-custodia. El período de evaluación del desempeño fue del 1 de enero de 2018 al 31 de diciembre de 2018.   Ricardo Hesse, Director de Servicios Prime, Futures and Securities para Latinoamérica, indicó: “Estamos muy complacidos de recibir el premio general como sub-custodio en LATAM así como varios premios individuales en los países. Nuestro compromiso para prestar servicios de calidad en el trabajo local en […]

Citi se adhirió a los Principios de Banca Responsable, y se convirtió así en el primer gran banco estadounidense en sumarse a una serie de entidades bancarias que apoyan este esfuerzo. Los Principios han sido desarrollados por la industria bancaria, dentro del marco de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), una colaboración entre Naciones Unidas y el sector privado que Citi integra desde 1997, e incluye entre sus miembros a más de 240 instituciones financieras del mundo. Los Principios definen lo que significa ser un “banco responsable” y fueron diseñados para permitir a todos los bancos implementarlos, independientemente de su contexto específico. Los mecanismos de transparencia y rendición de cuentas de los Principios de Banca Responsable exigen a los bancos administrar lo que más importa, definir metas públicas y hacer informes de avance. Citi cuenta con una sólida trayectoria en integrar la sustentabilidad en su negocio y operaciones estratégicas, y en comprometerse con metas ambiciosas y públicas para impulsar el progreso. Algunos puntos destacados: · Citi espera alcanzar este año su Objetivo de Finanzas Ambientales de USD 100 mil millones de diez años, es decir, varios años antes de lo programado, […]

Los Depósitos por Compensación por Tiempo de Servicios o CTS, son realizados por las empresas a sus trabajadores en los meses de mayo y noviembre, en montos que sumados equivalen a una remuneración al año. El trabajador puede disponer del 100% de su CTS cuando su relación laboral termina. Antes de ello, el depósito es parcialmente intangible, pues sólo es posible retirar el monto que supere a cuatro sueldos. Sin embargo, dado su carácter de “seguro de desempleo”, lo recomendable es no retirar estos fondos. Según datos disponibles, los depósitos CTS registraron en mayo último un nuevo incremento, y totalizaron S/16,694 millones, cifra mayor en S/772 millones (4.85%) respecto a mayo del año pasado, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Es necesario señalar que dichas captaciones tienen un comportamiento estacional, debido a que los abonos que realizan los empleadores a las cuentas de los trabajadores se efectúan dos veces al año. Puede leer el ASBANC Semanal completo aquí

Con el objetivo de adecuar el marco normativo vigente a las necesidades e intereses de los usuarios en el uso de las tarjetas de crédito y débito, en particular en un entorno de innovación tecnológica cada vez más dinámico, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado un proyecto normativo que modifica el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito (Resolución SBS N° 6523-2013), que está disponible en el portal institucional (www.sbs.gob.pe) para recoger comentarios y sugerencias. Los cambios planteados buscan brindar mayores mecanismos de protección en las etapas de contratación, uso y cancelación de las mencionadas tarjetas; así como fortalecer las medidas de seguridad de las operaciones y productos financieros vinculados a las mismas. En ese sentido, se propone modificar la definición tradicional de tarjetas de crédito y débito, reconociéndolas como medios de pago que pueden tener soporte en mecanismos distintos al plástico, tales como: equipos móviles, dispositivos sin contacto, códigos QR, entre otros. Asimismo, la oferta y registro de las denominadas “líneas paralelas” deberá realizarse de manera separada, puesto que representan financiamientos adicionales a la línea de crédito de la tarjeta.   De otro lado, la posibilidad de acceder a los servicios asociados a las tarjetas […]

El financiamiento otorgado por las entidades bancarias privadas registró un nuevo incremento en mayo, aunque la tasa de crecimiento continuó su desacelación por segundo mes consecutivo. Así, el saldo total de los créditos bancario sumó S/ 274,323 millones al término del quinto mes del 2019, y reportó un aumento de 6.83% frente a similar mes del año pasado (considerando un tipo de cambio constante para el cálculo). Al descomponer la cartera, se observa que los créditos dirigidos a las empresas registraron un total de S/ 175,897 millones en el mes de análisis, y acumuló un incremento de 4.55% respecto a mayo del 2018. Por otra parte, los préstamos a las familias llegaron a S/ 98,426 millones al quinto mes del presente año, y alcanzó un avance de 11.17% a tasa anual. El menor crecimiento de los créditos en los últimos meses responde al dinamismo por debajo de lo esperado que ha mostrado la actividad economía en lo que va del presente año. El débil desempeño de algunos sectores económicos -principalmente primarios, aunque los no primarios tampoco vienen teniendo la performance proyectada- han afectado la demanda de los créditos, especialmente de empresas. En tanto, el financiamiento a las familias aun muestran […]

Hacer de la banca una experiencia dinámica y totalmente confiable sigue siendo prioridad para el sector. En esta línea, Scotiabank presenta su Flagship: un nuevo formato de agencia que busca mayor transparencia y agilidad en la atención a sus clientes en un espacio completamente pensado en ellos. Este nuevo concepto acerca a las personas a mejores experiencias y profundiza la relación de asesoría personal con los clientes. “Para nosotros, la transformación de la banca no se trata solo de tecnología sino de poder facilitar realmente la experiencia del usuario”, explica Ignacio Quintanilla, Vicepresidente Senior y Head de Retail de Scotiabank. “Por eso lanzamos este nuevo formato, para poder unir lo mejor de ambos mundos: las herramientas para hacer todas tus operaciones de manera veloz, cómoda y segura, y al rostro amigo y profesional que se sienta a tu lado para realmente acompañarte en tus decisiones financieras”. Esto es lo que busca Scotiabank: sentar del mismo lado de la mesa a los Ejecutivos del Banco y a los Clientes para juntos mirar la pantalla y buscar las mejores opciones para el cliente con total transparencia. “No hay letra chica en nuestras conversaciones. Nosotros buscamos que nuestro cliente esté 100% informado y […]

Los depósitos totales crecieron 8,8 por ciento en abril de este año con respecto a similar mes de 2018, tasa superior a la registrada en el mes previo (7,7 por ciento), informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).   Con esta evolución y la del circulante que subió 4,3 por ciento, la liquidez del sector privado aumentó 8,3 por ciento en abril con respecto a similar mes de 2018, registrando asimismo un mayor dinamismo con relación a marzo del presente año (7,6 por ciento). La liquidez en soles creció 11,1 por ciento y el componente en dólares aumentó 2,6 por ciento en abril con relación a similar mes de 2018. El coeficiente de dolarización de la liquidez se redujo en 2 puntos porcentuales en los últimos doce meses, de 33 por ciento en abril de 2018 a 31 por ciento en abril de este año, mientras que en el caso de los depósitos cayó de 40 a 38 por ciento, en el mismo periodo.

Alberto Morisaki, gerente de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, destacó el escenario económico positivo que favorecerá la generación de empleo, los ingresos y, por ende, la demanda de créditos retail (personas). Durante su participación en el 3er Congreso Latinoamericano de Crédito y Cobranza (#CCCLATAM2019), organizado por Gan@Más y +Finanz@s, el ejecutivo informó que los créditos en soles han venido creciendo 10%, gracias a las colocaciones otorgadas a las familias, líneas paralelas y compra de deuda. “Asbanc estima que el PBI crecerá este año 4%, un poco menos optimista que el gobierno, pero son cifras positivas que contribuyen al mejor dinamismo de la economía”, destacó.   Informó que en abril de 2019 la colocación de tarjetas de créditos fue de 13.9%, para un saldo total de S/ 25 mil millones, mientras que el uso del total de la línea de crédito autorizada se mantiene en 30%. Asimismo, mencionó que las compras por tarjeta de crédito crecieron 16%; la compra de deuda, 200%; y la disposición de efectivo solo 1%, lo cual es positivo para evitar el sobreendeudamiento. Pese al importante crecimiento del crédito en el Perú, Morisaki precisó que, comparado con la región, nuestro mercado tiene todavía […]

Los créditos totales otorgados por los bancos privados peruanos ascendieron a S/ 270,751 millones al cierre de abril de 2019, lo que representó un avance de S/ 17,500 millones (6.91%) respecto a lo reportado en abril de 2018, usando un tipo de cambio constante para el cálculo. Desagregando según el tipo de agente que recibió el financiamiento, vemos que los créditos dirigidos a las empresas ascendieron a 173,652 millones a abril de 2019, anotando un crecimiento de S/ 8,278 millones (5.01%) frente a lo anotado en abril de 2018. En tanto, el financiamiento a familias llegó a S/ 97,099 millones al cierre del cuarto mes del 2019, creciendo en S/ 9,223 millones (10.49%) en comparación con similar mes de 2018. La desaceleración que muestran tanto los créditos a las familias como a las empresas respondería al magro desempeño que ha mostrado la economía en el primer trimestre del año, con una tasa de variación interanual (de 2.3%) que resultó la más baja en cinco trimestres. Respecto a la incidencia en el crecimiento de los créditos totales de abril 2019 (de 6.91%), se observó que el mayor aporte vino del lado de las familias, con una contribución de 3.64 puntos porcentuales […]

Citi es nombrado Banco Modelo del Año 2019 por Celent. Celent otorgó este prestigioso premio a Citi en reconocimiento por los logros globales de su unidad Treasury and Trade Solutions (TTS), que se centra en impulsar la innovación transformacional y la digitalización para beneficio de sus clientes. Citi ganó los mayores honores en un campo sumamente competitivo, entre 140 nominaciones presentadas por 80 entidades financieras de 30 países. La presentación ganadora de Citi incluyó ocho nuevas iniciativas globales de tesorería digital lanzadas en 2018 como parte del compromiso estratégico del banco con sus clientes para proporcionar una gama completa de plataformas digitales y habilitadas para el móvil, así como herramientas y análisis a medida para satisfacer los requisitos en constante evolución en el área de administración de tesorería y capital de trabajo. “Es un verdadero honor para Citi recibir el Premio Banco Modelo del Año 2019 de Celent. Muestra nuestro compromiso inquebrantable con nuestros clientes por ser el ecosistema financiero que impulsa el comercio global. Nuestras estrategias de transformación digital son clave para ayudar a nuestros clientes a tener éxito en la economía digital a través de una mejor rentabilidad y una experiencia optimizada para el cliente,” señaló Naveed Sultan, […]

El índice de morosidad de los créditos bancarios cayó en marzo de 2019, y cortó dos meses de alzas consecutivas. Así, dicho indicador se situó en 3.00% al cierre del primer trimestre del presente año, evidenciando un descenso de 0.05 puntos porcentuales respecto al resultado registrado en febrero pasado. De igual manera, al comparar dicha cifra con marzo de 2018 se observó una reducción de 0.07 puntos porcentuales. Cabe destacar también que las entidades bancarias cuentan con un respaldo importante que les permiten enfrentar cualquier eventualidad que implique un deterioro de la cartera crediticia. En ese sentido, el nivel de provisiones reportado por la banca privada a marzo último fue de S/ 12,974 millones, monto que supera con holgura a la cartera atrasada, por lo que el ratio provisiones/cartera atrasada se ubicó en 152.96% en el mes de análisis. La mejora en el índice de incumplimiento en marzo se produjo en casi todos los tipos de crédito. Así, por ejemplo, en los créditos a las familias, la morosidad retrocedió tanto en consumo (-0.04 puntos porcentuales a 2.88%) como en hipotecarios (-0.02 puntos porcentuales a 2.93%). En el caso de los créditos empresariales, la morosidad se redujo en los préstamos corporativos […]

Pacific Credit Rating S.A.C. (PCR) – una de las principales empresas clasificadoras de riesgo en el Perú y la única calificadora multilatina – ratificó la clasificación A+, de Fortaleza Financiera a BanBif, siendo la máxima calificación disponible en el mercado local. Estos resultados – con información financiera al 31 de diciembre de 2018- confirman que los valores, productos y servicios financieros de BanBif son una inversión solvente y segura para los clientes actuales y potenciales. Asimismo, representa un sello de garantía en sus operaciones bancarias y le da un gran respaldo a su desempeño en el sector financiero peruano. Es importante destacar que la definición de la Categoría A+ asignada a BanBif, corresponde a instituciones con una sólida fortaleza financiera, con un buen posicionamiento en el sistema, con cobertura total de riesgos presentes y capaz de administrar riesgos futuros. Esta categoría agrupa a las principales instituciones del sistema financiero y del sistema de seguros, que cuentan con un sólido reconocimiento en el mercado, solidez en sus principales indicadores financieros, y un entorno muy estable para el desarrollo de su negocio. De este modo, esta importante calificación ratifica la posición de BanBif dentro del grupo de los cinco mayores bancos del […]

El crédito total al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– creció en marzo de este año 8,6 por ciento con relación a similar mes del año 2018. Esta tasa es mayor al crecimiento observado en febrero de este año (7,7 por ciento), principalmente por el dinamismo de los préstamos en soles, que registró una expansión anual de 11,6 por ciento; mientras que en dólares lo hizo en 1,5 por ciento. Por tipo de préstamos, el crédito a personas aumentó a un mayor ritmo que el de empresas. Así, el financiamiento a personas creció 11,7 por ciento en marzo con relación a similar mes de 2018, especialmente por el mayor dinamismo del crédito de consumo que se expandió 13,5 por ciento, mientras el crédito hipotecario aumentó 9,1 por ciento. El crédito a empresas creció 6,8 por ciento en marzo, comparado con el mismo mes del año anterior. Los segmentos de crédito más dinámicos fueron el sector corporativo y gran empresa que se expandió 8 por ciento, y el segmento de pequeña y micro empresa, que creció 7 por ciento.

Los peruanos siguen confiando que la economía nacional seguirá consolidándose en los próximos meses. Así, vemos que el financiamiento otorgado por los bancos privados aceleró su crecimiento al cierre de marzo del presente año, impulsado nuevamente por el dinamismo de los créditos a las familias y por el repunte de los préstamos a las empresas. Así, el portafolio total de créditos sumó S/ 269,504 millones al término del primer trimestre del 2019, y anotó una expansión de 7.76% respecto a similar mes del año anterior, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo1 . Al desagregar la cartera crediticia, podemos observar que los créditos entregados a empresas totalizaron S/ 173,194 millones en el mes de análisis, y anotaron un avance de S/ 9,608 millones (5.87%) respecto a febrero del año pasado, por encima del 5.32% reportado el mes anterior. En tanto, el financiamiento a las familias ascendió a S/ 96,310 millones, y registró una expansión anual de S/ 9,796 millones (11.32%). El comportamiento del financiamiento bancario en marzo pone en evidencia un mejor desempeño de la actividad económica tras dos meses en el que el incremento del PBI ha sido bajo. Por el lado de las empresas, en el […]

El banco holandés Rabobank, con presencia en los cinco continentes, inicia sus actividades de representación en el Perú, las cuales están orientadas a contribuir al desarrollo nacional de la cadena agroalimentaria con servicios financieros de excelencia, tanto para clientes rurales como corporativos. Debido a su formato cooperativo con raíces en la agricultura, Rabobank señala que buscan conectar a sus clientes y compartir el conocimiento que tienen en el sector agroindustrial y la industria alimenticia. La agricultura en el Perú ha tenido un avance importantísimo en los últimos años y uno de los principales objetivos de la entidad es apoyar el desarrollo de esta actividad en el país. En Rabobank existe un departamento denominado Food & Agri Research, con expertos alrededor del mundo encargados de analizar global y localmente el movimiento de los mercados y los distintos cultivos; es un gran valor agregado a la gestión financiera que realiza.   La entidad refiere que una de las grandes ventajas de Rabobank es su especialización en la cadena alimenticia a nivel global; esto permite apoyar a sus clientes para que sigan creciendo. Asimismo, cuenta con plataformas que conectan la experiencia de sus clientes en distintos países del mundo, para buscar sinergias, compartir […]

En los últimos doce meses, la dolarización del crédito al sector privado disminuyó de 30 por ciento en febrero de 2018 a 28 por ciento en febrero de este año, consistente con las medidas del BCRP para reducir la dolarización de segmentos vulnerables a la mayor volatilidad cambiaria. La dolarización del crédito a personas continuó reduciéndose, especialmente en los segmentos de créditos vehiculares e hipotecarios.   El coeficiente de dolarización del crédito vehicular continuó disminuyendo (5 puntos porcentuales durante los últimos doce meses), pasando desde un nivel de 19 por ciento en febrero de 2018 a 14 por ciento en febrero de 2019. Asimismo, el ratio de dolarización de los créditos hipotecarios se ubicó en 16 por ciento a febrero de 2019, frente al 19 por ciento registrado en el mismo periodo del año pasado.

El crédito total al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, cajas municipales y rurales y cooperativas– aumentó 7,6 por ciento en febrero de este año respecto al mismo mes de 2018, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Por monedas, el crédito en soles registró una expansión anual de 11,2 por ciento en febrero, mientras que el crédito en dólares cayó 0,7 por ciento.   Por tipo de prestatario, en febrero el financiamiento a las personas tuvo una tasa de crecimiento anual de 11,4 por ciento y las colocaciones a las empresas aumentaron 5,4 por ciento. En el primer rubro, los préstamos de consumo fueron más dinámicos con una expansión de 13,2 por ciento, mientras que el crecimiento de las colocaciones hipotecarias fue de 8,7 por ciento.   En el caso del crédito a las empresas, destacó el crecimiento anual en el segmento de pequeña y micro empresa con un incremento de 6,7 por ciento. Los créditos corporativos y a la gran empresa crecieron 5,4 por ciento y a medianas empresas lo hicieron en 4,2 por ciento.

En la nueva edición del Asbanc Semanal, el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú analiza el nivel de acceso que tienen las empresas al crédito bancario, tomando como referencia datos sobre deudores bancarios, procedente de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y cifras sobre demografía empresarial nacional del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), usando información de SUNAT. A noviembre de 2018, se registraron 964,467 empresas con un crédito vigente en el país, según la SBS. Así, al comparar dicha cifra con el total de empresas registradas en el Directorio Central de Empresas y Establecimientos, elaborado por el INEI, un 40% de éstas accedieron al financiamiento bancario al cierre del año pasado, mientras que en el 2014, se alcanzó el 25%. Con respecto al número de empresas que accedieron al crédito bancario, en el 2014 se presentó un total 463,697, mientras que en el 2018, se registraron 964,467, logrando un aumento de 108% en los últimos cuatro años. Por otro lado, el número de organizaciones que se encuentran en el Directorio Central de Empresas y Establecimientos creció en 31%, al pasar de 1.88 millones a 2.46 millones en el periodo de análisis. […]

Las transferencias interbancarias han logrado una mayor aceptación entre los usuarios, tanto para depósitos a las cuentas de otros bancos cómo pagos de tarjetas de crédito. En ese sentido la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) informó que este año esperan alcanzar la cifra de 29 millones de operaciones a través de sus diferentes canales. César Ferreyros, gerente general de la CCE,  precisó además  que las transferencias interbancarias han ido creciendo  a razón de 25% durante los últimos cinco años, llegando a procesar el 96% de los pagos interbancarios. “En el caso del número de transacciones, el 2014 se hicieron 9.2 millones, en el 2017 duplicamos logrando pasar a 18 millones y este año proyectamos llegar a 29 millones de operaciones”, informó. Respecto a los montos procesados por este tipo de transferencias, el representante de la Cámara de Compensación Electrónica, informó que hasta el momento se ha logrado transferir s/ 154 mil millones. Este monto se obtiene de los distintos pagos que los usuarios realizan o transfieren, los cuales han crecido entre 20% y 37%. Sin embargo, los que menor avance han tenido son los de pago de tarjetas de crédito. “Los pagos de tarjeta de crédito solo han crecido 10% […]

A fin de atender cada vez más las necesidades de sus clientes, el BCP ha lanzado el Crédito Vehicular para Autos Seminuevos y Usados, o también llamados autos de segunda, que se compran a través de un concesionario o directamente a una persona natural. Myriam Díaz Lúcar, gerente de Crédito Vehicular y Crédito de Estudios del BCP, refirió que el BCP es el único banco que financia la compra de un auto usado con una antigüedad de hasta 10 años. “Al conversar con nuestros clientes identificamos la demanda insatisfecha de financiamiento para comprar autos de segunda. Por ello, presentamos este nuevo producto que consolida nuestra cartera de soluciones de crédito vehicular”, detalló.   Una de las ventajas de este producto es que las principales condiciones de evaluación son las mismas que un crédito vehicular para un auto nuevo. Se considera un auto seminuevo a un vehículo con una antigüedad de dos a tres años, y un auto usado tiene antigüedad de cuatro a diez años. El monto mínimo para financiar la compra de un auto usado a través de este crédito vehicular es de US$ 3,500 en caso de seminuevos y US$ 5,500 en caso de usados. El plazo máximo […]

La necesidad de reconocer el potencial de las ejecutivas y sus habilidades para ocupar altas posiciones en las organizaciones es un tema del que se habla cada vez más. Sin embargo, ello no se está reflejando en la práctica. A fines del 2018, se reveló que menos del 10% de las posiciones en el directorio de las empresas listadas en la Bolsa de Valores de Lima (BVL) se encontraban ocupadas por mujeres, esto a pesar de contar con todas las capacidades. El sector bancario, comúnmente dominado por presencia masculina, no dista de esta cifra. Según la Superintendencia de Mercados y Valores (SMV), solo el 11% de las posiciones en el Directorio de los bancos en Perú son ocupadas por mujeres. Incluso el Directorio de siete bancos (44% de los bancos en el Perú) se encuentran conformados únicamente por hombres. Solo destaca el caso de un banco, cuyo directorio está compuesto por mujeres en un 40%. “Las cifras nos arrojan que la situación de las mujeres en los directorios de los bancos no son muy distantes a las de las empresas que listan en la Bolsa Limeña en general. Por ello, podemos afirmar que esto es un reflejo más de lo […]

Con el fin de tangibilizar su posicionamiento de calidad de servicio y atención personalizada, BanBif inauguró con éxito su segunda “Oficina BanBif Studio”, ubicada en la Av. El Polo 759, Surco. Esta oficina tiene como principal singularidad que será parcialmente alimentada por paneles solares. Hérnan Berenguel, Vicepresidente de Estrategia e Innovación de BanBif, indicó que este nuevo concepto de oficinas responde a una serie de entrevistas, experimentos, prototipos y observaciones con clientes, que se traducen en la tangibilizacion del posicionamiento del banco. Ha sido diseñada para ser más cálida, amigable y cercana. “El concepto de “Oficina Studio” será un laboratorio donde probaremos las nuevas funcionalidades que serán luego desplegadas en la red” indicó el directivo. De igual modo, el directivo explicó que esta nueva oficina generará energía con paneles solares. “La Oficina Studio El Polo produce energía sostenible porque cuenta con 24 paneles solares de 325W cada uno, haciendo una potencia total instalada de 7.8 KW. Se espera que el 25% de energía eléctrica consumida sea energía limpia. Es un proceso desarrollado con la empresa Q Energy Perú”, agregó. Más cercana, digital e innovadora. La primera oficina BanBif Studio opera con éxito desde noviembre del 2018 en la Av. Pardo […]

BanBif realizó una exitosa colocación de bonos subordinados por 98.69 millones de Soles a diez años, registrando una demanda que duplicó la oferta de bonos subastada, lo que demostró la sólida posición de BanBif en el mercado de capitales y el apetito de los inversionistas por sus emisiones. Esta colocación se trata de la Serie A de la Segunda Emisión del Tercer Programa de Bonos Subordinados, hasta por un monto máximo en circulación de US$ 100,000,000 o su equivalente en Soles.   La tasa de corte de esta oferta pública de bonos subordinados de BanBif fue de 7.0625%, considerada muy buena por los inversionistas. Los adjudicados de los bonos fueron las Compañías de Seguros (33.94%), Administradoras de Fondos de Pensiones (30.40%), Personas naturales (23.50%), Fondos Mutuos (7.09%) y otras instituciones (5.07%). Los bonos que emite BanBif tienen las mejores clasificaciones y son muy bien valorados por el mercado. Pacific Credit Rating, clasificadora de riesgo, brindó una clasificación de AA y la clasificadora Class & Asociados SA también le otorgó AA.

En nuestro país, para una mayor facilidad de análisis del sistema financiero se ha segmentado todos los departamentos y provincias del Perú, en 8 macro regiones. Bajo esta división, Yanina Cáceres directora de negocios de Sentinel informó que mientras que el 26% de las MYPEs de la macro región Lima- Callao accedió a créditos de consumo, la macro región Norte, que abarca los departamentos de La Libertad, Lambayeque, Piura y Tumbes alcanzó el 30% de acceso a estos créditos durante el 2018. “Sin embargo, Lima cuenta con el 34% de la población Mype de todo el país y origina un 52.3% de VAB (o Valor Agregado Bruto), es decir, su participación en el PBI”, informó de acuerdo al Reporte otorgado por la SBS de concentración regional. Por otro lado, el sector con menores índices en participación es la Macro Región Selva que abarca los departamentos de Loreto y Ucayali con 4.9% de población Mype, de ellos, 2.5% son de la cartera de clientes microempresas y 2.2% de pequeñas empresas.   “Esta es la macro región que ocupa el último lugar, la penetración aquí es muy difícil de lograr debido a que existe mucha informalidad, sin embargo, hay que observar su […]

La participación de las mujeres en la fuerza laboral bancaria peruana ha ido en aumento y llegó a 53% al término de 2018. Así, en los últimos seis años (desde diciembre de 2012) ha ido creciendo progresivamente, acumulando un aumento de 2.4 puntos porcentuales en dicho periodo. Un resultado a resaltar si tomamos en cuenta que, en la fuerza laboral a nivel nacional (considerando todos los sectores productivos peruanos), el género femenino representa sólo el 44%, y baja hasta un 40% si consideramos sólo el ámbito formal. En ese sentido, vemos que el número de mujeres empleadas por la banca llegó a 33,275 (52.7% de participación), mientras que el número de hombres sumó 29,831 (que representó el 47.3% restante). Según cifras disponibles al cierre de 2018, el total de personas que trabajan en bancos privados llegó a 63,106, cifra superior en 1.83% respecto al cierre del año previo. Analizando las cifras más a detalle, vemos que, en la categoría de mayor jerarquía, la gerencial, la participación femenina se incrementó en 5.7 puntos porcentuales (p.p.) en los últimos seis años (respecto a diciembre de 2012), llegando a 36.5% a diciembre de 2018. En tanto, en el rango de funcionarios, el aporte […]

La dolarización del crédito bajó a 28 por ciento en enero de 2019 con relación al 30 por ciento registrado en el mismo mes de 2018, tendencia decreciente que se acentuó con las medidas del BCRP para reducir el endeudamiento en moneda extranjera en segmentos vulnerables a la mayor volatilidad cambiaria. La dolarización del crédito a personas continuó disminuyendo, especialmente en los segmentos de créditos vehiculares e hipotecarios. Destacó la reducción en la dolarización del crédito vehicular, que descendió de 20 por ciento en enero de 2018 a 14 por ciento en enero de 2019. Asimismo, el nivel de dolarización de los créditos hipotecarios bajó a 16 por ciento en enero de 2019, 4 puntos porcentuales menos que en similar mes del año previo.

La confianza en las fortalezas de la economía peruana al inicio de este año se ha visto reflejado en los indicadores positivos mostrado por el financiamiento bancario. En los primeros 30 días del 2019, las cifras mostraron el buen desempeño de la entrega de préstamos, tanto a familias como a empresas. Así, al cierre de enero último, los créditos totales sumaron S/ 267,330 millones, y anotaron una expansión de 7.99% respecto a similar mes del 2018, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Al descomponer la cartera crediticia, se observa que los créditos otorgados a empresas llegaron a S/ 171,991 millones al finalizar el primer mes del 2019, y acumuló un aumento anual de S/ 10,410 millones (6.44%). Del mismo modo, los créditos concedidos a las familias avanzaron a S/ 95,339 millones en el mes de análisis, anotando un crecimiento interanual de S/ 9,373 millones (10.90%). En ambos casos, las variaciones se calcularon empleando un tipo de cambio constante. Si bien la expansión anual del financiamiento crediticio mostró una leve desaceleración respecto a diciembre del 2018, la magnitud del aumento de los préstamos continúa siendo significativa, y se espera que continúe por su senda positiva en los siguientes […]

De acuerdo a información disponible al cierre del 2018, se realizaron 1,187 millones de transacciones monetarias, resultado superior en 16.98% respecto al 2017. Así lo indica el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú en su nueva edición del Asbanc Semanal, documento que analiza el uso de las nuevas tecnologías en el Perú y cómo vienen ganando terreno en las preferencias de la población. Según el informe, la banca móvil y por internet, así como el e-commerce, han sido los canales con mejor desempeño. De acuerdo a información disponible al cierre del 2018, el número de operaciones en la banca móvil llegó a 58 millones, superando en 107.4% a las registradas durante el 2017 (28 millones). De otro lado, el número de operaciones e-commerce avanzó 41.04%, pasando de 25 millones a 35 millones en el último año. Asimismo, las realizadas a través de la banca por internet sumaron 88 millones en el 2018, evidenciando un incremento de 18.41% frente a las transacciones del 2017 (75 millones). Cabe mencionar que, a pesar del avance de dichos canales, son los cajeros automáticos los que lideran el ranking de transacciones, con 395 millones de operaciones y un crecimiento de […]

Perú es uno de los países de la región con mayor consumo promedio de pago con tarjeta de crédito, según detalla el informe Tendencias de Medios de Pago 2018, realizado por Minsait, la compañía que agrupa los negocios de consultoría en transformación digital y tecnologías de la información de Indra, la cual tiene más de 1,500 colaboradores en el país y participa en proyectos clave para los sectores Transporte & Defensa, y Tecnologías de la Información (TI). El estudio, que analiza un total de 8 años de datos y 3,600 entrevistas a la población bancarizada internauta en Latinoamérica, España y Portugal, indica que al 2017, los peruanos gastaron un promedio de 71 USD en cada compra con tarjeta de crédito, ubicándose en tercer lugar por debajo de Chile y Colombia, con 77USD y 88 USD respectivamente. Perú superó por 9 USD el monto promedio de compra con tarjeta de crédito de la región, equivalente a 62 USD; y en 23 USD al gasto que se realiza en México y Costa Rica, los países que observan los importes más bajos (48 USD). El país también alcanzó el tercer lugar en el gasto promedio por transacción con tarjeta de débito, con un […]

Durante el 2018, las tasas de interés promedio en soles de los créditos minoristas se redujeron como consecuencia de adecuados niveles de fondos para intermediar, y en medio de un desempeño económico interno positivo, que fomentó una mayor demanda por financiamiento y una elevada competencia entre las diferentes entidades financieras. Así, la tasa promedio de los créditos a pequeñas empresas pasó de 19.76% al cierre del 2017 a 18.50% al término del 2018, lo que significó una reducción de 1.26 puntos porcentuales (p.p.). Por otro lado, el costo del crédito bancario a las microempresas reportó una caída aún más significativa, de 3.59 p.p. en similar periodo de análisis, al pasar de 36.29% a 32.70%. Esto respondería, en primer lugar, a la mejora en el dinamismo de la inversión privada, la que repercute en un mejor entorno de negocios que beneficia también a las unidades empresariales de menor tamaño, mejorando su perfil de riesgo. Y, en segundo lugar, a la continua mejora de los bancos en sus procesos de admisión de créditos, así como de gestión y control de riesgos. Los créditos de consumo, de otro lado, reportaron una reducción de su tasa de interés promedio de 3.62 p.p. en el […]

El saldo de los créditos hipotecarios creció en 9.5% en el 2018, está sería la tasa más alta desde el 2015. Así lo informó, Yanina Cáceres, directora de negocios de la consultora Sentinel. “El saldo ha crecido y en el caso de los créditos por tipo de moneda, el sol ha adquirido una importancia mayor al de la moneda extranjera”, indicó. Para Yanina Cáceres, los peruanos que deciden tomar un crédito hipotecario, el cual tiene un período largo de cumplimiento, es mejor que lo hagan en moneda nacional y así evitar la variabilidad del cambio que ocurre con el dólar. En ese sentido, señaló que hasta noviembre del 2018, solo el 16.8% de los créditos hipotecarios se han otorgado en dólares y adelantó que esta tendencia continuará. Respecto a los Créditos Hipotecarios Tradicionales señaló que han crecido mucho más que los Crédito Hipotecarios de Mi Vivienda. “Esto es lógico porque los créditos tradicionales permiten obtener mayores montos de dinero”, explicó. En el caso del primer tipo de crédito hipotecario, llegó a alcanzar una tasa de 10.15% de crecimiento anualizado hasta noviembre del 2018, alcanzando un saldo promedio de S/ 75,165 y una participación de 61.1% en hombres y 38.9% en […]

El crédito total al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, cajas municipales y rurales, cooperativas, además de colocaciones de las sucursales en el exterior de bancos locales– pasó de un crecimiento de 6,7 por ciento en 2017 a 8,3 por ciento en 2018. Dicha tasa de crecimiento es la más alta en cuatro años (9,6% en 2014). Como porcentaje del PBI, el saldo de crédito al sector privado representó el 41,5 por ciento en 2018, nivel mayor al observado el año previo (41,1 por ciento). Por monedas, el crédito en soles aceleró su crecimiento de 5,3 por ciento en 2017 a 11,3 por ciento en 2018, mientras que el crédito en dólares aumentó 1,5 por ciento. Por segmento, los préstamos a empresas elevaron su crecimiento de 5,5 por ciento en 2017 a 6,7 por ciento en 2018. Ello debido a la mayor expansión del crédito corporativo y gran empresa, cuyo aumento pasó de 6,2 a 8,8 por ciento; y, por las mayores colocaciones en el segmento de medianas empresas, cuya tasa de crecimiento anual se elevó a 3,8 por ciento (desde 0,6 por ciento en 2017).   En el caso de los hogares, el aumento del crédito pasó […]

Los créditos otorgados por las entidades bancarias privadas a las familias culminaron el 2018 con un importante incremento, impulsados por el fuerte repunte de los préstamos de consumo e hipotecarios. Así, a diciembre del año pasado, el financiamiento a las familias reportó un saldo de S/ 94,971 millones y acumuló un crecimiento de 10.60% a tasa anual (considerando un tipo de cambio constante para el cálculo), su mayor expansión en los últimos 35 meses. Al desagregar la cartera a las familias por tipo de crédito, se observa que los préstamos de consumo totalizaron S/ 49,689 millones al término del 2018 y anotaron un incremento anual de 12.29%. En tanto, el financiamiento hipotecario sumó S/ 45,282 millones en el periodo de análisis, monto superior en 8.81% respecto a diciembre del 2017. El comportamiento ascendente que ha mostrado el crecimiento de los créditos a las familias durante el 2018 estuvo en línea con el desempeño positivo mostrado por la actividad económica -particularmente, la demanda interna- y por la mejora de algunos indicadores de empleo e ingreso en el sector formal privado. Para el 2019, se espera que el financiamiento a las familias continúe incrementándose a un ritmo similar, influenciado por el dinamismo […]

La cartera total de créditos otorgados por las entidades bancarias privadas finalizó el 2018 con un saldo de S/ 270,622 millones, y registró un crecimiento de 8.77% respecto al término del año anterior, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Es importante destacar que el financiamiento bancario no cerraba un año con un incremento tan alto desde el 2015, cuando se reportó un aumento de 10.74% Al desagregar el portafolio, se observa que el crédito dirigido a empresas llegó a S/ 175,692 millones a diciembre del año pasado, y acumuló un avance anual de 7.80%. Asimismo, los préstamos otorgados a las familias se aceleraron a S/ 94,971 millones en el mes de análisis, anotando un crecimiento interanual de 10.60%. En ambos casos, las variaciones se calcularon utilizando un tipo de cambio constante. En ese sentido, el financiamiento bancario repuntó al cierre del 2018 en línea con la mejoría que habría registrado la economía peruana en el cuarto trimestre del 2018. Del mismo modo, la fortaleza de la demanda interna, y -particularmente- del consumo privado ha impulsado el aumento de la cartera de préstamos a las familias, llevándola a registrar tasas de crecimiento de dos dígitos durante casi toda […]

El mercado de créditos vehiculares continuó mostrando una tendencia descendente de acuerdo a información disponible al cierre noviembre del 2018. Asi, el saldo total de los préstamos vehiculares otorgados por las entidades bancarias privadas sumó S/ 1,748 millones al término de dicho mes, monto inferior en 7.06% respecto a similar periodo del 2017, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Del mismo modo, el número de créditos vehiculares ascendió a 58,443 unidades al mes de análisis, retrocediendo en 5.52% a tasa interanual, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Los resultados observados a noviembre del 2018 reflejan el frágil estado actual del mercado automotriz, el cual viene registrando una caída importante en la venta de vehículos desde hace varios meses atrás. De acuerdo a informacion de la Asociación Automotriz del Perú (AAP), sólo en octubre pasado se registró una caída de 8.26% en la venta vehículos livianos; mientras que durante los primeros diez meses de dicho año la venta de automóviles acumuló un descenso de 6.10%. De acuerdo a AAP, la menor venta de vehículos sería consecuencia -principalmente del aumento del Impuesto Selectivo al Consumo (ISC) para dichos bienes, aplicado desde mayo del 2018. Cabe indicar que […]

A noviembre de 2018, los depósitos totales -expresados en soles- ascendieron a S/ 241,320 millones, cifra que representó un avance de S/ 11,993 millones (5.23%) en comparación con similar periodo de 2017, aislando el efecto de la variación del tipo de cambio. De este modo, los depósitos se aceleraron en el penúltimo mes del año a ritmo interanual impulsados por el avance de su componente en moneda nacional, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Según tipo de moneda, se observa que los depósitos en soles ascendieron a noviembre de 2018 a S/ 143,928 millones, monto que representó un aumento de S/ 2,499 millones (1.77%) frente a octubre, y un avance de S/ 14,746 (11.41%) en comparación con noviembre de 2017. Mientras tanto, los depósitos en dólares llegaron a US$ 28,814 millones, cifra que significó un crecimiento mensual de US$ 340 millones (1.19%), pero una caída interanual de S/ 814 millones (2.75%). Dado lo anterior, se observó una ligera alza en el ratio de solarización de depósitos bancarios. Así, a noviembre de 2018, esta variable llegó a 59.64%, mayor en 0.03 puntos porcentuales (p.p.) frente a octubre, y en 2.22 p.p. respecto a noviembre de 2017. La creciente solarización […]

Los créditos totales otorgados por los bancos privados reportaron un saldo de S/ 267,017 millones al término de noviembre de 2018, lo que implicó un aumento de 8.08% frente al mismo mes de 2017, aislando el efecto de la variación del tipo de cambio. Si segmentamos la cartera bancaria, se evidencia que el crédito empresarial ascendió a S/ 172,648 millones a noviembre de 2018, mostrando un aumento de 6.80% en términos interanuales, mientras que los créditos concedidos a las familias reportaron un avance de 10.51% en similar periodo, llegando a S/ 94,369 millones. En ambos casos se consideró un tipo de cambio constante para el cálculo. De este modo, se evidencia una desaceleración del financiamiento bancario en meses recientes, explicada por la dinámica de los créditos dirigidos a las empresas, particularmente del financiamiento corporativo. Esto estaría relacionado por un lado con el menor ritmo de avance reportado por la inversión privada en el tercer trimestre del año, así como con un mayor financiamiento a través de otras alternativas. En cuanto a la incidencia en el incremento de los créditos totales, siguen siendo las empresas las que más aportan al crecimiento total del financiamiento bancario, aunque dicho aporte se ha venido […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) prepublicó un proyecto normativo a fin de regular el tratamiento prudencial y contable que tendrá la hipoteca inversa, así como los aspectos de conducta de mercado aplicable a dicho producto. El proyecto establece que la hipoteca inversa se considera como un crédito hipotecario, tanto para las empresas del sistema financiero como para las empresas de seguros, por lo que los regímenes de provisiones y de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito son iguales para las todas las empresas. Asimismo, se señala que el régimen de provisiones por riesgo de crédito es especial, puesto que solo se solicitan provisiones genéricas y la clasificación del deudor y, por ende, sus provisiones, no se ve afectada por los procedimientos de “arrastre” ni “alineamiento” contemplados en la normatividad vigente. También se incluye una provisión por desvalorización del inmueble, con la finalidad que las entidades autorizadas constituyan provisiones cuando el valor neto de realización del inmueble esté por debajo del mayor valor entre el valor estimado de liquidación del crédito y el valor en libros neto del crédito. La iniciativa precisa que de llevarse a cabo la adjudicación del inmueble, las empresas del sistema financiero […]

A la fecha, cerca de 60% del ahorro total en la banca privada está denominado en moneda nacional. Ello confirma la preferencia de los agentes (personas y empresas) por mantener sus excedentes en soles, lo que responde, en primer lugar, a los mayores rendimientos que han reportado estos depósitos en años recientes, los que han venido compensando la subida que el tipo de cambio ha tenido en lo que va del 2018. Cabe precisar que, ante una mayor demanda por créditos en soles, la banca ha impulsado también el ahorro en la misma moneda, con el fin de lograr un adecuado calce entre pasivos y activos. Así, tenemos que el ratio de solarización de los depósitos ascendió a 59.61% a octubre de 2018, cifra que significó una reducción mensual de 0.08 puntos porcentuales (p.p.), pero un aumento interanual de 1.77 p.p. Según tipo de moneda, se observa que los depósitos en soles ascendieron a octubre de 2018 a S/ 141,428 millones, monto que representó un aumento de S/ 2,526 millones (1.82%) frente a septiembre del mismo año, y un avance de S/ 12,330 millones (9.55%) en comparación con octubre de 2017. Mientras que los depósitos en dólares llegaron a US$ […]

El financiamiento otorgado mediante tarjetas de crédito registró en octubre su mayor tasa de crecimiento en los últimos 28 meses, impulsado por el aumento del consumo privado y en línea con la mejoría del nivel de empleo e ingresos del sector formal privado. Así, al décimo mes del 2018, el monto utilizado con tarjetas de crédito sumó S/ 24,068 millones, y alcanzó una expansión de S/ 1,939 millones (8.76%) respecto a octubre del año pasado, su mayor incremento desde agosto del 2016, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Como se ha venido mencionando en informes anteriores, la tendencia al alza que se observa en la tasa de crecimiento del financiamiento a través de tarjetas de crédito habría sido impulsada por un cambio positivo en las tendencias de algunas variables importantes del mercado laboral. En ese sentido, desde el cuarto trimestre del 2017 se aprecia un repunte en el empleo del sector formal, mientras que a partir de noviembre se distingue también una mejoría en el ingreso promedio. Por último, el índice de morosidad del financiamiento con tarjetas de crédito se ubicó en 4.85% en octubre último, y registró una disminución de 0.06 puntos porcentuales respecto a septiembre pasado […]

Los créditos otorgados por las entidades bancarias a las empresas (corporativos, grandes, medianas, pequeñas y microempresas) ascendieron a S/ 171,875 millones a octubre de 2018, cifra que representó un avance interanual de 8.35%, manteniendo un tipo de cambio constante. Es importante indicar que, a junio de 2018, el 40.74% de las empresas del país contaban con financiamiento bancario, según información disponible del INEI y la SBS. En línea con el avance del tipo de cambio en meses recientes, se ha observado una desaceleración del financiamiento empresarial bancario en dólares, en tanto esta dinámica de la cotización de la moneda extranjera encarece tales préstamos. Sin embargo, esto se ha visto compensado por un ritmo de crecimiento cada vez mayor de los créditos en soles, lo que ha permitido que la tasa de avance total de los préstamos empresariales se mantenga estable. Así, se observa que los préstamos empresariales en soles llegaron a S/ 97,932 millones al cierre de octubre de 2018, cifra mayor en 2.09% respecto a septiembre de 2018 y en 10.12% frente a octubre de 2017. Por su parte, los créditos en dólares reportaron un saldo de US$ 21,974 millones al décimo mes del año, mostrando una caída de […]

Los créditos totales otorgados por las entidades bancarias privadas registraron al cierre de octubre de 2018 un saldo de S/ 264,933 millones y se incrementaron en 9.01% respecto a similar mes del año pasado, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. La expansión del financiamiento bancario viene dándose en línea con el avance de la economía, y en particular por el buen desempeño de los sectores económicos no primarios (comercio, servicios, manufactura no primaria, entre otros), los cuales demandan créditos bancarios con mayor intensidad. Del mismo modo, el consumo de las familias mantuvo su dinamismo en el mes de análisis, lo que se vio reflejado en el aumento de los créditos de consumo e hipotecarios. Al segmentar la cartera crediticia, se observa que el financiamiento entregado por la banca privada a las empresas sumó S/ 171,875 millones al término del décimo mes del 2018, anotando un crecimiento de 8.35% en comparación con igual mes del 2017. Igualmente, los créditos concedidos a las familias ascendieron a S/ 93,058 y obtuvieron una expansión de 10.25% durante el periodo de análisis. En ambos casos, se consideró un tipo de cambio constante. Por otro lado, en relación a la incidencia en el […]

Como parte de su expansión en el país y para darles una mejor atención a sus clientes y usuarios, el Banco Falabella inauguró una nueva agencia en Arequipa, ubicada en la antigua Casona Morán Zereceda, en la Calle La Merced 127-129. Esta agencia, ubicada a una cuadra de la Plaza de Armas de la ciudad, destaca en Arequipa ya que es la primera agencia que se establece fuera de la zona retail, ofreciendo mayor accesibilidad a los clientes tanto por ubicación como por formato. Es importante destacar que la entidad financiera mantendrá la casona y el museo dentro de la misma, respetando el patrimonio cultural que esta representa y poniéndola en valor. Además, Banco Falabella contará con una posición para todos los trámites relacionados a Seguros Falabella y un área de recojo de compras realizadas vía Falabella.com, facilitando así el proceso de compras por Internet a todos sus clientes. El horario de atención será de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados desde las 9:00 a.m. hasta la 1:00 p.m. El Grupo Falabella opera como primer retail internacional en la ciudad desde el año 2002. Con esta nueva apertura, Banco Falabella sigue consolidando su presencia […]

  Sentinel elaboró un estudio de clientes compartidos en el sistema financiero peruano que se componen por bancos, financieras, CMAC (Caja Municipal de Ahorro y Crédito), CRAC (Caja Rural de Ahorro y Crédito) y Edpyme (Entidad de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa). Yanina Cáceres, Directora General de Negocios Financiero de Sentinel, indicó que los clientes exclusivos (que solo trabajan con una entidad financiera) representan el 55.5% de los clientes en el Sistema Financiero (SF) y acumulan 3.8 millones de deudores con un saldo capital de S/ 73 143 millones. Por otro lado, los clientes compartidos componen el 44.5% de clientes del SF y acumulan el 75.8% del saldo capital del SF con S/ 229 152 millones, incrementándose en S/ 18 385 millones en el último año. Asimismo, Yanina Cáceres señaló que los deudores con 4 o más entidades, son los que representan un mayor crecimiento anual 6.7% y 5.8% de número de clientes y con 14.2% y 11.5% de saldo capital respectivamente. Ambos grupos acumulan solo el 16.6% del número de clientes y el 42.8% del saldo capital de los clientes compartidos. Sentinel refiere que el Perú sobresale la presencia de los bancos; donde de cada 10 empresas con […]

Gonzalo Camargo, Gerente General Adjunto de Desarrollo de Negocios y Banca Digital en BBVA Continental, presentó una nueva herramienta que se implementará dentro de la app Banca Móvil BBVA Continental. Se trata de Lukita un novedoso método que beneficiará a todos los clientes de la mencionada entidad bancaria. Dicho servicio permitirá a personas naturales y empresas realizar transferencias bancarias de una nueva forma rápida y segura. “Con Lukita nuestros clientes podrán realizar transacciones bancarias solo con su número de celular. Ya no será necesario usar el Smart Token y podrán acceder a ella desde la aplicación” sostuvo. Asimismo, presentó resultados de las últimas innovaciones tecnológicas que BBVA puso a disposición de sus clientes. Respecto a las funcionalidades destinadas a personas naturales, Camargo destacó la acogida que tuvieron Personal Financian Manager, Wallet. “El Wallet ha tenido 300 mil descargas desde su implementación y beneficia a 150 mil personas a través de las alertas. Por el lado del manager personal, 637 mil personas entran a ver sus ingresos y egresos; además de que 18 mil usan las metas de ahorro a las que pueden acceder desde la app” destacó. Para el sector empresario, lanzaron Swift GPI, una herramienta que mantendrá al tanto […]

Como parte del espíritu de BanBif de brindar la mejor experiencia a sus clientes, BanBif inauguró con éxito su oficina ‘BanBif Studio’, orientada a tangibilizar en la experiencia física su posicionamiento de calidad de servicio y atención personalizada. Hérnan Berenguel, Vicepresidente de Estrategia e Innovación de BanBif, indicó que este nuevo concepto de oficina responde a una serie de entrevistas, experimentos, prototipos y observaciones con clientes, que se traducen en la tangibilizacion del posicionamiento del Banco. Ha sido diseñada para ser más cálida, más amigable y más cercana. Además “La nueva oficina Studio será un laboratorio donde probaremos las nuevas funcionalidades a implementarse que serán luego desplegadas en la red” indicó el directivo. Características La principal característica de ‘BanBif Studio’ es su distribución y diseño en donde todos los ambientes, muebles, formas y colores han sido pensado para hacer sentir más cómodos a los clientes, desde un gran pórtico iluminado, que dando la bienvenida transmite transparencia y los equipos de autoservicio, que permiten al cliente estar conectado 24 x 7, como la innovadora Video Llamada y Cajeros Automáticos que reciben dinero. Otro ambiente innovador en la oficina ‘Studio’ es su zona Meet & Greet, que es un área de espera […]

Visa Inc. (NYSE:V) anunció hoy la expansión comercial del Servicio de Token de Visa para los solicitantes de tokens en transacciones con credenciales de pago en archivo (COF), marcando un hito muy importante para asegurar aún más los pagos de consumidores en canales digitales. Con esta expansión, socios de tecnología y pasarelas de adquirente asociadas Adyen, AsiaPay, Braintree, Checkout.com, Cherri Tech, CyberSource, Elavon, Ezidebit, eWAY, Fit-Pay, Giesecke & Devrient, PayPal, Payscout, Rambus, SafeCharge, SecureCo, Square, Stripe, Worldpay y YellowPepper pueden o podrán próximamente tokenizar los pagos digitales con credenciales en archivo a nombre de sus clientes. Visa Token Service fue creado con los estándares de pagos tokenizados de EMVCo. Ofreciendo otra capa de seguridad que reemplaza información sensitiva de los tarjetahabientes como números de cuentas personales y fechas de vencimiento con un identificador digital llamado “token”, el cual se puede usar para efectuar un pago sin exponer los datos más sensitivos de la cuenta del tarjetahabiente. Además de mejorar la seguridad, ahora las instituciones financieras pueden actualizar con facilidad las credenciales de pago vencidas o comprometidas, eliminando un punto de fricción importante para los consumidores y comerciantes. Los comercios también obtienen la seguridad adicional de estar protegidos contra las violaciones […]

El índice de morosidad de los créditos de la banca privada peruana reportó un nivel de 3.07% al cierre de septiembre de 2018, cifra que representó una disminución de 0.16 puntos porcentuales (p.p.) con respecto a agosto de 2018, y un ligero retroceso de 0.01 p.p. con relación a septiembre de 2017. La disminución de la mora bancaria entre agosto y septiembre de 2018 se explicó principalmente por una caída en la cartera atrasada de medianas empresas y de créditos de consumo, considerando el nivel de su reducción y su participación en el total de la cartera. A estos le siguieron menores niveles de morosidad de microempresas, grandes empresas y de créditos hipotecarios.

El financiamiento otorgado por las entidades bancarias privadas aceleró su crecimiento en septiembre del 2018 al totalizar S/ 261,329 millones, monto superior en 9.06% respecto a similar mes del año pasado, considerando un tipo de cambio constante. Así, luego de dos meses, la tasa de crecimiento del financiamiento bancario se aceleró, obteniendo la segunda mayor expansión porcentual en lo que va del 2018, y en línea con el buen desempeño que muestra la economía, particularmente de las actividades económicas no primarias y del consumo privado. Al desagregar el portafolio crediticio, se observa que los préstamos concedidos por la banca privada a las empresas sumaron S/ 169,455 millones al cierre del noveno mes del presente año, registrando un incremento de 8.44% respecto a igual mes del 2017. Del mismo modo, los créditos entregados a las familias totalizaron S/ 91,874 millones en el mes de análisis, obteniendo una expansión de 10.22% a tasa anual, su mayor avance desde febrero del 2016. Las variaciones se calcularon con un tipo de cambio constante. De otro lado, respecto a la incidencia en el incremento de los créditos totales, se observa que los préstamos a las empresas continúan siendo el principal aporte a la tasa de […]

Lo más importante en los proceso de innovación y transformación digital de las empresas es enfocarse en el cliente final y luego -en una segunda etapa- en la tecnología, sostuvo el presidente de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), Martín Naranjo, durante la inauguración de la segunda edición del Business Innovation Summit, BIS 2018, organizado por Asbanc y que se desarrolla en el Hotel Swissötel de San Isidro. “El problema que atraviesa nuestro cliente final es que lo primero que tenemos que resolver. La tecnología es una segunda etapa. Uno debe entender primero cuál es la necesidad del cliente y después de eso, recién ir al anaquel tecnológico para desarrollar el mejor producto posible para solucionarlo” aseveró. Martín Naranjo agregó que en el proceso de innovación, los recursos, los procesos, la organización, la estrategia y la cultura deben verse desde la óptica de las complicaciones que tiene nuestro cliente y, a partir de ello, hacer los ajustes correspondientes. “Con ese enfoque y con esos elementos, podemos ver todo lo que signifique desarrollo en las organizaciones”, asevero. Por su parte, Francisco Veliz, representante de la secretaria de gobierno digital de la Presidencia del Consejo de Ministros, coincidió con este enfoque, […]

El financiamiento otorgado por las entidades bancarias privadas a través de créditos hipotecarios totalizó S/ 43,637 millones al cierre de agosto del presente año, y alcanzó una expansión de 9.25% en comparación con similar mes del 2017, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. Es importante resaltar que dicha tasa de crecimiento es la más alta desde mayo del 2015, cuando reportó 9.47%, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). La importante aceleración del financiamiento hipotecario durante el 2018 se explica por la mejora en las condiciones económicas del país, reflejada en el mayor dinamismo de la demanda interna así como en indicadores alentadores del mercado laboral. Adicionalmente, el actual contexto de bajas tasas de interés, la mayor eficiencia en el manejo operacional que vienen efectuando las entidades bancarias, y el alto nivel de competencia en este tipo de financiamiento, aunado al déficit habitacional existente, son otros factores que también explican el avance en la entrega de préstamos hipotecarios. Al analizar con mayor detalle la cartera hipotecaria por moneda, se observa que los préstamos en soles sumaron S/ 35,892 millones al término de agosto del 2018, cifra mayor en S/ 381 millones (1.07%) en comparación con julio […]

El saldo de depósitos que se mantiene en los bancos privados peruanos sumó un total de S/ 235,261 millones al cierre de agosto de 2018. Este resultado evidencia un avance de 7.73% respecto a las cifras recogidas en agosto de 2017, usando un tipo de cambio constante para el cálculo. Es importante mencionar que este crecimiento se da en un contexto de mejoras progresivas en los índices de empleo e ingresos, así como de una recuperación general de la actividad económica que se sostiene principalmente en una mayor inversión. Esta situación ha favorecido la generación de excedentes monetarios de parte de familias y empresas que han sido captados por la banca gracias a su solidez y a la mayor oferta de productos pasivos, dentro de su esfuerzo por incrementar la inclusión financiera en el país, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Desagregando las cifras según moneda, se evidencia que los depósitos en soles llegaron a S/ 139,892 millones a agosto de 2018, monto mayor en S/ 3,551 millones (2.60%) frente al mes previo, y en S/ 17,021 millones (13.85%) con respecto a agosto de 2017. Mientras que los depósitos en dólares sumaron US$ 28,935 millones, presentando una caída […]

El índice de morosidad de las tarjetas de crédito retrocedió en agosto último hasta situarse en su menor nivel desde febrero del 2016. Del mismo modo, el financiamiento otorgado por las entidades bancarias privadas mediante tarjetas de crédito registró en agosto su mayor crecimiento en los últimos 23 meses. Ambos resultados se habrían visto influenciados por la mejora de las condiciones del mercado laboral, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). En ese sentido, el monto utilizado de las tarjetas de crédito bancarias totalizó S/ 23,616 millones al cierre de agosto de 2018, anotando una expansión de S/ 342 millones (1.47%) en comparación con julio último, y de S/ 1,538 millones (6.97%) frente a agosto del año pasado. Se debe resaltar que el crecimiento anual de dicha variable ha sido el más alto desde octubre del 2016, mes en el que se registró un avance de 7.76%. La mejora continua en la tasa de crecimiento del financiamiento a través de tarjetas de crédito observado desde el último trimestre del 2017 habría sido impulsada por un cambio positivo en las tendencias de algunas variables importantes del mercado laboral. En ese sentido, desde octubre del año pasado se distingue un repunte […]

El otorgamiento de préstamos por parte de las entidades bancarias privadas continuó incrementándose en agosto, y de esta manera mantuvo su aporte positivo al dinamismo de las diversas actividades económicas -principalmente no primarias- así como al consumo familiar en nuestro país. De acuerdo a información disponible al octavo mes del 2018, los créditos totales, expresados en soles, sumaron S/ 258,518 millones, monto superior en 8.78% respecto a agosto del año pasado, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. Es importante destacar que gracias al avance en la entrega de financiamiento por parte de la banca privada a las empresas y familias del país en lo que va del 2018, el sector Financiero y Seguros acumuló una expansión de 5.98% entre enero y julio del presente año, aportando 0.34 puntos porcentuales al crecimiento de 4% obtenido por el PBI en similar periodo. Desagregando la información por tipo de moneda, se observa que los créditos en soles registraron un saldo de S/ 175,435 millones al término de agosto de 2018, cifra mayor en S/ 2,060 millones (1.19%) respecto a julio último y en S/ 15,961 millones (10.01%) en comparación con agosto de 2017. Mientras que los créditos en dólares totalizaron […]

En el marco de la V Edición del Premio ABE, organizado por la Asociación de Buenos Empleadores (ABE) de la Cámara de Comercio Americana del Perú (AmCham), el BCP fue reconocido con el Gran Premio ABE a la Responsabilidad Social Laboral por su compromiso y contribución a las buenas prácticas laborales a través de los años. Para la ABE, el BCP es un referente en la comunidad laboral del país. Al recibir el reconocimiento, Gianfranco Ferrari, gerente general del BCP, destacó el compromiso de los más de 16 mil colaboradores que conforman el Equipo WOW del BCP, que realizan una gestión WOW y que trabajan para generar Experiencias WOW en los clientes. Ferrari recordó que, desde hace tres años, el BCP viene impulsando un proceso de transformación cultural y digital, pues se está preparando la organización para continuar liderando muchos años más. “Para ser la empresa con mejor servicio al cliente estamos trabajando una serie de programas/iniciativas que nos permiten mantener una relación positiva de largo plazo con nuestros colaboradores. Ellos son nuestros más grandes aliados y a quienes dedico este reconocimiento”, anotó. Como se sabe, el pasado miércoles 12 de setiembre se reconoció a 16 empresas peruanas con el […]

Según el indicador NPS (Net Promoter Score), que mide la experiencia y la lealtad de los clientes, le otorga a BanBif un promedio de más de 67% de este indicador, siendo reconocida como la entidad bancaria que ofrece el mejor servicio a sus usuarios, este resultado es considerado un referente de excelencia en el sistema financiero peruano. Los buenos resultados en NPS y las prácticas de Experiencia al Cliente adoptadas por BanBif, fueron postuladas en la propuesta: “El mejor servicio en banca para el ciudadano, BanBif el mejor NPS del mercado”, la misma que ha sido seleccionada y certificada como: Buenas Práctica en Gestión Pública 2018. Esta certificación es otorgada por el Equipo Técnico del Premio, el cual luego de una detenida evaluación, identificó la experiencia de BanBif como ejemplo para otras empresas por sus resultados en beneficio de la ciudadanía y por su potencial de replicabilidad. Es importante destacar que el NPS no es solamente una medición, sino un sistema de gestión de “la voz del cliente”, mediante el cual los usuarios que operan en las oficinas de BanBif reciben una encuesta, y generan con sus repuestas y comentarios, oportunidades de mejora, que llevan a realizar planes de acción […]

Yanina Cáceres, representante de Sentinel informó sobre las principales solicitudes de créditos realizados por los peruanos los meses previos al mundial de fútbol Rusia 2018. Los rubros que más crecieron han sido la venta de los televisores, el consumo de bares, de comidas en restaurantes, entre otros. El incremento en esta área ha sido de un 10%. “En Rusia el promedio del gasto de los peruanos fue de US$ 5000. De los 20 mil peruanos que viajaron hacia la sede del mundial, 13 mil realizaron compras online de paquetes de viajes”, informó. Durante la época del mundial los créditos de consumo más solicitados han sido los No Revolvente, los cuales llegaron a 69.7%, frente a los créditos de Consumo Revolvente que llegaron a 30.3%. Esto debido a que los préstamos de viaje y compras realizadas durante el mundial han sido solicitados con cuotas fijas, préstamos de libre disponibilidad y préstamos por convenios. Por ejemplo, al comprar un televisor se piden en 8 cuotas. En ese sentido, explicó que fue conveniente solicitar préstamos durante la época del mundial, en lugar de pagar con tarjeta de crédito. Debido a que la tasa de interés de tarjetas de compras es muy cara. Yanina […]

El año pasado la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) lanzó su aplicativo web de Reporte de Deudas. Hoy en día la SBS, además de la web, puso este servicio a disposición de la población a través de un aplicativo móvil disponible tanto para dispositivos Android, en Play Store; y IOS, en el App Store. Sobre el uso e impacto de este servicio en las personas naturales –para quienes está orientado– se refirió Patricia Willstatter, Jefa de la Plataforma de Atención al Usuario de la SBS. Willstatter explicó que el Reporte de Deudas cuenta, actualmente, con un total de 1 129 104 usuarios quienes en conjunto han sumado 3 953 240 accesos viruales. “Si bien la cantidad de usuarios no es baja, se puede mejorar. Lo bueno es que las personas ya están viendo cuál es su situación financiera, de qué forma las ven los bancos y como las están calificando”, sostuvo. La Jefa de la Plataforma de Atención al Usuario también refirió que este servicio también permitirá saber si las personas pueden acceder a algún crédito y ver si están atrasados en alguna deuda. Como adicional, ofrecen una alerta vía correo electrónico que indica la evolución de la […]

Los créditos de la banca privada peruana siguieron creciendo, y al mes de julio de 2018 reportaron un saldo total –expresado en soles- de S/ 257,117 millones, monto que representó un avance de 8.72% respecto a similar mes de 2017, usando un tipo de cambio constante para aislar el efecto de la variación del tipo de cambio, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). La recuperación que viene mostrando la inversión privada en el país, sumada a otros indicadores positivos, ha permitido mejorar el panorama de crecimiento económico peruano para el presente año. En este contexto, es previsible que la confianza de los usuarios financieros por el mayor dinamismo de la economía del país esté generando un incremento de los créditos bancarios, un comportamiento que esperamos continúe en los próximos meses. Observando los resultados, vemos que en el caso de los créditos según moneda, el financiamiento en soles se aceleró y alcanzó un saldo de S/ 173,376 millones al cierre de julio último, cifra superior en 0.99% respecto al mes previo y en 9.27% frente a julio de 2017. Mientras que, los créditos en dólares cayeron en 1.12% en comparación con el mes previo, pero subieron en 7.61% en […]

El monto total otorgado a través de créditos hipotecarios sumó S/ 43,144 millones al cierre de junio del 2018, registrando un incremento de 9.05% respecto a similar mes del año anterior, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo. Es importante señalar que dicho aumento ha sido el más alto de los últimos tres años, lo que refleja el dinamismo que viene reportando el referido financiamiento, en línea con la recuperación que vienen mostrando la demanda interna y la actividad económica en general, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Otro de los factores que explica el repunte importante del financiamiento hipotecario son las bajas tasas de interés que actualmente ofrece el mercado. El costo del crédito hipotecario registra una marcada tendencia descendente desde hace varios años atrás, producto de la mayor eficiencia en el manejo operacional que vienen efectuando las entidades bancarias, la alta competencia en el sector, el entorno de bajas tasas internacionales y la reducción de la tasa referencial por parte del Banco Central. Al desagregar la cartera hipotecaria por tipo de crédito se aprecia que los créditos en soles sumaron S/ 35,310 millones al término del sexto mes del presente año, monto superior en […]

Según cifras disponibles a junio de 2018, el número de personas que laboran en las entidades bancarias privadas llegó a 62,615, cifra superior en 1,023 personas (1.66%) respecto a similar periodo del año anterior. Desagregado por género, se observa que el número de hombres empleados por la banca sumó 29,661 (47.4% de participación) mientras que las mujeres llegan a 32,954 (52.6% del total). La contribución del género femenino en el total de empleados en la industria bancaria ha ido incrementándose a través de los años (1 punto porcentual en los últimos cinco años), y que supera largamente a la participación femenina dentro de la fuerza laboral formal a nivel nacional (la cual se situó en 38% a marzo de 2018 según el INEI), informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Los resultados obtenidos, reflejan el respaldo que ofrecen los bancos locales hacia una mayor igualdad de oportunidades laborales para las mujeres. Asimismo, se debe resaltar que la creciente participación de las mujeres en la industria bancaria se ha dado en cada una de las categorías laborales. Así, en la categoría de mayor jerarquía (gerencial), se aprecia que la participación femenina se incrementó en 2.9 puntos porcentuales en los últimos […]

La tasa de crecimiento de los créditos ha venido acelerándose desde la última parte del año pasado, en línea con el crecimiento de la economía que empezó a repuntar a finales del 2017, según informó Alberto Morisaki, Gerente de Estudios Económicos de Asbanc. Según los informes que han recibido, hasta mayo de este año los créditos han seguido el ritmo acelerado. Respecto a los créditos hipotecarios, Morisaki señaló que estos han crecido a tasas cercanas a los 9%, en comparación del año pasado que alcanzaban cifras de solo 4%. “No solamente créditos tradicionales, sino también los de Mivivienda viene creciendo mucho más de lo que crecía, el año pasado”, informó en el marco del sétimo Seminario Internacional de Riesgo Operacional (ROP 2018), organizado por Asbanc. Sin embargo, recalcó que los créditos de Mivivienda aún no logran llegar al ritmo de los créditos tradicionales, y esto es originado por la coyuntura. “En una coyuntura dónde hay incertidumbre sobre el futuro de la economía a futuro por problemas internacionales o internos, o problemas políticos esto genera que las personas tengan temor en tomar un crédito a muy largo plazo, como un hipotecario que son a 20 años, y son montos importantes”, explicó. […]

La inteligencia artificial aplicada a la gestión de riesgos, será un componente clave para la seguridad de las operaciones financieras en un contexto de digitalización por el que atraviesan prácticamente todas las actividades económicas, indicó Adrián Revilla, gerente general de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) durante la ceremonia de inauguración del sétimo Seminario Internacional de Riesgo Operacional (ROP 2018), organizado por el principal gremio financiero del país. Revilla dijo que en este evento se conocerán las nuevas tendencias respecto a la evaluación y cuantificación de riesgo operacional, “sobre todo frente a la evolución de los productos y servicios bancarios en esta época de la digitalización” destacó. Señaló asimismo que se abordará temas como la inteligencia artificial aplicada a la gestión de riesgos y adelantó que se conocerán los resultados del reciente benchmarck sobre gestión de riesgos en Latinoamérica, elaborado por Marsh Risk Consulting. Actualización permanente Revilla enfatizó que el riesgo operacional está presente en el quehacer cotidiano de todo tipo de negocios. “Está asociado a pérdidas económicas debido a errores humanos, procesos internos inadecuados o defectuosos, fallas en los sistemas y también a eventos externos”, comentó. Agregó que, precisamente, dada la gran diversidad de debilidades que pueden existir […]

Cada vez más usuarios del sistema financiero optan por utilizar las transferencias inmediatas por ser un mecanismo más ágil (menos de 15 segundos para procesarse) que las transferencias diferidas. Durante el primer semestre del 2018, las transferencias inmediatas crecieron en 57% y se proyecta terminar el año con 2,3 millones de transferencias, informó César Ferreyros, gerente general de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), entidad perteneciente a la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). “Las transferencias inmediatas son un servicio que permite a los usuarios no sólo transferir dinero en menos de 15 segundos sino también permite verificar previamente el nombre y la cuenta del destinatario, lo que evita depósitos errados”, comentó César Ferreyros tras agregar que el promedio mensual de disponibilidad del servicio es de 99.75%. Informó que, a la fecha, las entidades que participan en las transferencias inmediatas son: BanBif, Banco de la Nación, Banco Financiero, Banco GNB, BBVA, BCP, Caja Arequipa, Caja Piura, Caja Sullana, Caja Trujillo, Citibank, Crediscotia, Interbank y Scotiabank. “A través de estas entidades, los usuarios realizan transferencias ya sea de cuenta a cuenta y para pagos de tarjetas de crédito”, puntualizó. Transferencias diferidas Cesar Ferreyros destacó que las transferencias interbancarias han crecido en […]

Con una divertida campaña publicitaria, Scotiabank anuncia los beneficios para “Cuenta Free”. Desde ahora, la cuenta permitirá retiros gratuitos en más de 44,000 cajeros automáticos en el extranjero de bancos de la red “Global ATM Alliance”, que incluye a países* como América Latina (Scotiabank), Reino Unido (Barclays), Estados Unidos (Bank of América), Alemania, India, Polonia y España (Deutsche Bank), Francia, Ucrania, Italia, y China (BNP Paribas), Australia, Nueva Zelanda (Westpac), entre otros. Así, el banco busca consolidar “Cuenta Free” como el único producto bancario del Perú que no cobra ningún tipo de comisión a nivel nacional, y además permite a sus usuarios disponer de su dinero en otros países sin costo adicional. “Uno de los objetivos de cuenta free es favorecer la formalización y bancarización del país. Es interesante ver que el 37% de las nuevas cuentas se origina en clientes que inician su relación con una entidad financiera y manejan saldos relevantes. Nosotros creemos que una manera responsable de contribuir a formalizar el país es bancarizando por cuentas de ahorro. Y en esa ruta vamos a seguir”, explicó Ignacio Quintanilla, Vicepresidente Senior de Banca Retail de Scotiabank. Este anuncio forma parte de la estrategia del banco para continuar su […]

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó la Resolución SBS N° 2891-2018 que actualiza el Reglamento de las denominadas “Cuentas Básicas” de ahorro, alineando su objetivo de fortalecer la inclusión financiera en el país con las exigencias regulatorias para combatir el lavado de activos y adecuar sus requerimientos a las exigencias del nuevo Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado en el Sistema Financiero, bajo regímenes simplificados que faciliten su operatividad. Es importante precisar que las “Cuentas Básicas” son cuentas de ahorro especiales creadas en el 2011 mediante Resolución SBS N° 2108-2011, con características y exigencias particulares, con el fin de contribuir con la inclusión financiera. La nueva norma mantiene similares exigencias sobre la operatividad regulada en el 2011, tales como retiros y depósitos de 1,000 soles diarios de un mismo titular en una misma empresa, los saldos consolidados de las cuentas básicas de un mismo titular en una misma empresa no puede ser superior a 2,000 soles y los depósitos y retiros mensuales acumulados de un mismo titular en una misma empresa no puede exceder los 4,000 soles. Sin embargo, entre sus principales ajustes precisa que las “Cuentas Básicas” deben ser creadas como tales desde su origen […]

El crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, cajas municipales y rurales, cooperativas, además de colocaciones de las sucursales en el exterior de bancos locales– creció 9 por ciento anual en junio, manteniendo el ritmo de expansión del mes previo, informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Por monedas, el crédito en soles continuó acelerando su crecimiento por séptimo mes consecutivo, pasando de 9 por ciento en mayo a 9,2 por ciento en junio. Este ritmo fue superior al crecimiento del crédito en dólares, que registró un incremento anual de 8,4 por ciento en junio, menor al 9 por ciento del mes previo. Por segmentos, la tasa de crecimiento anual del crédito a los hogares se mantuvo en 10,7 por ciento y el crédito a las empresas en 8 por ciento. En el primer caso, los préstamos hipotecarios registraron una aceleración desde el crecimiento anual de 9,4 por ciento en mayo a 9,5 por ciento en junio. La tasa de crecimiento anual del crédito de consumo fue 11,6 por ciento en junio (11,7 por ciento en mayo). En el caso de las empresas, el crédito a las empresas grandes y corporativas se mantuvo en 10,5 […]

En junio, continuó la caída de la dolarización del crédito a las personas, especialmente en los segmentos hipotecario y vehicular. Ello es consistente con las medidas del BCRP para reducir la dolarización de segmentos vulnerables a la mayor volatilidad cambiaria, informó el Banco central de Reserva del Perú (BCRP). Destacó la desdolarización del crédito vehicular que bajó 6 puntos porcentuales en los últimos doce meses, de 23 por ciento en junio de 2017 a 17 por ciento en junio de este año. Asimismo, continuó la desdolarización de los préstamos hipotecarios, al registrarse un una reducción de 3 puntos porcentuales en los últimos doce meses hasta alcanzar un ratio de 18 por ciento en junio. Con ello, el coeficiente total de dolarización de los créditos al sector privado fue de 29 por ciento en junio de este año.

Los créditos concedidos por las entidades bancarias privadas a las familias sumaron S/ 89,684 millones al cierre de junio del 2018, evidenciando un incremento de 9.06% respecto a similar mes del año anterior, aislando el efecto del tipo de cambio para el cálculo. Dichos préstamos, que incluyen a los créditos de consumo e hipotecarios, acumularon su décimo mes consecutivo de aceleración en su tasa de crecimiento, en línea con el dinamismo que viene mostrando la demanda interna y de las actividades económicas no primarias durante los primeros meses del 2018, informó Asbanc. Al analizar los resultados por tipo de crédito, se observa que el financiamiento de consumo sumó S/ 46,540 millones al término de junio pasado, mostrando un incremento de 9.07% en los últimos doce meses. En tanto, los préstamos hipotecarios llegaron a S/ 43,144 millones en el mes de análisis, cifra superior en 9.05% en comparación con junio del 2017. Los cálculos se realizaron considerando un tipo de cambio constante. Se espera que la entrega de créditos a las familias continúe dentro de la senda positiva en los siguientes meses. En ese sentido, el dinamismo que viene mostrando la demanda interna, continuaría impulsando el crecimiento de los préstamos de […]

Desde el mes de julio, los clientes del BCP pueden afiliarse, de manera gratuita, al token digital para validar todas las operaciones que realicen a través de la banca móvil y de la banca por internet, con lo cual ya no será necesario el uso del token físico. Arturo Johnson, gerente de Área Canales Alternativos del BCP, señaló que con el token digital esperan incentivar mucho más el uso de los canales digitales, pues, de ahora en adelante, los clientes podrán ver en la app Banca Móvil BCP por la clave dinámica para validar operaciones, sin costo alguno, en cualquier momento y sin la necesidad de usar datos para navegar en internet. Johnson refirió que, actualmente, existen 1.11 millones de clientes con token físico y el 65% lo utiliza frecuentemente para confirmar operaciones bancarias. Las tres operaciones más realizadas con el token son: transferencias, pago de servicios y pagos de tarjeta de crédito. “Inicialmente, esperábamos cerrar el año 2018 con 400 mil solicitudes de afiliación al token digital, pero en tan solo dos semanas y, de manera orgánica, hemos tenido más de 400 mil solicitudes de afiliación y más de 100 mil clientes ya tienen su token digital activo. La […]

Escalar una empresa, mediante la innovación, es un camino que pocos bancos han decidido seguir. Sin embargo, sectores como el retail, medios de comunicación aviación y pequeñas empresas, han alcanzado más utilidades tras apostar por esta moderna propuesta. Rodolfo Salazar, CEO de IdeaWorks International, reveló a +Finanz@s que uno de los bancos con los que trabajó disminuyó gran parte de sus costos porque migró sus servicios en agencia a una fan page de Facebook. ¿Cómo la banca está adaptándose a las nuevas tecnologías? La banca está innovando de forma lineal, es decir, han hecho una línea de tiempo donde van caminando de forma recta, como se hacía en siglos anteriores, esta es la forma más lenta de innovar. Creo que la banca debe empezar a hacer innovación disruptiva porque si continúa innovando de manera lineal siempre estará tarde. ¿Por qué los bancos no trabajan en innovación disruptiva? He trabajado con varios bancos y les he sugerido productos innovadores para millennials, pero algunos de ellos nos dicen que no trabajan con millennials porque son muy riesgosos, por ejemplo. Es parte de su cultura y lineamientos internos. Existen bancos ¿que ya han apostado por la innovación disruptiva? Hay algunos bancos que sí […]

Javier Álvarez, representante de Ipsos Perú, explica cuáles son las experiencias y temores que actualmente tienen los clientes de entidades financieras y qué se les podría ofrecer a los potenciales clientes en el sentido de atención. En el caso de los cajeros automáticos, las personas confían en estas plataformas, pero aún existe el miedo cuando se trata de depositar dinero. Sin embargo, existen otros métodos que no han tenido mucho éxito. “Lo que no ha funcionado, y probablemente nunca funcione es la banca por teléfono, ese modo de atención no ha despegado”, mencionó Javier Álvarez durante el 2do Congreso Internacional de Pagos Digitales, organizado por Asbanc. Respecto a los canales modernos, Javier menciona que aún están incipientes en penetración, debido a la desconfianza generada por la inseguridad. “Esa es la barrera que tenemos que vencer”, sugiere. Preferencias de canales de atención. Si bien es cierto que las plataformas digitales tienen más ventajas, los peruanos los usamos más para realizar consultas, para retiros se utiliza principalmente el cajero automático, en las ventanillas se solicitan más los productos. “En el caso de la comunicación de los bancos, el 54% de los peruanos recibe información a través de llamadas telefónicas, el 28% a […]

El saldo de los créditos hipotecarios totales concedidos por las entidades bancarias peruanas sumó S/ 42,759 millones al término de mayo de 2018. Un resultado que pone en evidencia un incremento de 8.95% respecto a similar mes del año anterior, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. De esta forma vemos que la cartera hipotecaria ha registrado su mayor tasa de crecimiento desde junio del 2015, infomó la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). La creciente preferencia de los peruanos por la moneda nacional para asumir financiamientos y el esfuerzo desplegado por los bancos para acelerar la desdolarización de esta cartera ha determinado que los créditos hipotecarios en soles presenten un aumento sostenido, a diferencia de aquellos en dólares. Así, se observa que los créditos hipotecarios en soles sumaron S/ 34,864 millones al cierre de mayo último, reportando un aumento de S/ 476 millones (1.38%) en comparación a abril de este año y de S/ 3,950 millones (12.78%) frente a mayo del año pasado. De otro lado, los créditos hipotecarios en dólares llegaron a US$ 2,412 millones en el mes de análisis, y de esta manera anotaron un descenso de US$ 15 millones (-0.63%) y de US$ 134 millones […]

Los créditos empresariales (dirigidos a clientes corporativos, grandes, medianas, pequeñas y micro empresas) otorgados por la banca privada crecieron 8.55% interanual en mayo 2018 (con tipo de cambio constante), tasa que representó el ritmo más alto en los últimos 27 meses, desde febrero de 2016. Una situación que llevó a que el saldo de estos créditos sumara S/ 166,076 millones al cierre del quinto mes del presente año, informa Asbanc. Al igual que lo que ocurre con los créditos totales, se tiene que el crédito empresarial fue impulsado principalmente por el financiamiento en dólares, situación que se ha observado desde fines de 2016, ante las menores tasas de interés en dicha moneda y bajas expectativas de presiones depreciatorias importantes. Así, los créditos empresariales en dólares reportaron un alza interanual de 14.94% a mayo de 2018, mientras que aquellos en soles subieron en 3.93% en el mismo periodo. explica el gremio bancario.   Si analizamos los sectores económicos hacia donde fueron dirigidos los créditos, tenemos que a mayo de 2018 la actividad del comercio concentró el 23.64% del financiamiento empresarial total de la banca. Seguidamente se ubicó la industria manufacturera con 22.73%. Más atrás se hallaron las actividades inmobiliarias, empresariales y […]

Con la presencia del Ministro de Vivienda, Construcción y Saneamiento, Javier Piqué, el BCP y Mibanco anunciaron la creación de nuevos productos inmobiliarios e hipotecarios creados en el marco del Programa Techo Propio, que administra el Fondo Mivivienda. Se trata de productos de Techo Propio para la modalidad de Adquisición de Vivienda Nueva (AVN), que estarán a disposición de las familias de bajos recursos, quienes podrán acceder a una vivienda de hasta S/ 82,200, en caso de ser una vivida unifamiliar; y de hasta S/ 102,700, en el caso de una vivienda multifamiliar. Javier Ichazo, gerente general de Mibanco, señaló que esta alianza entre el BCP, Mibanco y el Fondo Mivivienda tiene un alto compromiso social, pues no solo permitirá que miles de peruanos cumplan el sueño de la casa propia, sino que, además, aprenderán con su propia experiencia sobre la importancia de la bancarización. “Estamos convencidos de que esta iniciativa, además de un importante impacto social, contribuirá al desarrollo urbanístico del país y en la mejora de la calidad de vida de los emprendedores del país”, comentó. Por su parte, Renzo Seminario, gerente regional de Banca Negocios del BCP, destacó que el BCP y Mibanco sumen esfuerzos con el […]

Durante el año 2017, las entidades del sistema financiero peruano reportaron a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) 5,122 operaciones sospechosas de lavado de activos, lo que representó un crecimiento del 16% más que en el 2016. En tanto, en lo que va del año (enero-mayo de 2018), ya se han reportado 2,500 nuevas operaciones de este tipo, informó Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) durante la inauguración del X Congreso Internacional de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA 2018), organizado por ASBANC, a través de su Comité de Oficiales de Cumplimiento. Naranjo informó que en el acumulado de los últimos tres años (2015-2017) ya se han reportado 13,138 operaciones sospechosas ante la UIF. “Fruto de estos reportes se elaboraron 158 informes de inteligencia, a partir de los cuales se abrieron 139 investigaciones penales en el Ministerio Público”, puntualizó. “Para los bancos, es fundamental consolidar el sistema de prevención anti-lavado y eliminar cualquier situación que pueda poner en riesgo las transacciones en el sistema. El lavado de activos está en permanente acecho y los asociados a ASBANC estamos atentos para identificar estas operaciones y apoyar a las autoridades a combatir las […]

Al cierre de abril del presente año, los créditos empresariales (otorgados a corporativos, grandes, medianas empresas y mypes) sumaron S/ 164,047 millones, y de esta manera reportaron un crecimiento anual de 7.4% -considerando un tipo de cambio constante para el cálculo- anotando de esta manera el crecimiento más alto en los últimos dos años, informó la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). Desagregando dicha cartera por cada uno de sus componentes se aprecia que los créditos corporativos totalizaron S/ 64,529 millones en abril del 2018, obteniendo un aumento de 10.45% respecto a similar mes del año anterior. En tanto, los créditos a grandes empresas registraron un saldo de S/ 41,709 millones en el mes de análisis, cifra mayor en 8.17% en comparación con abril del 2017. Mientras que los créditos a medianas empresas totalizaron S/ 39,840 millones y alcanzaron un incremento de 2.59% a tasa anual. Por otro lado los créditos a las Mypes (micro y pequeña empresa) llegaron a S/ 17,969 millones al cuarto mes del 2018, registrando un avance de 5.93% frente al mismo mes del año anterior. El avance que muestra el financiamiento empresarial durante los últimos meses ha tenido un rol importante en el repunte de […]

El último reporte sobre las Tendencias de los Préstamos Consumo en el Perú ha dejado cifras y datos muy positivos para el país, según Yanina Cáceres, Directora General de Negocios Financieros del Portal de alertas y reportes de deudas, Sentinel. Según el estudio realizado por dicha entidad, el saldo deudor está creciendo en las distintas provincias del Perú, siendo Lima, en donde se encuentra la mayor concentración del saldo deudor. Otro dato positivo para Cáceres es la importante alza que se dio en los Créditos de Consumo No Revolvente. Respecto a marzo del año pasado se puede apreciar un crecimiento del 14,2%. “Es muy probable que este crecimiento se haya dado por el aumento en el consumo de créditos personales ya que éstos poseen una tasa muchísimo mejor”, explicó. Otro detalle que es importante resaltar en este aspecto es el fortalecimiento que ha logrado la moneda nacional. “Desde hace algunos años el gobierno inició una campaña que promovía el endeudamiento en soles. Esto ha dado frutos pues la mayoría de las deudas se encuentra en soles dejando un margen pequeño a los créditos en dólares, gran parte ellos corresponden a los créditos vehiculares” indicó. Según Yanina Cáceres un dato bastante […]

En el 2017, cerca de 11 millones de peruanos tienen una cuenta de ahorro, así lo señala el Banco Mundial (BM) en la edición del Global Findex 2017, documento analizado en el último Asbanc Semanal, elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú. En este análisis también se resalta que cerca de 8.7 millones de peruanos tuvieron la oportunidad de realizar pagos digitales en el 2017, entre otros detalles. Cabe anotar que, según el estudio del Banco Mundial, el reciente progreso en la inclusión financiera a nivel mundial ha sido impulsado en gran parte por el crecimiento de los pagos digitales, por políticas gubernamentales específicas, y gracias a una nueva generación de servicios financieros accesibles a través de los teléfonos móviles e internet. En este panorama, el 43% de los adultos peruanos (mayores de 15 años) tienen una cuenta de ahorro, lo cual significó un avance de 14 puntos frente al resultado del 2014 que llegó a 29%, y de 22 puntos en relación al 20% logrado en el 2011. Con este resultado, se demuestra que el porcentaje de adultos incluidos financieramente se duplicó entre 2011 y 2017. Sin embargo, a pesar del mayor […]

En línea con el avance de su estrategia de transformación digital, el BCP ha creado el BCP Lab, el primer laboratorio vivo de innovación en el país, que permitirá interactuar y cocrear con clientes y usuarios del sistema financiero diversas iniciativas que permitirán ofrecer las mejores experiencias en agencias y en otros canales de atención del BCP. Arturo Johnson, gerente de Área de Canales de Alternativos del BCP, señaló que el BCP Lab representa una apuesta decidida por la innovación “figital”, pues permitirá integrar los esfuerzos que viene realizando el BCP por desarrollar soluciones digitales con los espacios físicos, como son las agencias. Explicó que el BCP cuenta con dos zonas: un laboratorio y un espacio que funciona como una agencia y estará abierta al público, lo cual permitirá conocer la respuesta de los usuarios a las propuestas innovadoras. “El BCP Lab nos permitirá conocer mejor a los clientes, pues crearemos con ellos las soluciones y las mejoras que esperan en los espacios físicos del BCP. Estamos convencidos de que será de gran ayuda para convertirnos en la institución financiera más enfocada en sus clientes hacia el año 2021”, anotó Johnson. El BCP Lab está ubicado en la calle Melgarejo […]

El índice de morosidad de las entidades bancarias se situó en 3.07% al cierre de marzo del presente año, y de esta manera registró un descenso de 0.17 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Sin embargo, es importante precisar que a tasa anual, dicho indicador anotó un avance de 0.06 puntos porcentuales, informó Asbanc. La caída mensual observada en el índice de morosidad estuvo influenciada por el descenso general de dicho ratio en casi todos los tipos de crédito. Así, destacó la reducción de la morosidad en los créditos corporativos en 0.28 puntos porcentuales (p.p.), en pequeñas empresas en 0.22 p.p., en consumo en 0.20 p.p. y en medianas empresas en 0.15 p.p. También hubo caídas en los préstamos a grandes empresas (-0.07 p.p.) y en el financiamiento hipotecario (-0.05 p.p.). Sólo se registró un aumento en los créditos a microempresas (0.15 p.p.), agregó Asbanc. Particularmente, es importante indicar que la disminución en la morosidad de los créditos corporativos, el cual tuvo un inusual incremento en febrero último, se debió a la regularización de algunos créditos vinculados al sector construcción que fueron catalogados como “vencidos” el mes pasado y que en marzo pasaron nuevamente a la categoría vigente. En ese […]

Los créditos totales otorgados por la banca privada peruana llegaron a S/ 248,461 millones al cierre del tercer mes del año. Este saldo presentó un crecimiento de 6.87% respecto a marzo de 2017, aislando el efecto de la variación del tipo de cambio. De este modo, el financiamiento bancario se aceleró por noveno mes consecutivo, registrando su tasa de variación más alta desde julio de 2016, informó Asbanc. El crecimiento reportado en el último año se explica principalmente por el dinamismo de los créditos corporativos -particularmente de sectores ligados a la demanda interna, como comercio e industria-, seguidos de los hipotecarios y de consumo. Según monedas, es la parte en dólares la que explica en mayor grado el desempeño anual de los créditos a marzo 2018, aunque ésta viene desacelerándose en los últimos meses, a favor de una aceleración del financiamiento en soles. En la medida en que se consolide esta recuperación en el ritmo de crecimiento de los créditos bancarios totales, será posible observar un incremento en el nivel de profundización financiera. Y es que ésta, medida a través del indicador créditos/PBI, ascendió a 35% al cierre del 2017, pero se ubica por debajo el promedio latinoamericano, cercano al […]

Debido a que solo el 20% de autos adquiridos en el mercado peruano se financia mediante créditos vehiculares y el 50% al contado, el Banco de Crédito del Perú realiza desde el 2016 el AutoFest, feria en el que se ofertan autos ligeros de distintas marcas con beneficios especiales. Francisco Pastor, gerente comercial del Centro de Financiamiento Vehicular del BCP, informó que las ventas realizadas en las dos primeras ediciones de este evento representaron un 5% del total de colocaciones de créditos vehiculares realizadas en el 2016 y 2017. “Este año calculamos que las colocaciones en el AutoFest representarán entre un 8 y 10% de lo que venderemos en todo el año. A diferencia de las otras ediciones, este año participarán todas las marcas de autos y eso nos da la confianza de que vamos a poder acompañar esa mayor demanda con la oferta de productos que tenemos”, aseguró en entrevista con +Finanz@s. Asimismo, mencionó que esperan que las ventas en esta edición sean 40% más que las obtenidas el año pasado, ya que 30 marcas, entre las que destacan Kia, Hyundai y Toyota, ofertarán 150 modelos de vehículos. “En anteriores ediciones, el 15% de los asistentes concretó una compra […]

El BCP ya vive la fiesta de Rusia y quiere celebrar con todos los peruanos los preparativos para el torneo futbolístico más importante del planeta. Para ello, ha lanzado una campaña protagonizada por el Capitán de la bicolor, Paolo Guerrero, la cual busca hacer recordar el largo camino que ha tenido que recorrer el Perú para volver a participar en la fiesta del fútbol, tras 36 años. Asimismo, ha lanzado el hashtag #ContigoPerú. Anna Lenka Jáuregui, gerente de Área de Marketing y Experiencia del Cliente del BCP, señaló que Rusia es el gran plan que tienen miles de peruanos este año. “En ese sentido, el BCP quiere ayudar a los peruanos a transformar en realidad sus planes de ver al equipo peruano en la cancha”, anotó. Jáuregui agregó que Paolo Guerrero personifica la promesa y los valores del BCP, pues simboliza la perseverancia, esfuerzo, determinación y liderazgo. “Esta campaña es un homenaje al hincha, a los que acompañamos al equipo en las buenas y en las malas y que sabemos lo que nos ha costado alcanzar el gran plan de la clasificación”, comentó. A su turno, José Antonio Muñiz, gerente de Área de Medios de Pago y Financiamiento al Consumo […]

Los depósitos totales captados por las entidades bancarias privadas sumaron S/ 231,427 millones al término de febrero del 2018, resultado que puso evidencia un crecimiento de 7.88% respecto a similar mes del año pasado, considerando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. Es importante resaltar que con el resultado de febrero, las captaciones totales acumularon 36 meses de crecimiento ininterrumpido. El resultado en el segundo mes de este año estuvo impulsado por el incremento anual de los depósitos a la vista, ahorro y plazo, en 7.14%, 11.99% y 5.86%, respectivamente. En cuanto a la contribución de cada tipo de ahorro en el crecimiento total, el de mayor participación fueron los depósitos de ahorro, con 3.21 puntos porcentuales de contribución, seguido de los depósitos a plazo con 2.55 puntos porcentuales y los depósitos a la vista con 2.13 puntos porcentuales. Asimismo, si analizamos las cifras por tipo de persona, las captaciones de las personas naturales aumentaron en 13.26% a tasa anual, mientras en las personas jurídicas se registró un avance de 4.06%. Es importante señalar que el incremento significativo que vienen teniendo los depósitos de personas se explica -en parte- por el retiro del 95.5% de los fondos de jubilación […]

Con cifras al cierre de febrero de 2018, los créditos de consumo otorgados por la banca comercial peruana reportaron un saldo total de S/ 44,677 millones, con un avance interanual de 6.42%, empleando un tipo de cambio constante para el cálculo y manteniendo el importante repunte que se viene observando desde noviembre del año pasado. El crecimiento de este tipo de créditos va de la mano con la recuperación que vienen mostrando los componentes ligados a la demanda interna como consumo privado, inversión pública y privada. No obstante, es importante señalar que el ruido político local y los casos de corrupción como los ligados a los del club de la construcción, podrían contrarrestar este crecimiento debido a que las decisiones de inversión, consumo y de las contrataciones de los nuevos empleados se podrían posponer. Desagregando las cifras se tiene que los créditos de consumo en moneda nacional registraron un saldo de S/ 41,999 millones a febrero de este año generando así un crecimiento interanual de 6.63%. Mientras que los créditos de consumo en dólares llegaron a un saldo de US$ 821 millones, registrando un avance de 3.31% frente a similar periodo del año anterior. Así, el nivel de solarización de […]

El crédito al sector privado –que incluye los préstamos otorgados por bancos, financieras y cajas municipales y rurales– continuó acelerándose por octavo mes consecutivo en febrero, registrando un crecimiento anual de 7,3 por ciento. Por componentes, la tasa de crecimiento anual del crédito a las empresas se mantuvo en 6 por ciento, mientras que el crédito a los hogares se elevó de 8,8 a 9,6 por ciento, la tasa más alta desde agosto de 2017. El segmento que impulsó el crédito empresarial fue el de empresas grandes y corporativas cuya tasa de crecimiento anual aumentó de 6,7 por ciento en enero a 7,1 por ciento en febrero. Este segmento ha venido acelerando su crecimiento ininterrumpidamente desde junio de 2017. En cambio, el crédito destinado a la pequeña y micro empresa redujo su ritmo de crecimiento de 9,7 por ciento en enero a 9 por ciento en febrero, aunque se mantiene como el segmento que más crece en tasas anuales. En los créditos destinados a los hogares, el dirigido al consumo registró una aceleración de 9 por ciento anual en enero a 10 por ciento en febrero. Por su parte, los créditos hipotecarios recuperaron el dinamismo de los meses previos y […]

En la edición 2018 del ranking “Mejores Organizaciones para Trabajar para Mujeres”, elaborado por Great Place to Work, cuatro empresas financieras formaron parte del Top 20, siendo el segundo sector con más organizaciones en obtener este reconocimiento. Y es que el sector bancario ha experimentado en los últimos años una mayor participación de mujeres como colaboradores. Según un reciente informe de la Asociación de Bancos (Asbanc), el 52% del empleo en el sistema bancario es ocupado por el género femenino. Según indicó Great Place to Work, la lista de las mejores empresas para que laboren las mujeres, se basa en la opinión de más de 59,000 mujeres encuestadas en Lima y provincias, pertenecientes a 117 compañías. La organización señaló que las empresas reconocidas en el ranking destacan por implementar prácticas de flexibilidad, orientación a la familia y otorga las mismas oportunidades de desarrollo jerárquico y económico para los colaboradores, independientemente del género. Lo más valorado por las colaboradoras que participaron en la encuesta es que las personas sean tratadas de manera justa sin importar su género. Además de distintos aspectos relacionados al respeto hacia los colaboradores como seres humanos, entre ellos la entrega de beneficios no sólo económicos, sino que […]

Al cierre de febrero del presente año, los créditos no minoristas (otorgados a corporativos, grandes y medianas empresas) sumaron S/ 142,065 millones, y de esta manera reportaron un crecimiento de 5.22% -considerando un tipo de cambio constante para el cálculo- manteniendo el importante repunte que vienen experimentando desde mediados del año pasado. Desagregando dicha cartera por cada uno de sus componentes se aprecia que los créditos corporativos totalizaron S/ 63,178 millones a febrero del 2018, obteniendo un aumento de 7.73% respecto a similar mes del año anterior. En tanto, los créditos a grandes empresas registraron un saldo de S/ 39,574 millones en el mes de análisis, cifra mayor en 6.56% en comparación con febrero del 2017. Mientras que los créditos a medianas empresas totalizaron S/ 39,312 millones y alcanzaron un incremento de 0.19% a tasa anual. El avance que muestra el financiamiento no minorista durante los últimos meses ha tenido un rol importante en el repunte de los créditos totales (tienen una participación de 57.63% en toda la cartera, a febrero del 2018) y coincide con la mejoría que han mostrado algunos indicadores económicos vinculados a la demanda interna y a las actividades no primarias. De otro lado, la participación […]

Los créditos totales entregados por las entidades bancarias privadas llegaron a S/ 246,508 millones al cierre de febrero del presente año; de este modo, registró un incremento de 5.99% respecto a similar mes del 2017, utilizando un tipo de cambio constante para dicho cálculo. Es importante resaltar que el ritmo de crecimiento del financiamiento bancario se aceleró por octavo mes consecutivo y registró su mayor tasa de expansión desde julio del 2016. El avance referido habría estado impulsado por el mejor desempeño de los sectores económicos no primarios durante el primer bimestre del 2018. No obstante, a pesar del aumento de los préstamos, al calcular el ratio créditos/PBI de nuestro país se obtuvo un porcentaje de 35% al cierre del 2017, ubicándose por debajo de otros países de la región como Chile, que muestra un indicador mayor al 80%, Colombia con alrededor de 46%, y del promedio de América Latina cercano al 45%, lo cual refleja el enorme potencial de crecimiento de la industria financiera por atender a nuevos segmentos del mercado. Desagregando por tipo de moneda, se observa que los créditos en soles sumaron S/ 165,012 millones en febrero pasado, alcanzando un aumento de S/ 355 millones (0.22%) en […]

Great Place to Work, empresa global de investigación y asesoría sobre lugares de trabajo y desarrollo de culturas corporativas, llevó a cabo el evento de premiación para las empresas que lideraron la edición 2018 del ranking de “Mejores Organizaciones para Trabajar para Mujeres”, donde el Banco Cencosud fue una de las compañías reconocidas tras ocupar la quinta posición, siendo la entidad bancaria mejor ubicada. Según indicó Great Place to Work, las compañías reconocidas en el ranking destacan por ser organizaciones en donde se implementan prácticas de flexibilidad, orientación a la familia y se pone foco en otorgar las mismas oportunidades de desarrollo jerárquico y económico para los colaboradores, independientemente del género. Cabe indicar que la lista se basa en la opinión de más de 59,000 mujeres encuestadas en Lima y provincias, pertenecientes a 117 organizaciones. En este sentido Bruno Novella, Gerente General del Banco Cencosud, indicó que la igualdad de oportunidades ha sido, desde el primer momento, uno de los pilares de la cultura de su organización. “En Banco Cencosud buscamos que todas las personas con ganas de hacer las cosas bien y quienes quieran trascender profesionalmente; tengan oportunidades. Sin importar el género o cualquier otro elemento que implique una […]

El indicador de morosidad de los créditos otorgados por la banca privada se situó en 3.12% al cierre del primer mes del 2018, cifra superior en 0.08 puntos porcentuales en comparación con diciembre del 2017, y en 0.17 puntos porcentuales respecto a enero del mismo año, informa Asbanc. El gremio señala que a pesar del resultado, en el primer mes de este año, se observa que dicho indicador parece haber dejado atrás la tendencia ascendente en la que se observaba y en los últimos seis meses muestra signos de haberse estabilizado, fluctuando entre 3.04% y 3.12%.   El aumento mensual de la morosidad en enero de este año estuvo influenciado por el incremento del indicador de incumplimiento de casi todos los tipos de crédito, a excepción de los préstamos a grandes empresas y microempresas, en donde el índice se redujo en 0.05 y 0.01 puntos porcentuales, respectivamente.   Asbanc agrega que si bien la morosidad mostró una propensión al alza durante la primera parte del 2017, a partir de julio distinguimos cierta estabilidad, situación que se debería a la mejora de algunos indicadores económicos, como la demanda interna. Es importante indicar que el INEI informó que durante el cuarto trimestre […]

Empresas españolas que invierten en el Perú y empresas peruanas que importan de España podrán solicitar financiamiento al BanBif ya que esta entidad recibió una línea de crédito de 30 millones de euros por parte del Instituto Oficial de España. Durante un evento donde se firmó el acuerdo, Juan Carlos García, gerente general de BanBif, informó que los créditos que se otorgarán a las empresas tendrán un plazo de 7 años como máximo. “Es una línea que permite un financiamiento de hasta 7 años, es muy competitiva y las condiciones y términos son muy buenas”, comentó. Asimismo, aseguró que en el Perú 950 empresas exportan productos o servicios a España, de los cuales la tercera parte integran la cartera de créditos del BanBif. “Pero naturalmente queremos ampliarlo y abarcar esas nuevas empresas. No hay una limitación mayor, podemos otorgar cualquier monto. Destacan los sectores comercio, industria y servicios”, explicó. De otro lado, detalló que mantienen una participación del 4% en el sistema financiero que los coloca en un quinto lugar y que esta presencia se duplica en las empresas que exportan. “Tenemos una participación del 4%, pero un dato importante es que esa participación se duplica en financiamiento del comercio […]

Al cierre de octubre, los créditos de la banca privada sumaron S/ 240,212 millones. Los créditos mayoristas (que comprende el financiamiento a corporaciones, grandes y medianas empresas) representaron el 57.63% de este total, con un saldo que totalizó S/ 138,422 millones; mientras que los créditos minoristas (que abarcan el financiamiento a pequeñas empresas, microempresas, así como créditos de consumo e hipotecarios) representaron el 42.37% restante (S/ 101,789 millones).   Asbanc informa que los créditos minoristas, que sumaron S/ 138,422 millones al décimo mes del año, pusieron en evidencia un avance de interanual de 5.49%, usando un tipo de cambio constante en la comparación. Ahora bien, si se analiza la contribución de cada uno de los tipos de crédito minorista al crecimiento anual reportado por dicho grupo de créditos (de 5.49%), se tiene que los créditos hipotecarios fueron los que más aportaron, con 2.85 puntos porcentuales (p.p.). seguidos de los créditos de consumo (1.98 p.p.), pequeñas empresas (0.53 p.p.) y microempresas (0.14 p.p.), agrega el gremio de bancos.   Si se analiza la evolución de los créditos minoristas en el último año, vemos que los créditos a la micro y pequeña empresa, en conjunto, ascendieron a S/ 17,779 millones a octubre […]

El BCP informa que ha emitido, de manera exitosa, bonos sénior en el mercado de capitales internacional, por un valor de 2,000 millones de nuevos soles (US$618 millones). La emisión considera un plazo de tres años con una tasa rendimiento fija de 4.850%. La emisión recibió la calificación de grado de inversión Baa1, BBB+ y BBB+ por parte de Moody’s, S&P y Fitch Ratings, respectivamente. La transacción estuvo compuesta por órdenes de inversionistas en Estados Unidos, Europa y América Latina. Las notas fueron distribuidas aproximadamente en un 70% a inversionistas internacionales, lo que representa un fuerte apetito por emisiones en nuevos soles. Esta transacción representa la undécima emisión en el mercado de bonos internacionales del Banco de Crédito del Perú, después de la emisión de las notas en dólares americanos realizada en 2016. Además, la transacción es la primera emisión de un bono corporativo de BCP denominada en nuevos soles en los mercados de bonos internacionales, y se trata del cupón más bajo en dicho formato y moneda para emisores corporativos peruanos. El Banco sostiene que el exitoso resultado de esta transacción representa un voto de confianza tanto de inversionistas locales como internacionales a la trayectoria crediticia del BCP, lo […]

Scotiabank Perú presentó su Fábrica Digital como parte de su estratégica transformación tecnológica y digital a nivel global, con lo que busca tener un mayor acercamiento y brindar un mejor servicio a sus clientes. Con esta apertura, son cinco las Fábricas Digitales a nivel global que posee el banco en los mercados clave como Canadá, México, Chile y Colombia, de esta manera se consolida como una gran entidad tecnológica proveedora de servicios financieros en los países de la Alianza del Pacífico. Los expertos de la banca y los mejores talentos tecnológicos que participan de la Fábrica Digital de Perú estarán centrados en la creación de experiencias digitales que satisfagan las necesidades de los clientes del banco, asegurando la mejor asesoría y un servicio de excelencia. “Esta estrategia nos conducirá hacia una evolución que no solo crea valor para nuestros clientes y accionistas, sino también para nuestros empleados. Un pilar fundamental de esta estrategia es que las cinco Fábricas Digitales colaboran acelerando la innovación y mejorando la experiencia del cliente. Cada una, enfocada en las necesidades de los clientes del mercado local, a la vez que compartiendo las mejores prácticas y software de todos los países”, dijo Ignacio Deschamps, Group Head, […]

Pese a que las tarjetas con diseño o “plastic choice” del BCP no fueron creadas para bancarizar clientes, entre 15 mil y 20 mil personas lograron generar un primer vínculo con este banco, en los últimos 4 años, informó José Antonio Muñiz, gerente de Área de Medios de Pago y Financiamiento al Consumo del BCP. Cabe resaltar que las tarjetas con diseño del BCP representan el 7% del total de plásticos de crédito y el 2% del total de las tarjetas de débito. “Habían personas que no tenían ningún vínculo con el banco y gracias a que podían elegir una imagen, se acercaron al banco y sacaron una tarjeta.”, explicó Muñiz. En esa línea, informó que de las 70 mil tarjetas de débito con diseño que se vendieron, casi 40 mil se otorgaron a nuevos clientes. “De esta cantidad, entre 5 mil y 10 mil personas abrieron una cuenta solo porque la tarjeta tenía un diseño y se fueron. Pero la gran mayoría sí lo tiene y utiliza cotidianamente. Lo usan mucho más que una persona que tiene la Credimás azul sin nada”, aclaró. Resultados En los últimos dos años, el Banco de Crédito del Perú emitió más de 70 […]

Los jóvenes millenials de hoy serán la población más bancarizada en los próximos cuatro años, aseguró el CEO del Banco Ripley, René Jaime Farach en el marco del 12vo Congreso Nacional de Crédito, Cobranzas y Contact centers. “(La bancarización mediante medios tecnológicos) está evolucionando. En los próximos cuatro o tres años la inclusión financiera se potenciará, particularmente por esta población de jóvenes que se convertirán en los nuevos consumidores de productos financieros”, garantizó. Respecto a la innovación en la banca peruana, Jaime Farach aclaró que el tamaño de la banca no influye en la adaptación a la tecnología pues esta se puede ejecutar mediante alianzas, de forma orgánica o inorgánica. “Esto no tiene que ver con el tamaño, sino con la manera en cómo se mira el negocio. Hay algunos que pueden elegir la complementariedad y otros que pueden invertir en fábricas de innovación. Cualquier estrategia es buena dependiendo de la perspectiva de cada negocio”, aseguró. Relación fintech – banca El perfilamiento del cliente que garantizan las fintech influyen en que la banca se vea interesada en trabajar con estas pues es una “capacidad que tienen muy desarrollada”, comentó Farach. “Para otorgar un crédito se necesita conocer al consumidor y […]

Se espera que los peruanos soliciten más créditos en el último trimestre del año. Según Yanina Cáceres, gerente general de Sentinel, para que la colocación de créditos crezca en 6% este año, el sistema financiero tendrá que prestar un 50% más de lo que colocó en lo que va del año. “Esta cifra demandará que el sistema financiero coloque en cada mes que falta para terminar el año, un 4% más de lo que prestó en agosto”, explicó Cáceres. Cabe resaltar que el saldo deudor desde agosto del 2016 hasta agosto de este año aumentó en un 3.97% quedando así un total de S/ 278,232,030,869. “El saldo deudor ha crecido en S/ 10,623,216,057. Se registra un incremento del saldo deudor que se mantiene constante desde mayo 2017, debido a la contracción económica que atraviesa la economía peruana”, aseguró Cáceres. En ese sentido, el crédito no revolvente es el que más dinero prestó pues tiene un saldo deudor de S/ 38,892,583,659, 0.69% más que agosto del 2016. Por otro lado, reveló que el saldo deudor de julio a agosto de este año creció S/ 3,961,915 a causa del alto consumo que generó el papel que desempeñó la selección peruana en las […]

En el marco del Régimen de amnistía tributaria para la repatriación de capitales, Scotiabank se ha preparado para captar el 30% del monto total repatriado. Scotiabank ofrece a sus clientes una alternativa distinta a la de sus competidores, tanto en términos de seguridad como de globalidad. No solo tiene el mejor rating crediticio del mercado local sino que, a nivel global, tiene de las mejores calificaciones crediticias entre las entidades financieras globales más importantes en banca privada. “Esta combinación de atributos de seguridad y banco global es muy atractiva para nuestros clientes y para todas las personas de alto patrimonio en general”, indicó Gerardo Solis, Head de Wealth Management de Scotiabank. “La banca privada de Scotiabank se ha caracterizado siempre por brindar un servicio extraordinario a sus clientes. A este servicio first in class, le hemos sumado ahora la asesoría experta: un equipo de asesores en inversiones con mucha experiencia, tanto local como internacional, que forman equipo con los banqueros privados para entregar la mejor experiencia posible al cliente”, señaló Solis. Adicionalmente, la oferta de Scotiabank tiene una alternativa para cada perfil de inversionista. “La oferta es sumamente diversa y está pensada para ser una oferta global, desde el Perú. […]

De 105,712 a 114,956 aumentó la cantidad de clientes que dejó de pedir un crédito en el sector financiero a julio de este año. Por esta razón, las deudas totales de la banca decrecieron de S/ 930,273,472 a S/ 509,988,946, según un reciente estudio elaborado por la central de riesgos Sentinel. Para Yanina Cáceres, gerente general de dicha entidad, esta reducción se debe a los efectos del Fenómeno del Niño Costero y a la desaceleración económica. “Bancarizar es una tarea muy complicada. Estas cifras aún no cumplen con las expectativas del sistema financiero, quienes han optado por seguir colocando créditos a sus propios clientes, es decir, han ejecutado el cross selling”, explicó Cáceres. Por lo contrario, 6,585,815 clientes integran el sector bancarizado desde julio del 2016 hasta el del presente año, lo cual ha provocado un aumento del saldo deudor de S/ 7,794,175,447, casi tres puntos porcentuales más que el año pasado. “Los primeros meses de este año se registró una significativa reducción del saldo deudor debido a que la cartera hipotecaria se redujo en 1% en tres principales entidades bancarias”, resaltó. Cabe resaltar que esta disminución cesó en mayo de este año. Según Cáceres, el saldo deudor se incrementó […]

El crecimiento promedio de los ahorros en el país ha sido de 15% en los últimos 4 años, con excepción del último año donde los ahorros han crecido solo 6.6%. Además la bancarización en el país aún está avanzando a ritmo lento. Al 2016, el Perú es uno de los países de la región con un bajo nivel de bancarización de solo 33.3% de depósitos sobre PBI. Según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), “no contar con ingresos suficientes”, “falta de interés o necesidad” y “desconfianza en el sistema financiero” son las principales razones para no adherirse a este. La banca debe esforzarse en promover la inclusión financiera en el país, demostrando las ventajas del sistema, pero sobre todo ofreciendo productos atractivos al usuario. Por ello, Scotiabank Perú ha presentado una cuenta única en el sistema bancario: libre de comisiones, mantenimiento y límites para realizar operaciones en todo el Perú, con el principal objetivo de facilitar la bancarización. “Somos conscientes de las barreras que puede tener el usuario al evaluar su ingreso al sistema financiero, pero también sabemos que esto se debe a una gran desinformación sobre sus beneficios. Nosotros queremos demostrarles lo fácil que es iniciar una […]

La directora General de Negocios del Sentinel, Yanina Cáceres, señaló que 108 589 microempresarios formalizaron sus negocios a través de préstamos otorgados entre junio del 2016 y junio de este año, las que dejaron un saldo deudor de S/ 359,789,373, nivel mayor en 5.1% que el año pasado. Cabe resaltar que el saldo promedio colocado en microempresas se redujo en 2,9%, es decir, de S/ 5,350 a S/ 5,194. Para Cáceres el incremento de microempresarios bancarizados en 8.3% significa que “las mypes están cumpliendo las reglas básicas y han decidido formalizarse, lo cual es una buena noticia”. En ese sentido, explicó que el número de clientes que recibieron créditos de consumo revolvente, es decir, todos los que demandan de pagos en cuotas, se incrementó en 2% y asumieron una deuda total de S/ 537,534,504, 9.3% más que el año pasado. Esta poca bancarización y alta cantidad de colocación de préstamos evidencia, según Cáceres, la predisposición de la banca por fomentar en sus clientes el uso de sus líneas de crédito. “Si el saldo deudor se hubiese incrementado en un 15% sí sería pertinente preocuparnos, pero solo el 10% de clientes realizan pagos mínimos en 12 meses en promedio. Esto quiere […]

El Banco Agropecuario señala que es el principal instrumento de apoyo financiero del Estado para el desarrollo sostenido y permanente del sector agropecuario, con especial énfasis en las actividades agrícola, ganadera, forestal, acuícola, agroindustrial, y comercialización y exportación de productos naturales. La entidad financiera es una empresa pública de derecho privado, cuyo único accionista es el Estado Peruano. Entre las principales actividades del Banco se encuentra la de otorgar créditos con o sin garantías, y realizar operaciones de crédito con bancos y financieras locales. El Banco no realiza operaciones pasivas de captación de depósitos del público. En cuanto a sus resultados al primer semestre de 2017, estos presentan algunas cifras negativas, registrando una pérdida de S/ 147.64 millones, comparada con la ganancia que obtuvo en el mismo período del 2016 de S/ 5.04 millones de ganancias. La pérdida de Agrobanco de este año es explicada principalmente por un incremento en las provisiones para créditos de S/ 129.55 millones. Otro indicador preocupante es el incremento de la morosidad. La cartera atrasada de Agrobanco a junio 2017 fue de 9.60%, superior al nivel de 7.97% registrado a marzo de 2017 y al promedio del sistema bancario (3.09%).   La Cobertura de Provisiones […]

Con cifras al cierre de junio, los créditos de la banca comercial peruana reportaron un saldo total de S/ 233,743 millones, con un avance interanual de 2.58%, empleando un tipo de cambio constante. Este resultado se desagregada de la siguiente manera: los créditos empresariales (dirigidos a corporativos, grandes, medianas, pequeñas y microempresas), representan el 64.85% o S/ 151,572 millones del monto de colocaciones; mientras que los créditos de consumo el 18.25% (S/ 42,655 millones) y los hipotecarios representaron el 16.91% restante (S/ 39,515), informa Asbanc. La expansión interanual de los créditos empresariales fue de 1.42% en junio del 2017, cifra muy por debajo del 6.05% de crecimiento observado en similar periodo del 2016. Estos resultados son similares a los registrados para los créditos de consumo y los hipotecarios, que crecieron en junio último 5.19% y 4.34%, respectivamente. Analizando el comportamiento de ambos tipos de crédito, estos se encuentran por debajo de la expansión en 13.39% (consumo) y 7.71% (hipotecarios) al compararlos con los resultados obtenidos en el mismo mes del 2016. Asbanc señala que como consecuencia de la alta participación de los créditos empresariales en el total de la cartera crediticia, éstos fueron los que más aportaron al crecimiento del […]

Leasing Perú informó que hoy se cerró la operación de transferencia de una cartera crediticia a Santander Perú S.A. Esta cartera está conformada por arrendamientos financieros. El valor final de la Cartera adquirida por Santander asciende a la suma total de US$ 4’940,144.56 más el Impuesto General a las Ventas (IGV), para la cual Santander efectuó el pago, representando dicho importe el 93% del valor de la Cartera. Hoy se firmaron las adendas correspondientes acreditando las condiciones establecidas en el Contrato de transferencia de la Cartera. La empresa refiere que esta operación cuenta la autorización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (“SBS”). Hay que indicar que en marzo de este año el Banco Santander Perú informó que concretó la compra de una cartera conformada por arrendamientos financieros de Leasing Perú por un monto de US$ 46,60 millones y de S/ 12,45 millones. (LEA También: Banco Santander compra cartera de Leasing Perú por cerca de S/ 180 millones)

El Grupo Credicorp, Grupo BBVA Continental, Grupo Scotiabank y Grupo SURA, suscribieron hoy un “Convenio de Patrocinio Académico” con la Escuela de Postgrado de la Universidad del Pacífico, en conjunto con El Dorado Investments. Esta iniciativa fortalecerá la responsabilidad social de las empresas de cada grupo dentro del sector educación, y permitirá que sus ejecutivos y colaboradores puedan tener acceso a nuevos programas de educación de nivel muy competitivo globalmente en el Perú; considerando maestrías, programas de especialización, programas in-house, preparación para certificaciones internacionales y programas de alta gerencia. A través de este patrocinio académico, estos grupos financieros participarán de la revisión de los contenidos de los productos educativos y también colaborarán proveyendo profesores con mucha experiencia técnica en las prácticas de los mercados. En este sentido, la teoría y la práctica se adecuarán a unas características hechas a la medida de las necesidades actuales de las empresas financieras y del mercado de capitales. El Perú se encuentra cada vez más integrado a los mercados financieros y de capitales globales, por lo que se necesita de profesionales con visión y habilidades reconocidas internacionalmente. Es así que, este patrocinio educativo confirma el compromiso de los principales grupos financieros del Perú para […]